UNIVERSIDAD NACIONAL DE SAN AGUSTÍN DE AREQUIPA

FACULTAD DE INGERNIERÍA DE PRODUCCIÓN Y SERVICIOS

ESCUELA PROFESIONAL DE INGENIERÍA INDUSTRIAL

INGENIERÍA ECONOMICA
TRABAJO DE INVESTIGACIÓN FORMATIVA
DOCENTE:
Ing. Helbert Ernesto Farfán Benavente
INTEGRANTES:
Alegre Linares, Margerit Johanna
Borja Concha, Renato Alfredo
Centy Quisocala, Clara Mercedes
Concha Zúñiga Giordano Jesús
Gaimes Huanca, Angie Xiomara
Garcia Cordova, Nicole Alessandra
Rivero Aronaca, Vanesa Brushenka
Salazar Salas, Laura Sophia

AREQUIPA – PERU
2020
 II

ÍNDICE

CAP.1 PLANTEAMIENTO TEÓRICO.................................................................................4

1. Planteamiento Teórico....................................................................................................4
1.1. Antecedentes................................................................................................................4
1.1.1 Historia......................................................................................................................4
1.2. Misión y Visión............................................................................................................4
1.2.1. Misión....................................................................................................................4
1.2.2. Visión.....................................................................................................................4
1.3. Objetivos del banco.....................................................................................................5
1.3.1. Objetivo general....................................................................................................5
1.3.2. Objetivos específicos..............................................................................................5
1.4 Objetivos de grupo......................................................................................................5
1.4.1 Objetivo general....................................................................................................5
1.4.2 Objetivos específicos..............................................................................................5
1.5 Análisis FODA.............................................................................................................6
1.6 Justificación del tema..................................................................................................7
1.7 Limitaciones de estudio............................................................................................7
1.7.1 Limitación Temporal................................................................................................7
1.7.2 Limitación Demográfica...........................................................................................7
CAP.2 MARCO TEORICO.....................................................................................................8
2. Marco Teórico.................................................................................................................8
2.1 Clasificación de Operaciones......................................................................................8
2.1.1. Operaciones Activas..............................................................................................8
2.1.2. Operaciones Pasivas............................................................................................30
2.1.3. Operaciones Neutras...........................................................................................39
CAP.3 ANALISIS DE LAS TASAS DE INTERES.............................................................47
3. Análisis de Tasas de Interés.........................................................................................47
3.1. Préstamos y Ahorros.................................................................................................47
3.1.1. Personas naturales..............................................................................................47
3.1.2. MYPES................................................................................................................58
4. Conclusiones..................................................................................................................69
 III

5. Recomendaciones..........................................................................................................69
6. Bibliografía y/o Referencias Bibliográficas................................................................70
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CAP.1 PLANTEAMIENTO TEÓRICO

1. Planteamiento Teórico

1.1. Antecedentes.

1.1.1 Historia.

Caja Arequipa se constituyó como asociación sin fines de lucro por Resolución Municipal Nº 1529

del 15 de julio de 1985 al amparo del Decreto Ley Nº 23039 otorgándose La Escritura Pública de

constitución y estatuto el 12 de febrero de 1986 ante el Notario Público Dr. Gorky Oviedo Alarcón y

está inscrita en los Registros Públicos de Arequipa en el rubro “A” ficha 1316, de personas jurídicas.

Su único accionista desde su constitución es la Municipalidad Provincial de Arequipa. Su

funcionamiento fue autorizado por Resolución de la Superintendencia de Banca y Seguros Nro. 042-

86 del 23 de enero de 1986, la misma que le confiere como ámbito geográfico de acción las

provincias del departamento de Arequipa, además de comprender todo el territorio nacional.

Hoy en día cuenta con 131 agencias, distribuidas en todo el país y una creciente red de atención

que asciende a más de 100′ Agentes Caja Arequipa, más de 156 cajeros automáticos propios, 9965

agentes kasnet a nivel nacional, así como 438 cajeros de la Red Unicard en Lima, Callao y el norte

del país.

1.2. Misión y Visión.

1.2.1. Misión.

Incrementar la inclusión financiera de personas y empresarios del Perú, brindando una experiencia

cercana y efectiva.

1.2.2. Visión.
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Liderar la transformación de la industria microfinanciera, centrados en el cliente y apalancados en

las capacidades de nuestros colaboradores y en las tecnologías digitales.

1.3. Objetivos del banco.

1.3.1. Objetivo general.

Analizar y evaluar tanto las tasas y productos financieros del Caja Municipal de

Arequipa, como las alternativas de inversión en Mypes productivas o de servicios

1.3.2. Objetivos específicos.

 Ser la organización que apoye la competitividad de las CMAC en el Sistema Financiero

Peruano.

 Incrementar la cobertura y el acceso no sólo a las microempresas urbanas sino también

a las rurales.

 Aumentar el valor económico y valor social generado para el Estado y el ciudadano.

 Mejorar la calidad y ampliar la cobertura de los productos y servicios financieros.

 Lograr niveles de excelencia en los Procesos.

 Fortalecer la gestión para responder a las demandas y retos.

 Mejorar la Gestión de la Responsabilidad Social Empresarial

1.4 Objetivos de grupo.

1.4.1 Objetivo general.

Describir las características del control central administrativo de la Caja Arequipa 2020.

1.4.2 Objetivos específicos.

 Detallar las características de la Caja Arequipa.

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 Describir las funciones de la Caja Arequipa dentro sector financiero del Perú.

 Promover el conocimiento financiero de los integrantes del grupo, así como, elaborar

recomendaciones que mejoren la calidad de la entidad financiera.

1.5 Análisis FODA.

Fortalezas Oportunidades

 Trayectoria reconocida por más de 30  Reacomodo del sector micro financiero, lo que

años. permite cambios, fusiones, adquisiciones y

 Importante participación en el mercado. liquidaciones. Siendo la tendencia a solo quedar

 Personal preparado y capacitado y las más grandes y fuertes.

conocedor de los segmentos del mercado  Nuevos mercados o segmentos, con productos

objetivo. innovadores como rural o agrícola, cadenas

 Estar a la vanguardia del sistema micro productivas, en el sur del país, que requerirá de

financiero y a la altura de instituciones todo un proceso de transformación de vehículos

bancarias, así como utilización de y medios de producción.

tecnología virtual.

 Correcta cobertura de agentes y agencias

en todo la mayor parte del territorio

nacional.
Debilidades Amenazas

 La actual estructura organizacional no  Mayor competencia en este segmento de las

permite flexibilidad en la toma de Cajas, Ed pymes, Financieras y bancos.

decisiones.  Sobre endeudamiento de clientes.

 Débil respaldo patrimonial para apoyar el  Extensión de la cuarentena debido a la pandemia

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crecimiento de las colaboraciones. Covid 19.

 Falta de estrategia de cobranza en

situaciones como la actual.

Fuente: Caja Arequipa

1.6 Justificación del tema.

El presente Trabajo de Investigación Formativa se realiza con el fin de analizar y evaluar tanto las

tasas y productos financieros de las entidades financieras, como las alternativas de inversión en

mypes productivas y de servicios. Para llevar a cabo este trabajo, el objeto específico de nuestro

análisis será Caja Arequipa, de modo que, investigando sobre sus operaciones activas, sus

movimientos y sus funciones; como futuros ingenieros industriales, adquiriremos conocimientos que

nos permitirá potenciar nuestras habilidades para el planteamiento de alternativas de inversión y la

selección de la alternativa que optimice los recursos financieros y proyectos de inversión de cualquier

empresa; apoyándonos, en la instrucción de los conocimientos aprendidos en clase, y dada la

coyuntura actual, en una investigación bibliográfica sobre Caja Arequipa.

1.7 Limitaciones de estudio.

1.7.1 Limitación Temporal.

● El estudio posee un corto periodo de análisis.

1.7.2 Limitación Demográfica.

● Debido a la coyuntura actual de nuestro país y del mundo, la obtención de información será

más complicada, basándonos mayormente en la información virtual de la Caja Arequipa.

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CAP.2 MARCO TEORICO

2. Marco Teórico

2.1 Clasificación de Operaciones

2.1.1. Operaciones Activas.

Son aquellas operaciones que para las entidades financieras, implican realizar prestamos de

recursos a sus clientes negociando con ellos una pago futuro que retribuirán en forma de un tipo de

interés, o usarlo como inversiones con la intención de obtener una rentabilidad.

Estas operaciones comprenden las diferentes modalidades de crédito, se clasifican en:

 Créditos directos son aquellos en los que el banco desembolsa dinero al cliente y, en

consecuencia, le cobra una tasa de interés, por ejemplo: pagarés, descuentos de letras y

facturas, factoring, créditos de exportación, arrendamientos financieros, créditos para

activos fijos.

 Créditos indirectos la entidad garantiza al cliente ante un tercero y por tanto le cobra una

comisión, por ejemplo: cartas fianza, avales, advance account, cartas de crédito de

importación.

Operaciones Activas que ofrece la Caja Arequipa

A. Crédito Personas:

1. Créditos Vehiculares: Para la compra de autos nuevos o de segunda.

Beneficios
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 Tasa competitiva en el mercado

 No se cobra gastos adicionales de portes, comisiones, fondo de garantía ni gastos

administrativos.

Requisitos

 Documento de identidad

 Sustento de ingresos

 Sustento de vivienda y recibo de servicios

 Garantia: prenda vehicular o hipotecaria

 Para créditos con hipoteca no se requiere inicial.

 Sobre los seguros tienen derecho a elegir entre: La contratación del seguro ofrecido por la

empresa, o contratación del mismo directamente de un corredor de seguros.

 Requisitos referenciales, sujetos a evaluación

2. Crédito Vivienda

a. Crédito caja construye: Para construir, ampliar techar o mejorar tu vivienda o local

comercial.

Beneficios

 Serán establecidos según la segmentación del cliente – c1: Mínimo: S/3,000.00 – C2:

Máximo: S/100,000.00.

 Periodo de gracia hasta 2 meses

 Tasa competitiva para construcción

 Plazo: hasta 48 meses para préstamo de trabajadores con Contrato a Plazo Determinado

(Contratados), el plazo será por la vigencia de su centrado.

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 No se cobra gastos adicionales de portes, comisiones ni gastos administrativos.

 Rápida atención en la evaluación y desembolso.

Requisitos

 DNI del solicitante y conyuge, de tenerlo.

 Documento de propiedad a nombre del titular o padres.

 Recibo de servicios de domicilio, cancelado.

 Proforma de construcción, firmada por responsable de la obra.

 Los desembolsos mayores a S/17,500 se realizarán por tramos según avance de obra.

 Sustento de ingresos como dependiente o independiente.

 Si la construcción es en casa de los padres, estos deberán ser fiadores.

