0% encontró este documento útil (0 votos)
133 vistas28 páginasCAP. 2 El Seguro
Seguros
Cargado por
Vanessa BarreraDerechos de autor
© © All Rights Reserved
Nos tomamos en serio los derechos de los contenidos. Si sospechas que se trata de tu contenido, reclámalo aquí.
Formatos disponibles
Descarga como PDF o lee en línea desde Scribd
0% encontró este documento útil (0 votos)
133 vistas28 páginasCAP. 2 El Seguro
Seguros
Cargado por
Vanessa BarreraDerechos de autor
© © All Rights Reserved
Nos tomamos en serio los derechos de los contenidos. Si sospechas que se trata de tu contenido, reclámalo aquí.
Formatos disponibles
Descarga como PDF o lee en línea desde Scribd
CAPITULO II
2. EL SEGURO
WB oservoscenseatespe arnenowene
Conocer los sistemas de seguros que operan en el pals, concretamente los
ramos de seguros conforme 2 lo dlspuesto por las leyes pertinentes, sus
caracteristcas,principios y lmitacones, asi como, entender el valor socal y
teconémico de es mismos.
© conrenipos pet caPrruLo
+ Resefia Histérca
+ Concepto de Seguro
+ Garacaristcas del concepto de seguro
+ Principio del seguro
+ Objeto del Seguro
+ Cases de seguros
* Los ramos de seguros
+ Funcones del seguro
+ Limitaciones del seguro 2.1. BREVE RESENA HISTORICA DEL SEGURO
ta tistoria del seguro, va ala par de la del comecio, especlaimente al comercio que se reaiza a
través el transporte de mercancias por mar o tira, ! ser humano entonces sient la necesidad
de proteger su patrimonlo frente a la multud de riesgos y peligros que en épocas remotas
conspiraban por todas partes.
Benitez de Lugo y Manes, divden la historia del seguro en tres etapes:
a)Etapa Prehistérca o Pretéonic, que abarca la AntigUedad y la Edad Media hasta el siglo XIV.
1b) Etapa de Desarrollo y Formacén 0 Téenico-Centiica, en la que se analiza el seguro de!
siglo XIV a siglo XVI
Ftapa de Desarrollo Técrico-Juréico © Concemporénea, que comprende el andlsis desde el
siglo XII hasta nuestros dis. :
2.1.1 BPAPA PREHISTORICA 0 PRETECNICA (ANTIGOEDAD Y EDAD MEDIA HASTA EL SIGLO XIV)
Inica con el aparecimiento del hombre en la tera, hasta la primera mitad del siglo XIV; es dec,
‘comprende as edades Antigua y Media,
[No se ha determinado con precisén el lugar y la fecha en la que aparecié el seguro, sin embargo
Se les atribuye 2 aquellos pueblos que empezaron con el comercio maritima, en cuya época
‘parece las primeras naciones de riesgo y la primeras manifestaciones para poder responder a
5t0s, Por lo antes exauesto no puede afirmars: que el seguro como dlencia 0 institucién haya
‘aparecdo en este period
En este petiodo aparecen los primeros sistemas de ayuda mutua; ast
En Babilonia: Aparece como primer antecedente, en el afio 2000 AC, el "Cédigo del Rey
Fammurabi", en el que se encuentran referencias de lo que se conccié posteriormente como
“prestamo 2 ta Gruesa” en cuyo contenido en uno de sus parrafos ce: "S/ durante el viaje el
enemigo le hace abandonar todo lo que lleva, el agente juraré en nombre de Dios y
‘quedard liberado”.
En este cécigo se prevé das clases de préstamos: las "préstamas ordnaros", que se efectuaban 2
‘omereiantes,artesanos y agreutores con la garantla de productos; y los que se conacian con el
fomore de “Commanda de Islam’, mediante el cual los captastas de la époce, anticipaban
Ginero 0 mercancias a comerciantes para ser negciados en otros mercados con mayores ventas.
{2 arantia se establecia sobre el patlmonio del prestatario, sobre su persona 9 su familia. &1
comerdiante 0 dérmatha quedaba liberado, si se producia una pérdda ajena a su voluntad. 1
{bdlgo tembién prevela "indemalzacién’ del ‘rabajo, efectuaca mediante organizaciones de
socorro muURUD.
Por otro lado en una traduccidn del Talmud de Bablonia, se encuentran disposiciones relatives 2 la
ravegedn en el Golfo Prsio, referente a que los marinos convenian en que si alguno de ellos,
perdla su embarcacién, los dems debian corstrurle uno nuevo, siempre que no se hubiese
lejado de las utas normale, con cargo a la “mesa comin’
‘Come vemos en este cédgo ya se prevela:
‘La indemnizacién por accidentes de trabajo a través de organizaciones de sociedades
‘mutuas,
[Link] mutuaidad para compartir pérdidas causades las caravanas que transportaban
20 3.L2 contribucén de todos en la construccién de navios que susttian a ls destrudos por la
‘tempestad u ota causa.
En Egipto: Se manejaba la idea de ayuda mutua entre los asociados a alguna organizacién, para
ayudar en ls gastos de los rts Funerarios el socie que falleciera
En Grecia: Se estipula “La Ley de Rhoda”, que expresaba un conjunto de normas sobre el
camercio martimo, en las que claramente ‘se muestra como las pérdidas ocuridas en os
transportes martimos se reparian entre todos los propietaros de la mercenca transportada en el
bared. Los griegos tenia una asoclacién lamada "ERANDI” a través de la que daban asistencia @
Jos necestados luego de constitur un fondo comin zon la partiipacion de los asociados.
En a época de Deméstenes en Grecia, se realzaba el denominado "Préstamo ala Gruesa’, en la
‘ue participaban varios prestamistas para proteger an mismo cargamento. Es asi que en las obras
e Justiniano, se define a este préstamo como: "EI dnero destinado a ser transportado a ulramar,
2 riesgo de! prestamisa, para ser invetide en mercancias adguiridas por el presttaro”.
En Roma: Se constituyeron asociaciones milkares denominedas “Ceolegia Militun” que
indemnizaban @ as personas que viajaban y debian cambiar sus guarnicones, asi como en caso de
retro 0 muerte, Asi mismo, los artesanos formaron asodacones llmades *Ceollegia Tenuiorum ~
Ceollegia Funeral, que otorgaban a sus asocadas servicios funerarios, en retbucin al pago
de cuotas perédicas, es menester indicar, que este fondo estaba’ también formado por
‘ontribuciones del Estado y por los beneficarios de bs herencias dejadas por socios muertos.
‘También exist en Roma el "Préstamo a la Gruesa Ventura’, por la que un propletario o armador
de una nave tomaba como préstamo una suma igual al valor de la mercancia transportada; en
‘aso de tener un aribo norma, el prestatario reembosaria el capital més un interés hasta el 1536
del capital en caso contraro, el prestataro no debia nada
En a Segunda Guerra Pinca 215 A.C., el estado asumié los elesgos que acechaban el transporte
de provsiones para las fuerzas romanas que se encontraban en Espafa.
