SEGURO DE AUTOMÓVILES

1.- DEFINICIONES DE LOS PRINCIPALES TÉRMINOS UTILIZADOS EN LA PÓLIZA DE AUTOMÓVILES:

A) ADAPTACIONES, CONVERSIONES Y EQUIPO ESPECIAL: Se refieren a cualquier modificación y/o adición en carrocería,
partes, accesorios o rótulos instalados a petición del comprador o propietario, en adición a las partes o accesorios con
los que el fabricante adapta originalmente a cada, modelo y tipo específico que presenta al mercado.

B) CLÁSICOS: Son vehículos con antigüedad mayor a 15 años, pero que por su cuidado, fabricación especial o
reacondicionamiento son sujetos de aseguramiento.

C) ASEGURADO: Es la persona moral o física que tiene derecho a la reclamación de los derechos derivados de la póliza, la
cual aparece identificada en la carátula de la póliza o ser conductor u ocupante del vehículo al momento del siniestro.

D) BENEFICIARIO PREFERENTE: Es la persona moral o física, que previo acuerdo con la compañía y a solicitud del
contratante, tiene derecho al pago u otro servicio correspondiente sobre cualquier otro beneficiario. En caso de existir el
nombre o razón social del mismo, este deberá aparecer en la carátula de la póliza.

E) COLISIÓN: Es el impacto, en solo evento, del vehículo con uno o más objetos inclusive el vehículo mismo y que como
consecuencia cause daños materiales.

F) CONDUCTOR PRINCIPAL: Es la persona física que con mayor frecuencia utiliza el vehículo asegurado, cuyo nombre, edad,
sexo y estado civil sirven de base para determinar la prima.

G) DEDUCIBLE: Es la participación económica que invariablemente queda a cargo del asegurado o beneficiario en caso de
siniestro y que se establece para cada cobertura en la carátula de la póliza. Esta obligación se podrá presentar en pesos,
días de salario mínimo general vigente en el Distrito Federal o porcentaje sobre la suma asegurada, según corresponda
a cada cobertura.

H) IMPERICIA: Es la falta de destreza, habilidad o práctica por parte del conductor y que ocasiona un siniestro.

I) INUNDACIÓN: Es la causa por la que el vehículo sufre daños físicos directos, mediante la penetración de agua del exterior
al interior de este, distinta de la necesaria para su operación y funcionamiento y por causas ajenas a la voluntad del
asegurado o conductor.

J) PÉRDIDA PARCIAL: Es cuando el monto del daño causado al vehículo asegurado, incluyendo mano de obra, refacciones
y materiales necesarios para su reparación, según avalúo realizado o validado por la aseguradora, no exceda del 75%
de la suma asegurada, o bien del porcentaje que se hubiera seleccionado por el asegurado para la consideración de la
pérdida total, con mínimo del 50%.
K) PÉRDIDA TOTAL: Es cuando el monto del daño causado al vehículo asegurado, incluyendo mano de obra, refacciones y
materiales necesarios para su reparación, según avalúo realizado o validado por la aseguradora, sea mayor al 75% de
la suma asegurada. Este porcentaje podrá disminuirse hasta como mínimo el 50%, a solicitud expresa del asegurado.
L) SUMA ASEGURADA: Es el valor que se define para una cobertura, bien especifico o riesgo determinado y que la compañía
está obligada a pagar como máximo al momento de una pérdida. La determinación de la suma asegurada para cada
cobertura debe regirse por lo establecido en la cláusula 4a., “Sumas aseguradas y Bases de Indemnización”.

M) TERCEROS: Se refiere a personas o bienes de personas involucradas en el siniestro que da lugar a la reclamación bajo
el amparo de esta póliza y que no son ni ocupantes ni conductor del vehículo asegurado al momento del siniestro.

N) USO DEL VEHÍCULO ASEGURADO: De acuerdo con las características de esta póliza, se establece que el vehículo
asegurado es de uso particular, entendiéndose por esto que se destina al transporte de personas sin fines de lucro y
carga ocasional. La utilización del vehículo para cualquier otro uso se considerará una agravación esencial del riesgo,
que implica la pérdida del derecho a ser indemnizado bajo cualquier cobertura de esta póliza.

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 O) VEHÍCULO ASEGURADO: La unidad automotriz descrita en la carátula de esta póliza, incluyendo las partes o accesorios
que el fabricante adapta originalmente para cada modelo y tipo específico que presenta al mercado. Cualquier otra parte,
accesorio, rótulo, conversión, adaptación o modificación a la estructura, instalada a petición del comprador o propietario
o por las agencias, distribuidoras, auto instalados o por terceros, no se considerará equipo adaptado por el fabricante,
por tanto, requerirá de cobertura especial y ser especificada en la carátula de la póliza.

P) VALOR COMERCIAL: Es el valor que se define para las coberturas de Daños Materiales y Robo Total y equivale al valor de
venta al público (que ya incluye el I.V.A. e impuestos que correspondan) de un vehículo de la misma marca, tipo y modelo
del vehículo asegurado, en la fecha del siniestro según publicaciones especializadas de valores de mercado como son:
Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), Guía EBC u otras fuentes de información.

Q) VUELCOS: Es el evento durante el cual, por la pérdida de control, el vehículo gira, voltea o se levanta, todo o en parte,
sobre la superficie que transita o circula.

2.- BIENES CUBIERTOS POR EL SEGURO:

Se amparan toda clase de vehículos automotores terrestres dentro de los cuales se pueden mencionar:

a) Toda clase de automóviles (sedán, vagoneta, coupé, compactos, austeros, típicos, de lujo, etc.). Dentro de esta clasificación
se incluyen:

a) Autos turistas: Automóviles con placas extranjeras que se internan normalmente en forma temporal al territorio nacional
b) Autos Importados: Automóviles de fabricación extranjera, de los cuales normalmente no se tienen contratipos en el país,
de circulación residente.
c) Autos Fronterizos: Automóviles adquiridos en el extranjero, con placas de circulación restringida a la zona fronteriza
emitidas por el gobierno mexicano
d) Autos Antiguos y Clásicos: Automóviles en buen estado de conservación, normalmente descontinuados con más de 15
años de antigüedad.

b) Toda clase de vehículos comerciales (camiones y camionetas), se incluyen:

a) Camionetas pick up con capacidades de hasta 1 ton normalmente
b) Camiones ligeros de hasta 3.5 ton normalmente (Estacas, Redilas, Vanetes, etc.)
c) Camiones pesados de más de 3.5 ton. normalmente (Trailers, Tandem, Tracto camiones, Volteos, Pipas o Autotanques
de gas o líquidos, etc.

c) Toda clase de Autobuses, incluyendo minibuses

d) Toda clase de motocicletas (Nacionales o importadas)

e) Vehículos especiales con placas y autorización para circular por las vías públicas (Montacargas, grúas, etc.)

f) Toda clase de chasis, así como sus adaptaciones.

g) Toda clase de remolques

3.- PRINCIPALES PAQUETES O FORMAS DE COMERCIALIZACION

Por su operación, la póliza de automóviles es una póliza paquete que incluye coberturas en diversas secciones que amparan la
mayoría de los riesgos a que están expuestos: el vehículo, el propio asegurado, el conductor, los ocupantes que viajan como
pasajeros, así como a las responsabilidades de carácter civil que del su uso del vehículo resulten.

Conceptualmente este seguro es de riesgos nombrados, sin embargo, día con día su cobertura es amplia, ya que en los últimos
años las aseguradoras han ido incluyendo un número muy amplio de coberturas y servicios adicionales, y en muchos casos sin
costo.

Sin embargo, se siguen manteniendo los conceptos básicos de paquetes de coberturas, con diversos nombres de compañía a
compañía, los cuales que se mencionan a continuación:

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 • Cobertura Amplia. Se incluyen las coberturas básicas y la opcional si se desea, es decir:
1.- Daños Materiales
2.- Robo Total
3.- Responsabilidad Civil por Daños a Terceros:
4.- Gastos Médicos Ocupantes:
5. Equipo Especial (cobertura opcional)
• Cobertura Limitada. Se incluyen todas las coberturas básicas (excepto colisiones, vuelcos y rotura de cristales) y la
opcional si se desea (según políticas de la Cía.)
• Paquete de R.C. Se incluyen solo las coberturas 3 y 4. Normalmente no se puede incluir la opcional
• Paquete Básico. Solo se incluye la cobertura 3.

4.- DESCRIPCIÓN DE COBERTURAS QUE INTEGRAN LOS DIFERENTES PAQUETES (RIESGOS CUBIERTOS):

1.- Daños Materiales

En esta sección se cubren las pérdidas parciales y totales que sufra el vehículo asegurado a consecuencia de:

a) Colisiones y vuelcos
b) Rotura de cristales, parabrisas, laterales, aletas y medallón
c) Incendio, rayo y explosión (por causas internas y/o externas)
d) Ciclón, huracán, granizo, terremoto, erupción volcánica, alud, derrumbe de tierra o piedras, caída o derrumbe de
construcciones, edificaciones, estructuras u objetos, caída de árboles o sus ramas e inundación
e) Actos de personas que tomen parte en paros, huelgas, disturbios de carácter obrero, mítines, alborotos populares,
motines o de personas mal intencionadas durante la realización de tales actos, o bien ocasionados por las medidas de
represión tomadas por las autoridades legalmente reconocidas con motivo de sus funciones que intervengan en dichos
actos.
f) Transportación, varadura, hundimiento, incendio, explosión, colisión o vuelco, descarrilamiento o caída del medio de
transporte en que el vehículo sea conducido; caída del vehículo durante las maniobras de carga, transbordo o descarga,
así como la contribución por avería gruesa o por cargos de salvamento.
g) Exención del Deducible (en algunas compañías). La compañía exentará del pago del deducible al asegurado cuando el
monto de los daños supere a este y se presenten las siguientes situaciones:
Que exista un tercero responsable, se encuentre presente y acepte la responsabilidad de los daños, garantizando el pago
de estos, o; en caso de que el tercero no acepte su responsabilidad sobre los daños, se tendrá que esperar a un dictamen
de la autoridad competente 100% a favor del asegurado. Esto también aplica para el caso en que el tercero no garantice
el pago de los daños.

Queda entendido que los daños o pérdidas materiales que sufra el vehículo, a consecuencia de los riesgos arriba mencionados,
quedan amparados aún en el caso de una situación de abuso de confianza, excepto el cometido por familiares del asegurado.

2. Robo Total.

Ampara el apoderamiento del vehículo asegurado en contra de la voluntad del conductor y/o el mismo asegurado como resultado
de robo y/o asalto, o cuando el vehículo desaparece del lugar donde se dejó estacionado, amparando el robo total del vehículo y
las pérdidas o daños materiales que sufra a consecuencia de dicho robo total.

En adición, cuando no se contrate la cobertura de daños materiales quedarán amparados los daños ocasionados por los riesgos
que se mencionan en los incisos c, d, e y f de la cobertura de "Daños Materiales"

En forma similar a la cobertura de Daños Materiales, también opera esta cobertura en caso de abuso de confianza.

3. Responsabilidad Civil por Daños a Terceros.

Esta cobertura ampara la R.C: en que incurra el asegurado o bien cualquier persona que con su consentimiento expreso o tácito
use el vehículo y que a consecuencia de dicho uso cause daños materiales a terceros en sus bienes y/o cause lesiones corporales
o la muerte de terceros, incluyendo la indemnización por daño moral.
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En adición y hasta por una cantidad igual a la suma asegurada, se cubrirán los gastos y costos legales, en caso de juicio civil
seguido en su contra con motivo de su R.C.

En algunas aseguradoras se aclara que esta cobertura incluye los daños a terceros que cause el vehículo asegurado cuando se
encuentre arrastrando un remolque con dispositivos y mecanismos especialmente fabricados para tal fin, así como los daños
que el propio remolque cause durante el mismo evento.

La mayoría de las aseguradoras en la actualidad extienden su cobertura para amparar el concepto de Fianza y Asistencia legal.
Estos servicios hasta hace poco eran prestados por compañías independientes que manejaban la protección jurídica
automovilística, que básicamente consisten en lo siguiente:

a) Gestionar con la anuencia y asistencia del asegurado y/o propietario y/o conductor su libertad provisional, condicional,
preparatoria y/o conmutativa, según corresponda, de acuerdo con el procedimiento iniciado.
b) Gestionar con la anuencia y asistencia del asegurado y/o propietario y/o conductor la liberación del vehículo asegurado.
c) Tramitar la expedición inmediata y sin costo adicional de las fianzas necesarias, por conducto de una compañía
afianzadora legalmente constituida y autorizada para operar en el país y hasta por el límite de garantía contratada en
esta cobertura.
d) Pagar todos los gastos, costas, cauciones (diferentes al de la fianza) y/o multas administrativas que del procedimiento
se deriven, hasta por un monto equivalente al 50% del límite de garantía contratada para esta cobertura. Este monto se
entenderá en adición al límite de garantía que opera para esta cobertura.

Los servicios profesionales que ofrece esta cobertura serán otorgados por abogados designados por la compañía. Sin embargo,
en caso de que el asegurado opte por la contratación de otros abogados, los honorarios profesionales de los mismos se cubrirán
hasta por un límite máximo del equivalente a 500 días del salario mínimo diario en el D.F. al momento del siniestro. En este caso,
la responsabilidad de la compañía se limitará al pago de dichos honorarios.

Algunas otras coberturas incluidas por las compañías en esta sección son:

Extensión de Responsabilidad Civil: Esta cobertura ampara al conductor principal del vehículo asegurado, cuyo nombre se indica
en la carátula de la póliza, contra los mismos riesgos y bajo las mismas bases, límites, deducibles, exclusiones y condiciones
estipuladas para estas (R.C.G, Fianza y Asistencia legal) cuando se encuentre como conductor de cualquier otro vehículo diferente
al amparado por este seguro. Esta cobertura nunca será substitutiva ni concurrente a cualquier otro seguro, que contra los
mismos riesgos se tenga en vigor sobre la unidad siniestrada, ya que operará en exceso de lo amparado por éste o por su
inexistencia.

4. Gastos Médicos Ocupantes.

Cubre al asegurado, conductor o cualquier persona ocupante del vehículo, en accidentes de tránsito, ocurridos mientras viaje
dentro del compartimiento, caseta o cabina destinada al transporte de personas, por los siguientes conceptos:

a) Hospitalización: alimentos y cuarto en el hospital, fisioterapia y demás gastos inherentes a la hospitalización, y en

general, prótesis, drogas y medicinas que sean prescritas por un médico.
b) Atención medica: servicios de médicos, cirujanos, osteópatas o fisioterapistas legalmente autorizados para ejercer
sus respectivas profesiones.
c) Enfermeros: el costo de los servicios de enfermeros o enfermeras titulados o que tengan licencia para ejercer.
d) Servicio de ambulancia: los gastos erogados por servicio de ambulancia, cuando sea indispensable.
e) Costos de gastos funerarios por concepto de muerte accidental originada por lesiones corporales que sufran los
ocupantes del vehículo, en accidentes de tránsito hasta por un máximo del 50% del límite de suma asegurada por
persona bajo esta sección, reembolsables contra presentación de los comprobantes respectivos si al momento de
ocurrir el siniestro el N.º de ocupantes excede el máximo autorizado de cada vehículo, la suma asegurada por
persona se reducirá proporcionalmente.

