FINANCIAMIENTOS DE LAS PYMES.
INTRODUCCIÒN.
Cuando se habla de las PYMES en México siempre parece ser menester a la
mención de los grandes defectos del Estado para con sus ciudadanos; en un país
que tiene un enorme número de ciudadanos laborando en negocios informales y
con un salario mínimo que apenas alcanza para sobrevivir, la realidad es que
parece hasta un poco ambicioso el estar hablando de PYMES aún en nuestros
días.
No hay gran cultura de inversión ni de planeación en los ciudadanos ni en el
Estado por lo que hablar de desarrollo de empresas y competencia frente a los
monopolios que operan de manera impune en el país parece hablar de un futuro
muy lejano en nuestra economía y los estudios sobre estos casi siempre
concluyen con esperanzas de una mejora, sin embargo, este no es el propósito de
este en específico.
El propósito de este proyecto es el de dar una visión objetiva e informada sobre el
financiamiento de las PYMES, qué es realmente lo que ocurre cuando como
microempresario se busca el apoyo económico, hasta qué punto el Estado tiene
control sobre los resultados y la profundidad de las grandes empresas y
monopolios ante los microempresarios que desprovistos de equipos enormes de
abogados, expertos en marketing y la capacidad de mantener a más de mil
obreros entre sus filas sin que esto represente una pérdida para su bolsillo.
Para comodidad del lector este escrito estará dividido en cuatro secciones: ya
dada por terminada, la introducción tuvo como propósito dar una tesis sobre lo que
podrá encontrarse entre las páginas de este texto; el contenido que expondrá
citas, documentos y cualquier recurso que se considere de utilidad para explicar
claramente qué significa hablar de las PYMES en México; la conclusión donde el
autor dará una breve reflexión sobre lo expuesto además de un resumen y del
establecimiento de puntos obtenidos a lo largo de la investigación y por último,
pero no menos importante, la bibliografía donde estarán al alcance de todos los
recursos informativos utilizados para obtener ideas y realizar citas en caso de
requerir estudiar algún aspecto más a fondo.
CONTENIDO
1. Definición de conceptos.
Antes de iniciar cualquier crítica o exposición sobre algún tema, por supuesto que
es necesario entender con qué términos se manejará dicha exposición para evitar
malas interpretaciones o confusiones.
Empezando por el concepto de PYMES, estas son pequeñas y medianas
Empresas, con un número no muy grande de trabajadores y con una facturación
moderada. [ CITATION CONsf \l 3082 ]
Al realizar esta investigación inmediatamente se encuentra que el organismo que
está íntimamente involucrado con las PYMES es el conocido como CONDUSEF.
La CONDUSEF es una institución pública dependiente de la Secretaría de
Hacienda y Crédito Público, conocida oficialmente como la Comisión
Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros siendo sus acciones preventivas la de orientar, informar,
promover la Educación Financiera, y sus acciones correctivas la de atender
y resolver las quejas y reclamaciones de los usuarios de servicios y
productos financieros. [ CITATION Smisf \l 3082 ]
Esta es, por lo tanto, la institución a la que se debe atender cuando se trata de
iniciar un negocio y cuando se trata de conseguir financiamiento para iniciar un
negocio.
Pero aquí es importante apuntar a que la misma página de la CONDUSEF aclara
que, aunque el dinero es un elemento importante, no lo es todo y esta es una de
las debilidades de las PYMES que se apuntan constantemente, pero en un
momento ahondaremos en ese tema.
Y es que la realidad del país es que no todas las personas, por más que ahorren,
estarán completamente preparadas para todo lo que implica el iniciar un negocio
por lo que el que exista un fondo PYME, creado y administrado por la Secretaría
de Economía que y cito tiene como objetivo general contribuir al desarrollo
económico nacional.
A través del otorgamiento de apoyos a proyectos que fomenten la creación,
consolidación y competitividad de las micro, pequeñas y medianas empresas y las
iniciativas de los emprendedores, así como a aquellos que promuevan la inversión
productiva que permitan generar más y mejores empleos, más y mejores micro,
pequeñas y medianas empresas, y más y mejores emprendedores. [ CITATION
Secsf \l 3082 ]
Así pues, parece notable que el Estado es consciente de las necesidades y algo
de la vida real del ciudadano mexicano.
2. PYMES en México.
El trabajo informal en México tiene una historia que se remonta a aquello que
siempre ha existido en la historia del nativo: desigualdad.
Ante la perspectiva de la desigualdad social que imposibilitaba a muchos el
estudiar la universidad o el acceso a riquezas que les proporcionaran las
herramientas para establecer un negocio, la historia de las microempresas se
remonta a muchos años atrás, incluso antes de que se utilizara el término para
denominarlas; podemos ver en las pinturas y escritos antiguos la marca de los
negocios callejeros, atendidos por familias y mayormente dirigidos a la artesanía,
a la comida y a los servicios de gama amplia.
