Unidad 2 / Escenario 4

Lectura fundamental

El contrato de préstamo

Contenido

1 Definición y características del contrato de préstamo de uso

2 Requisitos y obligaciones de las partes

3 Terminación del contrato

4 Comodato precario

5 El mutuo comercial

6 Ejemplos de contrato de préstamo

Palabras clave: préstamo, mutuo, partes y comodato.

Introducción
Respetado estudiante, bienvenido a la Lectura fundamental del Escenario cuatro de la segunda
unidad. Durante el desarrollo de esta lectura usted encuentra información relevante frente al contrato
de préstamo en Colombia. Para ello, debe tener claro que en el país hay dos tipos de préstamo; el
primero de ellos es el contrato de comodato o préstamo de uso y el segundo se denomina contrato de
mutuo o préstamo de consumo. Ambos tienen como características que son contratos reales y que
implican la gratuidad; sin embargo, hay una excepción de esta regla que se explicará más adelante.

Seguido a esto, se exponen los requisitos y obligaciones de cada contrato, las causales por las cuales
se puede terminar un contrato y, finalmente, se hace referencia a ejemplos de contrato de préstamo
en Colombia.

1. Definición y características del contrato de préstamo

En la legislación colombiana hay dos tipos de contrato de préstamo. El primero de ellos se denomina
contrato de comodato o préstamo de uso, cuya definición es la siguiente:

Es un contrato en que una de las partes entrega a la otra gratuitamente una especie mueble
o raíz, para que haga uso de ella, y con cargo de restituir la misma especie después de
terminar el uso. Este contrato no se perfecciona sino por la tradición de la cosa (Ley 84 de
1873, art. 2200).

Este contrato recae sobre bienes que no son fungibles consumibles, es decir, sobre bienes que por su
naturaleza no se extinguen con el uso; por ejemplo, entregar en comodato un bien inmueble, donde el
comodante entrega la cosa al comodatario en forma gratuita para que este use y goce el bien.

El segundo contrato de préstamo se denomina contrato de mutuo o préstamo de consumo, el cual se

define como “un contrato en que una de las partes entrega a la otra cierta cantidad de cosas fungibles
con cargo de restituir otras tantas del mismo género y calidad” (Ley 84 de 1873, art. 2221).

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Este contrato se destaca porque tiene por objeto bienes fungibles, es decir, este contrato se pacta
sobre bienes que por su naturaleza se consumen por su uso. Un ejemplo claro de esto es el dinero,
que es el bien fungible por excelencia, pues cuando las partes pactan el préstamo de dinero, el
mutuario o receptor del bien deberá consumir el bien; sin embargo, está en la capacidad de restituirlo
por otro de igual valor. En otras palabras, cuando se usa el bien, este se consumirá y así se entenderá
que se realizó el goce y el uso.

Recae sobre bienes no

fungibles, es decir, aquellos
que no se consumen
con el uso.
Contrato de comodato
o préstamo de uso

Ejemplo: comodato de
bienes inmuebles.

Contrato de
préstamo
Recae sobre bienes
fungibles, es decir, aquellos
que se consumen
con el uso.
Contrato de mutuo o
préstamo de consumo

Ejemplo: contrato de
préstamo de dinero.

Figura 1. Tipos de contrato de préstamo

Fuente: elaboración propia

1.1. Características del contrato de comodato o préstamo de uso

Las características de este tipo de contrato son las siguientes:

» Es real: tal como lo establece el artículo 2200 del Código Civil colombiano, este contrato solo
se perfecciona con la entrega de la cosa; en este caso, debemos entender por entrega, la acción
por medio de la cual el comodante entrega el bien al comodatario para su uso y goce, es decir,
esta entrega no implica la transferencia de dominio. En otras palabras, se debe realizar la entrega
física del bien objeto del comodato.

» Es unilateral: al contrario del arrendamiento y de la compraventa, este contrato solo genera

obligaciones para una de las partes: el comodatario, quien tiene la obligación de restituir el bien.

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 Por su parte, el comodante no se beneficia de este contrato, pues no recibe contraprestación alguna.

» Es un contrato gratuito: el elemento precio está completamente ausente en este contrato;

la gratuidad es uno de sus elementos esenciales en la medida en que el uso y el goce del bien
se entrega sin contraprestación alguna. Esto lo diferencia completamente del contrato de
arrendamiento.