5. Equipo Especial: (cobertura opcional)

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 a) Definición: Se considerará equipo especial cualquier parte, accesorio, rótulo o conversión instalado a petición expresa
del comprador o propietario del vehículo, en adición a las partes o accesorios con los que el fabricante adapta
originalmente cada modelo y tipo específico que presenta al mercado.
b) Cobertura:
b.1.- Los daños materiales que sufra el equipo especial a consecuencia de los riesgos descritos en la cobertura de daños
materiales.
b.2.- El robo, daño o pérdida del equipo especial, a consecuencia de robo total y demás coberturas amparadas por dicha
cobertura.

5.- RIESGOS CUBIERTOS MEDIANTE CONVENIO

EXPRESO: Los siguientes riesgos que se pueden cubrir mediante convenio expreso

a) Uso diferente al indicado, que implique agravación del riesgo

b) Arrastre de remolques
c) Uso de enseñanza o instrucción de manejo
d) Participación directa o indirecta con el vehículo en carreras o pruebas de seguridad, resistencia o velocidad
e) Daños por la carga peligrosa (en camiones) por ejemplo: maquinaria pesada, vehículos abordo d camiones, troncos o
trozos de madera, rollos de papel, cable o alambre para uso industrial, postes, varillas, viguetas de acero, materiales
partes o módulos para la construcción, ganado en pie o altamente peligrosas (tóxicos, corrosivas, inflamables o
explosivas)

6.- RIESGOS NO AMPARADOS (EXCLUSIONES ABSOLUTAS):

Los siguientes riesgos no se podrán cubrir, debido a la mala experiencia en siniestralidad, lo cual los hace no asegurables:

a) Exclusiones correspondientes a DAÑOS MATERIALES:

a) Descomposturas o fallas mecánicas
b) Roturas o falta de resistencia de cualquier parte o accesorio del vehículo; por uso o bien sin la presentación de un riesgo
cubierto.
c) Pérdidas o daños causados por la acción normal de la marea, aun cuando provoque inundación

b) Exclusiones correspondientes a ROBO TOTAL:

Prácticamente no existen exclusiones para esta cobertura, sin embargo, algunas compañías aclaran que la cobertura en
ningún caso ampara las exclusiones de la sección de DAÑOS MATERIALES ni el delito de fraude.

c) Exclusiones correspondientes a RESPONSABILIDAD CIVIL GENERAL

a) Responsabilidad civil por daños materiales a:

• Bienes bajo custodia o responsabilidad del asegurado
• Bienes de personas que dependan civilmente del asegurado (bienes de empleados, agentes o representantes del
asegurado)
Nota: en esta cobertura se aclaraba que solo si ocurría dentro de los predios del asegurado.
b) Bienes en general que se encuentran en el vehículo asegurado
c) Responsabilidad civil por daños a terceros en sus personas cuando dependan civilmente del asegurado, o a su servicio
al momento del siniestro o bien cuando sean ocupantes del vehículo.
d) Gastos de defensa jurídica del asegurado o conductor con motivo de su responsabilidad civil. Nota: esta exclusión
prácticamente ha desaparecido con la inclusión de la cobertura de fianza y asesoría legal.
e) R.C. por daños por la carga, en accidentes ocurridos cuando el vehículo se encuentra fuera del servicio o efectuando
maniobras de carga y descarga.

Cuando en la póliza se incluye la cobertura de FIANZA Y ASISTENCIA LEGAL, la siguiente es una exclusión: Esta cobertura en
ningún caso se extiende a amparar gastos o a otorgar los servicios profesionales de protección jurídica, cuando se vean
afectados riesgos de coberturas no amparadas, ni tampoco riesgos excluidos en cualquiera de las coberturas, amparadas o
no, o los originados por los delitos de abuso de confianza o fraude.

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d) Exclusiones correspondientes a GASTOS MÉDICOS OCUPANTES:
Prestaciones que deba solventar el asegurado por accidentes que sufran las personas ocupantes del vehículo, de los que
resulten obligaciones en materia de R.C., penal o de riesgos profesionales

e) Exclusiones generales aplicables a todas las coberturas:

a) Perdidas o daños en operaciones bélicas, ya fueren provenientes de guerra extranjera o de guerra civil, insurrección,
subversión o rebelión
b) Expropiación, requisición, confiscación, incautación o detención por parte de las autoridades legalmente reconocidas,
con motivo de sus funciones, que intervengan en dichos actos.
c) Cualquier servicio militar con o sin consentimiento del asegurado.
d) Cualquier perjuicio, gastos, perdida o daño indirecto que sufra el asegurado y/o conductor por la privación del uso del
vehículo
e) Pérdidas o daños a las partes bajas del vehículo al transitar fuera de caminos o cuando sean intransitables. Nota: algunas
compañías hacen extensiva esta exclusión a cualquier tipo de daño y no solo a las partes bajas.
f) Daños que sufra o cause el vehículo cuando este sea conducido por persona careciendo de licencia de conducir,
expedida por autoridad competente o que dicha licencia no sea del tipo (placas y uso) para conducir el vehículo
asegurado, a menos que no pueda ser imputada al conductor culpa, impericia o negligencia graves en el origen del
siniestro. los permisos para conducir con el pago de derechos correspondientes, para los efectos de esta póliza se
considerarán como licencias. Nota: en la redacción anterior de esta exclusión solo se aclaraba que la falta de licencia
no era exclusión “siempre que este hecho haya influido en el siniestro”.
g) Pérdidas o daños debidos a desgaste natural depreciación o daños ocasionados por su propia carga.
h) Daños por sobrecarga o capacidad del vehículo ni daños a las vías públicas.
i) Daños por conductores en estado de ebriedad o influencia de drogas, si estas causaran o influyeran en el daño. esta
exclusión solo opera para vehículos de tipo comercial como pick up, panel, campers, trailers, tracto camiones o
autobuses.

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 SEGURO DE AVIACIÓN

UN POCO DE HISTORIA.

• Leonardo Da Vinci, aplicó ciertos conocimientos matemáticos al problema del vuelo.

• Los hermanos Montgolfier, en el año 1782, inventaron el globo.
• El 17 de diciembre de 1903, los hermanos Orwille y Wilbur Wrigth, lograron volar 260 metros en 59 segundos.
Existen determinados principios y normas que son casi universalmente aplicados y conexos con la mayoría de los requisitos
establecidos por la O.A.C.I. Algunos de ellos son:
a) Aeronavegabilidad
Ningún aparato debe ponerse en vuelo si no posee un certificado de aeronavegabilidad debidamente expedido por la
autoridad competente. En el certificado se debe especificar la categoría de vuelo que, es la apropiada para el aparato.
Las principales categorías son: Transporte de pasajeros y/o carga, Exhibiciones, Propaganda, Turismo, Instrucción,
Deporte, Otros fines comerciales, Agrícola y Científico

b) Registro Nacional de aparatos

Todos los vehículos capaces de elevarse, sostenerse y transitar en el aire, inclusive las aeronaves anfibias, deben estar
registrados en el Ministerio de Aviación o de Comunicaciones. Si hubiese algún cambio de propietario de un aparato,
debe participarse inmediatamente al Departamento de Registro, antes de proceder el nuevo propietario a hacer uso de
él. Todo aparato debe llevar en un sitio muy visible del casco las siglas exigidas por las leyes de cada país. En algunos
de ellos, las primeras siglas a la izquierda indican el país, la siguiente, identifica el uso y las siguientes en tercer lugar
correspondiente a la matrícula del aparato.

Ejemplo.: X (país México), B (si es turismo, ayuda industrial, etc.,) o A (si es comercial) o C (si es militar), lo que nos da
las matrículas mexicanas, XA, XB o XC.

Tanto el personal técnico de tierra como la tripulación de una aeronave deben estar en posesión de la correspondiente
licencia, que les autoriza a prestar servicios en las categorías que en ella se indican. Existen las siguientes licencias:

c) Licencias
• Licencia de piloto estudiante: Normalmente lo que se concede es un certificado de estudiante el cual es obtenido desde
el momento que un profesor comienza a darle entrenamiento. Después que el estudiante ha pasado por los requisitos
como: edad mínima, capacidad física y mental, y haber completado satisfactoriamente sus entrenamientos teóricos y
practicas es cuando se le concede la licencia de piloto. A los pilotos estudiantes NO se les autoriza a transportar
pasajeros.
• Licencia del piloto particular: Esta licencia autoriza al piloto a manejar cualquier aparato de uso particular, indicándose
en la misma: Nombre, apellido, edad del piloto, tipo de avión, número de motores, peso y vencimiento de la licencia.
• Licencia de piloto comercial: Esta licencia permite al piloto tripular aparatos comerciales como comandante piloto de la
aeronave y transportar pasajeros y cargas. Para poseer este tipo de licencia, es necesario que el piloto tenga cierto grado
de experiencia en vuelos nocturnos.
• Licencia para remolque: Autoriza al poseedor a remolcar planeadores en vuelo.
• Licencia de instructor de vuelo: Mediante esta licencia, el instructor está autorizado para dar clases y enseñanzas de
aeronavegación.
• Licencia de navegantes de vuelo.
• Licencia de ingenieros de vuelo.
• Licencia de radiotelegrafistas.
• Fumigadores.

d) Aeropuertos: Deben destacarse las siguientes definiciones:

- Aeródromo: Es el área definida de tierra o de agua destinada total o parcialmente a las operaciones llegada, salida o
estacionamiento de aeronaves. Todo aeropuerto aceptado por el estado como apto para operaciones de aviones debe

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 contar con un mínimo de instalaciones, edificaciones, equipos auxiliares, torre de control, sistemas sanitarios, talleres y
otros servicios que se requieran para atender debidamente aparatos y personas.

- Aeropuerto internacional: Es aquel que se usa para la entrada de pasajeros y carga con servicios de inmigración, aduana
y sanidad.

- Aeropuerto nacional: Corresponde al que se utiliza para operaciones nacionales.

- Intento de vuelo: Se considera que hay intento de vuelo desde el momento en que se encienden el o los motores del
aparato con ánimo de iniciar un vuelo.

CLASIFICACIÓN DE LAS AERONAVES POR SU USO

A) Uso privado, turismo, industrial, comercial

Con relación a los aviones de propiedad particular de empresas, industrias y comercios, que solamente los usan para el
transporte de miembros de su dirección o amigos del negocio, pueden decirse que son riesgos muy favorables para las
compañías aseguradoras.
B) Aerotaxis
En este sector la calidad de riesgos es muy variable. Es muy común en estas empresas trabajar en condiciones
extraordinarias, y en períodos de tráfico continuo puede que sobrecarguen sus aviones. En caso de asegurarlos, se
recomienda la aplicación de cuotas y deducibles bastante altos.
C) Aviones arrendados.
Este tipo de seguro se puede otorgar, aunque con mucha cautela, pues hay que tener muy en cuenta que quienes
alquilan el avión no tienen, en muchos casos, la experiencia necesaria para maniobrar el tipo de avión arrendado, Por
otro lado, el asegurador se encuentra con una falta total de información respecto a los pilotos.
D) Aero- clubes.
Los aviones usados en la instrucción de pilotos son de elevado riesgo. Sólo cabe confiar en la reputación y veteranía de
los instructores de la escuela.
E) Actividades especiales.
Los pilotos deben tener una habilidad muy grande. La mayoría de estos aparatos son de construcción especial. El
asegurador debe informarse exactamente de los productos químicos a utilizar, tipo de campos a fumigar, aéreas
vecinales y otros puntos que más adelante se indican. Muchas compañías operan con buenos resultados asegurando
solamente los riesgos de responsabilidad civil y accidentes personales del piloto.

DESCRIPCION GENERAL
Elementos importantes de una aeronave

- Alas
- Timón horizontal
- Timón vertical
- Fuselaje
- Cabina pilotos
- Cono de nariz
- Tanques de combustible
- Turbinas
- Tren de aterrizaje de nariz
- Cabina pasajeros/carga
- Tren de aterrizaje principal

Clasificación de las aeronaves

1. Matricula XA, actividad comercial; aeronaves usadas para el transporte de pasajeros o mercancías con ánimo de lucro.
2. Matrícula XB, actividad Especial; aeronaves utilizadas para vuelo o trabajos especiales de fumigación, pulverización,
fotografía, publicidad, etc.

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 3. Matrícula XC, actividad especial; aeronaves utilizadas para vuelo o trabajos especiales de fumigación, pulverización,
fotografía, publicidad, actividad al servicio del estado; aeronaves al servicio de funcionarios, inspección, vigilancia, auxilio
y operaciones auxiliares, actividad militar; aeronaves del ejército del aire para servicios militares.

RIESGOS Y COBERTURAS

I. El Seguro de Casco
Es contratado por el asegurado u operador de aviones, para cada avión con respecto de las pérdidas o daños al mismo,
los asegurados determinan su opción al pagar, reemplazar o reparar los daños sufridos por cualquier causa en:
- Vuelo
- Taxeo
- Tierra
- Amarrado
Esta división se basa en las fases de operación, con el fin de separar los excesos que pueden aplicarse a los diferentes
riesgos envueltos en vuelo, taxeo, tierra o amarrado. Los daños causados por desgaste, deterioro gradual, defectos
estructurales, rotura mecánica o eléctrica, al avión a consecuencia de estos peligros mencionados estarán cubiertos. La
maquinaria se considera una sola unidad.

II. Ingestión
Se conoce como daños por ingestión, los que son causados a los motores por el ingreso de materias extrañas.

DEDUCIBLES

Los deducibles se acostumbra a expresarlos en sumas fijas, o en un porcentaje del valor asegurado, dependiendo a qué deducible
se refiera, normalmente se establecen deducibles para daños en vuelo, taxeo, en tierra y los correspondientes a la ingestión.

• Riesgos en relación con el seguro de casco

El avión en su operación se ha dividido en:
- Vuelo
1. Daños al fuselaje mayores por colisión
2. Pérdida total por falla de los motores o mecanismos al despegue o al aterrizaje.
3. Daños a los motores por ingestión.
- Taxeo
1. Daños menores al fuselaje por colisión
2. Daños a los motores por ingestión
3. Daños a los trenes de aterrizaje y fuselaje por defectos en las pistas y zonas de estacionamiento.
- Tierra o amarrado
1. Daños menores al fuselaje por golpes con otros aviones.
2. Daños por mal tiempo.

Cuando se contrata la póliza, esta establece que se cubren los daños que sufra el avión en sus ciclos operacionales incluyendo
su desaparición, por más de 60 días.