 Requisitos referénciales, sujetos a evaluación.

b. Crédito mivivienda: Para la compara, construcción, ampliación o remodelación de la

vivienda nueva o usada.

Beneficios

 No se cobra gastos adicionales de portes, comisiones, fondos de garantía, comisión flat o

gastos administrativos.

 Tu préstamo solo cuesta lo pactado.

 Tasa competitiva en el mercado.

c. Crédito hipotecario vivienda: Para la compara, construcción, ampliación o remodelación de

la vivienda nueva o usada.

Beneficios
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 No se cobra gastos adicionales de portes, comisiones, fondos de garantía, comisión flat o

gastos administrativos.

 Tu préstamo solo cuesta lo pactado.

 Tasa competitiva en el mercado.

Requisitos

 Documentos de Identidad del solicitante y cónyuge o conviviente de ser el caso.

 Documento de ingreso (dependiente o independiente).

 Recibo cancelado de luz, agua o teléfono del domicilio con una antigüedad no mayor de 2

meses.

 Documento de domicilio actual.

 Se podrá solicitar otros de acuerdo a la evaluación respectiva.

d. Crédito techo propio: Dirigido a las familias que desean adquirir su primera vivienda en

proyectos autorizados por el Fondo Mivivienda.

Beneficios

 No se cobra gastos adicionales de portes, comisiones, fondos de garantía, comisión flat o

gastos administrativos.

 Tu préstamo sólo cuesta lo pactado.

 Tasa competitiva en el mercado.

Requisitos

 Documentos de Identidad del solicitante y cónyuge o conviviente de ser el caso.

 Documento de ingreso (dependiente o independiente).

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 Recibo cancelado de luz , agua o teléfono del domicilio con una antigüedad no mayor a 2

meses.

 Documento de domicilio actual.

 Se podrá solicitar otros de acuerdo a la evaluación respectiva.

3. Créditos para Consumo

a. Administrativo: Otorgado a trabajadores que se encuentren en planilla de Caja Arequipa.

Características

 Destino: Libre disponibilidad

 Plazo: Hasta 12 meses

 Monto: Según evaluación crediticia

 Moneda: Nuevos Soles

Requisitos:

Requisitos Laborales

 Tener como mínimo un (01) año de antigüedad como trabajador en plantilla de la caja

Arequipa.

 Tener depositado en la empresa su Compensación por Tiempo de Servicio (CTS)

Requisitos Documentarios

 Copia del DOI del titular.

 Dos (02) ultimas boletas de pago para créditos nuevos. Para créditos recurrentes y

ampliaciones, ultima boleta de pago.

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 Recibo cancelado de luz, agua o teléfono fijo con una antigüedad no mayor a dos (02) meses

o una declaración jurada de no contar con los servicios señalados.

 Carta de Afectación de Descuento y de Beneficios Sociales.

 Requisitos referenciales, sujetos a evaluación.

b. Crédito personal directo: Otorgado a aquellas personas naturales, con rentas comprendidas

dentro de la cuarta y quinta categoría.

Características

 Plazo: Hasta 48 meses

 Periodo de Gracia: Hasta 01 meses.

 Monto: El monto se determinará en función a la evaluación crediticia

 Moneda: Nuevos Soles y Dólares de los Estados Unidos de Norteamérica.

 Destino: Libre disponibilidad

Requisitos para trabajadores de Cuarta Categoría:

Requisitos Laborales

 Deberán presentar continuidad laboral de al menos los doce (12) últimos meses

Requisitos Documentarios

 Copia de RUC.

 Copia de Recibos por Honorarios Profesionales por Rentas De Cuarta Categoría, emitidos en

los tres (03) últimos meses.

 Tres (03) últimos formularios de pago de impuestos por honorarios profesionales.

 Copia del Contrato de Locación de Servicios.

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Requisitos para trabajadores de Quinta Categoría:

Requisitos Laborales

 Presentar continuidad laboral de al menos seis (06) meses en la misma empresa, la que

deberá contar con una antigüedad de funcionamiento no menor a dos (2) años

Requisitos Documentarios

 Copia del DOI del solicitante y cónyuge o conviviente, de ser el caso.

 Copia de las dos (02) últimas boletas de pago si se trata de ingresos fijos y/o seis (06) últimas

boletas de pago si se trata de ingresos variables, o documento oficial del empleador

(Declaración Telemática de trabajadores a SUNAT), para créditos nuevos. Para créditos

recurrentes y ampliaciones, la última boleta de pago.

c. Convenio descuento por planilla: Un sólo descuento en tu boleta de pago.

Beneficios

 No se cobra gastos adicionales de portes, comisiones, fondos de garantía, comisión flat o

gastos administrativos.

 Tu préstamo sólo cuesta lo pactado.

 Tasa competitiva en el mercado.

Requisitos

 Documentos de Identidad del solicitante y cónyuge (de ser el caso).

 Recibo de luz o agua del domicilio actual cancelado.

 Dos últimas boletas de pago y/o otros ingresos.

 Trabajar en una empresa o institución con convenio con la Caja Arequipa.

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 Antigüedad mínima laboral de 12 meses.

 Requisitos referenciales, sujetos a evaluación.

d. Crédito quintuplica tu sueldo: Concedido a personas naturales.

Beneficios

 Los beneficiarios podrán obtener un crédito que llegue a representar cinco veces el importe

de su sueldo, siempre y cuando la evaluación crediticia no determine un monto menor.

 No se cobra gastos adicionales como portes, comisiones, fondos de garantía, comisión flat o

gastos administrativos.

 Tu préstamo sólo cuesta lo pactado.

Requisitos

 Presentar continuidad laboral de los menos 12 meses e la misma empresa.

 Presentar calificación 100% normal en los últimos 6 meses.

 Documentos de Identidad del solicitante y cónyuge.

 Documento del domicilio actual.

 Tres últimas boletas de pago.

 Requisitos referenciales, sujetos a evaluación.

e. Líneas CTS y plazo fijo: Otorgado a personas naturales que presenten como garantía una

Cuenta de Depósito a Plazo Fijo o el Saldo Disponible de su CTS.

Características

 Destino: Libre Disponibilidad

 Plazo: Hasta 60 meses

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 Monto: Hasta el 95% del valor de la garantía DPF o según saldo disponible de la cuenta CTS

 Moneda: Nuevos Soles y Dólares

Requisitos

 Presentar continuidad laboral de al menos 12 meses en la misma empresa, la que deberá

contar con una antigüedad de funcionamiento no menor de 3 años

 Presentar una calificación 100% normal en los últimos 6 meses

 Endeudamiento máximo con 3 empresas incluido La Caja, se aceptará cancelaciones o

compras de deuda, no se considerará una tarjeta como numero de institución.

f. Microconsumo: Con este crédito podrás realizar el viaje deseado, iniciar un proyecto,

estudiar, o lo que desees. Este crédito tiene como beneficio que no se cobra gastos adicionales

como portes, comisiones, fondos de garantía, comisión flat o gastos administrativos.

Beneficios

 No se cobra gastos adicionales como portes, comisiones, fondos de garantía, comisión flat o

gastos administrativos.

 Tu préstamo sólo cuesta lo pactado.

 Tasa competitiva en el mercado.

Requisitos

 Documentos de Identidad del solicitante y cónyuge.

 Documento del domicilio actual.

 Dos últimas boletas de pago.

 Requisitos referenciales, sujetos a evaluación.

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g. Prendario: concedido a personas naturales que mediante la entrega física de alhajas u otros

objetos de oro y/o plata en garantía mobiliaria.

Requisitos

 Como mínimo el cliente deberá pasar la joya mediante un proceso de tasación.

 El cliente deberá presentar Documento de Identidad.

 Requisitos referenciales, sujetos a evaluación.

B. CREDITO MICROEMPRESARIO:

1. Crédito Capital de Trabajo

a. Credipuntualito: Otorgado a Clientes que tengan o hayan tenido créditos Micro pymes, con

buen comportamiento de pago y exclusivos de la Caja Arequipa, específicamente a micro

empresarios ubicados en los diferentes centros comerciales, mercados, ferias o a micro

productores.

Conceptos:

Deben cumplir con cualquiera de las siguientes características:

 No cuentan con vivienda propia o stand propio.

 Desarrollan su actividad en locales que aún no cuentan con la documentación formal de

propiedad de su stand.

 No son propietarios, pero cuentan con derechos de uso.

 Cuentan con locales alquilados con periodos de permanencia en el centro comercial.

Características:

Plazo:
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 Mínimo 3 meses

 Hasta 12 meses, cliente nuevos y recurrentes

 Hasta 18 meses, clientes preferenciales y premium

Moneda: Nuevos Soles

Destino: Capital de Trabajo y Activo Fijo

Requisitos

Se otorgará este crédito a las mypes que:

 Cuenten con una relación crediticia mínima de 12 meses con la Caja Arequipa, como clientes

del producto Micropymes.

 Cuenten con un promedio de atraso de hasta 02 días por cuota pagada, durante los últimos 12

meses.

 Únicamente deberá tener relación crediticia con la Caja Arequipa, independientemente del

tipo de crédito.

 Requisitos referenciales, sujetos a evaluación

b. Crédito capital de trabajo: El Crédito capital de trabajo es otorgado a empresas medianas y

grandes para la adquisición de mercadería, insumos y materia prima. Garantiza la liquidez y

continuidad de tu negocio en el momento que lo necesites.

Beneficios

 Crédito rápido en 24 horas.

 Destino: Para la compra de mercadería para tu negocio.

 Tasa competitiva en el mercado.

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 No se cobra gastos adicionales de portes, comisiones, fondos de garantía, comisión flat o

gastos administrativos.

Requisitos

 DNI del titular y cónyuge o conviviente.

 Documento que acredite la actividad económica.

 Documento de propiedad de su vivienda o aval.

 Recibos de luz o agua del domicilio actual o cancelado.

 Requisitos referenciales, sujetos a evaluación

c. Crédito convenio con pymes: Crédito para la compra de mercadería, insumos y materia

prima. Garantiza la liquidez y continuidad de un negocio en el momento que se necesite.

Beneficio

 Plazo: De acuerdo a las condiciones aprobadas en el convenio

 Crédito rápido en 24 horas.

 Destino: Local comercial, activo fijo y capital de trabajo.

 Tasa competitiva en el mercado.

 No se cobra gastos adicionales de portes, comisiones, fondos de garantía, comisión flat o

gastos administrativos.

Requisitos

 DNI del titular y cónyuge o conviviente.

 Documento que acredite la actividad económica.

 Documento de propiedad de su vivienda o aval.

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 Recibos de luz o agua del domicilio actual o cancelado

 Requisitos referenciales, sujetos a evaluación.

d. Crédito credioficios: para negocio o empresa que necesite capital para la compra de

mercadería, insumos y materia prima.

