Memoria Anual 2019

Índice
Declaración de Responsabilidad 4
Carta del Presidente 5

1. Identificación de la Sociedad 7
1.1. Propiedad: Porcentajes de Control 9
1.2. Reseña Histórica 10

2. Gobierno Corporativo 11
2.1. Visión y Misión 12
2.2. Organigrama y Equipo Ejecutivo 13
2.3. Directorio 16
2.4. Comités 20

3. Información de Gestión 24
3.1. Resultados Generales de la Empresa 26
3.2. Indicadores Financieros 30

4. Gestión 32
4.1. Gestión Comercial 33
4.2. Gestión de Canales 34
4.3. Gestión de Riesgos 37
4.4. Gestión Humana y Responsabilidad Social 43
4.5. Gestión de Administración y Finanzas 45

5. Información sobre los Servicios Prestados

por las Sociedades de Auditoría Externa
(Resolución SBS N° 17026-2010) 47
Anexos 49

3
Declaración de Responsabilidad
El presente documento contiene información veraz y suficiente respecto al
desarrollo del negocio de Banco Falabella Perú S.A. durante el año 2019.
Sin perjuicio de la responsabilidad que compete al emisor, el firmante se hace
responsable por su contenido conforme a los dispositivos legales aplicables.

Maximiliano Vilotta
Gerente General
Fecha de elaboración: 12 de marzo de 2020
Carta del Presidente
Estimados Accionistas:
En nombre del Directorio de Banco Falabella, tengo el agrado de dirigirme a ustedes para
dar a conocer la Memoria Anual, los Estados Financieros Auditados y el informe
complementario correspondientes al ejercicio 2019.

Para el Banco, los últimos dos años han sido de consolidación de acciones estratégicas
necesarias con miras al largo plazo. Así, se consolidó nuestro sistema de
tarjetas de crédito, lo que nos permitirá poner foco en el desarrollo de todos nuestros
canales electrónicos (Banca por Internet, ATM, Módulos de Autoservicio, Banca Móvil
y Banca Telefónica).

Además, en línea con nuestra transformación digital, se desarrollaron mejoras

significativas en nuestra Banca por Internet y en nuestra Banca Móvil.

A nivel de balance, los activos totales cerraron en S/ 4,321 millones, manteniéndonos

como el banco en la sexta posición en créditos de consumo en el sistema financiero.
Cabe resaltar que el 99 % de la cartera de créditos es en moneda nacional, lo cual
reduce el riesgo de la volatilidad del tipo de cambio en nuestros clientes. Los
pasivos cerraron en S/ 3,520 millones. Adicionalmente, el patrimonio cerró en S/
801
millones, creciendo 6 % frente al año anterior. Mientras que, a nivel de Patrimonio
Efectivo, el Banco presenta una sólida posición, mostrando un índice de 15.00 %, superior
a lo que exige la regulación local y por encima del promedio del sistema financiero
peruano.

En el 2019 nuestro margen operacional creció 5.4 % en comparación al 2018, producto

del fuerte foco que se dio a la productividad en la venta, de un cambio en el mix de
colocaciones y a una optimización de precios en el costo de fondeo. Por otro
lado, los gastos operacionales alcanzaron los S/ 553 millones, aumentando 1.5 % respecto
al 2018. La utilidad del ejercicio cerró en S/ 95,1 millones, creciendo 41.1 %
respecto al año anterior principalmente por el buen crecimiento del saldo de
colocaciones y una buena gestión en la generación de eficiencias y control de gastos.
Asimismo, las acciones tomadas a nivel de monitoreo y control del portafolio nos
han permitido tener una cartera más saludable que nos permitirá generar mayores
oportunidades para el cruce de productos y retomar un crecimiento sostenible en
el 2020.

Por otro lado, Banco Falabella sigue siendo la institución financiera con mayor número de
tarjetahabientes en el país, con más de 1’500,000 cuentas activas.
Finalmente, quiero agradecer en nombre del Directorio a nuestros clientes por su
constante preferencia, a nuestros colaboradores por su responsabilidad, dedicación y
compromiso, y a nuestros accionistas por su continuo apoyo.

Juan Fernando Correa Malachowski

Presidente del Directorio
1. Identificación de la Sociedad
Razón Social Banco Falabella Perú S.A.
Domicilio Calle Carpaccio 250, San Borja, Lima
RUC 20330401991
Teléfono (01) 618-0000
Dirección Web [Link]
Auditores Externos ERNST & YOUNG LTDA.
• Equilibrium Clasificadora de Riesgo
Clasificadoras de Riesgo • Apoyo y Asociados Internacionales
Asociados
a Fitch Ratings
Patrimonio al 31 de diciembre 2019 S/ 801'193,664

8
1.1 Propiedad: Porcentajes de Control
Al 31 de diciembre del año 2019, la composición accionaria de Banco Falabella Perú
S.A. es la siguiente:

Nacionalidad Porcentaje de
Participación
Inverfal Perú S.A. Peruana 99.58 %
Inversiones Falabella S.A.C. Peruana 0.42 %
Total 100 %

Falabella Perú S.A.A. es una empresa constituida en el Perú y pertenece al Grupo

Falabella.
Todos los accionistas tienen derecho a voto. Banco Falabella no ha emitido acciones
sin derecho a voto ni acciones de inversión.

Tenencia N° de accionistas Porcentaje de

participación
Menor al 1 % 1 0.42 %
Entre 1 % - 5 % 0 0.00 %
Entre 5 % - 10 % 0 0.00 %
Mayor 10 % 1 99.58 %
Total 2 100 %
1.2 Reseña Histórica
Banco Falabella inició operaciones el 31 de agosto de 1996 como Financiera CMR.
Luego, en febrero de 2007, se transformó en banco y modificó sus estatutos, adoptando la
denominación de Banco Falabella Perú S.A. Recibió la autorización de funcionamiento el
11 de junio del mismo año, mediante Resolución SBS N° 760–2007. Su constitución
consta inscrita en la Partida Electrónica N° 11006610 del Registro de Personas Jurídicas
de Lima.

Banco Falabella es una subsidiaria de Falabella Perú S.A.A. y pertenece a la Clasificación

Internacional Industrial Uniforme (CIIU) 6519.

El objeto de la sociedad es actuar como empresa bancaria con el fin de promover el

desarrollo de actividades productivas y comerciales en el país, de acuerdo con la Ley
General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

Banco Falabella y sus subsidiarias, al cierre del ejercicio 2019, no afrontan ningún
proceso judicial no rutinario y no se prevé que pudiera existir en un futuro. Ello debido a
las políticas y controles que Banco Falabella aplica a todos sus procesos.

Al 31 de diciembre de 2019, el capital social suscrito y pagado de Banco Falabella

asciende a S/ 532’926,584 (Quinientos Treinta y Dos Mil Novecientos Veintiséis
Quinientos Ochenta y Cuatro y 00/100 Soles), representado por 532’926,584 acciones
nominativas de un valor nominal de S/ 1.00 (un Sol) cada una.

