¿Qué es una AFP?
Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), son instituciones financieras privadas
que tienen como único fin la administración de los fondos de pensiones bajo la modalidad
de cuentas personales. Otorgan pensiones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y
proporcionan gastos de sepelio.
Las AFP fueron creadas en 1993 y operan dentro del Sistema Privado de Pensiones (SPP),
el cual es supervisado y fiscalizado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
(SBS).
¿Cómo funciona una AFP?
Las AFP administran 4 tipos de Fondos:
Fondo de Pensiones Tipo 0 o Fondo de Protección de Capital
Fondo de Pensiones Tipo 1 o Fondo de Preservación de Capital
Fondo de Pensiones Tipo 2 o Fondo Mixto
Fondo de Pensiones Tipo 3 o Fondo de Apreciación del Capital.
Las características principales del Fondo de cada afiliado son:
Son propiedad únicamente de cada trabajador.
Constituyen masa hereditaria.
Son inembargables.
Por qué afiliarse a una AFP
Si queremos tener una calidad de vida similar a la que llevamos en los tiempos en que
somos laboralmente activos, entonces debemos informarnos y decidir por la opción de
jubilación que mejor nos convenga.
En el Perú, tenemos dos opciones para afiliarnos a un Sistema de Pensiones: El Sistema
Privado de Pensiones, administrado por las AFP y el Sistema Nacional de Pensiones (SNP),
administrado por la Oficina de Normalización Previsional (ONP).
Para un trabajador independiente la afiliación es opcional, sin embargo, no deja de ser
importante tomar esta decisión.
Beneficios
Afiliarse al Sistema Privado de Pensiones, a través de una AFP, incluye una serie de
beneficios:
Cuenta Individual
Las cotizaciones que realizas como afiliado ingresan a tu cuenta personal, denominada
Cuenta Individual de Capitalización (CIC) y se van acumulando mes a mes,
incrementándose con la rentabilidad que produce la AFP.
Rentabilidad
El rendimiento o ganancia que genera las inversiones de tus aportes se denomina
rentabilidad, e ingresan a tu CIC, incrementando así tu Fondo.
Aportes Voluntarios
Puedes realizar aportes voluntarios a tu CIC sin límite alguno. Estos aportes pueden ser con
fin previsional (destinados a tu jubilación) o sin fin previsional.
Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio
Es un pago que te da derecho a tener un seguro, que te protege a ti en caso de invalidez o a
tu familia si tú falleces.
Cobertura de salud en ESSALUD
Mantienes el derecho a gozar de los beneficios de salud que otorga ESSALUD durante tu
jubilación, para lo cual pagarás tan sólo el 4% de tu pensión; cabe resaltar que una vez
fallecido el titular, los beneficiarios seguirán teniendo este beneficio.
Pensiones dignas
Tu pensión será calculada en base a tu Fondo, compuesto por los aportes que realices a tu
cuenta a lo largo de tu vida laboral y la rentabilidad ganada. Con dicho Fondo tendrás
acceso a gozar de una pensión. Este puede ser en Nuevos Soles o en Dólares (bajo la
modalidad de Renta Vitalicia Familiar).
Posibilidad de elegir la modalidad de pensión
Puedes optar, al momento de jubilarte, por distintas modalidades de pensión: Retiro
Programado, Renta Vitalicia Familiar, Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida.
Pensiones en Nuevos Soles y Dólares
Puedes recibir tu pensión en Nuevos Soles (indexados) o en Dólares bajo la modalidad de
Renta Vitalicia Familiar.
Jubilación adelantada
Te puedes jubilar antes de los 65 años si lo crees conveniente y cumples con los requisitos
de Ley N° 29426.
Bono de Reconocimiento
Es el certificado que otorga la ONP a los afiliados que aportaron al SNP antes de
incorporarse a una AFP. En tal caso, la ONP reconocerá una parte de los aportes realizados,
los cuales serán abonados a tu Fondo al momento de jubilarte.
Información
Cada cuatro (4) meses recibirás en tu domicilio tu estado de cuenta, con información
detallada sobre los aportes a tu CIC y la rentabilidad obtenida por las inversiones
realizadas; sin embargo, la podrás tener cada mes si decides recibirla vía mail. También
podrás obtenerla mediante la página web de tu AFP o la app móvil.
