“EVALUACIÓN DE UN PLAN DE FINANCIACIÓN”
CRÉDITO PARA VIVIENDA EN PESOS Y UVR
Bernardino Medina Mora.
Marzo 2020.
Politécnico Grancolombiano.
Negocios, Gestión y Sostenibilidad.
Matemáticas Financieras.
Abstract
ii
Los créditos para compra de vivienda en Colombia están en aumento y con múltiples
facilidades para todos los ciudadanos, existen multiplicidad de ofertas en el campo de la
construcción con multiplicidad de compañías que ofrecen viviendas tipo casa o apartamento,
ajustadas a cada una de las necesidades, de la misma manera existen gran cantidad de entidades
financieras que están dispuestas a ofrecer sus servicios de crédito a quien lo solicite, no obstante
el ciudadano interesado en inmiscuirse en esta importante decisión debe hacer un análisis
minucioso y cuidadoso como por ejemplo el tipo de crédito el cual significara estar pagando
durante el tiempo que condicione la entidad financiera en sus modalidades de 5, 10, 15 o 20
años.
Escoger la entidad financiera de su preferencia es una tarea cuidadosa, pero más
cuidadoso aun será escoger el tipo de credito ya que si elige UVR y no tiene en cuenta los
cambios en el IPC podrá verse inmiscuido en problemas económicos, al darse cuenta de que sus
cuotas son cambiantes durante el transcurso que dure el credito.
En cambio si escoge credito en pesos la tasa que le ofrecerán será más alta en
comparación con el UVR pero va a ser fija durante los años que dure pagando su credito, lo que
le permitirá hacer un plan de pago fijo, es por eso que como ya lo hemos mencionado debe
hacerse un análisis cuidadoso a la hora de su elección considerando los montos, los plazos, las
tasas de interés y el sistema de amortización.
iii
Tabla de Contenidos
Objetivo General..................................................................................................................3
Objetivos Específicos.........................................................................................................4
Presentación del caso..........................................................................................................5
Definir el crédito que va a evaluar y la entidad financiera de la que va a obtener la
información...................................................................................................................6
Describir los requerimientos para la obtención del crédito, los montos, plazos, tasas de
interés, sistemas de amortización..................................................................................
Desarrollo de las alternativas: elaborar las tablas de amortización y tabla comparativa
de tasa de interés efectiva anual cobrada, plazo, total pagado...............................................
Conclusiones y recomendaciones financieras.......................................................................
Bibliografía............................................................................................................................
iv
Lista de tablas
Tabla 1. Aun no hay tablas……………………………………………………………………
v
Lista de figuras
Figura 1. Aun no hay figuras……………………………………………………………...
Introducción
Si estamos pensando en pedir un crédito hipotecario, es conveniente que nos sentemos a
pensar cuáles serán las mejores condiciones, las entidades bancarias que brinden
condiciones convenientes para nuestras necesidades como también las mejores tasas de
interés y el monto que se ajuste a nuestras necesidades. Las modalidades de crédito con sus
ventajas y desventajas como lo son UVR y pesos, y que de acuerdo con los conocimientos
adquiridos vamos a analizar a continuación.
Así los bancos desembolsan el dinero con la condición de que sea devuelto con una
ganancia que mantiene el sistema financiero.
¿UVR?
La unidad de valor real (UVR) es una unidad de cuenta que refleja el poder adquisitivo de
la moneda con base en la variación del índice de precios al consumidor (IPC). La UVR es
certificada por el Banco de la República y es usada para calcular el costo de los créditos de
vivienda que le permite a las entidades financieras mantener el poder adquisitivo del dinero
prestado
Los bancos han optado por ofrecer la modalidad de créditos en UVR para el caso de los
créditos hipotecarios ya que la UVR garantiza que los precios expresados en esta unidad
mantengan su valor adquisitivo la cual se adapta a los cambios según la inflación y el
Índice de Precios del Consumidor.
Teniendo en cuenta que el UVR se capitaliza permanentemente y puede aumentar o
disminuir de acuerdo con el IPC, se hace muy tentador en el caso de que seamos nosotros
los que invirtamos dinero para capitalizarlo en UVR. Por el contrario, pensar que nuestras
deudas y las cuotas que debamos pagar por un crédito bancario, en especial un crédito
hipotecario que toma años para pagarse, se capitalicen. Es por esto que muchos ven poco
atractivo solicitar un crédito en UVR.
UVR y pesos diferencias
Los bancos no se limitan en ofrecer solo la modalidad de UVR, persuadiendo al público
para que tome créditos en pesos y a tasas fijas, es más estable y seguro el crédito en pesos
ya que durante toda su vida de amortización tiene la misma cuota, es muy cómodo para el
usuario ya que puede programar sus cuotas fijas todos los meses, programando sus gastos,
lo que no sucede con los créditos en UVR ya que ira cambiando a medida que cambie la
UVR.
También cabe destacar que cuando se habla de créditos en UVR, si bien es cierto que las
cuotas se capitalizan, acostumbran a ser más bajas que las cuotas en pesos.
Cuando se solicita un crédito hipotecario se tendrán distintas opciones en las que podemos
fijar las condiciones del pago.
Abono fijo a capital en UVR: después de la mitad de las cuotas el valor de estas va
disminuyendo.
Cuota cíclica en UVR: Se aplica el incremento de las mensualidades cada año de acuerdo
con el índice de inflación anual.
Entre las consideraciones a tener en cuenta esta que para los créditos en UVR las primeras
cuotas son más bajas que las de un crédito en pesos, para los créditos en pesos, las cuotas
más bajas se dan finalizando el plazo ya que seguirías pagando la misma cantidad sin que te
haya afectado la inflación.
Mas estables son los créditos en pesos ya que el cliente sabe exactamente cuánto pagará
durante toda la vida del crédito, bajo el sistema de amortización, por lo que sus cuotas
nunca cambiarán.
Si se va a adquirir vivienda con sistema de crédito bien sea en pesos o en UVR, se deber
tener en cuenta los requisitos para cada uno de los casos y nuestra situación financiera , los
dos son viables y se pueden fácilmente adaptar a nuestras necesidades, para quienes somos
organizados y tener el control sería bueno el sistema de crédito en pesos, pero para quienes
quieren cuotas bajas al comienzo del crédito e ir ajustándolas a medida que transcurre el
mismo, los créditos en UVR serán buena opción.
Objetivo General
Conocer los sistemas y líneas de crédito en Colombia y aplicar en ellos las herramientas
aprendidas en el módulo.
Objetivos Específicos
1. Definir el crédito que se va a evaluar.
2. Definir la entidad financiera de la que se va a obtener la información requerida para
la obtención del cerdito.
3. Describir los requerimientos para la obtención del crédito, los montos, los plazos,
las tasas de interés y el sistema de amortización.
4. Elaborar las tablas de amortización y tabla comparativa de tasa de interés efectiva
anual cobrada, plazo y total pagado
Presentación del caso
Un ciudadano colombiano que quiere adquirir una vivienda, la cual tiene un valor de
$200.000.000,00 millones de pesos colombianos, este ciudadano está condicionado a pagar
el 30% del valor del inmueble, ($60.000.000) como cuota inicial, la cual pagara con ahorros
y lo hará en el tiempo que dure la construcción del inmueble, en el transcurso de este
tiempo deberá obtener un crédito de vivienda para pagar el restante 70% $140.000.000.
Opciones de crédito
Crédito en pesos
Crédito en UVR
Entidad bancaria
Definición del crédito a evaluar y la entidad financiera.
El crédito para evaluar será crédito en pesos
Banco BBVA.