La Junta General de Accionistas, en sesión de fecha 18 de julio de 2019, acordó la

capitalización de utilidades del ejercicio 2018 por S/ 10’656, 603.
2. Gobierno Corporativo
2.1 Visión y
Misión Visión
Ser el mejor banco de personas del sistema financiero peruano generando relaciones
de largo plazo a partir de:
• Ser líderes por nuestra transparencia, simplicidad, conveniencia y compromiso.

• Atraer, desarrollar y motivar un equipo de excelencia, comprometido,

colaborativo y apasionado por los clientes.

• Ser valorados por nuestro aporte a las comunidades con las que trabajamos, en
particular por nuestro esfuerzo en educación financiera.

Misión
Hacer posibles las aspiraciones de nuestros clientes a través de una oferta
integrada de servicios financieros que supere sus expectativas, potenciada por los
beneficios del "Mundo Falabella".

12
2.2 Organigrama y Equipo Ejecutivo

Directorio

Comité de Auditoría

Comité de Riesgos Gerente de Auditoría

Pablo Jhery

Comité de
Activos y Oficialía de Cumplimiento
Pasivos

Comité de PLA Cumplimiento Normativo

Comité de directores

Gerente General
Maximiliano Vilotta

Gerente de Legal
Juan Carlos García

Gerenta de Gestión
Humana
Monica Perales Gerente de Canales
Fernando Marcos

Gerente de Riesgos Gerente de Negocios

Tarjeta
Bruno Novella
Hector Pinzon

Gerente de Negocios
Productos Financieros Gerente de Operaciones
Alberto Rojas y Sistemas
Raul Vera

Gerente de
inteligencia de Gerenta de
Clientes Administración y
Luis Wong Finanzas
Virginia de Amat

Gerente de Tesorería
Luis Gamero
Equipo Ejecutivo
Gerente General Sr. Maximiliano Vilotta
En el Banco desde el 01/07/2018.
Anteriormente se desempeñó como
Gerente General de CMR Argentina.

Gerenta de Sra. Virginia de Amat Huerta

Finanzas En el Banco desde el 19/10/2016.
Anteriormente se desempeñó como Chief
Administrative Officer en BTG Pactual Perú.

Gerente de Sr. Fernando Marcos Martín

Canales En el Banco desde el 27/02/2014.
Anteriormente se desempeñó como
Gerente de Control de Marketing en
Barclays Bank.

Gerente de Sr. Hector Pinzon Ramirez

Negocios En el Banco desde el 15/07/2019.
Tarjeta de Crédito Anteriormente se desempeñó como
Gerente General de la Agencia de Seguros
Falabella en Colombia.

Gerente de Operaciones Sr. Raul Vera Chandía

y Sistemas En el Banco desde el 31/10/2019.
Anteriormente se desempeñó como
Gerente de Operaciones y Sistemas de
Falabella Soriana en México.

Gerente de Sr. Bruno Novella Zavala

Riesgos En el Banco desde el 23/07/2018.
Anteriormente se desempeñó como
Gerente General de Banco Cencosud.

Gerenta de Gestión Sra. Mónica Perales de Freitas

Humana En el Banco desde el 13/03/2017.
Anteriormente se desempeñó como
Vicepresidente de Auditoría y Compliance de
Citibank.
Gerente de Auditoria Sr. Pablo Jhery Alonso
Interna En el Banco desde el 01/07/2014.
Anteriormente se desempeñó como
Auditor General de Mibanco.

Gerente Legal
Sr. Juan En el Banco desde el 01/03/2018.
Anteriormente se desempeñó como
Carlos García Subgerente Legal de Banco Falabella.
Martinez

Gerente de Inteligencia Sr. Luis Wong Lam

Comercial En el Banco desde el 11/07/2018.
Anteriormente se desempeñó como
Director de Inteligencia de Clientes en
Telefónica Móviles.

Gerente de Negocios Sr. Alberto Rojas Velasquez

Productos Financieros En el Banco desde el 28/01/2011.
Anteriormente se desempeñó como
Gerente de Canales Digitales en Banco
Falabella Perú.

Gerente de Tesoreria Sr. Luis Gamero Savastano

En el Banco desde el 15/02/2017.
Anteriormente se desempeñó como
Director General - Responsable del
Producto Renta Fija y Tasa de Interés para
América Latina en el BBVA.

Oficial de
Cumplimiento
Nota: El Oficial de Cumplimiento es un funcionario de nivel gerencial nombrado por el
Directorio y encargado de vigilar el cumplimiento del Sistema de Prevención de Lavado
de Activos de Banco Falabella. Cuenta con dependencia orgánica y funcional
del Directorio. Por la naturaleza de sus funciones y normas que regulan la materia,
su identidad debe mantenerse en reserva.

La funcionaria que ejerce el cargo de Contador General es la Sra. Patricia de la Flor

Canturí, quien viene desempeñando el cargo desde el 01 de diciembre de 2014.

Los auditores externos, Paredes, Burga y Asociados (Ernst & Young), son los mismos de
los últimos doce (12) años. Durante dicho período, los auditores externos no han emitido
una opinión con salvedad o negativa acerca de los estados financieros de la
entidad.
2.3 Directorio
Presidente Sr. Juan Fernando Correa Malachowski
Trayectoria profesional
Bachiller en Ingeniería Industrial por la
Pontificia Universidad Católica del Perú.
Master en Administración (MSIA) Purdue
University.
Country Manager Perú-Falabella y Director
de Falabella Perú S.A.A. desde 2017 hasta la
fecha.
Gerente General de Hipermercados Tottus
S.A. (2004-2016).
Vicepresidente de Marketing en Bellsouth Perú
(2002-2004).
Director de Marketing en Procter & Gamble
Argentina (1992-2001).
Gerente de Marca en Procter & Gamble Perú y
Argentina (1986-1992).

Vicepresidente Sr. Juan Manuel Matheu Lotegui

Trayectoria profesional
MBA University of California at Berkeley. Lic.
Administración de Empresas Universidad
Católica Argentina.
Gerente General Corporativo de Falabella
Financiero.
Director de Banco Falabella desde 2018
hasta la fecha.
Socio Asociado McKinsey & Company
(2000-2010).

Director Sr. Juan Xavier Roca Mendenhall

Trayectoria profesional
Economista, MBA Harvard.
Gerente General de Falabella Peru S.A.A.
(2013-2016).
Director de Banco Falabella desde su
fundación hasta la fecha.
Director de Falabella, Tottus, Sodimac,
Maestro y Open Plaza desde su fundación
hasta la fecha.
Director de Franquicias Alimentarias S.A.
desde su fundación hasta la fecha.
Director de Mall Plaza Perú S.A. desde 2013
hasta la fecha.
Director de Summa Capital desde 2019
hasta la fecha.
 Presidente del Directorio de Soluciones
Inmobiliarias
Morada S.A.C. desde 2014 hasta la fecha.
Gerente General de Saga Falabella
(1996–2013).
Presidente del Directorio y Presidente
Ejecutivo de Sociedad Andina de los Grandes
Almacenes S.A. – SAGA S.A. (1988–1995).
Vicepresidente Financiero y Director de
Sociedad Andina de los Grandes Almacenes
S.A. – Colombia (1978-1988).

