UNIVERSIDAD NACIONAL SAN ANTONIO ABAD DEL CUSCO

ESCUELA DE POSGRADO

MAESTRIA EN ADMINISTRACION

“SISTEMA NACIONAL FINANCIERO”

Presentado por:

MAYRA SANCHEZ RODRIGUEZ

CHRISTIAN GABRIEL CHACON CASTRO

FREDY CHACON UGARTE

Docente:

Mgt. Juan Portilla

CUSCO-PERÚ

2019
 1. BANCOS

 BBVA

Es una sólida institución financiera fundada en Lima en 1951. Nuestro propósito es

poner al alcance de todos los peruanos las oportunidades de esta nueva era,
contribuyendo a la realización de sus sueños y proyectos.

 BANCO DE LA NACION

 El Banco de la Nación es una empresa de derecho público, integrante del

Sector Economía y Finanzas, que opera con autonomía económica,
financiera y administrativa. El Banco tiene patrimonio propio y duración
indeterminada.
 El Banco se rige por su Estatuto, por la Ley de la Actividad Empresarial del
Estado y supletoriamente por la Ley General de Instituciones Bancarias,
Financieras y de Seguros.
 Es objeto del Banco administrar por delegación las subcuentas del Tesoro
Público y proporcionar al Gobierno Central los servicios bancarios para la
administración de los fondos públicos.
 Cuando el Ministerio de Economía y Finanzas lo requiera y autorice en el
marco de las operaciones del Sistema Nacional de Tesorería, el Banco
actuará como agente financiero del Estado, atenderá la deuda pública
externa y las operaciones de comercio exterior.
 Asimismo, recauda tributos y efectúa pagos, sin que esto sea exclusivo, por
encargo del Tesoro Público o cuando medien convenios con los órganos de
la administración tributaria.
1. Historia del Banco

El 27 de enero de 1966, el Congreso de la República aprobó la Ley 16000 por la cual creaba el
Banco de la Nación. Días después el Poder Ejecutivo, bajo la firma del Presidente de la
República, Fernando Belaúnde Terry la pone en vigencia, culminando así un largo proceso cuyos
antecedentes históricos datan del siglo XIX, pero que recién a partir de 1914, surge
verdaderamente la preocupación de crear un Banco que centralice las actividades operativas,
económicas y financieras.

El Banco de la Nación encuentra sus antecedentes inmediatos en el año 1905, durante el

gobierno de don José Pardo, en el que se crea la Caja de Depósitos y Consignaciones, mediante
la Ley N° 53 del 11.02.05. Esta Institución amplió sus actividades en 1927 cuando se le encargó
a través de la Ley 5746 la administración del Estanco del Tabaco y Opio, así como la recaudación
de las rentas del país, derechos e impuestos del alcohol, defensa nacional y otros. Finalmente,
en diciembre del mismo año se le encarga la recaudación de la totalidad de las rentas de toda la
República.

El Decreto Supremo N° 47, del 9 de agosto de 1963, estatiza la Caja de Depósitos y

Consignaciones, declarándola de necesidad y utilidad pública. Mediante este dispositivo se
recupera para el Estado las funciones de recaudación de las rentas fiscales y la custodia de los
depósitos administrativos y judiciales. Tal estatización se realizó cuando la Caja contaba entre
sus accionistas con diez Bancos: Crédito, Popular, Internacional, Wiese, Comercial, Continental,
Gibson, De Lima, Unión y Progreso.

Las funciones que se le asignaron al Banco de la Nación fueron las siguientes:

 Recaudar las rentas del Gobierno Central y de las entidades del Sub-Sector Público
independiente y de los Gobiernos Locales cuando así se conviniera con éstos.
 Recibir en forma exclusiva y excluyente depósitos de fondos del Gobierno Central y del
Sub-Sector Público, con excepción de los Bancos Estatales y del Banco Central
Hipotecario.
 Hacer efectivas las órdenes de pago contra sus propios fondos que expidan las
entidades del Sector Público Nacional.
 Recibir en consignación y custodia todos los depósitos administrativos y judiciales.
 Efectuar el servicio de la deuda pública.

El 12 de junio de 1981, en el segundo gobierno de Fernando Belaúnde Terry, se promulgó la Ley

Orgánica Decreto Legislativo N° 199 y se ampliaron las funciones del Banco:
 Recaudar los tributos del Sector Público Nacional.
 Efectuar en forma exclusiva por cuenta y en representación del estado, operaciones de
crédito activas y pasivas con Instituciones Financieras del país y del exterior.
 Recibir en forma exclusiva los depósitos de los fondos de todo el Sector Público Nacional
y Empresas del Estado, con excepción de las Empresas Bancarias y Financieras
Estatales.

