AUTORIDAD DE SUPERVISIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

TITULO VI

SERVICIOS DE PAGO

TABLA DE CONTENIDO

Capítulo I: Reglamento para el Funcionamiento de Cajeros Automáticos

Sección 1: Aspectos generales

Sección 2: Instalación de cajeros automáticos y medidas de seguridad

Sección 3: Inicio de operaciones y retiro de cajeros automáticos

Sección 4: Utilización e información del cajero automático

Sección 5: Cajeros automáticos para personas con discapacidad

Sección 6: Cajeros automáticos especiales

Sección 7: Monitoreo y supervisión

Sección 8: Otras disposiciones

Sección 9: Disposiciones transitorias

Capítulo II: Reglamento para la Emisión y Administración de Instrumentos Electrónicos

de Pago

Sección 1: Aspectos generales

Sección 2: Emisión y administración de los instrumentos electrónicos de pago

Sección 3: Tarjetas electrónicas

Sección 4: Órdenes electrónicas de transferencia de fondos

Sección 5: Billetera móvil

Sección 6: Autorización para la emisión de tarjetas prepagadas

Sección 7: Disponibilidad y monitoreo de banca electrónica

Sección 8: Otras disposiciones

Sección 9: Disposiciones transitorias

Título VI * 1
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RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

CAPÍTULO I: REGLAMENTO PARA EL FUNCIONAMIENTO DE CAJEROS

AUTOMÁTICOS
SECCIÓN 1: ASPECTOS GENERALES
Artículo 1° - (Objeto) El presente Reglamento tiene por objeto establecer las condiciones de
funcionamiento de los cajeros automáticos, para garantizar la calidad y seguridad en el servicio y
atención a los clientes y usuarios del sistema financiero provisto a través de cajeros automáticos,
en el marco de la Ley N° 393 de Servicios Financieros.
Artículo 2° - (Ámbito de aplicación) Se encuentran sujetas al ámbito de aplicación del presente
Reglamento, las Entidades de Intermediación Financiera (EIF), las Sociedades Administradoras de
Fondos de Inversión a través de sus Fondos de Inversión Abiertos y las Empresas de Servicio de
Pago Móvil (ESPM) que cuentan con licencia de funcionamiento otorgada por la Autoridad de
Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), en adelante entidad supervisada.
Artículo 3° - (Definiciones) Para fines del presente Reglamento, se consideran las siguientes
definiciones:
a. Billetera móvil: Instrumento Electrónico de Pago (IEP) que acredita una relación
contractual entre la entidad supervisada y el cliente por la apertura de una cuenta de pago,
exclusivamente en moneda nacional, para realizar electrónicamente órdenes de pago,
transferencias electrónicas de fondos, depositar y/o retirar efectivo, efectivización de
dinero electrónico almacenado en la billetera móvil y/o consultas de saldo con un
dispositivo móvil;
b. Cajeros automáticos: Punto de atención financiera (PAF) que permite a los clientes y/o
usuarios de servicios financieros, mediante la operación de una máquina dedicada al efecto,
de forma enunciativa y no limitativa, realizar retiros y/o depósitos de efectivo, consultas de
movimientos y saldos, rescate de cuotas, transferencias entre cuentas propias y a cuentas
de terceros, carga y efectivización de dinero almacenado en la billetera móvil y/o pagos de
servicios, mediante el uso de tarjetas de débito, tarjetas de crédito, tarjetas prepagadas y
billetera móvil, que debe cumplir con lo establecido en el presente Reglamento. Los cajeros
automáticos son también conocidos por su sigla en inglés: ATM (Automated Teller
Machine).
Según su ubicación, el acceso de los clientes y/o usuarios a los servicios provistos por este
tipo de PAF, se distinguen cuatro tipos de cajeros automáticos:
1. Cajeros automáticos internos: Aquellos instalados al interior de las entidades
supervisadas y en edificaciones e instalaciones, como ser aeropuertos, hoteles,
supermercados y centros comerciales, cuyo funcionamiento se ajusta a las horas
de atención al público;
2. Cajeros automáticos externos: Aquellos instalados fuera de los ambientes de una
entidad supervisada o de otras edificaciones o instalaciones. Se incluyen en esta
definición, los cajeros automáticos instalados para ser operados desde vehículos;

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Capítulo I
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A su vez los cajeros automáticos externos se clasifican en:

i. Cajeros automáticos con recinto: Aquellos que cuentan con una estructura
cerrada, dentro de la cual se encuentra el cajero automático, así como las
correspondientes instalaciones de soporte y seguridad;
ii. Cajeros automáticos sin recinto: Aquellos que no se encuentran dentro de una
estructura cerrada y que deben contar con servicio de seguridad física.
3. Cajeros automáticos para personas con discapacidad: Aquellos que disponen
de funcionalidades específicas para la atención de clientes y/o usuarios con
discapacidad física motora y/o visual;
4. Cajeros automáticos especiales: Aquellos que disponen de funcionalidades
adicionales, que incluyen operaciones de recepción de depósitos, así como
transferencias y fraccionamiento de billetes para clientes de la entidad supervisada.
Los cajeros automáticos especiales pueden ser internos o externos.
c. Cliente: Es toda persona natural o jurídica que contrata productos y servicios financieros
de una entidad supervisada;
d. Empresa proveedora de servicios de pago (ESP): Empresa de servicios financieros
complementarios que cuenta con licencia de funcionamiento otorgada por ASFI, para
prestar el conjunto de actividades desarrolladas en el ámbito del sistema de pagos asociadas
a la gestión, compensación y/o liquidación de instrumentos de pago u órdenes de pago;
e. Instrumento electrónico de pago (IEP): Dispositivo o documento electrónico permite al
titular y/o usuario originar órdenes de pago, retirar efectivo y/o efectuar consultas de
cuentas asociadas con el instrumento;
f. Tarjeta electrónica: Instrumento electrónico de pago físico o virtual que permite originar
órdenes de pago y efectuar consultas sobre las cuentas asociadas. Se consideran tarjetas
electrónicas, las siguientes: tarjeta de débito, de crédito o prepagada;
g. Tarjeta de débito: IEP que, por el mantenimiento de fondos en una cuenta corriente, de
ahorro o cuenta de participación en un fondo de inversión abierto, permite al cliente y/o
usuario disponer de los fondos mantenidos en su cuenta asociada;
h. Tarjeta de crédito: IEP que permite al cliente y/o usuario disponer de los fondos de una
línea de crédito hasta un límite de financiamiento;
i. Tarjeta prepagada: IEP que permite al cliente y/o usuario disponer del dinero almacenado
en la tarjeta, que previamente fue pagado al emisor del instrumento electrónico de pago;
j. Usuario: Es toda persona natural o jurídica que utiliza los servicios financieros de una
entidad supervisada.

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Capítulo I
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SECCIÓN 2: INSTALACIÓN DE CAJEROS AUTOMÁTICOS Y MEDIDAS DE SEGURIDAD

Artículo 1° - (Especificaciones de instalación) La entidad supervisada debe cumplir con las

especificaciones técnicas de instalación y con las recomendaciones de uso y mantenimiento
proporcionadas por el fabricante del cajero automático.
Artículo 2° - (Localización) Los cajeros automáticos deben ser instalados en lugares que presten
el mejor servicio a los clientes y/o usuarios de los mismos. Se debe evitar su instalación en lugares
que registren índices elevados de delincuencia o faciliten la comisión de actos delincuenciales.
Artículo 3° - (Identificación) Todo cajero automático debe estar debidamente señalizado con el
logotipo de la entidad supervisada a la que pertenece y las marcas internacionales a las cuales está
afiliado.
Artículo 4° - (Medidas de seguridad de cajeros automáticos externos) Los cajeros automáticos
deben contar con las medidas de seguridad establecidas en el Reglamento para la Gestión de
Seguridad Física de la Recopilación de Normas para Servicios Financieros.

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Capítulo I
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SECCIÓN 3: INICIO DE OPERACIONES Y RETIRO DE CAJEROS AUTOMÁTICOS

Artículo 1° - (Inicio de operaciones y retiro de cajeros automáticos) El inicio de operaciones,
así como el retiro de cajeros automáticos, debe cumplir con lo establecido en el Reglamento para
Puntos de Atención Financiera y Puntos Promocionales, contenido en la Recopilación de Normas
para Servicios Financieros (RNSF).
Artículo 2° - (Reporte de información) El inicio de operaciones o retiro de cajeros automáticos
debe ser comunicado por escrito a ASFI y registrado en el Módulo de Registro de Información
Institucional del Sistema de Registro del Mercado Integrado en el plazo previsto en el Reglamento
para Puntos de Atención Financiera y Puntos Promocionales, contenido en la RNSF.

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Circular ASFI/312/2015 (última) Título VI
Capítulo I
Sección 3
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SECCIÓN 4: UTILIZACIÓN E INFORMACIÓN DEL CAJERO AUTOMÁTICO

Artículo 1° - (Contenido del comprobante impreso) Con la finalidad de preservar la
confidencialidad sobre los datos del cliente y/o usuario, los comprobantes expedidos por los cajeros
automáticos que exponen información confidencial, tales como número de cuenta y número de
tarjeta, deben ocultar o truncar parte de dicha información.
Artículo 2° - (Emisión e impresión del comprobante) Los cajeros automáticos deben
proporcionar la opción a los clientes y/o usuarios de imprimir los comprobantes de las operaciones
realizadas, que de forma enunciativa y no limitativa, están relacionadas con retiro de efectivo,
efectivización de billetera móvil, depósitos de efectivo, cargas de billetera móvil, rescate de cuotas,
transferencia entre cuentas y pago de servicios. En los casos en los que el cajero automático no
pueda imprimir el comprobante debe consultar al cliente y/o usuario si desea efectivizar la
transacción.
Artículo 3° - (Consultas) Todo cajero automático debe estar programado para que el cliente y/o
usuario pueda consultar sus saldos y los últimos movimientos de sus cuentas. La entidad
supervisada no podrá cobrar por concepto de estas consultas, cuando la cuenta consultada haya sido
aperturada en ésta.
Artículo 4° - (Mecanismos de identificación) Los cajeros automáticos deben estar programados
para requerir al cliente y/o usuario, la introducción de su clave secreta (PIN), huella digital u otro
mecanismo de identificación, antes de realizar cada transacción.
Los cajeros automáticos deben permitir al cliente el cambio de su clave secreta (PIN) de tarjeta de
débito cada vez que éste lo requiera.
Artículo 5° - (Límites de retiro de efectivo por tarjeta electrónica) Los clientes y/o usuarios de
la EIF podrán elegir el límite de retiro diario de efectivo para transacciones con tarjeta de crédito,
tarjeta de débito y tarjeta prepagada, de las opciones que le ofrezca la EIF, debiendo observarse
este límite aún en operaciones sucesivas, tanto en cajero automático propio como en cajero de otra
EIF.
La EIF debe permitir a sus clientes de tarjetas electrónicas modificar los límites de retiro de
efectivo, a simple requerimiento.
Artículo 6° - (Límites de efectivización de billetera móvil) Los clientes, tanto de la ESPM como
de la EIF autorizada para operar con billetera móvil, podrán elegir el límite de efectivización del
dinero electrónico almacenado en la billetera móvil de las opciones que le ofrezca la entidad
supervisada, debiendo ésta observar que dicho límite no exceda al establecido por el Banco Central
de Bolivia en su Reglamento de Servicios de Pago, Instrumentos Electrónicos de Pago,
Compensación y Liquidación.
La ESPM y EIF autorizada para operar con billetera móvil, deben permitir a sus clientes modificar
los límites de efectivización de billetera móvil, a simple requerimiento, en el marco del límite
establecido por el Banco Central de Bolivia.
Artículo 7° - (Dispensación de efectivo) Los cajeros automáticos deben dispensar el total del
monto requerido por el cliente y/o usuario, en el marco de los límites establecidos para el efecto.
En caso de que el cajero no disponga del monto total requerido, no debe dispensar efectivo en forma
parcial.