» Es principal: no necesita de un acto jurídico previo para existir jurídicamente.

» Es nominado: pues es un contrato que se encuentra plenamente desarrollado y clasificado en el

Código Civil.

1.2. Características del contrato de mutuo o préstamo de consumo

Las características de este tipo de contrato son las siguientes:

» Es real: al igual que el contrato de comodato, este se perfecciona con la entrega del bien
fungible. Frente a este punto, Bonivento (2015) resalta lo siguiente:

Aquí la tradición tiene una doble acepción: entrega, como hecho material y tradición como
modo de adquirir el dominio de las cosas prestadas, por cuanto al recibirse el bien mutuado,
si el mutuante tiene plena capacidad, se transfiere el dominio, por ser un acto traslaticio del
derecho de propiedad (p.678).

» Es unilateral: efectuada la entrega del bien, se entiende perfeccionado el contrato y, a partir de la perfección, el
receptor del bien debe devolver los mismos bienes consumidos con otros bienes del mismo género y calidad y
pagar los intereses en el evento en que estos se hubieren pactado previamente.

» Es gratuito: este contrato esencialmente no es gratuito; inicialmente se puede pactar que el

mutuante sufra el gravamen y el mutuario reciba la utilidad del bien. Sin embargo, cuando se ha
pactado el pago de intereses por el préstamo del bien fungible, el contrato deja de ser gratuito y
se convierte en oneroso y conmutativo.

» Es principal: no necesita de un acto jurídico previo para existir jurídicamente.

» Es nominado: pues es un contrato que se encuentra plenamente desarrollado y clasificado en el

Código Civil.

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2. Requisitos y obligaciones de las partes

2.1. Requisitos del contrato de mutuo o préstamo de consumo y obligaciones de las

partes

El contrato de mutuo, como todos los contratos vistos durante el desarrollo de estas unidades,
requiere, en primer lugar, la capacidad de las partes; esto, en la medida en que el mutuante entrega el
uso y goce de la cosa prestada y el mutuario está en la obligación de devolverlo con el mismo género
y calidad. Otro requisito es el consentimiento de las partes libre de vicios, es decir, que se encuentre
la manifestación de las partes de querer realizar el contrato, estableciendo el objeto del mutuo y el
tiempo de duración del mismo. Finalmente, como requisito de este contrato se encuentra el objeto, el
cual, como se ha dicho, debe recaer en las cosas fungibles lícitas.

En cuanto a las obligaciones de las partes en el contrato de mutuo se encuentran las siguientes:

» Obligaciones del mutuario

» Devolver una cosa del mismo género y calidad: como este contrato versa sobre bienes que
se consumen por su naturaleza, cuando el contrato termina el mutuario está en la obligación
de “devolver igual cantidad de cosas del mismo género y calidad de la recibida, sea cual fuere
su precio al momento de su devolución, cuando se trata de préstamo de cosas diferentes al
dinero” (Bonivento, 2015, p. 680). Aquí es importante decir que si lo que se ha prestado
es dinero, lo que se debe devolver es la misma cantidad prestada; incluso, es posible que
se pacte una clase de moneda por otra si las partes así lo deciden, siempre que la moneda
extranjera que se preste se encuentre en circulación en el territorio colombiano.

» Momento de la devolución: la restitución del bien prestado debe hacerse en el momento

de la terminación del contrato, fecha que deberá ser pactada por las partes. Cuando se
habla de préstamo de dinero, es posible que la restitución del dinero prestado se haga
incluso antes del vencimiento del tiempo acordado por las partes; esto, en virtud de que
en principio el contrato es gratuito y es por ello que el mutuario puede realizar el pago en
cualquier momento. Sin embargo, en caso de que el préstamo sea oneroso, en razón de que
se pactaron intereses, lo anterior se restringe y se deberá efectuar el pago cuando sea la
terminación del contrato.

» Lugar de la devolución: será el pactado por las partes en el momento de realizar el contrato;
en caso de que este no se estipule, se entiende que se realizará en el domicilio del mutuario.

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 » Obligaciones del mutuante

Como lo establece el Código Civil:

El mutuante es responsable de los perjuicios que experimenta el mutuario, por la mala calidad
o los vicios ocultos de la cosa prestada, bajo las condiciones expresadas en el artículo 2217.
Si los vicios ocultos eran tales que, conocidos, no se hubiera probablemente celebrado el
contrato, podrá el mutuario pedir que se rescinda (Ley 84 de 1873, art. 2228).

