Depósitos a interés variable
Los depósitos a interés variable funcionan de manera que los intereses que se
obtienen por la imposición a plazo están sujetos a la variabilidad de un
determinado índice de referencia. Normalmente, se trata del Euribor al cual se
añade un diferencial.
Son depósitos cuyo interés varía según algún indicador que, por lo general, suele
ser el Euribor. Si este indicador varía al alza, obtendremos una mayor rentabilidad
(pues obtenemos mayores beneficios). Sucederá lo contrario si el indicador baja a
niveles inferiores.
Es aquel préstamo donde la tasa de interés no permanece constante durante todo
el plazo de pago establecido. Al momento de concretarse el préstamo, la
institución financiera y el cliente acuerdan cada cuánto tiempo se modifica la tasa.
En un período entre revisiones el importe de tus cuotas resulta constante, según la
tasa vigente al inicio de este. Luego de culminado el mismo, entra en vigor una
nueva tasa de interés, y se repite el ciclo.
Si al modificar la tasa resulta menor que la anterior, entonces el importe de tus
cuotas disminuye. Si por el contrario la tasa aumenta, también aumenta el importe
a cancelar en cada cuota.
Principales características de un préstamo con una tasa de interés variable
1.- Al momento de la formalización, desconoces la cuantía que generará el
préstamo por interés
Esto se debe a que la tasa de interés es variable y es imposible predecir el valor
de esta. Por esta razón, el cuadro de pagos que se incluye en el contrato solo
presenta un conjunto inicial de cuotas. Cuotas correspondientes al periodo en el
cual la tasa permanece constante, hasta el instante que ella deba ajustarse.
2.- La tasa de interés varía en función del entorno económico
La tasa de interés de este tipo de préstamo varía según el comportamiento que
presenta la economía nacional.
3.- El valor de tasa de interés es modificada a intervalos de tiempo acordados
Cada determinado período de tiempo, que generalmente es de 12 meses, la tasa
de interés es revisada y modificada. Como ya conoces, en dicho periodo la tasa de
interés y los montos correspondientes a tus cuotas permanecen constantes.
A diferencia de los depósitos a plazo, los depósitos de interés variable tienen
únicamente una diferencia: la tasa de interés que ofrece el banco.
Por eso, al suscribirse a un depósito de interés variable su entidad bancaria le
ofrecerá una tasa de interés fija que es en realidad un porcentaje por encima de la
tasa de Euribor. Así, si eligió recibir las ganancias de su depósito cada mes, el
banco otorgará las ganancias de acuerdo con el índice Euribor de ese mes. En el
caso de que haya decidido recibir el pago de sus ganancias como único pago tras
36 meses, por ejemplo, el banco pagará dependiendo de la tasa Euribor que esté
vigente al mes final de su depósito.
Euribor es el acrónimo de Euro Interbank Offered Rate o “tipo europeo de oferta
interbancaria”. El Euribor es el tipo medio de interés al que se prestan euros entre
sí destacados un gran numero de bancos europeos (el panel de bancos). Para la
determinación de los tipos Euribor se elimina el 15% más alto y el 15% más bajo
de los tipos de interés recolectados. Todos los días laborales a las 11:00 CET se
determinan los tipos de interés del Euribor y se transmiten a todos los interesados
y a la prensa.
Cuando nos referimos al Euribor se suele hablar de un único tipo de interés, como
si solo existiera un Euribor. Sin embargo, esto no es exacto: existen 5 tipos de
interés Euribor
Euribor y LIBOR son tasas comparables. Euribor es el tipo de interés medio al que
una selección de bancos se otorgan préstamos a corto plazo no cubiertos en
euros. LIBOR (bbalibor) es el tipo de interés interbancario medio al que una
selección de bancos se otorgan préstamos a corto plazo no cubiertos en el
mercado monetario londinense. Como Euribor, LIBOR se publica en vencimientos
diferentes. La gran diferencia es que LIBOR se calcula para divisas diferentes
