Objetivo
Conocer los factores claves de éxito para aumentar la
probabilidad de acceder a recursos de financiación.
Conocer las diferentes alternativas de financiación que ofrece
el sector financiero.
Conocer las entidades financieras facilitadoras de recursos de
financiación.
Conocer las entidades de apoyo en la consecución de
recursos de financiación.
Conocer la generalidad de cómo prepararse a la hora de
solicitar un recurso financiero.
Cómo financiar tu empresa
“Es difícil obtener financiación”
¿verdad?
¿Qué es financiamiento
empresarial?
Recursos Necesidades
Actividades
Dinero
Es el conjunto de recursos
y fondos internos o
externos que permiten
atender las necesidades de
la empresa con el fin de
aumentar sus niveles de
productividad y
competitividad
Por qué es importante el
Financiamiento?
•Capital de trabajo
Empresario • Activos Fijos
PROYECTA Y
•Innovación y desarrollo
FORTALECE SU
Tecnológico
NEGOCIO
• Capitalización empresarial
•Reestructuración de pasivos
Por qué es importante el
Financiamiento?
Capital de trabajo: Materias primas,
proveedores, servicios, Mano de Obra.
Adquisición activos: Inversiones en
infraestructura e instalaciones, terrenos,
edificios, equipos, muebles y enseres, vehículos
entre otros.
Innovación y desarrollo tecnológico: Diseño y
desarrollo de nuevos productos, introducción de
nuevos procesos, investigación aplicada y
transferencia de tecnología.
Restructuración de pasivos: Renegociar las
obligaciones para ampliar plazos u obtener
mejores tasas de interés.
Capitalización empresarial: Aportes de nuevos
recursos al patrimonio de la empresa.
Para obtener financiamiento
evalúa …
ESTRUCTURA
EMPRESARIAL
LENGUAJE
ESTRUCTURA
FINANCIERA
CALIFICACIÓN
NECESIDADES
ALTERNATIVAS
Define la estrategia de tu empresa
Plan estratégico
Estructura
Misión Organizacional
Visión
Valores Producción
Metas Administración
Políticas Comercial
Financiera
Plan financiero
Presupuestos
Proyección de Ventas
Estados Financieros
Flujo de Caja
Revisa la estructura financiera
Se puede definir como la composición que tiene tu empresa en
términos de:
INVERSION FINANCIAMIENTO UTILIDADES
(Activo) (Pasivo) (Patrimonio)
Determina endeudamiento,
Determina liquidez, capacidad de pago, costo Determina el análisis del
rentabilidad y riesgo de capital y riesgo entorno y políticas
operacional. financiero. internas.
Evalúa las necesidades
¿Conoces la verdadera necesidad de tu negocio?
LIQUIDEZ CONSOLIDACIÓN
INVENTARIOS
INNOVACIÓN
PROVEEDORES
CAPITALIZACIÓN
ACTIVOS
¿Se habla el mismo lenguaje
con el sector financiero?
SECTOR
EMPRENDEDORES FINANCIERO
ACERCAMIENTO
Identifica la importancia de
tener historia crediticia
Información relativa al comportamiento comercial y financiero
de las personas.
Permite al sector financiero, conocer los hábitos de pago de
los empresarios.
Es importante tener historia crediticia
¿Sabes por qué es importante la
formalidad en las empresas?
Acceso a mercados
Organización
Documentación Buena presentación
Seriedad
¿Conoces alternativas internas de
financiación?
Autofinanciación
Liberar Flujo de Caja Negociar con los
Proveedores
Disminuir Costos y gastos
Descuentos por pago de Contado
Conseguir Nuevos Venta de Activos
Clientes
Crédito o aporte de los
Socios
Inversionistas
¿Conoces alternativas externas de
financiación?
Entidades de Primer Piso
Pueden realizar operaciones de ahorro y crédito y
tienen relación directa con los clientes.
Bancos comerciales
Compañías de financiamiento
comercial
Corporaciones financieras
Compañías de Leasing
Cooperativas financieras
Entidades de Factoring
Fondos de Capital Privado
¿Conoces alternativas externas de
financiación?
