PREGUNTAS DE REPASO

OBJETIVO: Recapitular el tema avanzado para fijar los conocimientos principales aprendidos por
el estudiante.

1. ¿Qué es el Sistema Financiero y de qué unidades parte?

El Sistema Financiero Nacional es el conjunto de entidades financieras autorizadas por la

Autoridad de Control y Supervisión del Sistema Financiero – ASFI.

Un sistema financiero parte de la existencia de unas unidades excedentarias de liquidez y de unas

unidades deficitarias, siendo esta la base del desarrollo de la economía.

El ahorro es generado por las unidades excedentarias (prestamistas), que son las de superávit,
siendo canalizadas hacia las unidades deficitarias (prestatario), mediante la intervención de los
agentes o intermediarios financieros.

El Sistema Financiero canaliza el ahorro o excedente producido por las empresas, instituciones,
economías domésticas, posibilitando el traspaso tanto hacia otras empresas y economías
domesticas deficitarias como al propio Estado, bien para proyectos de inversión o financiación de
gastos corrientes y planes de consumo.

2. ¿Porque se caracteriza el sistema financiero?

Teniendo presente la definición del sistema financiero, este se caracteriza por tener unidades
excedentarias y deficitarias; trata de canalizar el ahorro generado por las unidades de gasto
excedentarias hacia las unidades de gasto deficitarias; esto es poner en contacto a compradores y
vendedores.

a) Unidades excedentarias
El propio Estado.
Gobiernos extranjeros.
Instituciones: Comunidades autónomos, municipios y otros entes locales.
Empresas públicas y privadas.
Economías domésticas (particulares)
b) Unidades deficitarias
Economías domésticas (particulares).
Instituciones de Inversión Colectiva (Fondos de Inversión).
Compañías de Seguros.
Mutualidades y Fondos de Pensiones.
Empresas Privadas.

3. ¿Qué objetivos y funciones cumple el Sistema Financiero?

 Objetivos
En la medida que exista un flujo de captaciones masivo, creciente, transparente, y que el
sistema sea mas solido y solvente, su desenvolvimiento se dará en condiciones de
seguridad y confianza. En consecuencia, los principales objetivos del Sistema Financiero
Nacional son:
 1. Estimular la captación del ahorro interno.
2. Orientar la colocación de los recursos en sectores productivos.
3. Asegurar la utilización sistemática y nacional de los recursos.
4. Promover el crecimiento de las entidades financieras.
 Funciones
1. Garantiza una eficaz asignación de los recursos financieros; es decir, proporciona
al sistema económico los recursos necesarios en volumen, cuantía, naturaleza,
plazos y costes.
2. Garantiza el logro de la estabilidad monetaria y financiera (política monetaria, si
los hubiese con superávit).

4. ¿Qué rol cumple el sistema financiero nacional?

El rol de intermediarios financieros entre la oferta y la demanda de recursos monetarios.

5. ¿Cuáles son los 3 elementos que integran el Sistema Financiero?

 Mercados Financieros: son mercados de dinero y de capitales, los cuales pueden se

mercados primarios, secundarios, bursátil extrabursátil.
 Instrumentos o Intermediarios Financieros: bancos, cajas de ahorro, compañías de
seguros, bolsa de valores (titularización) entidades calificadoras de riesgo, entidades de
depósito de valores, etc.
 Instrumentos o Activos Financieros: activos negociables que tienen valor de cambio que
se crearon para no llevar dinero físicamente.

6. ¿Qué leyes rigen el sistema financiero nacional?

 Ley de Servicios Financieros N° 393. Del 20 de agosto de 2013.

 Ley del Banco Central de Bolivia N° 1670 del 31 de octubre de 1995.
 Ley N° 1732 del 29 de noviembre de 1996 de pensiones versión ordenada aprobada
mediante decreto supremo N° 25851 del 21 de julio de 2001.
 Ley del Mercado de Valores: Ley 1834 del 31 de marzo de 1998.
 Decretos Supremos N° 29894 y 0071.
 Ley de Seguros. Ley 1883 del 25 de junio de 1998.
 Fondo de Capitalización del Sistema Financiero y Apoyo al Sector Privado: DS 24110 del1
de septiembre de 1995.

7. ¿Qué tipos de entidades financieras existen en Bolivia?

 Ministerio de Economía y Finanzas Públicas.

 ASFI
 Banco Central de Bolivia.
 Autoridad de Fiscalización y Control de Pensiones y Seguros.

8. ¿Qué es un mercado financiero?

Los mercados financieros son aquellos organismos donde se compra y venden activos financieros
que comprenden derechos y obligaciones al propietario.
9. ¿Porque elementos están compuestos los mercados financieros?

 Mercados primarios.
 Mercados secundarios.
 Bursátil extrabursátil.

10. ¿Qué son los mercados financieros y cuántas formas de intermediación tiene y cuáles son?

Son mercados de dinero y capitales. Se caracteriza por tener dos formas de intermediación las
cuales son:

 Intermediación Financiera Indirecta.

 Intermediación Directa o Mercado de Valores.

11. ¿Cuáles son los objetivos del B.C.B.?

Tiene como principales objetivos mantener la estabilidad y el poder adquisitivo de la moneda

nacional y el normal funcionamiento de pago interno y externo, Preservar un sistema de
intermediación financiera estable y competitivo.

12. ¿Qué operaciones y servicios financieros presta el B.C.B.?

En el marco de los contratos que suscriba con el B.C.B., la Entidad Bancaria Publica realizara los
siguientes servicios:

 Servicios por concepto de tesorería en moneda nacional y/o extranjera.