Parece que el emprendimiento y las microempresas son temas recientes de tanto
que se escuchan en los comerciales. En todo el mundo existe la microempresa y
las historias detrás de estas conmueven y dan para hacer cientos de programas
de concursos con historias lacrimógenas que tratan de animar a los recién
llegados al campo del emprendimiento a seguir adelante y cumplir sus sueños, así
como aquellos ganadores en televisión, alimentando ese concepto de sueño
americano que a lo largo de los años ha sido sumamente criticado y desmentido.
Y es que el problema de México no es tanto que no haya emprendimiento de parte
de sus ciudadanos sino que existe un monstruo más allá de lo que se ve que
impide que muchas empresas crezcan y eso es una política siempre vacilante que
parece no saber qué hacer con el país.
Pero, ¿En qué papel juegan las PYMES en la actualidad en México?
[…] un importante espacio del mercado, es cubierto por medio de estas
empresas. Son la columna vertebral de la economía mexicana. Las micro,
pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs) generan 72% del empleo y
52% del Producto Interno Bruto (PIB) del país; hay más de 4.1 millones de
microempresas que aportan 41.8% del empleo total. Las pequeñas suman
174,800 y representan 15.3% de empleabilidad; por su parte, las medianas
llegan a 34,960 y generan 15.9% del empleo.
Sin embargo, aunque las cifras puedan parecer alentadoras, como ya se había
mencionado, la realidad es que las microempresas y las empresas medianas no
tienen un período de vida notable y algunas, con suerte, terminarán uniéndose o
vendiéndose a cadenas enormes para un futuro más estables, otras apenas
avanzarán y muchas otras terminarán desapareciendo con el tiempo.
¿Pero por qué?
He decidido dividir las razones en dos: Estado (que involucra tratados, políticas y
atención al ciudadano) y al propio ciudadano.
2.2. El mexicano.
Bueno, primeramente, existe un problema con la falta de planeación y
profesionalización de estas empresas y esto ya no compete al apoyo que pueda
dar el Estado de manera directa.
Ya lo decía un artículo del medio digital El financiero y es que entre los problemas
más grandes a los que se enfrentan las PYMES los principales son: no realizan
investigaciones de mercado, no saben a quién va dirigido su producto o si
realmente es requerido; no tienen asesoría legal por lo que no están parados en
nada: un permiso apenas alcanza para hacer ciertas cosas pero no lo es todo; le
temen a las grandes inversiones o a los préstamos que no sean de familiares o
cercanos por los intereses entre otras cosas; no promocionan su negocio, esperan
a que la gente llegue por arte de magia; no cuentan con precios competentes: o
son muy caros o dan tan barato que alejan al comprador promedio dudoso de la
calidad del producto. 1
Y esto no es un misterio ni debería sorprender: se ha comprobado que en materia
de salud, belleza y tecnología cualquier precio demasiado bajo para ser real suele
generar desconfianza en su calidad y utilidad, pero eso es algo que muchas
personas no entienden y no porque no quieran, si no porque no tienen la cultura
para hacerlo, porque el negocio al que se dedican le funcionó a sus padres y
abuelos, es lo que está de moda, entre otras razones que destinan un negocio al
fracaso o al menos dificultades que no tendrían por qué pasar.
Pero tampoco se puede justificar la falta de sentido común de algunas personas.
Hace unos años la gente se reía de las personas que optaban por la carrera de
diseño gráfico porque se afirmaba que no había trabajo para esas personas, pero
¿Por qué no lo hay? Porque la cultura de México es creer que una imagen o un
logo no cuestan nada, no son la gran cosa y por lo tanto pagar por algo así es
tonto y se crea un círculo vicioso de desempleo, precariedad e irónicamente el
alza de precios que ya de por sí consideran altos.
Además, y como también se menciona en el artículo de El Financiero, la cultura
todavía parece estar peleada con la tecnología y con los avances y promociones
por Internet y todavía hay empresas que se niegan a adaptarse a la tecnología y
siguen usando incluso técnicas de mercadotecnia antiguas.
2.3. El Estado.
Para hablar de empresas en México tenemos que entender qué sectores de
México son considerados importantes dentro del propio país.
1
Datos tomados de: 10 errores que frenan el crecimiento de las Pymes en México. (2018). Recuperado el 03
de Noviembre del 2019 en [Link]
de-las-pymes-en-mexico
1. Petróleos mexicanos. Su sector es petróleo y gas. Tiene ventas de 1,
681,119.2 millones de pesos.
2. América Móvil. Su sector es de telecomunicaciones. Tiene ventas de 1,
038,207.7 millones de pesos.
