Diseñar una solución de Bussines Inteligent de canales de

pago (WEB-Móvil-CNB-Ventanilla), de servicios

públicos de una Institución Financiera para garantizar la
disponibilidad del servicio del core transaccional.
Matango René.
Maestría en Gestión de Sistemas de Información e Inteligencia de Negocios
Universidad de las Fuerzas Armadas
170501.
rfmatango@[Link].

Resumen- Con el auge de las telecomunicaciones y el éxito de al dinero plástico; la innovación continua es el reto de la banca
la red Internet, cada vez, es más frecuente las transacciones de tras la llegada de nuevos competidores.
pagos digitales de todos tipo de servicio, este documento detalla
el proceso implementado de un diseño de Business Inteligent de
canales de pago digitales de servicios básicos de una Institución Los pagos han sido hasta ahora un territorio casi exclusivo
Financiera, para lo cual se realizó un análisis previo a las de la banca, donde la tarjeta ha sido el protagonista por
diferentes variables que se han recopilado en el switch excelencia. El desarrollo de los smartphone (teléfonos
transaccional, esto ayudó a entender el giro de negocio; seguido inteligentes) y la entrada de terceros en el sector fuerza ahora
de este análisis aprovechamos la integración de datos con la a las entidades a repensar su papel, a potenciar la innovación
herramienta Alterix para realizar los ETLs para posteriormente y a aprovechar su baza más importante: la relación de
realizar el Data Warehouse; se utilizó el modelo estrella con la
confianza con sus clientes, ahora más exigentes que nunca, y
metodología R. Kimball Scrum, se realiza el análisis predictivo
con la herramienta de BI Power BI para obtener KPIs de impacto para los que ya no importa sólo el qué, sino el cómo.
para el Core Bussiness adicional se trabajó con la Base de Datos (Expansión, 2020).
MS-SQL y Oracle en el flujo de DSA y DWH.
Los smartphone han supuesto un punto de inflexión en este
Palabras Clave- pagos digitales, banca electrónica, banca web, cambio de dinámica y han servido de palanca para la
banca móvil, Core Financiero, switch transaccional. innovación y para poner más atención en la experiencia del
usuario; Fruto de estas nuevas dinámicas, han nacido métodos
Abstract- With the rise of telecommunications and the como el pago a través del móvil, los monederos electrónicos
success of the Internet network, digital payment transactions (wallet), o las tarjetas virtuales. Todos tienen un punto en
of all types of services are becoming more frequent, this común, "desligar al cliente del momento doloroso del pago y
document details the process implemented of a Business hacer la experiencia más agradable". (Expansión, 2020).
Intelligent design of digital payment channels of basic
services of a Financial Institution, for which a previous El confinamiento y distanciamiento social, debido a la
analysis was carried out on the different variables that have pandemia, potenciaron los pagos y transacciones digitales por
been collected in the transactional switch, this helped to medio de la banca web y aplicaciones móviles de las
understand the business line; Following this analysis we instituciones financieras. Cifras proporcionadas por cuatro
take advantage of the data integration with the Alterix tool bancos y una mutualista dan cuenta que los clientes prefieren,
to carry out the ETLs to later carry out the Data Warehouse; en mayor proporción, realizar sus pagos a través de estos dos
The star model was used with the R. Kimball Scrum canales. (Comercio, 2020).
methodology, the predictive analysis was performed with the
BI Power BI tool to obtain impact KPIs for the additional
Core Business, the MS-SQL Database and Oracle were used II. TRABAJOS RELACIONADOS
in the flow DSA and DWH.

Keywords- digital payments, electronic banking, web La aparición de diversas formas de pago por diferentes
banking, mobile banking, Financial Core, transactional canales y de servicios financieros innovadores digitales
switch. permite crear, mantener, mover, medir e intercambiar reservas
de valor de formas novedosas. Sin embargo, el éxito de estas
nuevas formas de medios transaccionales depende en gran
I. INTRODUCCIÓN medida de las formas en que se las considere útiles y creíbles
como formas viables de intercambio, y de cómo apoyan las
El desarrollo del smartphone ha llevado a una segunda formas en que sus usuarios interactúan a su alrededor.
revolución en los métodos de pago que está ganando terreno
2020 International Conference for Emerging Technology (INCET)
 Existen una gran variedad de artículos relacionados a los
medios de pago digitales en estos últimos años y en esta época
de pandemia se han agilizado estos procesos. (Mark Perry,
2018) realiza un estudio empírico de los patrones de
comportamiento de los usuarios de una moneda de medios
mixtos (digital y analógica) que admite pagos con dispositivos
móviles, la libra de Bristol, que explora los impactos de la
comprensión de los usuarios de los sistemas que subyacen a
estas transacciones, las limitaciones técnicas sus prácticas de
uso y las interacciones sociales en las que se encuentran estas
actividades.
Fig. 2: Ciclo de Vida de [Link] Tomado de Kimball &
(Gupta, Kapoor, & Yadav, 2020) La India es uno de los Ross, 2013 p.404.
países donde se ha desplegado este tipo de pagos masivos por Metodología Kimball
ser el segundo país más poblado del mundo después de la
China adicional realizó una alianza estratégica con Facebook Kimball sugiere utilizar una metodología Bottom-Up,
para su implementación de medios de pago Whatsaap donde la información se extrae de los sistemas transaccionales
Payments; a medida que India emerge como un competidor para ser cargada en diferentes Data Marts cada uno de los
global en sistemas de pago innovadores a escala poblacional, cuales son independientes, están modelados en forma
se han introducido varios métodos de pago digital en todo el dimensional y tienen foco departamental. Estos Data Marts
país, incluidos Micro ATM, tarjetas bancarias, banca por podrían ser implementados con tecnología ROLAP o
Internet, UPI (interfaz de pago unificada), banca móvil y MOLAP. Los Data Marts, en este caso, estarían todos en un
billeteras móviles. Sin embargo, la economía india identifica mismo repositorio, también respetando el modelo dimensional
una barrera no aparente entre el crecimiento de la India digital se relacionan entre sí mediante sus dimensiones. (Duque,
y la aceptación total del Sistema de pago digital. 2020).

