FOGAFIN
¿Qué es Fogafín?
El Fondo de Garantías de Instituciones Financieras – FOGAFÍN es una autoridad financiera
adscrita al Ministerio de Hacienda y Crédito Público, encargada de proteger los ahorros de
los ciudadanos depositados en bancos, corporaciones financieras, compañías de
financiamiento, sociedades especializadas en depósitos electrónicos (SEDPES) que, por
obligación, están inscritos en Fogafín.
Fogafín hace parte de la Red de Seguridad del Sistema Financiero colombiano, conformada
por el Ministerio de Hacienda y Crédito Público, el Banco de la República y la
Superintendencia Financiera de Colombia.
Para proteger los ahorros del público y, con ello velar por la estabilidad del sector
financiero, Fogafín aplica de ser necesario, diferentes operaciones de apoyo a sus entidades
inscritas para reducir o minimizar los efectos adversos de situaciones de crisis en el sistema
Financiero; administra el Seguro de Depósitos y lo paga a los ahorradores de una entidad
inscrita en caso que la misma entre en liquidación; así mismo, realiza seguimiento a las
entidades financieras en toma de posesión y en liquidación.
Fogafín a través del Seguro de Depósitos garantiza a los depositantes la devolución parcial
o total de su dinero hasta 50 millones de pesos por persona y por entidad en caso de que la
entidad inscrita en Fogafín entre en liquidación.
Historia de la entidad
Fogafín fue creado en 1985 para enfrentar la crisis financiera que por esa época afectaba al
país. En ese momento intervino en el proceso de capitalización del sistema financiero. Años
más tarde, Fogafín estuvo en el centro de la solución de la crisis financiera de finales de los
noventa. Para ese entonces ejecutó el programa de salvamento del Gobierno Nacional
focalizado en atender las dificultades que afrontaban los establecimientos de crédito y los
ahorradores del sistema.
Durante más de 30 años, ha adquirido una importante experiencia en el manejo de
dificultades en el sistema financiero, participando en la resolución de las entidades
financieras, pagando el Seguro de Depósitos en las ocasiones en que entró en liquidación
una entidad inscrita, y haciendo seguimiento a la liquidación de todas las entidades
financieras.
Funciones
Con el propósito de cumplir con el mandato de proteger la confianza de los depositantes y
acreedores en las instituciones financieras inscritas, a Fogafín le han sido asignadas las
siguientes funciones:
Servir de instrumento para el fortalecimiento patrimonial de las instituciones
inscritas.
Participar transitoriamente en el capital de las instituciones inscritas.
Procurar que las instituciones inscritas tengan medios para otorgar liquidez a los
activos financieros y a los bienes recibidos en pago.
Organizar y desarrollar el Sistema del Seguro de Depósitos y, como complemento
de aquél, el de compra de obligaciones a cargo de instituciones inscritas en
liquidación o el de financiamiento a los ahorradores de las mismas.
Llevar a cabo el seguimiento de la actividad de los liquidadores tanto en las
instituciones financieras objeto de liquidación forzosa administrativa como en la
liquidación de instituciones financieras que se desarrollen bajo cualquier modalidad
prevista en la ley.
En los casos de toma de posesión designar a los agentes especiales de instituciones
financieras.
Misión
Como autoridad financiera, contribuir a la construcción de la confianza de los colombianos
en su sistema financiero y a la preservación de su estabilidad.
Enfoque estratégico
Realizar seguimiento a los riesgos financieros de entidades inscritas, permitiendo
implementar mecanismos de resolución efectivos; fortaleciendo el Sistema Seguro de
Depósitos, contando con la disponibilidad de los recursos suficientes para resolver
escenarios probables de crisis financiera, minimizando el uso de recursos públicos.
Visión (Mega al 2020)
Ser reconocidos por los colombianos como una autoridad financiera capaz de administrar
efectivamente el sistema del Seguro de Depósitos y resolver crisis de entidades financieras,
en conjunto con el Comité de Coordinación para el Seguimiento del Sistema Financiero y
minimizando el uso de recursos públicos.