Director Sr. Alonso José Rey Bustamante

Trayectoria profesional
Abogado, Master en Derecho Comparado,
Universidad de Illinois.
Director de Banco Falabella.
Director Gas Natural de Lima y Callao S.A.
(2011-2013).
Director Lima Gas S.A.
Director de Emefin y Dormeson del Grupo
Mulder desde 2019 hasta la fecha.
Director de TECHO desde 2019 hasta la
fecha.
Director de Química Suiza (2012-2018).
Director Saga Falabella S.A. desde 2004
hasta la fecha.
Director de Essalud (2001-2003).
Director de la Cámara de Comercio de Lima
(2000-2002).
Socio Principal del Estudio Payet, Rey, Cauvi &
Pérez Abogados desde 1996 hasta la
fecha.

Directora Sra. María Jesús Hume Hurtado

Trayectoria profesional
Estudios de Ingeniería Civil y Economía en la
Pontificia Universidad Católica del Perú.
Management Development Program
IESE-University of Michigan Business School.
Directora de Banco Falabella desde 2013
hasta la fecha.
Presidenta del Directorio de AFP Integra y
Lazard Perú.
Directora de Austral y de las empresas del
Grupo Bancolombia: Leasing Perú, Renting
Perú y Fidu Perú.
Presidenta de ING Bank en Perú y Colombia
(1997-2003).
 Presidenta de Prisma Inversiones y Finanzas
y Prisma SAB (1992-1996).
Presidente Ejecutivo de UNIEX S.A.
(1989-1992).
Gerente General de EXCO S.A. (1986-1989).
Gerente General de FOPEX (1983-1985).
Viceministra del Ministerio de Economía,
Finanzas y Comercio (1981-1983).

Director Sr. Juan Fernández Fernández

Trayectoria profesional
Egresado Advanced Management Program
de la Universidad de los Andes, ESE Business
School.
Director de Falabella Inversiones Financieras
desde 2014 hasta la fecha.
Director de Banco Falabella Chile desde 2014
hasta la fecha.
Director de CF Seguros de Vida desde 2015
hasta la fecha.
Director de Banco Falabella S.A Colombia
desde 2016 hasta la fecha.
Director de Transbank S.A., Administradora de
Tarjetas hasta 2013.
Director de Redbanc S.A., Red de ATM’s hasta
2013.
Director de Nexus S.A., Operadora de
Tarjetas hasta 2013.
Director de CCA S.A., Operadora de Tarjetas
hasta 2013.
Director de Isban S.A. hasta 2013.
Director de la División Clientes, Calidad y
Transparencia de Banco Santander Chile
(2011-2013).
Director de la Dirección de Medios de Banco
Santander Chile (2004–2011).
Gerente de División Administración y
Contabilidad de Banco Santander Chile
(1993-2004)

Director Sr. Carlos González Taboada

Trayectoria profesional
Lic. Administración Empresas – CPN. Director
de Banco Falabella S.A.
Preside el Directorio de Inversud E Factoring
S.A.C.
Director de Agrícola Viru S.A.
Special Advisor Latam, Scotiabank To. (2010-
2015).
 CEO y Country Head Scotiabank Perú (2005-
2015).
Presidente Crediscotia Cia. Financiera S.A.
Perú y de Profuturo AFP S.A. Perú (2008-
2016).
Miembro del Comité de Accionistas del
Banco Colpatria Colombia (2010-2014).
Director de Scotiabank Chile S.A.
(2007-2014).
Presidente del Consejo Adm. de Banco de
Antigua Guatemala (2009-2011) y de Crédito
Familiar S.A. México (2012-2015). Presidente
del Directorio de Nuevo Banco Comercial S.A.
ROU (2011-2016).
Director de Mapfre Seguros S.A.
(2006-2011).
Director de Banco Sudameris Paraguay
(1998-2003) y Banco Patagonia S.A.
Argentina (2003-2007).
Director de Visa Argentina S.A. (2001-2003).
Presidente del Directorio de Procesos MC
S.A. (2003-2013).

Directores Indepenientes
Son directores independientes de la sociedad, de conformidad con lo establecido en el
Reglamento de Gobierno Corporativo y Gestión Integral de Riesgos, la Sra. María Jesús
Hume Hurtado y los Sres. Alonso Rey Bustamante, Juan Fernández Fernández y Carlos
González Taboada.
2.4 Comités
Los órganos especiales constituidos en el interior del Directorio son los siguientes:

Comité de Auditoría
Se aprobó la creación del Comité de Auditoría en sesión de Directorio del 23 de marzo
del año 2000. En sesión de Directorio del 24 de abril de 2014 se reestructuró el
comité y se nombró como miembros a:

Alonso José Rey Bustamante Director Independiente - Presidente

Juan Fernando Correa Director - Presidente del Banco
Juan Fernández Fernández Director Independiente
Pablo Jhery Alonso Gerente de Auditoría Interna

Funciones del Comité

Órgano de apoyo al Directorio, conformado con la finalidad de velar por un adecuado
sistema de control interno que permita la seguridad razonable de los procesos
administrativos y operativos, y la confiabilidad de la información que se proporciona
a las áreas encargadas de la toma de decisiones, así como la correcta identificación y
administración de los riesgos y el cumplimiento de las disposiciones legales que
son aplicables a la empresa.

El Comité de Auditoría evalúa de manera permanente el cumplimiento del Plan Anual de

Trabajo de la Unidad de Auditoría Interna y supervisa el seguimiento e implementación
de las recomendaciones de Auditoría Interna, Auditores Externos y visitas de inspección
de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

Comité de Riesgos
Se reestructuró y se nombró a los siguientes miembros:

Juan Fernando Correa Director - Presidente del Comité

Carlos González Taboada Director
Juan Xavier Roca Mendenhall Director
Juan Fernández Director Independiente
Maximiliano Vilotta Gerente General
Bruno Novella Gerente de Riesgos
Funciones del Comité
Órgano de asesoría del Directorio que ejerce la labor de control de riesgos que enfrenta el
Banco. Tiene como funciones aprobar, evaluar y acordar modificaciones de las políticas
de riesgo generales, además de monitorear la administración y control de riesgos del
negocio, definiendo niveles de apetito y tolerancia al riesgo en su desarrollo y evaluando
la suficiencia de capital de la empresa.

Comité de Activos y Pasivos

La conformación del Comité de Activos y Pasivos fue aprobada y reestructurada en
sesiones de Directorio del 26 de octubre y 15 de noviembre de 2007, respectivamente. En
sesión de Directorio del 25 de abril de 2019, se nombró a los siguientes miembros:

Carlos González Taboada Director - Presidente del Comité

María Jesús Hume Hurtado Director
Juan Fernando Correa Malachowski Director
Juan Xavier Roca Director
Maximiliano Vilotta Guerra Gerente General
Luis Gamero Savastano Gerente de Tesorería - Secretario
Virginia de Amat Gerente de Finanzas
Bruno Novella Zavala Gerente de Riesgos
Alberto Rojas Velásquez (*) Gerente de Productos Financieros
Pablo Aguirre Rigo-Righi Gerente Corporativo de Finanzas
(*) Miembro desde noviembre 2019.