Las fases de la metodología Kimball ilustran el flujo general

III. MARCO TEÓRICO de implementación de un DW. Identifica secuencia de tareas
Para determinar el comportamiento transaccional de los ordenadas y actividades principales.
diferentes canales de pago Web, Móvil, CNB y Ventanilla de
los servicios básicos de Energía Eléctrica, Agua Potable y Pasos para Implementar un DWH utilizando la Metodología R
servicios telefónicos es importante contar con una arquitectura Kimball.
robusta y una metodología que permita realizar el despliegue
End to End de la solución de Inteligencia de Negocios. 1. Planificación del proyecto.
Definir el alcance (entender los requerimientos del
Un Data Warehouse (DW) es una base de datos que negocio). Identificar tareas. Programación de tareas. Planear
almacena información para la toma de decisiones. Dicha el uso de recursos. Asignar la carga de trabajo a los recursos.
información es construida a partir de bases de datos Elaborar un documento final que representa un plan de
transaccionales OLTP (OnLine Transaction Processing), las proyecto.
mismas que registran las transacciones de los negocios de la Los recursos son Humanos, Equipamiento, Servicios de
organización. terceros. Recurso humano: Analista del sistema de negocio.
Modelador de datos. DBA. Diseñador ETL.
También conocido como almacén de datos, con el
metadata o diccionario de datos, se busca almacenar los datos 2. Requerimientos del Negocio
de forma que facilite y maximice su flexibilidad, facilidad de Requerimientos de uso de información. Tipo de
acceso y administración. información. Tipo de análisis. Requerimientos de datos:
Surge con las necesidades de los usuarios que necesitan Fuente de datos. Calidad de datos y limpieza.
información consistente, integrada, histórica y preparada para Almacenamientos. Carga de datos.
ser analizada y poder tomar decisiones. (Duque, 2020).
3. Línea Tecnológica
Plataforma de hardware. DBMS. Herramienta ETL
Herramientas de consultas. Herramientas de reportes.

4. Línea de Datos
Modelado dimensional.
a) Desarrollo del Modelo dimensional
1. Elegir proceso de negocio.
2. Establecer el nivel de granularidad (drill down).
Fig. 1: Arquitectura Implementada R. Kimball
3. Elegir las dimensiones.
4. Identificar medidas y tablas de hechos.
Identificación de atributos de dimensiones y tablas de
hechos
b) Revisión y validación del modelo dimensional
 c) Documentos finales Implementación de la Solución
• Diseño físico.
– Tunning (indexación y agregación). – Seguridad. Se realizó la implementación del modelo dimensional en
• Diseño e implementación ETL. función del modelo relacional expuesto en el core
– Extracción. Transaccional, este modelo cumple para luego identificar los
– Limpieza y conformidad. KPIs y responder las siguientes preguntas.
– Entrega y administración.
- ¿Que comercio de servicio básico tiene mayor
transaccionalidad?
IV. MATERIALES Y MÉTODOS - ¿Comisión que genera por Canal y Comercio?
Como parte fundamental de la implementación de proyectos de - ¿Que canal tiene mayor transaccionalidad por
BI es conocer la lógica del negocio y las variables que se van mes, semana y día?
a utilizar. - ¿Monto por comercio y canal?
- Institución: Determina todas las Instituciones, - ¿Mensajes de Error y Éxito del comercio o core
mutualistas y cooperativas que están asociadas al core transaccional?
transaccional.
- Comercio: Nombre de los comercios que están En la Fig.4 se aprecia el modelo físico dimensional que se
asociados para realizar pagos desde cualquier construyó para realizar el modelamiento de DWH.
institución Financiera estos actúan como
autorizadores. Se realizó la des normalización de
diferentes tablas del modelo relacional.
- Tipo Transacción: Determina si es consulta, pago con
debito a la cuenta o efectivo.
- Error: Determina los diferentes mensajes que
responde la Institución Financiera, Comercio o el
Switch Transaccional.
- Canal: Tipos de canales desde donde se va a realizar
la transacción (Web, Móvil, CNB, Ventanilla).