EXCLUSIONES

La póliza standard de aviación - casco contiene las siguientes exclusiones:

A. Rotura de garantía.
B. Pérdida de uso.
C. Pérdida de ganancia
D. Daños por ingestión.
E. Guerra, huelga, asonada, conmoción civil.
F. Secuestro, detención.
G. Ruidos

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 H. Contaminación radioactiva.
I. Uso y desgaste.

Algunas de estas exclusiones pueden ser amparadas por convenio expreso.

SEGURO DE R.C. AVIACIÓN

La Ley de Aviación Civil, en sus Cap. XII y XIII, art. 61 al 75, establecen la obligación a los operadores de Aviones, dedicados al
transporte público (y privado también), de amparar, mediante póliza de seguro o garantía bancaria, su responsabilidad por daños
a terceros en superficie, pasajeros que utilizan las aeronaves, así como sus pertenencias, incluyéndose la carga que transporta.

La cobertura de responsabilidades legales contra terceras personas y pasajeros, ampara al asegurado por las sumas de las
cuales venga a ser responsable a pagar como compensación, pero sólo hasta el monto que se determinará en la misma.

CONDICIONES GENERALES
➢ Daños en Superficie: Ampara al asegurado hasta las sumas por las cuales sea legalmente responsable de pagar (35,000
DSMDDF como máximo), por lesiones o muerte de personas o daños a la propiedad por accidente, siempre que sean
causados directamente por el avión o por objetos que se deriven del mismo. El límite anterior no opera para aeronaves
privadas, ya que en este caso la responsabilidad es ilimitada. Los reclamos por ruidos y contaminación están
normalmente excluidos, a menos que provengan de un accidente ocurrido al avión. La responsabilidad de los asegurados
está limitada por la suma establecida en la póliza y siempre es con respecto a un accidente.

➢ Seguro Responsabilidad Legal para Pasajeros: La mayoría de los seguros, hacen efectiva la cobertura de indemnizar
contra las sumas que el asegurado pueda ser legalmente responsable a pagar (Triple de los señalado en el art. 1915
del Código Civil para el D.F., que representa 9480 DSMDDF), con respecto a lesiones corporales o muerte de pasajeros
causados por accidente, mientras estén entrando al avión, siendo transportados (a cargo del operador del avión) o
saliendo del mismo. El límite de la responsabilidad se fija de acuerdo con lo que indique la legislación del país o a los
Convenios Internacionales que haya firmado el país o la aerolínea. Esos límites de responsabilidad varían dependiendo
del Convenio o Protocolo que se utilice y éste deberá ser específicamente en el boleto.

COBERTURAS ADICIONALES (SEGURO DE CASCO)

Los dueños u operadores de aviones tienen necesidades adicionales con respecto a la cobertura de interés que afectan sus
condiciones económicas en relación con los riesgos y que tienen estrecha relación con ellos. Entre ellas encontramos las
siguientes:

- Rotura o Quebrantamiento de Garantías

- Cobertura de Guerra, Huelgas, Secuestro, Etc.
- Daños por Ingestión, Cláusula de Exclusión.
- Secuestro
- Cobertura de Guerra
- Confiscación
- Cobertura por Ruidos

COBERTURAS ADICIONALES PARA RESPONSABILIDAD CIVIL AVIACIÓN

- Pagos Voluntarios a Pasajeros
- Gastos Médicos
- Pagos voluntarios a Tripulantes
- Pago voluntario Pilotos y Tripulación

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ESTRUCTURA DE LA PÓLIZA
1. Seguro de Aviación:
1.1. Casco (Daño Directo)
[Link]. Todo Riesgo
[Link].1.1. En tierra o Anclada (Cobertura Limitada)
[Link].1.2. Taxeo o en vuelo. (Cobertura Amplia)
2. R. Civil (Daños a Terceros):
2.1. R. C. Pasajeros
[Link]. Personas
[Link]. Equipaje de Mano
[Link]. Equipaje Documentado
2.2. R. C. Carga
2.3. R. C. Daños en Superficie
2.4. Gastos Médicos Ocupantes
3. Pagos Voluntarios (Accidentes Personales) ** se emite en RC, pero no es RC:
3.1. Tripulación
3.2. Pasajeros

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 SEGURO DE EMBARCACIONES
TERMINOLOGÍA

• Elementos de construcción naval

1. Quilla: Elemento que va colocado en la línea central del buque, y ocupa todo su largo. Puede estar formado por una
pieza o una serie de piezas unidas y conforma lo que podíamos llamar la columna vertebral para compararlo con el
esqueleto humano más familiar a todos.
2. Estructura: Son los elementos que van perpendiculares a la quilla, o paralelos haciendo un entramado y que va a
conformar el esqueleto del buque, si lo continuamos comparando con el esqueleto humano. Esta estructura dará la
resistencia al buque.
3. Forro: Como su nombre lo indica es el elemento que va a cubrir la quilla y la estructura o esqueleto, para darle el
acabado al buque.
4. Cubiertas: Comúnmente llamados pisos, son los diferentes niveles que tiene el buque en forma vertical, estos pisos
o cubiertas van corriendo a todo lo largo del buque.
5. Mamparos: O paredes de separación, son tabiques que dividen al buque en espacios o tanques, y cada uno de ellos
tendrá un servicio.
• Características:
1. Eslora: Conocida como largo. De acuerdo con la Arquitectura Naval existen dos clases de Eslora:
- Eslora entre perpendiculares.
- Eslora total
2. Eslora entre perpendiculares: Es el largo del buque entre las dos líneas perpendiculares a la línea base del buque,
levantadas en cada extremo donde esta línea deja de ser recta adelante (Proa) y en el punto donde baja la línea eje
del timón atrás (Popa).
3. Eslora total: Es el largo del buque medido entre los puntos más extremos del mismo, es decir, es el largo máximo
necesario para poderlo colocar en un muelle. (Atracar).
4. Manga: Conocida como ancho, y se define como la medida en la parte más ancha del buque, que comúnmente es
el centro.
5. Puntal: Conocido como alto, y se define como la medida entre la línea base o quilla y la cubierta más alta del casco,
denominada comúnmente cubierta principal.
6. Calado: Se define como la altura máxima a la que alcanza la línea de agua en el costado del buque, por lo tanto,
teniendo en cuenta que el buque se hunde más o menos de acuerdo con el peso que tenga dentro, se conocen dos
tipos de calado. Calado Vacío y Calado a Toda Carga.
7. Tonelajes: El tonelaje del buque es otra de las características que mejor define del buque, sin embargo, el uso de
esta característica cuando no se conoce a fondo, confunde más que aclarar.
8. Tipos de Tonelajes de Registro: Se han determinado para la marina dos tipos de tonelajes de registro. Uno
denominado tonelaje de registro bruto y otro denominado tonelaje de registro neto.
9. Usos: Normalmente los T.R.B y T.R.N. son utilizados por los diferentes países y sus puertos para cobrar los impuestos,
tales como por uso de muelles, faros y boyas, lapso de canales, etc.

IDENTIFICACIÓN DEL RIESGO

Para la identificación de los riesgos, se requiere solicitar y recibir la siguiente información básica:
- Eslora o largo entre perpendiculares.
- Manga o ancho.
- Puntal o alto desde la quilla hasta la cubierta principal.
- Calado de Verano.
- Tonelaje de registro bruto.
- Capacidad de carga o D.W.T. (Peso Muerto).
- Año de construcción.
- Lugar de construcción.
- Clasificación (Entidad o registro a que pertenece) debe verificarse si la clasificación está vigente (para buques
comerciales).
- Puerto de registro y bandera.

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CLASIFICACIÓN DEL RIESGO

A. TRANSPORTE
i) Servicio Liners (Tráfico regular).
ii) Servicio Tramp (Tráfico irregular).
1. Carga General.
2. Carga a Granel (Granos en general).
3. Líquidos a Granel (Petroleros).
4. Gases.
5. Pasajeros (Tráfico de Línea).
B. PESQUEROS
i) Arrastre o camaroneros
ii) Pesca blanca o atuneros.
iii) Factoría o Nodrizas.
C. SERVICIOS
i) Remolcadores
a. Servicio Bahía o Puerto.
b. Servicio Oceánico
c. Servicio en Río.
ii) Lanchas o barcazas.
a. Servicio a buques en puerto.
b. Ferries.
c. Servicio a Plataformas de perforación
d. Muelles Flotantes.
e. Grúas Flotantes.
D. DRAGAS
i) De corte servicio aguas abiertas.
ii) De corte servicio aguas interiores.
iii) De succión servicio aguas abiertas.
iv) De succión servicio aguas interiores.
E. PLACER.
i) Veleros.
ii) Lanchas Rápidas.
iii) Yates: Servicio: Privado o Renta.

FACTORES DE AGRAVACIÓN DEL RIESGO

A. SERVICIO
- Cargueros: Servicio liner, servicio tramp.
- Clase de carga a transportar: General, Granel, Líquida y/o Gaseosa.
B. CONSTRUCCIÓN
- Tipo y material de construcción.
- Normas, reglas o estándares de construcción. Dentro de las entidades de registro o normativas de la construcción de
buques, se destacan y son más comunes las siguientes.
i) American Bureau of Shipping.
ii) Lloyd Register of Shipping.
iii) Bureau Veritas.
iv) Germanisher Lloyd.
v) Det-Norke-Veritas.
C. TIEMPO DE CONSTRUCCIÓN (EDAD)
Técnicamente en los buques construidos en acero, los módulos de resistencia se mantienen dentro de valores
aceptables hasta los (15) años. A partir de este tiempo las entidades clasificadoras van exigiendo establecer cada (2)

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 años los espesores de las láminas de casco y la estructura y ordenando renovar aquellas que se encuentran con
desgastes superiores al 30%.
D. ÁREA DE OPERACIONES
Dentro de esta clasificación de áreas podemos mencionar:
Atlántico
1. Golfo de México hasta las Antillas- Área de Huracanes.
2. Antillas hasta Costas de Brasil- Área fuertes marejadas.
3. Costas del Brasil hasta Argentina (Buenos Aires)- Mar Normal.
Pacifico
1. Baja California hasta Costas de Guatemala- Área de Huracanes.
2. Costas de Guatemala hasta Costas Peruanas- Mar Normal.
3. Costas Peruanas hasta Valparaíso (Chile)- Fuertes Marejadas.

E. TRIPULACIÓN
Dentro de la tripulación de un buque están:
i) El capitán
ii) El primer oficial
iii) El maquinista jefe
Siendo indispensable y recomendable obtener la información de las licencias o certificados de idoneidad profesional que
posean estos oficiales que operarán el buque. Asimismo, deberá establecerse en la cobertura, el tipo de licencia que
deben poseer estos oficiales. Se recomienda lo siguiente:

TIPO DE BUQUE LICENCIA

▪ Cabotaje ❖ Capitán de Altura

▪ Cabotaje Mayor ❖ Capitán de Cabotaje de 2ª.
▪ Internacional Oceánico ❖ Capitán de Cabotaje de 1ª.

Se entiende por "Cabotaje", la navegación que hace un buque entre puertos del mismo país, sin alejarse de la costa más
de 12 a 25 millas. Por cabotaje mayor entendemos, la navegación que hace un buque entre el continente e islas que
están a más de 15 millas.

En Oceánica o Internacional o Altura entenderemos, cuando la navegación del buque debe ser siempre por sistema
astronómico, satélite o similar.

CONDICIONES GENERALES

Son tomadas de los clausulados de los Institutos de Londres y Americano. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que las formas
de los clausulados de estos institutos son publicados y vendidos en la forma más amplia.

Algunas compañías tienen sus propias publicaciones, especialmente para buques denominados de "placer".

Dentro de las principales condiciones para la póliza de casco están las siguientes:
A. RUNNING DOWN CLAUSE
Cuando el buque asegurado tiene dentro de su cobertura de colisión la cláusula R.D.C. a causa de esa colisión el
asegurado es llevado a los tribunales para responder por los daños. El asegurador le reconocerá en la misma proporción
en que esté pactado la responsabilidad por colisión (3/4 o 4/4), los gastos legales en que incurra el asegurado: siempre
que el asegurado haya obtenido autorización por escrito del asegurador para ello con anterioridad.

B. SUE & LABOR.

Esta cobertura le da derecho al asegurado a ser indemnizado por el asegurador cuando se presentan las dos situaciones
siguientes:
i) En el caso que el asegurado incurra en gastos por tratar de salvar el buque asegurado o partes del buque y tenga
éxito en el salvamento, pero dichos gastos excedan al beneficio de la propiedad salvada. El asegurador reconocerá
los gastos que hayan excedido tal valor.

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 ii) Gastos en que incurra el asegurado por tratar de salvar el buque asegurado o partes de este, y no se obtenga ningún
beneficio. El asegurador reconocerá tales gastos que hayan excedido el valor asegurado, en la misma proporción
que exista entre el valor comercial y el valor asegurado.
En esta cobertura se presenta una situación más grave que la de R.D.C. ya que se da el derecho al asegurado de recobrar
los costos que sobrepasan el valor asegurado.

C. SISTER SHIP
Cuando se presente colisión entre 2 buques pertenecientes al mismo asegurado, esta se manejará como si se tratara
de intereses distintos.

D. CROSS LIABILITIES
Cuando 2 buques colisionan y son declarados ambos culpables la ley establecerá la responsabilidad de cada uno a cada
uno para la mitad de los gastos de cada cual

E. AVERÍA PARTICULAR
Aplicable a buques dedicados a transporte de carga "Liners" o "Tramps “, ha sido siempre uno de los factores que
complican el seguro marítimo de casco y que hacen que este ramo no sea muy llamativo para muchas compañías de
seguros.

ALTERNATIVAS

A. Para nivelar la póliza.

1. Buques con edad de construcción superior a 12 años debe aplicársele una deducción de nuevo por viejo iniciando en
un 30% del valor de la reparación e incrementando un 4% por año adicional hasta llegar a un máximo de descuento del
50%.
2. No se deberá extender amparo de avería particular a buques que inicien la cobertura con edad superior a 20 años.
3. En caso de que el asegurado insista y por causas de negocios sea necesario extender la cobertura se hará en base a un
descuento de nuevo por viejo de un 60%.

B. Para favorecer al Asegurado

Si el buque inicia cobertura con la aseguradora desde nuevo o por lo menos a los 5 años, y continua con el seguro con
la misma Empresa, no se aplicará deducibles de nuevo por viejo a ninguna edad.
Con inicio de cobertura a partir de los 12 años, a la tarifa de avería particular, se le aplicará el mismo descuento en que
se le aplicaría al deducible de nuevo por viejo.