Funciones del Comité

Establecer las estrategias generales de activos y pasivos, analizar el nivel de riesgo
de liquidez asumido, entre otras.

Comité Riesgos de Lavado de Activos y Financiamiento

del Terrorismo
Se aprobó la creación del Comité de Prevención de Lavado de Activos en sesión de
Directorio del 26 de mayo de 2011. El Comité se encuentra conformado por los
siguientes miembros:
 Oficial de Cumplimiento Presidente del Comité
Juan Fernando Correa Director
Virginia De Amat Huerta Gerente de Administración y Finanzas
Bruno Novella Gerente de Riesgos
Juan Carlos García Gerente Legal
Carlos Gonzalez Taboada Director

Funciones del Comité

Asiste al Oficial de Cumplimiento en el análisis y evaluación para determinar si una
operación inusual es sospechosa o no; y sirve de apoyo en la adopción de políticas y
procedimientos necesarios para el funcionamiento del sistema de prevención.

Comité de Directores
Se aprobó la creación del Comité de Directores en sesión de Directorio del 23 de junio
de 2011, cuya composición actual es la siguiente:

Juan Fernando Correa Malachowski Director - Presidente

Alonso José Rey Bustamante Director
Juan Xavier Roca Mendenhall Director
Maximiliano Vilotta Guerra Gerente General

Funciones del Comité

Órgano de apoyo al Directorio que revisa y toma conocimiento de manera
permanente de la información contenida en los estados financieros y de la gestión
integral de riesgos. Realiza seguimiento de contingencias legales que pudieran existir
y otros asuntos que le sean encomendados por el Directorio.

Comité de Remuneraciones
De acuerdo con lo establecido en la Resolución SBS N° 272-2017, se aprobó la
creación del Comité de Remuneraciones cuya composición actual es la siguiente:

Juan Fernando Correa Malachowski Director

Juan Manuel Matheu Director
María Jesús Hume Hurtado Director Independiente
Funciones del Comité
Es un órgano de apoyo al Directorio en cuestiones relativas a la política general de remuneraciones
y sus modificaciones. Asimismo, se encarga de definir las metas e
indicadores considerados en el sistema de remuneraciones y evaluar los potenciales
conflictos de interés que pudieran presentarse en el sistema, proponiendo medidas
de solución.
3. Información de Gestión
• La cartera de colocaciones alcanzó los S/ 3,270.6 millones, manteniéndonos en el sexto
lugar en tamaño de colocaciones en el sistema financiero.

• Al cierre del 2019, el número de tarjetas de crédito que tiene Banco Falabella es de
1’521,527 tarjetas, siendo el banco con el mayor número de tarjetas emitidas del
mercado.
• Los saldos de depósitos de personas naturales alcanzaron un total de S/ 2,275
millones.

• La venta total con tarjeta de crédito creció en 11 % respecto al 2018.

• La utilidad de Banco Falabella alcanzó los S/ 95.119 millones.

• El índice de morosidad del Banco cerró en 7.07 % al cierre del 2019. Se

inauguró una nueva Agencia en Lima Metropolitana. Al cierre del año, Banco Falabella
cuenta con 70 Agencias en todo el país.

• La venta digital (medida en soles desembolsados como préstamos personales) aumentó

en 33 %. Aproximadamente 488,000 clientes digitales han utilizado la Banca por
Internet y/o la Banca Móvil al cierre del 2019.

25
3.1 Resultados Generales de la Empresa
3.1.1 Utilidad
La utilidad del periodo 2019 fue de S/ 95.1 millones, observándose un crecimiento de
41.1 % respecto a lo registrado en el año anterior, un crecimiento constante del
saldo de colocaciones, un buen manejo de la morosidad, y una buena gestión en
el control de gastos y en la generación de eficiencias.

Los ingresos financieros ascendieron a S/ 911 millones, mostrando un crecimiento de

1.9 % con respecto al año pasado; mientras que los gastos financieros aumentaron en 3.3
% respecto a diciembre de 2018.

Además, el margen operacional aumento en 5.4 % respecto al año 2018. Esto se logró
gracias al incremento de las colocaciones debido a mejores niveles de
productividad en la venta y a una optimización del costo de fondeo.

El gasto de provisión de colocaciones fue de S/ 265 millones, disminuyendo 6.4 %

respecto al 2018. Esto último se debió a una disminución en la morosidad de la
cartera.

Los gastos de administración aumentaron en 1.5 %, cerrando en S/ 553 millones. Esto,

debido al mayor gasto en sistemas en línea con la transformación digital.

3.1.2 Balance
Los activos pasaron de S/ 4,035.3 millones a S/ 4,321.4 millones al cierre del 2019. Las
principales líneas que conforman el activo son la cartera de créditos neta (72 %),
disponible (9 %) e inversiones netas (7 %).

Los pasivos cerraron en S/ 3,520.2 millones y se encuentran conformados principalmente

por: obligaciones con el público (66 %) y cuentas por pagar (11 %). Por su parte, el
patrimonio subió en 6 %, cerrando en S/ 801.2 millones.

El ratio de endeudamiento (Pasivo/Patrimonio) al cierre del 2019 fue 4.39.

Evolución del Balance de Banco Falabella
(En millones de soles)

4,533.6 4,321.4
4,035.3
3,804.0 3,520.2
3,279.6

729.6 755.7 801.2

2017 2018 2019

Activos Pasivos Patrimonio

Ratio de Endeudamiento

5.21

4.34 4.39

2017 2018 2019

Los activos fijos de Banco Falabella, al cierre del 2019, tienen un valor neto en libros de
S/ 73,121 millones del monto total de bienes adquiridos por el Banco. El monto en
mención se distribuye de la siguiente manera:
Activo Fijo Diciembre 2019
Instalaciones
52 %

Equipos
Equipos de Diversos 7 %
Cómputo 24
% Muebles y
Enseres 11 %
Trabajos
en curso 6
%

3.1.3 Riesgos
Capital Global
El ratio de Capital Global del Banco al 31 de diciembre de 2019 fue de 15.0 %, mayor al
ratio global de la banca múltiple, pero menor que el 17.34 % reportado en el mismo
periodo del año anterior y por encima del requerimiento mínimo regulatorio exigido de 10
%, demostrando solidez financiera.

Desde abril de 2016, la Superintendencia autorizó al Banco la renovación de la aplicación

del Método Estándar Alternativo (ASA) para el cálculo del requerimiento de
patrimonio efectivo por riesgo operacional.

En el 2019, el requerimiento de patrimonio efectivo fue de S/ 724 millones.

