Área de Fundamentación a las Finanzas
Sistema Bancario
Caso Práctico
Nombre: Rene Julián Luna Carrizosa
[email protected]Formación Universitaria / Master Matriculado
Tecnólogo Financiero
CASO PRÁCTICO
1. ¿Por qué el sector financiero es especialmente vulnerable
durante las crisis económicas? ¿Cómo se ha manifestado en la
última crisis española?
El sector financiero se basa en la confianza, las expectativas y lo que cabe
esperar del comportamiento futuro de los inversores y sus decisiones
económicas futuras. En una crisis económica evidente se destacan
rápidamente problemas, se anticipa que muchos inversores retrasarán sus
gastos, que muchos prestamistas reclamarán anticipadamente las deudas, y
eso supone detraer dinero de la economía lo cual significará una menor
actividad. Una menor actividad implica menos oportunidades de negocio,
menos confianza, peores expectativas al resultado.
En entendible que al decaer la confianza el propio sistema financiero
comienza a manifestar problemas...
En la crisis financiera, los excesivos endeudamientos, hacen que ante los
primeros avistamientos de crisis el crédito disminuyera mucho. Eso hice
que algunas entidades financieras tengan problemas para seguir
financiando sus deudas con otras entidades más grandes. Para resguardar
ese inconveniente se vuelven más estrictas con las personas de las que eran
acreedoras con la intención de asegurarse los fondos prestados. Pero la
constatación de que muchos préstamos serían difícilmente recuperables en
una situación de menor actividad económica, hace que las acciones de
muchas entidades cayeran en bolsa, lo cual suponía una dificultad para
conseguir fondos.
Una de las características fundamentales de los pánicos financieros se
expresa con un aumento repentino de la demanda de efectivo por parte del
público y que este abandona su estímulo por los depósitos. Para hacer
frente a esta eventualidad, los bancos incrementan sus demandas de sus
reservas, así como de los activos líquidos del cual dispone para hacer frente
a los retiros masivos que se puedan presentar por parte de los depositantes,
lo que en la práctica provoca un aumento de la demanda real de la base
monetaria y que se estimula por la combinación de ambas a las vez. Esto
produce efectos devastadores para la economía y el sector financiero ya que
dificulta la intermediación financiera y perturba los recursos a ser
canalizados a los sectores productivos, en tanto que, el aumento de la base
monetaria impacta con una distorsión en los precios.
Esta crisis se ha manifestado de esta manera, cuando hay una crisis, las
empresas sufren consecuencias, facturan menos y generaran perdidas.
Las empresas que no tengan suficientes reservas quiebran y cierran sus
actividades económicas, otras empresas disminuirán de tamaño
deshaciéndose de gastos innecesarios e incluso llegando a deshacerse de
personal, generando desempleo.
Si una empresa deja sus actividades económicas, los bancos que le
prestaron fondos tendrán muchas dificultades para recuperar el dinero
entregado.
2. Enumere dos diferencias entre los Bancos y las Cajas de Ahorros
en España.
La diferencia más importante entre bancos y cajas de ahorro es la
que aborda la parte legislativa. Los bancos son sociedades anónimas,
por tanto, estos son propiedad de accionistas. Por el contrario, las
cajas de ahorros son supuestamente sociedades limitadas, que
además cuentan con un carácter fundacional. En el caso de las cajas
de ahorros, los accionistas son sustituidos por el consejo de
administración, formado por representantes municipales y
autonómicos.
Los bancos y las cajas de ahorros también se diferencian en sus
objetivos. Por un lado, el banco, como una empresa, busca
el beneficio de sus accionistas. Su fin es ganar dinero. Al contrario,
las cajas de ahorros deberían tener una misión clara, promover el
ahorro familiar y facilitar créditos a las empresas. Esto último
podemos verlo ya desde el origen de las cajas de ahorros, que por
ejemplo en España lo encontramos en los Montes de Piedad, casas de
empeños que estaban orientadas a los pobres y que no trabajaban con
interés sobre los depósitos. Este carácter fundacional de las cajas de
ahorros puede verse también en la obligación de dedicar por lo
menos el 50% de sus beneficios en la reserva, mientras que el resto
es destinado a obras sociales. Estas obras sociales pueden variar
dependiendo de la caja de ahorros, ya sea la juventud, tercera edad,
patrimonio artístico y cultural.
3. ¿Cuál es el objetivo de los stress test? ¿En qué consisten?
El objetivo de esta medida, es demostrar la solvencia del sector financiero
europeo y que no está tan mal como algunos creen. Con este despliegue, los
países miembros de la Unión tratan de convencer a los inversores, que sí
han presentado un decaimineto en los últimos meses, están en disposición
de superar un empeoramiento de la economía.
Este test consiste en simulaciones hechas sobre el papel acerca de la
capacidad de los bancos y cajas para enfrentarse a un deterioro general de
la economía y algunas de sus secuelas como un aumento del desempleo, el
impago de créditos y la devaluación de sus inversiones. Las consecuencias
de todo ello son las mismas: recorte del volumen de negocio y aparición de
las pérdidas, particularmente en la cartera de crédito, pero también por el
deterioro de activos como los inmobiliarios.
Bibliografía
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test-de-estres-son-mas-duros-de-lo-que-parece_410845/
https://cincodias.elpais.com/cincodias/2014/08/20/mercados/1408532382_228342.html
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