Beneficios

 No se cobra gastos adicionales como portes, comisiones, fondos de garantía, comisión flat o

gastos administrativos.

 Tu préstamo sólo cuesta lo pactado.

 Tasa competitiva en el mercado.

Requisitos

 1Copia de DNI del solicitante y de ser el caso del cónyuge o conviviente.

 Declaración jurada de la actividad que desarrolla u otro documento de la actividad

generadora de ingresos diarios.

 Documentos de propiedad de vivienda, local o terreno del titular o fiador con casa propia:

 Recibos cancelados de agua, luz y/o teléfono con una antigüedad no mayor a 1 mes o una

declaración jurada de no contar con los servicios señalados.

 Experiencia mínima 12 meses en el oficio o actividad que desarrolla.

 Requisitos referenciales, sujetos a evaluación

e. Crédito paralelo: Crédito para compra de mercadería, insumos y materia prima para tu

negocio o empresa.

Beneficios
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 Crédito rápido en 24 horas.

 Crédito adicional para la compra de mercadería para tu negocio.

 Tasa Competitiva en el mercado.

 No se cobra gastos adicionales de portes, comisiones, fondos de garantía, comisión flat o

gastos administrativos.

 Moneda: Soles

Requisitos

 Ser cliente activo de la Caja Arequipa con más de 6 meses de relación crediticia.

 Mostrar un buen historial de pagos.

 Tener un crédito vigente de Capital de Trabajo.

 Requisitos referenciales, sujetos a evaluación.

f. Línea de crédito: Crédito de consumo otorgado a personas naturales y jurídicas, pequeñas y

medianas empresas, que desarrollan una actividad económica de comercio, producción o

servicios, tengan necesidad de capital y cuenten con un buen historial crediticio en el sistema

financiero. Escríbenos y pronto nos pondremos en contacto contigo.

Características:

Plazo:

 Hasta 18 meses: Capital de trabajo para Corporativo, Grande y Mediana empresa.

 Hasta 12 meses: Capital de trabajo para Pequeña y Microempresa.

 Hasta 24 meses: Para Clientes preferencial y preferente.

 Hasta 3 meses: Línea adicional:

Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 22

 Hasta 4 meses: Para Clientes preferencial y preferente.

Fiador

 En caso cuente con Fiador, éste dependiendo del tipo de persona al que pertenece presentará:

 Si es persona jurídica presentará:

 Todos los documentos exigidos para persona jurídica.

 Copia del Título de propiedad, auto avalúo u otro equivalente.

 Si es persona natural presentará:

 Copia del DOI del solicitante y del cónyuge o conviviente.

 Copia del Título de propiedad, auto avalúo u otro equivalente.

Persona jurídica

 Copia de los DOI de los representantes legales.

 Copia de la escritura pública de Constitución de la Empresa y sus modificaciones, que

contenga las facultades para el acto a realizar (créditos, gravámenes y/o venta de bienes.

 Copia de la ficha registral de inscripción de la persona jurídica.

 Copia del RUC.

Persona natural

 Copia del DOI del solicitante y del cónyuge o conviviente.

 Copia de RUC o Licencia de Funcionamiento, u otros que prueben y acrediten la existencia y

funcionamiento del negocio o actividad económica.

 Documentos de la residencia del titular:

Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 23

 Con casa propia, deberá presentar copia del título de propiedad, auto avalúo u otro

equivalente.

 Con casa en posesión deberá presentar certificado de posesión.

 Con casa alquilada, copia de contrato de alquiler, de preferencia con firmas legalizadas.

 Con local propio deberá presentar copia del título de propiedad o constancia de propiedad de

inmueble del local comercial.

Adicionalmente en todos los casos deberá presentar:

 Recibo cancelado de luz, agua ó teléfono fijo con una antigüedad no mayor a 2 meses o una

declaración jurada de no contar con los servicios señalados.

Requisitos

 Presentar historial crediticio en la Caja de 1 meses continuos o alternos

 Dos últimos meses con calificación 100% normal

C. Crédito Vivienda Hipotecaria

a. Crédito caja construye – pyme: brinda un crédito hipotecario otorgado para la compra,

ampliación o remodelación de locales comerciales.

Beneficios

 Serán establecidos de acuerdo a la segmentación del cliente – c1: Mínimo: S/ 3,000.00 – C2:

Máximo: S/ 100 000.00.

 Período de gracia hasta 2 meses.

 Tasa competitiva para construcción.

 Hasta 48 meses para pagar (4 años).

Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 24

 No se cobra gastos adicionales de portes, comisiones ni gastos administrativos.

 Rápida atención en la evaluación y desembolso.

Requisitos

 DNI del solicitante y cónyuge, de tenerlo.

 Documento de propiedad a nombre de titular o padres.

 Recibo de servicios de domicilio, cancelado.

 Proforma de construcción, firmada por responsable de la obra.

 Los desembolsos mayores a S/. 17,500 se realizarán por tramos según avance de obra.

 Sustento de ingresos como dependiente o independiente.

 Si la construcción es en casa de los padres, éstos deberán ser fiadores.

 Requisitos referenciales, sujetos a evaluación

b. Crédito ecomicro: Financiamiento para la adquisición COMPRA de maquinarias, equipos,

instrumentos o mejora en las instalaciones eléctricas que les permita lograr ahorrar en el

consumo de energía eléctrica para su negocio.

Beneficios

 Tasa mejorada respecto a otros productos y mercado.

 Sirve para comprar activos EQUIPOS para reducir el pago de luz.

 Montos ajustables a tus necesidades.

Requisitos

 Recibo de luz del domicilio actual de tu negocio cancelado no mayor a 2 meses.

 Cotización del proveedor para lo que requieres.

 Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 25

 Copia de escritura pública de constitución de la empresa.

 Copia del R.U.C. o licencia de funcionamiento.

 Requisitos referenciales, sujetos a evaluación

D. Crédito Activo Fijo

a. Crédito para maquinaria y equipo

Beneficios:

 No se cobra gastos adicionales de portes, comisiones, fondos de garantía, comisión flat o

gastos administrativos.

 Tu préstamo sólo cuesta lo pactado.

 Tasa competitiva en el mercado.

Requisitos:

 Documentos de Identidad del solicitante y cónyuge.

 Documento de propiedad.

 Recibo de luz o agua del domicilio actual cancelado no mayor a 2 meses.

 Documento que acredite su actividad económica.

 Requisitos referenciales, sujetos a evaluación

b. Local comercial: crédito hipotecario para comprar, remodelar, ampliar, construir o refaccionar tu

local comercial.

Beneficios:

 No se cobra gastos adicionales de portes, comisiones, fondos de garantía, comisión flat o

gastos administrativos.
Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 26

 Tu préstamo sólo cuesta lo pactado.

 Tasa competitiva en el mercado.

Requisitos:

 Documentos de identidad del solicitante y cónyuge.

 Documento del negocio.

 Requisitos referenciales, sujetos a evaluación

 Documentos para la compra de un local comercial:

 Fotocopia del documento de identidad de los propietarios – vendedores.

 Certificado literal de dominio del inmueble a adquirir.

 Fotocopia del título de propiedad o del testimonio de la escritura pública de compraventa

del inmueble.

 Requisitos referenciales, sujetos a evaluación

 Cuando la inversión es para construcción, remodelación, ampliación y refacción del local

comercial:

 Otros según evaluación.

 Presupuesto de la obra.

 Requisitos referenciales, sujetos a evaluación

E. Crédito Agropecuario

a. Crédito agropecuario: Otorgado a personas naturales o jurídicas que desarrollan actividades

agropecuarias y que tienen necesidades de financiamiento para el ciclo de producción de

cultivos o ciclo de crianza de animales.

Características:
Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 27

 Para actividades Agrícolas: Experiencia mínima (03) tres ciclos productivos continuos o

02 años de experiencia en forma consecutiva.Para actividades Pecuarias: Experiencia

mínima de 06 meses continuos.

 Plazo: Los plazos se otorgarán en función al flujo de caja del solicitante, respetando lo

siguiente:

Activo Fijo: Hasta 48 meses

Capital de Trabajo: Hasta 18 meses

Requisitos:

Requisitos documentarios del Terreno Agrícola o granja

Dependiendo tipo de terreno agrícola, deberá presentar lo siguiente:

Terreno agrícola o granja propia: deberá presentar copia del título de propiedad.

 Terreno agrícola o granja alquilada: deberá presentar Contratos legalizados de alquiler del

predio agrícola.

 Terreno agrícola o granja en anticresis: deberá presentar Escritura Pública de Anticresis

inscrita en Registros Públicos.

 Terreno agrícola o granja en posesión: deberá presentar Certificado de Posesión.

 Terreno agrícola o granja en denuncio: Documento del denuncio.

Requisitos documentarios adicionales de la actividad.

Para actividad agrícola, deberá presentar:

 Documentos que acrediten la compra y venta de insumos y/o producto de la última campaña

(boletas o facturas de proveedores de insumos, boleta de entrega del producto, etc.).

Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 28

 Para cultivos de exportación y/o con cadenas productivas pre-pactadas deberá presentar el

contrato o documento que acredite la venta futura.

Para crianza de animales o actividad pecuaria, deberá presentar:

 Boletas o facturas por compra de alimentos.

 Certificados del Servicio Nacional de Sanidad Agraria (Senasa).

 Certificados otorgados por Senasa en el caso de vacunas.

 Para actividades de acuicultura (crianza de camarones, truchas, langostinos, etc.), deberá

presentar permiso para desarrollar la actividad de acuicultura, otorgado por el Ministerio de la

Producción, así como Certificados de Inspección expedidos por el inspector del Ministerio de

la Producción.

b. Crédito supérate mujer: Caja Arequipa tiene el crédito supérate mujer, con este crédito puede

incrementar su capital de trabajo, comprar o renovar maquinaria, con las tasas de interés más

bajas y flexibles del mercado.

Beneficios:

 Para que incrementes tu capital de trabajo.

 Para mejorar, comprar y renovar tus equipos y maquinaria.

 Para este crédito sólo se necesita tu firma.

 La tasa de interés es la tasa pactada.

 Forma de pago: Pagos flexibles de acuerdo a tus ingresos.

F. Crédito vehicular: para empresas, destinados a la compra de vehículos como camionetas,

camiones para traslado de producción de materia prima y usos diversos que involucre al

negocio.
Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 29

Beneficios:

 Para adquisición de vehículos nuevos y usados:

 Tasa competitiva en el mercado.

 No se cobra gastos adicionales de portes, comisiones, fondo de garantía ni gastos

administrativos.