En la Edad Media: Hubo un deterioro politico, econémico y social por el desmoronamiento de!
Imperio Romano de Occidente y la tome de Constantinopla por los Turces, con el consecuente
detenimiento de fa evolucién del seguro, debico princpalmente a los constantes atracos, que
detenian el comerco. Sin embargo, aparecen agunas organzaciones y [Link]
decicados fundamentalmente a la previsién, a saber:
a)Guidas 0 Tidas, que son las precursoras de las Compafias de Seguros y que eran
‘organizacones familiares en un principio, de asistencia mutua, dedicadas a entregar
servicios en caso de enfermedad, accidentes, incencis, naufraglos, velez y gastos de
inhumacién. Estas organizacones tuvieron lugar en muchos pases de Europa, como Tala,
Francia, Ingiaterra;
) Asociaciones de Amigos, formadas en Indlaterra por "seflores pobres para ayudarse
‘mutuamente en casa de stir robos,Incends, enfermedades y muttas;
‘91Gremis, que surgieron en Espafiay practicaron Ia ayuda mutua en caso ce enfermedad y
‘gastos funeraios de sus agremiados;
4) Officium Robaire, creada por genoveses pare protegerse de los pirtas y lograr seguridad
census vais,
a ce Monetaros, que prestaban sacorra y caridad a huésfanos, viudas y desempleados, por medio
de limosnas.
‘ures, que entregaban proteccén a través de rentas y pensiones que daban los reyes por
‘gracla 0 merced,
Es importante expresar que en esta etapa el Papa Gregorio IX modifico a través de los Decretales
{de Gregorio 1X, que los intereses de los Préstamos a le Gruesa sean sustiudos por primas, asi
también determino que la indemnizacién sea entregada en el momento de sobrevenir el dao
2.12. ETAPA TECNICO CIENTIFICA(SIGLOS XIV ALYVID)
En esta etapa se analiza la evolucén histérica del seguro desde el Siglo XIV hasta el siglo XVII, en
onde se muestra las prmeras manifestacones de formalidad en el seguro, tanto en la parte
contractual, como en la estructura legal y administrativa de las organizaciones que lo gestonan,
or lo tanto esta etapa hace referencia al desarrlo y fermacin del seguro. Cabe recalcar que en
festa etapa aparecen las primeras instituciones de secures en los ramos martimo, de vida e
Incendo.
Es menester recordar que en esta etapa sucedleron algunas acantecimlentos de trascendencla,
como: £1 descubrimiento de América, la invencén de la brijula, ef Renacimiento, los viajes
Interoceénicos, el deblitamiento de los seflores feudales a favor de los poderes centrales, el
‘aumento de las riquezas, el afianzamiento de la propiedad pivada, tc, que sin duda favorecieron
al deserrlio del seguro.
‘También es importante detallar que se crean muchas organizaclones y normativas que se pueden
considerar como las antecesoras de los Contratos de Seguros, a saber:
‘+ Decreto del Dux de Génova en 1309 en el que se emplea por primera ver la palabra
“Asseguramentum’
+ E1Estatuto sancionado por la “Comuni de Fiza", que legisla el Seguro Maritimo en 1318,
+ La fima “Francisco Delbene y Cia" que trabajo en los affos 1318 a 1320, en cuyos archivos
se encontré documentos que contenian negociaciones "Per Rischio Enolu" (por riesgo y
fete), en las que se incuye el fet.
+ La Cimara de Seguros en 1310, en donde los comerciantes. podian asegurar sus
fexistencias contra riesgos martimos especialmente, ee! antecedente inmediato de las
CCompaias de Seguros.
+ Los Capitulos de las Cortes Tortesa, en 1412, considerados como la primera regulacén en
materia de Seguros, que prevé un seguro contra huida de esclavos.
‘+ EL Edicto de los Magistradas de Barcelona en 1435, lamado también "Las Ordenanzas de
Barcelona’, en la que se prohibe asegurar en Barcelona tode clase de embarcaciones que
no fueran propiedad de fos vasalios del Ray, asi mismo estas embarcaciones solo podian
asegurarse por mas de las tres cuartos de su valor, en donde se comienza a establecer lo
{que se lama actualmente el coaseguro.
‘+ El Permiso de la Reina Elizabeth en 1574 que permitié registrar todos los contratos de
seguros en el Royal Exchange.
+ Los "Monte Bele Dot", que permitia dota 3 los jovenes.
+ Las especulaciones sobre el seguro de via en Ttala e Inglaterra, hechas @ manera de
‘apuestes sobre la vda de los Reyes, del Paze, de los Cardenales.
+ Las probablidades de guerra y as eventuakdades de los vies.
+ Las "Tontias” que aperecen en Francia e% 1692, que reunian @ personas que ponian en
comin una cantidad determinada para constitulr un fondo para ser repartido en una época
Geterminada entre los sobrevvientes com capital o como renta italia Ccabe recalear que el primer contrato de Seguro conocido, referente al seguro maritima, data de
1347, suscto en Génova, ampara tanto los accidentes de transporte, como la tardanza en la
liegada del buque a su destino.
Las primeras péizas de seguro de vida se extendioron en Londres en The Royal Exchange por
comisionistas Que se reunian para el efecto, emitiéndose la primera pélza para este ramo en 1583.
Las primeras manifestacones del seguro de incendio se dio en 1667, en Inglatera, a reir del
amoso Incendio de Londres, que destruyé 13.200 casas y 90 iglesias, cedndose las ofcinas de
seguros denominadas "Fire Office” y “Friendly Society".
En 1677 en Hemiburgo, se funda la primera Caja General Piblica de Incendlo,formada por varios
propietarios que reunian cierta cantidad de dinero para socorerse entre ‘oitas cosas de los
Incendos.
Pero quiz la ms importante organlzacién es la furdaca en el famoso cafetin de’ Eduardo Lloyd y
{ue posteriormente se canveria en "De Lioyé Register Opshipping”, en la que se reunian muchos
twabajadores que laboraban para si mismos, peo bas limitaciones en sus responsabiléades
La regulacién Juridica del seguro se Inicia con los estatutos de Forenca, en 1369; de Barcelona,
en 1435; de Burgos, en 1494; y, de Seva, en 1554
a etapa Téenico-centfica entonces se caracteriza por:
El ampli desarrlio del seguro mario,
La niacin del seguro de transporte terrestre.
La iniciaclén de seguro de vida.
La iniciacién del seguro de incenaio.
[a aparicion de la pliza de segue.
\iniiacién dela regulacin juridca
La explotacién incividual
El empirsmo influencado por e juego y la apuesta
2.13. BTAPA TECNICO JURIDICA (SIGLO XVII HASTA NUESTROS DIAS)
Se iniia a finales del Siglo XVIL y dura hasta nuestios dlas y se caracteriza por que en esta etapa
se aflanzan los fundamentos téenicos y jurdicos el seguro, la aplicacién de las ciencias
estadisticas y matematcas al seguro, especaimente la ley de los grandes nimeros y el cdiculo de
las probabiléades; la gestién y produccén de seguros por parte de empresas mercantles;y, la
intervencin y regulacon de la actvided de seguros por parte del estado.
