Examen Final
Comenzado el miércoles, 19 de febrero de 2020, 21:01
Estado Finalizado
Finalizado en lunes, 30 de marzo de 2020, 15:26
Tiempo 39 días 18 horas
empleado
Puntos 4,0/10,0
Calificación 16,0 de 40,0 (40%)
Pregunta 1
Correcta
Puntúa 1,0 sobre 1,0
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Enunciado de la pregunta
Ante los nuevos requerimientos, las entidades, para aglutinar
el capital exigido, se verán obligadas a innovar en la búsqueda
de fuentes alternativas de financiación, así:
Seleccione una:
a. Llevarán a cabo fusiones y adquisiciones estratégicas.
b. Solicitarán préstamos a los Bancos Centrales.
c. Deberán desarrollar nuevas técnicas como titulizaciones,
lease-back, financiación mediante vehículos…
Deben desarrollar nuevas técnicas de financiación y obtención de
beneficios.
Retroalimentación
La respuesta correcta es: Deberán desarrollar nuevas técnicas como
titulizaciones, lease-back, financiación mediante vehículos…
Pregunta 2
Correcta
Puntúa 1,0 sobre 1,0
Marcar pregunta
Enunciado de la pregunta
Tres de los cinco Bancos más grandes de un país publican los
resultados positivos de los Stress Test realizados en su
entidad, de los que se desprenden que los tres han superado
las pruebas de estrés a las que han sido sometidos. Esto
quiere decir:
Seleccione una:
a. Que actualmente cuentan con capital suficientes para
responder a las contingencias que atraviesan.
b. Que han llevado a circunstancias extremas determinadas
variables macroeconómicas y han determinado que serían
solventes aún si las circunstancias empeoraran
drásticamente.
Las pruebas de resistencia consisten en simulaciones hechas sobre el
papel acerca de la capacidad de los bancos y cajas para enfrentarse a
un deterioro general de la economía.
c. Que cuentan con un colchón amplio por si la exposición de
su entidad se duplica.
Retroalimentación
La respuesta correcta es: Que han llevado a circunstancias extremas
determinadas variables macroeconómicas y han determinado que
serían solventes aún si las circunstancias empeoraran drásticamente.
Pregunta 3
Incorrecta
Puntúa 0,0 sobre 1,0
Marcar pregunta
Enunciado de la pregunta
¿Qué criterios sirven para evaluar si un producto es complejo o
no complejo en el ámbito de la MiFID?
Seleccione una:
a. La dificultad para comprender sus características y riesgos,
por lo que para que sea no complejo basta con que sea líquido
y no contenga derivados en su estructura.
b. Todos los productos MiFID son complejos por definición.
c. La complejidad de un producto para un cliente viene
determinada por los resultados de los test de conveniencia e
idoneidad.
Un producto es complejo o no complejo independiente del cliente al
que se comercializa.
d. Para saber si un producto no es complejo hay que tener en
cuenta si es líquido, si la pérdida máxima que puede
experimentar el inversor no supera en ningún caso el importe
de su inversión inicial, si puede obtener información completa
y comprensible sobre el mismo, y si no contiene derivados en
su estructura.
Retroalimentación
La respuesta correcta es: Para saber si un producto no es complejo hay
que tener en cuenta si es líquido, si la pérdida máxima que puede
experimentar el inversor no supera en ningún caso el importe de su
inversión inicial, si puede obtener información completa y
comprensible sobre el mismo, y si no contiene derivados en su
estructura.
Pregunta 4
Incorrecta
Puntúa 0,0 sobre 1,0
Marcar pregunta
Enunciado de la pregunta
El primero en entender la necesidad de reforzar la legislación
en materia de liquidez fue el Comité de Supervisión Bancaria
de Basilea.
Seleccione una:
a. Verdadero.
La primera vez donde se observó esta necesidad fue en la cumbre de
líderes del G-20 en Washington en noviembre de 2008.
b. Falso.
Retroalimentación
La respuesta correcta es: Falso.
Pregunta 5
Incorrecta
Puntúa 0,0 sobre 1,0
Marcar pregunta
Enunciado de la pregunta
La sucursal principal del Banco TRENCA tiene un nuevo cliente
muy rentable que semanalmente, desde hace varios meses,
ingresa en una cuenta corriente 5.000 euros en billetes de 500
euros. El interventor de dicha sucursal, puesto que el cliente
es un vecino del barrio donde está ubicada la sucursal,
sospecha que el origen de esos billetes puede derivar de un
delito. Se plantea si debe poner sus sospechas en
conocimiento de las autoridades competentes.
