Portafolio de inversión
Marta herrera ramos
Docente
Juan Carlos Urrea sarmiento
Universidad
Corporación universitaria iberoamericana
Colombia
2021
Introducción
Los portafolios de inversión es una construcción acerca de decisiones sobre
activos que toma el inversionista con el fin de obtener el mayor beneficio de su
dinero, en términos generales, engloba el conjunto de activos que posee un
inversionista.
- Que es un portafolio de inversión
Se conoce como portafolio o cartera de inversiones al conjunto de activos
financieros que están en propiedad de un inversionista. Puede incluir bonos,
acciones, monedas, efectivo, materias primas, productos derivados y muchos
activos más.
Después de ahorrar por un tiempo y juntar un monto de dinero, lo más inteligente
que debes hacer es poner a trabajar tu dinero de una manera segura y que te dé
rendimientos sostenibles en el futuro. Un portafolio de inversión es la manera ideal
para obtener ganancias mientras te asegura de preservar el capital o los activos.
Como una regla general un portafolio de inversión se conforma de acuerdo al perfil
de riesgo del inversionista, sin embargo, en el caso de los fondos de inversión,
estos son portafolios ya establecidos por entidades financieras a las cuales el
inversionista, según su tolerancia al riesgo, decide entrar.
- Principales elementos que definen un portafolio de inversión
Para definir quién eres y qué necesitas cuando se trata de invertir tu patrimonio,
sólo necesitas tener claro cuatro elementos clave y que son críticos para construir
tu portafolio de inversión:
- Horizonte de inversión.
Representa el tiempo durante el cual quieres invertir tus ahorros o patrimonio.
Corto plazo: menos de un año
Mediano plazo: 1 a 10 años
Largo plazo: más de 10 años
Si lo que quieres es ahorrar para un viaje al extranjero que quieres hacer en un
año, entonces tu horizonte de inversión es de corto plazo. Ahorrar para dar el
enganche de una casa dentro de cinco años es un ejemplo de inversión a mediano
plazo, mientras que invertir para retirarte pronto de la vida laboral suele ser una
inversión con un horizonte de largo plazo.
- Rentabilidad.
Para calcular el rendimiento más adecuado para ti tienes que decidir si quieres
poner tu dinero a trabajar y que produzca o prefieres dejarlo ‘dormido’, con
tranquilidad, sólo sin perder su valor en el tiempo. Si quieres que trabaje para ti y
no necesitas los ingresos en el corto o mediano plazo, puedes considerar
inversiones que no garantizan el rendimiento de un año a otro, como las acciones.
- Liquidez.
En este caso necesitas saber qué tan rápido necesitas convertir tu inversión en
efectivo. Una inversión de alta liquidez significa que puedes obtener tu dinero en
cualquier momento. En una inversión de baja liquidez, puede tomar tiempo
encontrar un comprador y completar el proceso de venta. Y, algunas otras
inversiones pueden ser ‘ilíquidas’, es decir, no podrás obtener tus recursos hasta
cierta fecha o evento en específico.
- Riesgo.
Casi por definición todos decimos que odiamos el riesgo, pero el riesgo y la
rentabilidad de un portafolio de inversión es el acto de equilibrio del inversionista
clásico. Pensamos que es tan sencillo como que a mayor riesgo, mayores serán
los retornos que podríamos recibir. Sin embargo, la diversificación es la vara que
sostiene el equilibrista para no perder el piso. Cuando construyes un portafolio
bien diversificando anulas o compensas los riegos individuales inherentes a ciertos
activos.
Como podrás ver, construir tu portafolio de inversión patrimonial comienza por
conocerte financieramente y saber qué es lo que quieres. Toma estos cuatro
elementos clave para definir tu perfil de inversión, platícalo con tu asesor y deja
que tu dinero trabaje para ti y para tus objetivos.
- Tipos de portafolios
Existen diferentes tipos de portafolios, de acuerdo con sus estrategias de
inversión.
Cartera de crecimiento
Desde el propio nombre, su objetivo es promover el crecimiento de las ganancias
asumiendo mayores riesgos, incluida la inversión en industrias en crecimiento. Las
carteras enfocadas en este tipo de inversiones generalmente ofrecen
recompensas potenciales más altas y un riesgo bastante alto. El portafolio de
crecimiento a menudo implica invertir en empresas más jóvenes que tienen más
potencial en comparación con empresas más grandes y bien establecidas.
- Cartera de ingresos
En términos generales, se centra más en asegurar ingresos regulares de las
inversiones en lugar de centrarse en las ganancias potenciales de capital. Por
ejemplo, cuando se compran acciones basadas en los dividendos en lugar de en
un historial de apreciación del precio de las acciones
Cartera de valor
Para las carteras de valor, un inversionista aprovecha la compra de activos
baratos por valoración. Son especialmente útiles durante tiempos económicos
difíciles cuando muchas empresas e inversiones luchan por sobrevivir y
mantenerse a flote. Los inversionistas buscan empresas con potencial de
ganancias, pero que actualmente tienen un precio por debajo de lo que el análisis
considera que es su valor justo de mercado.
Conclusión
La conceptualización nos muestra que un portafolio de inversiones busca la mejor
combinación de los activos con el ánimo de minimizar el riesgo y de maximizar la
rentabilidad. ... No invertir hasta no estar seguro de la información con que se
cuenta, no ser demasiado conservador, ni demasiado pesimista.