Asociación de AFP - Calle Dean Valdivia 227, piso 3 - San Isidro,
Lima 27 Teléfono: (01) 399-3000 | Consultas
Ente Regulador Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
¿Cómo me afilio a una AFP?
Trabajador Dependiente
Si inicias labores por primera vez deberás solicitárselo a tu empleador. Tu empleador te
afiliará a la AFP, ganadora de la licitación de nuevos afiliados. Deberás presentar:
Documento Nacional de Identidad (DNI)
Menores de 18 años: Libreta del Adolescente Trabajador ó DNI
Extranjeros: Carné de Extranjería ó Pasaporte con visa de trabajo
Militares / Policías: Carné de Identificación Militar / Policial
Si te encuentras afiliado a otro régimen de pensiones deberás presentar copia simple de tus
dos últimas boletas de pago.
Trabajador Independiente
Presentar copia de tu Documento Nacional de Identidad (DNI).
Si eres mayor de 50 años debes suscribir una Declaración Jurada en la cual declaras
haber tomado conocimiento de las características del SPP y del SNP.
Puedes hacerlo por medio virtual o presencial:
Medio virtual. El trabajador completa la información en la web de la AFP y/o
AFPnet.
Medio presencial. El trabajador descarga e imprime el formulario de contrato de
afiliación, y se acerca a la agencia de la AFP.
Soy Independiente
¿Si soy trabajador independiente puedo afiliarme a una AFP?
Sí. Puedes afiliarte a una AFP, solo debes acercarte AFP Integra y solicitar la información
correspondiente. El aporte mensual que realices como trabajador independiente dependerá
de:
La pensión que aspiras obtener cuando te jubiles. A mayor aporte, mayor pensión de
jubilación.
Tu edad y la cantidad de años de aporte. Mientras más años aportes, mayor será tu
pensión. Si inicias aportes adecuados a una temprana edad podrás obtener la
pensión que aspiras.
El monto mínimo de aporte es de S/. 93, equivalente al 10% de la Remuneración
Mínima Vital.
¿Puedo aportar como independiente?
Sí. Si eres trabajador independiente, puedes afiliarte a una AFP. El aporte mensual que
haga el trabajador independiente dependerá de: su sueldo, se aporta desde el sueldo mínimo
vital, actualmente de S/. 930; la pensión que aspira obtener cuando se jubile, a mayor
aporte, mayor pensión de jubilación; edad del afiliado y cantidad de años de aporte.
Mientras más años aportes, mayor será tu pensión. Si inicias aportes adecuados a una
temprana edad podrás obtener la pensión que aspiras.
¿Qué beneficios tengo como afiliado a una AFP?
El principal beneficio de pertenecer a una AFP es construir un Fondo para obtener una
pensión de jubilación al final de tu vida laboral. Además, cuentas con otros importantes
beneficios como son:
Seguro de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio
Administración de fondos voluntarios
Trámite de bono de reconocimiento
Acceso a ESSALUD
Acceso a regímenes especiales de jubilación
Cuenta Individual de Capitalización (CIC)
Opción de retiro del 25% para la cuota inicial del primer inmueble o el pre-pago de
deuda hipotecaria
Opción de retiro del 95.5% del fondo al momento de la jubilación
¿Cuáles son los porcentajes de aporte a la AFP?
Los aportes al Sistema Privado de Pensiones se dividen de la siguiente manera:
El 10% de tu remuneración destinado a incrementar directamente tu Cuenta
Individual de Capitalización (CIC) que es tu ahorro.
Un porcentaje de tu remuneración que corresponde a la comisión que cobra la AFP
por la Administración del Fondo de Pensiones. Existen dos tipos de comisiones: la
comisión sobre el flujo y la comisión mixta. La primera, es un porcentaje que se
aplica sobre la remuneración. En la segunda, la cual aplica para los nuevos afiliados,
está compuesta por un porcentaje que se descuenta de la remuneración mensual y el
otro porcentaje se aplica sobre el saldo anual de la CIC.
Un porcentaje de tu remuneración para pagar un seguro que cubrirá tu pensión y
gastos de sepelio en caso de invalidez o fallecimiento (seguro de Invalidez,
Sobrevivencia y Gastos de Sepelio).