Ratio de Capital Global

17.19 % 17.34 %

15.00 %
15.33% 14.66% 14.57%

10.00 %

2017 2018 2019

Banco Falabella Banca Múltiple Límite exigido

Provisión de Colocaciones y Morosidad

La provisión bruta pasó de S/ 340.3 millones en el 2018 a S/ 331.3 millones en el 2019.
La disminución se explicó por el decrecimiento de la morosidad, el cual se vio reflejado
en una disminución de 14 pbs frente al año anterior, cerrando en 7.07 %.
3.2 Indicadores Financieros

Colocaciones Acumuladas (*)

Colocaciones Var.
201 201 2018 2019
(en millones de soles) 19
6 7
vs 18

Colocaciones CMR 3,77 3,39 2,988.2 3.246.2 8.6 %

2.4 9.6

Colocaciones 5.4 4.0 3 2. -22.2

Hipotecario
. 6 %
Mivivenda
3

Colocaciones 147. 107. 51.9 21.8 -57.9

Automotriz 4 8 %

Colocaciones Totales 3,92 3,51 3,043. 3,270.6 7.5 %

5.2 1.4 4
(*) Las colocaciones han sido realizadas solo en el mercado nacional.
Fuente: Estados Financieros Auditados.

Indicadores Financieros
Indicadores 2015 2016 201 2018 2019
financieros 7
(en millones de soles)

Ingresos 981.3 1,110. 1,09 894.6 911.7

financieros 2 1.5

Utilidad Neta 117.0 89.2 72.3 67.4 95.1

Activos Totales 4,862.3 4,979. 4,53 4,035. 4,321.4

4 3.6 3

Colocaciones Netas 3,640.9 3,626.8 3,16 2,885. 3,109.0

2.1 4

Cartera Atrasada 162.6 222.4 270. 87.1 91.0

2

Patrimonio 661.4 708.3 729. 755.7 801.2

6

Fuente: Estados Financieros Auditados.

Principales Ratios Financieros

Colocaciones 2 2 201 2018 2

(en millones de soles) 0 0 7 0
1 1 1
5 6 9

Disponible / Activo 20.43 21.04 21.85 16.98 % 16.71

% % % %

Colocaciones Netas / Activo 74.88 72.84 69.75 71.50 71.94

% % % % %

Pasivo / Patrimonio 6. 6. 5.21 4.34 4.

35 03 39

Colocaciones Atrasadas / Colocaciones 4.15 5.58 % 7.56 2.80 % 2.72

% % %

Stock de Provisiones / Colocaciones 172.13 161.98 151.73 262.19 % 254.06

Atrasadas % % % %

Ingresos Financieros / Patrimonio 148.36 156.74 149.61 118.37 % 113.7

% % % 9%

Utilidad Neta / Patrimonio Efectivo 18.79 13.29 10.79 9.58 % 13.14

% % % %

Margen Financiero / Ingresos Financieros 51.73 46.18 45.51 48.94 % 51.27

% % % %

Activos y Créditos Contingentes Ppr. 6. 6. 5.82 5.87 6.

Versus Patrimonio Efectivo (Número 55 50 67
de Veces)
Fuente: Estados Financieros Auditados.
4. Gestión
4.1 Gestión Comercial
A diciembre de 2019, Banco Falabella cuenta con un stock de 1’521,527 tarjetas activas en
el sistema financiero, lo que nos permite mantener el primer lugar del
mercado.
En nuestra gestión comercial logramos un crecimiento de ventas con tarjeta de
crédito de 11 %.

Durante el 2019, las colocaciones alcanzaron los S/ 3,270.6 millones creciendo 7.5 %
respecto al cierre de 2018. El Banco reenfocó el crecimiento de colocaciones en los
productos rentables mejorando los niveles de mora. El foco fue el crecimiento en
saldos con mayores compras de tarjetas dentro y fuera de los establecimientos
comerciales del Grupo Falabella, así como créditos de consumo en cuotas.

Además, durante el 2019 los saldos de depósitos de personas naturales cerraron en

S/ 2,115 millones, decreciendo 3.3 % respecto al año anterior. Es importante señalar que
los depósitos en moneda nacional representaron el 97.7 % del total de depósitos.
El foco del Banco para el 2019 fue desarrollar productos transaccionales para completar la
oferta bancaria de nuestros clientes de Tarjeta CMR. El Banco también priorizó el cruce de
productos a clientes existentes, como por ejemplo la CTS a clientes de Cuenta Sueldo. Por
otro lado, ante una reducción general de las tasas en el mercado, el Banco reenfocó la
captación de depósitos a plazo en plazos menores a
dos años y segmentó las tasas de estos para premiar a los clientes recurrentes del
Banco con CMR o con Cuenta Sueldo.

La composición por producto fue la siguiente:

23 % 23 %

30 % 30 %

48 % 48 %

2018 2019

Depósito a Plazo
C Ahorr
TS
os

33
4.2 Gestión de Canales
Red de Agencias
Al cierre del 2019, Banco Falabella cuenta con 70 Agencias a nivel nacional, de las cuales
42 operan en el departamento de Lima y las 28 restantes en provincias.
Durante el año, se inauguró 1 Agencia en el Real Plaza Puruchuco, ciudad de Lima.

Departame Oficin Ciudades

nto as
Ancash 1 Chimbote

Arequipa 4 Arequipa

Cajamarca 2 Cajamarca

Cusco 1 Cusco

Huánuco 1 Huánuco

Ica 3 Ica, Chincha

Junín 1 Huancayo

La Libertad 5 Trujillo,
Pacasmayo,
Chepén
Lambayequ 3 Chiclayo
e
Lima 42 Lima, Callao,
Cañete, Huacho
Loreto 1 Iquitos

Piura 4 Piura, Sullana

Tacna 1 Tacna

Ucayali 1 Ucayali

Total 70

Canales Digitales
Durante el año 2019, con el propósito de ofrecer a nuestros clientes una mejor
experiencia, y como parte de nuestra estrategia de transformación digital, hemos
incorporado soluciones digitales en todas nuestras Agencias y potenciado nuestra
Banca por Internet y APP Banco Falabella.
 En los canales digitales, ahora nuestros clientes pueden realizar transferencias
interbancarias inmediatas, desembolsar créditos en cuentas de otros bancos,
pagar servicios y consultar sus saldos, movimientos y CMR Puntos en línea. Estas
mejoras
han permitido que nuestros clientes tengan mayor comodidad y conveniencia al
hacer sus transacciones financieras, alcanzando cerca de 500 mil clientes mensuales
que usan nuestros canales digitales.
Hemos avanzando en la omnicanalidad, dotando también a nuestras Agencias de
gran parte de estas nuevas capacidades digitales y logrando una mejor experiencia para
los clientes. La nueva plataforma de atención permite impulsar la educación
digital de los mismos, facilitándoles información personalizada y brindando una
atención más ágil y conveniente. Los nuevos clientes pueden solicitar su Tarjeta CMR en
cualquiera de nuestras Agencias y acceder al producto a través de un nuevo
proceso de venta digital con identificación por biometría, lo cual mejora la
experiencia, elimina el papel y nos garantizar un mejor entorno de control.

