PROBADITA DE PROYECCIÓN FINANCIERA

PLANEACIÓN FINANCIERA
 ÍNDICE

Introducción.-...................................................................................................................... 1

Justificación......................................................................................................................... 2

Objetivo General................................................................................................................. 3

Objetivos Específicos.......................................................................................................... 3

Proyecto de ahorro:............................................................................................................. 4

Opciones de ahorro:............................................................................................................ 5

Tipos de cuentas de ahorro.............................................................................................5

Ventajas........................................................................................................................... 7

CUADROS COMPARATIVOS...........................................................................................10

OPCIÓN ELEGIDA............................................................................................................ 13

Conclusiones..................................................................................................................... 14

Bibliografía........................................................................................................................ 15

ANEXOS........................................................................................................................... 17
Introducción.-
Se entiende como ahorro a la parte del ingreso que no se destina al gasto y que
se reserva para necesidades futuras, a través de algún sistema provisto por una
institución autorizada por la ley para captar dinero del público, tal como una cuenta
o tarjeta de ahorros, un depósito a plazo o una cuenta de ahorro previsional
voluntario, en caso de quienes trabajen.

Tal como una caminata no se puede hacer sin dar un primer paso, el ahorro no se
puede conseguir con un solo monto de dinero. La clave del ahorro es la capacidad
de juntar dinero de manera regular durante un período de tiempo. Y, como en el
caso de la caminata, ésta va a ser más larga y permitirá llegar más lejos, mientras
más pasos se vayan dando, en el caso del ahorro se contará con más, si durante
más tiempo se va guardando una cantidad de dinero.

Reajustes e Intereses

Lo interesante de ahorrar en una institución financiera, es que ésta les paga a las
personas que le entregan su dinero. A esta ganancia se le llama rentabilidad y se
expresa a través los intereses, los cuales varían dependiendo de sus
características, tales como el plazo, el tipo de ahorro y el tipo de moneda, entre
otros.

A estos se agregan los reajustes que permiten mantener el valor adquisitivo del
dinero que se haya ahorrado, debido a que es el sistema ajusta el monto del
ahorro, para mantenerlo con su mismo valor respecto de la inflación.

Finalmente, las instituciones financieras ofrecen diferentes alternativas de ahorro,

con el fin de acomodarse a la capacidad de ahorro de sus clientes. 1

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Justificación
El manejo del dinero afecta a todas las personas y comienza a tener mucha
importancia desde la adolescencia, por lo que la habilidad para gestionar el dinero
de forma eficaz se vuelve mucho más relevante cuando se está cursando algún
nivel escolar

Es por ello, que se hace necesario inculcar y promover en los estudiantes una
cultura del ahorro y sensibilizarlos en su hábito, esto mejora además de
situaciones cotidianas del ser humano (sueños, metas, objetivos) hasta sus
habilidades con operaciones matemáticas simples como suma, resta,
multiplicación y división, además de reconocer los billetes y monedas de nuestro
país.

Las pagas de los padres, regalos, salarios… deben ser suficientes para cubrir los
gastos. Esto cubre los principios básicos para hacer presupuestos, incluyendo las
formas sobre como planificar, vigilar y controlar el gasto personal. El Proyecto, por
lo tanto, introduce a manejar las finanzas personales del día a día.

Todas las personas somos diferentes en cuanto a nuestras convicciones, estilo de

vida, metas, etc. pero independientemente de todos estos factores que nos hacen
“únicos” a lo largo de nuestra vida nos encontraremos con diferentes situaciones
que tendrán un alto impacto en nuestras finanzas personales. Nos referimos por
ejemplo a la compra de un coche, una vivienda, tener hijos, hacer un posgrado en
otra ciudad, montar un negocio propio, la jubilación, etc. Este proyecto intenta
iniciar a los alumnos en la planificación financiera a lo largo de la vida, mostrando
los gastos importantes más habituales y los beneficios de una adecuada
planificación que puede ayudar a optimizar los ingresos y, al mismo tiempo,
reducir la necesidad del endeudamiento.

El proyecto presentado a continuación es una guía orientada a todos aquellos que

requieran llevar a cabo el proceso del ahorro.

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Objetivo General
Sensibilizar a todos y en especial a mí mismo, para que tengan una cultura del
ahorro y vean a este como una estrategia de vida.

