PREVENCIÓN Y DETECCIÓN DE OPERACIONES
CON RECURSOS DE PROCEDENCIA ILÍCITA Y
FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO
LAVADO DE DINERO
El lavado de dinero involucra y deriva de un hecho o
acto ilícito, donde la sociedad participa de manera
habitual, por ejemplo:
• Comprar en el mercado negro productos falsificados (piratería).
• Tráfico de armas, drogas u obras de arte.
• Trata de personas.
• En el contexto financiero ocultando la fuente de las ganancias ilegales.
El lavado de dinero tiene como objetivo ocultar el origen ilícito de los recursos.
FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO
Terrorismo Financiamiento al Terrorismo
Uso ilegal de la fuerza y la violencia, Aportación o recaudación de recursos
en contra de personas o propiedades con conocimiento de que serán
con el fin de ejercer coerción e destinados para financiar actividades
intimidar gobiernos, poblaciones que provoquen alarma, temor o
civiles o segmentos de una población, terror en la población, para atentar
en búsqueda de objetivos políticos o contra la seguridad nacional y
sociales. presionar a la autoridad o a la
población tomar una determinación.
Lavado de Dinero Financiamiento al Terrorismo
Recursos lícitos Recursos lícitos e ilícitos
CÓDIGO PENAL FEDERAL (ARTÍCULO 139):
Se considera como delito “financiamiento al terrorismo”, al que por
cualquier medio que fuere ya sea directa o indirectamente, aporte o
recaude fondos económicos o recursos de cualquier naturaleza, con
conocimiento de que serán destinados para financiar o apoyar
actividades de individuos u organizaciones terroristas.
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FASES DEL LAVADO DE DINERO
Fase 1: Fase 3:
COLOCACIÓN INTEGRACIÓN
Cliente o usuario busca donde
Cliente o usuario introducen colocar los recursos que ingresó
recursos o dinero, producto de una con la finalidad de que éstos
actividad ilícita en el sistema parezcan de origen lícito mediante:
financiero:
• Invirtiendo y retirando en
• Descomponer grandes sumas instrumentos monetarios.
en montos pequeños. • Mezclando con recursos legítimos.
• Efectuar múltiples depósitos a • Invirtiendo en negocios
través de prestanombres. establecidos:
• Comprar instrumentos • Compra de propiedades
monetarios. • Compra de acciones
Fase 2:
ESTRATIFICACIÓN
Cliente o usuario envía dinero a
través de diversas transacciones
financieras dificultando su rastreo:
• A una o varias personas.
• Utilizando diversos instrumentos
y/o servicios bancarios.
• Posiblemente a través de varias
instituciones financieras.
EL DELITO DE LAVADO DE DINERO
CÓDIGO PENAL FEDERAL (ARTÍCULO 400 BIS):
Se refiere al delito de operaciones con recursos de procedencia ilícita
(Lavado de Dinero) y establece las conductas que pudiesen ser
consideradas como probables acciones para cometer el delito antes
señalado, realizadas por la misma persona o por una tercera o en
conjunto.
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REGULACIONES DEL LAVADO DE DINERO
Existen otros ordenamientos legales que lo tipifican y buscan la prevención dentro del
Sistema Financiero Mexicano como son:
• Ley de Instituciones de Crédito (Art. 115).
• Disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo 115 de la Ley de
Instituciones de Crédito.
• Ley Federal de Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de
Procedencia Ilícita (Capítulo II).
SANCIONES
Las penas y/o sanciones administrativas son aplicables con independencia de quien lo
realice.
Banco del Bienestar, por ser una institución financiera del Gobierno Federal, las penas
y/o sanciones administrativas son la pena máxima, más una mitad.
Sanciones
De 5 a 15 años de prisión
+
Código Penal Federal
multa de 1,000 a 5,000 días de
salario mínimo
Del 1% al 15% de la operación
Ley de Instituciones de Crédito ó
(artículo 108 Bis) de 20,000 a 100,000 días de
salario mínimo
Ley de Instituciones de Crédito
Del 10% al 100% de la operación
(artículo 115)
SANCIONES PARA LOS EMPLEADOS
No cumplir con alguno de los pasos para la apertura de la cuenta, contrato o durante la
vigencia de la misma, podrá dar lugar a:
De conformidad con la Ley Federal de
Responsabilidades Administrativas de los
Servidores Públicos:
• Amonestación privada o pública.