Requisitos:

 Documento de identidad

 Sustento de Ingresos

 Sustento de vivienda y recibo de servicios

 Garantía: prenda vehicular o hipotecaria

 Para créditos con hipoteca no se requiere inicial

 Sobre los seguros tiene derecho a elegir entre: La contratación del seguro ofrecido por la

empresa o contratación del mismo directamente de un corredor de seguros.

 Requisitos referenciales, sujetos a evaluación

G. Crédito Instituciones Financieras: Préstamo de corto plazo otorgado a persona jurídicas

que desarrollan la actividad de intermediación financiera

Beneficios

 No se cobra gastos adicionales de portes, comisiones, fondos de garantía, comisión flat o

gastos administrativos.

 Tasa competitiva en el mercado.

Requisitos
 Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 30

 Carta de solicitud de créditos dirigida a la Gerencia Mancomunada

 Vigencia de los poderes de los Representantes Legales, no mayor a 15 días.

 En caso de cliente recurrente solo se solicitará la carta de solicitud de crédito

2.1.2. Operaciones Pasivas.

Son aquellas donde los bancos reciben capitales de terceras personas, es decir cuando las personas

se acercan a las instituciones bancarias y depositan su dinero por algún tiempo, a una determinada

tasa de interés llamada “TASA PASIVA”. La finalidad de estas operaciones consiste en obtener

capitales ociosos e invertirlos para conseguir un mayor beneficio, es por ello que se dice que las

operaciones pasivas, representan la base de la economía de todas las instituciones de crédito

modernas que no podrían concebirse sin un amplio capital ajeno, de manejo.

A diferencia de los intereses de las operaciones activas que es realmente lo que le importa al

banco, la tasa pasiva será mucho menor que las tasas activas, la diferencia de estas tasas son llamadas

“tasas de rendimiento”, son las tasas que se otorgan a las personas por su inversión, este es el dinero

con el que cuenta el banco para poder cumplir sus obligaciones como lo son: pago a los empleados,

gastos de operación etc.

Tipos de operaciones pasivas:

 Depósitos bancarios: Pueden darse con cheques o con tarjeta de débito, si son con cheques son

contratos de depósito a la vista en cuenta corriente, ya que el o los beneficiarios pueden retirar

el dinero en cualquier momento

 La cuenta CTS: es el depósito que, por Ley, le corresponde a todo trabajador, como beneficio

social, por el tiempo de servicio brindado a una empresa. El depósito, efectuado por la misma

empresa, sirve como fondo previsor en caso de cese.

Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 31

 Cuentas de ahorro a plazo fijo

 Inversiones a la vista: el monto que se deposita en el banco está disponible todos los días,

estas inversiones ganan dinero todos los días, y cada día ya podemos observar el monto

generado de interés y los rendimientos son cambiantes, ya que cada día puede estar

cambiando la tasa de interés que ofrecen los bancos

 Inversiones a plazo: a diferencia de las otras es que el plazo a la que se somete la operación es

obligatorio, es decir, el dinero que está en la inversión no se puede tocar, no se puede retirar ni

incrementar, es decir es a plazo fijo y los rendimientos o la variación de la tasa de interés

permanece constante durante todo tiempo de la inversión

Otros servicios bancarios como por ejemplo: las cajas de seguridad que son un servicio

ofrecido por las entidades bancarias donde no sólo se puede guardar dinero en metálico, sino

también otros bienes, como joyas y documentación, siendo totalmente confidencial lo que se

guarde en ellas. Las trasferencias electrónicas interbancarias, cobro de certificación de

cheques, o las transferencias internacionales; de la misma manera de la que se hace la

transparencia dentro del Perú, se podría pagar a algún proveedor en el extranjero, y es a través

de nuestros bancos que ellos tienen contacto con corresponsales bancos internacionales y

mediante acuerdos bancarios internacionales, se hacen dichas transferencias.

La caja Arequipa ofrece las siguientes operaciones pasivas:

1. CTS

Beneficios

 Acceso a una línea de crédito con tasa preferencial.

 Número ilimitado de operaciones por ventanilla, en nuestra RED de agencias a

nivel nacional sin costo.

Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 32

 Se encuentra exonerado del ITF.

 Gana mayor tasa de interés si tienes además tu Cuenta Sueldo en Caja Arequipa.

 Acceso a tarjeta de Débito VISA y RED de canales de atención a nivel nacional:

 Cajeros automáticos propios.

 Agentes Caja Arequipa.

 Establecimientos comerciales afiliados a Visa Internacional a nivel nacional.

 Cajeros Automáticos RED UNICARD a nivel nacional.

 Operaciones y consultas por internet

Requisitos:

 Carta del empleador adjuntando la relación de los trabajadores o solicitud de

transferencia del trabajador.

 Fotocopia del Documento Oficial de Identidad del trabajador.

(1) Previa calificación.

(2) Retiros en base a saldo disponible según normativa vigente.

(3) Cuenta CTS y Cuenta Sueldo con el mismo empleador.

2. Cuenta Junior:

Beneficios:

 Te entregaremos una tarjeta de débito Visa personalizada.

 No cobramos mantenimiento de cuenta.

 Monto mínimo de S/. 20.00 por aperturar la cuenta.

Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 33

 Acceso a tarjeta de Débito VISA y nuestra RED de canales de atención a nivel

nacional:

 Cajeros automáticos propios.

 Agentes Caja Arequipa.

 Cajeros Automáticos RED UNICARD a nivel nacional.

 Operaciones y consultas por internet.

 Compras o consumos con tarjeta de débito VISA internacional hasta el límite

fijado por el padre o tutor.

 El menor solo podrá realizar retiros hasta por el monto semanal autorizado por el

padre o tutor: ( S/. 20 .00 – S/. 50.00 – S/. 100.00 – S/.200.00

Requisitos

 Tener 13 años cumplidos y menos de 18 años a la fecha de apertura.

 Fotocopia del documento oficial de identidad del padre o tutor.

 Fotocopia del documento oficial de identidad del menor.

o Consultar comisiones, gastos y detalle de agencias por plaza en nuestra

página web y agencias.

3. Cuenta Sueldo

Beneficios

 Acceso a un crédito con tasa preferencial previa calificación.

 Número ilimitado de operaciones por ventanilla, en nuestra RED de agencias a

nivel nacional sin costo.

 Se encuentra exonerado del ITF.

Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 34

 Accede a una mayor tasa de interés en tu CTS si tienes además tu Cuenta Sueldo

en Caja Arequipa. (2)

 A tu empleador le facilita la gestión de planillas con seguridad y control.

 Acceso a tarjeta de Débito VISA y RED de canales de atención a nivel nacional:

 Cajeros automáticos propios.

 Agentes Caja Arequipa.

 Establecimientos comerciales afiliados a Visa Internacional a nivel nacional.

 Cajeros Automáticos RED UNICARD a nivel nacional.

 Operaciones y consultas por internet.

Requisitos

 Carta del empleador adjuntando relación de trabajadores o solicitud del trabajador.

 Fotocopia del documento oficial de identidad del trabajador.

o Cuenta CTS y Cuenta Sueldo con el mismo empleador

4. Ordenes de pago

Beneficios

 Monto mínimo de apertura de cuenta (S/. 200 A? $ 200.00).

 Operaciones por ventanilla en nuestra Red de Agencias.(3)

 Acceso a tarjeta de Débito VISA y nuestra RED de canales de atención a nivel

nacional (3)

 Operaciones y consultas por Internet.

 Envió de Estados de Cuenta a correo electrónico de manera gratuita, si se solicita.

Requisitos
Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 35

 Persona natural: Fotocopia del documento oficial de identidad.

 Persona jurídica: Testimonio, copia literal, vigencia de poderes, RUC y DNI

representantes legales.

o La emisión de los talonarios de órdenes de pago está sujetos a comisiones

según tarifario vigente.

o Consultar comisiones, gastos y detalle de agencias por plaza en nuestra

página web y agencias.

o Según tipo de persona jurídica

5. Plazo fijo

Beneficios:

 No cobramos mantenimiento de cuenta.

 Acceso a una línea de crédito con tasa preferencial.

 Monto mínimo de apertura de cuenta, desde S/. 200.00 o U$ 200.00.

 Operaciones en ventanilla en nuestra amplia Red de Agencias a nivel nacional.

 Acceso a tarjeta de Débito VISA y RED de canales de atención a nivel nacional:

 Cajeros automáticos propios.

 Agentes Caja Arequipa.

 Establecimientos comerciales afiliados a Visa Internacional a nivel nacional

 Cajeros Automáticos RED UNICARD a nivel nacional.

 Operaciones y consultas por internet

Requisitos

 Persona natural: Fotocopia del documento oficial de identidad vigente.

Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 36

 Persona juridica: Testimonio, copia literal, vigencia de poderes, RUC y DNI

representantes legales.

o Previa calificación.

o Consultar comisiones, gastos y detalle de agencias por plaza en nuestra

página web y agencias.

o Según tipo de persona jurídica.

o (*) Verificar plazo máximo de apertura de acuerdo a tipo de persona y moneda en

la página web

6. Ahorro Móvil

Beneficios

 Monto mínimo de apertura de cuenta S/. 50.00.

 Acceso a tarjeta de Débito VISA y RED de canales de atención:

 Agencias a nivel nacional.

 Cajeros Automáticos propios.

 Agentes Caja Arequipa.

 Establecimientos comerciales afiliados a Visa Internacional.

 Cajeros Automáticos RED UNICARD a nivel nacional.

 Operaciones y consultas por Internet.

 Envió y recepción de transferencias Interbancarias vía CCE.

Requisitos

 Persona natural: Fotocopia del documento oficial de identidad.

 Persona jurídica: Testimonio, copia literal, vigencia de poderes, RUC y DNI

representantes legales.
Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 37

7. Activo Corriente

Beneficios

 Cuenta Monto de Apertura: Se hará con saldo cero y solo procederá si tiene un

monto por desembolsar. No incluye: Crédito Hipotecario, Línea Crédito ni

Refinanciaciones.

 Apertura se hará con saldo CERO y solo procederá si tiene un Monto por

Desembolsar.

 La cuenta de Ahorro Corriente contará con los mismos servicios y funcionalidades

de las Tarjetas de Débito de Ahorros Movibles y podrán afiliarse al Fast Cash.

 Aplica ITF

 NO se cobrará Mantenimiento de Cuenta.

 NO se cobrará Comisión por Número de Operaciones, por tratarse de una cuenta

Transaccional.

 Eventualmente podremos depositar excedentes de descuentos por Créditos de

Convenio y otros abonos o cargos.

 Su duración es indeterminada; luego del primer Desembolso el cliente podrá

recibir otros desembolsos, incluso menores a S/. 5,000.00

 Cliente puede cerrar la cuenta cuando desee.