CONDICIONES DEL CONTRATO DE SEGURO (CLAUSULADO)

Instituto Inglés Instituto Americano

➢ Póliza todo riesgo CL'4 ➢ Póliza todo riesgo CB-1

➢ Póliza libre Avería Particular CL-7 ➢ Póliza para Remolcadores CL-230
➢ Póliza Riesgos de Puerto CL-92 ➢ Póliza Embarcaciones de Placer CL-231
➢ Póliza Buques Pesqueros CL-60
➢ Póliza Pérdida Total solamente CL-93
➢ Póliza Embarcaciones de Placer CL-97
➢ Póliza Nueva CL-286

PROTECCIÓN E INDEMNIZACIÓN (P&I)

GENERALIDADES: Amparara al asegurado contra los riesgos en que pueda incurrir el buque contra terceras personas y sus
propiedades, en la ejecución de su actividad regular. La responsabilidad del Armador o dueño de buque y/o Arrendatario y/o
Operador, se ha visto complicada con la aparición de las reglamentaciones establecidas por los organismos internacionales para
la protección del medio ambiente.

15
Así como la creación de Sindicatos que han expedido reglamentaciones portuarias para proteger a los estibadores que han
llevado las exigencias de responsabilidad a límites que obligan al Armador a buscar una protección adecuada.

TIPOS DE P&I
P&I Simple

1. Para buques de placer (que en algunos casos viene incorporado a la póliza de casco).
2. Para buques pesqueros (que en algunos casos viene incorporado a la póliza de casco).

P&I Complejo

3. P&I.- Para buques transportes de línea o tramps.

a) P&I Clase I.
b) P&I Clase II.
P&I Simple
El P&I simple ampara solamente lo siguiente:

a) Daños a la propiedad de terceros.

b) Lesiones personales y muerte.
c) Costos legales.

P&I Complejo
El P&I Complejo tiene una cobertura más amplia y cubre lo siguiente:

Clase I Clase II

a) Daños a la propiedad de terceros. Además de los puntos anteriores, incluye:

b) Pérdida de la vida y lesiones personales.
c) Gastos médicos y hospitalarios. a) Pérdida de Fletes.
d) Gastos de repatriación. b) Demoras, gastos de estadía, etc.
e) Daños por colisión. c) Incumplimiento de contratos.
f) Daños no causados por colisión. d) Suministro de combustible inferior o de mala clase,
g) Remoción de restos. provisiones, etc.
h) Carga y efectos personales pasajeros. e) Daños por mala estiba.
i) Multas por autoridades. f) Multas por sobrecargas.
j) Motines y mala conducta. g) Servicio de remolque.
k) Gastos por cuarentena h) Gastos legales o de investigación
l) Desviación de ruta. i) Reclamos por la construcción o compra del buque.
m) Participación en avería general. j) Reclamaciones contra autoridades fiscales o
n) Costos de defensa. aduaneras.
k) Reclamaciones por contaminación.

ASPECTOS FUNDAMENTALES QUE CARACTERIZAN A LAS EMBARCACIONES DE PLACER Y QUE LAS DIFERENCIAN DE LAS
COMERCIALES.

1. Construcción, modelos y tipos.

2. Maquinaria y equipo usado.
3. Tripulación.
4. Uso o servicio.
5. Almacenamiento y transporte.

COBERTURAS

1. Equipo de la embarcación cuando sea llevado a tierra para reparación. Sin embargo, algunas pólizas para esta nota
incluyen un 50% de coaseguro, que es muy recomendable para determinar cuidados por parte del asegurado
16
2. Pérdida total y pérdida total constructiva.
3. Gastos por Sue & Labor.
4. Colisión incluyendo R.D.C.
5. Gastos de Salvamento. Algunas pólizas incluyen con las primas la cobertura de transporte en un área máxima de 500
millas.
6. Protección e Indemnización. Cubre los siguientes factores o riesgos:
a) Daños a la propiedad de terceros.
b) Remoción de restos del naufragio.
c) Daños a personas ajenas a la embarcación.
7. Gastos Médicos. Se debe establecer la suma máxima de responsabilidad por persona y por el total de personas
involucradas en el accidente.
8. Amparo del Tráiler. A solicitud del asegurado también puede incluirse en la cobertura los daños del tráiler usado para el
transporte del bote. El valor máximo de responsabilidad del tráiler debe establecerse, así como el deducible.

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 SEGURO DE CALDERAS Y APARATOS SUJETOS A PRESIÓN

OBJETO DEL SEGURO

El objeto de este seguro es el de amparar los daños que por los riesgos normales de su operación sufran este tipo de aparatos
una vez instalados o en pleno uso.

BIENES ASEGURABLES

Calderas.

Recipientes sujetos a presión:

1. Con Fogón por ejemplo calentadores de agua, esterilizadores, economizadores o sobre calentadores.
2. Sin Fogón. Por ejemplo, tanques de aire a presión o estacionarios, recipientes con calefacción eléctrica, reactores, etc.
Compresores

Tubería Auxiliar

1. General de vapor o de distribución.

2. De retorno de condensados.
3. De aire a presión.
4. Para circulación de gases.
5. Para circulación de líquidos.
Los economizadores de hierro fundido para encontrarse cubiertos deberán describirse específicamente y por separado en la
póliza.

RIESGOS CUBIERTOS

• Rotura de cualquier parte de la caldera causada por presión de vapor.

• Explosión de gas dentro del horno o de los conductos de gases.
• Deformaciones instantáneas provocadas por presiones de agua o de vapor.
• Quemaduras por insuficiencia de vapor o agua en el interior de la caldera.

RIESGOS EXCLUIDOS

• Incendio y explosión originados fuera de los aparatos cubiertos.

• Desgarramiento, quemaduras, deformaciones o agrietamiento de discos de seguridad, diafragmas de ruptura o tapones
fusibles.
• Fugas, deformaciones graduales, formación de ampollas y otras imperfecciones del material.
• Daños a consecuencia de desgaste por uso, ralladuras, corrosión, oxidación o incrustaciones a menos que éstos den
lugar a la realización de algunos de los riesgos cubiertos.
• Caída de chimeneas ajenas a la caldera.

COBERTURAS ADICIONALES
(Sumas Aseguradas por Separado)

1. Gastos por tiempo extra (salarios y gastos de transporte para apresurar la reparación de los bienes asegurados.
2. Responsabilidad Civil por daños a terceros en sus personas o en sus bienes.

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RIESGOS EXCLUIDOS

• Cambios estructurales, de diseño o de tipo de combustible, en cuyo caso deberá notificarse por escrito a la Compañía
con 10 días de anticipación y que esta exprese su conformidad con estas modificaciones.
• Reparaciones provisionales.
• Operarlos normalmente a presión superior a la especificada en la póliza.
• Daño a las sustancias contenidas en el aparato.
• Pérdidas por paralización del proceso.
• Otras consecuencias indirectas al riesgo cubierto.
• Huelgas y alborotos populares, hostilidades u operaciones de guerra.
• Dolo, mala fe o culpa grave.

DEDUCIBLE
Los deducibles se aplicarán sobre la Suma Asegurada de cada caldera recipiente, tubería o contenidos.

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 SEGURO DE EQUIPO DE CONTRATISTAS

RIESGOS CUBIERTOS

Pérdidas o daños materiales causados a los bienes por:

- Incendio, rayo y explosión.

- Huracán, granizo, ciclón y tornados.
- Hundimiento o rotura de alcantarillas, puentes, muelles o plataformas de carga.
- Colisión descarrilamiento o volcadura de los medios de transporte terrestre.
- Inundación.
- Terremoto o Erupción Volcánica.
- Incendio, Rayo, varada, hundimiento o colisión de chalanes de transbordo de servicio regular en que los bienes fueren
transportados.
- Caída, colisión atascamiento, hundimiento o volcadura (con deducible).
- Robo de unidades completas (con deducible).
- Derrumbes y deslaves. (con deducible).

EXCLUSIONES

Este seguro no cubre pérdidas o daños por:

• Guerras, revoluciones y acontecimientos similares.

• Corriente eléctrica de origen artificial o natural.
• Deterioro, desgaste, congelación o rotura mecánica por uso.
• Sobrecarga de la capacidad normal o utilización en trabajos para los que no fueron construidos.
• Actos de la autoridad.
• Infidelidad de los empleados o personas a las que se les confíen los bienes.
• Daños a planos, copias, diseños o especificaciones.

RIESGOS CUBIERTOS POR ACUERDO EXPRESO CON LA COMPAÑÍA

➢ Huelgas, alborotos populares, personas mal intencionadas o por las medidas de represión de las autoridades.
➢ Suspensiones en el uso de los bienes
➢ Bienes bajo tierra, sobre o bajo el agua.
➢ Toda pérdida o daño por causa externa (excepto las marcadas en el punto B.)

DEDUCIBLE
- En cada siniestro quedará a cargo del asegurado una cantidad indicada en la carátula de la póliza, a consecuencia de
los riesgos específicamente señalados en la misma.

20
 SEGURO DE EQUIPO ELECTRONICO Y ELECTROMAGNETICO

ASEGURADOS

- El propietario de los bienes

- El arrendador
- El arrendatario
- La institución financiera que aporta el capital para la adquisición de los bienes

BIENES ASEGURABLES
Debido a la gran variedad de equipos susceptibles a asegurarse, solo se darán algunos ejemplos (computadoras de todos los
tamaños y equipos electrónicos).

• En empresas y oficinas ▪ Instalaciones para vigilancia de pacientes en

▪ Central o conmutador telefónico cama y sala de operaciones
▪ Máquinas calculadoras ▪ Instalaciones electroacústicas
▪ Máquinas de escribir eléctricas ▪ Equipos de electromedicina y reproducción
▪ Circuito cerrado de televisión fotográfica
▪ Equipo de sonido para intercomunicación ▪ Equipos Dentales
▪ Teleimpresores ▪ Equipos Eléctricos de laboratorio
▪ Fotocopiadoras ▪ Equipos de óptica analizadora de visión, etc.
▪ Relojes registradores de acceso de personal ▪ Tomógrafos computarizados
• En comercios • Edificios en General
▪ Cajas registradoras electrónicas ▪ Instalaciones de alarma y detectores de
▪ Balanzas electrónicas incendio, robo, etc.
▪ Instalación de sonido para localización de ▪ Circuito cerrado de televisión
personal ▪ Conmutador telefónico
▪ Instalación de alarma contra robo ▪ Instalación de comunicación interior
• Hospitales y laboratorios de análisis clínicos (interfonos)
▪ Equipos de radiografía para diagnóstico ▪ Instalación de radio, telefonía, televisión por
▪ Equipo de Rayos X y gama para terapéutica microondas, vía satélite, etc.

RIESGOS CUBIERTOS
Fallas Humanas
- Errores de construcción, fallas de montaje
- Errores de manejo, descuido, negligencia e impericia
- Daños mal intencionados y de terceros
- Robo con violencia o tentativa de este

Fuerzas de la naturaleza

- Incendio impacto de rayo, sobretensiones y campos magnéticos causados por este

- Granizo, helada, tempestad
- Hundimiento o deslizamiento del terreno, caída de rocas, aludes.
Defectos Funcionales
- Explosión, implosión
- Cortos circuitos, arcos voltaicos, sobre tensiones
- Tostadura o chamuscado del aislamiento
- Perturbaciones por campos magnéticos

21
Defectos de productos
- Errores de construcción
- Defectos de material
- Aislamiento insuficiente

RIESGOS EXCLUIDOS

• Exclusiones Generales
• Hostilidades, guerra, invasión, revolución, rebelión, insurrección
• Expropiación, requisición, confiscación, incautación o detención por autoridades
• Destrucción de bienes por actos de autoridad
• Reacción, radiación nuclear y contaminación radioactiva
• Vibraciones o choque sónico causado por aviones y otro mecanismo
• Saqueo realizado después de huracán o

EXCLUSIONES PARTICULARES

Sección I: Daños Materiales

➢ Fallas o defectos conocidos por el

➢ Asegurado existentes al inicio del seguro.
➢ Pérdidas o daños por desgaste normal o deterioro paulatino por condiciones atmosféricas.
➢ Gastos para eliminar fallas o anomalías operacionales, salvo que dichas fallas sean por un daño indemnizable.
➢ Gastos por mantenimiento diario normal incluido el de piezas reemplazadas.
➢ Pérdidas o daños de los que sea legal o contractualmente responsable el fabricante o proveedor.
➢ Pérdidas o daños a equipos arrendados o alquilados, cuando la responsabilidad legal o contractual recaiga en el
propietario por convenio de arrendamiento o mantenimiento y el Asegurado sea persona distinta del propietario.
➢ Daños y responsabilidades por pérdidas consecuenciales, reducción de ingresos o pérdida de clientes.
➢ Pérdidas, daños o deterioro por uso a partes intercambiables como: bulbos, válvulas, tubos, fusibles, sellos, cintas,
objetos de vidrio, porcelana, cerámica o cualquier elemento o medio de operación como el mercurio usado en
rectificadores de corriente.
➢ Pérdidas o daños causados directa o indirectamente por fallas o interrupción en el suministro de energía eléctrica, de
gas o agua.
Sección II: Instalaciones de procesamiento electrónico de datos:

➢ Cualquier gasto por falsa programación, perforación o inserción de datos, anulación accidental de información o descarte
de material portador de datos.
➢ Pérdida de información causada por campos magnéticos.
➢ Daños y responsabilidad o pérdidas consecuenciales, reducción de ingresos o utilidades.

Sección III: Incremento en Costos de Operación por Utilización de Sistema Procesador de Datos ajeno, suplente.

➢ Restricciones impuestas por las autoridades relacionadas con la reconstrucción operación o importación del sistema
electrónico asegurado o de las partes necesarias para su reparación.
➢ Que el asegurado no disponga de los fondos necesarios para reparar o reemplazar los equipos dañados o destruidos
con los que normalmente operaba.

22
 SEGURO DE MONTAJE DE MAQUINARIA

ASEGURADOS

❖ El fabricante o proveedor de las máquinas, aparatos y demás objetos del montaje, (siempre y cuando sea efectuado por
él o bajo su responsabilidad).
❖ Las empresas encargadas de montajes industriales (contratistas y subcontratistas).
❖ El propietario.
❖ El acreedor que financia un montaje

BIENES ASEGURABLES

o Construcciones de acero con o sin equipo mecánico y/o electrónico.

o Toda clase de maquinaria, calderas, tuberías, etc.
o Instalaciones completas de plantas industriales.
o Otra propiedad del Asegurado que se encuentre en el sitio de montaje y forma parte de estos.
o Los gastos de desmontaje y remoción de escombros en caso de siniestro.
o La responsabilidad civil extracontractual por daños a terceros, tanto en sus bienes como en sus personas.
o El desmontaje y remontaje de maquinaria.

RIESGOS CUBIERTOS

▪ Errores durante el montaje.