Seleccione una:
a. Sí, puesto que el ingreso recurrente de grandes cantidades
de dinero en billetes de gran valor, puede denotar una posible
actividad de blanqueo de capitales.
b. No, puesto que estaría violando la protección de datos del
cliente.
c. No, puesto que los rumores no se consideran suficientes
indicios como para denunciar la actividad de un cliente que,
además, es rentable para la sucursal.
Si el empleado tiene sospechas de una posible actividad ilícita tiene
que ponerlo en conocimiento de las autoridades pertinentes.
Retroalimentación
La respuesta correcta es: Sí, puesto que el ingreso recurrente de
grandes cantidades de dinero en billetes de gran valor, puede denotar
una posible actividad de blanqueo de capitales.
Pregunta 6
Incorrecta
Puntúa 0,0 sobre 1,0
Marcar pregunta
Enunciado de la pregunta
Las exigencias de capital ordinario se han elevado del 1% al
7%.
Seleccione una:
a. Falso.
b. Verdadero.
Se han elevado de un 2% a un 7% (a excepción de las que se les
permitía tener un capital ordinario de un 1%).
Retroalimentación
La respuesta correcta es: Falso.
Pregunta 7
Correcta
Puntúa 1,0 sobre 1,0
Marcar pregunta
Enunciado de la pregunta
El principal objetivo de las reformas de Basilea III es mejorar
la fortaleza de las entidades ante problemas de liquidez.
Seleccione una:
a. Verdadero.
El principal pilar de Basilea III es fomentar la capacidad de resistencia
de las entidades de crédito ante perturbaciones de liquidez.
b. Falso.
Retroalimentación
La respuesta correcta es: Verdadero.
Pregunta 8
Incorrecta
Puntúa 0,0 sobre 1,0
Marcar pregunta
Enunciado de la pregunta
El Banco ZWX ha estado revisando sus suficiencias de capital
y las reservas que ha ido implementando en los últimos años y
han comprobado que son suficientes, sin embargo, para
tranquilidad de la opinión pública y no denostar su imagen ha
decidido no hacer público un desglose pormenorizado de toda
su exposición al riesgo, ya que cuentan con reservas
suficientes y no considera necesario alarmar. ¿Está haciendo
lo correcto?
Seleccione una:
a. Sí, puesto que ha calculado que cuenta con reservas
suficientes para afrontar una posible contingencia.
b. No, puesto que el Pilar III exige una total transparencia.
c. Sí, puesto que la exposición al riesgo de cada entidad es
confidencial.
Basilea II exige una guía de información que los bancos deben publicar
con el fin de dar mayor transparencia a la suficiencia del capital y la
exposición al riesgo de la entidad.
Retroalimentación
La respuesta correcta es: No, puesto que el Pilar III exige una total
transparencia.
Pregunta 9
Correcta
Puntúa 1,0 sobre 1,0
Marcar pregunta
Enunciado de la pregunta
Una entidad calcula unos requerimientos de capital de
400.000.000 €. Sabiendo que el Valor total de sus activos es
5.000.000.000 €, ¿qué sistema de regulación financiera estaría
aplicando en el cálculo de capital?
Seleccione una:
a. La exigencia mínima de capital establecida en Basilea I.
Ya que 400.000.000 supone el 8% del valor de sus activos, tal y como
se establecía en Basilea I.
b. Modelos IRB.
c. Modelos Estándar de Riesgo Operacional.
Retroalimentación
La respuesta correcta es: La exigencia mínima de capital establecida
en Basilea I.
Pregunta 10
Incorrecta
Puntúa 0,0 sobre 1,0
Marcar pregunta
Enunciado de la pregunta
Laura contrata un producto de previsión de invalidez en la
entidad aseguradora “Salvadora, SA”. Antes de firmarlo, lee las
condiciones de contratación detenidamente y las comprende a
la perfección. Pasados 5 años, Laura tiene un accidente y le
conceden una invalidez del 70%, sin embargo, recibe de
“Salvadora, SA” una cantidad bastante inferior a la que Laura
había estimado, puesto que la cotización del producto sufrió
unas fluctuaciones que Laura no comprendía. Por ello, y puesto
que en ningún momento la aseguradora se aseguró que Laura
comprendiera el producto vendido, decide demandar a
“Salvadora, SA” por no cumplir con normativa MIFID. ¿Está
Laura en lo cierto?
Seleccione una:
a. Sí, Laura probablemente gane la demanda, puesto que la
aseguradora le vendió un producto que no comprendía, sin
atender, además, a normativa MIFID.
Las aseguradoras no están sujetas a normativa MIFID; luego por ahí, no
podrá ganar la demanda.
b. No, puesto que las compañías aseguradoras no están
sujetas a normativa MIFID.
c. No, puesto que Laura comprendió en todo momentos las
condiciones de contratación y probablemente hubiera pasado
con creces los Test de conveniencia e Idoneidad.
