Microfinanzas
Julian Angarita ID: 709106
Leidy Rivera ID:
Lineth Ortiz ID: 648785
PROFESOR:
WILSON SANCHEZ
2021
GESTI
ÓNDE
RIESGO
Microfinanzas
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1
INDICE
ANÁLISIS DE BANCAMIA
2 ANÁLISIS DEL BANCO AGRARIO
3 ANÁLISIS DEL BANCO MUNDO MUJER
“EL ÉXITO ES EL
RESULTADO DE LA
PERSISTENCIA”
Microfinanzas
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BANCAMÍA
“Ser un Banco que contribuye a
mejorar la calidad de vida de la
población de menores ingresos con
limitado acceso a los servicios
financieros”
Microfinanzas
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PORTAFOLIO
Y
SERVICIOS
Microfinanzas
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Otorgará con cargo a los recursos del FOME, un único aporte monetario de naturaleza estatal
PAP
a las personas naturales que sean trabajadoras y/o productoras del campo, que tengan 3 o
AGROPECUARIO
más empleados reportados en la PILA correspondiente al periodo de febrero de 2020 con
MODO
ingreso base de cotización desde $877.803 hasta $1.000.000
Esta iniciativa conjunta entre BBVA Colombia y Bancamía, tiene como objetivo entregar dos
BECA becas anuales para el hijo/a de dos microempresarios/as de Bancamía, con el fin de que
TRANSFORMANDO cursen una carrera universitaria, la cual cubrirá los gastos del pago de la matrícula durante los
REALIDADES
OPERACIÓN
semestres que dure el programa académico y un apoyo mensual para sus necesidades
académicas.
PAGO DE GIROS El pago de giros internacionales es un servicio ofrecido y prestado por Acciones y Valores S.A.
INTERNACIONALES como agente de WESTERN UNION; para el efecto, BANCAMÍA S.A. se limita a facilitar su red
DE LOS
de oficinas y a cumplir las instrucciones que esa entidad le suministra.
TARJETA DÉBITO Esta tarjeta permite disponer y administrar del dinero de forma segura sin la necesidad de
portar efectivo. Tiene grandes beneficios tanto de seguridad como para el medio ambiente.
SERVICIOS BANCAMOVIL
ENTREGA DE
INGRESO
Es un canal transaccional de fácil acceso que permite que el banco este cerca a los clientes
para que se realicen sin costo y de manera segura operaciones en tiempo real desde su celular,
promoviendo la inclusión financiera y el uso de nuevas tecnológicas.
El subsidio ingreso solidario es un aporte que el Gobierno realiza a las familias más
desprotegidas de la sociedad colombiana como apoyo en esta situación de crisis económica y
SOLIDARIO social.
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CLIENTES BANCAMÍA
Bancamía reconoce el crecimiento de los clientes, valorando su confianza y fidelidad.
selección y Los identificamos por su vinculación comercial y relacional con el Banco, y a través
* calificación de los
clientes
de visitas de fuerza comercial y promocional, además cuentan con herramientas que
permiten conocer su experiencia en los diferentes momentos de contacto con el
banco para mejorar el servicio y brindar experiencias positivas.
Características Los clientes de Bancamía son personas emprenderás independientes con bajos
* clientes reales y
potenciales
ingresos, que buscan formar su propio negocio, hoy cuentan con 817.270 clientes
vigentes, muchos microempresarios a iniciado por prestamos obtenidos en Bancamía
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PROCESO GESTIÓN RIESGO
REALIZADO EN EL DESARROLLO
DE SUS OPERACIONES.
Bancamía ha implementado un Sistema de Administración de Riesgo
Operacional que comprende los elementos exigidos por dicha norma como:
Políticas, procedimientos, documentación, estructura organizacional,
registro de eventos de riesgo operacional, órganos de control, plataforma
tecnológica, divulgación de información y capacitación, con el fin de
obtener una efectiva administración del Riesgo Operacional. Las políticas
para el cumplimiento del SARO, que también contempla sus diferentes
etapas (identificación, medición, control y monitoreo) y su correspondiente
metodología.
