Sarc
El Sistema de Administración de Riesgo Crediticio (SARC), Es un mecanismo de empresas
registradas bajo la superintendencia financiera y su existencia se basa en la premisa de que "el
pilar fundamental de la supervisión bancaria es la gestión interna de riesgos por parte de las
entidades financieras.
¿Qué es el SARC?
El sistema de administración de riesgo crediticio es un mecanismo donde las funciones de esta
institución financiera es cuidar de manera permanente el historial crediticio de un cliente, el
sistema realiza un informe que indica la medida del riesgo crediticio y el calcula las perdidas en el
caso de incumplimiento.
La gestión de riesgo de crédito, fue emitida por la superintendencia financiera, se identifica como
práctica que pone en peligro la situación de solvencia o liquidez de las entidades, por ende la
situación mejoraría por la objeción del SARC, este sistema gestiona y vigila que la vida crediticia
de las entidades financieras y de los clientes sea solvente para pagar sus deudas y que en este no
tenga riesgos crediticio es decir brindar la posibilidad de que la entidad no tenga perdidas y que se
disminuya el valor de los activos. El SARC también esta relacionado con los índices de mora de los
clientes, ya que, si estos incumplen los contratos de crédito, la entidad financiera va hacer la más
afectada en alta o menor medida.
Criterios para la Evaluación Crediticia.
El SARC es el sistema mediante el cual se evalúa la salud financiera de una entidad a través de la
gestión de la información de los créditos y el comportamiento de pago de los clientes, para esto
tenemos unos criterios donde opera el SARC.
1. Capacidad de pago del deudor: Es el proceso fundamental de la historia crediticia, ya que
esto determina si el cliente está en la capacidad de pagar el crédito para que no se presente
un riesgo para la entidad, en este caso se revisa y se evalúa los ingresos del cliente. Hacen
un análisis en donde observan la vida crediticia en las centrales de riesgo para saber si son
aptos para el préstamo.
2. Garantías que respaldan la operación: Son necesarias para realizar y analizar las
pérdidas de los pagos, estas garantías pueden ser muebles o inmuebles, hipotecas, cartas de
crédito o entre otras.
3. Aviso oportuno al deudor: se encarga en analizar los problemas con respeto al deudor, la
entidad financiera debe notificarle el problema que pone en peligro la aprobación del
crédito para el cliente, hacer la evaluación al cliente disminuye el riesgo de pérdidas en la
entidad y disminuye el riesgo crediticio.
ELEMENTOS QUE COMPONEN EL SARC
El SARC, se compone con los siguientes elementos:
Políticas de gestión del riesgo de crédito.
Estructura organizacional: que permite separar funcional y administrativamente las áreas
comerciales, de las áreas operativas y del área encargada de la gestión de riesgos.
Responsabilidades: esto se encarga de los órganos de dirección y del área responsable de
la gestión del riesgo de crédito.
Procedimientos esto es para la adecuada gestión del riesgo crediticio, siguiendo las etapas
propias del proceso de crédito, encargándose para verificar la recuperación de cartera y para
la recuperación de cartera incumplida.
Políticas de administración del riesgo crediticio.
Las políticas de administración del riesgo crediticio son aprobadas por el consejo de administración
o la junta directiva, son ellos los responsables por el cumplimiento adecuado de dichas políticas.
Las políticas otorgamiento de la cartera.
Los cupos y límites de crédito.
Los tipos de garantías que se deben exigir.
Las políticas referentes a los mecanismos de seguimiento.
Los procedimientos que la organización solidaria aplicará para la recuperación de la cartera.
Las características que deben tener las bases de datos de los clientes.
