Trabajo, ahorro y inversión
1. ¿Qué es el ahorro y explique cada una de sus 8 ventajas?
El ahorro es la parte de los ingresos de un individuo o empresa que no se dedican al gasto durante ese periodo, sino que se
decide reservarlos. También se utiliza cuando se evita un gasto o consumo de algo
Posibilidad de disfrutar de un futuro financiero saludable
¿Qué queremos decir con esto? Como es lógico, la gente que ahorra desde bien joven, puede aspirar a un mejor futuro
financiero. Aunque el ahorro requiere sacrificios a corto plazo, después de varios años de ahorro en un plan de retiros u
otras inversiones, podremos disfrutar de mejores condiciones en el futuro.
Alcanzar nuestros planes y metas
Una de las principales ventajas de ahorrar, es que nos permite llevar a cabo muchos de nuestros planes y alcanzar nuestras
metas. Cuando queremos adquirir determinados bienes materiales cuyo costo es elevado, como por ejemplo una casa o un
coche, siempre es necesario ahorrar.
Gastos fijos vs gastos extraordinarios
Aunque las ganancias que recibimos provenientes de nuestro trabajo nos permiten pagar los gastos fijos y cotidianos
(facturas, comida, alquiler). Es el dinero ahorrado el que nos permite hacer frente a los gastos extraordinarios que no
habíamos tenido en cuenta, así podremos pagar estos gastos sin necesidad de pedir dinero prestado o quedarnos sin
Protección frente a disminución de nuestras ganancias
También es muy importante ahorrar, por si por algún motivo, nuestras ganancias se ven disminuidas. Como por ejemplo, si
nos quedamos sin trabajo, vemos reducida nuestra jornada laboral o si por incapacidad no podemos trabajar.
Gran disciplina que nos puede ayudar a conseguir otras metas
Como sabemos, no siempre resulta tan fácil ahorrar dinero, pero el hábito del ahorro fomenta la autodisciplina, porque no
realizamos algunos gastos actuales para tener mejores beneficios en el futuro. Esto requiere una gran dosis de voluntad y
estos nos ayudará a conseguir otros objetivos personales.
Posibilidad de realizar inversiones inteligentes que aumenten nuestro patrimonio
Si llevamos años con hábitos firmes de ahorro, dispondremos de una buena cantidad de dinero que nos permitirá
destinarlo a inversiones que aumenten nuestro patrimonio. Pero ¡ojo! hay que revisar bien dónde invertimos nuestro
dinero, para evitar parte o todo nuestro patrimonio en una inversión precipitada o una mala inversión.
No hay necesidad de endeudarse
Todos sabemos que las entidades financieras ofrecen múltiples alternativas para comprar ahora y pagar más tarde, los
llamados créditos. Pero uno de los grandes beneficios de ahorrar es que podemos pagar al contado, por tanto, no tenemos
ninguna necesidad de endeudarnos para conseguir nuestros objetivos.
¿Has oído hablar de los ingresos pasivos?
Un gran objetivo sería acumular capital hasta que sus inversiones le generen más ingresos a usted de los que gana con su
trabajo, los llamados ingresos pasivos. ¡Esto no es fácil! Pero si lo consigues, podrás empezar a retirarte de tu trabajo
regular y emplear su tiempo administrando estos activos.
2. Escriba 7 enseñanzas de cada video: Video 2
Video 1 • Si vamos a invertir que sea en cosas necesarias
▪ Sepa cuánto gana y cuánto gasta • Gastar los ahorros para un buen manejo
▪ Aprenda a gastar • Invertir también es esperar algo a cambio
▪ Defina metas iniciales de ahorro • Saber bien en lo que vamos a invertir
▪ Comparta objetivos • Invertir para tener buenos ingresos
▪ Detecte y cancele fuentes de gastos • Tener seguridad al invertir algo
▪ Consolide deudas • Tener muy claro de que sirve invertir
▪ Cumplido el paso anterior, cancele tarjetas y escoja la que le otorgue
mayores beneficios
Video 3
• Si ahorramos es para una meta o algo que nos
proponemos
• No malgastar el dinero en cosas individuas
• Tener un presupuesto con nuestros ahorros
• Saber manejar nuestros ahorros
3. Teniendo en cuenta el vínculo: como hacer un plan de ahorro
Responda:
a. Escriba los 6 pasos para realizar un plan de ahorro
b. Escriba el ejemplo que encuentras en el vinculo
c. Realice un plan de ahorro para alcanzar una meta
financiera que tengas.(Debe tener los 6 pasos del
ejemplo que aparece en el vínculo)
A 1. Defina sus metas de ahorro. Estas son las razones por las que se desea ahorrar.