▪ Impericia, descuido, sabotaje de obreros, empleados o extraños al Asegurado.
▪ Caídas de parte del objeto que se monta por rotura de cables o cadenas, hundimiento o deslizamiento del equipo de
montaje u otros accidentes similares.
▪ Robo con violencia o intento de robo.
▪ Incendio, rayo, explosión.
▪ Hundimiento de tierra (excepto en la Cd. De México), desprendimiento de tierra o rocas.
▪ Helada y granizo.
▪ Acciones de la corriente eléctrica, ya sea natural o artificial.
▪ Caídas de aviones o partes de ellos (excepto aviones militares).
▪ Otros accidentes durante el montaje o en pruebas de resistencia u operación.

COBERTURAS ADICIONALES

Mediante convenio expreso con la Compañía y pago adicional, se podrán cubrir adicionalmente con la misma Suma Asegurada:

1. Terremoto y Erupción Volcánica.

2. Ciclón, Huracán Tempestad, Vientos, Inundación.
3. Desbordamiento y alza del nivel de agua y enfangamiento.
4. Errores de diseño: defectos de construcción, fundición, materiales y de mano de obra si el fabricante o sus
representantes son los asegurados.
CON SUMAS ASEGURADAS POR SEPARADO

5. Responsabilidad Civil extracontractual por daños a terceros en sus bienes o personas, incluyendo gastos de litigio que
se entablen contra el Asegurado.
6. Gastos por desmontaje o remoción de escombros después del siniestro.

BIENES EXLUIDOS

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 a) Equipos y herramientas f) Oficinas y bodegas provisionales o no
b) Maquinaria auxiliar g) Artefactos y bienes utilizados en la operación de
c) Grúas montaje
d) Embarcaciones y equipo flotante h) Dinero, valores y documentos
e) Vehículos de todo tipo

RIESGOS EXCLUIDOS

a) Actos intencionados o culpa grave del Asegurado o f) Sanciones por incumplimiento de contratos.
sus representantes. g) Defectos de estética.
b) Guerras revoluciones y acontecimientos similares. h) Deficiencias de capacidad y/o rendimiento.
c) Huelgas, disturbios políticos y sabotaje con i) Faltantes descubiertos en inventarios o revisiones.
explosivos. j) Daños o defectos preexistentes al montaje.
d) Corrosiones, incrustaciones, raspaduras. k) Explosiones nucleares y contaminación radioactiva.
e) Daños ocurridos durante el transporte al sitio del
montaje.

VIGENCIA DE LA POLIZA

Se inicia cuando los bienes asegurados hayan sido descargados en el lugar de montaje y termina:

a) Para bienes nuevos: Al finalizar el periodo de pruebas (4 semanas máximo)

b) Para bienes usados: Al iniciarse el periodo de prueba.

SUMA ASEGURADA

a) Para bienes nuevos: La equivalente al valor de reposición.

b) Para bienes usados: Se tomará como base el precio de compraventa incluyendo fletes, montaje y derechos aduanales.

Las sumas anteriores deberán ser mantenidas por el periodo total del Seguro, ya sea que los bienes se reciban en el lugar del
montaje al mismo tiempo o en partidas durante el montaje.
La suma asegurada deberá determinarse en forma individual y de acuerdo con lo siguiente:

- Obra Civil: Deberá ser el que tenga una vez terminada, incluyendo el valor de todos los materiales y los costos de la
construcción.
- Bienes por Montar: Para objetos nuevos, el Asegurado deberá solicitar y mantener durante la vigencia de la póliza como
Suma Asegurada, la equivalente al valor de reposición aun cuando éste exceda el precio de compra venta.
- Maquinaria de Construcción y Montaje: Propiedad o alquilada por el contratista, si se desea que se ampare, debe
asegurarse igualmente a valor de reposición a nuevo.
- Estructuras o Propiedades Adyacentes: Fijar un límite de indemnización tomando como base la pérdida máxima probable
(PML).
- Remoción de Escombros: Generalmente se estima que de un 5% a un 10% del valor del montaje es adecuado para esta
cobertura.
- Responsabilidad Civil Extracontractual: El Asegurado solicitará una suma asegurada para daños a terceros en sus bienes
y para daños a terceros en sus personas, estipulando una suma máxima de indemnización suficiente para cubrir
eventuales reclamaciones incluyendo costos legales.

FRANQUICIA DEDUCIBLE

El seguro lleva una franquicia deducible en cada pérdida o daño, anotada en la póliza. En caso de pérdidas por incendio o por
responsabilidad civil esta franquicia no opera.

24
 SEGUROS DE DIVERSOS

ASEGURADOS

Como Contratantes del Seguro pueden aparecer:

A. El propietario de la obra
B. Los contratistas que trabajan en el proyecto.
C. Los subcontratistas
D. Una institución financiera

BIENES ASEGURABLES
a) La obra que se ejecuta:
i) Edificios para vivienda u oficinas, hospitales, escuelas, teatros hoteles.
ii) Naves de fábricas y edificios industriales, plantas de fuerza.
iii) Carreteras vías férreas, aeropuertos.
iv) Puentes, presas, compuertas, túneles, obras de riego, drenaje y canales.
b) Las instalaciones indispensables para ejecutar los trabajos (por convenio expreso):
i) Campamentos, oficinas, bodegas.
ii) Obras falsas
c) El equipo de construcción:
i) Andamiajes, cimbras y puentes auxiliares.
ii) Soportes, refuerzos y otros bienes similares.
d) El equipo y la maquinaria que forman parte del proyecto:
i) Aire Acondicionado, elevadores y montacargas.
ii) Escaleras eléctricas, bombas de agua, conmutadores telefónicos y otros bienes similares.
e) La maquinaria de construcción:
i) Grúas compresoras, máquinas soldadoras.
ii) Bombas, palas mecánicas.
iii) Transformadores
iv) Excavadoras, niveladoras, apisadoras
v) Plantas para preparación y mezcla de materiales.
f) Otras propiedades del Asegurado:
i) Construcciones e instalaciones ya existentes.

RIESGOS CUBIERTOS

a) Riesgos internos. Daños por trabajos defectuosos debido a:

i) Incendio vi) Caída de partes
ii) Impericia vii) Daños causados a la obra por el contratista
iii) Negligencia durante el periodo de garantía. (Cobertura de
iv) Actos mal intencionados Mantenimiento)
v) Fallas humanas y errores durante el montaje

b) Riesgos Externos
i) Hundimiento del terreno viii) Humo
ii) Deslizamiento de tierras ix) Terremoto
iii) Desprendimiento de tierras o rocas x) Temblor
iv) Ciclón xi) Erupción Volcánica
v) Huracán xii) Impacto de rayo
vi) Vientos tempestuosos xiii) Caída de aviones o parte de ellos.
vii) Marea, avenida, inundación o lluvia

c) Riesgos emitidos por la obra al exterior:

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 i) Responsabilidad del asegurado por daños causados a bienes de terceros y que ocurran en conexión directa con la
ejecución de la obra
ii) Responsabilidad del asegurado por lesiones, incluyendo la muerte a personas ajenas al mismo o a la obra.
COBERTURAS ADICIONALES

o Terremoto, temblor y erupción volcánica. o Huelga, motín y conmoción civil.

o Ciclón, huracán, avenida e inundación. o Responsabilidad civil cruzada.
o Período de mantenimiento o Gastos extraordinarios por horas extras, trabajo
o Responsabilidad civil, daños materiales. nocturno, trabajo en días feriados, flete expreso.
o Responsabilidad civil, daños personales. o Flete aéreo.
o Remoción de escombros. o Estructuras existentes y/o propiedad adyacente.

Adicionalmente a los riesgos que hemos mencionado el seguro puede cubrir conceptos tales como:

❖ Los gastos para la Remoción de Escombros.

❖ Daños a otras propiedades del Asegurado localizadas en el sitio de la construcción.
❖ Huelgas y alborotos populares, vandalismo.

Y en casos muy especiales incluso:

❖ Período de mantenimiento: amparando los daños o pérdidas que el Asegurado ocasione as los bienes amparados.
❖ Gastos adicionales por horas extras, trabajo nocturno y en días feriados y flete expreso; necesarios para la rápida
reparación de un daño cubierto por la póliza.

RIESGOS EXCLUIDOS

▪ Dolo, mala fe e imprudencia del Asegurado ▪ Daños consecuenciales, multas, incumplimiento,

▪ Guerra, motín, conmoción civil. pérdida del contrato.
▪ Reacción nuclear ▪ Confiscación, requisición o destrucción de bienes
▪ Desgaste, deterioro, oxidación por orden de cualquier autoridad.
▪ Errores de diseño o cálculo ▪ Daños a otros bienes diferentes de los
▪ Materiales defectuosos. expresamente cubiertos, propiedad del Asegurado
▪ Faltantes (robo sin violencia) o de terceros que dicho asegurado usare o tuviera
a su cargo en custodia

EXCLUSIONES

a) Accidentes causados por vehículos motorizados, con excepción de aquellos cuyo empleo se limita al predio en que se
ejecutarán las obras, es decir, aquellos que no tienen placas para transitar en vía pública.
b) Daños que sufran terceros en sus bienes o en sus personas como consecuencia de accidentes por el uso de explosivos.
c) Daños o accidentes sufridos por empleados u obreros del Asegurado y sus familiares.
d) Daños a edificios, estructuras o terrenos propiedad de terceros causados por hundimiento, vibración o debilitamiento,
debidas a operaciones del Contratista o de cualquier persona que actúe en su nombre y representación.

INFORMACION MINIMA PARA COTIZACIÓN

• Tipo y características técnicas de la obra. • Importe del contrato

• Localización. • Coberturas solicitadas
• Procedimiento constructivo. • Peligrosidad relativa de los riesgos, etc.
• Duración de la obra

VIGENCIA DEL SEGURO

Abarca el tiempo que tarda en construirse la obra, desde la descarga de los bienes asegurados en el lugar de la construcción
hasta la puesta en servicio de la obra o la terminación de la póliza. Nota: cuando una parte de la obra es entregada al dueño o
puesta en servicio la cobertura de dicha parte cesa automáticamente.
26
1. LA RESPONSABILIDAD CIVIL (CONCEPTO)
Es la obligación, legalmente impuesta o voluntariamente asumida, de reparar un daño. Responsabilidad es una palabra del
verbo responder y significa estar obligado. En el campo jurídico se debe interpretar en el sentido de reparar un daño.

1.1. MARCO LEGAL DE LA RESPONSABILIDAD CIVIL EN MÉXICO.

1.1.1 La Responsabilidad con culpa (Subjetiva).

Si alguien causa daños a las personas o a las propiedades de éstas y esa acción o conducta es calificada por las
autoridades como un delito, el infractor estará expuesto a sufrir penas públicas, tales como privación de libertad, multas,
etc. y, además reparar el daño material y moral causado a la víctima del delito o a su familia.
Sin embargo, si la acción o conducta humana no es considerada como delito por las autoridades, de una forma u otra
surge la obligación de reparar el daño, esto es indemnizar la correspondiente Responsabilidad Civil.

Artículo 1910 del Código Civil: "El que obrando ilícitamente o contra las buenas costumbres cause un daño a otro, está
obligado a repararlo a menos que demuestre que el daño se produjo como consecuencia de culpa o negligencia
inexcusable de la víctima".
Por obrar ilícitamente o contrario a las buenas costumbres entenderemos la acción o conducta humana:

- Culposa: Que origina responsabilidad.

- Negligente: Descuido, que no pone todo el cuidado y aplicación que debiera.
- Imprudente: Falta de prudencia, es decir no prever y evitar las fallas y peligros.
- Falta de Cuidado: Ausencia de atención y observación.
- Impericia: Carecer de experiencia práctica en una cosa.
- Omisión de lo que es necesario hacer y no se hace.

La persona incapaz por minoría de edad, o por carecer de sus facultades de razón, que causa un daño, también debe
repararlo, excepto que la responsabilidad por sus actos recaiga en otras personas, a saber:

a) En el caso de un menor de edad, sujeto a la patria potestad, los que ejerzan ésta, por ejemplo, sus padres, tienen la
obligación de responder de los daños y perjuicios causados por los actos de éste. (Artículo 1919 Código Civil).

b) Cuando los menores ejecuten actos que den origen a la responsabilidad, encontrándose bajo la vigilancia y autoridad de
otras personas, como Directores de Colegios, Talleres, etc., pues entonces esas otras personas asumirán la
responsabilidad (Artículo 1920 Código Civil).

c) Será igualmente responsable el Tutor con respecto a los incapacitados que estén bajo su cuidado (Artículo 1921 Código
Civil). Nuestra legislación sobre la materia dispone que también todo patrón o dueño de negocio está obligado a
responder de los daños y perjuicios causados por sus obreros o dependientes en el ejercicio de sus funciones. (Artículo
1925 Código Civil).
Los jefes de una casa están obligados a responder de los daños o perjuicios causados por sus sirvientes o trabajadores
en el cumplimiento de su encargo. (Artículo 1925 Código Civil). Además de que se es responsable tanto por la propia
conducta como por la de otras personas, también la ley dispone que los propietarios son responsables como sigue:
▪ Los dueños de animales pagarán los daños causados por éstos. (Artículo 1929 Código Civil).
▪ Los propietarios de edificios son responsables de los daños que resulten de la ruina de todo o parte de los inmuebles
si ésta sobreviene por falta de reparaciones o por defectos de construcción. (Artículo 1931 Código Civil).
▪ Los jefes de familia que habitan una casa o parte de ella son responsables de los daños causados por las cosas que
se arrojasen o cayeren de la misma.
▪ Igualmente responderán los propietarios de los daños causados por la explosión de máquinas o por la inflamación
de substancias explosivas, por el humo o gases que sean nocivos a las personas o a las propiedades, por la caída
de árboles cuando no sea ocasionada por fuerza mayor, por las emanaciones de cloacas o depósitos de materias
infectantes, por los depósitos de agua que humedezcan la pared vecina o derramen sobre la propiedad de éste, por
el peso o movimiento de las máquinas, por las aglomeraciones de materias o animales nocivos o perjudiciales a la
salud o por cualquier causa que sin derecho origine algún daño.

1.1.2. Responsabilidad sin culpa (Objetiva).

27
 Aún sin la intención de dañar, la ley establece una forma más de obligarse. No sólo los propietarios de cosas que pueden
causar daños están obligados a tener cuidado, sino que además la ley dispone que cuando una persona hace uso de
mecanismos, instrumentos, aparatos o substancias peligrosos por sí mismos, por la velocidad que desarrollen, por su
naturaleza explosiva o inflamable, por la energía de corriente eléctrica que conduzcan o por otras causas análogas está
obligada a responder del daño que cause, aunque no obre ilícitamente, a no ser que se demuestre que ese daño se
produjo por culpa o negligencia de la víctima. (Artículo 1913 Código Civil)

No debemos olvidar, que sólo a manera de ejemplo hemos venido citando los artículos y disposiciones aplicables en
materia de Responsabilidad Civil para el Distrito Federal. Sin embargo, es necesario destacar que en la gran mayoría de
los Estados de la República también existen particulares disposiciones en cuanto a materia de Responsabilidad Civil se
refiere, estableciendo en sus respectivos códigos distintos sistemas de reparación o indemnización.

