Microfinanzas
Javier Sánchez Galán
Lectura: 3 min
Se denomina microfinanzas al conjunto de servicios de tipo financiero dirigidos a
grupos de población caracterizados por atravesar situaciones adversas desde el
punto de vista económico. Esto engloba a individuos de escasos recursos,
pequeñas empresas, trabajadores autónomos e incluso en riesgo de pobreza.
El sentido principal de la creación y desarrollo de los servicios de microfinanzas
responde a la necesidad por parte de las entidades financieras y bancarias de ofrecer
sus servicios a aquellos segmentos de población en circunstancias económicamente
más desfavorables y, por ello, con más dificultades para acceder a ellos. Brinda una
opción viable para aquellas personas de bajos recursos o empresas pequeñas que no
pueden obtener un crédito, cuentas de ahorro o un seguro en instituciones financieras
convencionales (bancos), debido a que no cubren los requisitos necesarios. Por
ejemplo, no contar con un aval o un colateral.
Generalmente las microfinanzas se caracterizan por centrarse en productos de poca
cantidad de dinero y perfectamente adecuados a las necesidades de cada cliente. Por
ello es común que se produzcan por parte de las entidades prestamistas evaluaciones
previas o estudios de viabilidad a la hora de emprender una de estas acciones,
buscando incentivar su mejoría económica.
En ese sentido, la evolución de los productos propios de las microfinanzas es
constante, debido a los frecuentes cambios que experimenta la sociedad y su
adaptacion a los cambios del entorno económico.
Existen empresas o entidades dirigidas específicamente al trabajo con este tipo de
herramientas. Por otra parte también los grandes bancos comerciales cuentan cada
vez más con departamentos y fundaciones dirigidos a este campo.
Servicios comunes en las microfinanzas
Un instrumento tipo de este ámbito económico es el microcrédito. No obstante, existe
una amplia variedad de productos y servicios financieros que conformaría el conjunto
de microfinanzas. Los servicios que ofrecen las microfinancieras por lo general, son:
Minicréditos o Microcréditos
Cuenta de ahorros.
Cuenta de débito para poder realizar transferencias de dinero.
Así como un seguro o micro seguro para cubrir una variedad de necesidades,
tales como muerte, enfermedad o pérdida de propiedad.
Servicios dirigidos al ahorro o a la inversión (especialmente destinadas a
emprendimiento empresarial).
Importancia a nivel social de las microfinanzas
A menudo este concepto financiero suele relacionarse con otros ámbitos como el de la
economía sostenible y las políticas sociales de los países en todo el mundo,
especialmente tras la crisis económica y financiera que ha atravesado el mundo
recientemente.
Este tipo de prácticas ha adquirido especial importancia en los últimos años,
especialmente en zonas menos desarrolladas y con claras necesidades en términos de
infraestructuras o nivel de vida.
Según Stuart Rutherford, las personas de bajos recursos acuden a las microfinanzas y
los servicios que ofrece para poder solventar las siguientes necesidades:
Necesidades básicas: educación, construcción de su vivienda, etc.
Emergencias personales: enfermedad, desempleo, robo o perjuicio por un
desastre natural.
Inversión: Expandir su compañía o negocio, renovación del equipo de trabajo,
etc.
Ventajas y desventajas
Las ventajas de las microfinanzas son:
Fácil acceso a instrumentos financieros, tales como los servicios ya
mencionados.
Una oportunidad accesible para aquellas personas que buscan invertir en sus
proyectos para poder desarrollarse plenamente.
Al proporcionar préstamos, las instituciones de microfinanciación no
piden colaterales o garantías a cambio.
Los procesos de apertura son sencillos y fáciles de entender.
Mientras, entre las desventajas se encuentran las siguientes:
Las tasas de interés de los microcréditos son mucho más elevadas.
El monto inicial que uno puede solicitar como préstamo es muy poco y limitado.
Las microfinanzas no son para todos. Si una persona no pudiera llegar a
pagar las tasas de interés acordadas, su calificación crediticia se vería afectada,
negándole de forma permanente la oportunidad de algún crédito en el futuro.
Fuente: https://economipedia.com/definiciones/microfinanzas.html
FUENTES DE INFOMACION
Impacto de las Microfinanzas en Colombia Fuente:
https://repository.cesa.edu.co/bitstream/handle/10726/1762/MFC_00668.pdf?sequence=1
El Microscopio 2019
Fuente: https://asomicrofinanzas.com.co/wp-
content/uploads/2019/10/EIU_Microscope_2019_SPANISH_03_0.pdf
Situación actual e Impacto del microcrédito en Colombia
Fuente: http://asomicrofinanzas.com.co/wp-content/uploads/2019/pdfs/Situaci%C3%B3n%20actual
%20e%20impacto%20del%20microcr%C3%A9dito%20en%20Colombiaweb.pdf
Análisis e Impacto de la Implementación del Decreto 957 de 2019
Fuente:https://asomicrofinanzas.com.co/wp-content/uploads/2019/09/20190910-An%C3%A1lisis-e-
Impacto-de-la-Implementaci%C3%B3n-del-Decreto-957-de-2019.pdf
Inclusion Social y Finaciera en Colombia, un camino hacia la equidad
Fuente: https://asomicrofinanzas.com.co/wp-content/uploads/2019/09/20190910-Presentaci
%C3%B3n-ASOMICROFINANZAS.pdf
Funete: https://asomicrofinanzas.com.co/
10o Congreso Asomicrofinanzas 2019 – Memorias
Fuente:https://www.congresoasomicrofinanzas.com/wp-content/uploads/2019/07/Maria-Clara-Hoyos-
Presidente-Asomicrofinanzas.pdf
Así vamos con las microfinanzas en Colombia
MICROFINANZAS | 7/22/2019 4:31:00 PM
Así vamos con las microfinanzas en
Colombia
Esta actividad que se centra en créditos de bajo monto busca generar más emprendimiento en el
campo y empoderar a las mujeres en el manejo de su economía.