 Servicios por concepto de Encaje Legal en moneda nacional.
 Servicios por otros conceptos.
 Otras funciones que el B.C.B., pueda requerir en el marco del contrato suscrito.

13. ¿En qué forma de Intermediación se encuentran las Entidades Financieras Bancarias y No
Bancarias?

En Intermediación Financiera Indirecta

14. ¿Qué papel cumplen los Intermediarios Financieros?

Es la de asegurar que los agentes económicos que tienen excedentes de ahorro, puedan
transferirlos a aquellos sectores que requieren de liquidez o precisan aumentar su capacidad de
producción, mediante la inversión.

15. ¿Cuál es el objetivo de la Ley de servicios financieros?

La presente Ley tiene por objetivo regular las actividades de intermediación financiera y la
prestación de los servicios financieros. Así como la organización y funcionamiento de las entidades
financieras y prestadoras de servicios financieros; la protección del Consumidor Financiero y la
participación del Estado como rector del sistema financiero, velando por la universalidad de los
servicios financieros y orientando su funcionamiento en apoyo de las políticas de desarrollo
económico y social del país.

16. ¿Cuáles son las sanciones administrativas?

  Amonestación escrita.
 Multa pecuniaria.
 Suspensión temporal de autorización paro apertura de nuevas oficinas, sucursales,
agencias u otros puntos de atención al público.
 Prohibición temporal o definitiva paro realizar determinadas actividades.
 Inhabilitación temporal o definitiva.
 Revocatoria de licencia de funcionamiento.

17. ¿Qué niveles componen una entidad bancaria?

Los niveles con los que cuenta una Entidad Bancaria son las siguientes:

 Dirección.
 Ejecución.
 Operación.
 Asesoramiento.

18. ¿Qué es una operación pasiva dentro de una entidad de intermediación financiera?

 Recibir depósitos de dinero en cuentas de ahorro, en cuenta corriente, a las vista y a plazo,
emitiendo certificados negociables y no negociables.
 Emitir y colocar acciones de nueva emisión, para aumento de capital.
 Emitir y colocar cedulas hipotecarias.
 Emitir y colocar valores representativos de deuda.
 Contraer créditos u obligaciones con el Banco Central de Bolivia y con entidades
financieras del país y del extranjero.
 Aceptar letras giradas a plazo contra si mismas, cuyos vencimientos no excedan de ciento
ochenta días, contados desde la fecha de aceptación, y que prevengan de operaciones de
comercio, internas o externas, de bienes y/o servicios.
 Emitir cheques de vajero.
 Celebrar contratos a futuro de compraventa de monedas extranjeras.

19. ¿Qué es un servicio financiero complementario?

Los ofrecidos por empresas de Servicios Financieros Complementarios, autorizados por ASFI,
incluyendo entre estos, con carácter enunciativo y no limitativo, a los siguientes:

 Arrendamiento Financiero.
 Factoraje.
 Servicios de depósitos en almacenes generales de depósito.
 Administración de cámaras de compensación y liquidación.
 Administración de buros de información.
 Actividades de transporte de material monetario y valores.
 Administración de tarjetas electrónicas.
 Operaciones de cambio de moneda.
 Servicios de pago móvil.
 Giros y remesas.
20. ¿Qué son las unidades deficitarias?

 El propio Estado.
 Gobiernos extranjeros.
 Instituciones: Comunidades Autónomas, Municipios y otros Entes Locales.
 Economías domésticas (particulares).
 Empresas Publicas y Privadas.

21. ¿Cuáles son las operaciones permitidas en la Ley de servicios financieros?

 Operaciones Pasivas
 Operaciones Activas, Contingentes y de Servicios

22. ¿Cuáles son y en qué consisten las leyes que rigen el Sistema Financiero de Bolivia?

 Ley de servicios financieros promulgada el 21 de agosto de 2013, que tiene por objeto
regular las actividades de intermediación financiera y la prestación de los servicios
financieros.
Como también incluye los Derechos del Consumidor Financiero y el Régimen de Sanciones,
si no se aplica la ley correctamente.
 Otra de las leyes que rige el sistema financiero es: la ley del Banco Central de Bolivia (BCB),
la cual es la única autoridad monetaria del país y órgano rector del sistema de captación e
intermediación financiera; tiene diferentes funciones, como ser: funciones de autoridad
monetaria; funciones en relación con el sistema financiero; funciones en relación a las
reservas internacionales; funciones en materia cambiaria; funciones en relación al sector
público; funciones como agente financiero del gobierno y también evaluar el Crédito a
Entidades y Empresas del Sector Público.

23. ¿Qué es la ley de propiedad y crédito popular?

Es parte de un proceso administrativo nacional. Sus actividades están regidas por las leyes de
Pensiones, del Mercado de Valores, Seguros, Propiedad y Crédito Popular.

24. ¿Cuál es el régimen de sanciones y por qué?

 Régimen de sanciones de la ASFI

 Amonestación escrita.
 Multa pecuniaria.
 Suspensión temporal de autorización paro apertura de nuevas oficinas.
 Prohibición temporal o definitiva para realizar determinadas actividades.
 Inhabilitación temporal o definitiva.
 Revocatoria de licencia de funcionamiento.
 Régimen de sanciones Administrativas de la ASFI
 Gravedad máxima.
 Gravedad media.
 Gravedad leve.
 Gravedad levísima.
Porque las sanciones serán, según la gravedad del costo y la máxima autoridad de la ASFI, podrá
imponer las sanciones.

25. ¿Qué son las unidades excedentarias?

 Economías domésticas (particulares).

 Instituciones de inversión colectiva (Fondos de Inversión).
 Compañía de seguros.
 Mutualidades y fondos de pensiones.
 Empresas Privadas.