Requisitos

 La Apertura jalará datos de cuenta cliente del crédito y se vinculará a la Cuenta de

Ahorros.
Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 38

 La Cuenta estará a nombre del mismo Titular del Crédito (idéntica integración),

sea Persona Natural o Jurídica, con la finalidad de exonerar doble cobro de ITF por

Desembolso y por el Depósito. Se cobra ITF por el retiro.

8. Plazo Fijo Edad de Oro

Beneficios

 Tasa de hasta 6.50% TREA

 Permite retiro de capital hasta 30%, sin que se modifique la tasa de interés

asignada.

 Abono periódico de intereses y capital, según necesidad del cliente.

 Alternativa de inversión con una renta fija , en base a necesidades del cliente.

 Fondos estables y de largo plazo (4 a 7 años)

 Atención personalizada por nuestros ejecutivos de ahorros y en todos nuestros

canales de atención.

 Permite afiliación de seguros optativos.

 Permite ser garantía de crédito

Requisitos

 DNI vigente

 Monto mínimo de apertura de S/. 80,000

 Aplica para personas mayores de 50 años

 Aplica sólo para persona natural y en moneda nacional, en cuentas distintas o

mancomunadas, los integrantes deben cumplir con los requisitos de edad.

RANGO % Máximo
S/. 80 a S/. 149.99 M 20%
 Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 39

S/. 150 a S/. 299.99 M 25%

> S/. 300 M 30%
9. Caja Digital

Beneficios

 Apertura de la cuenta desde canales digitales (web y app caja móvil)

 Sin costo de mantenimiento

 Sin monto mínimo de apertura

 Acceso a tarjeta de débito VISA y compras por internet

 Operaciones Ilimitadas en todas nuestras redes de agentes corresponsales y cajeros

automáticos.

 Descuentos especiales en establecimientos afiliados a campaña Quiero+*

Requisitos

 Persona natural

 Documento Oficial de identidad

 Descargar app caja móvil para realizar apertura de cuenta por canal digital.

2.1.3. Operaciones Neutras.

Son aquellas en las que al banco no se le atribuye un papel como acreedor ni como deudor de sus

clientes y se formalizan siempre mediante los denominados contratos bancarios. Realizan una serie de

servicios por los cuales cobra un determinado monto de comisión u honorarios de acuerdo al servicio

prestado.

Como se indica pueden denominarse Operaciones de Servicios de manera que son prestaciones

complementarias que conllevan o propician las operaciones activas y pasivas.

 Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 40

Consisten en la realización de la gestión encomendada por el cliente al banco, mayoritariamente

operaciones de mediación. Entre ellas, cabe señalar las operaciones de mediación en el crédito, como

la financiación o emisión de títulos; y las operaciones de mediación en los pagos, como los giros.

En definitiva, se trata de unas operaciones instrumentales que sirven a las demás operaciones

bancarias. Algunas de las operaciones neutras más usadas son:

 Recaudación de impuestos: A través de convenios institucionales la banca presta su

estructura para la recaudación de impuestos, bien sean nacionales, regionales o

municipales, es un servicio de utilidad vital para el estado y de gran utilidad y eficiencia

para los contribuyentes, aunque en los últimos años este servicio ha tratado de limitarse a la

banca pública.

 Domiciliación de recibos: Consiste en que, a través del consentimiento del cliente, la

entidad abona periódicamente los pagos que los clientes hacen, cargándolos en sus cuentas

bancarias.

Si no se tienes los fondos necesarios para pagar todos los recibos, se tendrá que abonar una

serie de cargos por tener la cuenta en números rojos.

 Alquiler de una caja de seguridad: Si los clientes poseen bienes de gran valor, como joyas

o dinero en efectivo u obras de arte y no quieren tenerlas en casa, se puede contratar una

cámara de seguridad de un banco, donde se deposita dichos objetos y se guardan allí hasta

cuando los clientes los necesiten. Además, se deberá asegurar el contenido de la caja y

pagar la comisión establecida por contar con este servicio.

 Transferencias: A través de estas se ingresa una cantidad de dinero de la cuenta del cliente

en la de otro titular y dicha operación conlleva un cargo que dependerá de si la

transferencia es nacional o internacional.

 Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 41

 Asesoría en inversiones: En un servicio por el que la banca ofrece a sus clientes con saldos

elevados en depósitos una gama de posibilidades para invertir esos fondos en diferentes

tipos de activos financieros.

 Servicio de tarjetas de débito: Servicio destinado a permitir a las personas el retiro de

fondos a través de cajeros automáticos y efectuar pagos a servicios públicos, comercios o

institucionales.

 Emisión de cheques de gerencia: Instrumento adquirido por el cliente con sus propios

fondos y que constituye una garantía de pago dado que el banco al emitirlo ya ha recibido

las cantidades a abonar al pago, recibiendo el banco una prestación económica por el

servicio.

 Cobranza de valores: Servicio prestado a solicitud de personas naturales o jurídicas,

asociado con la actividad crediticia de la institución bancaria, relacionado con el cobro de

letras de cambio, pagares y otros instrumentos descontados por el banco y que este

mantiene en custodia hasta su vencimiento.

A diferencia de las operaciones activas, en donde la entidad tiene derecho a cobrar intereses al

usuario del crédito producto del préstamo de capital; y a diferencia de las pasivas, donde la entidad

debe pagar intereses a sus usuarios producto de los depósitos de capital; las operaciones neutras, es la

única de las tres operaciones en donde no se generan intereses.

La caja Arequipa ofrece las siguientes operaciones neutras:

1. Recaudación de impuestos: El Servicio que te permitirá a través de Caja Arequipa realizar el

cobro de cuotas, pensiones, depósitos y pagos de una manera fácil, ordenada y segura.

Brindamos un servicio de calidad a más de 350 recaudadores afiliados a nivel nacional entre
Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 42

Empresas de servicios públicos, telefonía, instituciones educativas, servicios financieros,

empresas comerciales y distribuidoras, etc.

Conceptos

 Cliente (La Empresa): Persona natural o jurídica quien tiene una cuenta y/o servicio con

Caja Arequipa.

 Pagante (Usuario): Persona que, usando el código asignado, realiza pagos a través de

nuestros canales de atención, a la cuenta de ahorros del cliente.

Beneficios

 Los pagos son abonados directamente en una cuenta de ahorros.

 Diariamente se remite al correo registrado de cliente, un consolidado de los pagos

recibidos como extractos de cuenta con el detalle de movimientos.

 La comisión puede ser asumida por el pagante (usuario), el cliente (la empresa) o mixta

(compartida).

 Los depósitos/abonos registrados por Recaudación estarán exonerada de comisiones

(Interplaza y Exceso de Operaciones).

 Para el cliente (recaudador), disminución de: gastos de recaudación, personal de cobranza

y traslado de efectivo,

 Facilidad de obtener reportes y realizar modificaciones desde tu propia oficina desde una

plataforma en linea.

 Opción de cobro de morosidad a solicitud de la Empresa o institución Educativa desde la

fecha que lo indiquen.

 Accesos a nuestra red de atención a nivel nacional para que los pagantes (usuarios) puedan

realizar pagos por:

Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 43

 Ventanillas en nuestra RED de agencias a nivel nacional.

 Agentes Caja Arequipa

 Canales virtuales (Caja Internet, Caja Móvil, ATMs).

 Débito automático con cargo a cuenta de ahorros previa autorización del usuario.

Características:

 Conoce cuánto, cuándo y quién te deposita, con el códigos de identificación del pagante.

 Si la recaudación está orientada a Instituciones Educativas, se les brindará acceso a un

weblink que les permitirá conocer el detalle de los pagos realizados por sus alumnos y

extraer reportes en tiempo real.

 Recauda a nivel nacional en ventanillas, Caja Internet, agencias, agentes, ATM y débito

automático.

 Elige la modalidad de recaudación que más se adecúe a las necesidades de tu empresa o

institución, contamos con los siguientes tipos de recaudación: Rec. Institucional, Rec. Ss.

Públicos en batch, Rec. En línea WEB SERVICE, Pago Libre con Validación y Pago

Libre sin Validación.

Requisitos

 Firma de convenio de recaudación.

 Tener una cuenta de ahorros en Caja Arequipa.

Moneda

 Nuevos Soles.

2. Domiciliación de recibos o Débito Automático: Es un servicio que permite a nuestros

clientes pagar sus obligaciones de forma automática, debitando de manera directa de sus
Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 44

cuentas afiliadas y abonando a las empresas e instituciones con las que el cliente tiene

compromiso de pago.

Beneficios

 Facilidad: Es un servicio mediante el cual el titular de una cuenta de ahorros, autoriza a

Caja Arequipa realizar los pagos de cuotas de créditos, servicios, instituciones a y otros

que desee afiliar. El contar con este servicio te garantiza un pago oportuno de tus

obligaciones y recibos, de forma automática.

 Seguridad Solo tienes que establecer un tope de monto a pagar. Escoger los servicios e

instituciones que deseas afiliar.

 Cobertura El Débito Automático en cuenta cubre más de 350 empresas

(telecomunicaciones, clubes, asociaciones, empresas de servicio público, universidades,

etc.) afiliadas.

Requisitos

 Afiliación gratuita en Agencia, Caja Internet o APP.

 Este servicio está habilitado para moneda nacional y moneda extranjera.

 El cobro se realiza en las fechas indicadas según afiliación y con topes de montos.

3. Transferencias interbancarias: Permite enviar y recibir dinero desde una cuenta en una

entidad financiera (Banco o Caja) hacia una cuenta en otra entidad financiera (Banco o Caja) a

nivel nacional, de la forma más rápida y segura.A la fecha, las entidades que participan de este

servicio son: BanBif, Banco de Comercio, Banco de la Nación, Banco Pichincha, Banco GNB,

BBVA, BCP, Caja Arequipa, Caja Piura, Caja Sullana, Caja Trujillo, Citibank, Crediscotia,

Interbank, Mibanco y Scotiabank.

Beneficios
 Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 45

 Puedes realizar transferencias desde nuestras agencias, página web, o aplicación celular.

 Transferencias a cuentas propias o a terceros.

 Seguridad, comodidad al envío y recepción del dinero.

 Total seguridad, no tienes que transportar en forma física el dinero.

 Pago de tarjeta de crédito.

Transferencias Bancarias Diferidas.

Son transferencias interbancarias donde el dinero es recibido en la cuenta de destino. De

acuerdo a los horario de la CCE para este servicio.

 Límites de transferencias:

Límite individual de S/. 310,000 o US$ 60,000

Horario

 1er Turno: Si haces una transferencia hasta las 11.30 am será recibida el mismo día a partir

de las 02.00 pm.

 2do Turno: Si haces una transferencia hasta las 01.30 pm será recibida el mismo día a

partir de las 05.15 pm.