La digitalización en cifras

Token Móvil

485,000 490,000 DNI

usuarios
ACTIVOS EN APPS AL CIERRE 2019 clientes digitales Continuar
831 901
Usa esta clave para aprobar transacciones en tu Banca por Internet
Toca para copiar

Que han utilizado la Banca Ingresa tu Nº de documento

por Internet y/o la Banca Token TMokeónvMiólvil Promociones Banca Telefónica

Móvil al cierre del 2019 Crear PIN de acceso

Desbloquear Token Móvil

 Clientes Digitales Con el lanzamiento de los nuevos canales en
#Miles plataforma omnicanal, se intensificó la comunicación con
nuestros clientes.
4
9 Durante el 2019 se realizaron varias campañas de
0 marketing para promover el uso de los canales
digitales.
305
206
En el Call Center y Agencias se le da la opción de
enseñarle
a desembolsar desde la Banca por Internet.
dic-2017 dic-2018 dic-2019

Venta Digital La venta digital se viene impulsando desde los

S/ Millones canales presenciales a través de una venta asistida.
250
En el Call Center y Agencias se le da la opción de
190

147 enseñarle
a desembolsar desde la Banca por Internet.

La venta de Rapicash es 100 % autogestionada, y en el

2019 hemos logrado un crecimiento importante
debido a promociones diferenciando precio por
dic-2017 dic-2018 dic-2019 canal.

Estado de Cuenta vía Con el objetivo de mejorar la contactabilidad digital

email con nuestros clientes, en Banco Falabella Perú
% del stock
promovemos que los Estados de Cuenta sean enviados
92 %
87 %
a través de un
80 % correo electrónico.
Se ha definido como conducta crítica la inscripción del
email. Esto nos ha permitido tener una buena
contactabilidad en campañas de marketing digital.

dic-2017 dic-2018 dic-2019

4.3 Gestión de Riesgos
La Gerencia de Riesgos es la encargada de proponer y ejecutar la gestión integral de
riesgos en el Banco; la Gerencia depende directamente de la Gerencia General,
reportando al Comité de Riesgos, el cual es el órgano de asesoría y control que
depende jerárquicamente del Directorio de la institución.

En el 2019 se llevaron a cabo 12 sesiones de Comité de Riesgos. En ese sentido, se

mantuvo una revisión continua de las políticas crediticias de cada producto con el fin
de administrar el nivel de riesgo según el apetito definido por el Directorio, buscando así
mejorar la relación rentabilidad-riesgo de los nuevos flujos desembolsados y, de esta
manera, estar alineados a los objetivos estratégicos del Banco.

Se efectuaron modificaciones en la política de admisión para tarjeta de crédito, logrando

mejoras en la selección de clientes según su nivel de riesgo a través del uso de un score.
El proceso de construcción de campañas de pre-aprobados se encuentra
en mejora continua, logrando tiempos óptimos de atención a las solicitudes de los
clientes.

Marco de Gestión Integral de Riesgo Banco Falabella

Monitoreo

Información y Comunicación (Comité de Riesgo, Directorio, SBS, e

Objetivos
(De acuerdo con
el apetito de
riesgos)

Identificación Evaluación del

Respuesta
del riesgo riesgo

· Aceptar
· Mitigar
· Evitar

Control

Para facilitar la gestión de riesgos, se han definido tres unidades que gestionan los
principales riesgos a los que se encuentra expuesto el Banco:

Proponer políticas de admisión alineadas al apetito de riesgo

definido para el Banco.

Definir límites, metodologías y modelos para identificar, medir, tratar,

Riesgo de controlar y reportar el riesgo de crédito.
Crédito
Seguimiento a los activos expuestos a riesgo de crédito, gestionando
la pérdida esperada asociada.

Identificación, evaluación y respuesta a los riesgos asociados.

 Responsable de preservar una estructura de financiación estable y
alineada al apetito de riesgo.

Riesgo Reducir la vulnerabilidad del Banco a los periodos de riesgo alto,

Financiero
minimizando el efecto contagio.

Seguimiento, monitoreo y control de riesgo de tasa de interés, tipo de

cambio y riesgo país.

Gestión activa del riesgo operacional y su integración en la

toma de decisiones diarias.

Riesgo La identificación, priorización y gestión de riesgos potenciales y reales.

Operacional
Definir señales de alerta y verificar la efectividad de los controles
asociados a los riesgos.

Mejorar el entorno de control y reforzar la cultura corporativa,

generando un impacto reputacional positivo.

4.3.1 Riesgo de Crédito

La gestión de riesgo de crédito de Banco Falabella se encuentra alineada a las mejores
prácticas dentro del mercado financiero, cumpliendo ampliamente con los
requerimientos regulatorios.

El ciclo del crédito es íntegramente gestionado en sus diferentes etapas mediante acciones definidas
que se encuentran alineadas a la estrategia del Banco.

Seguimiento Recuperaciones
Admisión

Políticas de riesgos Seguimiento preventivo a Control de la cartera

alineadas al apetito de la cartera de créditos. morosa y cobranza
riesgo. preventiva.
Monitoreo constante a las
originaciones. Cobranza activa en todas
Herramientas tecnológicas las etapas del crédito.
que recogen información Identificación de segmentos
de riesgos y propuesta de Estrategias diferenciadas
del SSFF:
políticas. de recuperación por
· Historial crediticio tramos de mora.
· Comportamiento de Cálculo y control de
pago provisiones.
· Nivel de deuda Elaboración de informes
· Perfiles de clientes oportunos para la toma de
decisiones.

Gestión Integral de Riesgo de Crédito

Durante el 2019 el Riesgo de Crédito fue gestionado en el marco de tres objetivos:
crecimiento de las colocaciones, control de la cartera morosa y eficiencia operativa, con
los siguientes resultados al cierre del año:

Indicadores de Mora
Mora
Al cierre del 2019, los indicadores de 12.0 %
mora registran los valores más bajos en
10.3 %
10.0 %
los últimos 24 meses favorecidos por 8.0 %
mejoras 6.0 %
5.4 %

implementadas en la admisión y gestión

5.1 %
7.3 %
4.0 %
de portafolio, además del crecimiento 2.0 %
de la cartera de colocaciones del último 0.0 %
2.5 % 2.4 %

trimestre. 2017 2018 2019

Ratio Mora >30d Ratio Mora >90d

Coste de Riesgos Coste de Riesgo

Durante el 2019 destacó el control del
gasto de provisiones por la mayor 10.5 % 10.0 %

contención en los tramos de mora 10.0 %

temprana que junto a la mayor 9.5 % 8.9 %
recuperación de cartera castigada 9.0 % 8.7 %
influyeron positivamente el coste de 8.5 %
riesgo que se ubicó en 8.7 %. 8.0 %
7.5 %
2017 2018 2019

Coste de Riesgo

Cartera Deteriorada Cartera Deteriorada

15.00 % 13.3 %

La cartera crítica registró su mínimo valor en

9.1 %
los últimos 24 meses, explicado por la 10.00 % 8.6 %
gestión de la cartera en los tramos
maduros. 5.00 %

0.00%
2017 2018 2019

Cartera Deteriorada

4.3.2 Riesgo Financiero

El Banco realiza una gestión de Riesgo Financiero acorde con su estructura de fondeo, la
calidad de sus activos, las exposiciones con entidades locales y del exterior,
y monitorea los indicadores de solvencia.
 Riesgo de Tasa de Interés

Riesgo Mercado
Riesgo de Tipo de Cambio

Riesgo de Liquidez
Riesgo Financiero

Riesgo de Solvencia

Riesgo País

Ratio de Cobertura de Liquidez

(RCL)

El Banco cuenta con un adecuado

nivel de activos de alta calidad
para hacer frente a una posible 127.3
situación de iliquidez en un mes 116.91
113.83
aproximadamente. Al cierre del
2019, el RCL se ubicó en 113.83 %
Límite interno: 100 %
Límite regularotio: 90 %
cumpliendo con los límites internos
2017 2018 2019
y regulatorios.

