CRÉDITO PARA VIVIENDA EN PESOS Y UVR BANCO
DAVIVIENDA
Elaborado por:
Maria Alejandra Martínez Cod: 100232633
John edison paz Suarez Cod: 100241020
Angela patricia Gómez Méndez Cod: 100212238
Tutor (a)
Sandra Romero
POLITÉCNICO GRANCOLOMBIANO
AREA MATEMATICAS FINANCIERA
Bogotá, mayo 2021
Contenido 2. Introducción...............................................................................................................3
3. Objetivo General........................................................................................................................3
4. Objetivos Específicos.................................................................................................................3
5. Presentación del caso5.1. Definir el crédito que va a evaluar y la entidad financiera de la que va a
obtener la información ...................................................................................................................4
5.2 Describir los requerimientos para la obtención del crédito, los montos, plazos, tasas
de interés, sistemas de amortización (formas de pagar la deuda) …………………………….......7
6. Desarrollo de las alternativas: elaborar las tablas de amortización y tabla comparativa de tasa de
interés efectiva anual cobrada, plazo, total pagado…………………………………………...9
7. Conclusión...............................................................................................................................11
7.1 Recomendaciones Financieras………………………………………………………………12
Referencias....................................................................................................................................13
2. Introducción
El presente proyecto tiene como finalidad la evaluación de un crédito para vivienda otorgado por
el Banco Davivienda. Así, un crédito para vivienda debe entenderse como una alternativa financiera a
través de la cual se puede adquirir una casa nueva o usada. El banco presta al solicitante una cantidad de
dinero a un largo plazo y tasa previamente acordado, el cual será devuelto en cuotas mensuales que
incluyen abono a capital, intereses y seguro.
Ahora bien, estos créditos permiten acceder a dos tipos de viviendas: las viviendas de interés
social (VIS) cuyo valor es de 135 a 150 salarios mínimos y la viviendas de no interés social (NO VIS)
cuyo monto superan los 135 a 150 salarios mínimos.
Otro de los aspectos que se debe de tener en cuenta es que en este tipo crediticio el banco toma
como garantía el inmueble que se pretende adquirir, y como en todas las líneas de créditos ofrecidas por
las instituciones financieras se deben cumplir unos requisitos previos a la realización de la solicitud.
3. Objetivo General.
Analizar la solución de crédito para vivienda otorgado por el Banco Davivienda.
4. Objetivos Específicos.
• Determinar los requisitos necesarios para la solicitud de un crédito de vivienda en el
Banco Davivienda.
• Delimitar las características del crédito para vivienda otorgado por el Banco
Davivienda.
• Analizar las posibles ventajas y desventajas del crédito.
• Determinar las variables relativas al crédito
5. Presentación del caso. 5.1. Definir el crédito que va a evaluar y la entidad
financiera de la que va a obtener la
información
Como se expuso con anterioridad el crédito a evaluar es un crédito para la compra de vivienda
siendo la entidad financiera de la cual se pretende obtener la información el Banco Davivienda, así las
cosas tenemos que:
Entre los requisitos exigidos por el Banco Davivienda se encuentran ciertos documentos que van
a depender de la actividad económica del solicitante, ya sea este asalariado, independiente, rentista de
capital o pensionado, y los mismos funcionan como respaldo y son los siguientes:
• Póliza Vida Deudores para Crédito de Vivienda y Leasing Habitacional: Es un Seguro de
Vida que permite proteger el patrimonio del solicitante y con el cual se respalda el crédito
hipotecario o leasing habitacional, en caso de que el solicitante quede incapacitado de forma
total y permanente o fallezca.
• Póliza Todo Riesgo Daño Material/Incendio y Terremoto para Crédito de Vivienda y Leasing
Habitacional: Es un Seguro de todo riesgo y daños materiales que protege el inmueble dado
en garantía, contra las siguientes eventualidades: Incendio y/o rayo (incluye actos de
autoridad competente). Terremoto, temblor, erupción volcánica, maremoto, marejada,
tsunami, con cobertura al 100%.
• Solicitud de Servicios Financieros: Se refiere a la planilla que debe ser llenada por el
solicitante con todos los datos reflejados en ella y con la que se inicia la solicitud del crédito.
Las características de un crédito para vivienda en el Banco Davivienda presentan las siguientes
características:
• El crédito puede ser solicitado para viviendas de interés social (VIS) o para no viviendas de
interés social (NO VIS).
