4.
Regulación en países latinoamericanos
Aunque no existe un consenso global sobre la regulación de las criptomonedas, el auge
de su uso entre un público cada vez más numeroso está obligando a los gobiernos de
todo el mundo a volcar su atención en el tema. Este interés por los movimientos del
ecosistema de los criptoactivos suma un número cada vez mayor de autoridades
reguladoras de países de América Latina. El primer país de la región en establecer un
marco legal para el uso de criptomonedas y el funcionamiento de las casas de cambio es
México. El Banco de México estableció que, a partir del 30 de julio pasado, las casas de
cambio de criptomonedas deben cumplir con nuevas regulaciones correspondientes a las
transferencias bancarias electrónicas, según lo que establece esta nueva ley.
Así, además de reconocer a las criptomonedas como activos virtuales, permite su manejo
para el envío de remesas y establece que el Banco de México es el organismo tutelar de
las casas de cambio de criptoactivos. No obstante, algunas de las disposiciones de esta
ley, que fueron reveladas a inicios de septiembre, podrían desfavorecer las operaciones
con criptoactivos. Venezuela, por su parte, es una de las naciones latinoamericanas que
más ha llamado la atención con respecto a la adopción de las criptomonedas
recientemente.
Además, el valor de la moneda oficial del país luego del reciente cambio del cono
monetario, el bolívar soberano , está anclado al del criptoactivo nacional. Todo este
reconocimiento luciría como uno de los mejores indicios para el avance del ecosistema en
el país suramericano, si no estuviera rodeado de opacidades y contradicciones
relacionadas con la falta de transparencia y de reconocimiento internacional al
criptoactivo. Esta reacción ha traído como consecuencia que el mencionado país se
convierta en uno de los que muestra un mayor volumen de intercambio de bitcoins de la
región. Además, el Banco Central del país sudamericano está interesado en aprender
más acerca de criptomonedas y blockchain, según reveló un reciente llamado de la
institución financiera a proveedores de libros.
La capital, Buenos Aires, está considerada como «la capital Bitcoin de Latinoamérica»
gracias a la creciente adopción del uso de bitcoin e iniciativas que han surgido para
educar a la población al respecto, como la ONG Bitcoin Argentina y el Bitcoin Day.
Los gobiernos mas neutrales
Ello ha dado pie para que algunos expertos consideren que las criptomonedas pueden
entrar en esta categoría, lo que permitiría a empresarios pagar parte de los salarios con
criptoactivos. Otro punto a favor de las criptomonedas en este país centroamericano es
que ya, desde septiembre de 2017, cuenta con su primer cajero automático de bitcoins y
las monedas criptográficas son aceptadas en muchos lugares como medio de pago. A
pesar de lo anterior, en octubre del año pasado, el Banco Central de Costa Rica emitió un
decreto en el que establecía que las criptomonedas están fuera del sistema bancario
nacional. Aun así, no hay una prohibición explícita en cuanto al uso de criptomonedas.
Actualmente existe una propuesta de ley para modernizar el sistema financiero y adoptar
nuevas tecnologías financieras, como las criptomonedas, pero todavía no se ha debatido
en la Asamblea Nacional. La neutralidad de Nicaragua ha sido tal que hasta ahora no se
ha dado a conocer ningún tipo de opinión, a favor o en contra, del uso de
criptomonedas. Más hacia el sur de la región, las autoridades regulatorias
peruanas, como la Superintendencia Financiera, han estado dándole seguimiento al
creciente mercado de criptoactivos y recomiendan usarles tras haberse informado bien al
respecto, ya que en el Perú las criptomonedas no están ni reguladas ni amparadas por la
ley. Algo similar ocurre en Paraguay, donde la Secretaría de Prevención de Lavado de
Dinero o Bienes advierte sobre los riesgos de la inversión en criptomonedas, pero indica
que no está en contra de la innovación.
Posiciones ambivalentes
En Brasil, la población muestra cada vez mayor interés las criptomonedas. Aunado a
ello, la Comisión de Valores Mobiliarios prohibió que los fondos de inversiones realicen
operaciones con bitcoin u otras criptomonedas. Su actitud aparenta ser más receptiva
hacia el uso de blockchain que hacia las criptomonedas. Asimismo, en Colombia, la
actitud de los reguladores colombianos ha sido más abierta a blockchain, en relación con
las criptomonedas.
El Banco Central de este país también declara que el dinero digital no puede ser moneda
de curso legal. El pasado 29 de agosto, el primer mandatario propuso la exención del
pago del Impuesto Sobre la Renta a todas startups relacionadas con criptomonedas y
blockchain. Uruguay ha mostrado una actitud aparentemente receptiva para con el uso de
las criptomonedas. A pesar de que el establecimiento de un marco regulatorio no está en
los planes gubernamentales, recientemente la Cámara Uruguaya de Fintech anunció la
creación de la Comisión de Criptomonedas que se encargará de redactar un marco legal.
Una percepción que podría complicar el estatus legal de las criptomonedas en esta
nación, cuando llegue el momento de tomar posiciones. En El Salvador, aunque existen
servicios de intercambio, las autoridades han declarado que no existe marco legal
ajustado al uso de criptomonedas y hasta ahora pueden ser utilizadas libremente. En el
Caribe, República Dominicana resalta por la amplia aceptación de los criptoactivos por
parte del público, pero el gobierno, a través de su Banco Central, manifestó no aceptarlas
como moneda de curso legal y mantiene una postura contraria a su uso, sin prohibirlas del
todo.