Objetivos estratégicos
Mecanismos de Resolución: Contar con la capacidad para resolver efectivamente
cualquier tipo de entidad financiera, minimizando la utilización de recursos públicos
y la exposición a pérdidas del patrimonio propio y de las reservas que administra.
Seguro de Depósitos: Contar con un sistema del Seguro de Depósitos que cumpla
con las mejores prácticas internacionales y que permita pagar los depósitos
asegurados dentro de los 7 días hábiles siguientes a la liquidación.
Gestión de la Reserva: Contar con la disponibilidad de los recursos suficientes para
resolver un escenario de crisis financiera, minimizando el uso de recursos públicos.
Gestión Integral de garantías, liquidaciones y activos adquiridos: Tener el
conocimiento y la capacidad de gestionar los activos provenientes de la
implementación de los mecanismos de resolución de entidades, buscando la
devolución oportuna de los recursos a los acreedores y la minimización de las
pérdidas de las reservas.
Valores corporativos
Teniendo en cuenta que las actuaciones de los colaboradores están ligadas con la confianza
pública, la conducta de todos los funcionarios se enmarca dentro de los siguientes valores:
Excelencia: Nuestras labores están guiadas por la excelencia institucional para
entregar resultados extraordinarios,
Responsabilidad y Profesionalismo: Somos funcionarios técnicos, íntegros y
comprometidos en servirle a los colombianos,
Trabajo en equipo e innovación: Trabajamos en equipo para responder a los retos
del entorno de manera oportuna e innovadora.
Integridad: Nuestra gestión es objetiva, transparente y verificable.
Marco Internacional
Fogafín es miembro de la Asociación Internacional de Aseguradores de Depósitos (IADI,
por su sigla en inglés), organismo que reúne a los seguros de depósitos a nivel global y
dicta las mejores prácticas relativas al cumplimiento de sus mandatos institucionales.
Respecto a los lineamientos internacionales que sigue el Fondo, cabe destacar que en el año
2014 la IADI publicó los Principios Básicos para Aseguradores de Depósitos Eficaces,
documento que compila las mejores prácticas para la administración de los seguros de
depósitos mediante el cumplimiento de 16 principios que abarcan elementos como el rol de
los seguros de depósitos en la Red de Seguridad del Sistema Financiero, el reembolso a los
depositantes, o la definición de los objetivos de política pública de la entidad, por citar
algunos ejemplos.
Cabe resaltar que Fogafín ocupa un importante espacio a nivel regional, dado que
actualmente ocupa la Vicepresidencia del Comité Regional de América Latina, foro de
discusión regional en el cual se abarcan los principales retos y objetivos que enfrentan los
seguros de depósitos en América Latina.
¿Qué es el Seguro de Depósitos?
Es el seguro que protege a los ahorradores colombianos frente a la eventual liquidación de
una entidad inscrita en Fogafín y garantiza a los depositantes la recuperación total o parcial
de sus ahorros hasta por 50 millones de pesos.
¿Cuáles son las entidades inscritas en Fogafín?
Los bancos
Las corporaciones financieras
Las compañías de financiamiento
Las sociedades especializadas en depósitos y pagos electrónicos (SEDPES)
Listado de los inscritos
Bancos
Banco Agrario de Colombia S.A.
Banco AV Villas S.A.
Banco Bancamía S.A.
Banco BBVA Colombia S.A.
Citibank-Colombia S.A.
Banco Caja Social BCSC S.A.
Banco Colpatria S.A.
Banco Cooperativo Coopcentral
Banco Credifinanciera S.A.
Banco Davivienda S.A.
Banco de Bogotá S.A.
Banco de Occidente S.A.
Banco GNB Sudameris S.A.
Banco Popular S.A.
Banco Itaú
Bancolombia S.A.
Banco W S.A.
Banco Coomeva S. A.
Banco Finandina S.A.
Banco Falabella S.A.
Banco Pichincha S.A.
Banco Santander de Negocios Colombia S.A.
Banco Mundo Mujer S.A.
Banco Multibank S. A. (Antes Macrofinanciera)
Banco Compartir S.A. (Antes Financiera América)
Banco Serfinansa S.A. (Antes Serfinansa S.A. Compañía de Financiamiento)
Corporaciones Financieras
Corporación Financiera Colombiana S.A.