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Capítulo I
Sección 4
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Artículo 8° - (Distribución de billetes) Conforme establece el Reglamento de Monetización,

Distribución, Destrucción de Material Monetario y Destrucción de Material Falsificado del Banco
Central de Bolivia (BCB), la entidad supervisada, que cuente con cajeros automáticos de dos (2)
bandejas está obligada a distribuir billetes de diez (10) o de veinte (20) Bolivianos en una de las
bandejas y de cincuenta (50) o de cien (100) Bolivianos, en la otra.
La entidad supervisada que cuente con cajeros automáticos de tres (3) bandejas está obligada a
distribuir billetes de diez (10), de veinte (20) Bolivianos y de cincuenta (50) o de cien (100)
Bolivianos.
La entidad supervisada que cuente con cajeros automáticos de cuatro (4) o más bandejas está
obligada a distribuir, en al menos el setenta por ciento (70%) de éstos, billetes de diez (10), de
veinte (20), de cincuenta (50) y de cien (100) Bolivianos. En el resto de cajeros automáticos de
cuatro (4) o más bandejas, la entidad supervisada está obligada a distribuir billetes de diez (10), de
veinte (20), de cincuenta (50) o de cien (100) Bolivianos.
La entidad supervisada para efectos de control debe informar circunstanciadamente a ASFI, los
lugares y los cajeros automáticos en los que distribuya moneda extranjera.
La entidad supervisada debe identificar en lugar visible para el público y sus usuarios, los cajeros
que dispensan bolivianos y moneda extranjera.
El Banco Central de Bolivia establecerá la periodicidad y formato de reporte para el control y
supervisión, por parte de ASFI. Con este propósito, las entidades supervisadas deben mantener
constantemente actualizados los datos correspondientes a las bandejas de sus cajeros automáticos,
en el Módulo de Registro de Información Institucional del Sistema de Registro del Mercado
Integrado de ASFI.
Asimismo, la entidad supervisada debe tomar las medidas adecuadas para evitar que sus cajeros
dispensen billetes falsificados o billetes inhábiles según el Manual para la Selección de Billetes de
Boliviano emitido por el BCB.
Artículo 9° - (Información al cliente y/o usuario) La entidad supervisada tiene la obligación de
proporcionar a los clientes y/o usuarios que utilicen sus cajeros automáticos, la información sobre
las operaciones que pueden realizar, los cargos y comisiones que se cobran por el uso de los
diferentes servicios, así como las características, medidas de seguridad con las que cuentan dichos
cajeros y los aspectos a considerar para su correcta operación.
Por otra parte, la entidad supervisada está en la obligación de recibir sugerencias, atender reclamos
de los clientes y/o usuarios, brindar asistencia en la prevención del fraude e informar sobre los
procedimientos para el bloqueo y desbloqueo de las tarjetas, habilitación para operaciones
hacia/desde el extranjero, así como proporcionar los números telefónicos de emergencia para
comunicarse con la entidad supervisada a la que pertenecen los cajeros automáticos y con la
Empresa Proveedora de Servicios de Pago. Para este efecto, la entidad supervisada que opere con
cajeros automáticos, debe contar con una línea telefónica de emergencia de atención al cliente y/o
usuario, las veinticuatro (24) horas del día, los trecientos sesenta y cinco (365) días del año, sin
costo para el usuario del servicio.
Artículo 10° - (Copias del registro de vigilancia y monitoreo) La entidad supervisada debe
mantener en archivo electrónico, el registro efectuado por el sistema de vigilancia y monitoreo de
los cajeros automáticos, por un periodo no menor a ciento ochenta (180) días.

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Artículo 11° - (Horario de atención) La entidad supervisada debe informar a los clientes y/o
usuarios el horario de atención de cada cajero automático, implementando mensajes en las pantallas
de los mismos o por medio de letreros en los recintos o cajeros.
En caso que el cajero no esté habilitado, adicionalmente se debe señalar la dirección del cajero
automático más próximo que sí se encuentre en funcionamiento.
Artículo 12° - (Devolución de efectivo debitado y no dispensado) La entidad supervisada en
función a los resultados de las conciliaciones de transacciones generadas en sus cajeros
automáticos, relacionadas a efectivo debitado y no dispensado, debe devolver a los clientes los
montos correspondientes a dicho efectivo, de manera automática, hasta el día 20 del mes siguiente,
a través de un abono en cuenta, sin necesidad de que el cliente presente reclamo.
En aquellos casos en los que la entidad supervisada enfrente la imposibilidad operativa de efectuar
las citadas devoluciones, debe elaborar informes refrendados por Auditoría Interna, que justifiquen
los motivos por los cuales no se procedió con la restitución, los cuales deben estar a disposición de
ASFI a requerimiento.
Artículo 13° - (Comunicación) La entidad supervisada debe hacer conocer al cliente, cuando se
restituya el efectivo no dispensado, indicando el motivo por el cual se efectúa el abono.
Artículo 14° - (Información sobre cobro de comisiones en cajeros automáticos) Las entidades
supervisadas deben asegurarse, que cuando una operación realizada en un cajero automático ajeno
al emisor, implique un cargo para el cliente y/o usuario, se dé a conocer el valor exacto del cargo
aplicable a través de pantalla de manera previa a que la operación sea realizada. Dicha información
debe presentarse considerando para tal efecto el siguiente texto:
“Por efectuar esta operación pagará un cargo de: (consignar monto)… bolivianos”.
Una vez proporcionada dicha información, el cajero automático ofrecerá al usuario la posibilidad
de continuar o no con la operación solicitada.
Si en la pantalla del cajero automático no se incluyen las referidas glosas informativas, no podrá
trasladarse cargos por su uso al cliente y/o usuario.

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SECCIÓN 5: CAJEROS AUTOMÁTICOS PARA PERSONAS CON DISCAPACIDAD

Artículo 1° - (Disponibilidad de los Cajeros Automáticos para Personas con Discapacidad) La

entidad supervisada debe implementar como mínimo un (1) cajero automático para personas con
discapacidad por cada cuarenta y cinco (45) cajeros automáticos instalados que permita la
accesibilidad de personas con discapacidad física motora y/o visual a estos servicios. Estos cajeros
deben cumplir con las disposiciones de seguridad establecidas en el Reglamento para la Gestión de
Seguridad Física de la Recopilación de Normas para Servicios Financieros (RNSF).
La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero publicará y actualizará semestralmente en la
red Supernet habilitada para entidades supervisadas, la distribución de cajeros automáticos para
personas con discapacidad que deben mínimamente ser instalados por departamento.
Cada vez que la entidad supervisada supere el número de cajeros automáticos instalados, señalado
en el primer párrafo del presente Artículo, que origine la obligación de implementar un nuevo cajero
automático para personas con discapacidad, tiene ciento ochenta días calendario (180) para su
instalación y posterior registro en el Módulo de Registro de Información Institucional del Sistema
de Registro del Mercado Integrado, en el marco de lo establecido en el Reglamento para Puntos de
Atención Financiera y Puntos Promocionales, contenido en la Recopilación de Normas para
Servicios Financieros.
Artículo 2° - (Distribución) Los cajeros automáticos para personas con discapacidad deben ser
distribuidos en las ciudades capitales de departamento y adicionalmente en las ciudades que tengan
una población mayor a cien mil (100.000) habitantes. Al efecto, estos cajeros deben estar ubicados
en la misma cuadra o manzano, de una agencia, oficina central, o sucursal de la entidad supervisada
o al interior de la misma. Se debe evitar su instalación en lugares que registren índices elevados de
delincuencia o faciliten la comisión de actos delincuenciales considerando la vulnerabilidad de los
clientes y usuarios con discapacidad.
Artículo 3° - (Identificación) Los cajeros automáticos para personas con discapacidad deben ser
identificados con el Símbolo Internacional de Accesibilidad (SIA), de acuerdo al Anexo 9 del
Reglamento para Puntos de Atención Financiera y Puntos Promocionales, contenido en el Libro 1°,
Título III, Capítulo VIII de la RNSF.
Artículo 4° - (Información sobre localización) La entidad supervisada debe proporcionar
información al público sobre la ubicación de sus cajeros automáticos para personas con
discapacidad.
Artículo 5° - (Registro de clientes con discapacidad) La entidad supervisada debe llevar un
Registro sobre la cantidad de clientes con discapacidad física motora y/o visual con los que
mantiene operaciones activas y/o pasivas. Dicho Registro debe ser actualizado anualmente con
fecha de corte al 31 de marzo y encontrarse a disposición de la Autoridad de Supervisión del
Sistema Financiero (ASFI), cuando así lo requiera.
Artículo 6° - (Características) Los cajeros automáticos para las personas con discapacidad deben
cumplir con las especificaciones técnicas descritas en el Anexo 4 del presente Reglamento.
Artículo 7° - (Comprobantes) Los comprobantes impresos por el cajero automático deben tener
letras de mayor tamaño que las de los cajeros convencionales y/o la opción de impresión del
comprobante en sistema Braille.

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Artículo 8° - (Cierre de Cajeros Automáticos para Personas con Discapacidad) La entidad

supervisada no podrá cerrar los cajeros automáticos para personas con discapacidad que fueron
abiertos para el cumplimiento de las disposiciones establecidas en el Artículo 1° de la presente
Sección, sin previa no objeción de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero, siendo
obligatorio el posterior reemplazo de este cajero automático con la apertura de otro con iguales o
similares características en la misma u otra localidad, con el propósito de mantener el cumplimiento
de lo establecido en el Artículo 1° de la presente Sección.

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SECCIÓN 6: CAJEROS AUTOMÁTICOS ESPECIALES

Artículo 1° - (Disponibilidad de los Cajeros Automáticos Especiales) Los Bancos Múltiples
deben implementar Cajeros Automáticos Especiales cada gestión, considerando como cantidad
mínima, al número resultante del cálculo del treinta por ciento (30%) del promedio o media móvil
de cajeros automáticos instalados durante las últimas tres gestiones.
Para el cálculo del requerimiento del “Número Mínimo de Cajeros Automáticos Especiales” a
instalar cada gestión, se debe utilizar la siguiente fórmula:
Número Mínimo de Cajeros Automáticos Especiales = x 0.3
Dónde:
“( )” = Media móvil de los cajeros automáticos instalados durante los últimos tres (3)
periodos anuales por la entidad supervisada
Obtenido el número mínimo de cajeros automáticos especiales, siendo éste un número no entero,
se considerará el redondeo según método común o simétrico, que consiste en aumentar en uno la
última cifra retenida si la primera cifra descartada está entre cinco y nueve, o dejarla igual si la
primera cifra descartada está entre cero y cuatro.
Estos cajeros especiales deben cumplir con las disposiciones de seguridad establecidas en el
Reglamento para la Gestión de Seguridad Física de la Recopilación de Normas para Servicios
Financieros (RNSF).
Artículo 2° - (Distribución) Los Cajeros Automáticos Especiales deben ser distribuidos en las
ciudades capitales de departamento y adicionalmente en las ciudades que tengan una población
mayor a cien mil (100.000) habitantes.
Artículo 3° - (Información para clientes) Las entidades supervisadas que cuenten con cajeros
automáticos especiales deben informar a sus clientes y/o usuarios la manera de utilizar con
eficiencia y seguridad los servicios financieros proporcionados por este tipo de cajeros automáticos.

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SECCIÓN 7: MONITOREO Y SUPERVISIÓN

Artículo 1° - (Monitoreo) La entidad supervisada debe implementar programas de monitoreo
continuo y mantenimiento de sus recintos y de los cajeros automáticos instalados en éstos, así como
velar por el adecuado funcionamiento de sus sistemas de seguridad, vigilancia y soporte.
Artículo 2° - (Registro de incidentes) La entidad supervisada debe mantener un registro histórico
de incidentes que hayan afectado la seguridad física de sus cajeros automáticos, así como de los
casos reportados que hayan afectado la integridad o los recursos de los clientes y/o usuarios.
Artículo 3° - (Supervisión) ASFI se reserva la facultad de efectuar inspecciones a los cajeros
automáticos, así como de solicitar a la entidad supervisada la información que considere pertinente
sobre el funcionamiento de los mismos.
Artículo 4° - (Reporte de efectivo debitado y no dispensado) La entidad supervisada debe
remitir a ASFI semestralmente un reporte de los casos de efectivo no dispensado en sus cajeros
automáticos, considerando lo dispuesto en el Reglamento para el Envío de Información, contenido
en el Libro 5°, Título II, Capítulo III de la Recopilación de Normas para Servicios Financieros
(RNSF).
Artículo 5° - (Indicador de No Operatividad de Cajeros Automáticos) En el marco de lo
dispuesto en el inciso d) del Parágrafo II del Artículo 4 de la Ley N° 393 de Servicios Financieros,
se establece que la disponibilidad promedio mensual de los cajeros automáticos no podrá ser
inferior a noventa y cinco por ciento (95%). Para medir el cumplimiento de dicha disposición y
supervisar la continuidad del servicio de los cajeros automáticos, se establece el Indicador de No
Operatividad de Cajeros Automáticos (INO) mensual promedio por Entidad, el cual no debe superar
el cinco por ciento (5%).
Para operativizar el cálculo del citado indicador, se establece que el mismo debe ser medido por
periodos: diurno (8:00 a 19:59) y nocturno (20:00 a 7:59), independientemente del tiempo en que
presta servicios el cajero automático.
El grado de inoperatividad de cajeros automáticos se mide considerando la cantidad de horas en
que el servicio provisto por estos PAF es interrumpido, según un cálculo mensual, diferenciando el
periodo diurno y nocturno. Se consideran excepciones a las interrupciones mencionadas, los cortes
de servicio programados, así como los periodos de servicio suspendido debido a causas ajenas a la
entidad, que deben ser reportados a ASFI en el plazo establecido en el Reglamento de Puntos de
Atención Financiera y Puntos Promocionales.
El objetivo del indicador es medir la proporción de cajeros automáticos de una entidad supervisada
que presentan problemas de inoperatividad o no disponibilidad en cualquiera de sus servicios.
Para efectos de su cálculo mensual, se tienen las siguientes fórmulas:

CNOA
/
Dónde:
Coeficiente de No Operatividad de Cajero Automático i, mes j
Horas No Operativas de Cajero Automático i, mes j

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/ Total de Horas del mes j divididas entre 2 *

*El total de horas se divide entre dos (2) debido a la división del mes en periodos diurno y nocturno. El tiempo
de medición del indicador / , es homogéneo para todas las entidades, considerando los días del mes sujeto
de cálculo, multiplicado por el total de horas del mes, dividido entre dos (2).

