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Decisiones Financieras y Ahorro Efectivo

1. Es mejor recibir $150,000 ahora en lugar de $1 millón dentro de 20 años, ya que el valor actual del millón es de $148,644, que es menor que los $150,000 disponibles en el presente. 2. Tomará aproximadamente 21.3 años para que $80,000 se conviertan en $500,000 a una tasa de interés anual compuesta del 9%. 3. Si un joven comienza a ahorrar el 15% de sus ingresos a los 22 años, con aumentos salariales anuales del 6% y una tasa de interés

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Decisiones Financieras y Ahorro Efectivo

1. Es mejor recibir $150,000 ahora en lugar de $1 millón dentro de 20 años, ya que el valor actual del millón es de $148,644, que es menor que los $150,000 disponibles en el presente. 2. Tomará aproximadamente 21.3 años para que $80,000 se conviertan en $500,000 a una tasa de interés anual compuesta del 9%. 3. Si un joven comienza a ahorrar el 15% de sus ingresos a los 22 años, con aumentos salariales anuales del 6% y una tasa de interés

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1. ¿Qué le resultara mejor?

Recibir $150,000 ahora, o en cambio recibir $1 millón


dentro de 20 años, se asume i = 10%. Explique brevemente la razón para tomar la
decisión.

Si traemos el millón al presente para poder hacer la equivalencia

P=F/(1+i)n = 1,000,000/(1+0.10)20= $148,644 < $150,000

Viendo esto Podemos decir que resulta mejor tomar $150,000 ahora, siempre y
cuando n=20; i=20%

2. Si la tasa de interés relevante es del 9% anual compuesto. ¿Cuántos años


pasaran para que $80,000 se convierten en $500,000?
F=P(1+i)n
Despejando n:
n = Log (F/P)/Log (1+i)
n=Log(500/80)/Log (1+0.09)
n=21.3 años

3. Si un joven previsor comienza a trabajar a los 22 años y elabora un plan de ahorros


del 15% de los salarios que obtendrá. En el primer año de trabajo dicho joven ganó
$350,000 y con una perspectiva de aumento salarial del 6% anual. Si la tasa de
interés que le pagan por sus ahorros es del 8% anual compuesto: (a) ¿Cuánto tendrá
ahorrado es joven cuando haya cumplido 45 años? Y (b) ¿Cuántos años tendrán que
transcurrir desde que comienza a ahorrar para tener ahorrado la mitad de lo que
tendría a los 45 años?

Datos
A = 350,000*0.12
A = $42,000
g = 7%
i = 6%
n = 45 – 22 = 23 años
F=?

Fórmulas de equivalencia

F = P(F/p)I,n
F=A[{[(1+g)/(1+i)]n-1}/(g-i)](F/P)I,n

Proceso

F=42,000[ { [(1+0.07)/(1+0.06)]23- 1}/(0.07-0.06)](F/P)0.06,23


F = 42,000*24.106*3.82
a) F = $3,867,313
b) F/2 = $1,933,657

1,933,657 = 42,000[ {[(1+0.07)/(1+0.06)] n-1}/(0.07-0.06)](F/P)0.06,n

Por tanteo para n=17

Lo que quiere decir que cuando ese joven tenga 22 + 17 = 39 años tendrá acumulado la
mitad de su meta de ahorro de cuando cumpla 45años.

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