Prohibiciones

 1. Otorgar préstamos para el financiamiento de servicios o bienes de consumo, por

cantidades que excedan el veinte por ciento (20%) del total de su cartera de crédito.
 2. Ser propietaria de bienes inmuebles, salvo los que necesiten para el asiento de sus
propias oficinas, agencias o sucursales, o para sus depósitos, con la excepción prevista en el
artículo 103 de la presente Ley. En todo caso, por un lapso de tres (3) años, no podrán
arrendar o subarrendar para su uso aquellos inmuebles que hayan sido de su propiedad.
Cualquier enajenación que realicen las instituciones bancarias con aquellos bienes inmuebles
que sean el asiento de sus oficinas, agencias o sucursales debe ser autorizada previamente por
la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
 3. Otorgar financiamiento con ocasión de la venta de cualquiera de sus activos por
plazos mayores a los permitidos por la presente Ley para la concesión del crédito de que se
trate, de acuerdo con la naturaleza de las instituciones bancarias.
 4. Vender o comprar, directa o indirectamente, bienes de cualquier naturaleza a sus
accionistas, presidentes o presidentas, miembros de la junta directiva, administradores o
administradoras, auditores o auditoras internos o externos, comisarios o comisarias,
consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras jurídicas, gerentes y
demás empleados o empleadas de rango ejecutivo, así como a cualquier otra persona
natural o jurídica vinculada de acuerdo con lo señalado en el artículo 98 de esta Ley.
 5. Realizar operaciones de compra, venta, cesión y traspasos de activos o pasivos con
empresas situadas en el extranjero, sin la autorización previa de la Superintendencia de las
Instituciones del Sector Bancario.
 6. Realizar pagos semestrales por concepto de bonificaciones especiales, primas y
demás remuneraciones similares, a sus presidentes o presidentas, vicepresidentes o
vicepresidentas, miembros de la junta directiva, administradores o administradoras,
consejeros o consejeras, asesores o asesoras, consultores o consultoras jurídicas; así como, a
sus cónyuges, separado o no de bienes, concubinos o concubinas, y parientes dentro del
cuarto grado de consanguinidad y segundo de afinidad, por montos que en su totalidad
excedan el veinte por ciento (20%) de los gastos de transformación del ejercicio.
 7. Realizar cualquier tipo de sorteo, rifa u otras modalidades similares que tengan por
objeto la concesión de premios, u otro mecanismo fundamentado en el azar para captar o
mantener usuarios. La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario autorizará
promociones relacionadas con la fidelización y captación de nuevos usuarios y usuarias
siempre que no se modifiquen las condiciones establecidas para el tipo de cuenta de que se
trate.
 8. Trasladar los centros de cómputos y las bases de datos ya sean en medios
electrónicos o en documentos físicos de los usuarios y usuarias de las instituciones
bancarias regidas por la presente Ley a territorio extranjero ni a sucursales de la respectiva
institución regidas por leyes extranjeras. Las citadas bases de datos
tendrán carácter confidencial y sólo deberán ser utilizadas para los fines autorizados por las
leyes.
 9. Realizar inversiones en acciones o cualquier otra forma de posesión de capital o de
deuda en empresas sometidas a la Ley que regula el mercado de valores o a la Ley que rige la
actividad aseguradora.
 10. Emitir títulos, certificados o participaciones sobre sus activos para ofrecer a sus
usuarios y usuarias. En casos excepcionales se permite este tipo de operaciones previa
autorización del Órgano Superior del Sistema Financiero Nacional.
 11. Adquirir obligaciones emitidas por otras instituciones bancarias.
 12. Mantener contabilizados en su balance, activos que no cumplan con las
disposiciones contenidas en la presente Ley, o con la normativa prudencial emanada de La
Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
 13. Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que
exceda el límite que fije el Banco Central de Venezuela o incumplir con las normas dictadas
al efecto por el Órgano Superior del Sistema Financiero Nacional, de acuerdo con los
artículos 66 y 67 de la presente Ley.
 14. Tener activos que superen el quince por ciento (15%) de la totalidad de los activos
del Sector Bancario Nacional. El porcentaje aquí previsto será objeto de revisión por parte
del Órgano Superior del Sistema Financiero Nacional, tomando en consideración las
circunstancias económicas del país y con base a los informes técnicos y recomendaciones
que le sean presentados por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario.
 15.  Inactivar las cuentas de depósitos de ahorro, las cuentas corrientes y otros
instrumentos de captación de naturaleza similar por la ausencia de movimientos de
depósitos o retiros.
 16. Otorgar directa o indirectamente créditos de cualquier clase, a sus presidentes o
presidentas, vicepresidentes o vicepresidentas, directores o directoras, consejeros o
consejeras, asesores o asesoras, gerentes de área y secretarios o secretarias de la junta
directiva, o cargos similares, así como a su cónyuge separado o no de bienes, y parientes
dentro del cuarto grado de consanguinidad y segundo de afinidad. Se exceptúan de esta
prohibición:
 a) Los créditos hipotecarios para vivienda principal.
 b) Los préstamos personales garantizados con sus prestaciones sociales.
 17. Otorgar directa o indirectamente créditos de cualquier clase a sus empleados o
empleadas y a su cónyuge separado o no de bienes. Se exceptúan de esta prohibición:
 a) Los créditos hipotecarios para vivienda principal.
 b) Los préstamos que conforme a programas generales de crédito hayan sido
concedidos a dicho personal para cubrir necesidades razonables, entendiéndose como tales,
aquellos créditos o financiamientos orientados a cubrir gastos de subsistencia o mejoras,
dentro de los límites económicos del grupo a ser beneficiario, tales como la adquisición o
reparación de vehículos, gastos médicos, créditos para estudio, o similares.
 c) Los préstamos personales garantizados con sus prestaciones sociales.
Es nuestro criterio que las disposiciones del artículo 98 y los numerales 4 y 5 del
artículo 99 de la LISB no pueden ni deben ser aplicadas a las operaciones
interbancarias locales o internacionales. Una interpretación en contrario
entrabaría irremediablemente el giro normal de las operaciones interbancarias
del país.
A estos fines, una ley m