Objetivos Específicos
 Estimular la cultura del ahorro en los compañeros y en mi propia persona

 Proporcionar tips y recomendaciones sobre el ahorro y los sueños de inversión

 Intercambiar experiencias de ahorro en familia

 Reconocer como las decisiones del día a día afectan en gran medida a las
finanzas personales.

 Distinguir entre los ingresos y los gastos en su vida diaria.

 Ser capaces de realizar un presupuesto identificando gastos necesarios fijos,

necesarios variables y discrecionales.

 Entender la importancia del ahorro, tanto a nivel financiero como psicológico

 Entender la necesidad del fondo de emergencia

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Proyecto de ahorro:
Para conseguir ahorrar, es imprescindible elaborar una estrategia, un plan de
ahorro familiar, no sólo para hacer frente a cualquier adversidad en la unidad
familiar que pudiera acontecer, sino también, como comentábamos en el post
anterior, porque los ahorros pueden ser la base de nuestra futura jubilación de ahí
la pregunta ¿Cómo elaborar un plan de ahorro?

1.- Analizar nuestra economía.

Debemos empezar por analizar el estado de nuestra economía y la capacidad de

respuesta ante posibles eventualidades. Si de este estudio deducimos que nuestra
situación no es la más adecuada, tendremos que iniciar cuanto antes un plan de
ahorro familiar para que nuestras cuentas se equilibren en la medida de lo posible.

2.- Identificar los gastos.

Debemos comenzar a organizarlos mensualmente para llevar su control en una

carpeta o similar y así poder establecer prioridades de gastos. Ir apuntando en una
libreta todo lo que gastamos a lo largo del día también nos servirá para darnos
cuenta de lo que gastamos sin apenas enterarnos.

3.- La base del ahorro pasa por la reducción del gasto

El “busque, compare y si encuentra algo mejor cómprelo” obtiene en estos tiempos

su máximo sentido. La comparación de ofertas, los descuentos, los cupones, los
vales de gasolina pueden ser importantes ayudas en nuestras compras
mensuales.

El ahorro en electricidad, agua, gas, teléfono, vehículo, ropa, reducción de gastos

de ocio, etc, es posible sin que ello suponga una eliminación de las actividades
que conlleva identificando los gastos superfluos y eliminarlos o controlarlos.

4.- Establecer un presupuesto mensual.

Tendremos que controlar el total de gastos e ingresos y, tras equilibrar las

partidas, pensar en qué podemos recortar. Como en toda partida contable, la otra
opción será intentar aumentar los ingresos para así encontrar excedentes que
podamos destinar al plan de ahorro familiar.

5.- Fijar un porcentaje de ingresos para el ahorro.

Un plan de ahorro recomienda, que destinemos un 10% de nuestra economía al

ahorro en planes de pensiones o de jubilación pero siempre pensando en el futuro.

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Para que la estrategia funcione, debemos pensar que el ahorro debe convertirse
en “un gasto más” mensual de ineludible cumplimiento.

6.- Fijaremos metas.

Todo plan, y más un plan de ahorro familiar, tiene que tener objetivos. Esos
objetivos deberán ser pequeños y accesibles para que los pequeños éxitos nos
den fuerzas para continuar con nuestro proyecto.

Opciones de ahorro:
No todas las cuentas de ahorro son iguales. Los distintos bancos ofrecen distintas
tasas de interés. Y la banca individual frecuentemente ofrece varias opciones de
cuentas de ahorro para que usted elija.

Antes de abrir una cuenta de ahorro, es conveniente pensar cómo la va a usar.

Pregúntese:

 Por cuánto tiempo piensa tener depositado el dinero en la cuenta.

 Con qué frecuencia desea retirar dinero.

 Qué saldo desea dejar en la cuenta.

Todos estos factores pueden influir en el monto de intereses que va a cobrar.

Tenga siempre presente que el tiempo es oro. Mientras más tiempo deje
depositado el dinero en su cuenta, mayor será el interés que perciba. Igualmente,
los bancos ofrecen tasas más altas si usted mantiene un saldo mínimo en su
cuenta. Éstos pueden estar entre $100 hasta miles de pesos.

Tipos de cuentas de ahorro

Si bien existen muchas opciones de ahorro disponibles, todas se pueden reunir en
cuatro categorías principales.