En esta etapa se dan desarolls importantes en la activided de seguros, como:
+ En 1634 Blas Pascal, famaso matemético de su tiempo, da lugar al nacimlento del célculo de
Tas probablidades y 2 la formulacén de la teoria de los Grandes Nimeros, cuya Ley
‘gniica: "la realidad empirica de que sucesos causales, se producen con
regularidad matematica determinable, cuando se considera un némero muy
‘crecido de casos.”
+ El aparecimiento de las prmeras tablas de mortalidad, especialmente la de Edmund Halley,
{quién elabora la primera tabla de mortlidad técnicamente construida
+ Euler con sus 14 tratados sobre la teora de ia probablidades, los estudlos de Newton y de
‘otros muchos permitieron el desarrollo téenico de las Campafas de Seguros.
+ Otro aspecto importante que sucedié en Lordres, es el apoderamiento del mundo de las
finanzas por parte del seguro, + En Inglaterra, en las Batallas de Dottingen Ideradas por Jorge Il, se estableieron seguros
‘con primas del 25% sobre su retoro.
«En 1762, nace la primera Compa de Sequias de Vida organizada de acuerdo a la moderna
Ciencia actuals “The Socety For Equitable Assurance On Livesand Survivorships’
+ Las apuestastomaron formas atraces, ene! zo 1765 un empresario nescrupuloso lev 800,
‘lemanes @ Inglaterra, luego fueron abandenados, desatendios y dejados a fa intemperie, |
fe enfermaron ¥ comnenzaron a mark alguns ce ells. Los especuladores de seguros sobre
la base de este problema inventan un segu® de grupo, en el que se hacen apuestas sobre |
fa cantiad que morré en los sigulentes siete cas, |
|
|
«+ para el aio de 1816 ya exitian 16 compatias y 4 multinacionales que pracicaban el seguro
de vid.
+ con et advenimiento del comercio martimo se siente por primera vez la necesidad de una
‘ase de socorro, pese a ser esta poliza de seguro la mas antigua.
+ £1 aperecimiento ‘de las primeras empresas de seguros apoyadas sabre bases técricas,
‘debido [Link] dela industria, ls grandes descubrimientos y porla |
Teguiacin juridica a través del control edmistratvo.
Los grandes avances de ia cenciapermeran desroi las empresas de seguros hasta alcanzar |
los nveles téenco-centfens que hoy presenta. I
2.2. CONCEPTO DE SEGURO
Es necesario tomer algunos concepts y defniiones que sobre el seguro existen, para luego llegar
& obvervar y comprender las caractersticas y 105 elementos que los consttuyen; asi, Sénchez
Roman indica que, Seguro es: "un contrato principal, consensual, bilateral, oneroso y
‘aleatorio, por el cual una de las partes se compromete a indemnizar a la otra de las
Consecuencias dafiosas 0 perjudiciales que ciertos riesgos, procedentes de caso
fortuito, 2 que se hallan expuestas las personas y cosas, pueden ocasionarle, mediante
tun precio, prima 0 cantidad que la otra ha de satistacerle por dicha garantia.”
Colin y Capitant,estudiosos de! seguro, afrman que el seguro supone siempre dos elementos
tcsenceles: Ia agrupecién de Jos asegurados en mutualidad; y, el calcula de probabildades. En su
Uefincign expresan "el seguro es la compensacion de los efectos del azar por medio de fa
‘mutualidad organizada por medio de las leyes de la estadistica.
visten otras defniciones elaboradas desde derentes puntos de viste y que se considera
importante su anélsis para una mejor compreasiéy; es:
‘Desde el punto de vista Juridco se dice: “que el Seguro es un contrato por ef cual una de las
partes, lamada asegurador, se obliga, mediante una retribucién que recibe de otra,
amada aseaurado, 2 pagar cierta cantidad en el caso de que ocurra un riesgo,
representado por el dafio en la persona o en las cosas o por la realizacién de un
‘Scontecimiento incierto, bien en cuanto al hecho en si, bien en cuanto al tiempo en
‘que ha de ocurrir.”
Cotros juristas consideran que e! seguro "es un contrato sustantivo y oneroso por el que el
‘asegurador asume el riesgo de que pueda ocurrir un acontecimlento incierto, al menos
‘en cuanto a tiempo, obligéndose 2 cubrir la necesidad pecuniaria sentida por la otra
parte denominada asegurado, 2 consecuencia de ese riesgo determinado en el
‘contrato.”
Desde el punto de vista de la solidaridad humara se puede decir que seguro es "a institucién
‘que garantiza un sustitutivo al afectado por un riesgo, mediante el reparto del daio
Entre un elevado niimero de personas amerazadas por el mismo peligro.”
24 Desde el punto de vista matemstco el seguro es “la transformacién de un valor eventual en
un valor cierto.”
Desde el punto de vista socioeconémico el seguro es "uma institueién de cardcter econémico-
‘social cuyo objeto es diluit, entre los individuos que constituyen un grupo, el valor
‘econémico de las pérdidas sufridas por alguno de ellos a consecuencia de un riesgo
fortuito.”
Desde el punto de vista econémico y de la mutualdad el seguro es "una operacién econémica
con Ia cual, mediante la contribucin de muchos sujetos igualmente expuestos a
eventos econémicamente desfavorables, s¢ acumula la riqueza para quedar 2
Gisposicién de aquellos a quienes se presente la necesidad.” £5, decr hay una
‘ompensacion entre sujetos expuestos al mismo riesgo.
En general el seguro es: "Una actividad econémica-financiera, que presti el servicio de
transtormacién de los rlesgos de diversa naturaleza, a que estén sometidos los
patrimonios, en un gasto periédico presupuestable, que puede ser soportado
facilmente por cada unidad patrimonial-
En resumen:
* 1 propésito del seguro es compensar un dao eventual y su fhaldad es dar cobertura @ una
necesidad econémica, por lo tanto el seguro no puede ser fuente de enriquecimiento o
tue,
“+ El seguro es una actividad de servicios y no ura actividad industrial.
* La actwidad aseguracora tiene une manifesta carga financera y econémica.
+! seguro transform los lesgas en pagos peridicos presupuestables.
2.2.1. CARACTERISTICAS DEL CONCEPTO DE SEGURO
En los conceptes referides, se pueden apredar algunas caracteristicas que permiten establecer
algunos elementos clave dentro de esta actividad, a saber:
ser una actividad econémico-financiera, porque ave permite formar un capital futuro sobre la
base det ahorro y traslada los fondos de los asegurados hacia institucones financeras para su
Inversién, permite por lo tanto el desarrollo de las economias de los palses que lo utlizan, asi
mismo facita el comercio al permit el consumo y la dstrbucién de los bienes y servicios
roducidos.
s una actividad de servicios, porque siempre presta amparo a las personas, pues estas son las
‘que construyen y forjan los patrimonios.