Esta obligación implica que cuando el bien fungible que se presta tiene vicios ocultos que el mutuario
no podía observar en el momento de la celebración del contrato, este podrá pedir que el contrato se
rescinda, en la medida en que hay una mala calidad del bien.

2.2. Requisitos del contrato de comodato o préstamo de uso y obligaciones de las

partes

Son requisitos del contrato de comodato:

» Capacidad: ambas partes (comodante y comodatario) deben estar en la capacidad de obligarse,

es decir, de contraer obligaciones en el momento de celebrar este contrato.

» Consentimiento: manifestación de la voluntad de las partes de celebrar el contrato libre de vicios.

» Objeto lícito: en este contrato el objeto son todos los muebles e inmuebles que no se consumen
con su uso y goce. Tal como lo afirma Bonivento (2015):

Inclusive se pueden dar en comodato cosas consumibles, pero no para su uso normal, sino
que el empleo que se les dé no permita su consumo, como, por ejemplo, prestar botellas de
vino de especial renombre, para ser mostradas o exhibidas (p.663).

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En el contrato de comodato, las obligaciones de las partes son las siguientes:

» Obligaciones del comodatario

» Conservación de la cosa: tal como lo establece el artículo 2203 del Código Civil colombiano,
el comodatario está obligado a emplear el mayor cuidado en la conservación del bien que
tiene bajo comodato; es en razón de esto que debe responder por todos los daños que se
generen al bien, siempre que estos no provengan de la naturaleza o del uso ordinario que se
le da al bien. Es importante aclarar que el comodatario responde del caso fortuito, cuando de
manera expresa en el contrato él asume esta obligación y cuando utiliza la cosa para un fin
diferente al de su naturaleza o uso legítimo.

» Darle uso a la cosa de acuerdo con los términos convenidos o darle el uso ordinario a esta:
esta obligación está íntimamente relacionada con la conservación de la cosa, en la medida en
que su préstamo se realiza para entregar el uso legítimo del bien. Cuando no se utilice la cosa
para lo que fue creada, hay incumplimiento del contrato y el comodante queda autorizado
para solicitar la restitución y entrega inmediata del bien prestado.

» Restituir el bien: cuando las partes han establecido el periodo de tiempo del comodato, una
vez este se haya cumplido, se genera la obligación de devolución, dado que no es posible un
comodato indefinido. De igual manera, aunque no se haya llegado al término del contrato,
se puede solicitar la restitución anticipada en los siguientes casos: 1. Cuando el comodatario
fallece, siempre que no exista una cláusula expresa en la cual se determine que no puede
suspenderse el comodato; 2. Por sobrevenir al comodante una necesidad urgente para
mantener la cosa bajo su uso y goce; y 3. Por haber terminado o no haber tenido lugar el
servicio para el cual se ha prestado el bien.

» La devolución del bien debe efectuarse en el mismo estado en que se entregó, teniendo
en cuenta la obligación de conservación. La restitución también encierra los frutos del
bien prestado; en consecuencia, estos pertenecen al comodante, nunca al comodatario.
Finalmente, cuando el bien ha sido prestado a varias personas, todos son solidariamente
responsables de la entrega del bien y del cuidado y conservación de este.

» Suspensión de la restitución de armas ofensivas: de acuerdo con lo establecido por el artículo

2209 del Código Civil: “El comodatario es obligado a suspender la restitución de toda especie de
armas ofensivas y de toda otra cosa de que sepa se trata de hacer un uso criminal, pero deberá
ponerlas a disposición del juez”. 

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 Esto implica que la ley solicita que en caso de que el comodatario tenga conocimiento de actos
criminales debe suspender la entrega del bien al comodante y poner en conocimiento esta situación
ante la autoridad competente, pues si no lo hace, actuaría como encubridor, tal como lo establece
el Código Penal colombiano.

» Obligaciones del comodante

» Pago de las expensas: siempre que el comodante haya autorizado expensas para la
conservación de la cosa prestada, este queda en la obligación de satisfacerlas, puesto que se
obligó con su propia voluntad.