 3er Turno: Si haces una transferencia hasta las 07.00 pm será recibida el mismo día a

partir de las 10.00 am del siguiente día útil. Recuerda que si quieres que el dinero llegue el

mismo día tienes q mandarlo antes de la 1.30 pm

Transferencias Bancarias Immediatas.

Son transferencias interbancarias más rápidas (duración menor a un minuto). Permiten validar el

nombre del beneficiario antes de enviar la transferencia. Confirmación de abono en el momento

 Límites de transferencias:

Límite individual de S/. 30,000 o US$ 10,000

Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 46

Horario

De Lunes a Viernes (días útiles) de 08:30 am a 04:00 pm

4. Emisión de cheques de gerencia: Una forma rápida y confiable de transportar dinero es

solicitando la emisión de un Cheque de Gerencia, obtienes mayor seguridad que el efectivo

cuando realices transacciones con grandes sumas de dinero. Caja Arequipa brinda el servicio

de emisión de cheques de gerencia en su red de oficinas a nivel nacional.

Beneficios

 Mayor fluidez en sus transacciones

 La emisión de los cheques de gerencia puede realizarse en moneda nacional y extranjera

(dólares).

 Brinda seguridad al cliente porque evita los riesgos de portar efectivo.

 Pueden tramitarse en cualquier agencia a nivel nacional.

Características

 Permite la emisión de Cheques de Gerencia de los principales bancos del medio.

Requisitos

 Tener una cuenta en Caja Arequipa.

 Indicar los datos de beneficiario.

 Efectuar el pago de la comisión, de acuerdo con el tarifario vigente. (Se trasladará el

importe que cobre el banco).

Asumir el costo que por este servicio cobra el banco que emite el Cheque de Gerencia.
 Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 47

CAP.3 ANALISIS DE LAS TASAS DE INTERES

3. Análisis de Tasas de Interés

3.1. Préstamos y Ahorros

3.1.1. Personas naturales.

A. Operaciones Activas.

CRÉDITO PRENDARIO / AREQUIPA

MONEDA NACIONAL
OPORTUNIDAD
MONTO TEA COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
DE COBRO
Verificar montos en
Al momento que
Interés tarifarios de
79.38%   No aplica se solicite o al
Vencido comisiones por
recoger la joya
servicios varios

TEA Moratoria en Moneda

Nacional 137.87%

CRÉDITO PRENDARIO / LIMA

MONEDA NACIONAL
OPORTUNIDAD
MONTO TEA COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
DE COBRO
Verificar montos en
Al momento que
Interés tarifarios de
125.22%   No aplica se solicite o al
Vencido comisiones por
recoger la joya
servicios varios

CRÉDITO HIPOTECARIO PARA VIVIENDA

MONEDA NACIONAL
Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 48

OPORTUNIDAD
MONTO TEA COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
DE COBRO
De 5,000 a
9,999
De 10,000 a
19,999
De 20,000 a 17.00%
29,999 16.31% Verificar montos en
De 30,000 a 15.63% tarifarios de
49,999 14.94% comisiones Seguro de Alcabala Al momento que
De 50,000 a 14.78% vinculados a Desgravamen 3% se solicite
74,999 14.59% operaciones activas
De 75,000 a 14.47% vigentes
99,999 14.22%
De 100,000 a
199,999
De 200,000 a
más
MONEDA EXTRANJERA
OPORTUNIDAD
MONTO TEA COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
DE COBRO
De 3,000 a
9,999
De 10,000 a
19,999
15.529%
De 20,000 a Verificar montos en
14.854%
29,999 tarifarios de
14.415%
De 30,000 a comisiones Seguro de Alcabala Al momento que
14.251%
49,999 vinculados a Desgravamen 3% se solicite
14.151%
De 50,000 a operaciones activas
13.586%
99,999 vigentes
13.486%
De 100,000 a
199,999
De 200,000 a
más

TEA Moratoria en Moneda

Nacional 156.24%
TEA Moratoria en Moneda
Extranjera 96.12%

CRÉDITO MI VIVIENDA
MONEDA NACIONAL
OPORTUNIDAD
MONTO TEA COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
DE COBRO
Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 49

Construcción 14.35% Verificar montos en

Adquisición 10.95% tarifarios de
Mi Vivienda comisiones Seguro de Alcabala Al momento que
Sostenible 8.55% vinculados a Desgravamen 3% se solicite
Adquisición operaciones activas
vigentes

CRÉDITO TECHO PROPIO

MONEDA NACIONAL
OPORTUNIDAD
MONTO TEA COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
DE COBRO
Verificar montos en
tarifarios de
comisiones Seguro de Alcabala Al momento que
Adquisición 14.99%
vinculados a Desgravamen 3% se solicite
operaciones activas
vigentes

CRÉDITO QUINTUPLICA TU SUELDO

MONEDA NACIONAL
OPORTUNIDAD
MONTO TEA COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
DE COBRO
Verificar montos en
tarifarios de
comisiones Seguro de Alcabala Al momento que
29.50% 40.50%
vinculados a Desgravamen 3% se solicite
operaciones activas
vigentes

CRÉDITO VEHICULAR
MONEDA NACIONAL
RANGOS
PARA TODAS LAS OPORTUNIDAD
COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
VEHICULOS ZONAS TEA DE COBRO
NUEVOS
Verificar montos en
De 9,000 a Seguro contra
tarifarios de
36,000 19.50% todo riesgo
comisiones Alcabala Al momento que
De 36,001 a 19.22%
vinculados a 3% se solicite
54,000 18.82% Seguro de
operaciones activas
Más de 54,000 Desgravamen
vigentes
MONEDA EXTRANJERO
RANGOS TODAS LAS COMISIONES GASTOS TRIBUTOS OPORTUNIDAD
PARA ZONAS TEA DE COBRO
VEHICULOS
Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 50

NUEVOS
De US$ 3 000 Verificar montos en
Seguro contra
a US$ 12 000 tarifarios de
15.529% todo riesgo
De US$ 12 001 comisiones Alcabala Al momento que
15.258%
a US$ 18 000 vinculados a 3% se solicite
14.854% Seguro de
Más de US$ 18 operaciones activas
Desgravamen
001 vigentes
RANGOS
PARA TODAS LAS OPORTUNIDAD
COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
VEHICULOS ZONAS TEA DE COBRO
USADOS
Verificar montos en
Seguro contra
tarifarios de
todo riesgo
De US$ 3 000 comisiones Alcabala Al momento que
17.58%
a US$ 12 000 vinculados a 3% se solicite
Seguro de
operaciones activas
Desgravamen
vigentes

CRÉDITO CAJA CONSTRUYE

MONEDA NACIONAL
TEA TEA OPORTUNIDAD
COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
MÁXIMA MÍNIMA DE COBRO
Verificar montos en
tarifarios de comisiones
Seguro de Al momento que
41.68% 16.05% vinculados a No aplica
Desgravamen se solicite
operaciones activas
vigentes

TEA Moratoria en Moneda Nacional 156.24%

CRÉDITO CON GARANTÍA DE PLAZO FIJO

MONEDA NACIONAL
OPORTUNIDAD
MONTO TEA COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
DE COBRO
TEAP Verificar montos en
hasta tarifarios de comisiones
13.488% Seguro de Al momento que
9.511% vinculados a No aplica
16.765% Desgravamen se solicite
TEAP > operaciones activas
9.511% vigentes
MONEDA EXTRANJERA
OPORTUNIDAD
MONTO TEA COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
DE COBRO
Todos los 10.73% Verificar montos en Seguro de No aplica Al momento que
rangos tarifarios de comisiones Desgravamen se solicite
vinculados a
operaciones activas
Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 51

vigentes

TEA Moratoria en Moneda Nacional 156.24%

TEA Moratoria en Moneda Extranjera 96.12%

CRÉDITO CONSUMO DIRECTO

MONEDA NACIONAL
TEA TEA OPORTUNIDAD
COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
MÁXIMA MÍNIMA DE COBRO
Verificar montos en
tarifarios de comisiones
Seguro de Al momento que
21400% 42000% vinculados a No aplica
Desgravamen se solicite
operaciones activas
vigentes
MONEDA EXTRANJERA
TEA TEA OPORTUNIDAD
COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
MÁXIMA MÍNIMA DE COBRO
Verificar montos en
tarifarios de comisiones
Seguro de Al momento que
18156% 40924% vinculados a No aplica
Desgravamen se solicite
operaciones activas
vigentes

TASAS ACTIVAS VIGENTES

CRÉDITO DE CONSUMO
TEA TEA OPORTUNIDAD
COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
MÁXIMA MÍNIMA DE COBRO
Verificar montos en
tarifarios de comisiones
Seguro de Al momento que
38500% 45000% vinculados a No aplica
Desgravamen se solicite
operaciones activas
vigentes

CRÉDITO CON GARANTÍA CTS

MONEDA NACIONAL
OPORTUNIDAD
MONTO TEA COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
DE COBRO
Verificar montos en
tarifarios de comisiones
Todos los Seguro de Al momento que
16.77% vinculados a No aplica
rangos Desgravamen se solicite
operaciones activas
vigentes
MONEDA EXTRANJERA
OPORTUNIDAD
MONTO TEA COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
DE COBRO
Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 52

Verificar montos en
tarifarios de comisiones
Todos los Seguro de Al momento que
10.73% vinculados a No aplica
rangos Desgravamen se solicite
operaciones activas
vigentes

CRÉDITO CONSUMO CONVENIO

MONEDA NACIONAL
OPORTUNID
TEA COMISIONE TRIBUT
MONTO TEA MIN GASTOS AD DE
MAX S OS
COBRO
Convenio
31373 Verificar
Consumo TIPO 23872%
% montos en
C
tarifarios de
Convenio
27572 comisiones Al momento
Consumo TIPO 20271% NO aplica No aplica
% vinculados a que se solicite
B
operaciones
Convenio activas
26214
Consumo TIPO   vigentes
%
A
MONEDA EXTRANJERA
OPORTUNID
TEA COMISIONE TRIBUT
MONTO TEA GASTOS AD DE
MAX S OS
COBRO
Convenio Verificar
50059
Consumo TIPO 21412% montos en
%
B tarifarios de
comisiones Al momento
No aplica No aplica
Convenio vinculados a que se solicite
45764
Consumo TIPO 17877% operaciones
%
A activas
vigentes