• En el caso de viviendas de interés social el valor debe ser de 135 a 150 salarios mínimos.
• Banco Davivienda financia el 80% de las VIS y 70% de las NO VIS.
• La garantía que respalda el crédito otorgado será la hipoteca sobre el inmueble a financiar.
• Se debe figurar en las centrales de riesgo con información positiva.
• Tener un buen historial crediticio
• A estos créditos no se les aplica UVR, sino que se fija una tasa de interés efectiva anual, que
oscila entre el 16% y el 22%.
Ahora bien, si en efecto los créditos para viviendas representan una oportunidad de liquidez
inmediata para adquirir un sueño tan anhelado por muchos como lo es la vivienda, esta opción tiene sus
ventajas y desventajas.
VENTAJAS DESVENTAJAS
Ofrece la posibilidad a las personas de Es una deuda que dura de 20 a 30 años en
comprar su vivienda pagarla
El beneficiado del crédito puede habitar la El pago de la mensualidad no es el único,
vivienda mientras la está habitando. también se contratan seguros de vida y hogar,
de manera obligatoria y cuyo valor recae en la
cuota mensual
El uso de canales virtuales ha simplificado el Los atrasos en los pagos generan intereses de
proceso.
mora, los cuales regularmente son muy altos.
A estos créditos no se les aplica UVR, sino Son otorgados siempre y cuando se cumpla
que se fija una tasa de interés efectiva an con el requisito del buen historial crediticio
Con relación a las variables del crédito tenemos:
CREDITO PARA VIVIENDA
Moneda del préstamo Peso Colombiano COP
Valor de la vivienda
Monto del préstamo $136.278.900
Cuotas mensuales
Tasa efectiva anual 22%
Plazo del préstamo 30 años
Fecha de desembolso
Fecha de primera cuota
5.2. Describir los requerimientos para la obtención del crédito, los montos, plazos, tasas
de interés, sistemas de amortización (formas de pagar la deuda).
5.2. Descripción
5.2.1. Requisitos para obtención de crédito (Banco Davivienda, s.f.):
Aplica para personas mayores a 18 años.
Actividad laboral estable.
Si cuenta con experiencia crediticia debe estar bien manejada.
La cuota no debe superar el 30% de sus ingresos familiares.
El avalúo y estudio de títulos debe ser realizado por los peritos y abogados autorizados por
Davivienda.
Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150%.
Certificado de tradición y libertad del inmueble a adquirir, (con vigencia no mayor a 30 días),
para inmuebles usados o nuevos no financiados por el Banco.
Solicitud Avalúo y comprobante de pago (consignación) del inmueble a adquirir (el cual solo
puede ser realizado por lo peritos autorizados por Davivienda).
5.2.2. Detalles del crédito por amortización por cuota fija (Banco Davivienda, s.f.)
valor del inmueble: $122.651.010
recursos propios: $42.651.010
valor para financiar: $80.000.000
plazo: 15 años – 180 meses
tasa efectiva anual para pesos: 9.50%
tasa mes vencido para pesos: 0.76% → (((1+9.50%)1/12)-1)*100
cuota fija en pesos: $816.649
tasa UVR: 7.10%
tasa mes vencido para UVR: 0.57% → (((1+7.10%)1/12)-1)*100
cuota constante en UVR
UVR: 278,8116
IPC: 2,80% (La República, 2020)
Este sistema de amortizacion por cuota fija, nos va a garantizar el pago de una cuota que sea del
mismo valor cada mes durante todo el periodo de la deuda, debemos tener en cuenta que este sistema
de amortizacion el abono a capital es menor al principio del pago del prestamo.
6. Desarrollo de las alternativas: elaborar las tablas de amortización y tabla
comparativa de tasa de interés efectiva anual cobrada, plazo, total pagado.
Desarrollo de las Alternativas:
6.1. Tabla de Amortización en Pesos (Desarrollo en Hoja EXCEL):
6.2. Tabla de Amortización en UVR (Desarrollo en Hoja EXCEL):
6.3. Tabla Comparativa
7. Conclusiones
Finalmente, tal como se definió al principio los créditos hipotecarios o créditos para viviendas
son una opción viable para cumplir ese sueño anhelado de todo ser humano como lo es la vivienda
propia; sin embargo, es un proceso que requiere de su estudio y asesoría previa para logra con éxito el
mismo, y además resulta ventajoso ya que permite obtener liquidez monetaria inmediata y se podrá
habitar la propiedad en tanto se cancela la misma.