£s una Actividad que transforma los resgos en pags periédicos presupvestables, debido a que o!
seguro tiene la misiin de soportar y eliminar se fundamenta en la previsién, establidad y
Droteccin futua, se materaliza en ei fomento del ahorro Ia Inversén a largo plazo, que a su ver
Droporciona la ereacién de empleo, el aumento d2 la productividad, y el mejoramiento de las
‘onciciones de vida dela poblcin.
[Link]. Funelon Financlera: Esta funci6n permite mediante el cobro de una prima crear el fondo
‘de indemnizacion para affontar los reclamos por dafios 0 pérddas cubiertas por el seguro,
‘Administra efcentemente el dinero que recibe bajo la forma de primas hasta el momento on que
‘se tiene que producir el pago. [Link]. Funcin Preventiva: El seguro investiga y analiza las causas que provacan los snistros
ras medidas necesarias para aminorar los dafios > percidas, generalmente a través de a gestion
de resgos,
2.5.34, Funcién De Control: La funcion de contrl del seguro permite disponer de una asesorla
técnica necesaria para el perfeccionamiento de b eficencia econémica, a través del manejo
Actuarial de studios de mereados, de formas de fnanciamiento, del andisis de nesgos, ete. en
Denefcio dela economia,
2.5.34. Funeién Indemnizatoria: Forma parte de la funcién social del seguro, y permite la
‘ustucién, reparacien y cubrimiento de la perdidao dafo que pueda ocurti al asegurado 0 a SU
Datimanio en evaiquier momenta y creunstanciapactada
EExista un sinnimero de funcionesindiectas que deben ser referdas y que se complementan con
las ya analzadas anteriormente, pr lo tanto el seguro:
+ Consttuye un factor de seguridad
+ Aumenta le eficaca y el desarrollo
+ Distibuye equiatvamente as pérdidas
Sive de base al resto
Facita et ahorro
Benefiia a la comunidad
Representa una fuente de trabajo
Protege ls intereses del publica
Establececonfianza en ls Institucones financerasy de seguros
Procura el establecimiento de la solvenca yestabildad fnancera
Promueve la autorregulacién y trensparencla de los mercadosfinanceros de sequros
Impuls el desarrolo del sector fnanciero y de seguros
Fortalece las actividades de supervision con sentio preventive y corretvo.
2.6. PRINCIPIOS [Link]
Es important referrse alos principlos que fundanentan al seguro, puesto que estos son la base
de Su funcionamiento:
Asi tenemos que uno de los princpios es ede la SOLIDARIDAD, que no es mas que la achesiin
CGreunstandal a la causa _o empresa de otos; sea, la comunidad de intereses y
responsabiidades. Es decr, es "el derecho u obligacién comin a varias personas, cada una
de las cuales debe ejercerlo 0 cumplirlo por entero’
Anaizando este concepto se debe Indicar que la soidaidad es una forma de no ser incferente
ante los problemas de las demas personas. En el seguro es evidente la capacidad que tiene este
Drineipio, ya que pese @ la responsabilidad que Uene el asegurador de pagar el monto asequrado
Cuando ocurre un sinistr, en realidad es el prio conjunto de asegurados el que paga tales
Détdides, Este principio esté basado en la dlstribucién del costo del siniestro ocurrido 3 pocas
personas, entre un nimero elevado de personas que pueleran ser afectadas por el mismo riesgo.
Coto de los princinios del seguro es la BUENA FE, cue se refer @ la conflanza o buen concepto
‘que se tiene de una persona o cosa, 65a la actuacién clara, responsable, y verdadera de quienes
Suseriben estos contatos como ser: asegurado, asegurador, soictante, contratante, benefcrio,
intermediaio,reaseguradory autoridades de conto; es deci las partes contratantes actuarén de
la manera mis seria, honorable y responsable, sis eventos Serén veraces y evitarén el dolo y la
mala itencién
Diccionario Eileen Unive AULA
30 i princilo de CONTRAPRESTACION ECONOMICA, permite que el beneficario del derecho se
haga acreedor, mediante el pago de una prima de una prestacién por parte del asegurador, en el
250 de que se produzca el silestro previsto. Este principio proporcona seguridad y da
continuided @ las actividades productiva.
£1 seguro affumina el riesgo, el principio de INDEMNIZACION, no permite que el beneficario.
plerda, pero no es una fuente de ganandias o de luo para éste, "El seguro no es para ganar, e
'529ur0€s para no perder"
1 prinplo de INTERES ASEGURABLE, permite cue la indemnizaciin cubra el valor econémico
de un bien o una crcunstancia hasta su valor maxima de perdda, sin que ésta supere el valor real
del bien asegurado. -
be acuerdo al principio de SUBROGACION, el asegurador podré recuperar el valor econdmico de
terceras personas, si estas son respansables 0 causaron las pérdidas de los bienes asegurados.
principio de CONTRIBUCTON regula las actividades de las aseguradoras, especialmente en los
casos de coaseguro; asi, si un bien tuviera varios seguros a la vez, en’caso de siniestro, la
Indemnizacién seré repartida entre todos los aseguradores, en proporcién de los capitales
azegurados, Esto no sucede en el caso de Seguros de Vid.
0s principlos no solamente son la parte fundamental de los seguros, sino también, regulan las
actividades operatvas del mismo, por lo que las personas involucradas en esta actividad deberén
‘umplios para proteger los intereses de los aseguredos y en general del mercado.
Los principales principis para la operacién de segurss son, a saber:
aylntegrdad.- La honradez y la rectitud son pilres son plares fundamentals en la actividad
aseguradora. Las personas que trabajan en Seguros tienen la obigaciin de evtar actos o
representaciones equivocas 0 engafiosas y no deben intentar excluir 0 restriglr algin
aquel que siendo un seguro simple
‘isto, so diferencia de ese porque el capital asegurado aumenta 0 se
revaloriza cada afo, de acuerdo a lo estipulado en el contro.
Iv. Seguro Mixto Variable.- Se ciferencia porque al sobrevvir el asegurado,
ste peribe el capital asegurado en porcentajesy en fechas ciferentes.