» Indemnización: cuando al comodatario se le generen perjuicios por la mala calidad o

condición del objeto prestado, el comodante queda en la obligación de indemnizarlo, siempre
y cuando se cumplan estos requisitos: 1. Que el hecho efectivamente cause perjuicios; 2.
Que el comodante haya conocido los vicios y los hubiera ocultado; y 3. Que el comodatario
no haya podido prever los perjuicios.

» Derecho de retención: el artículo 2218 confiere al comodatario el derecho de retención

sobre el bien prestado hasta que el comodante cubra los posibles daños causados al bien;
sin embargo, para poder ejercer esta retención, el comodatario debe probar el pago de las
expensas y la indemnización, pues no es suficiente con solo alegar la retención.

3. Terminación del contrato

Tanto el contrato de comodato como el contrato de mutuo se terminan por las siguientes causales:

» La finalización del plazo pactado por las partes, momento en el cual se deberá restituir el bien.

» La destinación del bien por parte de la parte que tiene el uso y el goce para actividades diferentes a
las cuales fue creado el bien por naturaleza; en este caso, el dueño del bien está en la posibilidad de
solicitar la restitución del bien antes de la finalización del término pactado en el contrato.

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En caso de que no se pacte la fecha de terminación del contrato, se entenderá que el contrato finaliza
y se deberá realizar la restitución una vez se termine el uso para el cual se efectuó el contrato; de igual
forma, las partes pueden acordar la posibilidad que se realice la restitución anticipada cuando, por
ejemplo, el dueño del bien lo necesite, cuando fallezca el comodatario o cuando haya finalizado el uso
para el cual se prestó o este no se haya podido ejecutar por circunstancias ajenas a las partes.

4. Comodato precario
Esta clase de comodato está establecida en los artículos 2219 al 2220, que indican que el comodato
se torna precario siempre y cuando el comodante pacta en el contrato la posibilidad de restituir
el bien prestado en cualquier tiempo y cuando se acuerda que el bien no se presta para un uso en
particular ni se establece el tiempo para su restitución.

No se estipula la
fecha de restitución
del bien.

Posibilidad de restituir
Comodato precario Requisitos:
el bien en cualquier tiempo.

No se presta el bien
para un uso o
ervicio en particular.

Figura 2. Requisitos del comodato precario

Fuente: elaboración propia

Pese a lo anterior, el comodato precario tiene un alcance mayor, es decir, “cuando una persona
alega la simple tenencia de una cosa, reconociendo que es ajena, y el dueño por ignorancia o por
mera tolerancia conviene ese hecho, puede ponerle fin en cualquier momento al uso mediante los
requerimientos de la ley” (Bonivento, 2015, p.669).

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5. El mutuo comercial
Lo que diferencia el mutuo comercial del mutuo civil, trabajado anteriormente, es que en el mutuo
comercial de manera implícita se pacta el pago de intereses por las sumas de dinero o los bienes
prestados; esto significa que el mutuario está en la obligación de pagar los intereses legales y de
restituir el bien prestado. Se pactan intereses legales cuando las partes no hayan convenido el valor
del interés, pues cuando lo hacen se denominan intereses convencionales. En la siguiente tabla se
explica el cobro de los intereses legales y los convencionales.

Tabla 1. Cobro de intereses legales y convencionales

Tipos de intereses legales Valor del interés

De plazo: se causan desde el momento en que se
adquiere la obligación hasta el día que se paga la Hasta la ½ del interés bancario corriente.
última cuota.
De mora: se causan desde el día que se deja de pagar
la obligación hasta la fecha en que el deudor se pone Hasta la ½ del interés bancario corriente.
al día en el pago.
Tipo de interés legal o convencional

Interés efectivo anual. Se cobra por un periodo de tiempo anual.

Se cobra por una fracción de tiempo: bimestral o

Interés efectivo nominal.
semestral.

Fuente: elaboración propia

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6. Ejemplos de contrato de préstamo

6.1. Contrato de préstamo de dinero

Como lo establece el artículo 2224 del Código Civil, cuando se efectúa el préstamo de dinero, la
suma que se debe en el contrato es la que se enuncia en este, en la moneda indicada por las partes;
incluso, es posible que las partes pacten el pago en monedas diferentes al peso colombiano, siempre y
cuando sea una moneda de libre circulación en Colombia, como es el caso del euro o el dólar.