• Suspensión del empleo, cargo o comisión
por un periodo no menor a 3 días ni
mayor a 1 año. En caso de que se
causen daños y
• Destitución del puesto. perjuicios y/o penales
• Sanción económica. correspondientes, si se
Puede consistir en el • Inhabilitación temporal para desempeñar comete algún delito que
cese o suspensión del empleos, cargos o comisiones en el sancione el Código
empleado. servicio público. Penal Federal.
Responsabilidad Responsabilidad Responsabilidad
Laboral Administrativa Civil y/o Penal
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ENTREVISTA CON EL CLIENTE
Permite obtener información relevante que permita conocer la actividad, origen de los
recursos, transaccionalidad y uso que el Cliente dará a la cuenta del contrato.
Cédula Conocimiento al Cliente
Guía para la entrevista
Permite ubicar al Cliente en el nivel
de riesgo de acuerdo a su perfil
IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE
Permite saber que una persona física o moral existe, conocer su lugar de residencia,
actividad y nacionalidad.
Los documentos de identificación válidos son los siguientes:
• Credencial para votar con fotografía (INE). • Cartilla del Servicio Militar Nacional.
• Pasaporte vigente. • Certificado de matrícula consular.
• Licencia de conducir vigente. • Certificado de matrícula consular vigente.
• Cédula profesional. • Tarjeta de afiliación al Instituto Nacional
• Credencial o carnet del IMSS o ISSSTE, el de las Personas Adultos Mayores.
Instituto de Seguridad Social para las • Tarjeta única de Identidad Militar.
Fuerzas Armadas Mexicanas o el Seguro • Acta de nacimiento del menor (en caso de
Popular. cuentas infantiles)
Deberán ser emitidas por autoridad competente, vigentes, con nombre,
fotografía, firma y número de identificación.
Personas físicas
Los comprobantes de domicilio válidos son los siguientes:
• Recibo de luz. • Credencial del INE (siempre y cuando el
• Recibo telefónico (no celular). domicilio manifestado sea igual al que
• Recibo de impuesto predial, gas o indica la credencial).
suministro de servicio de agua. • Contrato de arrendamiento registrado
• Estados de cuentas bancarias. ante la autoridad fiscal.
• Comprobante de inscripción al Registro
Federal de Contribuyentes.
Deberán tener una antigüedad menor a 3 meses de su fecha de emisión,
excepto los comprobantes de diferente periodicidad (predial,
arrendamiento).
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CONOCIMIENTO DEL CLIENTE
El Conocimiento del Cliente es indispensable para identificar los riesgos para la Institución
y tener la certeza del origen de los recursos que la persona introducirá en Banco del
Bienestar.
La entrevista es esencial para obtener la información necesaria para llenar la Cédula de
Conocimiento del Cliente y en su caso el Cuestionario de Cliente.
• Conocer y saber el origen de los recursos, así como el Proveedor de los
Recursos.
• Conocer el propósito que pretende dar a la cuenta, así como el
Propietario Real.
• Transaccionalidad estimada: evaluar, durante el monitoreo, que las
transacciones sean acordes al perfil del Cliente.
• Si aplica pedir documentación adicional que nos ayude a la evaluación
de alertas que genere el Cliente, a descartar posible riesgo de lavado de
LA ENTREVISTA dinero y de ser Persona Políticamente Expuesta.
• Verificar si su actividad transaccional es acorde a su perfil y nivel de
ingresos.
DEFINICIONES
CLIENTE
Cualquier persona física, moral o fideicomiso
que tenga relación contractual con Banco
del Bienestar (cuentahabiente).
CÉDULA DE CONOCIMIENTO DEL CLIENTE
• Formato obligatorio a elaborar en el momento en
que el Cliente solicite abrir una cuenta.
• Dependiendo del tipo de persona, física o moral,
se elaborará el tipo de cédula correspondiente.
• Se debe llenar una cédula por cada cuenta y/o
contrato que se celebre, y en el caso de algunos
productos, por cada uno de los participantes.
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CONOCIMIENTO DEL CLIENTE
• Cédula de Conocimiento del Cliente (FKYC) aplicable
HERRAMIENTAS • Cédula de visita domiciliaria correspondiente
La Cédula de Conocimiento del Cliente permite clasificar adecuadamente al Cliente, en
función a su grado de riesgo.