\v. Dotal.- Es una forma de seguro muy usada para la proteccén de nifios. Se
femite una pliza sobre a vda del padre, con vencimento generaimente en
ia fecha de mayoria de edaé del benefcario. Sie! padre muere antes de la
fecha de vencimient, la péiza pasa al hijo al vencimiento; cuando es el hijo
fel que muere antes del vencimiento, se rescata el seguro 0 lo continda el
padre hasta el vencimierto 0 defuncion si ocurre antes. Si ambos
Ssobreviven, el padre puede optar, en nombre de su hijo, por escoger un
‘seguro de vida entera, un seguro para caso de vida sin chequeo médico 0
tuna cantidad a contado.
i, Seguro de Vida Universal Técricamente, este es un sistema de ahorro,
fen el que el asegurador eibra por los gastos del proceso asi como las
bras de un seguro ders por un captal que se dese esegurar ara
caso de muerte
Es necesario tener en cuenta algunos conceptos exenciales para el manejo de los seguros de vida
© RESCATE.- “| asegurado, percibe de su aseguradar el importe que le corresponde (valor
de rescate) de la Reserva Matematica consttuda sobre el riesgo que tenia garantizaco
Efectuado el rescate, la pélza queda autométicemente rescincida" Es decir el asegurador
puede comprar los derechos que el asegurado tiene respecto de una pélza, por lo tanto
valor de rescate se denomina al valor que el asegurador paga al asegurado por estos
Gerechos, que permite al hacerlo Iberarse de las responsabildades que tenia sobre el
contrato de segue,
© ANTICIPO.- “Es la cantidad que, con pago de los intereses que correspondan, puede
era et asegurado cuenta del captal que en un momento le cortesponde, cumpldas
las condiciones establecdas en la pélza, y siempre que este contenga derecho de
rescate.""”
© REDUCCION.- “Esto significa que al dejar 4e pagar el asegurado las primas estipuladas, la
‘lza ariginal se transforma en un segure con prima Unica representada por las resenvas
‘matemétias que, a favor del asegurado, se habian constituldo en el contrato primi, y
con un capital aségurado disminuido, a terar de las primas pagadas hasta ese momento”,
© SEGURO SALDADO.- significa que cuando el asegurado no desea pagar una prima por un
valor de seguro estipulado en el contrato, tampoco quiere acogerse al beneficio de
prolongacién, y peor alin desea obtener Su valor de rescate, decide voluntariamente
36 isminuir el valor de la prima y obviamente del valor del seguro contratado, pues cuando
Tallezca o termine el priodo pactado para laindemnizacién, cobraa este nueve vale.
SEGURO PROLONGADO.-El asegurado puede prolongar la vide del contrato utlizando las
reservas que posee y por el tiempo que estas alcancen
b) RAMO DE ACCIDENTES INDIVIDUALES 0 ACCIDENTES PERSONALES
objeto de los seguros que forman parte de este ramo es el de indemnizar a las personas
aseguradas, en caso de que por un accidente acurido en el desenvalvimiento normal de sus
actividades, prevstas en la péliza, se produzca la incapacidad ola muerte.
Dentro de este ramo tenemes entre otros:
12. Seguro de Accidentes Personales.- Es aquel que lene por objeto'la prestacin de
indemnizaciones en caso de accidentes que motiven la muerte 0 incapacidad del
asegurado, a causa de actividades estabecidas en la pla,
b, Seguro de Accidentes Profesionales © Laborales.- Es aquel que compensa 3 los
trabajadores actiéentados 0 enfermos. como consecuencla del tvabsjo, por los
perjuidos econémicas sufidos.
Estos seguros pueden amparar#:
|. Pago de Capital por incapacded total o permanente del asegurado.
i, Pensién dara en caso de Incazacidad temporal.
Ti, Rentas Vitalicias sila incapacdad es parcial o total permanente para su
trabajo habitual
Iv. Indemaizaciones por lesiones defntivas © mutiaciones diferentes de la
incapacidad permanente
. Rentas para los derecho-hablentes en caso de fallecimlento.
Vi Asistencia Méeica, farmacéutica, ete.
vi Gastos ambulatorios
Es necesaro conceptuar algunos términos utillzadas en estos segues
‘9 ACCIDENTE.- Es todo suceso imprevsto, irvoluntari, repentina y fortulto, causado por
medios externos y de un modo vilento,
eINCAPACIDAD.- Es la. carencia de apitud para aprender, hacer o reclbir una cosa, 0; “la
Imposblidad de una persona para e! desarrolo normal de Sus actividades o funclones”.
o INVALIDEZ.- Es la calldad de quien, por algin defecto fisico © mental, es incoper de
‘ejercer alguna de sus actividades.
QRAMO DEENFERMEDAD
En este remo se encuentran fos seguros, mediante los cuales se_Indermniza al aseguraco por
los gastos realizados en caso de enfermedad, slempre y cuando se encuentren previstas en las
jlzas respecivas, son de ire contratacién e idependientes de las prestacones que oftace
la seguridad socal
"Seguro de Vide nol Evadory Tabla de Mortal Lois Di Blanco
7 a, Seguro de Enfermedad, Asistencia Médica 0 de Salud.- Es aquel que cubre los
‘contecimientos que afectan la salud y la Integridad corporal del asegurado. En este
‘Seguro cl riesgo cubierto es la enfermedad, donde la compafia de seguros garantiza
tina indemnizacién por sumas deterninadas, los gastos médicos y medicamentos,
Ingresos a casas de salud e Incapacidad temporal ncuidas en el contrat.
b, Seguro de Enfermedad por subsidios.- Este seguro es nuevo, se trata de une
plza por subsidios. No funciona como el resto de Seguros médicos, porque entvega
{ina Indemnizacién econdémica divectaiente al asegurado. Sus indemnizaciones pueden
ser por:
(1) Intervenciones quirdrgicas: Cuando se fja una indernizacin méxima 0 nica
segin la case de intervencion quiiraica valorada por baremos"* o porcentajes de
Indernnizacion preestablecdos pola aseguradora,
(2) Indemnizacién diaria por hospitalizacion cuando existe una intervencién
uirdrgica: Se estabiece en el contrato una indemnizacin dria del importe
pectado hasta una suma tope con un mésimo de un nimero de dias de
Indemnizacén pactados por hospitalizacién debido @ una intervencién quirdrgca.
Por cada dia de ingresa en el nospitl, para ser sometido a una intervencién
‘uinirgca por accidente o enfermedad durante la vigencia de la pdlze del Seguro
Ge Enfermedad, se pagard una cantidad determinada y la indemnizacén seré nica,
fo importando la cantidad de intervenciones que se realicen al aseguraco
(@)Indemnizacién diaria por hospitalizacién por cualquier motivo: Se
fstablece en el contrato una indemnizacion daria de un importe pactado hasta una
‘suma tope con un maximo de ur nimero de clas pactados de Indemnizacién por
haspltalzacién.
(4) Indemnizacién diaria por incapacidad temporal total: Se establece en
contrato una indemnizacién durante el tiempo que el asegurade no pueda
trabajar, compensando econdmiamente la pércida de sus Ingresos. Se considera
na incapacidad temporal totaly [Link] el momento, que ingresa en el
hosptal 0 que el médico le indfue que debe permanecer en su casa por baja
médica hasta el alta médica
Estos seguros como vemos, pueden amparat:
|. Hospitalizaciin.
| Intervenciones Quiriricas
fi, Tratamientos Mécicos
Iv. Asistencia Farmacéutica
V7. Gastos Ambulatorios
Vi. Gastos por incapacidad temporal
Es importante conocer el concepto abajo indcad
© ASISTENCIA MEDICA.- Asistencia médea por enfermedad o accidente, a través de un
‘centro asistencial o mediante el reembolso de gastos de asistencia médica, quirirgica,
farmacéutica, hosptaaria 0 cualquer otro estipulado,
29.4.2. RAMOS PATRIMONIALES.
' Bacmo. Docume con elacion etal de deo conepos,aécuadamens clasfeados paras cons y
‘cen cso da inderiacn. wo ce online seen.
