El cheque  

¿Qué es el cheque?

 
Instrumento de pago que representa una orden
  incondicional de pago a la vista girada por el
pagador contra sus fondos en cuenta corriente.

Contenidos generales de un cheque

 
* Nombre y domicilio de la entidad de
intermediación financiera.
* Número de serie.
* Lugar y fecha de expedición.
  * La indicación de si es a la orden de determinada
persona o al portador. 
* Orden incondicional de pagar a la vista una
suma de dinero.
* Firma autorizada del girador.
 Requisitos para el cobro del cheque

 
* Vigencia del cheque: nacional 30 días
calendario y extranjero 90 días calendario desde
la fecha de emisión.
* Monto literal y numeral sean iguales.
  * Firma del girador.
* Cédula de identidad.
* Datos personales del beneficiario al momento
de cobrar (nombre, CI, teléfono, domicilio, fecha
y firma).

Endoso de cheques

 
Es la transferencia del derecho de propiedad y
consiguientemente los beneficios del cheque.

* Firma y número de CI del tenedor en el reverso

 
del cheque.
* Los cheques al portador deben ser endosados al
momento del cobro respectivo.
* Se puede endosar cuantas veces sea necesario.
El cheque (2° parte)  
 Modalidades de giro de cheques

 
Existen dos modalidades de giro de cheques:
  * Al portador
* Nominativos

Cheque al portador

 
* No figura ningún nombre en el cheque.

* La entidad de intermediación financiera debe

  pagar al que presente el cheque.

* Es transferible por la simple entrega, sin

necesidad de endoso.
 Cheque nominativo

 
* En el cheque figura el nombre de una persona
natural o jurídica.

* La entidad de intermediación financiera debe

 
pagar a la persona cuyo nombre figura en el
cheque o al último endosatario.

* Es transferible mediante endoso.

Revalidación de cheques

 
Consiste en dar una nueva vigencia al cheque que
  no es presentado para su pago dentro los plazos
establecidos.
Tipos de cheque  
 Cheque cruzado

 
El cruzamiento de un cheque equivale a una
autorización de cobro otorgada por el girador a
favor de una entidad financiera indeterminada, si
es general, o una entidad financiera expresamente
designada, si es especial. El cruzamiento general
puede transformarse en cruzamiento especial y no
viceversa. El cruzamiento de un cheque no
afectará su negociabilidad. El cheque cruzado
puede ser únicamente cobrado por entidades
supervisadas;

Cheque para abono en cuenta:

 
El girador, el beneficiario o el tenedor de un
cheque puede evitar que se pague en efectivo
insertando la mención “para abono en cuenta”, o
“sólo para depósito” u otra equivalente. La
entidad supervisada girada sólo puede liquidar el
cheque mediante asiento contable lo cual
equivaldrá al pago. La expresión no puede ser
suprimida ni borrada;
 Cheque de caja o cheque de gerencia

 
El cheque expedido y girado por entidades
supervisadas con cargo a sus propias cuentas,
debe ser denominado “cheque de caja” o “cheque
de gerencia” y llevará la inscripción preimpresa
 
de “intransferible”. Este cheque debe ser
nominativo y puede ser depositado para abono en
cuenta en una entidad supervisada distinta del
emisor;

Cheque certificado

 
  El cheque certificado es aquel en el que la entidad
supervisada girada hace constar la existencia de
fondos disponibles en los límites del importe por
el que ha sido girado. La entidad supervisada
girada, a tiempo de certificar un cheque, debe
mantener apartado de la cuenta este monto para
su pago al beneficiario; La certificación de un
cheque será válida por el plazo establecido para
su presentación. Al término de ese plazo, si el
cheque certificado no hubiese sido cobrado, la
 entidad supervisada girada debe restablecer la
disponibilidad de los fondos en la cuenta del
girador en la suma previamente apartada,
eliminando, a su vez, su inclusión en el registro
de cheques certificados de las Cámaras de
Compensación y Liquidación.

Cheque con talón para recibo

 
Los cheques con talón para recibo llevan adherido
un talón que debe ser firmado por el tenedor al
momento del cobro. Estos cheques no son
negociables;

Cheque girado a la orden de la entidad de

intermediación financiera:

 
El cheque expedido o endosado a favor de la
 
entidad supervisada girada, no es negociable;
 Cheque impreso en máquinas especiales o
computarizado

 
Los cheques pueden ser impresos en máquinas
  especiales o computarizadas, siempre que
contengan los datos necesarios para su validez;

Cheque de viajero

 
El cheque de viajero debe ser expedido
únicamente por las entidades supervisadas
autorizadas al efecto y a su cargo. Son pagaderos
 
por su establecimiento principal, por las
sucursales o los corresponsales de la entidad
supervisada giradora en el país, o en el exterior;
 Cheque “payable through”

