Actividad 4
Evidencia: Recomendaciones financiera
Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de
libre inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes
crediticios.
Para este caso, usted como asesor experto en la entidad bancaria, debe explicarle
a Juan las buenas prácticas en el manejo de la información crediticia.
DESARROLLO DE LA ACTIVIDAD
Inicialmente le explicaremos a Juan las características que presentan una cuenta
de ahorro y un crédito de libre comercio que son los productos que quiere tener
con el Banco.
Características de una cuenta de ahorros
Las operaciones de depósitos pueden ser efectuadas por cualquier
persona, no sólo por los titulares de la cuenta.
Puede disponer del saldo mediante retiros de efectivo o tarjeta débito,
atraves de los cajeros automáticos en cualquier parte del país.
La cuenta de ahorros tiene un pago de interés mensual.
Los intereses generados por los depósitos de ahorros no están afectos a
impuestos.
Beneficio de inembargabilidad con el que cuentan los colombianos sobre
sus cuentas de ahorro.
Características de un crédito de libre inversión
El crédito de libre inversión es un crédito adquirido en un banco u otra entidad financiera,
donde el cliente lo puede utilizar para cubrir cualquier fin deseado, sin tener que presentar
explicaciones o cumplir con requerimiento específicos para su uso.
Están dirigidos a personas que cumplan con la mayoría de edad, en la
mayoría de los casos la edad límite procura ser mucho antes a la edad de
jubilación.
El solicitante debe tener ingresos mensuales que aseguren cubrir sus
necesidades básicas y pagar las cuotas bancarias.
Debe contar con un seguro de deudores, interno o externo.
Definir un plan de amortización en cuotas de pago. De acuerdo a su
capacidad de pago y pude ser de 36 a 60 meses en tasa fija y hasta 120
meses en tasa variable.
Es posible realizar pagos extraordinarios y cancelación anticipada sin
ninguna sanción.
Es posible la autorización del débito automático de la cuenta de ahorros o la
realización de pagos por medio de la sucursal virtual o física.
RECOMENDACIONES
Recomendaciones para tener una cuenta de ahorros
Las cuentas de ahorros son una forma segura de guardar el dinero que
permiten acceder al efectivo en cualquier momento y pagar las cuentas a
través de retiros, transferencias y las transacciones virtuales.
Antes de abrir una cuenta de ahorros se debe comparar con por los menos
tres bancos la tasa de interés, la cuota de manejo, el monto de apertura,
cuántas transacciones se pueden hacer por mes, cuántos retiros, cuánto es
el saldo mínimo, los costos por retiro de dinero en cajeros y por giros y
consignaciones nacionales y qué tan amplia es la red de cajeros
electrónicos y los costos adicionales por las transacciones en línea.
Se recomienda que en la cuenta de ahorros solo debe tenerse el dinero
necesario para cubrir los gastos necesarios. De tener un excedente es
mejor apostarle a otro tipo de inversión, dado que las cuentas de ahorro no
son muy rentables.
Aprovechar los servicios gratuitos que ofrezca el banco a fin de reducir los
costos que se producen al tener una cuenta de ahorros, si es posible usar
los servicios por internet de la entidad, que en muchos casos no tienen
recargo. Aprovechar las tarifas para transacciones realizadas dentro de la
red de cajeros de los mismos bancos.
Además, se puede pedir la exoneración del impuesto del 4 por mil para la
cuenta de ahorros principal.
Recomendaciones para acceder a un crédito de libre inversión
Verificar las tasa de interés que se estén cobrando en el sistema financiero.
Importante informarse acerca de las características y beneficios que nos
ofrecen los distintos bancos para solicitar el crédito de libre inversión.
Es necesario tener una idea clara del uso que se le quiere dar a ese crédito
para, de esta forma, poder seleccionar un plazo de pago adecuado
Elegir un crédito de libre inversión que tengamos la capacidad de pagar en
las cuotas seleccionadas, sin utilizar dinero adicional de nuestro
presupuesto mensual.
El crédito de libre inversión que se pida que sea estrictamente lo necesario
para cubrir la necesidad que se desea cubrir y tratar de pagarlo en el menor
tiempo posible sin que afecte directamente sus gastos cotidianos y el pago
de tus demás obligaciones.
Recomendaciones para el consumidor financiero
Al consumidor financiero las recomendaciones dadas le pueden servir en:
Puede analizar, como sacarle el máximo provecho a un crédito de libre
inversión informándose de los beneficios que puede obtener al contraer un
crédito de este tipo.
Debe tener en cuenta que para endeudarse debe, tener un presupuesto de
los pagos que tiene que realizar ya que del buen comportamiento de pago
en las fechas y el valor de la cuota, podrá tener un buen historial de crédito
y la posibilidad de solicitar un crédito incluso mayor en el futuro.
Debe analizar que si requiere un crédito para un destino de corto plazo y
elige uno de largo plazo, lo más probable es que deba pagar más dinero
durante más tiempo y que los beneficios recibidos por la inversión realizada
no son los esperados.
Para el consumidor financiero, es importante tener en claro que se debe
endeudar cuando se requiera y no por tener un crédito con el sector
financiero ya que en ocasiones se toman decisiones que no se miden de
acuerdo a la capacidad de pago y se puede tener problemas con el
cumplimiento del crédito lo que le pueden ocasionar malas calificaciones y
perjudicarlo para adquirir créditos cuando realmente los necesite.