Obteniendo el Coeficiente de No Operatividad de cada cajero, sin distinción del tipo de

cajero automático, por mes, se procede a calcular el Indicador de No Operatividad de Cajeros
Automáticos por Entidad mensual promedio:

∑
INO 100%

Dónde:
Indicador de No Operatividad de Cajeros Automáticos por Entidad, mes j, promedio
Total de Número de Cajeros Automáticos de la Entidad, en el mes j
El procedimiento descrito es el mismo para el cálculo de desempeño en periodo nocturno.
La entidad supervisada debe realizar el cálculo del INO de forma mensual para el periodo
diurno y nocturno de sus cajeros automáticos instalados. Este indicador mensual no debe
superar el cinco por ciento (5%) para el cálculo mensual promedio del total de cajeros
automáticos de la entidad supervisada.
5%
5%
El resultado de debe expresarse considerando la parte entera del valor porcentual
resultante:
%
Es decir,
Si = 5.7%, el valor se expresa como 5%;
Si = 6.01%, el valor se expresa como 6%.
Artículo 6° - (Sistema de monitoreo de disponibilidad de cajeros automáticos) Las entidades
supervisadas deben implementar un sistema de registro del tiempo de disponibilidad de cajeros
automáticos con el objeto de contar con estadísticas que les permitan monitorear la continuidad de
servicios provistos por sus cajeros automáticos. Asimismo, el citado sistema debe generar reportes
que permitan a la entidad supervisada, efectuar el cálculo del Indicador de No Operatividad de
Cajeros Automáticos (INO) mensual para el periodo diurno y nocturno, establecido en el Artículo
5° de la presente Sección.
Artículo 7° - (Informe de disponibilidad de cajeros automáticos) Las entidades supervisadas
deben remitir a ASFI, un informe semestral con corte mensual sobre el cálculo del Indicador de No
Operatividad de Cajeros Automáticos (INO) para el periodo diurno y nocturno, a nivel de cada
cajero automático que tenga instalado y de forma agregada, según lo establecido en el Reglamento
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para el Envío de Información, contenido en el Libro 5°, Título II, Capítulo III de la Recopilación
de Normas para Servicios Financieros (RNSF).
Artículo 8° - (Mantenimiento y reparación) La entidad supervisada debe realizar revisiones
periódicas a todos sus cajeros automáticos a efectos de llevar a cabo labores de mantenimiento y
reparación de aquellos que presentan fallas y deficiencias en su funcionamiento, por lo que tiene
que contar con procedimientos formalmente establecidos para este propósito. Asimismo, la entidad
supervisada tiene la obligación de mantener un registro mensual de las labores de revisión y control
periódico a sus cajeros automáticos que incluyan:
a. Fecha del último mantenimiento;
b. Tipo de mantenimiento (Preventivo o Correctivo);
c. Descripción del problema o incidente identificado;
d. Acción correctiva;
e. Responsable de la acción correctiva.
Dicha información debe encontrarse a disposición de ASFI, cuando así lo requiera.

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SECCIÓN 8: OTRAS DISPOSICIONES

Artículo 1° - (Responsabilidad) El Gerente General de la entidad supervisada, es responsable del
cumplimiento y difusión interna del presente Reglamento.
Artículo 2° - (Auditoría Interna) El auditor interno de la entidad supervisada, debe incorporar en
su plan de trabajo anual la evaluación del funcionamiento de los cajeros automáticos y los sistemas
relacionados a éstos.
Artículo 3° - (Punto de Reclamo) La entidad supervisada debe canalizar los reclamos de los
clientes y/o usuarios que utilizan sus cajeros automáticos a través de los Puntos de Reclamo (PR)
que tiene instalados, cuidando que la atención a los reclamos que presenten los clientes y/o usuarios,
sea realizada en forma oportuna, íntegra y comprensible para los mismos.
Artículo 4° - (Incumplimiento) Para efectos del presente Reglamento se considerará como
incumplimiento, lo siguiente:
a. No enviar el informe sobre disponibilidad de Cajeros Automáticos y otra información
requerida por ASFI en el plazo establecido;
b. Cuando el Indicador de No Operatividad de Cajeros Automáticos (INO) mensual promedio
diurno o nocturno sea mayor al % .
Artículo 5° - (Régimen de sanciones) El incumplimiento o inobservancia al presente Reglamento
dará lugar al inicio del proceso administrativo sancionatorio.

Control de versiones Libro 2°

Circular ASFI/353/2015 (última) Título VI
Capítulo I
Sección 8
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RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

SECCIÓN 9: DISPOSICIONES TRANSITORIAS

Artículo 1° - (Plazo de implementación de Cajeros Automáticos para Personas con

Discapacidad) La entidad supervisada debe cumplir con lo establecido en la Sección 5 del presente
Reglamento, hasta el 30 de septiembre de 2014. Al efecto, debe remitir un informe anual a ASFI
con corte al 31 de marzo, que especifique la ubicación de los cajeros automáticos habilitados para
personas con discapacidad y una descripción detallada de sus características.
Artículo 2° - (Plazo de implementación de Cajeros Automáticos Especiales) Los Bancos
Múltiples deben cumplir con lo establecido en la Sección 6 del presente Reglamento, hasta el 30
de junio de 2017. Al efecto, los Bancos Múltiples deben remitir un informe a ASFI con corte al 30
de junio de 2017, hasta el 31 de julio de 2017, que especifique la ubicación de los cajeros
automáticos especiales instalados y una descripción detallada de operaciones que se pueden realizar
en estos cajeros.
Para el cumplimiento de esta disposición, en cuanto a la gestión 2016, se considerarán los cajeros
automáticos especiales ya instalados por los Bancos Múltiples en periodos anteriores, siempre y
cuando cumplan con las funcionalidades descritas en el numeral 4, inciso b, Artículo 3° de la
Sección 1 del presente Reglamento y se remita el informe descrito en el párrafo anterior.
Artículo 3° - (Plazo de implementación de la visualización de cobros) Las entidades
supervisadas deben cumplir con lo establecido en el Artículo 14° de la Sección 4 del presente
Reglamento, hasta el 31 de agosto de 2016. Al efecto, hasta el 30 de septiembre de 2016, las
entidades supervisadas deben remitir a ASFI un informe sobre la implementación de la
visualización de cobros por comisiones de operaciones en cajeros automáticos, con corte al 31 de
agosto de 2016.
Artículo 4° - (Plazo de implementación del indicador de no operatividad de cajeros
automáticos) Las entidades supervisadas deben cumplir con lo establecido en los Artículos 5°, 6°,
7° y 8° de la Sección 7 del presente Reglamento, hasta el 31 de diciembre de 2016. Al efecto, deben
remitir el primer informe semestral a ASFI del cálculo del Indicador de No Operatividad de Cajeros
Automáticos (INO) promedio mensual, hasta el 31 de julio de 2017 y posteriormente, conforme se
señala en el Reglamento para el Envío de Información contenido en la Recopilación de Normas
para Servicios Financieros.
Artículo 5° - (Plazo de implementación de la opción de impresión de comprobantes en cajeros
automáticos) Las entidades supervisadas deben adecuar la funcionalidad de sus cajeros
automáticos para implementar lo establecido en el Artículo 2° de la Sección 4 del presente
Reglamento, hasta el 31 de agosto de 2016 e informar a ASFI, hasta el 16 de septiembre de 2016,
sobre la instalación de la opción de impresión en dichos cajeros.

Control de versiones Libro 2°

Circular ASFI/536/2016 (última) Título VI
Capítulo I
Sección 9
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RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

CONTROL DE VERSIONES
L02T06C01 Secciones Anexos
Circular Fecha 1 2 3 4 5 6 7 8 9 1 2 3 4
ASFI/580/18 11/10/2018 *
ASFI/531/18 12/03/2018 *
ASFI/381/16 30/03/2016 * * * * * *
ASFI/353/15 30/11/2015 * * * * * * * *
ASFI/312/15 25/08/2015 * *
ASFI/308/15 05/08/2015 *
ASFI/229/14 17/04/2014 *
ASFI/220/14 21/01/2014 * * *
ASFI/218/14 15/01/2014 * * * * * *
ASFI/187/13 11/07/2013 * * *
ASFI/146/12 17/10/2012 * * * * *
ASFI/138/12 24/08/2012 * *
ASFI/129/12 29/06/2012 * * * *
ASFI/122/12 26/04/2012 * * * *
ASFI/089/11 13/09/2011 * * *
SB/584/08 05/08/2008 * * * * * * * * *
SB/546/07 14/11/2007 * * * * * *

Libro 2°
Título VI
Capítulo I
Control de versiones
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RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

CAPÍTULO II: REGLAMENTO PARA LA EMISIÓN Y ADMINISTRACIÓN DE

INSTRUMENTOS ELECTRÓNICOS DE PAGO
SECCIÓN 1: ASPECTOS GENERALES

Artículo 1° - (Objeto) El presente Reglamento tiene por objeto establecer las condiciones para la
emisión y administración de los Instrumentos Electrónicos de Pago (IEP), en el ámbito de la
legislación vigente, el Reglamento de Servicios de Pago, Instrumentos Electrónicos de Pago,
Compensación y Liquidación y los Requerimientos Operativos Mínimos de Seguridad para
Instrumentos Electrónicos de Pago, emitidos por el Banco Central de Bolivia (BCB).
Artículo 2° - (Ámbito de aplicación) Se encuentran sujetas al ámbito de aplicación del presente
Reglamento, las Entidades de Intermediación Financiera (EIF) y las Empresas de Servicios de Pago
Móvil (ESPM), las Empresas Administradoras de Tarjetas Electrónicas, que cuenten con licencia
de funcionamiento otorgada por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), así
como las Sociedades Administradora de Fondos de Inversión (SAFI), que administren Fondos de
Inversión Abiertos autorizados por ASFI y debidamente registrados en el Registro del Mercado de
Valores, que emitan y/o administren Instrumentos Electrónicos de Pago; denominadas en el
presente Reglamento como entidades supervisadas.
Artículo 3° - (Definiciones) Para efectos del presente Reglamento, se utilizan las siguientes
definiciones:
a. Aceptante: Toda persona natural o jurídica, pública o privada, que acepta por cuenta
propia o de terceros órdenes de pago originadas con uno o varios Instrumentos
Electrónicos de Pago (IEP), para pago de bienes, servicios y/o cualquier otra obligación
líquida y exigible a través de IEP;
b. Administración de Instrumentos Electrónicos de Pago (IEP): Servicio que presta el
emisor de un Instrumento Electrónico de Pago y/o la Empresa Administradora de Tarjetas
Electrónicas, consistente en las actividades desarrolladas para el procesamiento de
órdenes de pago y su operativa, tales como: la emisión de Instrumentos Electrónicos de
Pago, provisión de tecnología, de terminales o dispositivos electrónicos, de mecanismos
de seguridad, gestión de comunicaciones, elaboración y difusión de procedimientos y
otras actividades accesorias;
c. Administradora de IEP: Empresa autorizada que otorga al emisor de IEP, el servicio de
administración u otros servicios pactados contractualmente para las operaciones
realizadas con IEP en territorio nacional e internacional, en establecimientos de
aceptantes afiliados y en cajeros automáticos, en función al contrato suscrito con el emisor
del IEP;
d. Banca electrónica: Es la prestación de servicios financieros a través de internet u otros
medios electrónicos y digitales sin necesidad de presencia física del cliente en las oficinas
de la entidad supervisada;
e. Banca móvil: Es un servicio de banca electrónica al cual el cliente accede a través de un
dispositivo móvil, como un teléfono celular, tableta electrónica u otro;

Control de versiones Libro 2°

Circular ASFI/632/2020 (última) Título VI
Capítulo II
Sección 1
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RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

f. Billetera móvil: IEP que acredita una relación contractual entre el emisor y el titular de
una cuenta de Billetera Móvil, exclusivamente en moneda nacional, que permite al titular
del instrumento originar transferencias electrónicas de fondos, cargar y/o retirar efectivo,
efectuar consultas y otras actividades accesorias;
g. Cajeros automáticos: Dispositivos electrónicos que permiten de forma enunciativa y no
limitativa retirar y depositar efectivo, realizar transferencias electrónicas de fondos,
rescatar cuotas de fondos de inversión abiertos, cargar Instrumentos Electrónicos de Pago,
consultar saldos, cambiar contraseña y otros. Los cajeros automáticos son también
conocidos por su sigla en inglés ATM (Automated Teller Machine);
h. Cámara de Compensación y Liquidación: Empresa de servicios financieros
complementarios que tiene como objeto el procesamiento automático y centralizado de
la compensación y liquidación de órdenes de pago generadas a partir de Instrumentos de
Pago y otras actividades accesorias;
i. Canales electrónicos de pago: Son los dispositivos (cajeros automáticos, terminales de
punto de venta) o redes de comunicación (internet, telefonía fija o móvil) que permiten
procesar las órdenes de pago originadas con Instrumentos Electrónicos de Pago;
j. Cliente del servicio de pago móvil: Persona natural o jurídica, que mantiene una relación
contractual con la EIF o la ESPM proveedora de servicios de pago móvil;
k. Cliente o Titular: Persona natural o jurídica que mantiene una relación contractual con
el emisor de IEP para la utilización del mismo;
l. Comisión: Monto acordado contractualmente, en moneda nacional, que el emisor de IEP
percibe del cliente o titular, por el uso y/o por servicios de administración de los IEP;
m. Código de respuesta rápida: Matriz de puntos o código de barras bidimensional,
también conocido como código QR por su sigla en inglés (Quick Response Code). En el
ámbito del sistema de pagos permite almacenar datos codificados para el procesamiento
de transferencias electrónicas de fondos;
n. Cuenta de billetera móvil: Cuenta de pago emitida a nombre de un titular, asociada a la
billetera móvil, exclusivamente en moneda nacional;
o. Cuenta de pago: Cuenta emitida a nombre de un titular, asociada a la billetera móvil o
tarjeta prepagada, que refleja las operaciones realizadas con estos instrumentos. Los
fondos mantenidos en estas cuentas no son depósitos, por lo que no generan intereses;
p. Cuenta de participación: Es una cuenta en la que se registran los saldos de cuotas de
participación de propiedad del participante de un fondo de inversión abierto y los
movimientos de compra y venta de cuotas, así como los rendimientos positivos y
negativos, registrados por el aumento o disminución del valor de la cuota;
q. Cuenta tarjeta prepagada: Es un registro que refleja las operaciones realizadas con la
tarjeta prepagada y que permite que el emisor realice el control de los movimientos de
dinero electrónico realizados por el titular;
r. Debida diligencia: Conjunto de medidas para prevenir, detectar, controlar y reportar la
Legitimación de Ganancias Ilícitas, el Financiamiento del Terrorismo, el Financiamiento
de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva y/o Delitos Precedentes;
Control de versiones Libro 2°
Circular ASFI/632/2020 (última) Título VI
Capítulo II
Sección 1
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RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

