Seguros y riesgos
Conceptos bases
Riesgo: El riesgo se define como la combinación de la probabilidad de
que se produzca un evento y sus consecuencias negativas. Los factores
que lo componen son la amenaza y la vulnerabilidad.
Conceptos básicos
Amenaza: Es un fenómeno, sustancia, actividad humana o condición peligrosa
que puede ocasionar la muerte, lesiones u otros impactos a la salud, al igual
que daños a la propiedad, la pérdida de medios de sustento y de servicios,
trastornos sociales y económicos, o daños ambientales. La amenaza se
determina en función de la intensidad y la frecuencia.
Vulnerabilidad: son las características y las circunstancias
de una comunidad, sistema o bien que los hacen
susceptibles a los efectos dañinos de una amenaza. Con
los factores mencionados se compone la siguiente fórmula
de riesgo.
Riesgo = amenaza x vulnerabilidad (1)
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basicas/el-riesgo-yaBsw
TIPOS DE RIESGO
1. RIESGOS DEL ENTORNO: Comprende elementos como el país
donde esta ubicada la empresa, su naturaleza, la región y ciudad,
además del sector, la industria y condiciones económicas, políticas,
sociales y culturales
A. Riesgo asociado a la naturaleza: Relacionados con riesgos
meteorológicos y climáticos como huracanes, lluvias, maremotos, sequías, que
afectan el logro de objetivos.
B. Riesgos asociados al País: De acuerdo al País se pueden encontrar
riesgos como el riesgo país que hace referencia al grado de peligro que
represente este para las inversiones extranjeras
2. RIESGOS GENERADOS EN LA EMPRESA: A nivel de la empresa se pueden presentar un sinfín
de riesgos que pueden afectar los procesos, recursos humanos, físicos, tecnológicos, financieros y
organizacionales, a los clientes y hasta la imagen de la empresa. En este orden de ideas se pueden
presentar riesgos como:
a. Riesgo de Reputación: es el desprestigio de la empresa que trae
como consecuencia la perdida de credibilidad y confianza del público
por fraude, insolvencia, conducta irregular de los empleados, rumores,
errores cometidos en la ejecución de alguna operación por falta de
capacitación del personal clave o deficiencia en el diseño de los
procedimientos, este riesgo puede traer efectos como disminución de
la demanda, o la perdida de negocios atribuibles al desprestigio
generado
B. Riesgo puro: este riesgo al materializarse origina perdida, como un
incendio, un accidente, una inundación.
C. Riesgo especulativo: al materializarse genera la posibilidad de generar
instantáneamente beneficio o perdida, como una aventura comercial, la
inversión en divisas ante expectativas de devaluación o revaluación, la
compra de acciones, el lanzamiento de nuevos productos, etc.
D. Riesgo estratégico: son las perdidas ocasionas por las definiciones estratégicas
inadecuadas y errores en el diseño de planes , programas, estructura, integración del
modelo de operación con el direccionamiento estratégico, asignación de recursos, estilo
de dirección, además de ineficiencia en la adaptación a los cambios constantes del
entorno empresarial, entre otros.
E. Riesgo operativo: es la posibilidad de pérdidas ocasionadas en la ejecución de los
procesos y funciones de la empresa por fallas en procesos, sistemas, procedimientos,
modelos o personas que participan en dichos procesos.
G. Riesgo precio de
insumos y productos: se H. Riesgo de crédito:
refiere a la incertidumbre consiste en que los
sobre la magnitud de los clientes y las partes a las
F. Riesgo de mercado:
flujos de caja debido a cuales se les ha prestado
puede generar ganancias
posibles cambios en los dinero, fallen en el pago.
o pérdidas a la empresa al
precios que una empresa La mayoría de las
invertir en bolsa, debido a
puede pagar por la mano empresas se enfrentan
la diferencia en los precios
de obra , materiales y ante este riesgo por
que se registran en el
otros insumos de su cuentas por cobrar, pero
mercado.
proceso de producción, y esta exposición es más
por los precios que puede alta en las instituciones
demandar por sus bienes financieras
o servicios.
I. Riesgo Legal: se refiere a la pérdida en caso de incumplimiento de
la contraparte en un negocio y la imposibilidad de exigirle
jurídicamente el cumplimiento de los compromisos adquiridos.
También se puede presentar al cometer algún error de interpretación
jurídica u omisión en la documentación, y en el incumplimiento de
normas legales y disposiciones reglamentarias que pueden conducir
a demandas o sanciones.
J. Riesgo Tecnológico: el uso de la tecnología genera riesgos como los
virus, el vandalismo puro y de ocio en las redes informáticas, fraudes,
intrusiones por hackers, el colapso de las telecomunicaciones que
pueden generar el daño de la información o la interrupción del servicio.
También esta el riesgo del constante cambio de tecnología lo que puede
ocasionar que las empresas no estén preparadas para adoptarlas y esto
incremente sus costos, menor eficiencia, incumplimiento en las
condiciones de satisfacción de los servicios prestados a la comunidad.
K. Riesgos laborales: pueden ser accidentes de
trabajo y enfermedades profesionales, pueden
ocasionar daños tanto a la persona como a la misma
empresa.
L. Riesgos físicos: afectan a los materiales como por
ejemplo; corto circuito, explosión física, daño en la
maquinaria, daño en equipos por su operación, por su
diseño, fabricación, montaje o mantenimientos;
deterioros de productos y daños en vehículos
seguro
El seguro es un medio para la cobertura de los riesgos al
transferirlos a una aseguradora que se va a encargar
de garantizar o indemnizar todo o parte del
perjuicio producido por la aparición de determinadas
situaciones accidentales.
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