2. Planee el tiempo en el que desea cumplir su meta en meses.
3. Defina el costo de sus metas.
4. Calcule cuánto debe ahorrar cada mes para lograr sus metas, dividiendo el costo total en el tiempo en el que desea
cumplirlos.
5. Compare con su presupuesto, para saber si es posible hacer ese ahorro o necesita más plazo para lograrlo.
6. Asigne una prioridad a su meta, decidiendo la importancia o urgencia que tiene cada uno de sus propósitos.
B Ejemplo:
Sus hijos han iniciado el bachillerato y su antigua enciclopedia está demasiado desactualizada para ayudarles con sus
tareas, es el momento de comprar un computador.
Paso 1: Su meta es comprar un computador.
Paso 2: Debido a que falta poco tiempo para que inicie el nuevo año escolar, esta meta debe ser cumplida en los próximos
seis meses.
Paso 3: Una vez consultados varios sitios web y almacenes de tecnología ha determinado que una computadora acorde
con sus necesidades vale 1’000.000 de pesos.
Paso 4: Para cumplir con esta meta debo ahorrar aproximadamente 167.000 pesos mensuales (Costo de la computadora
(1’000.000) / Tiempo para cumplir la meta (6 meses).
Paso 5: Analizando su presupuesto, mensualmente le queda un ‘extra’ de 200.000 pesos que está gastando en antojitos,
sin embargo, la educación de sus hijos es una prioridad que no da espera, por lo que decide sacrificarse un poco y darle un
mejor uso a este dinero.
Paso 6: En su presupuesto mensual también está ahorrando para unas merecidas vacaciones en la playa; aún así, entiende
el computador tiene mayor prioridad, por lo que en caso de que no pueda cumplir con todo el ahorro programado, le dará
prelación a este compromiso.
C
paso 1:comprar un celular alta gama
Paso 2:cumplir esta meta en 7 meses
Paso 3:he mirado en algunas paginas de internet y he ido a sitios donde venden el dispositivo y cuesta$ 5.429.000,00
Paso 4:para cumplir esta mese debo ahorrar durante esto 6 meses para llegar a obtener todo el dinero que necesito
para el celular
Paso 5:ya que con lo que mis papas me dan todos los días ahorrare y así no tendré que sacar plata para nada mas
porque no tengo mas gastos ya que todo me lo dan ellos .
Paso 6:ha medida del tiempo y los meses ahorrare para así obtener el celular que deseo y por el cual estoy ahorrando
.
4. Realice un dibujo comparativo de una persona con buenos hábitos de ahorro y otra que no los tiene.
Persona con buenos
hábitos de ahorro Persona con malos
hábitos de ahorro
5. Escriba la moraleja de las siguientes frases:
Si quieres llegar a algo en grande
tienes que trabajar y ahorrar y luchar
por lo que quieres
Primero hay que ahorrar
para hay si después comprar
o hacer con el dinero un
buen manejo
6.
Analice y reproduce el cuadro comparativo entre ahorro e inversión.
ahorro inversión
Definición Guardar el dinero para Poner el dinero ahorrando
prevenir futuros gastos en productos para obtener
rentabilidad y aumentar su
valor
Tiempo Corto plazo Largo plazo (normalmente)
(normalmente)
Bastante riesgo, depende
Riesgo Sin riesgo o riesgo muy del producto
bajo
Incierta, pero generalmente
Rentabilidad Poca rentabilidad o alta
nula
liquidez Pocos líquidos, depende del
Muy líquidos producto
7. Teniendo en cuenta el siguiente vinculo:
https://www.larepublica.co/finanzas/diez-consejos-para-invertir-con-exito-y-no-morir-en-el-intento-2714268
a. Explique cada uno de los 10 consejos que debes seguir para invertir con éxito.
b. ¿Qué riesgos se puede correr al momento de invertir?
10 CONSEJOS PARA INVERTIR CON EXITO
1. No invierta en lo que no entienda. Es uno de las recomendaciones que la CNMV da a todos los inversores españoles. Hoy
en día, el ahorrador tiene ante sí un amplio abanico de productos a su alcance: acciones, fondos de inversión, derivados,
renta fija, etc... Pero no todos serán apropiados para su perfil inversor.