s. Dinero electrónico: Valor monetario que se utiliza para procesar o recibir órdenes de
pago a través de diferentes IEP y es convertible en efectivo a valor nominal a solicitud
del titular;
t. Efectivización de Instrumentos Electrónicos de Pago en comercios: Procedimiento
mediante el cual el titular de un Instrumento Electrónico de Pago puede retirar dinero en
efectivo de la cuenta asociada a dicho instrumento en comercios afiliados a la red de
sistemas de pago electrónico, al momento de realizar una compra y pagar en una Terminal
de Punto de Venta (POS) u otro canal electrónico de pago autorizado;
u. Emisor de Instrumentos Electrónicos de Pago: Entidad de Intermediación Financiera,
Empresa de Servicios de Pago Móvil (ESPM) y Sociedad Administradora de Fondos de
Inversión que administra Fondos de Inversión Abiertos autorizados por ASFI, que en el
desarrollo de su actividad emite uno o varios Instrumentos Electrónicos de Pago;
v. Empresa de Servicios de Pago Móvil (ESPM): Persona jurídica legalmente constituida
como Sociedad Anónima (S.A.) o como Sociedad de Responsabilidad Limitada (S.R.L.),
de acuerdo con las disposiciones del Código de Comercio y demás disposiciones legales
correspondientes y que cuenta con licencia de funcionamiento otorgada por ASFI para
realizar como giro exclusivo, servicios de pago móvil;
w. Incidente de seguridad de la información: Suceso o serie de sucesos, que tienen una
probabilidad significativa de comprometer las operaciones de la entidad supervisada,
amenazar la seguridad de la información y/o los recursos tecnológicos;
x. Instrumento Electrónico de Pago (IEP): Dispositivo o documento electrónico que,
puede ser utilizado de manera física o virtual y permite al titular y/o usuario originar
órdenes de pago y/o efectuar consultas de cuentas asociadas con el instrumento. Los
Instrumentos Electrónicos de Pago son:
1. Billetera Móvil;
2. Orden Electrónica de Transferencia de Fondos (OETF);
3. Tarjetas electrónicas (de crédito, débito y prepagada);
4. Otros autorizados por el Directorio del BCB.
y. Interconexión: Conexión física o virtual y lógica de los desarrollos informáticos para la
transmisión de información electrónica, entre ellas órdenes de pago;
z. Interoperable: Compatibilidad técnica entre los desarrollos informáticos para el
procesamiento de órdenes de pago;
aa. Línea de crédito (Apertura de crédito): Acuerdo en virtud del cual una EIF se obliga a
poner una determinada suma de dinero a disposición del acreditado para ser utilizado en
un plazo determinado en operaciones de crédito directo y contingente, el acreditado a su
vez, se obliga a rembolsar la suma utilizada o a cubrir el importe de las obligaciones
contraídas por su cuenta, así como a pagar las comisiones, intereses y gastos convenidos
contractualmente;
bb. Medio de seguridad de acceso al servicio o clave de autenticación: Es el número de
identificación personal (PIN), huella digital u otro medio válido que autentifique al titular
Control de versiones Libro 2°
Circular ASFI/632/2020 (última) Título VI
Capítulo II
Sección 1
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RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

para el uso de su IEP. El medio de seguridad de acceso al servicio o clave de autenticación

tiene carácter confidencial e intransferible;
cc. Orden de pago: Instrucción o mensaje por el que se solicita la asignación y/o
transferencia de fondos mediante el uso de Instrumentos de Pago, a favor de un
beneficiario que, de forma enunciativa y no limitativa, considera:
1. Transferencias electrónicas entre personas naturales y/o jurídicas, que incluye pagos
en caso de ser beneficiado por la prestación de un servicio, compra-venta de bienes
y pago por el cumplimiento de obligaciones (deudas, impuestos y otros);
2. Depósito o retiro de efectivo, carga y efectivización de dinero electrónico y la
efectivización de Instrumentos de Pago en comercios (con efectivo proveniente de
las actividades propias del comercio).
dd. Orden de Pago por contacto: Orden de Pago que para su procesamiento requiere que el
Instrumento Electrónico de Pago tenga contacto físico con un dispositivo electrónico, por
ejemplo la inserción de una tarjeta electrónica en una Terminal de Punto de Venta (POS);
ee. Orden de Pago sin contacto: Orden de Pago que para su procesamiento, no requiere que
el Instrumento Electrónico de Pago tenga contacto físico con un dispositivo;
ff. Orden electrónica de transferencia de fondos (OETF): Instrumento Electrónico de
Pago que mediante redes de comunicación, desarrollos informáticos especializados como
Banca por Internet, Banca Móvil u otros, permite a los titulares y/o usuarios originar
órdenes de pago de cuentas relacionadas con el instrumento;
gg. Rescate de cuotas: Operación mediante la cual el participante hace líquidas o convierte
en dinero las cuotas de un fondo de inversión abierto a través de la redención de cuotas
que ejecuta la Sociedad Administradora de Fondos de Inversión (SAFI);
hh. Servicio de pago móvil: Conjunto de actividades relacionadas con la emisión de
billeteras móviles y procesamiento de órdenes de pago a través de dispositivos móviles,
en el marco de la normativa vigente;
ii. Tarjeta adicional: Tarjeta de débito, crédito o prepagada, emitida previa autorización
del titular a favor de terceras personas, facultándolos para utilizar recursos contra las
cuentas asociadas a dichos instrumentos;
jj. Tarjeta electrónica: Instrumento Electrónico de Pago que permite originar órdenes de
pago y efectuar consultas sobre las cuentas asociadas. La tarjeta electrónica se emite de
manera física y se puede utilizar de manera virtual a solicitud del titular. Se consideran
tarjetas electrónicas: la tarjeta de débito, crédito y prepagada;
kk. Tarjeta de débito: IEP que, por el mantenimiento de fondos en una cuenta corriente, de
ahorro o cuenta de participación en un fondo de inversión abierto, permite realizar
electrónicamente órdenes de pago, retiro de efectivo, rescate de cuotas y/o consultas de
la cuenta asociada;
ll. Tarjeta de crédito: IEP que indica la otorgación de una línea de crédito a su titular.
Permite realizar compras y/o extraer efectivo hasta un límite previamente acordado. El
crédito otorgado se puede liquidar en su totalidad al finalizar un periodo determinado o
se puede liquidar en forma parcial, tomando el saldo como crédito extendido;
Control de versiones Libro 2°
Circular ASFI/632/2020 (última) Título VI
Capítulo II
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RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

mm. Tarjeta prepagada: IEP en el que se encuentra almacenado un determinado valor,

previamente pagado al emisor de IEP, mediante el que se anticipa el monto del consumo
que se realizará con la tarjeta con la que se pueden realizar electrónicamente órdenes de
pago hasta el valor del importe cargado;
nn. Terminal Punto de Venta: Dispositivo que permite el uso de IEP, físicos o virtuales en
puntos de venta de bienes y/o servicios para procesar órdenes de pago por contacto o sin
contacto, la información es capturada en comprobantes de papel (vouchers) o por
terminales electrónicas diseñadas para transmitir la información. La Terminal Punto de
Venta es también conocida por su sigla en inglés: POS (Point of Sale);
oo. Titular: Persona natural o jurídica que mantiene una relación contractual con el emisor
para la utilización de su IEP;
pp. Usuario: Es toda persona natural o jurídica que utiliza los servicios financieros de una
entidad supervisada.
Artículo 4° - (Instrumentos Electrónicos de Pago autorizados) Se consideran Instrumentos
Electrónicos de Pago autorizados los siguientes:
a. Tarjeta de débito, crédito o prepagada;
b. Orden electrónica de transferencia de fondos;
c. Billetera móvil;
d. Otros IEP que el Directorio del Banco Central de Bolivia autorice.

Control de versiones Libro 2°

Circular ASFI/632/2020 (última) Título VI
Capítulo II
Sección 1
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RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

SECCIÓN 2: EMISIÓN Y ADMINISTRACIÓN DE LOS INSTRUMENTOS

ELECTRÓNICOS DE PAGO

Artículo 1° - (Políticas, normas y procedimientos) Para la emisión y administración de los

Instrumentos Electrónicos de Pago (IEP), las entidades supervisadas deben contar con políticas,
normas y procedimientos formalmente aprobados por el Directorio u órgano equivalente, los
mismos deben considerar como mínimo lo establecido en el Reglamento de Servicios de Pago,
Instrumentos Electrónicos de Pago, Compensación y Liquidación y los Requerimientos Operativos
Mínimos de Seguridad para Instrumentos Electrónicos de Pago, emitido por el Banco Central de
Bolivia (BCB).
Artículo 2° - (Política de gestión de riesgos relacionados con IEP) Las entidades supervisadas
deben contar con políticas formalmente aprobadas por su Directorio u órgano equivalente, para la
gestión de los riesgos de liquidez, operativo, crediticio y otros relacionados con los IEP que
administran y/o emiten, a objeto de establecer los mecanismos apropiados para identificar, medir,
monitorear, controlar, mitigar y divulgar los riesgos a los que están expuestos.
Es responsabilidad del Directorio u órgano equivalente, establecer, aprobar, revisar y realizar el
seguimiento y vigilancia de las estrategias y políticas con relación a los riesgos relacionados con
los IEP emitidos y/o administrados.
La Unidad de Gestión de Riesgos u órgano equivalente es responsable por la implementación y
ejecución de las disposiciones establecidas en las políticas y procedimientos de riesgos
determinados por el Directorio u órgano equivalente.
La Sociedad Administradora de Fondos de Inversión (SAFI) en su calidad de emisor, en cuanto a
la gestión de riesgos relacionados con las tarjetas de débito que emite, se rige por las disposiciones
contenidas en el Reglamento para la Gestión Integral de Riesgos de la Recopilación de Normas
para el Mercado de Valores.
Artículo 3° - (Prevención, detección y control de legitimación de ganancias ilícitas) Los
emisores de IEP deben aplicar para todos sus servicios relacionados a IEP, la política “Conozca a
su cliente”, así como los procedimientos de “Debida Diligencia” y demás disposiciones emitidas
por la Unidad de Investigaciones Financieras (UIF), relativas a la Prevención, Detección, Control
y Reporte de la Legitimación de Ganancias Ilícitas, el Financiamiento del Terrorismo, el
Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva y/o Delitos Precedentes.
Artículo 4° - (Cargos y comisiones) Los conceptos por cargos y comisiones aplicables a los IEP,
podrán ser definidos por el BCB en coordinación con la Autoridad de Supervisión del Sistema
Financiero (ASFI), de acuerdo a lo señalado en el Reglamento de Servicios de Pago, Instrumentos
Electrónicos de Pago, Compensación y Liquidación.
Los cargos y comisiones aplicables a los Instrumentos Electrónicos de Pago deben ser aprobados
anualmente por los niveles correspondientes de los emisores de IEP.
Los emisores de IEP deben publicar en su sitio web, el tarifario vigente, señalando todos los IEP y
servicios que ofrece.
La SAFI, en su calidad de emisor, debe considerar lo previsto sobre los cargos y comisiones
dispuestos en el Reglamento para Sociedades Administradoras de Fondos de Inversión y de los
Fondos de Inversión, contenido en la Recopilación de Normas para el Mercado de Valores.