Leasing
Es una excelente alternativa para financiar proyectos de infraestructura
y adquirir activos fijos
Cómo funciona el Leasing? Ventajas del Leasing:
1. El cliente elige el activo que Respuesta rápida a las oportunidades de
necesita y el proveedor al inversión
que se lo quiere comprar. Se pueden financiar diversos tipos de
2. La Cía. de Leasing compra el activos
activo y se lo entrega al No se comprometen otras líneas de crédito
cliente en calidad de
arrendamiento durante un Las tasas de interés de los cánones son
tiempo determinado. competitivas
3. El cliente paga un Las operaciones de Leasing se pueden
arrendamiento por el uso del financiar con recursos de las líneas de
activo durante todo el fomento
contrato. Se pueden tener importantes beneficios
4. Al final del contrato, el tributarios, de acuerdo con la normatividad
cliente tiene la opción de vigente
adquirir el activo.
¿Conoces alternativas externas de
financiación?
Factoring
Es una alternativa de Financiación para obtener capital de trabajo, a través de la
cual las empresas pueden transformar en efectivo sus cuentas por cobrar.
Ventajas del Factoring:
¿Cómo funciona el Factoring? Obtención de Financiación Inmediata y
frecuente
El Factoring es un esquema de
financiación mediante el cual una Optimiza su Flujo de caja
empresa vende a un tercero sus
Aumenta el efectivo y la liquidez
cuentas por cobrar (Facturas,
Cheques) con una tasa de Disminuye sus cuentas por cobrar y sus costos
descuento, a cambio de liquidez
inmediata. Minimiza el Riesgo Crediticio
Mejora sus indicadores de gestión
Permite recibir anticipos sobre los créditos
otorgados
¿Conoces alternativas externas de
financiación?
Fondos de Capital Privado
Son empresas que sirven de intermediarios financieros, entre inversionistas
potenciales que buscan rentabilidad a largo plazo y nuevas empresas innovadoras
que buscan financiación.
FCP en Colombia:
Dinero Inteligente
Aporta asesoría Tribeca Partners
Estratégica, operativa, Arcadia Capital Partners
legal y financiera Mercurius Venture Capital
EmpreCapital
Contactos Financieros y
comerciales
¿Conoces alternativas externas de
financiación?
Entidades de Segundo Piso
Son fondos creados por el Gobierno para el desarrollo de las Mipymes.
La característica principal de estos bancos es que no operan
directamente con particulares, y que la obtención de los créditos
provenientes de esos fondos, se hace a través de las entidades de
primer piso.
Bancoldex
Finagro
Findeter
¿Conoces alternativas externas de
financiación?
Coofinanciación
Es el mecanismo de financiación de programas y proyectos a
través de recursos No Reembolsables* aportado por diversas
fuentes y/o entidades públicas y privadas de orden municipal,
departamental, nacional.
Buscan promover el desarrollo tecnológico y la innovación y la
creación de nuevas empresas
Fomipyme
Colciencias
Fonade
Para acceder a estos recursos es necesario
inscribirse en las convocatorias periódicas que
realiza cada entidad
¿Conoces alternativas externas de
financiación?
Entidades de Apoyo
Buscan asegurar la adopción y
ejecución de las políticas públicas de
fomento a las micro, pequeñas y
medianas empresas con el propósito
de generar crecimiento económico
sostenido
Fondo Nacional de Garantías
Secretaria de Desarrollo Económico – Banca
Capital
Fondo de Garantías Agropecuarias
Banca de las Oportunidades
Cámara de Comercio de Bogotá
¿Cómo nos evalúa el sector
financiero?
Análisis de la capacidad de pago de tu empresa
Cuánto vende?
Cuánto gasta en compras, en empleados, en
arriendo, en servicios?
Qué ganancias se obtienen?
Cuánto le queda para pagar préstamos?
¿Cómo nos evalúa el sector
financiero?
Análisis de la trayectoria de tu empresa
Hace cuánto está creada la empresa?.
Ha ido creciendo en función del tiempo?.
Cómo es la relación con los clientes?, qué
plazo les da?, cómo le pagan?.
Cómo es la relación con los proveedores?,
qué plazo le dan?, cómo les paga?.
Análisis del comportamiento de la empresa
frente a la competencia.
¿Cómo nos evalúa el sector
financiero?
Adaptación al cambio
¿Cómo ha reaccionado cuando los precios de
los materiales que utiliza se han
incrementado?
¿Qué variaciones ha realizado en los productos
y servicios?
¿Cuántos clientes tiene?, ¿Cómo variarían las
ventas de su negocio si el cliente que más le
compra dejará de comprarle?
¿Quiénes son sus proveedores?, ¿Cómo le
afectaría el cierre del negocio de su principal
proveedor?