 
Cheques girados contra cuentas corrientes en
dólares, que pueden ser pagados por una entidad
supervisada corresponsal o una agencia de la
entidad supervisada en el exterior, aspecto que no
  invalida la calidad de cheques locales, siempre y
cuando se impriman en los domicilios de las
entidades supervisadas giradas y cumplan los
demás requerimientos del Artículo 600 del
Código de Comercio;
Clausura y rehabilitación de cuentas  

Motivos de rechazo de cheques

  * Insuficiencia de fondos.
* Cheque enmendado.
* Falta de sello.
* Falta de firma.
* Firma desigual.
* Mal girado: no existe fecha, montos desiguales
numeral y literal.
* Fecha caduca: 30 días nacional, 90 días
 exterior.
* Aviso de impedimento de pago: extravío, robo,
violencia al girarlo o transmitirlo.
* Notificación por autoridad judicial: declaratoria
de quiebra, cesación de pago del girador.

Cámara de compensación

Son empresas de servicios financieros

complementarios, que tienen como objeto el
 
procesamiento de canje y liquidación de cheques
ajenos.

Clausura de cuentas corrientes

El rechazo de cheques presentados en caja para su

cobro o en canje a través de la cámara de
compensación por falta y/o insuficiencia de
fondos ocasiona la clausura de la cuenta 
corriente. La clausura de cuenta corriente es
reportada por las entidades de intermedición
financiera ante ASFI.
 
Rehabilitación de cuentas corrientes
 ¿Cuál es el plazo para iniciar el trámite de
rehabilitación?

 
El trámite de rehabilitación de una cuenta
clausurada se puede iniciar en cualquier momento
 
ante la entidad de intermediación financiera que
efectuó la clausura.

¿Cuánto tiempo tarda en rehabilitarse la

Cuenta Corriente?

 
Una vez que se ha cumplido con todos los
requisitos para la rehabilitación ante la entidad de
intermediación financiera, esta tiene la obligación
  de solicitar la rehabilitación ante ASFI,
procediéndose a la rehabilitación en el día, de
aquellas solicitudes que hubiesen ingresado
dentro el plazo establecido.
Caja de ahorro  
¿Qué es la caja de ahorro?

Es el contrato por el cual, una persona natural o

jurídica denominada ahorrista, entrega a una
entidad supervisada para el efecto, importes de
dinero con plazo indeterminado, pudiendo el
ahorrista hacer depósitos sucesivos y retirar
fondos de su cuenta de caja de ahorro.

Algunos beneficios de contar con una caja de

chorros

* Realizar depósitos y retirar fondos de su cuenta

de forma inmediata.
* Efectuar retiros mediante cajeros automáticos a
través de tarjetas de débito.
* Efectuar transferencias electrónicas a cuentas
propias o de terceros.
* Saber que tu dinero se encuentra guardado en un
lugar seguro.
* Ganar intereses, que se suman al saldo de la
cuenta de caja de ahorros.
 Requisitos para la apertura

  Estos requisitos pueden variar según las políticas

de la entidad.

PERSONAS NATURALES:

* Documento de identificación (Cédula de

Identidad, Cédula de Identidad de Extranjero o
Documento Especial de Identificación);
* Registro de Firmas;
* Formulario de Apertura de Cuenta de Caja de
Ahorro;
* Inscripción en el Padrón Nacional de
Contribuyentes Biométrico Digital, cuando
corresponda;
* Otra documentación adicional que requiera la
entidad supervisada.

PERSONAS JURÍDICAS:

* Escritura de constitución social, Resolución u

otro documento equivalente que acredite la
personalidad jurídica;
* Estatutos vigentes y debidamente aprobados y
con las formalidades de Ley, en los casos que
corresponda;.
* Registro de Firmas;
* Formulario de Apertura de Cuenta de Caja de
Ahorro;
* Poderes de administración inscritos en el
Registro de Comercio de Bolivia, cuando
corresponda o copias legalizadas de las Actas de
designación y posesión de sus representantes, en
 lo pertinente;
*Documentos de Identificación de los apoderados
o representantes;
*Inscripción en el Padrón Nacional de
Contribuyentes Biométrico Digital, cuando
corresponda;
*Matrícula de Comercio actualizada y emitida por
el Registro de Comercio de Bolivia, cuando
corresponda;
*Otra documentación adicional que requiera la
entidad supervisada.
EMPRESAS UNIPERSONALES:

*Documento de identificación del propietario

(Cédula de Identidad, Cédula de Identidad de
Extranjero o Documento Especial de
Identificación);
*Registro de Firmas;
*Formulario de Apertura de Cuenta de Caja de
  Ahorro;
*Inscripción en el Padrón Nacional de
Contribuyentes Biométrico Digital;
*Matrícula de Comercio actualizada y emitida por
el Registro de Comercio de Bolivia;
*Poder de administración inscrito en el Registro
de Comercio de Bolivia, cuando corresponda;
* Otra documentación adicional que requiera la
entidad supervisada.