Control de versiones Libro 2°

Circular ASFI/632/2020 (última) Título VI
Capítulo II
Sección 2
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RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

Artículo 5° - (Requisitos mínimos de seguridad de los sistemas informáticos) Los sistemas que
soportan la emisión y administración de los IEP, deben cumplir mínimamente con los siguientes
requisitos:
a. Registro, seguimiento, control, respaldo y resguardo de la información asociada a las
transacciones realizadas con los IEP;
b. Control de límites en las transacciones, por restricciones de monto establecidos por el
titular y/o usuario o por restricciones normativas (límites de crédito, sobregiros,
retenciones, entre otras);
c. Provisión de información necesaria para la conciliación de las transacciones efectuadas,
así como de comprobantes de las mismas, que detallen los cobros por comisiones u otros
conceptos;
d. Habilitación de mecanismos de identificación, medición y control de los riesgos
operacionales asociados;
e. Control e identificación de transacciones inusuales;
f. Provisión de medios de seguridad para garantizar la realización de transacciones sólo por
el cliente o titulares y/o usuarios habilitados y la existencia de mecanismos continuos para
el bloqueo de transacciones;
g. Habilitación de mecanismos físicos y lógicos de seguridad para controlar que se ejecuten
todas las operaciones que se inician, debiendo estar en condiciones de detectar cualquier
alteración o intervención a la información transferida, entre el punto en que ésta se origina
y aquel en que es recibida por el destinatario;
h. Registro automatizado de los incidentes de seguridad de la información relacionados con
el funcionamiento de los sistemas informáticos;
i. Configuración de seguridad de cuentas de usuarios y contraseñas que permitan:
1. El bloqueo de la cuenta de usuario en caso de introducir tres intentos erróneos de
inicio de sesión;
2. Realizar el cambio periódico de contraseña;
3. Validar el historial de contraseñas que evite el uso repetido de una misma
contraseña;
4. Utilizar un largo mínimo y complejidad de contraseña (en los casos que aplique).
j. Implementar mecanismos de seguridad al brindar servicios de pago considerando los
requerimientos establecidos en el estándar PCI-DSS (Payment Card Industry - Data
Security Standard);
k. Cumplir con lo establecido en el Reglamento para la Gestión de Seguridad de la
Información contenido en la Recopilación de Normas para Servicios Financieros (RNSF)
para administrar los sistemas de información y la tecnología que soporta la emisión y
administración de los servicios de IEP. En el caso de las SAFI, se debe cumplir lo previsto
en el Reglamento para la Gestión de Seguridad de la Información, contenido en la
Recopilación de Normas para el Mercado de Valores (RNMV);

Control de versiones Libro 2°

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Capítulo II
Sección 2
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RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

l. Utilizar estándares, compatibles e interoperables con los que hayan sido definidos o
aprobados por el BCB o concertados entre partes en caso de no existir lineamientos
preestablecidos, para el procesamiento de órdenes de pago a través de IEP;
m. Poner en conocimiento de todas las entidades que presten servicios de pago o emitan IEP,
los estándares de mensajería y generación de códigos de respuesta rápida utilizados para
la transmisión de órdenes de pago.
Artículo 6° - (Infraestructura tecnológica) Toda la infraestructura de tecnología de información,
debe garantizar la continuidad operacional frente a eventos fortuitos o deliberados, debiendo contar
con un Plan de Contingencias Tecnológicas debidamente probado, cumpliendo lo determinado en
el Reglamento para la Gestión de Seguridad de la Información de la RNSF y de la RNMV, según
corresponda.
Los desarrollos informáticos especializados para la emisión y/o administración de IEP y de órdenes
de pago, implementados por las Entidades de Intermediación Financiera (EIF), las Empresas de
Servicios de Pago Móvil (ESPM) y las Empresas Administradoras de Tarjetas Electrónicas
(EATE), deben ser interoperables y deben interconectarse en el ámbito del sistema pagos, en el
marco de las disposiciones del Reglamento de Servicios de Pago, Instrumentos Electrónicos de
Pago, Compensación y Liquidación, en los plazos que determine el Ente Emisor.
Artículo 7° - (Manejo de la información) La información que el emisor de IEP intercambie con
terceros relacionados con la emisión, administración y/o compensación de IEP debe estar sujeta al
derecho de confidencialidad establecido en el Artículo 333 de la Constitución Política del Estado
Plurinacional de Bolivia, así como al derecho a la reserva y confidencialidad previsto en el Artículo
472 de la Ley N° 393 de Servicios Financieros y normativa vigente.
Artículo 8° - (Contrato entre el emisor de IEP y el cliente o titular) El contrato entre el emisor
de IEP y el cliente o titular, debe enmarcarse en lo dispuesto en la Ley N° 393 de Servicios
Financieros y en el Reglamento de Contratos, contenido en la RNSF.
La SAFI, en su calidad de emisor, debe considerar lo previsto sobre los contratos en el Anexo 2 del
Reglamento para Sociedades Administradoras de Fondos de Inversión y de los Fondos de Inversión,
contenido en la Recopilación de Normas para el Mercado de Valores.
a. El contrato debe establecer, el funcionamiento y la operativa del IEP, su plazo de vigencia,
renovación y/o baja del mismo, determinando los derechos del cliente o titular, además de
incluir como mínimo lo siguiente: Una descripción del IEP y, si aplica, los requisitos
técnicos del (los) equipo(s) de comunicación, electrónicos y/o desarrollos informáticos
necesarios y sus condiciones de uso, así como las instrucciones de uso y cuando
corresponda, los montos límites de las órdenes de pago;
b. Una descripción de las obligaciones y responsabilidades del titular o cliente, usuario
(cuando corresponda) y del emisor del IEP, incluyendo las medidas de resguardo necesarias
para garantizar la seguridad del manejo del Instrumento Electrónico de Pago;
c. Cuando corresponda, las tarifas, comisiones, cargos, tipo de interés aplicable y su forma
de cálculo;
d. Los procedimientos para efectuar reclamos.
Artículo 9° - (Modificaciones al contrato entre emisor de IEP y el cliente o titular) Para
modificar las condiciones establecidas en contratos de operaciones financieras relacionadas a
Control de versiones Libro 2°
Circular ASFI/632/2020 (última) Título VI
Capítulo II
Sección 2
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 AUTORIDAD DE SUPERVISIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO

RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

Instrumentos Electrónicos de Pago, el emisor de IEP debe enmarcarse en lo previsto en la Ley

N°393 de Servicios Financieros y el Reglamento de Contratos, contenido en la RNSF.
Las modificaciones a los citados contratos deben efectuarse previo consentimiento de las partes
intervinientes, instrumentándose mediante la suscripción de un nuevo contrato o adenda.
Establecidos los cargos y las comisiones descritos en los contratos suscritos entre el emisor de IEP
y el cliente o titular, los mismos no pueden ser modificados unilateralmente de acuerdo a lo
dispuesto en el Artículo 86 de la Ley N° 393 de Servicios Financieros.
Artículo 10° - (Relación entre el Emisor de IEP y la Administradora de IEP) Los emisores de
IEP que subcontraten la administración de los IEP, deben suscribir contratos con las
Administradoras de IEP. Dichos contratos deben observar las disposiciones contenidas en el
Reglamento de Servicios de Pago, Instrumentos Electrónicos de Pago, Compensación y
Liquidación emitido por el BCB e incorporar como mínimo lo siguiente:
a. El detalle de servicios a ser contratados;
b. Cláusulas de confidencialidad de la información;
c. Seguridad y confiabilidad de sus sistemas y procedimientos operativos;
d. Derechos y responsabilidades.
Artículo 11° - (Compensación y liquidación de operaciones con IEP) Cuando la operativa de
un IEP relacione a dos o más emisores de IEP, la compensación y liquidación de operaciones debe
adecuarse a la normativa para la compensación y liquidación emitida por el BCB y ASFI.
Artículo 12° - (Relación entre el emisor de IEP y los aceptantes) Todo emisor de IEP que
mantenga una relación directa con personas naturales o jurídicas aceptantes, tiene la obligación de
suscribir contratos de servicios, los mismos que deben contemplar lo establecido en el Reglamento
de Servicios de Pago, Instrumentos Electrónicos de Pago, Compensación y Liquidación, emitido
por el BCB e incorporar como mínimo:
a. La responsabilidad de pago de los emisores de IEP a los aceptantes en los plazos
convenidos, por el monto de las ventas, servicios u otra obligación líquida y exigible;
b. Modalidad de pago de los emisores de IEP a los aceptantes, que podrá consistir en pagos
al contado o dentro de los plazos determinados por las partes;
c. Las medidas que las partes acuerden, tendientes a precautelar la integridad y certeza de
los pagos efectuados por medio de IEP, así como el correcto uso de los IEP.
Artículo 13° - (Publicidad para IEP) Para emitir publicidad respecto a los IEP, el emisor de IEP
debe considerar lo establecido en el Reglamento de Publicidad, Promoción y Material Informativo
contenido en la RNSF. Adicionalmente, el emisor de IEP debe emitir publicidad concreta, fidedigna
y no engañosa, que recoja las condiciones necesarias y adecuadas del producto o servicio
publicitado, sin que la misma induzca o pueda inducir a error a sus destinatarios.
En general la publicidad debe realizarse de forma tal, que se logre trasmitir con plena claridad toda
la información. Para ello, se deben evitar manifestaciones o presentaciones visuales que directa o
indirectamente, por afirmación, omisión o imprecisión, puedan inducir a confusión al cliente o
titular, teniendo presente la naturaleza y características de los IEP y sus servicios asociados, así
como al público a quien va dirigido el mensaje y el medio a utilizar.
Control de versiones Libro 2°
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Capítulo II
Sección 2
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RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

Artículo 14° - (Reporte de movimientos para el titular) El emisor de un Instrumento Electrónico

de Pago debe proporcionar periódicamente y/o a requerimiento expreso del titular de manera física
y/o electrónica, así como facilitar el acceso en cualquier momento y de manera gratuita a los
reportes de los movimientos de las cuentas asociadas que deben incluir los aspectos determinados
en el Reglamento de Servicios de Pago, Instrumentos Electrónicos de Pago, Compensación y
Liquidación emitido por el BCB.
Artículo 15° - (Obligaciones del emisor de IEP) Los emisores de IEP deben cumplir con las
siguientes obligaciones:
a. Identificar al cliente o titular;
b. Informar al cliente o titular sobre:
1. Las características principales del IEP y los servicios ofrecidos a través de éste;
2. Los derechos y obligaciones en el uso del IEP;
3. Las funcionalidades, innovaciones implementadas y las medidas de seguridad para
la correcta utilización del IEP con el propósito de prevenir el fraude o la infiltración
de la información;
4. Motivo, detalle y descripción de las comisiones y otros cargos, si existieran;
5. Procedimientos a seguir en casos de robo, clonación o pérdida del IEP;
6. Procedimiento y plazo de reclamos;
7. Líneas de atención al cliente y/u otros mecanismos de comunicación para brindarle
apropiada atención;
8. En caso que el IEP pueda utilizarse para efectuar órdenes de pago en el extranjero,
debe adicionalmente como mínimo facilitar al titular o cliente, la siguiente
información:
i. Procedimiento para habilitación del IEP para realizar pagos en el exterior;
ii. Las comisiones y otros cargos aplicables a las órdenes de pago en el exterior, si
existieran;
iii. La fecha y el tipo de cambio de referencia utilizado para la conversión en
moneda extranjera de la moneda en la que está expresada la cuenta que origina
la Orden de Pago;
iv. Restricciones al monto máximo disponible por periodo, si aplicara.
c. Cumplir con lo establecido en el Reglamento para Entidades de Intermediación
Financiera que Actúan como Tomadores de Seguros Colectivos, cuando se ofrecen
seguros relacionados con IEP y las cuentas asociadas;
d. Hacer entrega de un ejemplar del contrato al cliente o titular una vez suscrito el mismo;
e. Contar con sistemas de información y bloqueo que le permitan al cliente o titular, evitar
que se produzcan eventuales transacciones no autorizadas como consecuencia de robo,
clonación o pérdida del IEP, para el efecto el cliente o titular debe contar con los medios
que le permitan:
Control de versiones Libro 2°
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Capítulo II
Sección 2
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RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

1. Notificar de forma gratuita al emisor de IEP, durante las 24 horas del día, el robo,
clonación, fraude o pérdida, según corresponda a las características de su IEP;
2. Realizar y registrar reclamos a través del Punto de Reclamo (PR).
f. Establecer, aprobar y aplicar las tarifas, comisiones y otros cargos para el uso de un IEP,
sin que éstos excedan las tarifas, comisiones y otros cargos máximos establecidos por el
BCB mediante Resolución de Directorio;
g. Poner a disposición del cliente o titular de IEP, servicios de información que le permitan
verificar en cualquier momento las transacciones efectuadas;
h. Cumplir con lo establecido en la Sección 2 del Reglamento de Protección del Consumidor
de Servicios Financieros contenido en la RNSF, referido a los derechos de los
consumidores financieros;
i. Utilizar mecanismos para que el medio de seguridad de acceso al servicio o clave de
autenticación se entregue o dé a conocer exclusivamente al cliente o titular;
j. Publicar en lugares visibles en cada una de sus oficinas centrales, sucursales, agencias y
en sus sitios web, las modalidades de uso, los montos máximos permitidos por
transacción, los cargos y comisiones por uso del servicio para IEP;
k. Conservar debidamente, los registros y documentos referentes a sus operaciones,
microfilmados o registrado en medios magnéticos, digitales y electrónicos, por un período
no menor a diez (10) años, desde la fecha del último asiento contable;
l. Asumir responsabilidad cuando se materialicen transacciones fraudulentas o no
reconocidas por el titular del IEP, que sean atribuibles a vulnerabilidades en sus sistemas
o procesos;
m. Cumplir con lo establecido en el Reglamento de Servicios de Pago, Instrumentos
Electrónicos de Pago, Compensación y Liquidación, así como en los Requerimientos
Operativos Mínimos de Seguridad para Instrumentos Electrónicos de Pago y demás
normativa aplicable emitida por el BCB.
Artículo 16° - (Prohibiciones para el emisor de IEP) El emisor de IEP no podrá:
a. Suspender o restringir el uso de un IEP o las cuentas asociadas al IEP, sin previo
conocimiento del cliente o titular;
b. Condicionar el otorgamiento de IEP, a la contratación de seguros o de cualquier otro
servicio accesorio que ofrezca el emisor de IEP;
c. Emitir IEP no solicitados por el cliente o titular;
d. Realizar cobros por comisiones o recargos que no impliquen un servicio adicional para el
cliente o titular de IEP;
e. Destruir las tarjetas electrónicas vigentes retenidas en los cajeros automáticos, sin cumplir
con lo establecido en el Artículo 11° de la Sección 3 del presente Reglamento;
f. Emitir IEP para cuentas corrientes, de ahorro o de participación que mantengan firma
conjunta.