3. Walmart de México. Su sector es comercio de autoservicio. Tiene ventas de
612, 186.0 millones de pesos.
4. Comisión Federal de Electricidad. Su sector es electricidad. Tiene ventas de
553,358.1 millones de pesos.
5. FEMSA. Su sector es holding. Tiene ventas de 469, 744.0 millones de
pesos.2
Esto no debería pasar como una novedad, después de todo incluso en el
emprendimiento de los ciudadanos mexicanos la idea principal siempre parece
decantarse en actividades de índole primaria: alimentación, salud e higiene. Esto
es para con los demás y para el propio país.
Y hablando de las microempresas mexicanas, en un artículo escrito por el sitio
Merca 2.0, el Directorio Estadístico Nacional de Unidades Económicas del INEGI
indica en el 2018 existían cinco millones, setenta y ocho mil setecientas trece
empresas De acuerdo con datos del Directorio Estadístico Nacional de Unidades
Económicas del INEGI, en México existen 5 millones 78 mil 713 empresas de la
cual la mayoría puede considerarse microempresa y en estas se concentra el 75%
de la población trabajadora activa. 3
Pero no sólo eso, sino que muestra que la mayoría de microempresas se quedan
como tales porque no tienen el apoyo del banco para préstamos en caso de
requerir dinero porque consideran que los intereses son elevados y no tienen un
aval empresarial que pueda responder por ellos.
2
Información tomada de: Las 500 empresas más importantes de México. (28 de Junio del 2019). Recuperado
el 10 de Agosto del 2019, en [Link]
importantes-de-mexico-2019
3
Información tomada de: Radiografía de las microempresas en México. (24 de Julio del 2018). Recuperado el
10 de Agosto del 2019, en [Link]
El gobierno ha emprendido programas para atender las necesidades de empresas
que apenas comienzan pero estas se encuentran con obstáculos importantes
como la siempre presente burocracia y la cantidad enorme de recursos
económicos invertidos y perdidos en largas filas para ser atendidos.
Y es que este sector parece estar entre la espada y la pared; como menciona el
sitio de México emprende, la mayoría de las personas que optan por el
emprendimiento son personas que no superan cierta escolaridad por lo que
dependen, en su mayoría, de estos negocios.
Como se mencionó en la introducción, el problema de las empresas en México no
es otro más que un sistema que se va reparando de a poquito pero no para todos.
En un país con conflictos políticos notables, las empresas enormes tampoco se
han visto libradas de problemas y es que el actual presidente de México, Andrés
Manuel López Obrador, ha tenido algunos roces con los empresarios más
importantes de México y entre una y mil declaraciones, por ahora parecen estar en
paz pero, ¿Qué seguridad le da a otros empresarios un gobierno que puede llegar
a ser visceral?
Y una vez tocado el tema del presidente cuando este inició su campaña se
afirmaba que este utilizaría una estrategia que ya antes había sido aplicada en el
país y que tenía como una de sus principales características el tan afamado
proteccionismo.
Este recurso, en palabras simples, pretende cerrar comercio exterior para que el
país evite comprar y empiece a producir por sí mismo sus recursos.
¿Pero es realmente una idea descabellada? Por supuesto que no. Tomando el
ejemplo más cercano, el T-MEC es uno de los tratados en los que México juega
activamente pero solamente como proveedor al parecer. Y es que es un tratado
que con un simple vistazo grita a los cuatro vientos que es únicamente para el
beneficio del mismo de siempre: Estados Unidos.
A nivel empresarial cuando se habla de proteccionismo no se puede considerar
nada más que un camino un poco más complicado pero beneficioso; que las
personas que no tienen un respaldo millonario de sangre o de conexiones puedan
competir de manera justa contra empresas del mismo tamaño y puedan disponer
de recursos suficientes para la elaboración de productos suena como todo menos
como una medida maliciosa.
No se puede comparar de ninguna manera el estilo de vida que tiene México,
Estados Unidos y Canadá mientras los tres están jugando en el mismo terreno.
Estados Unidos y la política mercantilista de Trump es la ejemplificación
descarada de lo que Estados Unidos ha querido siempre: manejar a su voluntad
las decisiones de los demás países.
Mientras Canadá sabe darle por su lado porque sabe que aunque Estados Unidos
es un factor importante en su economía no lo es todo y con lo que ha logrado en
términos de confianza para con otros países y sus ciudadanos puede obtener
ayuda y mejores tratos, México no está ni cerca de esa posición por lo ya antes
mencionado: un mercado interno al borde de la ruina que compite con empresas
trasnacionales enormes.
Como empresa creo que no queda nada más que aspirar a la profesionalización;
también el saber invertir y gastar es importante y sobre todo competir como lo
harían las empresas trasnacionales: buscando qué quieren los clientes,
adecuándose a los tiempos pero sobre todas las cosas entender que la posición
en la que se encuentre la empresa debe ser medida en el contexto en el que se
desarrolla por lo que un crecimiento íntegro y sano es la mejor vía para perdurar.