 Cuentas de ahorro bancarias básicas Ofrecen las tasas de interés más bajas,
generalmente dentro del 2%. No tienen muchas restricciones en cuanto al
acceso al dinero y, por lo general, no exigen un saldo mínimo.

 Cuentas de ahorro de alto rendimiento Son iguales a las cuentas básicas, pero
con más restricciones para hacer retiros de dinero y con la exigencia de
mantener un saldo mínimo. Estas cuentas ofrecen un interés del 3 ó 4%.

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 Cuentas del mercado monetario Son similares a las cuentas de alto
rendimiento pero están regidas por los indicadores del mercado federal, como
ser la tasa de interés preferencial.

 Cuentas de ahorro en línea Son parecidas a las cuentas bancarias básicas,

pero ofrecen una mayor tasa de interés porque sus transacciones se hacen en
línea, sin los gastos operativos que tienen los bancos convencionales.

 Cooperativas de crédito Son similares a los bancos, pero sus propietarios son
los mismos clientes. Acostumbran ofrecer mayores intereses por los ahorros.

¿Qué cuentas bancarias existen?

Aunque todos los clientes esperan que su banco les ofrezca una serie de
garantías, no todos los clientes quieren lo mismo. ¿Querrán lo mismo los
pensionistas que los jóvenes que se abren por primera vez una cuenta corriente?
¿O los padres que desean abrir una cuenta para los primeros ahorros de sus
hijos? La respuesta es no.

En Internet es posible encontrar numerosos comparadores de cuentas que te

permitirán hacer una comparativa entre las diferentes opciones del mercado según
tus necesidades. Pero antes, deberás preguntarte, ¿qué tipo de cuenta bancaria
me conviene? y para ello deberás tener claro las opciones que existen
actualmente.

Las cuentas corrientes

Dentro de todo el abanico de cuentas bancarias, las cuentas corrientes son las
más habituales y populares entre los clientes ya que nos permiten realizar todas
las operaciones que necesitamos para nuestro día a día. Sin embargo, si lo que
quieres es ahorrar mes a mes, quizás no es la opción que más te convenga, ya
que la mayoría de ellas no ofrecen remuneración.

Es posible que existan también comisiones, si no se cumplen los requisitos

básicos que establezca el banco.

Las cuentas de ahorro

Conocidas también como libretas de ahorro, están pensadas para aquellas

personas que quieran una opción segura para ahorrar mes a mes. A diferencia de
las cuentas corrientes, la mayoría de bancos ofrecen un porcentaje de
remuneración mensual en función del saldo que tengamos.

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La mayoría de estas cuentas no permiten domiciliar recibos ni asociar tarjetas. A
diferencia de los depósitos, las cuentas de ahorro permiten recuperar el dinero
cuando lo necesitemos sin ningún tipo de penalización por haberlo sacado antes
de plazo.

Aunque estos dos tipos de cuentas son los más comunes, los bancos también
pueden ofrecer cuentas vivienda, las famosas cuentas nómina o cuentas
pensadas para los más jóvenes.

Estas cuentas de ahorro o cuentas bancarias pueden ser:

a) Individual: se registra con el nombre de una sola persona.

b) Mancomunada: en esta cuenta se registran dos o más personas, que son las
autorizadas para realizar retiros. Para tomar decisiones con respecto al dinero
ahorrado y para poder efectuar movimientos. En este tipo de cuenta deben estar
de común acuerdo y firmar ambos.

c) Indistinta: también incluye a varias personas, pero para efectuar movimientos en

ella, sólo es necesaria la firma y autorización de uno de los titulares.

d) Personas morales: son cuentas bancarias de empresas, donde se nombra un

representante legal autorizado para su manejo.

Ventajas
Entre las ventajas de ahorrar en los bancos, se pueden encontrar:

 Una institución bancaria le permite manejar fácilmente su dinero, ya que a

través de una tarjeta de débito que el banco le entrega, puede depositar y
retirar dinero en la misma institución o a través de los cajeros automáticos.

 Con su tarjeta también puede realizar compras en tiendas de autoservicios y

otros establecimientos afiliados sin necesidad de cargar efectivo.

 No son altos los montos de apertura de cuenta.

 Para evitar que el banco le cobre comisiones por manejo de cuenta, es

necesario mantener un monto determinado, pregunte en su sucursal.