Banca de Inversión Bancolombia S.A. Corporación Financiera
JPMorgan Corporación Financiera
BNP Paribas Colombia Corporación Financiera S.A.
Corporación Financiera GNB Sudameris
Compañías de Financiamiento
RCI COLOMBIA S.A Compañia de Financiamiento
Giros & Finanzas Compañía de Financiamiento S.A.
GM Financial de Colombia S.A. Compañía de Financiamiento
Coltefinanciera S.A. Compañía de Financiamiento
Arco Grupo Bancoldex S.A. Compañía de Financiamiento
Financiera DANN Regional Compañía de Financiamiento S.A.
Crezcamos S.A Compañía de Financiamiento
Financiera Pagos Internacionales S.A. Compañía de Financiamiento
Compañía de Financiamiento Tuya S.A.
Credifamilia S. A. Compañía de Financiamiento
La Hipotecaria Compañía de Financiamiento S.A
Financiera Juriscoop S.A. Compañía de Financiamiento
Sociedades Especializadas en Depósitos Electrónicos
Movii S.A.
Pagos GDE S.A.
Aval Soluciones Digitales S.A.
Tecnipagos S.A.
COINK S.A.
¿Cuánto cuesta?
Al ahorrador no le cuesta nada.
Los recursos que constituyen la reserva que administra Fogafín provienen del pago de una
prima que deben asumir las entidades inscritas, correspondiente al 0,3% del total de los
depósitos asegurados.
¿Cómo se adquiere el Seguro de Depósitos?
Se adquiere de forma automática cuando se contrata un producto protegido. Es decir que
los depositantes sean personas naturales o jurídicas son beneficiaros del seguro por el
simple hecho de realizar el proceso de apertura o de renovación del mismo.
¿Qué productos están protegidos por el Seguro de Depósitos de Fogafín?
Cuentas de ahorro
Cuentas corrientes
Certificados de Depósitos a Término -CDT-.
Cuentas de ahorro especial
Depósitos electrónicos
Bonos hipotecarios
Depósitos especiales
Servicios bancarios de recaudo
Depósitos simples
¿Cuáles productos NO están protegidos por el Seguro de Depósitos de Fogafín?
Productos fiduciarios
Seguros
Bonos ordinarios
Bonos obligatoriamente convertibles en acciones (BOCEAS)
Bonos opcionalmente convertibles en acciones (BOCAS)
Productos ofrecidos por entidades no inscritas en Fogafín
¿Cómo se identifica que el producto está protegido por el Seguro de depósitos de
Fogafín?
Los extractos y toda la publicidad de los productos protegidos deben tener el sello del
Seguro de Depósitos de Fogafín
Pago del Seguro de Depósitos
Para llevar a cabo este trámite, los depositantes o beneficiaros del pago del Seguro de
Depósitos deben llevar a cabo los siguientes pasos:
Paso 1
Tener una acreencia (depósito) vigente en la entidad financiera objeto de liquidación:
Una vez expedida la resolución mediante la cual se ordena la liquidación de la entidad
financiera inscrita, Fogafín determina el monto del Seguro de Depósitos al que tiene
derecho cada depositante, de acuerdo con la información contenida en la base de datos de
los depositantes de la entidad intervenida con corte al día de la toma de posesión para
liquidar.
Paso 2
Diligenciar la solicitud de pago del Seguro de Depósitos:
Diligenciamiento en línea: las personas naturales y jurídicas pueden diligenciar en línea la
solicitud de pago del seguro de depósitos de Fogafín, en la que se deberá ingresar los datos
de contacto de la persona que solicita el seguro y seleccionar la forma de pago de su
preferencia (transferencia electrónica de fondos, cheque o efectivo).
Diligenciamiento del formulario físico: las personas que no tienen acceso a internet, podrán
comunicarse con Fogafín y solicitar la remisión del formulario físico para el pago del
Seguro de Depósitos, el cual será remitido por correo electrónico o correo certificado.
Una vez diligenciado y firmado el formulario, deberá ser remitido a nuestra oficina ubicada
en la Carrera 7 No. 35-40 de la ciudad de Bogotá, junto con los documentos descritos en el
mismo.