Para personas que deseen afrontar el riesgo del mercado y no les teman a las fluctuaciones que
pueda presentar la inflación, el sistema de amortización en pesos será la mejor opción. No obstante, al
ser una cuota fija en pesos requiere mayor capacidad de pago, debido a una tasa de interés más alta que
los créditos en UVR, lo cual se ve representado en una cuota alta pero fija a lo largo del crédito. Al ser
un crédito a largo plazo, el pago de la cuota se hace más fácil de cubrir, considerando que los ingresos
incrementan de año en año, pero la cuota se mantendrá.
Para clientes que no le temen al riesgo y son optimistas frente a las condiciones del mercado, los
créditos en UVR con Capital Constante, pueden ser una buena opción. Esta modalidad de crédito inicia
con una cuota alta que se asemeja a la cuota en pesos, pero con tendencia a la baja siempre y cuando la
inflación no se eleve significativamente, debido a que ello conllevaría a un incremento en la cuota. Este
sistema tiene como beneficio para los clientes que el abono a capital es fijo en UVR, por lo cual, el saldo
de la deuda baja en mayor proporción en comparación a otros sistemas de amortización, logrando un
menor costo financiero y que las cuotas al final sean las más bajas.
7.1 Recomendaciones Financieras
Antes de tomar la decisión de si tomar un crédito en UVR o en pesos, se puede revisar el
comportamiento de la tasa de interés en los últimos meses con base en los informes del Banco de la
República o las estadísticas ofrecidas por el DANE, de tal manera que se pueda visualizar un
panorama claro antes de decidirse por una u otra opción. Considerando lo anterior, si el emisor ha
bajado las tasas y se proyecta a seguirlas reduciendo, puede ser un buen momento para adquirir la
deuda en UVR, mientras que, si el ciclo económico hace que las tasas suban, lo mejor será adquirir
una tasa fija en pesos que no dependerá de la fluctuación de la economía. (La República, 2018).
Aunque cada tipo de amortización posee unas condiciones especiales, el factor más importante
para tener en cuenta al momento de solicitar un crédito es la capacidad de endeudamiento actual y
futura.
Otro aspecto para tener presente al momento de solicitar el crédito hipotecario es que entre más
largo sea el plazo menor será el pago mensual pero la suma total a pagar será mayor. Además, será
necesario conocer los costos asociados en caso de atraso o pago anticipado. (BBVA, s.f
Referencias.
https://comparabien.com.co/producto/creditos-vivienda/davivienda-credito-hipotecario-uvr
https://feriadelavivienda.co/perfil-empresa/banco-davivienda/
https://www.rankia.co/blog/mejores-creditos-hipotecarios-vivienda/3134883-mejorescreditos-
hipotecarios-2021 https://www.elmejortrato.com.co/creditos/que-necesito-para-adquirir-un-
prestamo-enbanco-davivienda/como-sacar-un-credito-para-vivienda-en-davivienda
Banco Davivienda. (s.f.). Crédito Hipotecario. Obtenido de
https://www.davivienda.com/wps/portal/personas/nuevo/personas/aqui_puedo/construir_mi_futuro/vivienda
/credito_hipotecario/!ut/p/z0/fY3BDoIwEER_hQvnbcQQOaKJBxIkhsRAL6QpVVelLWWLfr578-
Zt5s3sDkjoQFq14k0ROqte7HuZD9nuvD1V-03dHotMlLVoD2XRFM0lhwrk_wJ_wMc8yxKkdpbM.
BBVA. (s.f.). El servicio al cliente es importante al elegir con qué banco tramitar un crédito hipotecario. Obtenido
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La República. (09 de Oct de 2018). Consejos que debe seguir si es primíparo solicitando un crédito de vivienda.
Obtenido de https://www.larepublica.co/finanzas-personales/consejos-que-debe-seguir-si-es-primiparo-
solicitando-un-credito-de-vivienda-2779666.
La República. (31 de Dic de 2020). Colombia acumularía su inflación más baja, los precios subirían muy leve en
2021. . Obtenido de https://www.larepublica.co/economia/colombia-acumularia-su-inflacion-mas-baja-este-
ano-precios-subirian-moderadamente-en-2021-3107002#:~:text=En%20tanto%2C%20las%20expectativas
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