Requerimiento de Patrimonio
4 3.7
Efectivo por Riesgo de Mercado
3 2.7

La exposición del Banco a 1.50 %

variaciones de tasa de interés y 2

tipo de cambio que afecten el 1.2 1.00 %

valor 1 0.17 %

0.50 %
patrimonial y margen financiero es 0
0.37 %

mínima. Al cierre del 2019 el 0.55 %

2017 2018 2019 0.00 %

requerimiento de capital por

riesgo
de mercado representó el 0.37 %. Requerimiento de PE por Riesgo de Mercado (S/MM)
% PE

Ratio Capital

La solvencia del Banco, medida a través de Ratio Capital Global, se ubica en los niveles
esperados, cerrando el año en 15.0 %, similar al año anterior y superior al límite interno
(14.5 %) y límite regulatorio (10 %).
4.3.3 Riesgo Operacional
Uno de los objetivos de Banco Falabella para el año 2019 estuvo orientado a consolidar
la madurez de los modelos de gestión del riesgo operacional, la continuidad del
negocio y la seguridad de la información, manteniendo adecuados
niveles de exposición, alineados al apetito y tolerancia definida por el Directorio.

El Banco ha venido implementando mejoras que serán evaluadas por el regulador como
parte del nuevo proceso de renovación para aplicar el Método Estándar Alternativo
(ASA) para el cálculo del requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo operacional.
Los principales aspectos que destacaron en la gestión el riesgo operacional y la
continuidad del negocio durante el periodo 2019 fueron:

• Fortalecimiento de cultura de control e integración con la gestión de riesgos

operacionales a nivel de toda la organización.

• Se realizaron mejoras en el modelo de gestores de riesgos, asignando el rol a las

Gerencias de División e incorporando el nivel de coordinador de riesgos como
soporte.

• Actualización de la metodología de evaluación de riesgos operacionales,

evolucionando de una metodología semicuantitativa a una metodología
cuantitativa.
• Administración de la base de eventos de pérdida del Banco y los indicadores claves de
riesgo (KRIs), generando información clasificada para reportar a las
Gerencias, Comités y Directorio.

• Se realizó la evaluación de riesgos al total de procesos del Banco, críticos y no

críticos, con el acompañamiento de una firma consultora internacional.

• Implementación de la herramienta de gestión de riesgos Open Pages para la

gestión de riesgos operacionales y riesgos de interrupción.

• Actualización de la metodología para el BIA estratégico basada en productos y

servicios que permite priorizar los productos del Banco y entender los niveles de
tolerancia ante incidentes de continuidad.

• Contratación de servicio de Housing para Site Secundario ubicado en el Datacenter de

Telefónica del Perú (Lince).

• Nuevo modelo de oficinas “Open Space” ubicado en San Borja.

• Ejecución de ejercicio interno de crisis bajo escenario de ciberataque, en el
cual participaron todos los integrantes del Comité de Gestión de Crisis,
incluyendo
roles principales y alternos a fin evaluar la toma de decisiones de cada equipo bajo
situaciones de estrés.

• Actualización de metodología de evaluación de estrategias de continuidad, alineadas

al modelo PECSIT implementado por el Banco, el cual comprende la identificación de
escenarios de interrupción, estrategias y pruebas de los planes
de continuidad operativos a nivel de: P: Personas, E: Equipamiento y registros
vitales, C: Ciberataque, S: Sistemas, I: Instalaciones y T: Terceros.

Con respecto a la gestión de seguridad de la información, se han unido esfuerzos

locales y corporativos definiendo un modelo de gestión alienado al estándar
internacional ISO 27001 y PCI DSS, afianzando de esta manera la cobertura de
protección de los datos más críticos.
• Implementación de la nueva gerencia de seguridad de la información con la
misión de incrementar la postura de seguridad del Banco.

• Avances con respecto al alineamiento del estándar de seguridad para chip de

tarjetas EMV.

• Creación de un comité de seguridad de la información.

• Definición de la primera y segunda línea de defensa con la contratación de un jefe
de seguridad tecnológica.

• Creación del Ciber Defense Center (CDC) a nivel corporativo.

• A nivel de proyectos, contamos con un plan maestro de seguridad de la

información que busca implementar herramientas de seguridad de última generación.
4.4 Gestión Humana y Responsabilidad Social
Al cierre del año 2019, Banco Falabella cuenta con 2,237 colaboradores. A
continuación, se muestra el detalle de la distribución del equipo al cierre de cada
ejercicio:

Personal 2015 2016 2017 2018 2019

Masculino 956 966 1,007 968 947

Femenino 1,47 1,509 1,398 1,323 1,290
4
Total 2,43 2,475 2,405 2,291 2,237
0

Funcionarios 149 146 155 154 162

Empleados 2,28 2,329 2,250 2,137 2,075
1
Total 2,43 2,475 2,40 2,291 2,237
0 5

Call Center 470 478 492 466 427

Agencias 1,23 1,238 1,2 1,1 1,17
8 86 73 2
Overhead 720 711 705 652 638
Total 2,4 2,475 2,4 2,2 2,23
30 05 91 7

El plan de formación estuvo enfocado en mejorar el desempeño de nuestros

colaboradores, fortaleciendo habilidades blandas y conocimientos técnicos y de
gestión a través del “Plan multiplicando experiencias felices” con 1,853 horas, el cual
nos permite mejorar la actitud de servicio de nuestros colaboradores con un impacto
de +28p.p. en el nivel de servicio al cliente. Además, reforzamos los conocimientos
básicos de los procesos y conceptos asociados a la tarjeta de crédito con 5,500 hrs
y sistematizando la gestión comercial en las Agencias con foco en el “Modelo de ventas
y productividad”, generando así una disminución del 8 % de detractores en el NPS de
atención.

Por otro lado, como parte de la transformación cultural, se inició el despliegue del
“Programa Lideres FIF - Módulo 1: Liderazgo Transformacional” con 67 líderes (87 %
del total) entrenados en generar espacios de confianza difundiendo un solo propósito, y en
paralelo mejoramos el programa de “On Boarding” que permite conocer la Cultura
Falabella y la realidad de las Agencias para generar empatía con visitas como cliente
incógnito. Por último, incentivamos la movilidad de nuestros colaboradores potenciando
su talento a través de los programas “CRECE”, “TALENTUM” y “América 10”, lo cual
permitió las pasantías de 10 colaboradores en proyectos que generan
valor al negocio.
El plan de comunicación interna fomenta una cultura colaborativa y ágil con foco
en el cliente a través de la implementación de la red social corporativa WorkPlace.
Hemos posicionado esta herramienta como nuestro principal medio de comunicación
y colaboración con un 75 % de adhesión de usuarios activos en toda la
organización; además de fomentar y reforzar nuestros foros humanos de
comunicación con espacios como las reuniones trimestrales, que son dirigidas a
toda la organización, y
las reuniones mensuales junto a nuestros 78 líderes.