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Capítulo II
Sección 2
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SECCIÓN 3: TARJETAS ELECTRÓNICAS

Artículo 1° - (Emisión de tarjetas electrónicas) La emisión de tarjetas electrónicas podrá

realizarse de acuerdo al siguiente detalle:Los Bancos que cuenten con licencia de funcionamiento
podrán emitir tarjetas de débito y crédito sin autorización expresa de la Autoridad de Supervisión
del Sistema Financiero (ASFI);
a. Las Entidades Financieras de Vivienda, Cooperativas de Ahorro y Crédito (Abiertas o
Societarias) e Instituciones Financieras de Desarrollo autorizadas para realizar
operaciones pasivas, que cuenten con licencia de funcionamiento, podrán emitir tarjetas
de débito sin autorización expresa de ASFI;
b. Para la emisión de tarjetas de crédito, las Entidades Financieras de Vivienda,
Cooperativas de Ahorro y Crédito Abiertas, las Cooperativas de Ahorro y Crédito
Societarias e Instituciones Financieras de Desarrollo, que cuenten con licencia de
funcionamiento, deben contar con la autorización previa y expresa de ASFI, de acuerdo
a lo establecido en el Reglamento para la Autorización de Captación de Depósitos a través
de Cuentas Corrientes y de Operaciones con Tarjetas de Crédito;
c. Para la emisión de tarjetas prepagadas, los Bancos, Entidades Financieras de Vivienda,
Cooperativas de Ahorro y Crédito Abiertas e Instituciones Financieras de Desarrollo que
tengan licencia de funcionamiento, deben contar con la autorización previa y expresa de
ASFI, de acuerdo a lo establecido en la Sección 6 del presente Reglamento;
d. Las Sociedades de Administración de Fondos de Inversión que administren Fondos de
Inversión Abiertos que se encuentren autorizadas por ASFI y debidamente registradas en
el Registro del Mercado de Valores, que realicen rescates de cuotas de participación por
medio de instrumentos electrónicos de pago, pueden emitir tarjetas de débito, previo
cumplimiento de la normativa específica que regula su actividad.
Artículo 2° - (Uso de la tarjeta electrónica) La tarjeta de electrónica podrá ser utilizada para
realizar las siguientes operaciones:
a. Retiros de efectivo de cajas de ahorro, cuentas corriente o líneas de crédito;
b. Rescate de cuotas de fondos de inversión abiertos;
c. Depósitos de efectivo en cajas de ahorro, cuentas corrientes o líneas de crédito;
d. Carga y efectivización del Instrumento Electrónico de Pago (IEP) asociado a cuentas de
pago;
e. Pagos con el IEP;
f. Transferencia de fondos a otra cuenta u otro IEP;
g. Consulta de movimientos y saldos.
Artículo 3° - (Información contenida en las tarjetas electrónicas “Plástico”) Las tarjetas
electrónicas emitidas deben contener mínimamente la siguiente información:

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Capítulo II
Sección 3
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RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

Tarjeta de Tarjeta de Tarjeta

Información Mínima
Débito Crédito Prepagada

a. Identificación del emisor de IEP   

b. Número único de identificación asignado a

  
la tarjeta

c. Fecha de emisión X  X

d. Fecha de vencimiento   

e. Nombre del cliente o titular, en caso de  

tratarse de una persona jurídica se debe (previo (previo

incluir el nombre del representante legal consentimiento consentimiento
autorizado del titular) del titular)

f. Identificación de las marcas internacionales

  
a las que está afiliada, cuando corresponda

g. Información importante que el emisor de

IEP quiere dar a conocer al cliente o titular
(Ej. Números de Teléfono del Centro de   
Atención al Cliente, Medidas de Seguridad,
etc.)

Artículo 4° - (Contrato de los emisores de IEP con los titulares de tarjetas electrónicas) El
emisor de IEP, debe suscribir un contrato con el cliente o titular de la tarjeta electrónica (débito,
crédito o prepagada), manteniendo un ejemplar del mismo debidamente firmado. Dicho contrato
debe contemplar mínimamente lo siguiente, de acuerdo al tipo de tarjeta electrónica:

Tarjeta de Tarjeta de Tarjeta

Contenido Mínimo del Contrato
Débito Crédito Prepagada

a. Plazo de vigencia, que podrá ser indefinido   

b. Operaciones permitidas   

c. Condiciones y procedimientos para

rescindir el contrato de uso de la tarjeta de X  X
crédito

d. Procedimiento para la impugnación de

cargos no autorizados por el cliente o titular   
o cualquier otro reclamo

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Capítulo II
Sección 3
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Tarjeta de Tarjeta de Tarjeta

Contenido Mínimo del Contrato
Débito Crédito Prepagada

e. Las modalidades y condiciones aplicables al

  X
cobro de comisiones y/o cargos

f. Medidas de seguridad relacionadas con el

  
uso de la tarjeta electrónica

g. Derechos y obligaciones del cliente o titular   

h. En caso de que el cliente o titular de una

tarjeta sea una persona jurídica, en el
  
contrato se debe indicar el nombre del
representante legal autorizado

i. Plazo de entrega de las tarjetas electrónicas

  
en caso de emisión, reposición y renovación

j. Tipo de interés aplicable y su forma de

cálculo, según lo establece el Reglamento de X  X
Tasas de Interés de la RNSF.

k. Los plazos dispuestos para la devolución de

tarjetas electrónicas retenidas en cajeros
  
automáticos, según lo establecido en el
Artículo 11° de la presente Sección

l. Las condiciones de reposición de tarjetas

destruidas, conforme lo previsto en el   
Artículo 12° de la presente Sección

m. Las condiciones para la recepción por

renovación o reposición de las tarjetas
 X X
electrónicas, de acuerdo a lo establecido en
el Artículo 5° de la presente Sección

Artículo 5° - (Constancia de recepción de tarjeta electrónica) El emisor de IEP debe tener

constancia escrita o a través de aceptación electrónica, de la recepción de la tarjeta electrónica y de
las tarjetas adicionales que hubiese solicitado el cliente o titular, según corresponda.
Cuando dicha constancia sea efectuada a través de aceptación electrónica, el emisor de IEP debe
autenticar, de manera previa, la identidad del cliente o titular, contemplando los criterios
establecidos en el Artículo 4°, Sección 1 del Reglamento para la Gestión de Seguridad de la
Información, contenido en el Capítulo II, Título VII, Libro 3° de la RNSF, normativa conexa y
legislación aplicable.

Control de versiones Libro 2°

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Capítulo II
Sección 3
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Artículo 6° - (Reportes a remitir al titular de tarjetas de crédito) El emisor de IEP debe enviar
al cliente o titular de una tarjeta de crédito, en los periodos acordados contractualmente un reporte
de las operaciones realizadas con el IEP.
La periodicidad de envío del estado de cuenta será acordado entre el emisor de IEP y el cliente o
titular, el mismo debe realizarse por el medio de comunicación elegido por el cliente o titular y
debe contener como mínimo la siguiente información:
a. Período del estado de cuentas;
b. Fecha de emisión del estado de cuenta y de vencimiento de la cuota u obligación de pago
del cliente o titular;
c. Límite de compra y límite de financiación;
d. Crédito utilizado y crédito disponible.
Adicionalmente, el emisor de IEP debe cumplir con el contenido de los reportes según lo establece
el Reglamento de Tasas de Interés, contenido en la RNSF.
Artículo 7° - (Requerimientos operativos mínimos de seguridad para tarjetas electrónicas)
Los emisores de tarjetas electrónicas deben cumplir con lo determinado en los Requerimientos
operativos mínimos de seguridad para tarjetas electrónicas, establecidos por el BCB, para la
aplicación de estándares y buenas prácticas en los sistemas de pago que operan con IEP.
Artículo 8° - (Estándar de tarjetas con microprocesador Europay Mastercard and Visa
“EMV”) Las EIF deben contar con la Tecnología de Tarjetas Inteligentes con Microprocesador
EMV, para Tarjetas de Débito y Crédito en los plazos establecidos en el cronograma contenido en
la Sección 9 del presente Reglamento.
Artículo 9° - (Reporte de cumplimiento al cronograma de migración al estándar EMV) Las
EIF deben remitir a esta Autoridad de Supervisión, dentro de los diez (10) días hábiles
administrativos de cumplida la fecha límite establecida para cada hito en el cronograma de
migración al estándar EMV de tarjetas de débito y crédito, un informe emitido por el Gerente
General o su equivalente, refrendado por el Auditor Interno de la entidad, que señale el
cumplimiento al hito en el plazo establecido.
Artículo 10° - (Plazos máximos de entrega de tarjetas electrónicas a titulares) El emisor de
IEP debe poner a disposición de los titulares, las tarjetas de débito, crédito y prepagadas en los
casos de emisión, reposición y renovación, según los plazos máximos detallados a continuación:

Plazo Máximo de Entrega

Tarjetas Electrónicas Servicio
(días hábiles)
Emisión 3 días
Tarjeta de Débito Reposición 3 días
Renovación 3 días
15 días a partir de la
Emisión
aprobación del crédito
Tarjeta de Crédito
Reposición 15 días
Renovación 15 días
Emisión 3 días
Tarjeta Prepagada Reposición 3 días
Renovación 3 días
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Artículo 11° - (Tarjetas Retenidas) Las entidades supervisadas pondrán a disposición del titular,
las tarjetas electrónicas, en la localidad en la que fueron retenidas, en los plazos máximos según se
detalla a continuación:
a. Hasta cuatro (4) días hábiles administrativos, cuando la tarjeta electrónica sea retenida en
un cajero propio de la entidad supervisada;
b. Hasta ocho (8) días hábiles administrativos, cuando la tarjeta electrónica sea retenida en
un cajero ajeno a la entidad supervisada.
Cumplidos los plazos señalados en los incisos a. y b., la entidad supervisada otorgará un plazo
adicional de diez (10) días hábiles administrativos, al titular para recoger la tarjeta de pago,
concluido dicho plazo la EIF procederá con la destrucción de la tarjeta de pago, bajo los estándares
de seguridad que corresponda.
Cuando se retengan tarjetas electrónicas en localidades donde el emisor de IEP no cuenta con una
sucursal o agencias, es responsabilidad de la entidad financiera propietaria del cajero automático
que retuvo la tarjeta electrónica, destruir la misma bajo los estándares de seguridad que
corresponda, en un plazo máximo de cinco (5) días.
Artículo 12° - (Reposición de Tarjetas Destruidas) Para la reposición de las tarjetas destruidas,
los emisores de IEP deben considerar lo siguiente:
a. El titular debe asumir el costo de reposición de la tarjeta cuando sea responsable de la
retención de la misma en un cajero automático;
b. Cuando la retención se produzca por fallas en los cajeros automáticos, el emisor del IEP
es responsable de reponer la tarjeta al titular, en el menor tiempo posible y sin costo
alguno.
Artículo 13° - (Emisión de Tarjetas Electrónicas Virtuales) Para la emisión de tarjetas
electrónicas virtuales, los emisores de IEP deben considerar lo siguiente:
a. La tarjeta electrónica se emite de manera física y adicionalmente puede utilizarse de
manera virtual a solicitud del titular, debiendo el emisor de IEP mantener constancia
escrita de dicha solicitud e incluir en el contrato de IEP, aspectos pertinentes a esta
modalidad de utilización de la tarjeta, considerando lo establecido en el Artículo 4° de la
presente Sección;
b. Previo a la activación de la tarjeta electrónica virtual, el emisor de IEP debe informar al
titular o cliente, sobre las funcionalidades, canales electrónicos de pago habilitados para
efectuar transacciones con estas tarjetas, mecanismos para su bloqueo permanente o
temporal (si aplica), medidas de seguridad para la correcta utilización del IEP con el
propósito de prevenir el fraude o la infiltración de la información, así como la línea de
atención al cliente, para atender sus consultas o reclamos, así como otros datos que sean
necesarios para ofrecer un adecuado servicio al cliente o titular.

Control de versiones Libro 2°

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SECCIÓN 4: ÓRDENES ELECTRÓNICAS DE TRANSFERENCIA DE FONDOS

Artículo 1° - (Características) Las Órdenes Electrónicas de Transferencia de Fondos (OETF) son

Instrumentos Electrónicos de Pago (IEP) que, mediante un sistema informático y redes de
comunicación, permiten al titular realizar órdenes de pago asociadas a las cuentas relacionadas por
el instrumento.
Artículo 2° - (Uso) A través de las Órdenes Electrónicas de Transferencia de Fondos se podrán
realizar:
a. Transferencia electrónica de fondos: Operación electrónica mediante la cual el cliente
o titular debita fondos de su cuenta para transferirlos a una cuenta determinada.
b. Débitos automáticos: Operación electrónica mediante la cual a requerimiento del cliente
o titular, el emisor de IEP debita fondos de la cuenta del titular para abonarlos a una
cuenta determinada. Los débitos automáticos deben contar con autorización expresa del
titular de la cuenta a ser debitada.
c. Otros servicios: Giros o remesas, pagos en caso de ser beneficiado por la prestación de
un servicio o por el cumplimiento de obligaciones (deudas, impuestos y otros), compra-
venta de bienes y de moneda extranjera, entre otros.
Artículo 3° - (Operativa) Las OETF podrán operar por al menos uno de los siguientes medios,
cumpliendo los requisitos de seguridad establecidos para cada caso por el emisor de IEP:
a. Instalaciones físicas de la Entidad de Intermediación Financiera (EIF): La orden
electrónica de transferencia de fondos es realizada por el cliente o titular a través del
llenado de formularios físicos y la atención personalizada de un funcionario o de una
plataforma electrónica de autoservicio en instalaciones de una EIF.
b. Portales de internet: La orden electrónica de transferencia de fondos es realizada por el
titular accediendo a su cuenta mediante un ordenador que se conecta al sitio web al sitio
web transaccional de Banca por Internet de la EIF;
c. Banca Móvil: La orden electrónica de transferencia de fondos es realizada por el cliente
o titular accediendo a su cuenta mediante un dispositivo móvil que se conecta al servidor
de la entidad supervisada.
d. Cajeros automáticos: La orden electrónica de transferencia de fondos es realizada por
el titular accediendo a su cuenta mediante un cajero automático que se conecta al servidor
de la EIF.
Artículo 4° - (Relación contractual) El emisor de OETF debe tener evidencia escrita y firmada
por el titular del IEP en la que autoriza operar a través de OETF. Dicho documento debe contener
entre otra información, lo siguiente:
a. Operaciones permitidas;
b. Procedimiento para la impugnación de transacciones no autorizadas por el cliente o titular
o cualquier otro reclamo;
c. Las modalidades y condiciones aplicables al cobro de comisiones y cargos;
d. Medidas de seguridad relacionadas con el uso de las OETF;
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e. Derechos y obligaciones del cliente o titular.