3 En estos rams se recagen todas los seguros cuya fnalided es reparar la pérdida sufrida a causa
ie shiestros en los patrimonios del tomador del seguro,
PATRIMONIO.- Conjunto de bienes, derechos y obigaciones pertenecientes @ un indviduo
‘0 empresa, que consttuyen los medios econémicos y nancieros a través de ls cuales las
personas y las organizaciones pueden cumpll- con sus fines. Puede también conceblse con
el conjunto de derechos y cargas que pueder ser estimados econémicamente y que son de
propiedad de una persona u organizacién.
Las ramos patrimoniales continen los siguientes seguros:
8) SEGURO DEINCENDIOS.
Este seguro cube la pérdida 0 dafios materles causados a los blenes'asegurados por
incendio (lamas 0 simple combustién) y/o rayo. Cubre ademés los dafos causados a
cansecuencia de las medidas adoptadas para eviar la propagacién y prolongactén de siniesto.
Por lo tanto el asegurador debe indemnizar el dafo causado a los bienes por la accién directa o
Indireta del fuege, asi como por las mecidas necesarias para extinguirlo u otras semejantes,
ademés indemnizaré los dafos que origine una exposion 0 rayo y que se hayan equiparado a
los que causan los incendios.
1 monto de laindernizaciin, generalmente se cetermina por las siguientes normas:
* Para los eifcis, por Su valor en la époce de! sinlestro.
+ Para las mercaderias elaboradas por el assgurado, segin el costo de fabrcacién. Para
‘otras mercaderas, pore! precio de adquisicién.
+ Para los animales, por el valor que tenian cuando se produjo el siniesto;
“+ Para las materias rimas,frutos cosechados y otros productos naturales conforme a los
precios medios en el ia del siniestro.
+ Para los muebies del hogar u oficina y otros objetos de uso, herramientas y maquinari,
or su valor en el momento del snisto.
coberturas
Dentro de esta péliza puede garantzarse ls siguientes riesgos, previo el pago de prmas
adiconales:
|. De Responsabildad Chi~ Cuando a consecuencia del incendio se dafia las propiedades.
de terceroso a terceros.
Ferremoto, Temblor 0 Erupcién Volcénica~ Por los dafos que pudieran provocar estos
‘siniestros naturales a les bienes asegurados.
i. Moti, Alboroto, Huelgas, Disturbios Laborales, Vandallsmo.- Por los dafios o pérdidas
fisicas provocados por ests cisturbios.
Iv. Tempestad, Lluva, Inundacién.- Por las pérdidas 0 dios. causados por ests factores
sobre ls bienes asegurads.
) SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL.
Este seguro cubre los dafios que puede experimentar el patrimonio del asegurado, 2
consecuencia de la redamacién que le efectde un tercero, por la responsabiidad que haya
podido Incurri, tanto el propio asegurado, cuanto las personas que éste deba respondertes,
‘vimente,
Dentro de este seguro se pueden encontrar los Seguros de Responsabildad Chil derivad de!
uso de Vehiculos y los de Responsabiidad General. Los prmeros pueden catse por las
reclamaciones que Se den por accidentes con automotores terestres, aeronaves, bugues y
39 ek
40
embarcaciones; y los otros generalmente por los dafios 0 perjuids que se produzcan a
terceros, que se dan en las empresas o insttuclones, debido a la omisién 0 error en las
actividades de sus empleados.
I seguro de Responsablidad Civil garantiza:
+ El pago de las cantidades de las que elasegurado resultecillmente responsable,
+ El pago de ls flanzas Judicales que sean exigidas al asegurado.
{Los gastos judiciles causados por la defensa de la responsabilidad cv del aseguredo.
importante conocer el concepto de TERCEROS
TERCEROS.- Personas que no posee ningin vinculo contractual o familar con el aseguredo,
coberturas:
|. Responsable cil Extracontractual
1 Responsabiidad cil del padre de farrila
i, Responsablidad chil por uso y explotacién de Industias y negocios
Iv, Responsabilded civil de productos
¥. Responsabildad cil profesional,
vi. Responsabildad civil patronal
vil Responsabilidad civil cruzada entre contratlstas
Mil, Defensa Jriica
x Retro de productos
‘9 SEGURO DE VEHICULOS.
Este seguro ampara la pérdida 0 los dafos causados a un vehiculo terrestre_o cualquier animal
de tio.o de monture de su propieded mientras estuviere en los mismos o sobre los misms, 0
Cargindose en los mismos o descargéndase de elos, por cusiguier riesgo o causa, y contra
‘uslquier pérdida, gasto @ responsabilidad por la pércida o los dios causados a personas 0 2
Ia propiedad, resultantes de la posesién, conservacin o uso de cualquiera de eichos vehiculos,
( animales, En definitva este seguro cubre bs dafos realzados a consecuencia de accidentes,
‘reducidas por la ciculacién de vehicules.
Coberturas:
Lchoques Volcaduras.- Por dafios reales y comprobades que sufra un vehiculo
‘asegurado a consecuencia de un choque acridental producido independientemente
Ge la voluntad del asegurado o conductor del vehiculo, 0 por culpa de terceras; 0
or volcadura, caida accdental a preciicios y desde puentes, y por actos
Imalcosos.
i tncendio, Rayo 0 Exposién.- Por los antes inéicados factores, sea que se encuentre en
‘el garaje designado o en cualquer otro lugar, conforme a a estipuado,
| Robo Total Por el riesgo de robo ohurto total de automotor.
Iu Daflos 2 Terceras Personas Propiedad Ajena (Responsabilded Civi). - Por el
reembolso de indemnizaciones pecunaras, incluyendo gastos y costos judlcaes,
{que sea obligado 8 pagar, por caios involuntarios causados a las personas 0 2
propiedad de terceras, como consecuencia de un accdente de crculacion vehicular.
v. Gastos mécioos personales
Ws Cobertura de pertenencias personals.
44) SEGURO AGRARIO. Este seguro abarca los riesgos que afectan a las explotadones agricolas, ganaderas y
forestales, y se ha creado con la finalidad de coadyuvar al desarrollo y reactivacién de los
s2ctores productvos del pas
La idea de este seguro es apoyar la Insercién de los agncutores al sistema asegurader,
rmitigando el riesgo de shocks climsticos y compensar stuaciones de baja productvidad.