CRÉDITO CONSUMO CONVENIO PREFERENCIAL

MONEDA NACIONAL
OPORTUNID
TEA COMISIONE TRIBUT
MONTO TEA MIN GASTOS AD DE
MAX S OS
COBRO
Convenio TIPO 15526% 19054 Verificar Seguro No aplica Al momento
PREFERENCI % montos en deDesgravam que se solicite
AL tarifarios de en
comisiones
vinculados a
operaciones
activas
Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 53

vigentes

B. Operaciones Pasivas.

DEPÓSITO DE AHORRO MÓVIL

MONEDA NACIONAL
OPORTUNIDA
MONTO+C6:G12 TEA COMISIONES GASTOS
D DE COBRO
S/.0.00 a S/.4,999.99 0,65%
Verificar montos en
S/.5,000.00 a S/.19,999.99 0,75% tarifarios
S/.20,000.00 a S/.49,999.99 1,00% de comisiones Al momento
No aplica
S/. 50,000.00 a S/. 99,999.99 2,00% vinculados a que se solicite
operaciones pasivas
S/. 100,000.00 a S/. 249.999.99 3,50% vigentes
>= 250,000.00 a más 3,75%
MONEDA EXTRANJERA
OPORTUNIDA
MONTO TEA COMISIONES GASTOS
D DE COBRO

Verificar montos en
tarifarios
de comisiones Al momento
Todos los rangos 0,15% No aplica
vinculados a que se solicite
operaciones pasivas
vigentes

ÓRDENES DE PAGO
MONEDA NACIONAL
OPORTUNIDAD
MONTO+B6:F12 TEA COMISIONES GASTOS
DE COBRO
Verificar montos en
tarifarios
de comisiones Al momento
Todos los rangos 0,65% No aplica
vinculados a que se solicite
operaciones pasivas
vigentes
Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 54

MONEDA EXTRANJERA
OORTUNIDAD
MONTO TEA COMISIONES GASTOS
DE COBRO

Verificar montos en
tarifarios
de comisiones Al momento
Todos los rangos 0,15% No aplica
vinculados a que se solicite
operaciones pasivas
vigentes

CUENTA JUNIOR
MONEDA NACIONAL
OPORTUNIDAD
MONTO TEA COMISIONES GASTOS
DE COBRO

Verificar montos en
tarifarios
Todos los Al momento
3,00% de comisiones vinculados a No aplica
rangos que se solicite
operaciones pasivas
vigentes

DEPÓSITOS DE PLAZO FIJO

MONEDA NACIONAL
De S/. De S/. De S/. De S/.
20 50 100 150 De S/.
Hasta
PLAZO/MO 000 a 000 a 000 a 000 a 500 COMISIONE OPORTUNIDADE
S/. 19 GASTOS
NTO S/. S/. S/. S/. 000 a S S DE COBRO
999
49 99 149 49 más
999 999 999 999
De 31 a 89 1.30 1.50 1.65 1.85 2.00 2.20 Verificar
días % % % % % % Al momento
montos No aplica
que se solicite
De 90 a 179 2.00 2.20 2.40 2.70 2.90 3.10 en tarifarios
 Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 55

días % % % % % %
De 180 a 2.50 2.60 2.70 2.80 3.00
3.20
359 días % % % % % %
De 360 a 2.80 2.90 3.10 3.20 3.35
3.40
719 días % % % % % %
de comisiones
De 720 a 3.10 3.20 3.30 3.50 3.75
3.90
vinculados a
1,079 días % % % % % %
operaciones
3.40 3.50 3.60 3.70 3.90
4.20
pasivas
1,080 días % % % % % %
vigentes
MONEDA EXTRANJERA
De De
De US$ Más de
Hasta US$ US$
PLAZO/MONT 50 000 US$ COMISIONE GASTO OPORTUNIDADE
US$ 9 10 000 20 000
O a US$ 100 S S S DE COBRO
999 a US$ a US$
99 999 000
19 999 49 999

1.30
De 31 a 89 días % 1.50% 1.65% 1.85% 2.00%
2.00
De 90 a 179 días % 2.20% 2.40% 2.70% 2.90%
De 180 a 359 2.50 Verificar
días % 2.60% 2.70% 2.80% 3.00% montos No Al momento
De 360 a 719 2.80 en tarifarios aplica que se solicite
días % 2.90% 3.10% 3.20% 3.35% de comisiones
De 720 a 1,079 3.10 vinculados a
días % 3.20% 3.30% 3.50% 3.75% operaciones
3.40 pasivas
1,080 días % 3.50% 3.60% 3.70% 3.90% vigentes
Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 56

DEPÓSITO DE PLAZO FIJO DIGITAL

OPORTUNIDAD
MONTO TEA COMISIONES GASTOS
DE COBRO

180 días 3.80%

Verificar montos en tarifarios
Al momento
360 días 4.75% de comisiones vinculados a No aplica
que se solicite
operaciones pasivas vigentes
720 días 4.90%

TARIFARIO DE CAMPAÑA DEPÓSITO A PLAZO FIJO

MONEDA NACIONAL
De De
De De
Hast S/.100, S/.150, De
S/.20, S/.50, OPORTUNI
PLAZO/MO a S/. 000 a 000 a S/.500, COMISIO GAST
000 a 000 a DAD DE
NTO 19,9 S/. S/. 000 a NES OS
S/. S/. COBRO
99 149,99 499,99 más
49,999 99,999
9 9
De 31 a 89 1.30
1.50% 1.65% 1.85% 2.00% 2.20%
días % Verificar de créditos)
DEPOSITOS DE AHORRO CORRIENTE (Para desembolsos
De 90 a 179 2.00 montos en
2.20% 2.50% MONEDA 2.80% 3.00% NACIONAL3.20% tarifarios
días %
de OPORTUNIDAD
De 180MONTO
a 3.40 TEA COMISIONES GASTOS
3.60% 3.70% 4.00% 4.05% 4.10% comisione DE COBRO
Al momento
359 días % No
s que se
De 360 a 4.00 aplica
4.10% 4.30% 4.50% 4.60% 4.70% vinculadas solicite
719 días % Verificar montos en a
DeTodos
720 a los 4.20 tarifarios de comisiones operacione Al momento que
rangos4.30%DEPÓSITO
0.30% 4.40% A PLAZO
4.60% FIJO EDAD
4.70% 4.85% NoDE ORO
aplica
1,079 días % vinculadas a operaciones s pasivas se solicite
MONEDA NACIONAL
pasivas vigentes vigentes
4.30 De S/.
1,080 días 4.40% 4.50% De4.70%
S/. 4.80% 5.00%
% 80,000 a 150,000 >=S/. OPORTUNID
PLAZO/MON MONEDA COMISION GAST
EXTRANJERA
S/. a S/. 500,0 AD DE
TO ES OS
149,999. 499,999. 00 COBRO
OPORTUNIDAD
MONTO TEA 99 99
COMISIONES GASTOS
DE COBRO
TEA
4 años 5.00% 5.30% 5.50% Verificar
montos en
tarifarios de
5 años 5.05% 5.40% 5.60% en
Verificar montos
comisiones
tarifarios de comisiones No Al momento que
Todos los rangos 0.15% vinculadasNoa aplica
aplica que se solicite
vinculadas a operaciones
6 años 5.20% 5.50% 5.80%
operaciones
pasivas vigentes
pasivas
7 años 5.30% 5.60% 6.00% vigentes
Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 57

CAJA DIGITAL
MONEDA NACIONAL
Vigente desde el 24/09/2019

OPORTUNIDAD DE
MONTO TEA COMISIONES GASTOS
COBRO

Verificar montos en
tarifarios de
comisiones Al momento que se
Todos los rangos 0.20% No aplica
vinculadas a solicite
operaciones pasivas
vigentes
MONEDA EXTRANJERA
Vigente desde el 15/06/2020
OPORTUNIDAD DE
MONTO TEA COMISIONES GASTOS
COBRO

Verificar montos en
tarifarios de
comisiones Al momento que se
Todos los rangos 0.10% No aplica
vinculadas a solicite
operaciones pasivas
vigentes

3.1.2. MYPES.

A. Operaciones Activas.

CRÉDITO MYPES
MONEDA NACIONAL
TEA TEA OPORTUNIDA
COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
MÁXIMA MÍNIMA D DE COBRO
Verificar
montos en
tarifarios de
Seguro de
comisiones Al momento que
45.79% 11.12% Desgravame No aplica
vinculados a se solicite
n
operaciones
activas
vigentes
MONEDA EXTRANJERA
Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 58

TEA TEA OPORTUNIDA

COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
MÁXIMA MÍNIMA D DE COBRO
Verificar
montos en
tarifarios de
Seguro de
comisiones Al momento que
34.49% 12.02% Desgravame No aplica
vinculados a se solicite
n
operaciones
activas
vigentes

TEA Moratoria en
Moneda Nacional 156.24%
TEA Moratoria en
Moneda Extranjera 96.12%

CRÉDITO CLIENTES PREFERENCIALES

MONEDA EXTRANJERA
TEA TEA OPORTUNIDA
COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
MÁXIMA MÍNIMA D DE COBRO
Verificar
montos en
tarifarios de
Seguro de
comisiones Al momento que
32.92% 11.35% Desgravame No aplica
vinculados a se solicite
n
operaciones
activas
vigentes

TEA Moratoria en
Moneda Extranjera 96.12%

CRÉDITO NUEVOS PREFERENTES

MONEDA EXTRANJERA
TEA TEA OPORTUNIDA
COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
MÁXIMA MÍNIMA D DE COBRO
Verificar
montos en
tarifarios de
Seguro de
comisiones Al momento que
33.70% 11.75% Desgravame No aplica
vinculados a se solicite
n
operaciones
activas
vigentes
Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 59

TEA Moratoria en
Moneda Extranjera 96.12%

CONVENIO PYMES CAPITAL DE TRABAJO

MONEDA NACIONAL
OPORTUNIDA
MONTO TEA COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
D DE COBRO
Convenio Verificar
27.11%
A montos en
Convenio tarifarios
29.08% Seguro de
B de comisiones Al momento
Desgravame No aplica
vinculados a que se solicite
n
Convenio operaciones
35.28%
C activas
vigentes
           
TEA Moratoria en
Moneda Extranjera 156.24%

CONVENIO PYMES ACTIVO FIJO

MONEDA NACIONAL
OPORTUNIDA
MONTO TEA COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
D DE COBRO
Convenio Verificar
26.08%
A montos en
Convenio tarifarios
28.32% Seguro de
B de comisiones Al momento
Desgravame No aplica
vinculados a que se solicite
n
Convenio operaciones
30.61%
C activas
vigentes
MONEDA EXTRANJERA
OPORTUNIDA
MONTO TEA COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
D DE COBRO
Convenio Verificar
18.86%
A montos en
Convenio tarifarios
28.32% Seguro de
B de comisiones Al momento
Desgravame No aplica
vinculados a que se solicite
n
Convenio operaciones
30.61%
C activas
vigentes
           
TEA Moratoria en
Moneda Nacional 156.24%
Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 60