Artículo 5° - (Publicación de procedimiento y tarifas) Las entidades supervisadas, deben
publicar en lugares visibles en todas sus agencias y en sus portales de internet, los procedimientos
para acceder al servicio de OETF, junto con la advertencia de que el número de cuenta del
beneficiario es el dato que se valida para su procesamiento, así como las tarifas correspondientes
por la prestación de dicho servicio, las mismas que no deben exceder los montos establecidos por
el BCB mediante Resolución de Directorio.
Artículo 6° - (Requerimientos operativos mínimos de seguridad para órdenes electrónicas de
transferencia de fondos) Las entidades supervisadas deben cumplir con lo determinado en los
Requerimientos operativos mínimos de seguridad para órdenes electrónicas de transferencia de
fondos, establecidos por el BCB, para la aplicación de estándares y buenas prácticas en los sistemas
que operan con órdenes de pago que se procesen a través de portales de internet, banca móvil u
otros.
Artículo 7° - (Validación de la Orden Electrónica de Transferencia de Fondos) Las entidades
supervisadas deben incorporar en sus formularios físicos y electrónicos de solicitud de transferencia
electrónica de fondos, un texto informativo que advierta al cliente o usuario, que el dato que se
valida para el procesamiento de OETF, es el número de cuenta del beneficiario.
Dicho texto informativo debe presentarse considerando para tal efecto la siguiente redacción:
“Sólo se validará el número de cuenta del beneficiario, por lo que es
responsabilidad del ordenante verificar la información registrada”.
Una vez registrado o seleccionado el número de cuenta del beneficiario, en el caso de canales
electrónicos, se debe desplegar el texto informativo junto con el número y entidad a la que
corresponde la cuenta del beneficiario, brindando al cliente o usuario, la posibilidad de continuar o
no con la OETF.

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SECCIÓN 5: BILLETERA MÓVIL

Artículo 1° - (Autorización para emitir billeteras móviles) La emisión de billeteras móviles

podrá realizarse de acuerdo al siguiente detalle:
a. La entidad de intermediación financiera que cuente con licencia de funcionamiento podrá
ofrecer los servicios de pago móvil, previa autorización de la Autoridad de Supervisión
del Sistema Financiero (ASFI), cumpliendo para tal propósito con lo establecido en la
Sección 3 del Reglamento para Empresas de Servicios de Pago Móvil, contenido en el
Capítulo VI, Título II, Libro 1° de la Recopilación de Normas para Servicios Financieros
(RNSF);
b. La Empresa de Servicios de Pago Móvil (ESPM) debe contar con licencia de
funcionamiento emitida por ASFI, a este efecto debe cumplir con lo establecido en la
Sección 2 del Reglamento para Empresas de Servicios de Pago Móvil de la RNSF.
Artículo 2° - (Características de la billetera móvil) La billetera móvil tiene las siguientes
características:
a. Está asociada a una cuenta de pago en la que se registran las operaciones realizadas;
b. El dinero almacenado en la billetera móvil no constituye un depósito, por tanto, no genera
intereses.
Artículo 3° - (Operaciones permitidas con la billetera móvil) Las entidades de intermediación
financiera que cuenten con la autorización de ASFI y las ESPM, podrán realizar las operaciones
que se detallan a continuación:
a. Carga de billetera móvil: Operación mediante la cual se asigna electrónicamente un
valor monetario (dinero electrónico) a una billetera móvil;
b. Efectivización del dinero electrónico: Operación de conversión del valor monetario
almacenado en una billetera móvil por dinero físico;
c. Transferencia de dinero electrónico: Operación de transferencia de fondos de cuentas
de pago a otras cuentas de pago, líneas de crédito o para depósito a cuentas corrientes o
cuentas de ahorro. Asimismo, se podrá realizar transferencias de fondos de líneas de
crédito, cuentas corrientes o cuentas de ahorro a cuentas de pago.
Estas transferencias pueden realizarse entre personas naturales y/o jurídicas, incluyen
pagos en caso de ser beneficiado por la prestación de un servicio, compra-venta de bienes
y pago por el cumplimiento de obligaciones (deudas, impuestos y otros);
d. Consultas sobre saldos y transacciones: Operación mediante la cual un cliente o titular
puede solicitar información relacionada con las transacciones realizadas con su billetera
móvil.
Otras operaciones relacionadas con las billeteras móviles podrán ser realizadas, previa autorización
de ASFI.
Artículo 4° - (Monto límite por operación con billetera móvil) El monto máximo por operación
con billetera móvil, conforme a lo dispuesto en el Reglamento de Servicios de Pago, Instrumentos

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Electrónicos de Pago, Compensación y Liquidación, es de dos y medio salarios mínimos

nacionales.
Artículo 5° - (Relación contractual) Para realizar operaciones con la billetera móvil se debe
suscribir un contrato entre el emisor de IEP y el cliente, el servicio se mantendrá vigente mientras
esté consignado en el contrato, pudiendo ser renovado o rescindido en los plazos y condiciones
establecidos contractualmente.
Artículo 6° - (Reportes a remitir al titular de billetera móvil) El emisor de IEP debe enviar al
cliente o titular de una billetera móvil, en los períodos acordados contractualmente un reporte de
las operaciones realizadas con el IEP.
La periodicidad de envío del estado de cuenta será acordado entre el emisor de IEP y el cliente o
titular, el mismo debe realizarse por el medio de comunicación elegido por el cliente o titular y
contener como mínimo la siguiente información:
a. Período del estado de cuentas;
b. Saldo a la fecha de corte.
Artículo 7° - (Requerimientos operativos mínimos de seguridad para billetera móvil) Las EIF
y ESPM deben cumplir con lo determinado en los Requerimientos operativos mínimos de seguridad
para billeteras móviles, establecidos por el Banco Central de Bolivia, para la aplicación de
estándares y buenas prácticas en los sistemas de pago que operan con IEP.
Artículo 8° - (Validación de la operación de transferencia de dinero electrónico) Las entidades
de intermediación financiera que cuenten con la autorización de ASFI y las ESPM deben incorporar
en sus plataformas de billetera móvil, un texto informativo que advierta al cliente, que el dato que
se valida para el procesamiento de la transferencia de dinero electrónico, es el número de cuenta
del beneficiario.
Dicho texto informativo debe presentarse considerando para tal efecto la siguiente redacción:
“Sólo se validará el número de cuenta del beneficiario, por lo que es
responsabilidad del ordenante verificar la información registrada”.
Una vez registrada dicha información, se debe desplegar el texto informativo junto con el número
y entidad a la que corresponde la cuenta del beneficiario, brindando al cliente, la posibilidad de
continuar o no con la transferencia de dinero electrónico.

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SECCIÓN 6: AUTORIZACIÓN PARA LA EMISIÓN DE TARJETAS PREPAGADAS

Artículo 1° - (Autorización para la emisión de tarjetas prepagadas) Los Bancos, Entidades

Financieras de Vivienda, Cooperativas de Ahorro y Crédito Abiertas e Instituciones Financieras de
Desarrollo que cuenten con licencia de funcionamiento emitida por ASFI podrán emitir tarjetas
prepagadas, previa autorización expresa de ASFI.
Artículo 2° - (Características de la tarjeta prepagada) La tarjeta prepagada tiene las siguientes
características:
a. Está asociada a una cuenta de pago en la que se registrarán las operaciones realizadas;
b. El dinero almacenado en la tarjeta prepagada no constituye un depósito, por tanto, no
genera intereses.
Artículo 3° - (Requisitos documentales) Para obtener la autorización expresa de ASFI para la
emisión de tarjetas prepagadas, la entidad debe remitir una solicitud a la Autoridad de Supervisión
del Sistema Financiero adjuntando la siguiente documentación:
a. Informe del Gerente General dirigido al Directorio y refrendado por el Auditor Interno
que indique que la EIF cumple los límites de adecuación patrimonial, ponderación de
activos y contingentes por riesgo y de inversiones en activos fijos establecidos en la
legislación vigente y que no mantiene sanciones por Resoluciones definitivas, firmes en
sede administrativa que hayan sido impuestas por ASFI, pendientes de cumplimiento;
b. Copia del Acta de reunión de Directorio u órgano equivalente de la entidad, en la que se
evidencie que dicha instancia aprobó que la entidad proceda con los trámites de
autorización respectivos ante ASFI para la apertura de la nueva sección, verificando la
existencia de todos los requisitos detallados en el Artículo 4° de la presente Sección;
c. Informe de la unidad de gestión de riesgos o unidad equivalente de la entidad, respecto a
la administración (identificación, medición, monitoreo, control y divulgación) de los
riesgos asociados a la nueva operación;
d. Copia de los contratos modelo que serán suscritos con los clientes o titulares, con
establecimientos comerciales y con los administradores de tarjetas prepagadas;
e. Informe del Gerente General refrendado por Auditoría Interna que verifique el
cumplimiento de los requisitos establecidos anteriormente.
Artículo 4° - (Requisitos operativos) Para obtener la autorización de ASFI, la entidad solicitante
debe cumplir con los siguientes requisitos:
a. Plan de Contingencias que garantice la continuidad operativa del servicio;
b. Estructura de costos y tarifarios a ser aplicados para los servicios habilitados para tarjetas
prepagadas;
c. Procedimientos para la atención de reclamos de los clientes o titulares de las tarjetas
prepagadas;
d. Políticas de gestión de riesgo de liquidez y riesgo operativo relacionadas con las tarjetas
prepagadas;

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Título VI
Capítulo II
Sección 6
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e. Política “Conozca a su cliente” respecto al cliente o titular, que permita la prevención,

detección, control y reporte de legitimación de ganancias ilícitas;
f. Detalle de controles operativos implementados para asegurar la prestación de los
servicios para tarjetas prepagadas;
g. Reglamentos y Manuales Operativos:
1. Reglamento interno de operaciones que incluya al menos:
i. La definición, descripción y alcance del servicio en detalle;
ii. Derechos, obligaciones y responsabilidades de los titulares de tarjetas
prepagadas;
iii. Procedimientos para la determinación, modificación y difusión de sus
tarifas, comisiones y otros cargos, los mismos que no deberán exceder las
tarifas, comisiones y otros cargos establecidos por el BCB mediante
Resolución de Directorio;
iv. Procedimientos para la prevención, detección, control y reporte de
legitimación de ganancias ilícitas.
2. Manual de Organización y Funciones con descripción de cargos señalando los
requisitos, funciones, atribuciones y responsabilidades para cada uno de ellos.
h. Contar con sistemas de información que garanticen un adecuado procesamiento de la
información y que cuenten con niveles de seguridad apropiados;
i. No encontrarse en procesos de regularización, por las causales establecidas en la
legislación vigente;
j. Mantener una relación contractual con una Administradora de IEP y cumplir con los
requisitos que ésta solicite.
Artículo 5° - (Evaluación de la solicitud) ASFI, en un plazo de 30 días hábiles administrativos,
evaluará la solicitud de autorización para que la EIF pueda realizar la emisión de tarjetas
prepagadas, tomando en cuenta el cumplimiento de los requisitos y documentación establecidos en
el presente Reglamento, pudiendo efectuar visitas de inspección complementarias para constatar la
veracidad de la información proporcionada por la entidad.
Dicha evaluación considerará, además de la documentación remitida por la entidad, los
antecedentes de la entidad de intermediación financiera referidos a su desempeño financiero,
cumpliendo con la normativa vigente y de políticas internas formalmente aprobadas por su
Directorio u órgano equivalente en la entidad, estructura de gobierno corporativo y sistemas de
control interno.
En caso de existir observaciones, éstas serán comunicadas por escrito a la entidad supervisada
fijando plazo para que sean subsanadas.
Artículo 6° - (Resolución de Autorización) Una vez evaluada la solicitud o regularizadas las
observaciones, ASFI emitirá la autorización con Resolución expresa, para que la EIF pueda realizar
la emisión de tarjetas prepagadas.

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Título VI
Capítulo II
Sección 6
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Artículo 7° - (Rechazo de la solicitud) En caso de que la EIF no cumpla con los requisitos
documentales y operativos detallados en los Artículos 3° y 4° de la presente sección, ASFI
rechazará la solicitud de autorización, con Resolución expresa, no pudiendo la EIF realizar la
emisión de tarjetas prepagadas.