 Los intereses que se generan en su cuenta de ahorro, no causan impuestos.

 También los niños y jóvenes pueden abrir cuentas de ahorro, con la

representación de algún adulto.

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 La ley establece que en caso de fallecimiento del titular, el banco entregará el
importe de la cuenta de ahorro a un beneficiario que él mismo haya nombrado,
siempre de conformidad con el artículo 56 de la Ley de Instituciones de
Crédito.

 Algunos bancos ofrecen un seguro de vida gratuito, que es un respaldo más al

patrimonio del ahorrador.

Por ley, los bancos deben ofrecer estas cuentas con varios servicios gratis
incluidos, como:

 Apertura y mantenimiento de la cuenta

 Darte una tarjeta de débito

 Reponerte el plástico en caso de robo, extravío o desgaste

 Aceptar los depósitos a la cuenta

 Retiros en ventanillas y en cajeros del banco que administra la cuenta

 Aceptar pagos y domiciliación de servicios afiliados

 Consultas de saldo e ventanillas y cajeros del banco que administra la cuenta

 Clausurar o cerrar la cuenta, si el cliente así lo dispone

Por lo general, los requisitos que debes cumplir para abrir una cuenta básica solo
necesitas:

 Identificación oficial

 Comprobante de domicilio

 Algunas cuentas de ahorro requieren un saldo promedio mínimo (SPM)

Si bien estas cuentas son gratuitas, los bancos son libres de establecer un saldo
promedio mínimo que, si no mantienes durante tres meses consecutivos,
provocaría el cierre de tu cuenta, de acuerdo con el Banco de México.

Por ejemplo, si te dicen que el saldo promedio mínimo es de $1,000, significa que
tu cuenta debe tener esa cantidad la mayoría de los días del mes. La buena
noticia es que hay bancos que no te lo piden. ¡Sigue leyendo para conocer cuáles!
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Por lo regular, las comisiones que sí te puede cobrar un banco en una cuenta
básica son por extras como uso de banco en línea, retiro en cajeros de otro banco
o uso en el extranjero, el banco sí puede cobrarte comisiones. Estas cuentas
tampoco tienen chequera.

Antes de aceptar cualquier servicio no incluido en tu cuenta básica, revisa cuánto

te cobran y compara.

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 CUADROS COMPARATIVOS
   

     

No aplica: Indica que el banco no ofrece el servicio o no se considera para cobro de comisión.      

Las comisiones no incluyen IVA.        

NOTA: La información contenida en el cuadro puede variar, por lo que se recomienda al usuario verificar antes de celebrar cualquier
operación con la institución elegida.
* De acuerdo a la circular 22/2010 del Banco de México, el banco no podrá cobrar comisión por retiro de efectivo y consulta de saldo
en las ventanillas y en los cajeros automáticos a sus clientes.
         
 
Comisión
por no Comisión
Saldo
mantener por
promedio
Monto mínimo de el saldo reposición
Instituciones Nombre de la cuenta mínimo
apertura promedio de tarjeta
mensual
mínimo por robo o
requerido
mensual extravío
requerido
ABC Capital Cuenta de Ahorro $0.00 $0.00 $0.00 $0.00

Banca Afirme Visión $500.00 $500.00 $50.00 $70.00

Cuenta Juvenil Mayores Depósitos a la

Banca Mifel $1,000.00 $500.00 $100.00 $100.00
Vista

Banco Ahorro Famsa Famsa Ahorro $1.00 No Aplica No Aplica $75.00

Banco Azteca Guardadito $1.00 No Aplica No Aplica $50.00

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Banco Compartamos Mis Ahorros Compartamos No Aplica No Aplica No Aplica $50.00

Banco Interacciones Cuenta Dinámica Personas Físicas No Aplica $2,000.00 $200.00 No Aplica

BanCoppel Cuenta Efectiva $0.00 $0.00 No Aplica $26.00

$55.00
Banorte Cuenta Enlace Personal (Pago Fijo) $1,000.00 No Aplica (Renta Fija $125.00
mensual)
Cuenta Enlace Personal (Saldo
Banorte $1,000.00 $3,000.00 $170.00 $125.00
Promedio)