TEA Moratoria en
Moneda Extranjera 96.12%

LINEA DE CRÉDITO
MONEDA NACIONAL
TEA TEA OPORTUNIDA
COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
MÁXIMA MÍNIMA D DE COBRO
Verificar
montos en
tarifarios de
Seguro de
comisiones Al momento que
40.42% 11.71% Desgravame No aplica
vinculados a se solicite
n
operaciones
activas
vigentes
MONEDA EXTRANJERA
TEA TEA OPORTUNIDA
COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
MÁXIMA MÍNIMA D DE COBRO
Verificar
montos en
tarifarios de
Seguro de
comisiones Al momento que
34.49% 11.35% Desgravame No aplica
vinculados a se solicite
n
operaciones
activas
vigentes

CREDIPUNTUALITO
MONEDA NACIONAL
TEA TEA OPORTUNIDA
COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
MÁXIMA MÍNIMA D DE COBRO
Verificar
montos en
tarifarios de
Seguro de
comisiones Al momento que
56.00% 42.00% Desgravame No aplica
vinculados a se solicite
n
operaciones
activas
vigentes

CRÉDITO ACTIVO FIJO LOCALES COMERCIALES

MONEDA NACIONAL
TEA TEA OPORTUNIDA
COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
MÁXIMA MÍNIMA D DE COBRO
40.27% 12.10% Verificar Seguro de Articulo 3% Al momento que
Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 61

montos en
tarifarios de
comisiones
Desgravame
vinculados a se solicite
n
operaciones
activas
vigentes
MONEDA EXTRANJERA
TEA TEA OPORTUNIDA
COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
MÁXIMA MÍNIMA D DE COBRO
Verificar
montos en
tarifarios de
Seguro de
comisiones Al momento que
34.49% 11.35% Desgravame Articulo 3%
vinculados a se solicite
n
operaciones
activas
vigentes

TEA Moratoria en
Moneda Nacional 156.24%
TEA Moratoria en
Moneda Extranjera 96.12%

CRÉDITO ACTIVO FIJO MAQUINARIA Y EQUIPO

MONEDA NACIONAL
TEA TEA OPORTUNIDA
COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
MÁXIMA MÍNIMA D DE COBRO
Verificar
montos en
tarifarios de
Seguro de
comisiones Al momento que
45.79% 11.60% Desgravame Articulo 3%
vinculados a se solicite
n
operaciones
activas
vigentes
MONEDA EXTRANJERA
TEA TEA OPORTUNIDA
COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
MÁXIMA MÍNIMA D DE COBRO
34.49% 11.35% Verificar Seguro de Articulo 3% Al momento que
montos en Desgravame se solicite
tarifarios de n
comisiones
vinculados a
operaciones
Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 62

activas
vigentes

CRÉDITO ECOMICRO
MONEDA NACIONAL
TEA TEA TRIBUTO OPORTUNIDA
COMISIONES GASTOS
MÁXIMA MÍNIMA S D DE COBRO
Verificar montos
en tarifarios de
Seguro de
comisiones Al momento que
43.93% 21.91% Desgravame No aplica
vinculados a se solicite
n
operaciones
activas vigentes

TEA Moratoria en Moneda

Nacional 156.24%

CRÉDITO PYME - PARALELO

MONEDA NACIONAL
TEA TEA TRIBUTO OPORTUNIDA
COMISIONES GASTOS
MÁXIMA MÍNIMA S D DE COBRO
Verificar montos
en tarifarios de
Seguro de
comisiones Al momento que
53.40% 15.27% Desgravame No aplica
vinculados a se solicite
n
operaciones
activas vigentes
MONEDA EXTRANJERA
TEA TEA TRIBUTO OPORTUNIDA
COMISIONES GASTOS
MÁXIMA MÍNIMA S D DE COBRO
Verificar montos
en tarifarios de
Seguro de
comisiones Al momento que
35.12% 13.35% Desgravame No aplica
vinculados a se solicite
n
operaciones
activas vigentes

TEA Moratoria en Moneda

Nacional 156.24%
TEA Moratoria en Moneda
Extranjera 96.12%

CRÉDITO CREDIOFICIOS
Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 63

MONEDA NACIONAL
TEA TEA TRIBUTO OPORTUNIDA
COMISIONES GASTOS
MÁXIMA MÍNIMA S D DE COBRO
Verificar montos
en tarifarios de
Seguro de
comisiones Al momento que
60.00% 46.00% Desgravame No aplica
vinculados a se solicite
n
operaciones
activas vigentes

CRÉDITO SUPÉRATE MUJER

MONEDA NACIONAL
TEA TEA TRIBUTO OPORTUNIDA
COMISIONES GASTOS
MÁXIMA MÍNIMA S D DE COBRO
Verificar montos
en tarifarios de
Seguro de
comisiones Al momento que
43.00% 36.00% Desgravame No aplica
vinculados a se solicite
n
operaciones
activas vigentes

CRÉDITO AGROPECUARIO
MONEDA NACIONAL
TEA
TEA OPORTUNIDA
MÍNIM COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
MÁXIMA D DE COBRO
A
Verificar montos
en tarifarios de
Seguro de
comisiones Al momento
51.79% 13.02% Desgravame No aplica
vinculados a que se solicite
n
operaciones activas
vigentes
MONEDA EXTRANJERA
TEA
TEA OPORTUNIDA
MÍNIM COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
MÁXIMA D DE COBRO
A
Verificar montos
en tarifarios de
Seguro de
comisiones Al momento
39.29% 19.56% Desgravame No aplica
vinculados a que se solicite
n
operaciones activas
vigentes

TEA Moratoria en Moneda 156.24%

Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 64

Nacional
TEA Moratoria en Moneda
Extranjera 96.12%

CRÉDITO CAJA CONSTRUYE

MONEDA NACIONAL
TEA
TEA OPORTUNIDA
MÍNIM COMISIONES GASTOS TRIBUTOS
MÁXIMA D DE COBRO
A
Verificar montos
en tarifarios de
Seguro de
comisiones Al momento
41.68% 16.05% Desgravame No aplica
vinculados a que se solicite
n
operaciones activas
vigentes

TEA Moratoria en Moneda

Nacional 156.24%

B. Operaciones Pasivas.

DEPÓSITO DE AHORRO MÓVIL

MONEDA NACIONAL

MONTO TEA

Todos los montos 0,15%

DEPÓSITO DE AHORRO MÓVIL

MONEDA EXTRANJERA
OPORTUNIDAD
MONTO TEA COMISIONES GASTOS
DE COBRO

Verificar montos en
tarifarios
Al momento
Todos los rangos 0,15% de comisiones vinculados a No aplica
que se solicite
operaciones pasivas
vigentes
Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 65

ÓRDENES DE PAGO
MONEDA NACIONAL
OPORTUNIDAD
MONTO TEA COMISIONES GASTOS
DE COBRO

Verificar montos en
tarifarios
Al momento
Todos los rangos 0,15% de comisiones vinculados a No aplica
que se solicite
operaciones pasivas
vigentes

MONEDA EXTRANJERA
OPORTUNIDAD
MONTO TEA COMISIONES GASTOS
DE COBRO

Verificar montos en
tarifarios
Al momento
Todos los rangos 0,05% de comisiones vinculados a No aplica
que se solicite
operaciones pasivas
vigentes

DEPÓSITOS DE PLAZO FIJO

MONEDA NACIONAL

Hasta Más de
PLAZO/MONTO COMISIONES GASTOS
S/.99 S/. 100 OPORTUNIDADES
999 000 DE COBRO

Hasta 89 días 1.00% 1.50% Verificar montos en No Al momento que lo

Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 66

De 90 a 179 días 1.40% 2.00% tarifarios de

comisiones vinculados
De 180 a 359 días 1.50% 2.20% aplicable solicite
a operaciones pasivas
vigentes
De 360 días 2.35% 2.50%

DEPÓSITOS DE PLAZO FIJO

MONEDA EXTRANJERA
PLAZO/MONTO TEA
De 31 a 360 días 0.10%
DEPOSITOS DE AHORRO CORRIENTE (Para desembolsos de créditos)

MONEDA NACIONAL

OPORTUNIDAD
MONTO TEA COMISIONES GASTOS
DE COBRO

Verificar montos en tarifarios

Al momento que
Todos los rangos 0.15% de comisiones vinculadas a No aplica
se solicite
operaciones pasivas vigentes

DEPOSITOS DE AHORRO CORRIENTE (Para desembolsos de créditos)

MONEDA NACIONAL

OPORTUNIDAD
MONTO TEA COMISIONES GASTOS
DE COBRO

Verificar montos en tarifarios

Al momento que
Todos los rangos 0.05% de comisiones vinculadas a No aplica
se solicite
operaciones pasivas vigentes
Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 67

CAJA DIGITAL
MONEDA NACIONAL

Vigente desde el 24/09/2019

OPORTUNIDAD DE
MONTO TEA COMISIONES GASTOS
COBRO

Verificar montos en
tarifarios de
Al momento que se
Todos los rangos 0.20% comisiones vinculadas No aplica
solicite
a operaciones pasivas
vigentes

MONEDA EXTRANJERA
Vigente desde el 15/06/2020

OPORTUNIDAD DE
MONTO TEA COMISIONES GASTOS
COBRO

Verificar montos en
tarifarios de
Al momento que se
Todos los rangos 0.10% comisiones vinculadas No aplica
solicite
a operaciones pasivas
vigentes
 Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 68

4. Conclusiones

 La Caja Arequipa es una institución financiera enfocada en brindar una atención

descentralizada en distintos sectores de la población y/o empresas con el fin de promover el

desarrollo económico-productivo de sus clientes y promover el desarrollo del país.

 La Caja Arequipa brinda una gran variedad operaciones de tipo activas, pasivas y neutras,

con créditos diversificados y que se amoldan a las necesidades de cada tipo de persona y

negocios, existiendo créditos como el Crédito Agropecuario y el crédito “Supérate Mujer”.

 La Caja Arequipa tiene diversas ventajas competitivas frente a otras entidades financieras,

situándose a las par con bancos de gran renombre.

5. Recomendaciones

 Ya que la propagación del virus COVID-19 a nivel mundial está teniendo un efecto

negativo en la situación económica del país, Caja Arequipa lanzó un programa “Reactiva

Perú” con el objetivo de financiar recursos a la falta de liquidez de las MYPES a nivel

nacional, con un alcance de hasta 71 mil empresas, sin embargo, en el Perú hay más de 7

millones de microempresas y pequeñas empresas, por lo que recomendamos que la Caja

Arequipa continúe promoviendo este tipo de programas.

 Es importante que las personas y/o empresas se informen del tipo de crédito que van a

tomar, las tasas de interés a las que estarán sujeto y el tiempo por el que deberán pagar o

cobrar dinero.
 Universidad Nacional de San Agustín de Arequipa - 2020 69

6. Bibliografía y/o Referencias Bibliográficas

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