Paso 3
Presentar los documentos a Fogafín para finalizar la solicitud:
Únicamente los siguientes tipos de trámite deberán remitir a nuestra oficina ubicada en la
Carrera 7 No. 35-40 de la ciudad de Bogotá, los siguientes documentos requeridos para
completar su solicitud de pago:
En caso de que la solicitud haya sido diligenciada por medio del formulario físico por una
persona natural que reclama directamente su seguro:
Copia del documento de identificación del titular de la acreencia.
En el caso de que el depositante sea menor de edad se deben presentar los siguientes
documentos por parte del padre o tutor:
Copia del registro civil de nacimiento del menor de edad expedido por la respectiva
Notaría.
Copia del documento de identificación del padre y/o madre que solicita el pago.
En caso de ausencia permanente de los padres, se podrá presentar la persona
designada judicialmente para el efecto, evento en que se deberá presentar copia de
la decisión judicial y/o administrativa junto con la copia de su documento de
identificación.
En caso de que el depositante sea un menor de edad incapaz:
Copia del registro civil de nacimiento del incapaz, expedida por la respectiva
Notaría y en el que conste la inscripción de la interdicción judicial y la designación
del respectivo curador.
Copia del documento de identidad del curador del incapaz.
En caso de fallecimiento del depositante se deben presentar los siguientes documentos por
parte del heredero sin juicio de sucesión que reclama el seguro:
Copia del registro civil de defunción del titular de la acreencia expedido por la
respectiva Notaría.
Copia del documento de identidad y copia del registro civil de matrimonio expedido
por la Notaría, si quien reclama es el cónyuge supérstite.
Copia del documento de identidad y copia del documento que constituya prueba
idónea para acreditar la calidad de compañero(a) permanente tales como la copia
simple de la escritura pública de constitución de la unión marital de hecho y su
consecuente sociedad patrimonial, o acta de conciliación en la que se haya
declarado su existencia o copia de la sentencia judicial que así lo declare.
Cuando se trate de otro tipo de herederos, se deberá presentar copia del documento
de identidad y copia del registro civil de nacimiento, expedido por la respectiva
Notaría, con el cual se acredite el grado de parentesco que se pretende hacer valer.
Formato de declaración de herederos sin juicio de sucesión.
En caso de actuar por un apoderado se deben presentar los siguientes documentos:
Copia del documento de identidad del poderdante.
Copia del documento de identidad del apoderado.
Original del poder especial dirigido exclusivamente a Fogafín, el cual deberá estar
firmado por el poderdante y por el apoderado con la respectiva presentación
personal ante notario.
Tratándose de poder general, copia de la escritura pública correspondiente,
acompañada de una constancia de vigencia original expedida por el respectivo
notario, con fecha de expedición no superior a 30 días calendario anteriores a la
fecha de presentación de la solicitud.
Respecto a los poderes otorgados en el extranjero:
El poder deberá ser autenticado ante el Cónsul o la Embajada del Gobierno
Colombiano correspondiente.
Cuando el poder sea otorgado por autoridades de países extranjeros, será necesario
que se aporte apostillado si proviene de un país parte de la Convención sobre
Abolición del Requisito de Legalización para Documentos Públicos Extranjeros
suscrita en La Haya. En el evento en que el país extranjero no sea parte de dicho
instrumento internacional, el poder deberá presentarse debidamente autenticado por
el cónsul o agente diplomático de la República de Colombia en dicho país, y en su
defecto por el de una nación amiga.
Si el poder es otorgado en un idioma distinto al castellano, será necesaria su
traducción oficial, a través de traductor oficial registrado en la base de datos del
Ministerio de Relaciones Exteriores.
Paso 4
Recibir el pago del Seguro de Depósitos:
Pago por transferencia electrónica de fondos: Fogafín gestionará el pago del Seguro
de Depósitos a través de una transferencia electrónica de fondos a la cuenta de
ahorros o corriente registrada por el depositante en el formulario.
Pago por cheque o efectivo: Fogafín remitirá una instrucción al Banco Pagador para
efectuar el pago del Seguro de Depósitos mediante un cheque de gerencia o un pago
en efectivo, el cual podrá ser retirado por el depositante en la sucursal elegida en el
formulario.