2. REPARACIÓN DEL DAÑO.

Según la ley la reparación del daño debe consistir en el restablecimiento de la situación anterior a él, es decir dejar las cosas
como estaban antes de presentarse el daño, y cuando ello sea imposible, en el pago de daños y perjuicios. Sobre el particular en
el Distrito Federal, a elección de la víctima se determina si hay restablecimiento o directamente la indemnización de daños y
perjuicios. (Artículo 1915 Código Civil).

2.1. DAÑOS A BIENES.

Los montos por la reparación o reposición de los bienes de terceros pueden en un momento dado ser incalculables si
consideramos el alcance de los conceptos de restablecimiento, daño y perjuicio que a continuación definimos.
2.1.1. Restablecimiento.

Consiste simplemente en rehabilitar, rehacer, reintegrar, reinstalar y/o reponer las cosas al estado en que se
encontraban en el instante anterior a la ocurrencia del daño.
2.1.2. Daño.
La pérdida, menoscabo, deterioro que sufre una persona en su patrimonio (los bienes de una persona).

2.1.3. Perjuicio.

La privación de cualquier ganancia lícita que Debiera haberse obtenido con ese patrimonio en caso de no haberse
producido el daño, por ejemplo:

Una papelería tiene como vecino un restaurant, ocurre un incendio comunicándose el fuego al vecino, éste sufre daños
en su mobiliario el cual es consumido por el fuego, la destrucción del mobiliario será valuada y calificada como el monto
del daño, pero, el monto mensual de ingresos por la venta de comidas, menos el monto mensual de egresos o gastos de
operación del negocio darán como resultado una ganancia lícita mensual de "X", y si la reparación del negocio tarda, por
ejemplo, tres meses, serán entonces tres veces "X" el monto del perjuicio por el que deberá responder adicionalmente
del daño principal.

2.2. DAÑOS A PERSONAS.

Si por ejemplo se causa un daño a personas, surge la obligación de reparar pudiendo entender como restablecimiento, el
costo de las atenciones médicas necesarias para la recuperación de la salud de éstas, que en este caso sería la situación
anterior al evento dañoso.

Es decir cuando el daño produzca la muerte, incapacidad total permanente, parcial permanente, total temporal o parcial
temporal, el grado de reparación se determinará atendiendo a lo dispuesto por la Ley Federal del Trabajo; para calcular la
indemnización se tomará como base el cuádruplo del salario mínimo más alto de la región y se ajustará al número de días
que para cada una de las incapacidades mencionadas señala la ley, correspondiente en caso de muerte la indemnización a
los herederos de la víctima.

28
 Ejemplos de cuantificación:
a) Por Muerte: ($ 43.65 M.N. X 4 X 730 Días) + ($ 43.65 x 60) = $ 130,077.00 (Art. 1915 Código Civil Distrito Federal). (Art.
500 y 502 Ley Federal del Trabajo).

b) Por incapacidad Permanente Total: $ 43.65 M.N. X 4 X 1095 días = $ 191,187.00 (Art. 1915 Código Civil Distrito Federal)
(Art. 495 Ley Federal del Trabajo).

c) En caso de Incapacidad Permanente Parcial la indemnización se calculará de acuerdo con los porcentajes aplicables según
la tabla de valuación de incapacidades permanentes. (Art. 492 y 514 Ley Federal del Trabajo).
Es necesario aclarar que estas indemnizaciones son diferentes en cada Estado de la República, conforme a las legislaciones
y circunstancias especiales de cada entidad.

2.3. DAÑO MORAL.

Es la afectación que una persona sufre en sus sentimientos, afectos, creencias, decoro, honor, reputación, vida privada,
configuración y aspecto físico o bien en la consideración que de sí misma tienen los demás, todo lo antes citado como
consecuencia del daño principal.

El monto de la indemnización lo determinará el juez tomando en consideración los derechos lesionados, el grado de
responsabilidad, la situación económica del responsable, y la de la víctima, así como las demás circunstancias del caso.

No olvidemos también que, en este caso, los sistemas de reparación en cada Estado del país son diferentes.

3. EL SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL GENERAL Y SU OBJETIVO.

El Seguro de Responsabilidad Civil, es un seguro contra el surgimiento de una deuda que va a nacer en el patrimonio del
Asegurado. Consideramos entonces, al daño como la causa inmediata que va a producir en el patrimonio del Asegurado él tener
que responder de los daños causados.
Por lo tanto, el Seguro de Responsabilidad Civil General tiene como principal objetivo liberar del daño patrimonial al Asegurado
de cuanto deba satisfacer a un Tercero como consecuencia de las responsabilidades previstas en la Póliza pueden ser exigidas
al Asegurado por un Tercero, ya que éste ha sufrido un daño por acción u omisión del Asegurado.

El mecanismo o proceso sería el siguiente: El Asegurador que entiende que está cubriendo la Responsabilidad del Asegurado
paga directamente al Tercero perjudicado, pero paga en nombre del Asegurado; es decir el pago del Asegurado al Tercero dañado.

Grafiquemos lo antes expuesto:

i. El origen de la Responsabilidad sería: ASEGURADO ⇒ TERCERO

ii. La relación entre las partes integrantes de cualquier Seguro sería: ASEGURADO ⇔ ASEGURADOR
iii. En el Seguro de Responsabilidad Civil la relación formaría un triángulo: ASEGURADOR  ASEGURADO ⇔ TERCERO

4. CONDICIONES GENERALES.
5.
El alcance de este Seguro se hace extensivo a cubrir el pago que el Asegurado deba hacer a un Tercero por los daños, perjuicios
y daño moral ocasionados a éste. Asimismo, se amparan los gastos de defensa jurídica originados por las reclamaciones hechas
por el Tercero perjudicado en contra del Asegurado con motivo de los daños sufridos.

Es importante mencionar que el Seguro de Responsabilidad Civil contiene algunas delimitaciones, denominadas exclusiones,
que se refieren a riesgos que no se cubren normalmente dado que se trata de situaciones que, por sus peculiares características,
no son asegurables o porque existen coberturas especialmente diseñadas para cubrir determinados riesgos o peligros.

Cláusula 1ª. Materia del seguro. (Cobertura básica – actividades e inmuebles)

29
“La Compañía se obliga a pagar los daños, así como los perjuicios y daño moral consecuencial, que el Asegurado cause a terceros
y por los que éste deba responder, conforme con la legislación aplicable en materia de responsabilidad civil vigente en los Estados
Unidos Mexicanos (o legislación extranjera en el caso de que se hubiese convenido cobertura conforme a las condiciones
particulares para el seguro de responsabilidad civil por daños en el extranjero), por hechos u omisiones no dolosos ocurridos
durante la vigencia de esta Póliza y que causen la muerte o el menoscabo de la salud de dichos terceros o el deterioro o la
destrucción de bienes propiedad de los mismos, según las cláusulas y especificaciones pactadas en este contrato de seguro.”

Cláusula 2ª. Alcance del seguro

A. La obligación de la Compañía comprende:

▪ El pago de los daños, perjuicios y daño moral consecuencial por los que sea responsable el Asegurado, conforme
con lo previsto en esta póliza y en las condiciones particulares respectivas.
▪ El pago de los gastos de defensa del Asegurado, dentro de las condiciones de esta Póliza. Esta cobertura incluye,
entre otros:
a) El pago del importe de las primas por fianzas judiciales, que el Asegurado deba otorgar en garantía del pago
de las sumas que se le reclamen a título de responsabilidad civil cubierta por, esta Póliza. En consecuencia,
no se considerarán comprendidas dentro de las obligaciones que la Compañía asuma bajo esta Póliza, las
primas por fianzas que deban otorgarse como caución para que el Asegurado alcance su libertad
preparatoria, provisional o condicional, durante un proceso penal.
b) El pago de los gastos, costas e intereses legales que deba pagar el Asegurado por resolución judicial o
arbitral ejecutoriadas.
c) El pago de los gastos en que incurra el Asegurado, con motivo de la tramitación y liquidación de las
reclamaciones.

B. Delimitación del alcance del seguro.

1. El límite máximo de responsabilidad para la Compañía, por uno o todos los siniestros que puedan ocurrir durante
un año de seguro, es la suma asegurada indicada en la Póliza.
2. La ocurrencia de varios daños durante la vigencia de la Póliza, procedentes de la misma o igual causa, será
considerada como un solo siniestro, el cual, a su vez, se tendrá como realizado en el momento en que se
produzca el primer daño de la serie.
3. El pago de los gastos a que se refiere el punto 2 del inciso A) estará cubierto en forma adicional, pero sin exceder
de una suma igual al 50% del límite de responsabilidad asegurado en esta Póliza.

Cláusula 3ª. Responsabilidades no amparadas por el contrato, pero que pueden ser cubiertas mediante convenio expreso.
Quedan excluidas del seguro, pero podrán ser cubiertas mediante convenio expreso:

a) Responsabilidades ajenas, en las que el Asegurado, por convenio o contrato, se comprometa a la substitución del
obligado original, para reparar o indemnizar eventuales y futuros daños a terceros en sus personas o en sus propiedades.
(R.C. ASUMIDA)
b) Responsabilidades por siniestros ocurridos en el extranjero, conforme con la legislación extranjera aplicable. (R.C. EN EL
EXTRANJERO)
c) Responsabilidades por daños ocasionados a terceros por los productos fabricados, entregados o suministrados por el
Asegurado o bien por los trabajos ejecutados. (R.C. PRODUCTOS)
d) Responsabilidades por daños originados por contaminación u otras variaciones perjudiciales de aguas, atmósfera,
suelos, subsuelos o bien por ruidos. (R.C. CONTAMINACIÓN)
e) Responsabilidades por daños ocasionados a bienes propiedad de terceros: (R.C. BIENES DE TERCEROS)
1. Que estén en poder del Asegurado por arrendamiento, comodato, depósito o por disposición de autoridad.
2. Que hayan sido ocasionados por las actividades normales del Asegurado en estos bienes (elaboración,
manipulación, transformación, reparación, examen y otras análogas).

En el caso de bienes inmuebles, esta exclusión rige cuando dichos bienes o parte de ellos, hayan sido objeto directo de
esas actividades. Tampoco quedan cubiertas las responsabilidades, si los supuestos mencionados en los incisos 1 y 2
anteriores se dan en la persona de un empleado o de un encargado del Asegurado, en el desempeño de su trabajo.

30
 f) Responsabilidades por reclamaciones presentadas entre sí por las personas físicas o morales mencionadas como
Asegurados en esta Póliza. (R.C. CRUZADA)
g) Responsabilidades por daños ocasionados por reacción nuclear o contaminación radioactiva. (R.C. NUCLEAR O
RADIACTIVA)
h) Responsabilidades por daños causados con motivo de obras, construcciones, ampliaciones o demoliciones. (R.C.
CONSTRUCTOR)
i) Responsabilidades como consecuencia de extravío de bienes. (R.C. POR EXTRAVIO)

Cláusula 4ª. Riesgos no amparados por el contrato.

Queda entendido y convenido que este seguro en ningún caso ampara ni se refiere a:

a) Responsabilidades provenientes del incumplimiento de contratos o convenios, cuando dicho incumplimiento no haya
producido la muerte o el menoscabo de la salud de terceros o el deterioro o la destrucción de bienes propiedad de estos.
(R.C. CONTRACTUAL)
b) Responsabilidades por prestaciones sustitutorias del incumplimiento de contratos o convenios. (R.C. POR PENAS
CONVENCIONALES)
c) Responsabilidades derivadas del uso, propiedad o posesión de embarcaciones, aeronaves y vehículos terrestres de
motor, salvo que estos últimos. estén destinados a su empleo exclusivo dentro de los inmuebles del asegurado y que no
requieran de placa para su empleo en lugares públicos. (R.C. AUTOMÓVILES, AVIACIÓN Y EMBARCACIONES)
d) Responsabilidades derivadas de daños ocasionados dolosamente, (R. PENAL)
e) En caso de ser el Asegurado una persona física. Responsabilidades derivadas de daños sufridos por cónyuge, padres,
hijos hermanos padres políticos, hermanos políticos u otros parientes del Asegurado que habiten permanentemente con
él. (R. DEPENDIENTES)
En caso de ser el Asegurado una persona moral; responsabilidades derivadas de daños sufridos por: consejeros,
directores, socios administradores, gerentes u otras personas con función directiva, así como por sus cónyuges o por
sus parientes que habiten permanentemente con ellos, según se indica en el párrafo anterior. (R. REPRESENTANTES
LEGALES)
f) Responsabilidades por daños causados por: (R.C. HUNDIMIENTO)
1. inconsistencia, hundimiento o asentamiento del suelo o subsuelo.
2. Falta o insuficiencia de obras de consolidación para evitar la pérdida de sostén necesario al suelo o subsuelo
de propiedades vecinas.
g) Responsabilidades por daños ocasionados por guerra u otros actos bélicos, revolución, rebelión, motines, huelgas o
daños que se originen por disposiciones de autoridades de Derecho o, de hecho, (R. GUERRA)
h) Responsabilidades imputables al Asegurado, de acuerdo con la Ley Federal del Trabajo, la Ley del Seguro Social u otra
disposición complementaria de dichas leyes. (R. LEGAL LABORAL)
i) Responsabilidades profesionales. (R.C. PROFESIONAL)

Cláusula 5ª. Territorialidad del seguro.

Esta Póliza ha sido contratada conforme con las leyes mexicanos y para cubrir daños que ocurran dentro del territorio de los
Estados Unidos Mexicanos. La limitación territorial se ampliará mediante la contratación de la cobertura de responsabilidad civil
por daños ocurridos en el extranjero, de acuerdo con la cláusula 3a., inciso b), de estas condiciones generales.

5. CONDICIONES PARTICULARES

Para su mejor aplicación, la Póliza de Seguro de responsabilidad Civil General se complementa con los textos correspondientes
a las condiciones particulares que se mencionan a continuación:

5.1. Responsabilidad Civil para la Industria.

5.2. Responsabilidad Civil para el Comercio.
5.3. Responsabilidad Civil para Hotelería.

31
 5.4. Responsabilidad Civil para la Construcción.
5.5. Responsabilidad Civil Privada y Familiar.

En cada uno de los textos de las 5 modalidades de condiciones particulares incluidas en el Seguro de Responsabilidad Civil
General, se establecen supuestos por los que el asegurado puede ser responsable. Dichos supuestos describen nuevamente el
alcance de la Cobertura Básica de Actividades e Inmuebles en cada uno de los casos específicos.