BBVA Bancomer Meta Ahorro $100.00 No Aplica No Aplica No Aplica

Scotiabank Cuenta Logra+ Scotiabank $500.00 $2,500.00 $150.00 $100.00

Volkswagen Bank Cuenta Plus $500.00 No Aplica No Aplica No Aplica

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12
13
 OPCIÓN ELEGIDA

Elegí abrir una cuenta con tarjeta de débito, ya que puedo utilizar mi dinero en el
momento en el que lo requiera, por ejemplo, para una emergencia, pero con la ventaja de
que, a diferencia de una tarjeta de crédito, en la que podría exceder el límite de crédito
con que cuenta la tarjeta y rebasar la capacidad de ingreso mensual, con la tarjeta de
débito, sólo puedo utilizar el dinero que tengo en la cuenta, sin excederme.

Ésta es una razón por la que una tarjeta de débito puede ser una aliada para quienes
acostumbran o acostumbramos a gastar más de lo que ganamos o a ser desorganizados
en las finanzas. Aunado a ello, hay comercios que ofrecen descuentos al pagar de
contado, y como estos plásticos funcionan igual que el dinero en efectivo, puede acceder
a ellos.

También esta es otra ventaja, ya que no es necesario cargar con dinero en efectivo,
porque actualmente, la mayoría de los comercios aceptan pago con tarjeta, con excepción
de los comercios pequeños o el transporte público, aunque en estos casos, es más
práctico y sencillo cargar solamente con 50 o 100 pesos, a llevar más de 1000 pesos en la
cartera. Además, al realizar pagos y compras pagando con la tarjeta de débito, también
podemos llevar un control de los gastos, porque cada que se utiliza en uno de estos
servicios, se nos entrega un comprobante o ticket de pago, el cual podemos guardar para
llevar un registro de los gastos que hacemos y compararlos posteriormente con el estado
de cuenta que de forma mensual, el banco nos envía y hacer los reclamos
correspondientes en el caso de que se detecten cobros que no correspondan.

Además, la cuota anual es más barata que la de crédito o incluso gratis en algunos
bancos. También tiene la ventaja de que en caso de robo o extravío puedes reportarla
para cancelarla y evitar la pérdida de tus fondos.

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 Conclusiones
La diferencia entre la cuenta de ahorro y la corriente es que la primera paga
intereses y la segunda no. Los depósitos de las cuentas de ahorro se hacen a
conveniencia del cliente, y se pueden retirar en el momento que se necesitan.

Para abrir una cuenta de ahorro es muy fácil, ya que solo se necesita la
identificación por parte del interesado, el registro de la firma en la tarjeta bancaria
y hacer el respectivo depósito.

La cuenta corriente presenta la ventaja de ser una forma segura y conveniente

para mantener el dinero fuera del riesgo de perderlo, y de evitar la inconveniencia
de llevar consigo grandes sumas de dinero. Según nuestra ley, solamente en caso
de procesos criminales el banco informará al funcionario respectivo sobre los
fondos de una cuenta corriente cifrada.

Aunque las cuentas de ahorro son uno de los productos que menos interés
ofrecen, también son de los más flexibles, porque como hemos comentado
permiten disponer del dinero en cualquier momento e ingresar de nuevo cuando
se desee. La rentabilidad que obtendremos será variable dependiendo de distintos
factores como la cantidad de dinero que ingresemos, si tenemos la nómina
domiciliada o recibos, si hemos realizado compras con la tarjeta, etc.

Las cuentas de ahorro no permiten asociar tarjetas, domiciliar la nómina o los

recibos, ni realizar compras directamente desde ella. Por eso las cuentas de
ahorro tienen asociadas una cuenta corriente en el mismo banco en la que se
ingresa y se dispone del dinero.

Aunque tiene sus ventajas abrir una cuenta bancaria, si no nos sabemos
administrar, puede presentar sus desventajas.

Las principales desventajas de las cuentas de ahorro son:

Intereses: si utilizamos el dinero fuera de los plazos establecidos puede generar el

pago de comisiones.

Pocas ganancias: el interés generado en estos productos es muy bajo.

Monto mínimo: muchas entidades requieren mantener un monto mínimo para

evitar comisiones.

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 Bibliografía

[Link]
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[Link]

[Link]
bancarias-cheques-ahorro-nomina

[Link]

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 ANEXO 1

Apertura de Cuenta Bancaria Individual

17
 ANEXO 2
Reportes de Movimientos Bancarios (5)

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