2.Conozca su perfil inversor. Una vez entendido el producto que le interesa deberá cerciorarse de que éste encaja con el
tipo de inversor que es usted. Con la entrada de MiFID II las entidades han puesto el foco en la correcta comercialización de
los productos financieros. Para ello, clasifican a los clientes en tres tipos: conservador, moderado y de arriesgado. Por regla
general, si una persona no está dispuesta a perder mucho dinero y quiere correr poco riesgo, debe considerarse
conservador.
3. Contraste la información oficial. El ahorrador debe saber que tiene a su disposición toda la información detallada de las
características de un producto en la web de la CNMV. En este lugar podrá ver desde las cifras relevantes de cada compañía
cotizada, así como los datos detallados de las entidades de inversión y los productos que se comercializan (fondos o sicav).
4. No ponga todos los huevos en la misma cesta. Incluso los inversores más arriesgados suelen jugar todo el capital a una
misma carta. Para reducir el riesgo lo correcto es diversificar la inversión con tipos de activos.
5. Invierta solo el dinero que no necesite a corto plazo. Una de las máximas que debe cumplir el ahorrador es que solo hay
que invertir aquel capital que no necesite en el corto plazo. Y es que por muy conservador que parezca un producto
siempre existe un riesgo.
6. Adapte sus inversiones a los plazos de sus objetivos. Hay productos que funcionan a varios meses (letras) a un año
(depósitos) o a varios (fondos de inversión). Por su parte, la Bolsa no tiene un horizonte temporal definido más allá del
que le quiera dar el inversor. Lo más recomendable, según los expertos, es combinar en cartera activos con distintos
plazos de tiempo para restar volatilidad.
7. No persiga los éxitos de ayer. Otra de las máximas que no debe olvidar el ahorrador es que las rentabilidades pasadas no
garantizan rentabilidades futuras. Es decir, los rendimientos históricos no tienen por qué repetirse, por lo que hay que estar
siempre listo para afrontar pérdidas.
8. Conozca las características del canal que emplea para invertir. Si el ahorrador quiere contratar un producto o realizar una
orden en Bolsa vía Internet debe tener en cuenta las condiciones del contrato.
9. Seguimiento y disciplina. Todas las inversiones requieren un seguimiento constante, especialmente las que estén
relacionadas con la Bolsa. Si alguien decide a comprar acciones, debe estar atento al precio que alcanzan en todo
momento, marcarse un objetivo y actuar con disciplina.
10. Asesoramiento. Por lo general, los productos de inversión y la operativa de los mercados son cada vez más complejos y
requieren mucha atención, por lo que cada ahorrador deberá evaluar si le conviene recurrir al asesoramiento profesional
para la gestión de su cartera. En caso de que una persona decida ponerse en manos de un experto, éste se debe encargar de
determinar su perfil de inversión, así como de hacerle varias propuestas para que usted tenga distintas opciones entre las
que elegir.
• Riesgo sistémico o de mercado • Riesgo de liquidez • Riesgo de inflación
• Riesgo no sistémico • Riesgo de crédito
• Riesgo de tipos de interés • Riesgo legislativo
8. ¿En qué consiste diversificar las inversiones y cuáles son sus beneficios?
diversificar un portafolio es ayudar a limitar la exposición a pérdidas significativas en el mercado. Pero en algunos casos,
también puede limitar el alcance de un momento favorable. En los momentos en que el mercado marcha bien y un
inversionista no recibe el retorno que desea, es importante recordar que el objetivo de la diversificación no es maximizar los
retornos sino minimizar pérdidas durante las recesiones.
Ayuda a alcanzar las
Mitiga el riesgo
Ayuda a mejorar los retornos metas de inversión
Diversificar entre diferentes clases
Invertir en clases de activos, combinar renta variable, La diversificación
de activos, industrias y geografías
renta fija, alternativos, etc., puede ayudar a mejorar proporciona la
puede ayudar a reducir la
los retornos y reducir la volatilidad. flexibilidad para lograr
correlación entre inversiones y
un intercambio entre
proteger contra las caídas del
liquidez y activos
mercado.
generadores de ingresos
a corto y largo plazo.
9. Escriba las enseñanzas recibidas de las siguientes frases:
Entre mas aprenda cosas y
mas alto llegues mas cosas
ganaras
No invertir en cosas que son
innecesarias para tu vida
Invertir en cosas necesarias trae
buenos beneficios y resultados