Además, seguimos fortaleciendo nuestro programa de reconocimiento desplegando

“Apasionados”, consolidando el reconocimiento mensual con 213 reconocidos y
semestral con 73 reconocidos, y que premia el desempeño destacado a la alta
productividad y calidad de servicio enfocado en el cliente.

Por otro lado, se repotenció el plan de beneficios “Contigo”, que busca mejorar la calidad
de vida de los trabajadores con programas de tiempo flexible: contamos con un programa
de trabajo remoto o “Home Office”, con la jornada flexible de trabajo, e implementando
nuestra nueva oficina central, bajo el concepto de espacios abiertos o Co-Working, que
incluye una sala de Recreación y de Bienestar & Mindfulness.

En cuanto a Responsabilidad Social, continuamos potenciando nuestra alianza con

América Solidaria para intervenir en la comunidad con charlas a niños, niñas,
adolescentes, padres y profesores capacitados en temas de no-violencia, autoestima y
talleres de formación a más de 160 líderes. Este año contamos con más de 1,200
participantes directos, más de 4,700 participantes indirectos y más de 100 talleres
con niños, niñas y adolescentes en San Juan de Lurigancho. Adicionalmente, iniciamos
un piloto que permitió llegar a 7 colegios de zonas vulnerables como Carabayllo,
Ventanilla, Comas, Puente Piedra, entre otros, aportando 70,000 para la
realización de estos proyectos y S/ 70,000 para llevar a cabo la “Carrera 4K por una
América Inclusiva”. Además, seguimos apoyando a los Colegios Fe y Alegría con el
aporte de 120,000 que permite la construcción de infraestructura para mejorar y
repotenciar los espacios de estudio, abarcando la construcción de aulas, patios de
recreación, baños, entre otros. Dentro de nuestro programa de voluntariado
hemos
participado en la Semana Mundial del Ahorro, en el Torneo Regional de Eddu City, en
distintas intervenciones en el Colegio Fe y Alegría N° 16 con talleres de educación
financiera, pintado de murales y chocolatada navideña, e iniciamos un piloto en el colegio
CEBE Manuel Duato de educación especial con la donación de regalos, pintado de murales y
la chocolatada navideña, acumulando 6,259 horas de voluntariado.
4.5 Gestión de Administración y Finanzas
A continuación, se detallan los principales logros obtenidos en el año 2019.

Estructura de Fondeo
Al cierre del ejercicio 2019, la principal fuente de fondeo del Banco la constituyen las
captaciones de personas naturales, las cuales representan el 48 % del fondeo total del
Banco (54 % en diciembre de 2018), seguido por los depósitos de empresas (17 %) y el
Mercado de Capitales (5 %). En ese sentido, se muestra la estructura del fondeo del Banco
para los años 2018 y 2019.

Fuente de Fondeo dic dic

2018 2019
Fondeo de personas naturales 54 % 48 %
Depósitos de empresas 11 % 17 %
Mercado de capitales 1% 5%
Otros 34 % 31 %
Total fondeo 100 100
% %

Certificados de Depósito Negociables

Durante el 2019, Banco Falabella Perú S.A. realizó dos emisiones a través del Sexto
Programa de Certificados de Depósito Negociables (CDN), el cual está inscrito por un
monto en circulación de S/ 300 millones o su equivalente en dólares.

En ese sentido, en octubre de 2019 se colocaron S/ 125 millones a una tasa de

3.56 %.Adicionalmente, en noviembre de 2019 se colocaron S/ 75 millones a una tasa
de 3.41 %.
Emisiones vigentes al 31 de diciembre de 2019:

Progra Emisi Se Mone Import Fecha Fecha Tasa

ma ón rie da e emisión de nomin
(en vencimient al
miles)
o anual
6 1 A S/ 125,0 11/10/20 05/10/2020 3.56 %
00 19

6 1 B S/ 75,00 18/11/20 12/11/2020 3.41 %

0 19
Elaboración propia.
Bonos Corporativos
Todas las emisiones de bonos corporativos mantienen una clasificación AA- por Apoyo y
Asociados, y AA por Class & Asociados Clasificadora de Riesgo.

En marzo de 2013 se emitió la Serie A de la 4° emisión, obteniéndose S/ 75 millones a

una tasa de 5.218 %. Al 31 de diciembre de 2019, el saldo en circulación de los bonos
corporativos fue S/ 2.69 millones.

Asimismo, en enero de 2017 se inscribió el Segundo Programa de Bonos Corporativos

por un monto en circulación de S/ 500 millones o su equivalente en
dólares.
Emisiones vigentes al 31 de diciembre de 2019:

Progra Emisi Se Mone Import Fecha Fecha Tasa

ma ón rie da e emisión de nomin
(en vencimient al
miles)
o anual
1 4 A S/ 75,00 27/03/201 27/03/202 5.22 %
0 3 0
Elaboración propia.
5. Información sobre los Servicios
Prestados por las Sociedades de
Auditoría Externa
(Resolución SBS N° 17026-2010)
 Honorarios por el año terminado
al 31 de diciembre

201 2018
9

En miles de soles

Auditorí 592 800

a

Impuest 220 241

os

Otros 807 489

Total 1,6 1,529

19

Estos montos incluyen el impuesto general a las ventas.

El detalle de los honorarios facturados al Banco incluye los servicios profesionales de las
empresas Paredes, Burga & Asociados S. Civil De R.L., Deloitte & Touche S. Civil de R.L.,
PricewaterhouseCoopers S. Civil de R.L, y KPMG Asesores S. Civil de R.L:

Auditoría - Corresponde a los honorarios de la empresa auditora por los servicios de

auditoría de los estados financieros del Banco.

Impuestos - Corresponde al total de honorarios facturados por los servicios profesionales

prestados para el cumplimiento tributario, asesoría de impuestos y
planificación tributaria.

Otros - Corresponde principalmente a servicios de revisiones de controles para riesgo

operacional y de Prevención de Fraude.

48
Anexos
En el siguiente anexo se encuentra el detalle de la información referida a las cotizaciones
mensuales (máxima, mínima, de apertura y de cierre) de los valores representativos de
deuda del Banco inscritos para su negociación en Rueda de Bolsa.

Sobre el particular, se informa que en la revisión efectuada se ha verificado que los

valores representativos de deuda no han registrado negociación en Rueda de Bolsa
durante el año 2019.

50
APP Banco Falabella
Descárgala gratis en Play Store y App Store

Banca por Internet

[Link]

Banca Telefónica
(01) 615-4300 (Lima y provincias)