Fig. 4: Modelo Dimensional DWH Core Transaccional

En la Fig.5 se encuentra el proceso realizado en el proceso de
integración de datos realizado con la herramienta Alterix, se
está realizando una prueba de concepto para validar ventajas y
desventajas en el core transaccional. Alterix está como una
herramienta líder en el cuadrante de Garther para el proceso de
Integración de Datos.

Fig. 3: Modelo Dimensional del Data WareHouse Propuesto

Herramientas Usadas

Para la solución, del DWH se trabajó con la Base de Datos

MS-SQL Server 2019, para el diseño del modelo
dimensional se utilizó la herramienta SAP Power Designer Fig. 5: Carga DSA desde Fuentes Transaccionales
16.5; para la construcción del ETL se utilizó la herramienta
En la Fig. 6 se detalla el flujo del proceso de integración para
Alterix, y para la visualización la herramienta de
obtener la tabla de hechos la misma tiene cargada alrededor de
Inteligencia de Negocios Power BI.
15 MM de registros para realizar el análisis requerido.
 Fig. 10: Volumen Transaccional Mensual agrupado

Fig. 6:Proceso Tabla de Hecho Dimensional

Fig. 11: Porcentaje de Transacciones Aprobadas y Mensajes

de Respuesta

V. EVALUACIÓN DE RESULTADOS
En esta sección realizaremos el análisis de resultados en
Fig. 7: DashBoard Flujo Transaccional Comercios función de las preguntas que nos planteamos y validar si el
modelo de DWH implementado cumple con los requerimientos
propuestos.
¿Que comercio de servicio básico tiene mayor
transaccionalidad?
Podemos apreciar que el comercio que mayor flujo
transaccional tuvo en el período con la data cargada de julio a
octubre del 2020 es el Ministerio de Electricidad y Energía
Renovable con un 50.15% seguido de la CNT con un 30.26%
y EMAAPS con un 19,59%.

¿Qué canal y comercio generan la mayor comisión a nivel

de ingresos?
El canal que más ingresos genera a nivel transaccional es la
Fig. 8: Volumen Transaccional por Comercio Banca Virtual o Web con un 77.83% seguido de los
corresponsales no bancarios con un 16.89%; la banca móvil
con un 4,37% y Ventanilla 1,78%.
¿Monto por comercio y canal?
El comercio que tuvo un mayor flujo de entrada a nivel de
monto es MEER con un estimado 76.11 MM.

¿Mensajes de Error y Éxito del comercio o core transaccional?

Podemos observar que a nivel de respuestas exitosas el
comercio MEER tiene un 95.25% de respuestas exitosas tanto
para consultas como para pagos.

VI. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES

Es de vital importancia manejar una metodología para
Fig. 9: Porcentaje Transaccional por Canal poder implementar proyectos de BI, y poder complementar con
una metodología Agile que permita contribuir en el proceso de
implementación y despliegue.

De igual manera es fundamental conocer del Bussines Core e

integrarse en el flujo de negocio esto ayudará a entender desde
un inicio la visualización de todo el entorno del proyecto.
La inteligencia de Negocios hoy en día nos ayuda a realizar un
análisis prescriptivo y a su vez predictivo, esto nos permitirá
ser competitivos y entregar un valor agregado a nuestros
clientes conociendo sus fortalezas y debilidades; tener KPIs
inmediatos para la correcta toma de decisiones a nivel táctico
y estratégico generando rentabilidad en cada uno de los
procesos y áreas del negocio.

Podemos concluir que la bancarización y el uso de pagos

digitales está en un auge exponencial, por motivos del
confinamiento y la pandemia ocurrida durante este 2020 en
Ecuador y el mundo; dependerá que los gobiernos de turno
permitan que este tipo de servicios no tengan costo de comisión
y se diversifique los medios de pago a todos los sectores.

VII. REFERENCIAS

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InteractiveChaos :
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learning/gradient-boosting
Vinicio Alexander Andrade Saltos., P. F. (s.f.). Comparativa entre
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predicción de la satisfacción laboral en Ecuador. 2018.
Expansión, R. D. (1 de 03 de 2020). El banco en el móvil y los pagos, digitales.
Obtenido de [Link]
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Comercio, E. (1 de 06 de 2020). El Comercio. Obtenido de
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Mastercard, G. D. (06 de 10 de 2020). IT Ahora La Revista del Líder de
Tecnología. Obtenido de IT Ahora:
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y-aumento-de-pagos-digitales-y-contactless/
Mark Perry, J. F. (2018). Moneywork: Practices of Use and Social Interaction
around Digital and Analog Money. IEEE. London: ACM
Transactions on Computer-Human Interaction.
Gupta, R., Kapoor, C., & Yadav, J. (2020). Acceptance Towards Digital
Payments and Improvements in Cashless Payment Ecosystem.
India: IEEE.
Duque, L. (10 de 2020). Clases MAESTRIA EN GESTION DE SISTEMAS
DE INFORMACION E INTELIGENCIA DE NEGOCIOS. Data
WareHouse. Quito, Pichincha.