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BANCO AGRARIO
Somos un Banco comercial con
énfasis en el sector agropecuario,
con la mayor cobertura
presencial del país, que ofrece
soluciones financieras
especializadas
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PORTAFOLIO
DE
SERVICIOS
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Los servicios ofrecidos a través de los canales de BANCA VIRTUAL y CONTACTO
CARACTERÍSTICAS
MODO
BANAGRARIO, comprenden las consultas y transacciones que el banco prestará a el clienta a
DE LOS SERVICIOS
través de su sitio web , vía telefónica, electrónica, celular, mediante su cuenta oficial de
WhatsApp, satelital o a través de cualquier otro sistema de transmisión remota.
OPERACIÓN SOLICITUD DE LOS
SERVICIOS
Para solicitar la prestación de los servicios ofrecidos a través de los canales de BANCA
VIRTUAL Y CONTACTO BANAGRARIO, el cliente deberá: Ser titular de por lo menos un
producto en EL BANCO, Disponer de un usuario autorizado e ingresado en los sistemas de el
banco
DE LOS OPERACIONES
PERMITIDAS
A través de los canales de banca virtual y contacto Banagrario, el cliente podrá realizar las
siguientes operaciones: Consultar información acerca de los productos de los cuales es titular,
Enviar ordenes de traslado de fondos, pagos, giros y ejecutar cualquier clase de transacción
bancaria que el banco tenga habilitado o implemente en el futuro y, solicitar productos o
SERVICIOS
servicios que el Banco tenga habilitados en dichos canales.
Los servicios ofrecidos a través de los canales aquí establecidos se prestarán todos los días del
PRESTACIÓN DE año, las veinticuatro horas del día durante el término de duración del contrato o contratos que
LOS SERVICIOS tenga suscritos con el banco. En el caso de las operaciones interbancarias, el horario estará
sujeto a lo establecido por las cámaras de compensación
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CLIENTES BANAGRO
Entrega el producto y/o servicio debidamente, es decir, en las condiciones
informadas, ofrecidas o pactadas con el consumidor, absteniéndose de realizar
cobros que no estén pactados o que no se hayan informado previamente, o de
incurrir en conductas que conlleven a abusos contractuales.
Características Los contratos y anexos son elaborados de forma clara y con letra legible. Así mismo,
* clientes reales y
potenciales
las copias de los documentos que soporten la relación contractual, deberán ser
entregadas al cliente y contener los términos y condiciones del producto o servicio,
los derechos y obligaciones, tasas de interés, precios y tarifas.
Emplea estándares de seguridad y calidad en los productos y servicios ofrecidos.
Provee los recursos humanos, físicos y tecnológicos, para que en las Oficinas se
brinde una atención eficiente y oportuna a los Consumidores Financieros.
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PROCESO GESTIÓN RIESGO
REALIZADO EN EL DESARROLLO
DE SUS OPERACIONES.
El Banco Agrario de Colombia en el desarrollo de sus operaciones, cuenta
con Sistemas de Administración de Riesgos financieros, los cuales son
liderados por la Vicepresidencia de Riesgos y la Gerencia para la Prevención
de Lavados de Activos y Financiación del Terrorismo (GPLA) y definen los
lineamientos para que el Banco administre adecuadamente los riesgos y
cumpla con los objetivos corporativos.
Estos Sistemas de Administración de riesgos hacen que el Banco cuente con
unas herramientas estratégicas que le permiten identificar, medir, controlar
y monitorear los riesgos potenciales a los cuales se ve expuesto en cada uno
de los diferentes procesos.
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3
BANCO MUNDO MUJER
Contribuimos al desarrollo
sostenible de Colombia,
estimulando el ahorro y
generando acceso fácil y oportuno
al crédito y a los servicios
financieros complementarios para
la comunidad trabajadora del
país.