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latina/
5. Regulación en Colombia/Pronunciamiento por parte del gobierno
Marco regulatorio nacional
La Superintendencia Financiera de Colombia fue la primera entidad en pronunciarse a
través de la Carta Circular 29 de 2014, en donde se especificó que las monedas virtuales
no se encuentran reguladas por la ley, ni sujetas al control, vigilancia o inspección de la
Superintendencia, razón por la cual implican riesgos e inexistencia de mecanismos para
obligar al cumplimiento de las transacciones pactadas. Las criptomonedas son un activo
que no puede ser considerado una divisa, debido a que no cuenta con el respaldo de los
bancos centrales de otros países, por lo que no se puede utilizar para el pago de las
operaciones del régimen cambiario . De acuerdo a lo anterior, pese a que las
criptomonedas no tienen una naturaleza definida en el régimen legal colombiano, su uso
no se encuentra estrictamente prohibido. 20436 de 2017, indicó que la actividad de
minería se encuentra gravada a través de renta, toda vez que implica una inversión tanto
en equipos como en energía eléctrica, permitiendo la obtención de un bien que supone el
registro de una información digital a la que se le atribuye valor por consenso entre los
participantes de la red, motivo por el cual las ganancias producto de minería en
criptomonedas, deben ser declaradas en renta.
El Consejo Técnico de la Contaduría Pública en Colombia mediante el Concepto 977 de
2017, manifestó que es claro que las criptomonedas no son efectivo o equivalente a
dinero, pero si podrían asimilarse como un comoditie de inventario o un activo financiero
como derecho contractual a recibir efectivo.
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colombia/
6. Pros/contras
Desventajas de las criptomonedas
Al mismo tiempo, encontramos una serie de desventajas en las criptomonedas que pueden ser la
causa de su no asentamiento en la sociedad y su desconfianza en los posibles y futuros usuarios.
● Posible pérdida de dinero
Uno de sus principales peligros, y su más arriesgada característica, es que si pierdes la clave
privada para acceder a tu wallet, pierdes todo el dinero que tenías en la misma, ya que es dinero
virtual. Por eso, es aconsejable tener una copia de seguridad de tu cartera para evitar esta fatídica
situación.
● Cambios y falta de regulación
Actualmente se está trabajando ya en su regulación y existen varias directivas de la Unión Europea
pendientes de aprobación.
En España, ante la vertiginosa expansión que vienen teniendo las criptomonedas, en particular
para el uso de remesas y también como activo de inversión, se esperan nuevas regulaciones en la
materia. En este sentido, la Agencia Estatal para la Dirección Tributaria de España señala que “en
relación con los riesgos fiscales observados en las operaciones realizadas con criptomonedas”
continuarán las actuaciones a partir de las directrices generales contenidas en el Plan de Control
Tributario y Aduanero.
● Desconfianza en los posibles usuarios
Aunque la tendencia de las criptomonedas ha sido creciente en estos últimos años, muchas
compañías no se han atrevido todavía a utilizar esta moneda virtual. Uno, debido al riesgo de las
fluctuaciones de precio, y dos, por el desconocimiento de los beneficios que pueden aportar las
criptomonedas.
Ventajas de las criptomonedas
● Son monedas globales
Estas monedas virtuales no están reguladas por ningún tipo de organización gubernamental, como
puede ser el Estado, bancos, instituciones financieras o empresas. Esto da la posibilidad de poder
utilizarlas en cualquier parte del mundo.
Por ejemplo, Bitcoin afirma que “de la misma manera que nadie controla la tecnología detrás del
correo electrónico, Bitcoin tampoco tiene propietarios”. Así, este tipo de criptomoneda está
controlada por todos sus usuarios. Por lo tanto, aunque los programadores mejoran su software,
no pueden hacer un cambio sin el consentimiento de todos los clientes.
● Son seguras
Según, los expertos, es imposible la falsificación o duplicación de las criptomonedas gracias a una
sofisticada combinación de técnicas criptográficas probadas. En este sentido, cada persona cuenta
con unas claves criptográficas que son necesarias para realizar cualquier tipo de operación digital.
● Algunas criptomonedas son deflacionarias
Criptomonedas como Bitcoin o Litecoin han limitado la emisión de sus monedas virtuales. En el
caso de Bitcoin, a 21 millones y Litecoin a 84 millones. Esto las convierte en criptomonedas
deflacionarias, ya que la emisión de estas divisas digitales se reduce con el tiempo.
● Poseen transacciones irreversibles
Otras de sus ventajas son las transacciones irreversibles. Es decir, si se utilizan las
criptomonedas, ningún tercero puede cancelar o modificar una transacción ya realizada. Esto es
así porque no están reguladas por un órgano central que pueda acceder a las mismas.
● Se caracterizan por su inmediatez
Una de las ventajas para los e-commerce, por ejemplo, es su inmediatez. Si tenemos clientes
internacionales, esta modalidad de pago podría agilizar mucho el proceso de cambio, sobre todo
entre bancos de países que no dispongan de tratados entre sí, y tengan que pasar por un banco
central, haciendo que los procesos de pago se retrasen varios días.
● Son transparentes
Todas las transacciones realizadas a través de Blockchain son públicas. El archivo
de la cadena de bloques se guarda en múltiples ordenadores de una red, y no en
un solo lugar. Así, este tipo de almacenamiento le permite que sea legible para
todos los usuarios, haciéndolo transparente y difícil de alterar.
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