Retroalimentación
La respuesta correcta es: No, puesto que las compañías aseguradoras
no están sujetas a normativa MIFID.
Examen Final
Comenzado el lunes, 30 de marzo de 2020, 15:28
Estado Finalizado
Finalizado en lunes, 30 de marzo de 2020, 15:46
Tiempo empleado 18 minutos 11 segundos
Puntos 5,0/10,0
Calificación 20,0 de 40,0 (50%)
Pregunta 1
Incorrecta
Puntúa 0,0 sobre 1,0
Marcar pregunta
Enunciado de la pregunta
El primer estándar de la reforma es denominado coeficiente de
cobertura de liquidez, y pretende aumentar las reservas de
activos líquidos con el objetivo que las entidades puedan
soportar situaciones de estrés bien definidas que se
prolonguen a largo plazo.
Seleccione una:
a. Falso.
b. Verdadero.
El coeficiente de cobertura de liquidez pretende soportar situaciones
de estrés en la liquidez durante un mes. A largo plazo se establece el
coeficiente de financiación estable neta.
Retroalimentación
La respuesta correcta es: Falso.
Pregunta 2
Incorrecta
Puntúa 0,0 sobre 1,0
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Enunciado de la pregunta
A la hora de llevar a cabo un análisis de escenarios, es
suficiente el desarrollo de un escenario hipotético basado en
parámetros de riesgo que se hayan materializado en el pasado.
Seleccione una:
a. Falso.
b. Verdadero.
Para llevar a cabo un análisis de escenarios se ha demostrado que
basarse únicamente en escenarios históricos es insuficiente, ya que
los escenarios puramente históricos pueden aportar información sobre
el impacto, pero no sobre la confluencia de acontecimientos que
pueden producirse.
Retroalimentación
La respuesta correcta es: Falso.
Pregunta 3
Correcta
Puntúa 1,0 sobre 1,0
Marcar pregunta
Enunciado de la pregunta
Una entidad desea realizar un test de resistencia para
comprobar su fortaleza antes condiciones extremas. Ante ello
puede hacer:
Seleccione una:
a. Desarrollar de un escenario hipotético con parámetros de
riesgo que se hayan materializado en el pasado y le hayan
afectado sobremanera.
b. Aplicar el 15% a sus Ingresos relevantes y llevar dicha
cantidad a reservas para asegurar su estabilidad futura.
c. Estresar y llevar a casos extremos determinadas variables
macroeconómicas (Tipos de interés, por ejemplo) y otras
variables de tipo interno (Riesgos operacionales graves, por
ejemplo), así como desarrollar un entorno hipotético con
posibles factores de riesgo pasados y futuros.
Este tipo de factores son los que debemos tener en cuenta para llevar
a cabos los análisis de sensibilidad y de escenarios necesarios en las
pruebas de estrés.
Retroalimentación
La respuesta correcta es: Estresar y llevar a casos extremos
determinadas variables macroeconómicas (Tipos de interés, por
ejemplo) y otras variables de tipo interno (Riesgos operacionales
graves, por ejemplo), así como desarrollar un entorno hipotético con
posibles factores de riesgo pasados y futuros.
Pregunta 4
Incorrecta
Puntúa 0,0 sobre 1,0
Marcar pregunta
Enunciado de la pregunta
¿Cuál es el posible impacto macroeconómico de los mayores
requerimientos de capital y liquidez establecidos por Basilea
III?
Seleccione una:
a. Una menor oferta de crédito por parte de las Entidades y el
consiguiente impacto en los niveles de producción.
b. Una expansión del crédito debido a un aumento de
confianza.
El aumento de confianza no será repentino, luego, previsiblemente, no
habrá esa expansión crediticia.
c. Una inmediata estabilidad financiera.
Retroalimentación
La respuesta correcta es: Una menor oferta de crédito por parte de las
Entidades y el consiguiente impacto en los niveles de producción.
Pregunta 5
Incorrecta
Puntúa 0,0 sobre 1,0
Marcar pregunta
Enunciado de la pregunta
La Ley Dodd-Frank introduce reformas en distintos ámbitos de
la industria de servicios financieros, como son:
Seleccione una:
a. La Ley Dodd-Frank se centra únicamente en la regulación de
los derivados financieros y el buen funcionamiento de las
infraestructuras de mercados.
La Dodd-Frank introduce reformas en lo relativo a los derivados
financieros y las infraestructuras de mercado, pero no es su único
ámbito.
b. Las agencias de calificación crediticia, las entidades
sistémicas, pero no introduce ninguna reforma orientada a
incrementar la protección a los consumidores.
c. La Ley Dodd-Frank suprime las 7 agencias federales que
existían y traspasa esta función a la SEC.
d. Las entidades sistémicas, herramientas para prevenir las
crisis, supervisión global de los mercados financieros, y
medidas para reforzar la protección a los consumidores.