• Origen de los recursos
Criterios para clasificar • Ubicación geográfica de su operación principal
a los Clientes • Transaccionalidad
• Productos y mercados
Niveles de Riesgo de los Clientes:
Tratamiento Especial Bajo Riesgo Medio Riesgo Alto Riesgo
INTEGRACIÓN DEL EXPEDIENTE
Contrato
Copia legible de
Contrato
Expediente identificación
Expediente
Para cuentas
Cuentas Nivel 2
de nivel 4 Copia legible de Copia legible de
comprobante de comprobante de
domicilio domicilio*
Cédula de
Conocimiento del
Cliente
• La integración del expediente constituye evidencia de Banco del
Bienestar de cumplimiento a la Ley de Instituciones de Crédito.
• Una vez seleccionada la cuenta o contrato que contendrá el expediente
único, se deberá referenciar cualquier otro expediente del cliente para
que en revisiones de cumplimiento se verifique el expediente único.
• Las fotocopias de la documentación deben ser legibles y ostentar el
nombre y firma del personal que las recibió como constancia de su
cotejo contra los documentos originales.
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REPORTE DE OPERACIONES
Operaciones Internas
Preocupantes
Reportar actividades, conductas o comportamientos de los directivos, funcionarios o
empleados de la Institución que resulten cuestionables.
Determina si existe
Conocer a tus Ayuda a prevenir inconsistencia en
empleados. el delito: el estilo de vida
contra ingresos.
Se realiza el reporte de Operaciones Internas Preocupantes al:
Detectar operaciones o comportamientos de personal de Banco del Bienestar que
vulneren o evadan la Ley en materia de PLD y Financiamiento al Terrorismo.
Reportar actos y Operaciones
Internas Preocupantes detectadas Plazo máximo de 60 días naturales
conforme al Sistema de Reporte de para reportar una Operación Interna
Operaciones Internas Preocupantes Preocupante a partir de que sea
elaborados por los empleados. detectada.
IDENTIFICACIÓN DE LISTAS DE EXCEPCIÓN
Al realizar apertura de cuenta o algún movimiento de un Cliente o usuario, en caso de
pertenecer a la lista de excepción, en pantalla aparecerá un mensaje solicitando se
comuniquen a oficinas centrales para pedir instrucciones.
La listas de excepción se integran por:
Lista PEPs
Personas que desempeñan alguno de los puestos que se detallan como
Personas Políticamente Expuestas publicadas por la SHCP.
Lista de Excepción
Integrada por una serie de listas internacionales y nacionales que
conforman a personas que se identifican en actos delictivos.
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REPORTE DE OPERACIONES
Operaciones Inusuales
Reportar cuando se presenten una o más de las siguiente actividades del Cliente:
Sospechas de ingresos no congruentes
con actividad manifestada.
Operaciones que involucren a un grupo
de Clientes y/o usuarios.
Sospecha de que un Cliente está operando por cuenta de
un tercero, Proveedor Real de los recursos, y que no haya
sido manifestado a la Institución.
{
Remitir el reporte de la • Llenar el formulario con el tipo de operación
operación inusual a que se va a reportar.
través de la página • El reporte será anónimo.
institucional • Solamente el área de PLD será la que tenga
determinada conocimiento del reporte realizado.
En caso de que exista sospecha de que algún colaborador de Banco del
Bienestar esté participando en operaciones que contravengan las
políticas de PLD y Financiamiento al Terrorismo, es necesario reportarlo
a los medios institucionales establecidos.
IDENTIFICACIÓN DE PERSONAS BLOQUEADAS
Ley de Instituciones de Crédito y SHCP define la Lista de Personas
disposiciones de carácter general (art. 115). Bloqueadas
En caso de que coincida el nombre del Cliente o usuario con la Lista de Personas
Bloqueadas:
• Suspender de manera inmediata la realización de cualquier operación o
servicio relacionado con la persona identificada.
• Hacer del conocimiento del Cliente o usuario dicha situación por escrito
indicando que deberá acudir ante la autoridad competente (Unidad de
Inteligencia Financiera de la SHCP).
CUMPLIMIENTO PLD EN SUCURSALES
Los principales elementos para el cumplimiento de PLD en Sucursales son:
• Realizar entrevista al Cliente.
• Recabar correctamente la Cédula de Conocimiento del Cliente.
• Integrar adecuadamente el expediente.
• Identificar señales de alerta – dar seguimiento a operaciones de tu
Cliente y en caso de duda o sospecha “reporta”.