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Capítulo II
Sección 6
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SECCIÓN 7: DISPONIBILIDAD Y MONITOREO DE BANCA ELECTRÓNICA

Artículo 1° - (Disponibilidad de la banca electrónica) La entidad supervisada que implemente

canales de banca electrónica para la atención de clientes y/o usuarios, debe publicar en un lugar de
fácil acceso de su sitio web, la disponibilidad de dichos mecanismos para la realización de
transacciones, los horarios de liquidación de operaciones, las medidas de seguridad para la
utilización de estos canales y si existieran interrupciones programadas del servicio.
Artículo 2° - (Monitoreo) La entidad supervisada debe implementar mecanismos de monitoreo
continuo de desempeño y seguridad, así como velar por el adecuado funcionamiento de sus sistemas
de banca electrónica.
Artículo 3° - (Indicador de interrupción del servicio) En el marco de lo dispuesto en el inciso d)
del parágrafo II del Artículo 4 de la Ley N° 393 de Servicios Financieros, se establece que el tiempo
acumulado de interrupción por fallas de los servicios brindados a través de banca electrónica, no
deberá ser mayor o igual a doce (12) horas en el mes.
Para medir el cumplimiento de dicha disposición, se consideran los siguientes indicadores:
a. Indicadores de interrupción de banca por internet (IIBI)
1. IIBI-proveedor: Interrupción del servicio por causa del proveedor;
2. IIBI-programada: Interrupción programada del servicio;
3. IIBI-fallas: Interrupción no programada del servicio.
b. Indicadores de interrupción de banca móvil (IIBM)
1. IIBM-proveedor: Interrupción del servicio por causa del proveedor;
2. IIBM-programada: Interrupción programada del servicio;
3. IIBM-fallas: Interrupción no programada del servicio.
Todos los indicadores deben ser medidos en horas, encontrándose sujetos al cumplimiento del
señalado límite mensual acumulado de interrupción únicamente los indicadores IIBI-fallas e IIBM-
fallas.
Artículo 4° - (Sistema de monitoreo de interrupción del servicio) La entidad supervisada debe
implementar un sistema de registro del tiempo de disponibilidad de sus sistemas de banca por
internet y banca móvil, con el objeto de contar con estadísticas que le permitan monitorear la
continuidad de servicios provistos a través de dichas plataformas. Asimismo, el citado sistema debe
generar reportes que permitan a la entidad supervisada, efectuar la medición de los indicadores de
interrupción de servicio establecidos en el Artículo 3° de la presente Sección.
Artículo 5° - (Informe de indicadores de interrupción de banca electrónica) La entidad
supervisada debe elaborar informes semestrales con el registro mensual de la medición de los
indicadores de interrupción de banca por internet y banca móvil, a nivel de cada categoría definida,
los cuales deben encontrarse a disposición de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero
(ASFI) y ser remitidos a esta Autoridad cuando así se requiera, determinando las acciones
correctivas pertinentes de manera oportuna.

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Título VI
Capítulo II
Sección 7
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Artículo 6° - (Comunicación de la suspensión de atención a través de banca electrónica) La

entidad supervisada debe poner en conocimiento de ASFI sobre la suspensión de sus servicios de
banca electrónica, cuando acontezca alguna de las siguientes situaciones:
a. Interrupción programada del servicio, a objeto de efectuar mantenimiento preventivo o
correctivo;
b. Interrupción no programada del servicio por causa atribuible al proveedor del servicio de
telecomunicaciones;
c. Interrupción no programada del servicio, debida a fallas técnicas, operativas y de
manipulación (factor humano), debido a mantenimiento deficiente o inexistente, falta de
previsión, errores humanos, factores fortuitos y factores de fuerza mayor.
Dicha comunicación debe ser realizada con anticipación de diez (10) días hábiles administrativos
cuando se trate de una interrupción programada, debiendo adjuntar el respaldo de la comunicación
efectuada al consumidor financiero o en el plazo de tres (3) días hábiles administrativos de
producido el hecho para el caso de las interrupciones no programadas, adjuntando la justificación
pertinente.
Artículo 7° - (Difusión de información sobre servicios de banca electrónica) La entidad
supervisada que implemente banca electrónica debe informar a sus clientes y/o usuarios de forma
escrita, impresa o a través de medios electrónicos lo siguiente:
a. Servicios de banca electrónica ofrecidos y las responsabilidades de su uso;
b. Procedimientos para la afiliación, cancelación, suspensión y reactivación del servicio;
c. Comisiones y tarifas por el uso de servicio de banca electrónica, cuando corresponda;
d. Procedimiento para informar cualquier irregularidad detectada.
Artículo 8° - (Campañas de uso de servicios de banca electrónica) Las entidades supervisadas
deben informar a sus clientes y/o usuarios, mediante campañas educacionales, sobre la manera de
utilizar con eficiencia y seguridad los servicios financieros provistos a través de la banca
electrónica, en el marco de lo previsto en el inciso f), parágrafo II del Artículo 4 de la Ley N° 393
de Servicios Financieros.

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Capítulo II
Sección 7
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SECCIÓN 8: OTRAS DISPOSICIONES

Artículo 1° - (Responsabilidad) El Gerente General o su equivalente en la entidad supervisada, es

responsable por el cumplimiento y difusión interna del presente Reglamento, por tanto, es
responsable de las infracciones determinadas mediante procedimiento sancionatorio.
Artículo 2° - (Autorización para nuevos servicios de pago e IEP) Las entidades supervisadas no
podrán realizar operaciones distintas de las que consten en su licencia de funcionamiento, en caso
de requerir la incorporación a su operativa de algún servicio de pago o Instrumento Electrónico de
Pago (IEP) deberán solicitar autorización de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero
(ASFI), en el marco de lo establecido en el Artículo 120 de la Ley N°393 de Servicios Financieros,
previa no objeción del Banco Central de Bolivia (BCB).
Artículo 3° - (Infracciones) Se considerarán como infracciones específicas cuando se incurra en
lo siguiente:
a. La entidad de intermediación financiera emita IEP sin previa autorización de ASFI, según
corresponda;
b. La empresa de servicios de pago móvil emita IEP sin contar con licencia de
funcionamiento emitida por ASFI;
c. El emisor de IEP no suscriba contratos con los clientes o titulares de los IEP, en los que
se especifique claramente los derechos, obligaciones y responsabilidades a los que se
sujeta la prestación de sus servicios;
d. El emisor de IEP no permita al cliente o titular notificar el robo, clonación o pérdida de
su IEP;
e. El emisor de IEP modifique unilateralmente los contratos suscritos para la prestación de
servicios a través de IEP;
f. El emisor de IEP sin orden judicial cierre, restrinja en su uso o suspenda cuentas que
sustentan IEP, mientras el mismo se mantenga vigente y/o cuente con fondos;
g. El emisor de IEP suspenda o restrinja el uso de un IEP, sin conocimiento del cliente o
titular;
h. El emisor de IEP condicione el otorgamiento de un IEP, a la contratación de seguros o de
cualquier otro servicio accesorio que ofrezca;
i. El emisor de IEP asigne al cliente o titular un instrumento electrónico de pago no
solicitado;
j. El emisor de IEP no permita al cliente o titular realizar y registrar reclamos a través del
Punto de Reclamo (PR);
k. El emisor de IEP no proporcione al cliente o titular un documento de respaldo de las
operaciones realizadas con su instrumento electrónico de pago;
l. El emisor de IEP no responda ante los órganos de supervisión, vigilancia y el cliente o
titular por fallas operacionales, de seguridad o contingencias ocurridas en los servicios
asociados a los IEP;

Control de versiones Libro 2°

Circular ASFI/632/2020 (última) Título VI
Capítulo II
Sección 8
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m. El emisor de IEP incumpla con las condiciones del servicio establecidas contractualmente
con los clientes o titulares, incluyendo horarios y la forma del servicio prestado;
n. El emisor emita un IEP asociado a cuentas con firma conjunta;
o. La entidad de intermediación financiera inutilice o destruya las tarjetas electrónicas
vigentes retenidas en sus cajeros automático incumpliendo lo establecido en el Artículo
11°, Sección 3 del presente Reglamento;
p. El emisor de IEP no cumpla con lo establecido en el Artículo 3°, Sección 2 del presente
Reglamento;
q. El emisor de IEP no cumpla con lo establecido en el Reglamento de Tasas de Interés
contenido en la RNSF, el Reglamento de Servicios de Pago, Instrumentos Electrónicos
de Pago, Compensación y Liquidación y los Requerimientos Operativos Mínimos de
Seguridad para Instrumentos Electrónicos de Pago, emitido por el BCB en el ámbito de
su competencia;
r. La EIF como emisor de Tarjetas de Débito y Crédito no cumpla con cualquiera de los
plazos establecidos para los hitos en el cronograma contenido en la Sección 9 del presente
Reglamento;
s. La EIF como emisor, exceda el diez por ciento (10%) de retrasos en la entrega de tarjetas
de pago a clientes y/o usuarios, atendidos en un tiempo mayor a los establecidos en el
Artículo 10°, Sección 3 del presente Reglamento, en un periodo de un mes;
t. La entidad supervisada emita publicidad ofreciendo servicios relacionados a IEP o
servicios de pago, que no estén autorizados.
u. La entidad supervisada condicione el acceso a las opciones de consulta de extracto de
movimientos, en sus canales de banca electrónica, a la contratación de cualquier otro
servicio accesorio que ofrezca;
v. El indicador de interrupción IIBI-fallas de la entidad supervisada exceda o alcance las
doce (12) horas de interrupción no programada, en un periodo de un mes, en función a
las definiciones señaladas en el Artículo 3°, Sección 7 del presente Reglamento;
w. El indicador de interrupción IIBM-fallas de la entidad supervisada exceda o alcance las
doce (12) horas de interrupción no programada, en un periodo de un mes, en función a
las definiciones señaladas en el Artículo 3°, Sección 7 del presente Reglamento;
x. La entidad supervisada no informe a ASFI sobre la interrupción programada o no
programada del servicio de banca electrónica, en los plazos determinados en el presente
Reglamento.
y. La entidad supervisada no difunda la información sobre la validación que se efectúa para
procesar una Orden Electrónica de Transferencia de Fondos, de acuerdo a lo señalado en
los artículos 7° de la Sección 4 y 8° de la Sección 5 del presente Reglamento, según
corresponda.
Artículo 4° - (Régimen de sanciones) El incumplimiento o inobservancia al presente reglamento
dará lugar al inicio del proceso administrativo sancionatorio.

Control de versiones Libro 2°

Circular ASFI/632/2020 (última) Título VI
Capítulo II
Sección 8
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SECCIÓN 9: DISPOSICIONES TRANSITORIAS

Artículo 1° - (Plazo de Adecuación) Los emisores de Instrumentos Electrónicos de Pago (IEP),
deben adecuarse a lo determinado en el presente Reglamento hasta el 31 de octubre de 2012.
Artículo 2° - (Adecuación de contratos) El emisor de IEP debe suscribir adendas a los contratos
pactados con anterioridad, dando cumplimiento a lo establecido en el presente Reglamento.
La entidad supervisada debe mantener los contratos de las tarjetas electrónicas a disposición de
ASFI, y presentarlos cuando ésta lo requiera.
Artículo 3° - (Cronograma de Migración al Estándar de Tarjetas con Microprocesador
EMV) Las EIF deben desarrollar el proceso de migración de la Tecnología de Banda Magnética a
Tarjetas Inteligentes con Chip EMV, para Tarjetas de Débito y Crédito, según los plazos detallados
a continuación:

Fecha Descripción

Límite para la emisión de Tarjetas de Crédito con banda magnética.

31/10/2012 Pasada esta fecha, toda emisión de Tarjeta de Crédito debe contar con
tecnología EMV.

A partir de esta fecha, los comercios deben aplicar en los nuevos procesos
01/12/2012 de autorización los datos almacenados en el Chip en reemplazo de los
datos de la banda magnética.

A partir de esta fecha, los puntos de venta en comercios (POS) deben

01/12/2012
contar con tecnología EMV.

Límite para la emisión de Tarjetas de Débito con banda magnética. Pasada

28/02/2013 esta fecha, toda emisión de Tarjeta de Débito debe contar con tecnología
EMV.

Límite para que las Tarjetas de Crédito con banda magnética sean
28/02/2013
reemplazadas por tarjetas con tecnología EMV.

A partir de esta fecha los cajeros automáticos (ATM) deben ser capaces
01/03/2013
de procesar transacciones en base a tecnología EMV.

Límite para que las Tarjetas de Débito con banda magnética sean
31/12/2013
reemplazadas por tarjetas con tecnología EMV.

Artículo 4° - (Plazos de implementación del texto informativo sobre validación de la Orden

Electrónica de Transferencia de Fondos) Las entidades supervisadas deben realizar las
adecuaciones necesarias para cumplir con lo establecido en los artículos 7° de la Sección 4 y 8° de
la Sección 5 del presente Reglamento, en sus formularios físicos preimpresos, hasta el 31 de marzo
de 2020, portales de internet y banca electrónica, hasta el 1 de junio de 2020 y sus cajeros
automáticos hasta el 31 de agosto de 2020. Asimismo, las adecuaciones efectuadas deberán ser

Control de versiones Libro 2°

Circular ASFI/632/2020 (última) Título VI
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RECOPILACIÓN DE NORMAS PARA SERVICIOS FINANCIEROS

documentadas mediante informes que permanecerán en la entidad a disposición de la Autoridad de

Supervisión del Sistema Financiero.

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Circular ASFI/632/2020 (última) Título VI
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CONTROL DE VERSIONES
L02T06C02 Secciones
Circular Fecha 1 2 3 4 5 6 7 8 9
ASFI/646/2020 12/06/2020 *
ASFI/632/2020 21/02/2020 * * * * * *
ASFI/605/2019 09/04/2019 *
ASFI/547/2018 28/05/2018 * *
ASFI/518/2018 15/01/2018 * * * * * *
ASFI/480/2017 29/08/2017 * * * * * * * *
ASFI/300/2015 29/05/2015 * * * *
ASFI/285/2015 07/01/2015 *
ASFI/238/2014 06/06/2014 *
ASFI/204/2013 11/11/2013 * * * * *
ASFI/180/2013 04/06/2013 * * * * * *
ASFI/144/2012 17/09/2012 * *
ASFI/137/2012 15/08/2012 * * * * * * * *

Libro 2°
Título VI
Capítulo II
Control de versiones
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