El campo colombiano puede recibir más oportunidades por parte de las microfinanzas. (Getty)
Las microfinanzas no solo sirven para generar nuevas actividades económicas, también
ayudan a mejorar la inclusión financiera y evita que los colombianos con menores recursos
sean víctimas de los prestamistas ‘gota a gota’. Por eso, el sector debe seguir ofreciendo más
alternativas para lograr a la población objetivo que necesita de ese impulso económico para
seguir creciendo y emprender.
Con este enfoque y una amplia agenda para seguir transformando el sector tendrá lugar el
próximo 10° Congreso Asomicrofinanzas que abordará el tema de "Innovación y equidad un
camino hacia la inclusión". El evento se realizará los próximos miércoles 24, jueves 25 y
viernes 26 de julio de 2019, en Cartagena.
Vea estos recomendados:
Nace un nuevo banco
Bancóldex se suma a Colombia Fintech
El gran error financiero de los mileniales
La presidenta de la entidad, María Clara Hoyos, destacó que desde que se fundó la agremiación
hace una década se ha buscado llegar a más personas en el campo, para generar impacto en
las zonas donde no es tan fácil buscar una entidad financiera que entregue préstamos. Por
lo general, también son personas que no cuentan con una cuenta de ahorros y no han manejado
una tarjeta de crédito.
“Tenemos que llegar más al campo colombiano con soluciones para esa población que muchas
veces se autoexcluye porque no sabe cómo ir a una entidad a pedir crédito o llenar un
formulario”, indicó Hoyos.
La actividad también va al ritmo de las nuevas tecnologías y el compromiso por cuidar el medio
ambiente y ese será el tema que abordará Miguel Arango, especialista senior de la Dirección de
Desarrollo Productivo y Financiero de la CAF, quien explicará las ventajas de implementar
en el país un pagaré desmaterializado como una alternativa para impulsar la inclusión y
mejorar la productividad de las entidades.
“Así estaremos en línea con la transformación digital y además con el pagaré desmateralizado se
reduce el consumo de papel y la huella ambiental de los créditos que generan las microfinanzas”,
manifestó.
Le tenemos: ¿Ahorrar mientras se está endeudado? Con el microcrédito es posible
En los tres días de evento se hará énfasis en la cooperación que se está dando al sistema
financiero agropecuario colombiano por parte del gobierno de Canadá, donde participarán
Craig Kowalik, Director de Cooperación, Embajada de Canadá y Gerardo Almaguer, Presidente
Director General, Développement international Desjardins (DID).
El jueves, el tema central será el lanzamiento del Libro "Situación Actual e Impacto del
Microcrédito en Colombia", un estudio de investigación de diferentes variables cualitativas y
cuantitativas establecidas por el Banco de la República, con la presencia de Dairo Estrada,
Presidente Finagro y en la tarde se hará un panel de casos reales de microempresarios que
gracias a los microcréditos lograron salir de situaciones de adversidad.
El viernes se discutirá la política de estado para impulsar la inclusión financiera con Gloria
Patricia Pérez, directora ejecutiva Microempresas de Colombia; Saúl Pineda Hoyos, viceministro
de Desarrollo Empresarial; Freddy Castro, gerente del programa Banca de las Oportunidades y
Felipe Lega, director de la Unidad de Regulación Financiera del Ministerio de Hacienda.
En la tarde, la jornada de clausura correrá por cuenta de la firma del acuerdo de
cooperación: Diseño de productos para Empoderamiento y Apoyo a la Mujer
Colombiana. Estará en el cierre del 10° Congreso la Vicepresidente de la República, Martha
Lucía Ramírez de Rincón y la presidente de Asomicrofinanzas, María Clara Hoyos Jaramillo.
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EDICIÓN 562
PORTADA
¿Qué va a hacer Carrasquilla después de la regla fiscal?
Las últimas semanas han sido bastante agitadas desde la perspectiva empresarial y
económica. El comité consultivo de la regla fiscal decidió conceder un margen de
maniobra al Gobierno en materia de gasto y endeudamiento, al flexibilizar algunos
puntos el nivel de déficit fiscal permitido para 2019 y 2020.
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