Factores Clave de éxito para acceder
a financiamiento
CUALITATÍVOS CUANTITATÍVOS
Presentación de la Destino de los
empresa Recursos
Presentación de los Estados Financieros
procesos AUTOEVALUACIÓN
Flujo de Caja
Presentación del
Recurso Humano Proyecciones
Presentación del Indicadores
Mercado Financieros
Seleccionar la
mejor opción
Herramienta de Autodiagnóstico
ESTRUCTURA DE LA EMPRESA SI NO
MERCADO
Conoces el mercado objetivo de tu negocio y sus características.
MERCADO
Todas las áreas trabajan coordinadamente para ofrecer mayor satisfacción a sus clientes
PLANEACION
Se han desarrollado estrategias y herramientas para consolidar el negocio en cada una de las
áreas fundamentales (Plan estratégico, Plan de Mercadeo, Plan operativo, y Plan financiero).
ADMINISTRACION
Los directivos de la empresa conocen y diferencian las principales áreas del negocio y la manera
en que se interrelacionan.
ESTRUCTURA
En desarrollo de la actividad se han definido funciones, tareas, prioridades y necesidades a tener
en cuenta en las actividades comercial, financiera, administrativa y operativa.
FINANCIERA
Por su importancia, se cuenta con la planeación y proyecciones financieras.
FINANCIERA
Se cuenta con herramientas como presupuestos y flujos de caja que permiten controlar el
desarrollo del negocio
FINANCIERA
A partir del conocimiento del negocio y de su estructura, se pueden identificar con facilidad las
verdaderas necesidades de inversión en cada una de las áreas de la organización.
Herramienta de Autodiagnóstico
IDENTIFICACION Y EVALUACION DE NECESIDADES
MO N T O D E L A N E C E S I D A D
La empresa tiene definido cuánto y para qué necesita los recursos. (capital de trabajo, activos
fijos, desarrollo tecnológico,consolidación de pasivos).
FINANCIAMIENTO
Se conoce la capacidad de pago y las necesidades de financiamiento para atender obligaciones
con proveedores, con el sector financiero.
DESARROLLO
Se proyecta y conoce el impacto de proyectos que se piensan adelantar y de las ventas de
nuevos productos o servicios, en los resultados de la gestión, en el mejoramiento de la
rentabilidad y en el flujo de caja.
Herramienta de Autodiagnóstico
FUENTES DE FINANCIACION
FUENTES
Se tienen identificadas las fuentes de financiamiento a utilizar sean internas ó externas
ENTIDADES FINANCIERAS
Se conoce cómo operan las diferentes entidades que otorgan crédito y apoyan el financiamento
empresarial
PRODUCTOS FINANCIEROS
Se conoce la conveniencia de hacer uso de los productos financieros tales como: factoring,
leasing, líneas de fomento y redescuento, créditos de tesorería, cartera ordinaria, sobregiros y
tarjetas de crédito, entre otros.
GENERACION INTERNA DE RECURSOS
Se ha pensado en cómo mejorar las fuentes internas de financiación
GARANTIAS
La empresa conoce los tipos de garantías que se aceptan en el sector financiero, sus propias
limitaciones en esta materia y se prepara adecuadamente en este aspecto.
Herramienta de Autodiagnóstico
PRESENTACION CUALITATIVA SI NO
DOCUMENTO DE PRESENTACION
Se conocen los elementos que se deben incluir dentro de un documento de presentación de la
empresa.
PRESENTACION DE LOS PROCESOS
Se sabe preparar información que describa cómo funcionan los procesos de producción o de
operación, los procesos de comercialización o los procesos de prestación de servicios y cómo
está organizada la administración.
PRESENTACION DEL RECURSO HUMANO
La empresa cuenta y reconoce el recurso humano con el que cuenta para desarrollar su actividad
económica
PRESENTACION CUANTITATIVA SI NO
INFORMACION CONTABLE
La empresa cuenta con información contable actualizada, confiable y que refleje la realidad del
negocio.
DIAGNOSTICO
Los socios, los directivos y el área financiera saben analizar, interpretar y utilizar la información
financiera y contable, lo mismo que los indicadores generales del negocio.
PROYECCION FINANCIERA
Se conoce cómo preparar proyecciones financieras, de balance, de estado de pérdidas y
ganancias y flujo de caja
A la hora de conseguir
financiamiento Recuerda…
Prepara tus documentos
Revisa y analiza tu capacidad de pago
Estudia los aspectos cualitativos y cuantitativos
Selecciona la fuente más adecuada
Verifica tu historia crediticia
Define el destino de los recursos
Define la necesidad de la empresa
