OPERACIONES DE LA
BANCA COMERCIAL
EL CHEQUE
CHEQUE
Instrumento de pago que representa una
orden incondicional de pago a la vista girada
por el pagador contra sus fondos en cuenta
corriente.
La función primordial es servir como medio de
pago, puesto que es un título de valor que le
otorga a su poseedor el derecho literal,
autónomo y legítimo que dicho documento
refleja.
PARTICIPANTES DEL CHEQUE
El “librador” o
“girador”:
persona natural o El “librado” o El “beneficiario”
jurídica, que se “girado”: entidad o “tenedor” o
compromete a financiera que “tomador” del
cumplir con la provee el cheque cheque
obligación del
pago del cheque
PARTES DE UN CHEQUE
1. Nombre y domicilio de la institución financiera
2. Lugar y Fecha
3. Número del cheque
4. Número de serie
5. Monto
6. Pagar a la orden de
7. Monto en literal
8. Número de cuenta del cuentacorrentista
9. Firma
10. Concepto o memo
11. Número de tránsito interbancario
Cheque de
gerencia o
caja
Cheque
Nominativo
certificado
TIPOS
Al
DE Cheque
portador
CHEQUE cruzado
Cheque
Cheque de para
viajero abono en
cuenta
AL PORTADOR
Al
portador
No figura ningún
nombre en el
cheque.
La entidad de
intermediación
financiera debe pagar
al que presente el
cheque.
Sin necesidad de
endoso.
NOMINATIVO
Nominativo
En el cheque figura el nombre
de una persona natural o
jurídica.
La entidad de intermediación
financiera debe pagar al último
endosatario.
Es transferible mediante
endoso.
CHEQUE DE GERENCIA O CAJA
Expedido por una institución bancaria a
nombre de una persona o beneficiario,
siendo que es el propio banco el que actúa
como librador
Debe ser nominativo y puede ser
depositado para abono en cuenta en una
entidad supervisada distinta del emisor
Llevará la inscripción pre impresa de
“intransferible” y firmas autorizadas
CHEQUE CERTIFICADO
Aquel donde la propia institución bancaria avala la
existencia de fondos suficientes para el pago de la
cantidad de dinero especificada en el cheque.
La certificación de un cheque será válida por el
plazo establecido para su presentación. Al
término de ese plazo, si el cheque certificado no
hubiese sido cobrado, la entidad supervisada
girada debe restablecer la disponibilidad de los
fondos en la cuenta del girador en la suma
previamente apartada.
CHEQUE CRUZADO
El cruzamiento de un cheque equivale a una autorización de
cobro otorgada por el girador a favor de una entidad financiera
indeterminada.
El cruzamiento de un cheque no afectará su negociabilidad.
Es aquel que lleva escritas, en el anverso, dos líneas diagonales
paralelas, indicativas de que el monto de dinero especificado
en el cheque deberá ser ingresado en una cuenta, pero no
pagado en efectivo.
El cheque cruzado puede ser únicamente cobrado por
entidades supervisadas.
CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA
El girador, el beneficiario o el tenedor de
un cheque puede evitar que se pague en
efectivo insertando la mención “para
abono en cuenta”, o “sólo para
depósito” u otra equivalente. La entidad
supervisada girada sólo puede liquidar el
cheque mediante asiento contable lo
cual equivaldrá al pago. La expresión no
puede ser suprimida ni borrada
CHEQUE DE VIAJERO
El cheque de
Por las
viajero debe
sucursales o
ser expedido
Son los
únicamente
pagaderos corresponsale
por las
por su s de la
entidades
establecimien entidad
supervisadas
to principal supervisada
autorizadas al
giradora en el
efecto y a su
país
cargo.
ENDOSO DE CHEQUES
Es la transferencia del derecho de propiedad y
consiguientemente los beneficios del cheque.
Firma, nombre y número de CI del tenedor en
el reverso del cheque.
Los cheques al portador deben ser endosados
al momento del cobro respectivo.
Se puede endosar cuantas veces sea
necesario.
REQUISITOS PARA EL COBRO DEL
CHEQUE
* Vigencia del cheque: nacional 30
días calendario y extranjero 90 días
calendario desde la fecha de
emisión
* Monto literal y numeral sean
iguales
* Cédula de identidad
* Datos personales del beneficiario
al momento de cobrar (nombre, CI,
teléfono, domicilio, fecha y firma)
MOTIVOS DE RECHAZO DE CHEQUES
1. Insuficiencia de fondos
2. Cheque enmendado
3. Falta de sello
4. Falta de firma
5. Firma desigual
6. Mal girado: no existe fecha, montos desiguales
numeral y literal
7. Fecha caduca: 30 días nacional, 90 días exterior
8. Aviso de impedimento de pago: extravío, robo,
violencia al girarlo o transmitirlo
CLAUSURA DE CUENTAS
CORRIENTES
El rechazo de cheques presentados en caja para su cobro o en
canje a través de la cámara de compensación por falta y/o
insuficiencia de fondos ocasiona la clausura de la cuenta
corriente
El trámite de rehabilitación de una cuenta clausurada se
puede iniciar en cualquier momento ante la entidad de
intermediación financiera que efectuó la clausura.
Una vez que se ha cumplido con todos los requisitos para la
rehabilitación ante la entidad de intermediación financiera,
esta tiene la obligación de solicitar la rehabilitación ante ASFI