Retroalimentación
La respuesta correcta es: Las entidades sistémicas, herramientas para
prevenir las crisis, supervisión global de los mercados financieros, y
medidas para reforzar la protección a los consumidores.
Pregunta 6
Incorrecta
Puntúa 0,0 sobre 1,0
Marcar pregunta
Enunciado de la pregunta
Durante semanas, se ha venido hablando en la prensa de los
posibles problemas de liquidez del Banco “Soporte”. ¿Evoca
esto algún tipo de Riesgo de los recogidos por Basilea?
Seleccione una:
a. Se trata en el Pilar II (supervisión).
b. No se encuentra recogido en Basilea I ni II.
Sí se trata el riesgo reputacional en Basilea II.
c. Supone un Riesgo Operacional.
Retroalimentación
La respuesta correcta es: Se trata en el Pilar II (supervisión).
Pregunta 7
Correcta
Puntúa 1,0 sobre 1,0
Marcar pregunta
Enunciado de la pregunta
Laura contrata un producto de previsión de invalidez en la
entidad aseguradora “Salvadora, SA”. Antes de firmarlo, lee las
condiciones de contratación detenidamente y las comprende a
la perfección. Pasados 5 años, Laura tiene un accidente y le
conceden una invalidez del 70%, sin embargo, recibe de
“Salvadora, SA” una cantidad bastante inferior a la que Laura
había estimado, puesto que la cotización del producto sufrió
unas fluctuaciones que Laura no comprendía. Por ello, y puesto
que en ningún momento la aseguradora se aseguró que Laura
comprendiera el producto vendido, decide demandar a
“Salvadora, SA” por no cumplir con normativa MIFID. ¿Está
Laura en lo cierto?
Seleccione una:
a. Sí, Laura probablemente gane la demanda, puesto que la
aseguradora le vendió un producto que no comprendía, sin
atender, además, a normativa MIFID.
b. No, puesto que Laura comprendió en todo momentos las
condiciones de contratación y probablemente hubiera pasado
con creces los Test de conveniencia e Idoneidad.
c. No, puesto que las compañías aseguradoras no están
sujetas a normativa MIFID.
Así es, por la vía de la normativa MIFID no podría ganar el pleito puesto
que las aseguradoras no están sujetas a normativa MIFID.
Retroalimentación
La respuesta correcta es: No, puesto que las compañías aseguradoras
no están sujetas a normativa MIFID.
Pregunta 8
Correcta
Puntúa 1,0 sobre 1,0
Marcar pregunta
Enunciado de la pregunta
Tres de los cinco Bancos más grandes de un país publican los
resultados positivos de los Stress Test realizados en su
entidad, de los que se desprenden que los tres han superado
las pruebas de estrés a las que han sido sometidos. Esto
quiere decir:
Seleccione una:
a. Que cuentan con un colchón amplio por si la exposición de
su entidad se duplica.
b. Que han llevado a circunstancias extremas determinadas
variables macroeconómicas y han determinado que serían
solventes aún si las circunstancias empeoraran
drásticamente.
Las pruebas de resistencia consisten en simulaciones hechas sobre el
papel acerca de la capacidad de los bancos y cajas para enfrentarse a
un deterioro general de la economía.
c. Que actualmente cuentan con capital suficientes para
responder a las contingencias que atraviesan.
Retroalimentación
La respuesta correcta es: Que han llevado a circunstancias extremas
determinadas variables macroeconómicas y han determinado que
serían solventes aún si las circunstancias empeoraran drásticamente.
Pregunta 9
Correcta
Puntúa 1,0 sobre 1,0
Marcar pregunta
Enunciado de la pregunta
Las exigencias de capital ordinario se han elevado del 1% al
7%.
Seleccione una:
a. Falso.
Se han elevado de un 2% a un 7% (a excepción de las que se les
permitía tener un capital ordinario de un 1%).
b. Verdadero.
Retroalimentación
La respuesta correcta es: Falso.
Pregunta 10
Correcta
Puntúa 1,0 sobre 1,0
Marcar pregunta
Enunciado de la pregunta
El principal objetivo de las reformas de Basilea III es mejorar
la fortaleza de las entidades ante problemas de liquidez.
Seleccione una:
a. Falso.
b. Verdadero.
El principal pilar de Basilea III es fomentar la capacidad de resistencia
de las entidades de crédito ante perturbaciones de liquidez.
Retroalimentación
La respuesta correcta es: Verdadero.