“Está asegurada, dentro del marco de las condiciones de la Póliza, la responsabilidad civil legal en que incurriere el Asegurado
por daños a terceros, derivada de las actividades propias del comercio que se menciona en la cédula. Queda asegurada, por
ejemplo, su responsabilidad:

a) Como propietario a arrendatario de terrenos, edificios o locales, que sean utilizados para el comercio. Para asegurar la
responsabilidad legal del arrendatario por daños a un inmueble tomado en arrendamiento se requiere cobertura
adicional de responsabilidad civil legal de arrendatario
b) Derivada de la tenencia y uso de instalaciones de carga y descarga, así como de máquinas de trabajo
c) Derivada de la posesión y mantenimiento de lugares de estacionamiento a su servicio. Para asegurar la responsabilidad
civil por daños a vehículos ajenos (o a su contenido) en poder del asegurado se requiere la cobertura adicional de
responsabilidad civil de garaje o estacionamiento de automóviles.
d) Derivada de la posesión y mantenimiento de instalaciones sanitarias y de aparatos e instalaciones reconocidas por la
ciencia médica. En caso de contar con consultorio de empresa.
e) Derivada de la posesión y mantenimiento de instalaciones de seguridad a su servicio (servicio contra incendio, perros
guardianes, sistemas de alarma y similares).
f) Derivada de la posesión y mantenimiento de instalaciones sociales a su servicio (comedores, comercios, casas-hogar,
guarderías, escuelas, bibliotecas y similares).
g) Derivada del permiso de uso y asignación de lugares aparatos para la práctica de deportes por el personal de su empresa.
No se cubre la responsabilidad civil personal de los participantes en las actividades deportivas.
h) Derivada de excursiones y actos festivos organizados para su personal.
i) Derivada de la propiedad o del mantenimiento de instalaciones de propaganda (anuncios, carteles publicitarios u otras),
dentro o fuera de sus inmuebles.
j) Derivada de su participación en ferias y exposiciones.
k) Derivada del uso de ascensores, escaleras eléctricas y montacargas.
l) Está asegurada, además, conforme con las condiciones de la póliza, la responsabilidad civil legal personal de sus
empleados y trabajadores, frente a terceros, derivada de la actividad materia de este seguro. Queda excluida la
responsabilidad de las personas que no estén en relación de trabajo con el Asegurado.

5.6. Responsabilidad civil privada y familiar.

Esta modalidad, dado el origen de las responsabilidades, se describe a continuación en forma completa:

5.6.1. Cobertura Básica (Actividades e Inmuebles).

Esta cobertura ampara las actividades personales, familiares, sociales, culturales, recreativas y deportivas del
Asegurado, siempre y cuando estas actividades se realicen fuera de todo ejercicio de trabajos, labores
profesionales o de cualquier actividad o con fines lucrativos en general como:
- Propietario.
- Arrendatario de casa habitación.
- Condominio.

[Link] Cubiertos (como propietario de casa habitación).

Está asegurada, dentro del marco de las condiciones de la Póliza, la responsabilidad civil legal en que incurriere el
Asegurado por daños a terceros, derivada de las actividades propias del comercio que se menciona en la cédula.
Queda asegurada, por ejemplo, su responsabilidad:
- Como jefe de familia.
- Propietario de una o varias casas,
- Daños por incendio o explosión de la vivienda.
- Daños por un derrame de agua accidental e imprevisto.
- Práctica de deportes como aficionado.
- Uso de bicicletas, patines, vehículos no motorizados y lanchas de remo.
32
 - Por la tendencia o uso de armas: blancas, de aire, de fuego, cuando esté autorizado.
- Como propietario de animales domésticos, de caza y guardianes.
- Durante viajes de estudio, vacaciones o de placer, dentro de la República Mexicana.
- Cobertura Adicional: (Responsabilidad por daños en el extranjero). Está asegurada la responsabilidad derivada
de siniestros ocurridos durante viajes de estudio, de vacaciones o de placer, fuera de la República Mexicana con
el deducible que se indique en la póliza. Para este riesgo o cobertura se excluye: Toda Indemnización por conceptos
de multa, pena, castigo o similares.
[Link] Riesgos cubiertos (como Arrendatario de Casa Habitación).
• Los mismos de la cobertura de propietario de Casa Habitación.
• Además, la Responsabilidad Legal a consecuencia de daños imputables al Asegurado que por incendio o
explosión se causen al inmueble (s) arrendado (s) total o parcialmente, para ser usado (s) como casa habitación
por el mismo.
[Link] Riesgos Cubiertos (como condómino).
• Los mismos de la cobertura de propietario de casa habitación.
• Además, la Responsabilidad Legal por daños a áreas comunes del condominio.
• En caso de siniestro, de la Indemnización por pagar se descontará un porcentaje equivalente a la proporción
que tenga el Asegurado como propietario de dichas áreas comunes.

5.6.3 Personas Aseguradas.

Tiene la condición de Asegurado la persona cuyo nombre y domicilio se indican en la póliza, con respecto a su
Responsabilidad Civil por:
• Actos propios y su cónyuge (esposa (o)).
• Actos de los hijos sujetos a la patria potestad del Asegurado.
• Actos de los incapacitados sujetos a la tutela del Asegurado.
• Actos de los trabajadores domésticos derivados del ejercicio del trabajo para el Asegurado.
• Actos de los padres del asegurado o del cónyuge que vivan con él permanentemente y con dependencia
económica.

5.6.4 Riesgos Excluidos.

• Cualquier daño (s) por participación en apuestas, carreras, concursos o competencias deportivas de
cualquier clase.
• Cualquier daño (s) derivado (s) de la explotación de una industria o negocio, del ejercicio de un oficio, profesión
o servicio retribuido, o de un cargo o actividad de cualquier tipo.

6. COBERTURAS ADICIONALES DE LA POLIZA DE RESPONSABILIDAD CIVIL GENERAL:

6.1. QUE SE PUEDEN CONTRATAR EN CUALQUIER MODALIDAD (a excepción de la R.C. Familiar).

a) Cobertura de Responsabilidad Civil por contaminación del medio ambiente.
b) Cobertura de Responsabilidad por daños en el extranjero. (Esta es la única cobertura que se puede incluir
como adicional en la R.C. Privada y/o Familiar)
c) Cobertura de Responsabilidad legal del arrendatario.
d) Cobertura de Responsabilidad Civil asumida.
e) Cobertura por Responsabilidad de contratistas independientes.
f) Seguro de Responsabilidad Civil de Garaje o Estacionamiento de automóviles.

RESPONSABILIDAD CIVIL PARA EL COMERCIO

Coberturas Adicionales. Se puede asegurar por convenio adicional según la necesidad de cada cliente y mediante el pago de la
prima correspondiente las siguientes coberturas:

o Explosivos - Almacenamiento y venta de materias explosivas.

o Carga y Descarga - Daños a vehículos ajenos, durante las operaciones de carga y descarga, ocasionados por grúas,
cabrias, o montacargas.

33
 o Están cubiertos daños o tanques, cisternas o contenedores durante la operación de descarga a consecuencia de
implosión.
o Productos y/o trabajos terminados.
o Arrendatario.

RESPONSABILIDAD CIVIL PARA LA HOTELERÍA.

Coberturas Adicionales. Las siguientes coberturas, se otorgan siempre en forma adicional a la cobertura básica.
o Guardarropa, falta de entrega por confusión, robo o daño a prendas de vestir.
o Lavado y planchado, falta de entrega por confusión robo o daño a prendas de vestir ocasionados por los procesos propios
a una lavandería y planchaduría.
o Equipajes y efectos de huéspedes, daño o desaparición de los equipajes y efectos introducidos al establecimiento de
hospedaje por los huéspedes, familiares y acompañantes.
o Recepción de dinero y valores, recepción de joyas y objetos de alto precio entregados por los huéspedes, se cubre robo
con violencia, asalto, abuso de confianza, incendio y explosión.
o Estacionamiento de automóviles. Ampara la Responsabilidad Civil en que incurra el Asegurado por daños a automóviles
propiedad de terceros, recibidos para su guarda dentro del estacionamiento del hotel a consecuencia de:
a) Incendio o explosión.
b) Robo total.
c) Colisiones y vuelcos (con acomodadores).

RESPONSABILIDAD CIVIL PARA LA CONSTRUCCIÓN.

Coberturas Adicionales. Están aseguradas las siguientes responsabilidades:

o Instalaciones subterráneas, por daños ocasionados a tuberías, cables, canales u otras instalaciones subterráneas.
o Trabajos de soldadura, los que causen incendio y explosión y sean efectuados por personal calificado para este tipo de
trabajo.
o Carga y descarga, daños a vehículos terrestres ajenos durante dichas operaciones causados por grúas, cabrias, o
montacargas, también se cubren daños a tanques, cisternas y contenedores durante la descarga, a consecuencia de
implosión.
o Demolición, derivada del derribo y demolición de inmuebles.
o Explosivos, almacenamiento y uso de materias explosivas.
o Máquinas de trabajo, derivada de proporcionar a terceros maquinaria de trabajo autopropulsada y de suministrar fuerza
eléctrica o neumática.
o Apuntalamiento, daños causados por apuntalamientos, socalzados y recalzados.
o Otras obras especiales, por daños causados durante obras de cimentación, construcción de galerías, túneles, trenes
metropolitanos, puentes, diques, muros de contención, torres y grúas.

34
 SEGURO DE ROTURA DE MAQUINARIA
ASEGURADOS
a) El o los Propietarios
b) El Arrendatario
c) Institución (es) financiera (s) que tienen aportación en el capital de adquisición del bien

BIENES CUBIERTOS

a) Máquinas estacionarias o móviles.

b) Equipos mecánicos.
c) Otros aparatos e instalaciones utilizados en la industria y el comercio.
RIESGOS CUBIERTOS

a) Fallas Humanas.
Impericia, negligencia, sabotaje o descuidos.
b) Fallas internas.
Defectos, Explosión (física), Desgarre por Fuerza centrífuga, cortocircuito o arco voltaico, Vientos huracanados, helada o
deshielo, Errores de diseño, cuerpos extraños, etc. ...

POR CONVENIO EXPRESO

❖ Explosión Física (no química). ❖ Daños a terceros en sus propiedades o en sus personas
❖ Fuerza Centrífuga. (por separado).
❖ Daños a otras propiedades del asegurado. ❖ Gastos adicionales por envíos expreso y tiempo extra.
VIGENCIA DE LA PÓLIZA

Generalmente es anual, pero se puede contratar por periodos más cortos. De preferencia debe de iniciar justo al terminar el
seguro de montaje y las pruebas de operación.
EXCLUSIONES

- Incendio, rayo, explosión o Robo. - Fallas o vicios preexistentes al inicio del Seguro
- Desgaste o deterioro por el uso o funcionamiento conocidos por el Asegurado.
normal. - Daños por los que fueren responsables el
- Guerras, revoluciones o acontecimientos similares. fabricante o vendedor de los bienes.
- Actos dolosos o culpa grave del - Fenómenos naturales: Temblor, huracán, ciclón,
- Asegurado o sus administradores. inundación, etc.
- Contaminación Radiactiva
PARTES NO ASEGURABLES

o Maquinaria reparada provisionalmente. o Medios refrigerantes o de operación (exceptuando

o Maquinaria con edad superior a 20 años. el mercurio de rectificadores).
o Maquinaria agrícola y tractores. o Herramientas cambiables.
o Maquinaria bajo tierra. o Bandas, cadenas y cables de acero.
o Combustibles, lubricantes (excepto el aceite de o Vidrios, peltre y porcelana.
transformadores e interruptores)
SUMA ASEGURADA
El asegurado deberá mantener como Suma Asegurada la equivalente al valor de reposición, o sea, la cantidad que exigiría la
adquisición de un bien nuevo de las mismas características, incluyendo transporte, montaje y derechos aduanales si los hay. Por
lo tanto, en pérdidas parciales no se harán reducciones por depreciación. En pérdidas totales la reclamación será del valor
“actual” del salvamento.
DEDUCIBLES

Es la cantidad que quedará a cargo del Asegurado, por siniestro y por máquina, del valor total de los daños. Todas las máquinas
tendrán un deducible fijo indicado en la especificación de la póliza en porcentaje sobre la Suma Asegurada

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 SEGURO DE TRANSPORTE DE MERCANCÍAS (CARGA)

ANTECEDENTES

China. - Se acostumbraba a colocar en cada barca una parte del cargamento de cada comerciante interesado en la travesía.

Israel. - Las organizaciones marineras pagaban indemnizaciones en caso de siniestro (Talmud).

Fenicia. - Iniciaron el préstamo a la gruesa, consistente en un préstamo con alto rédito sobre la mercancía, sujetando su
exigibilidad al feliz retorno de esta y asumiendo los riesgos de su travesía.

Grecia. - Se genera un sistema informativo que establecía los mejores mercados y los puertos más seguros, para la selección de
riesgos. Predomina la prima de riesgo, y el préstamo a la gruesa.

Roma. - Las leyes de Rodas (Lex Rhoda de lactu), regularon la “echazón” consistente en el reparto proporcional, entre los
interesados en una travesía, de las pérdidas sufridas por el propietario, cuya mercancía fuera tirada al mar, para salvar la nave
en que viajaban (actualmente, aún se regula esta institución, con el nombre de “Avería Gruesa o General). El derecho romano
(que despreciaba el comercio en pequeño) reguló las siguientes instituciones:

- Nauticum foenus o préstamo a la gruesa. Consistente en la exigibilidad de un préstamo, con alto rédito, condicionado al
feliz retorno de un barco, siendo importante antecedente de los seguros.

MEDIOS DE TRANSPORTE

a) TERRESTRES:
Por carretera:
• Camiones de diferentes tonelajes y diseños: Tracto camiones (Tractor y Remolque), Tandem, Refrigerados, Pipas
o Auto tanques, Plataformas, etc.
• Autobuses
• Automóviles
Por Ferrocarril
• Góndolas • Plataformas en general
• Carros Tanque • Vagones especializados, etc.
b) AÉREOS:
Aviones de Ala fija:
• Aviones Comerciales de Pasajeros
• Aviones privados
• Aviones de carga en general
Aviones de Ala Móvil
• Helicópteros (Carga interna y externa)
c) MARITIMOS:
• Embarcaciones de Gran Calado: Buques de Carga en General, Buques Tanque Petroleros, Buque Tanques
Gaseros, Buques Cisterna, Barcos Graneleros, Buques para Contenedores, etc.
• Embarcaciones Menores y/o fluviales: Chalanas y embarcaciones para trasiego con sus remolcadores,
transbordadores, etc.

FORMAS DE CONTRATACIÓN
1. PÓLIZA ESPECIFICA.
Se contrata para amparar embarques individuales o esporádicos, ya sean nacionales o extranjeros, por cualquier medio
de transportes (marítimo, aéreo o terrestre). Esta póliza está considerada como ramo no cancelable por lo que se
requiere su pago de contado y antes de su expedición. La vigencia de la póliza corresponde al tiempo necesario para
realizar el traslado de los bienes desde se punto de origen hasta su punto de destino. La suma asegurada deberá
corresponder con el valor factura del embarque incluyendo fletes, impuestos y gastos aduanales en su caso. Para
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 determinar el costo del seguro se requiere conocer el tipo de bienes por transportar, el o los medios de transporte, así
como los puntos de origen y destino.