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PORTAFOLIO
DE
SERVICIOS
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CRÉDITO PARA Financian a tiendas, ventas por catálogo, ventas de comida, ventas de ropa y
MODO NEGOCIO cualquier tipo de negocios. Desde $800.000 hasta $41.000.000 con tasa y
cuotas fijas hasta el final del plazo
OPERACIÓN CRÉDITO
AGROPECUARIO
Financia cultivos, cría de animales y toda actividad relacionada con el sector
agropecuario, Desde $800.000 hasta $11.000.000 y aquellos cliente
antiguos pueden aceder hasta $21.000.000
DE LOS CRÉDITO PARA
PEQUEÑA
EMPRESA
Financia Pequeñas Empresas que desarrollen actividades de negocio,
comercio o producción. Desde $800.000 hasta $127.193.640 o hasta
$363.410.400 para antiguos clientes
SERVICIOS CRÉDITO DE LIBRE
INVERSIÓN
Financia viajes, estudio, electrodomésticos, muebles y artículos de valor.
Desde $800.000 hasta $11.000.000 y hasta $21.000.000 para antiguos
clientes.
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CLIENTES
BANCOMUJER
Características Cuenta con un sistema de Atención al Consumidor Financiero y de diferentes canales
* clientes reales y
potenciales
de comunicación, a fin de que éste pueda presentar sus peticiones, quejas o
reclamos.
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PROCESO GESTIÓN RIESGO
REALIZADO EN EL DESARROLLO
DE SUS OPERACIONES.
BMM maneja una política de gestión de riesgo de mercado conservadora,
con un portafolio cuyo objetivo es la gestión de liquidez del banco. La
relación entre Valor en Riesgo (VaR) sobre patrimonio técnico ha sido
consistente con su estrategia de bajo apetito de riesgo, y se mantuvo por
debajo de 1% durante todo 2018 y los primeros tres meses de 2019.
Los sistemas de administración de riesgo de crédito (SARC) y de riesgo de
liquidez y mercado (SARL y SARM) se encuentra a cargo de las direcciones
de Riesgo de Crédito y Riesgo de Liquidez y Mercado. Dicha gestión se lleva
a cabo en dos frentes: la actividad de crédito, que incluye operaciones de
microcrédito, crédito comercial y de consumo; y la actividad de tesorería
por la administración de portafolios de inversión y movimiento de efectivo a
través de fondos de inversión colectiva (FIC).
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En concepto con el grupo de trabajo el Banco Agrario de
Colombia tiene un objeto social más distintivo para todo
tipo de público ya que no menos del 70% de su cartera va
dirigida a la financiación de las actividades relacionadas
"LA MEJOR
con la agricultura, comercio, pesca, agroindustriales y
forestales y no más del 30% de la cartera va dirigida al
financiamiento de entidades territoriales, en su
portafolio de productos y servicios ofrece líneas de
OPCIÓN"
crédito, financiamiento y apalancamiento a todo tipo de
público pero apoyando a un gran valor las microempresas
a través de asesoramiento seguro, las mejores tasas del
mercado y a plazos que benefician al solicitante de la
mejor manera para que esté tenga la oportunidad de
crecer y de cancelar sus obligaciones a tiempo y así poder
seguir solicitando financiación seguido y que su
microempresa cual sea su actividad comercial crezca y
gracias a estas estrategias sus ruegos financieros se
encuentran estables y soportados en procesos y medios
tecnológicos de calidad.
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BIBLIOGRAFÍA
BANCAMÍA BANACO ANGRARIO BANCO MUNDO MUJER
https://www.bancamia.com.co/sala-de- https://www.bancoagrario.gov.co/BancaMicrofinan https://www.bmm.com.co/index.html
prensa/detalle/en-el-primer-trimestre-del-ano- zas/Paginas/default.aspx
bancamia-aumento-8-8-su-cartera-y-11-el- https://www.bancoagrario.gov.co/Paginas/default.a
numero-de-clientes spx
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GRACIAS
POR SU
ATENCIÓN.
