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Planificación de Jubilación de Hal Thomas

Hal planea jubilarse a los 65 años y desea depositar $2,000 anuales en una IRA que genera un 10% de rendimiento anual. Si deposita desde los 25 años, acumulará $885,185 al cumplir 65, pero si espera hasta los 35 años solo acumulará $328,988, mostrando que cuanto antes se empiece a ahorrar mayor será el monto al retiro. Los depósitos al inicio de año en vez de al final también generan un mayor valor futuro debido al interés ganado en ese primer año.

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Planificación de Jubilación de Hal Thomas

Hal planea jubilarse a los 65 años y desea depositar $2,000 anuales en una IRA que genera un 10% de rendimiento anual. Si deposita desde los 25 años, acumulará $885,185 al cumplir 65, pero si espera hasta los 35 años solo acumulará $328,988, mostrando que cuanto antes se empiece a ahorrar mayor será el monto al retiro. Los depósitos al inicio de año en vez de al final también generan un mayor valor futuro debido al interés ganado en ese primer año.

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P5.

22
Planeación de jubilación Hal Thomas, un joven de 25 años, recién egresado de la universidad,
desea jubilarse a los 65 años de edad. Para complementar otras fuentes de ingreso para el
retiro, puede depositar $2,000 anuales en una cuenta individual de retiro con impuestos
diferidos (IRA, por las siglas de Individual Retirement Arrangement). La IRA se invertirá para
ganar un rendimiento anual del 10% y se supone que será accesible en 40 años.

a) Si Hal realiza depósitos anuales de fin de año de $2,000 en la IRA, ¿cuánto habrá
acumulado al final del año en que cumplirá 65 años?
b) Si Hal decide esperar hasta la edad de 35 años para comenzar a realizar los depósitos
de $2,000 anuales en la IRA, al término de cada año, ¿cuánto habrá acumulado al final
del año en que cumplirá 65 años?
c) Usando los resultados obtenidos en los incisos a) y b), analice el efecto de retrasar los
depósitos en la IRA durante 10 años (de los 25 a los 35 años) sobre el monto
acumulado al término de los 65 años de Hal.
d) Repita los incisos a), b) y c), suponiendo que Hal realiza todos los depósitos al
principio, y no al final, de cada año. Explique el efecto de los depósitos de principio de
año sobre el valor futuro acumulado al final del año en que Hal cumplirá 65 años.

Solución

a) Calculo del valor futuro de una anualidad ordinaria en 40 años (65 – 25)

VF n=FE × ¿

V F 40 =2,000× ¿

V F 40 =885,185.1114

b) Calculo del valor futuro de una anualidad ordinaria en 30 años (65 – 35)

VF n=FE × ¿

V F30=2,000 × ¿

V F30=328,988.0454

c) Teniendo los valores para V F 40 =885,185.1114 y V F3 =328,988.0454 se observa


que mientras se retrasan los depósitos en la IRA, el monto acumulado al final del
periodo disminuye considerablemente ya que el interés recibido será mucho menor
cuando el dinero que se deposite se mantenga en la IRA por menos tiempo.

d) Calculo del valor futuro de una anualidad anticipada en 40 años (65 – 25)

VF n=FE× ¿

VF 40=2,000 ׿

VF 40=973,703.6225

Calculo del valor futuro de una anualidad anticipada en 30 años (65 – 35)

VF n=FE× ¿

V F30=2,000 × ¿

V F30=361,886.8499

Esto, a la vez, significa que cada pago de una anualidad anticipada puede tener una ganancia
extra de interés, lo cual se debe a que el valor futuro de una anualidad anticipada excede el
valor futuro de una anualidad ordinaria idéntica.

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