México es un país que goza de emprendedores y de empresas que pueden
aportar cosas nuevas al panorama de cualquier sector en el que se trabaje; es
tarea del gobierno apoyar a estas empresas porque siendo honestos, no es como
que las trasnacionales tengan poco dinero en sus cuentas ni que necesiten el
apoyo que algunos gobiernos pretendían darles. La tarea de un gobernante es
velar por el bienestar de sus ciudadanos, es cierto, pero sobre todo de aquellos
que no tienen la oportunidad de conseguir los recursos suficientes para una vida
digna; de lo contrario caería en errores como los de Venezuela: gasolina gratis
para los que pueden costearse un carro pero no hay comida para quien apenas
puede comprarla.
De nada sirve ser un país lleno de empresas monopólicas porque lo que
realmente conforma la herencia cultural y económica de un territorio es el capital
humano que puede ofrecer tanto de manera autónoma como en un organismo tal
como una empresa.
El poder aportar al mundo el talento que se tiene para hacer a la sociedad un
poquito más útil y bonita y por el crecimiento y un sano desarrollo de la economía,
es a lo que un país debería aspirar en sus ciudadanos y a los que debería apoyar
incondicionalmente para que el país pueda ser vanguardista y que por lo tanto,
tenga un nivel de bienestar social y económico que dé confianza a otras naciones
para que se invierta en sus proyectos y todos crezcan.
Así pues, aunque parece que el hacer que una empresa tenga éxito es algo
innato, la realidad es que como cualquier experimento, se necesita probar y errar
para encontrar la medida adecuada para lograr éxito en lo que se quiere hacer.
Habiendo explicado esto, el propósito de este ensayo es el de analizar tres
aspectos fundamentales sobre el emprendimiento en México; qué tan importantes
son los tipos de inteligencia para emprender en la creación de una empresa, el
apoyo de gobierno mexicano y de organizaciones o gubernamentales para los
nuevos empresarios y cuáles son generalmente a los retos a los que se enfrenta el
nuevo empresario. Todo eso dado desde un punto de vista lo más objetivo posible
y bien documentado.
A veces es impresionante cómo ciertas ideas que pueden parecer inverosímiles
tienen suerte en el frío mundo de las empresas; productos y servicios que parece
que no tienen una utilidad tan grande como para estar ganando dinero o que
directamente parecen una broma, pueden esconder aspectos clave para la
satisfacción de cierta cantidad de clientes. Como indica la pirámide de Maslow, las
necesidades humanas básicas no son tan complejas como se cree.
Y siendo cada persona inteligente en distintos aspectos, es normal que cada uno
destaque en distintas áreas. Aquellos con una inteligencia interpersonal son más
capaces de convencer a la gente de comprar, sin embargo, alguien con
inteligencia espacial es más perspicaz para ver variables y detalles en el entorno
que le pueden ser útiles. Eso es lo fascinante de la enorme gama de negocios y
empresas existentes en el mundo; no hay dos empresas iguales incluso aunque
se dediquen a la misma tarea y para el mismo público. Estas diferencias dan paso
a la competencia que significa un mayor flujo de dinero.
El gobierno mexicano tiene programas dirigidos a empresarios y existen varias
organizaciones que están dispuestas a apoyar el emprendimiento de maneras
bastante inteligentes; se da apoyo a mujeres que quieran emprender y a personas
de zonas rurales. Sin embargo, entre los retos a vencer en este aspecto siempre
va a ser el tema de la burocracia que muchas veces desanima a las personas a
continuar en procesos que les quitan mucho tiempo e incluso dinero.
Otra de las situaciones a las que se suelen enfrentar estas personas es ante la
desventaja obvia contra monopolios; y no son sólo microempresarios los que se
enfrentan a esto, incluso las empresas medianas tienen que luchar contra el
constante sabotaje de algunas empresas para seguir ostentando el poder de la
empresa mexicana entre unas pocas manos.
CONCLUSIÒN
Sin embargo, todo esto es algo que se puede solucionar y una de las maneras
para hacerlo es consumiendo el producto mexicano. Es cierto que algunas marcas
de grandes emporios parecen ofrecer mejores cosas a menor precio; pero no
siempre significa que estas cosas estén bien hechas y que no haya habido
explotación detrás de su creación.
Comprando productos nacionales, se apoya a la economía del país dejando que el
dinero fluya entre las manos de los mexicanos y da una pauta de que el talento
mexicano y el producto mexicano no sólo es una excentricidad; no es sólo de
ornamento, sino que sirve para la vida diaria y que en la vida diaria se está
ayudando a gente a salir adelante. Y que nosotros también lo hagamos.
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