Dentro de este tenemos:
‘Seguro Agricola. Que cubre los resgos por sequia, granizada, vientos huracanados,
heladas, exceso de humedad, plagas y enfermedades no contolables. Generaimente su
vigencia esta dada por el ciclo de cultvo. :
bSeguro de Ganaderia.- Que cubre la muerte por enfermedad, accidente y sacricio
Torzeso de ganado ovino, porcino, aves, caballos y oles. Generalmente se aseguran
Instalaciones y ganado.
‘¢ Seguro de cosechas. — Cubre los daios y pétdidas materiales directas ocasionadas por el
Incendio de las cosechas pactadas en la pélza 0 por los dios que pudieran ocasionarse
por la extincién del incendo, o gastos que se pradujeran en el savamento de cosechas,
Seguro de Animales de Compaiia.~ Cubre la responsabilidad civil y accidentes para
‘animales de compafia, peros de guardia y defense (rttweler, pitt bully otros).
e-Seguro de Accidentes Personales Agricola
‘emigrantes que se dedican a la actividad agraria,
Ccubre los accidentes de agricutores 0
f. Seguro de Maquinaria Agricola.~ Cubretractores y maquinara agricola
Seguros Pecuarios.- Garantiza dafios de natureleza climstica u otros. fendmenos
‘excepcionales en el ganado, como accidents, enfermedades, sacifclo oblgatorio, gastos
derivados por destruceién de animales muertss, dafos por sequa en los pasts.
[Link] de Explotaciones Agropecuarias Cubre incendio, rayo, exposién, dafos por
‘agua, paalizaciones. dela acividad producica por un siniestroy responsabilidad cv
|, Seguro de Caza y Pesca. Cubre a cazadores con todo tipo de coberturas.
Coberturas:
ota Fria
Helada
Sequia
). Incendio
vy. Trundacién
Luvia/Luva torrencial
Marchitez isilégica
Nieve
Pedrisco
Viento/Viento Huracanado
Pérdida de rendimientos por adversidades cimatolégicas
Pérdidas de produccién
Dependencas y su contenido destinado a actividades agricoas 0 pecuaras.
4 xiv, Almacenamiento de maquinaia.
>v. Maguinaia
vai, Tiendas de animate, cfisicas vetenaras yresidencas caninas.
rei, Colmenas, equpos de riesgo, viveos y centros de jardineria
val, Inraestrucura de turismo rural.
€)_ SEGUROS DE PERDIDAS PECUNIARIAS,
Este seguro cubre las pérdidas pecunlarias distintas a las producidas por operaciones de
crédito 0 caucén.
Entre estos tenemas:
_a.Seguro de Lucro Cesante.- Por el rendimiento econémico que hubiere pod aleanzorse
fen un acto 0 actividad, en caso de no haberse producido el sinestro descrito en la pélza.
Es decir, con el seguro de lucro cesante el asegurador se obliga, dentro de {os limites,
festablecios en ta ley y en el contrato, a indemnizar al asegurado la pérdide del
Fendimiento econémico que hubiera podio aleanzarse en un acto o actividad de no
haberse producido el sinlestro deserto en el contrato. Este seguro podré celebrarse como
Contrato auténoma 0 afadise como un pacto a otro de distinta naturaleze, cuando esto
suceda seré a través de una sobreprima
[Link] de Pérdidas de Alquileres.- Por le garantiaa un propetario o usufuctuario de un
‘iii, contra la pérdida de los alguleres que deje de percbir @ consecuencia de un
Siniesto en el mismo.
«Seguro de fidelidad.- Lo adquleren las empresas pare cubrirse de las pérdidas que pueden
suf or indeldad de sus empleados en caso de maniobras dolosas. En esta stuacién la
‘aseguradora indemniza por pérdides de a sum asegurada, el metaco, biletes del banco,
‘alores 0 mercaderis sustraides por abuso de confianza, del local donde preste el trabajo
Clempleado, ¥ por este, durante el tempa del seguro. Estos tos de actos dlictives son
Internos, para diferenclrlos cel robo desde el exterior.
Coberturas:
Te Rateria
i Robo
ii, Hurto
Iv: Destalco
¥. Malversacion fraudulenta
vc Mal uso premeditado
vis Falta de integridad
il Inficelided y otros actos doiosos
<[Link] de Cancelacién.- Por os gastos qu incura e! promotor de un evento (concertos,
fencuentros Gepotivos, conferencias, etc.) que resute cancelado 0 suspendido a causa dé
Un hecho accidental,
Coberturas:
\LIncomperecencis por enfermedad de artistas, deportistaso conferencistas,
li Incompareceneia par falecimiento ce arbstas, deportstas 0 conferencistas
Ti, luvias en espectsculos.
ivcProhibiedn gubemativa,
[Link]. Vi. Condiciones de insoguidad en ls eventes, entre otros.
e-Seguro de Robo.- Este cubre la pérdida material 0 dafios suridos a consecuencia de la
‘desaparicién, destruccién 0 deteriora de hs objetos asegurados, a causa de robo 0
tentatva de robo. Se incluye en este el resgo de expoliacién, dsea por la pérdida 0
deterioro de os objetos asegurades ocasiorada por la apropiaciin legal de los mismos,
mediante violenca @ amenaza. Cabe indicar que en este tipo de seguro, la persona que
‘omete el lito debe introducrse desde el exterior en is locales incicados en la pélza y
‘eben ser personas ajenas al asegurado,
{ SEGUROS DE CREDITO Y CAUCION.
‘Son aquellos seguras que _indemnizan _resgos ocasionados por quiebra de personas 0
‘empresas 0 po falta de cumplimiento de obligacones contractuales de un asegurado.
Dentro de este tenemos:
2, Seguro de Crédite.- Cubre a una persona por el pago de crédits que tenga a su favor
‘cuando se produzca la insolvencla de sus deudores, es decir, el asegurador se obliga,
‘dentro de los limites establecides en la ley y en el contrat a Indemnizar al asegurado las
pércidas finales que experimente a consecuencia de la Insolvencia defntiva de sus
‘eudores, Este seguro impone una serie de deberes legals, tales como la Informacion
respecto a ls crédtos asegurados, la colaboracién en la persecucién judicial la cesiin del
cata con el objeto de facitar la Subrogaci.
Coberturas:
1. Quiebras
Ui Convenos juciciales|
lic Mandamientas de embargo infructosos
Ive Mutuo acuerdo
, Seguro de Caucién.- Cuando e! asegurader se obliga a indemnizar en caso de que e!
‘asegurado no cumla con sus obligaciones legales o contractuaes, es decir, el asegurador
se oblga, en caso de incumplimlento del torsador del seguro de sts obigacioneslegales 0
Contractuals a indemolzar al asegurado por os dafos patrmoniales surdos, dentro de los
mites estabiecdos en la ley 0 en el contrat. Todo pago hecho por el asegurador debers
ser reembolsado por el tomador del seguro. A este tipo de seguro se lo utliza generalmente
ara respaldar contratos profesional.