6.2. Contrato de préstamo de títulos valores

Guzmán (2012) define este el contrato de préstamo de valores de la siguiente manera:

Es un contrato en virtud del cual una persona, llamada prestamista, transfiere valores a otra,
llamada prestatario, quien asume la obligación de restituir al primero, al vencimiento del plazo
pactado, valores del mismo emisor, género, cantidad, clase y serie y de pagar una suma de
dinero, denominada premio (p.158).

Así, en este contrato, una parte, denominada prestamista, transfiere temporalmente a otra,
denominada prestatario, unos títulos valores, quien está en la obligación de devolverlos en el
momento de la terminación del contrato. Durante la vigencia de este contrato, el prestamista está en
la posibilidad de recibir del tomador.

Es importante aclarar que, al igual que en los contratos vistos previamente, el préstamo de valores
también es un contrato real, pues es necesario que se efectúe la entrega del título para que se
perfeccione; es decir, lo que se realiza es el traspaso del título al tomador para que este tenga el uso,
goce y disposición de él. Por título valor debemos entender todo aquel documento mercantil que
incorpora un derecho de carácter crediticio, corporativo, de tradición o participación; ejemplo de esto
son los cheques, los bonos las letras de cambio, entre otras cosas.

Este préstamo de títulos valores también puede ser oneroso o gratuito, tal como lo pacten las partes,
pues el prestatario adquiere la obligación de pagar una suma de dinero, denominada premio, al
prestamista. En este caso, si no se pacta el pago de interés, es gratuito pues no se estaría recibiendo
una contraprestación por el préstamo.

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Por ejemplo, si A le entrega en préstamo a B un cheque por 100 millones y solo se pacta que B debe
devolver los 100 millones, A no tendría ganancia alguna de los 100 millones que prestó y el contrato
sería gratuito. Caso contrario, si se pacta el pago de intereses sobre el valor de los 100 millones, A sí
obtendría ganancia y el contrato ahora sería oneroso.

6.3. Contrato de préstamo en especie

Este contrato guarda similitud con el de comodato o préstamo de uso. Como lo establece el Código Civil:

Es un contrato en que una de las partes entrega a la otra gratuitamente una especie mueble
o raíz, para que haga uso de ella, y con cargo de restituir la misma especie después de
terminar el uso. Este contrato no se perfecciona sino por la tradición de la cosa (Ley 84 de
1873, art. 2200).

Cuando se habla de la especie, significa que al finalizar el contrato de préstamo se debe devolver
la misma cosa, pues la especie hace referencia a la individualización. Esto quiere decir que en este
contrato la obligación de la parte que recibió el bien es devolver el mismo objeto determinado que
se le prestó; de lo contrario, no estaría cumpliendo con su obligación. Es importante decir que el
género es lo general y la especie lo particular. Por ejemplo, si hablamos de un caballo pura sangre, el
género es el caballo y la especie es pura sangre. Por tal razón, si me prestan un caballo pura sangre, al
finalizar el préstamo debo retornar el mismo caballo pura sangre (especie); no es válido devolver un
caballo cualquiera, pues no se estaría cumpliendo con la obligación adquirida que, en este caso, es un
préstamo de especie.

Para concluir, el contrato de préstamo tiene varias modalidades dentro de la legislación colombiana;
sin embargo, la premisa general en todas es la misma: una persona le da a otra un dinero, títulos
valores o inmuebles a título de préstamo de carácter temporal, quedando la otra persona obligada
a restituir de manera integral el bien, título o dinero prestado, teniendo en cuenta las condiciones
pactadas por las partes y la fecha de entrega establecida.

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Referencias
Bonivento, J. (2015). Los principales contratos civiles y su paralelo con los comerciales. Bogotá,
Colombia: Ediciones del Profesional Ltda.

Ley 84 de 1873: Por el cual se expide el Código Civil Colombiano. Diario Oficial No. 2.867 de 31 de
mayo de 1873. Recuperado de https://normograma.info/crc/docs/pdf/codigo_civil.pdf

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 INFORMACIÓN TÉCNICA

Módulo: Contratos
Unidad 2: El contrato de arrendamiento y el contrato de
préstamo
Escenario 4: El contrato de préstamo

Autor: Henry Miranda

Asesor Pedagógico: Luisa Esperanza Rincón Jiménez

Diseñador Gráfico: Eveling Peñaranda
Asistente: Laura Andrea Delgado Forero

Este material pertenece al Politécnico Grancolombiano.

Prohibida su reproducción total o parcial.

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