2. POLIZA ABIERTA.
Ampara todos los embarques por cualquier medio de transporte que efectúe el asegurado a partir de la fecha de inicio
de vigencia del seguro, con la obligación de efectuar declaraciones mensuales de los que se hayan efectuado en el mes
anterior. Esta póliza tiene fecha de inicio, pero no de fin de vigencia, y no se cancela mientras no transcurran más de 60
días sin efectuar declaración. El costo del seguro se determina mediante la expedición de pólizas especificas al amparo
de la póliza abierta, sin que se determine ninguna prima de depósito. La responsabilidad máxima de la compañía
corresponderá con el valor máximo por embarque que se establezca en la póliza.

3. PÓLIZA ANUAL DE DECLARACIÓN O A TÉRMINO.

Se otorga a empresas, para amparar sus embarques por cualquier medio de transporte que se realicen durante un año.
Para su expedición, se calcula la prima anual con base en la estimación de embarques a efectuar o en su caso en las
ventas anuales, y se determina una prima de depósito equivalente a 1 o 2 meses, misma que se bonifica al asegurado
hasta el fin de vigencia.
Se deben efectuar declaraciones mensuales de embarques, calculando el monto de primas para ser pagadas mediante
endosos “A”.
Para la determinación del costo del seguro se requiere las características de los bienes por transportar, los medios de
transporte, puntos de origen y destino, número de embarques estimados ara toda la vigencia y el valor máximo por viaje.

4. POLIZA ANUAL DE DECLARACIÓN A PRIMA FIJA.

En esta modalidad se requiere que el asegurado transporte sus mercancías empleando vehículos propios o de terceros
bajo contrato de exclusividad. No se precisa reportar los embarques en forma individual. Se otorga a empresas que
constantemente embarcan mercancías, ya sea de importación, exportación o locales. Todos los embarques quedan
cubiertos sin previo aviso, pero es obligación del asegurado reportar todos y cada uno de ellos mensualmente, pero solo
para efectos de información y control.
La póliza normalmente se emite con base en una prima mínima y de depósito y al final de la vigencia se efectúa un ajuste
en función de los embarques efectivamente realizados.
De igual forma que las otras modalidades se requiere tener información del tipo de bienes, medios de transporte y puntos
de origen y destino.

CONDICIONES GENERALES

a) TRANSPORTE MARÍTIMO (O FLUVIAL)

o Vigencia del Seguro:
Este seguro entra en vigor desde el momento en que los bienes queden a cargo de los porteadores marítimos
para su transporte en el puerto de origen, continua durante el curso normal del viaje y termina con la descarga
de estos sobre los muelles en el puerto de destino.
o Medios de Transporte:
Para el otorgamiento de esta cobertura el asegurado deberá emplear embarcaciones de hasta 15 años de
antigüedad, clasificadas y sin que sean de bandera de conveniencia. Los bienes solo quedarán asegurados bajo
cubierta en bodegas adecuadas y solo podrán viajar sobre cubierta cuando las ordenanzas marítimas lo
permitan y se pague la prima adicional correspondiente.
o Riesgos Cubiertos (Riesgos Ordinarios de Tránsito)
- Incendio, rayo y explosión.
- Varadura, hundimiento o colisión del barco.
- Pérdida de bultos por entero caídos durante las maniobras de carga transbordo o descarga.
- Contribución del asegurado en Avería Gruesa o General, según las disposiciones vigentes de la Ley de
Navegación, la Ley de Navegación y Comercio Marítimos, del Código de Comercio, conforme a las Reglas de York
- Amberes, o leyes extranjeras aplicables, de acuerdo con lo que estipule la carta de porte o el contrato de
fletamento.
- Daños durante el empleo de embarcaciones auxiliares desde o hacia el Buque principal y/o el puerto
correspondiente

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 b) TRANSPORTE TERRESTRE, AÉREO O COMBINADO:
o Vigencia del Seguro: Este seguro entra en vigor desde el momento en que los bienes queden a cargo de los
porteadores para su transporte, durante el curso normal del viaje y termina:
- Con la entrega de los bienes al destinatario en el lugar de destino
- En cualquier lugar distinto del curso ordinario del viaje, al o en el destino citado que el asegurado haya
designado para almacenaje, asignación, distribución o reenvío.
- 48 horas de días hábiles, después de la llegada al punto de destino estipulado
- En envíos postales, se ampara desde el momento en que la oficina postal recibe los bienes y cesa con la
entrega al destinatario.
o Riesgos Cubiertos (Riesgos Ordinarios de Tránsito)
- Incendio, rayo y explosión.
- Caída de aviones, descarrilamiento de ferrocarriles, colisión o volcadura del vehículo empleado.
- Hundimiento o rotura de puentes al paso del vehículo o de embarcaciones necesarias para la continuidad del
transporte terrestre.

Protección adicional.

Cláusulas de Variaciones e Interrupción en el transporte. En caso de demora fuera del control del asegurado, desviación o cambio
de ruta o cualquier otra variación del viaje establecida en cualquier contrato de fletamento, la cobertura continuará, pero solo
mediante el aviso del asegurado y el pago de la prima correspondiente. De igual forma si durante el transporte surgieran causas
anormales fuera del control, del asegurado, que obligaran a la interrupción del transporte con la descarga de los bienes en
puertos no programados, la cobertura continuará, pero solo mediante aviso a la compañía de seguros y por un período máximo
de 30 días.

COBERTURAS ADICIONALES (AVERÍA PARTICULAR)

a) ROBO DEL BULTO POR ENTERO

Por extravío o robo, se cubre la falta de entrega de bulto por entero (robo total).
b) ROBO PARCIAL
Por robo o extravío de parte del contenido de algún bulto. Algunas compañías han adoptado la definición de robo y/o
asalto de la póliza de Robo de Mercancías, por lo que en los casos que anteceden, no existirá responsabilidad para la
compañía por robos en que intervinieren empleados o dependientes del asegurado.
c) MOJADURA Y OXIDACIÓN
Daños materiales causados por mojadura directa e imprevista de agua dulce, de mar y/o de ambas, así como los
causados directamente por oxidación. Esta cobertura no aplicará para bienes que viajen sobre cubierta o en plataformas
de ferrocarril sin la protección adecuada.
d) CONTACTO CON OTRAS CARGAS O CONTAMINACIÓN
Daños materiales, causados por contacto con otras cargas que provoquen contaminación y corrosión por ácidos u
originados por la rotura de empaques o contenedor. Algunas compañías aclaran en su texto que no se cubrirán
contaminaciones derivadas de residuos de cargas previas
e) ROTURAS Y RAJADURAS
Daños materiales causados por rotura, abolladura, dobladura o rajadura quedando específicamente excluidos los que
provengan de raspaduras desportilladuras.
f) MERMA POR ROTURA DE ENVASES
Contra pérdida por la falta de contenido ocasionado por la rotura del envase, empaque o contenedor en general.
g) DERRAME
Contra falta del contenido causada directamente por derrame.
h) ECHAZÓN O BARREDURA
Contra los riesgos de echazón cuando estos son arrojados intencionalmente al mar por órdenes del capitán, asentándolo
en la bitácora correspondiente. En algunas compañías se asimila a este concepto la barredura de bienes que viajan
sobre cubierta por las olas.
i) TODO RIESGO

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 En realidad, en esta cobertura se incluyen todas las anteriores que apliquen según el tipo de carga. En algunas
compañías se adoptado el concepto real de “Todo Riesgo” de pérdida o daño físico por causas externas, fortuitas,
accidentales y fuera del control del asegurado que no estén específicamente excluidas.
j) COLISIÓN DE LA CARGA CONSIGO MISMA O CON CUALQUIER OTRO CUERPO
Contra las pérdidas o daños materiales que resulten a consecuencia de la colisión de la carga entre sí o con cualquiera
otras propiedades o bienes, durante las maniobras descarga, transbordo y descarga.
k) DAÑOS A LA CARGA SIN QUE EXISTA COLISIÓN DEL MEDIO DE TRANSPORTE EMPLEADO
Contra las pérdidas o daños materiales a consecuencia de:
- Frenaje y/o viraje violento.
- Maniobra de enganchar y desenganchar los carros de ferrocarril.
- Colisión entre la propia carga.
- Caída de la carga por mala estiba.

CLÁUSULAS DE AMPLIACIÓN DE COBERTURA

a) BODEGA A BODEGA PARA EMBARQUES TERRESTRES Y AÉREOS

Cubre desde la bodega u oficina del remitente, durante el curso normal del viaje y hasta su llegada a la bodega u oficina
del consignatario. (Incluye maniobras de carga y descarga).

b) BODEGA A BODEGA PARA EMBARQUES MARÍTIMOS

Cubre desde la bodega o almacén del punto de embarque, durante el curso normal del viaje y hasta su llegada a la
bodega u oficina del consignatario o hasta la expiración de 15 días, si tal bodega se encuentra en el punto final de
destino o 30 días si el destino final de los bienes asegurados queda fuera de los límites del puerto surtiendo efecto
dichos plazos a partir de la media noche del día en que se termine la descarga al costado del barco.

c) ESTADÍA DURANTE 30 DÍAS.

Cubre la estadía en bodegas de la aduana de destino durante 30 días.

d) ESTADÍA DURANTE 60 DÍAS (AMPLIACIÓN DE 30 DÍAS ADICIONALES).

Cubre la estadía en bodegas de la aduana de destino durante 60 días.

RIESGOS MEDIANTE CONVENIO EXPRESO

a) HUELGAS Y ALBOROTOS POPULARES

Cubre los daños causados por huelguistas o personas que tomen parte en paros, disturbios de carácter obrero, motines
o alborotos populares, o bien por las medidas que para reprimir esos actos tomen las autoridades.

b) GUERRA A FLOTE (PARA TRANSPORTE VÍA MARÍTIMA)

- RIESGOS CUBIERTOS
▪ Hostilidades, operaciones de guerra declarada o no, guerra civil, revolución, rebelión, insurrección, contiendas civiles
resultantes de lo anterior, así como piratería.
▪ Minas, torpedos, bombas y otros ingenios bélicos, y abordaje, colisión, contacto con cualquier objeto fijo o flotante,
varadura e incendio, cuando cualquiera de estos riesgos sea causado directamente por un acto hostil cometido por
o en contra de una potencia beligerante, que mantenga fuerzas armadas, navales, militares o aéreas.

- RIESGOS MEDIANTE CONVENIO (Cobertura de Guerra)

▪ Captura, apresamiento, arresto, restricción, detención, confiscación, apropiación, requisición o nacionalización y sus
consecuencias o cualquier tentativa de tales actos en tiempo de paz o de guerra y sean o no legales,
▪ Toda pérdida daño o gasto causados en tiempo de guerra que emplee fisión o fusión nuclear o ambos medios contra
reacción o energía y así mismo las consecuencias de hostilidades u operaciones bélicas, haya o no declaración de
guerra.

- RIESGOS EXCLUIDOS. - (Cobertura de Guerra)

▪ La colisión o el choque con nave aérea o con algún objeto fijo o flotante diferente a mina o torpedo;
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 ▪ Los casos de varada o tiempo tormentoso; los de incendio o explosión no causados directamente por algún acto
hostil de una potencia beligerante o de cualquier autoridad que en asociación con tal potencia mantenga fuerza
navales o aéreas en contra de una u otra (independientemente de la índole del viaje o del servicio que esté
realizando el buque en que se hace el transporte), o en caso de colisión, cualquier otro buque mezclado en ella;
▪ Los que tampoco procedan directamente de guerra civil, revolución, rebelión o insurrección, o de contienda civil que
resulte de estos actos de piratería.
▪ La violación del asegurado o de quien en sus intereses represente a cualquier ley, disposición o reglamento
expedidos por cualquier autoridad extranjera o nacional (federal, estatal, municipal o de cualquier otra especie).
▪ La naturaleza perecedera inherente a los bienes (vicio propio).
▪ Pérdidas, daños o gastos resultantes del uso hostil de cualquier arma de guerra que emplee fisión, fusión nuclear o
atómica o cualquier otra reacción, fuerza o materia radiactiva.
▪ Pérdida o frustración del viaje o aventura causadas por arrestos, restricciones, confiscaciones o detenciones por
parte de reyes, príncipes, pueblos, usurpadores o personas que intenten usurpar el poder.

c) BARATERÍA DEL CAPITAN.

Cubre la falta de entrega total o parcial de los bienes cuando por actos deliberados de mala fe sean cometidos por el
capitán o tripulación en perjuicio del dueño o del fletador del barco, siempre y cuando tales actos se hayan efectuado
en beneficio común de todos los participantes de la aventura

TARIFICACIÓN

Las tarifas comúnmente empleadas para la suscripción del Seguro de Transportes Carga se basan en las características de los
bienes por transportar, la distancia entre los puntos de origen y destino, así como el medio o medios de transporte. Las
Mercancías están clasificadas en 5 grupos o tipos, según su grado de peligrosidad señalándose con números romanos. Las
tarifas para Riesgos Ordinarios de Transito se clasifican de la siguiente manera:
a) Embarques marítimos y marítimos combinados con terrestres. En este caso se deben determinar los trayectos como
sigue:
- Norte y Centro América
- Europa, África y Sud América
- Asia y Oceanía
- Cabotaje
Las cuotas normales asumen que los contratos de transporte se efectúan con líneas regulares y embarcaciones de
menos de 15 o 20 años y con su certificado de clase vigente. Y que la mercancía viaja bajo cubierta.

b) Embarques aéreos. En este caso se deben determinar los trayectos como sigue:
- República Mexicana
- Norte y Centroamérica
- Sudamérica, Europa y África
- Asia y Oceanía
En el caso transportes combinados aéreo con terrestre se agregarán los costos de la porción terrestre.

c) Embarques Terrestres. En este caso determinan los trayectos como sigue:

- Camión: Hasta 250 km., Hasta 1000 Km o más de 1000 Km.
- Ferrocarril: Cualquier distancia
En todos los casos se asume que los traslado son en el interior del país y en vehículos propiedad del asegurado

d) Coberturas adicionales (Avería Particular). Existen tablas con recargos a base de porcentajes que se suman según el tipo
de mercancía (Grupos del I al V) y coberturas por contratar. En caso de contratar cobertura de “Todo Riesgo” se suman
todos los recargos según el o los tipos de mercancía por transportar. Finalmente, en todos los casos se aplican deducibles
de dos formas:
- Sobre el Valor Total del Embarque (en un solo medio de transporte)
- Sobre los bultos dañados. Para las coberturas de Robo, las aseguradoras aplican actualmente deducibles hasta de
30%, y en embarques terrestres que los viajes se hagan custodiados.

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