Coberturas:
[Seguro de Fel Cumplimiento, que asegura el fel cumplimiento de los contratos
suscritos
I Seguro de Buen Uso de Antcipo
ll Seguro de Seriedad de Oferta
Iv. Seguro de aflanzamiento de cantidades entcipadas para vvlendas.
Seguro de caucii a favor de a Administracion Pic.
i Garantias Aduaneras, estas tas garantizan el pago de derechos arancelaris,tasas,
mult, interesesy otros recargos ocasionados en las operaciones de importacin,
‘exportaclén, y trite de blenes de legtimo comercio.
\[Link] de ifideliad, digidos a cubrir a una persona (asegurado) de las pércidas
‘econémicas dervadas dela falta de honradez de determinadas personas fiscas con
6 las que se haya unido por vinculs laborales 0 profesionale.
2) SEGUROS DE-TRANSPORTE.
Es aquel en el que la aseguradora se compremete al pago de determinadas indemizaciones a
consecuencia de dafios sobrevenidos durante el transporte mario, aéreo 0 ferroviaro, de las
rmercaderas.
Estos pueden ser:
a, Seguro de Casco.- Cuando las dao: afectan a los metios de transporte; y,
. Seguro de Mereancias.- Cuando afecta alas mercaderas transportadas.
‘su vez estos pueden abarcar otros como:
1. Seguro Maritimo. — Por los riesgos de navegacién que pudleran susctarse
‘durante la transportacié, tanto al buque como a la carga transportada. Ast
Pérdida total del bucue, axordaje, varada, incendio, temporal, arrbadas
forzosas, explosones de caidas, averas y roturas de méquina, et.
1, Seguro de Buque.- Idem al Seguro de Casco.
li, Seguro de Carga.- Idem al Seguro de Mercaderias.
[Link] de Flete.- Por las péraidas 0 dafos que pueda suftir el fete o precio,
‘que el fletador paga al naviereo armadores para que determinadas mercaderias
sean transportadas por un buque.
v, Seguro de Beneficio Posible.- Por las ganancas que el dueto de las
‘mercaderias esperan obtener de las mismas en el puerto de destin.
iSeguro de Aviacién.- Por accidentes sufridos por aeronaves. Cubre los dafios
personales, de responsabilidad cvl, por mercancias transportades y por
{eteroros en el propio avién (asco).
1h) SEGUROS DEINGENIERIA
Estos seguras cubren determinados riesgos dervados del funcionamiento, montale © prueba
«de maquinarias;y, de construccén de obras cies.
Dentro de este encontramos los siguientes:
2. Seguro de Construccién.- Garaniza los dafos que por lluvia, vento, tertemoto,
tc, por fallos 0 errores en los trabajos de construccion y, por riesgos
‘comvencionales; pueda suffi una obra cil ejecutada, los. materiales y
_provsionamientos que se hallan en la construccién;y, la maquinaria y equipo que
‘ive para la ism, Puede cubrirtambign la responsabldad cil contra terceros..
b, Seguro de Maquinaria.- Denominada también Seguro de Averia 0 Seguro de Rotura
‘de Maguinaria, garantiza los dafos que pueda sufir la maquinaria, equipos 0
plantas industrales motivo del cntrato, por hechos de carécter accidental 0 por
manejo Inadecuado como: neglgenca, impercia, entrada de cuerpos extras,
‘obrecalentamiento por ciruitos, et.
‘Seguro de Montaje.- Este seguro cubre a las nstlaciones o plantas industales por
afos ocuridos en la fase deInsalacién y montae de las mismas.
6. Seguro de Equipos de Computacién.- Cubre los dafos que se ocasionen en los
‘equpas de procesamiento de datas, que consten en el conrato, a consecuencia de
cualquier hecho accidental. Se puede apicar este seguro a otros tipos de equipos
‘como los elecrénicos, equipos mesicas, equlpos de telecomunicaciones, et. 12.40, IMFTACIONES DEL SEGURO™
os seguros tienen certas limitacones, que deben ser analizadas detenidamente, pues son
‘aractereticas que aseguran el buen funclonamlento del proceso asegurecionl
2.1044, IMITACION POR VALOR PECUNIARIO.
Las pérdidas o siniestros cubertos por el seguro deben de poderse expresar en términos de un
‘ago pecuniaio,
Ejemplo: Un abjeto de poco valor comercial, puede ser muy apreciado por su poseedor, este valor
no puede expresarse en términos pecunlarios y no es factble su compensacién en metalic, ésea,
fn un Seguro de cosas, la pélzaindemnizaré al propietario por su pérdida econémica real
2.10.2, IMITACION POR LA LEY.
aleance del seguro se encuentra liitado por la Le.
kjemplo: Una persona no puede asegurarse conta las consecuencias que afecten a sus actos
Gelverados 0 fraudulent. Un médica no puede asegurarse conta los efectos de ser suspencido
fen el elercici de su profesin por conductaantiprofesional.
2.10; LIMITACION POR EL INTERES ASEGURABLE.
seguro funciona cuando existe un interés asegurable que proteger, cuando no existe éste
interés asegurable, el acuerdo se converte en una apuesta y aunque ésta no fuera legal, los
trbunales no obigarian su cumplimiento. Es legal cuando se realiza bajo el pretexto de un seguro.
Ejemplo: Es legal un seguro de vida, cuando la persona que asegurada no tenia interés en la
wee
2.10.4. LIMITACION POR INSUFICIENCIA DE CONOCIMIENTOS.
No se pueden llevar a cabo seguros en los que nc existen conocimlentos suficientes para hacer
brevsiones de futuro con exacttud, sin estos conocimientos no es facible calcula la prima del
ries.
Ejemplo: No se puede asegurar una tendencia dclica del mercado, que prevea movimientos
slariales en general, por que no se abe con que medida afectarn a los negocios.
2.40.5. LIMITACIONES POR RAZONES DE INTERES PUBLICO.
No se puede asegurar rlesges, que al hacerlo vayan contra la utiidad pablica
Ejemplo: Asegurarse contra multas 0 impuestos por infracciones de tnsito, asi mismo los riesgos
or contrabando no podrén asegurars.
Elemento de Sepuo tral MAPFRE ESPE-MED
45 ® BJERCICIOS
46
1
10.
nt.
2.
Identiique, explique y comente, Zeudles so los elementos mis importantes que contiene
Ja defnicién de seguros descita a continvacén: "Seguro es la nstitucdn que garantiza un
susttutvo al afectado por un riesgo, medante el reparto de! dafio entre un elevado
hnimero de personas amenazadas por el mist peligro"
Investigue y obtenga informacién sobre e! concepto de SEGURO. Luego establezea los
clementos y caracteristicas que lo conformen,realce un Istado de los mismas y con ellos
labore un arco expicatvo y relacional del Concepto de Seguro.
“nvestigue cudles son les principios del segu y elabore efemplos de cada uno de alos.
Eabore un mapa mental sobre los princpios inmersos en la actvidad de seguros.
Si usted fuera propietario de las Empresis Colina, comercialzadoras de productos de
primera necesidad,