En 1994, durante el gobierno de Alberto Fujimori Fujimori, con el Decreto Supremo N° 07- 94-EF
Estatuto del Banco, se modificaron las funciones, las mismas que serán ejercidas sin exclusividad
respecto de las Empresas y Entidades del Sistema Financiero:
 Brindar servicios de pagaduría de acuerdo a las instrucciones que dicte la Dirección
General del Tesoro Público.
 Brindar servicios de recaudación por encargo de los acreedores tributarios.
 Efectuar por delegación, operaciones propias de las subcuentas bancarias del Tesoro
Público.
 Actuar como Agente Financiero del Estado.
 Actuar por cuenta de otros Bancos o Financieras, en la canalización de recursos.
  Participar en las operaciones de comercio exterior del Estado.
 Otorgar facilidades financieras al Gobierno Central, y a los Gobiernos Regionales y
Locales, en los casos en que éstos no sean atendidos por el Sistema Financiero
Nacional.
 Las facilidades financieras que otorga el Banco no están sujetas a los límites que
establece la Ley General de Instituciones Bancarias, Financieras y de Seguros.
 Brindar Servicios de Corresponsalía.
 Brindar Servicios de Cuentas Corrientes a las Entidades del Sector Público Nacional y a
Proveedores del Estado.
 Recibir depósitos de ahorros en lugares donde la banca privada no tiene oficinas.

2. Misión

“Brindar servicios de calidad a la ciudadanía y al Estado, ampliando nuestra cobertura de

servicios y promoviendo la inclusión financiera, a través de una gestión moderna y auto-
sostenible”.
3. Visión

“Ser reconocido por brindar soluciones financieras, innovadoras, inclusivas y de calidad al Estado
Peruano y la ciudadanía, dentro de un marco de gestión basado en la efectividad de sus procesos
y prácticas de Buen Gobierno Corporativo”.
4. Valores
 Honestidad
 Compromiso
 Respeto
 Vocación de servicio
 Responsabilidad social e inclusión financiera
1. Recursos Humanos

Llegamos a los distritos donde la banca privada no presta servicios, con 635 oficinas a lo largo
del territorio nacional, de las cuales, cerca al 60% son UOB (única Oferta Bancaria). Más de 4
000 trabajadores en todo el Perú trabajando para lograr que todos los peruanos accedan a la
interconexión financiera. La diversidad cultural de nuestros trabajadores es compatible con la
idiosincrasia de nuestros clientes a nivel nacional.
1. Nuestra Gente

Nuestros trabajadores, como servidores públicos, tienen el deber de actuar con neutralidad,
transparencia, discreción y responsabilidad, haciendo uso adecuado del cargo y de los bienes
que administran.

El Banco de la Nación tiene el compromiso de velar porque sus trabajadores compartan las
siguientes competencias organizacionales:
 Vocación de servicio reflejada en la empatía y disposición para atender a los clientes.
 Compromiso en el cumplimiento de las responsabilidades, normas, objetivos y plazos
establecidos.
 Honestidad en sus relaciones interpersonales y el uso correcto de los recursos.
  Capacidad creativa para proponer ideas innovadoras y viables que agreguen valor al
trabajo.
 Eficiencia en el cumplimiento de los objetivos planteados.
 Comunicación que implica compartir información entre y con los equipos de trabajo, y dar
retroalimentación asertiva.
2. Reclutamiento

 Profesionales y Técnicos
 Los procesos de reclutamiento del Banco de la Nación se rigen de acuerdo a la Ley
N° 26772, según la cual las ofertas de empleo y acceso a medios de formación
educativa no podrán contener requisitos que constituyan discriminación, anulación
o alteración de igualdad de oportunidades o de trato; la Ley N° 27736, sobre la
transmisión radial y televisiva de ofertas laborales del sector público y privado a
través de la “Red CIL Proempleo” del Ministerio de Trabajo; y, la Directiva de
Gestión y Proceso Presupuestario de las Empresas bajo el ámbito de FONAFE
(Fondo Nacional de Financiamiento de la Actividad Empresarial del Estado), N°
001-2004/001-FONAFE / Capítulo 5: Del Personal.
 El reclutamiento se realiza a través de concursos internos y externos que son
convocados oportunamente, siempre y cuando se presente la necesidad de cubrir
plazas vacantes generadas como consecuencia de la extinción de la relación
laboral, ascensos, rotación de personal, debido al incremento de la producción o el
inicio de una actividad, considerando el perfil que el puesto demande.
 Ver nuestras Oportunidades de Empleo
 Prácticas Pre-Profesionales y Profesionales
 Las Prácticas Pre-Profesionales y Profesionales, que se realizan mediante
convenio escrito entre el Banco y el Centro de Estudios, tienen por objeto permitir
que el practicante consolide los conocimientos adquiridos y los aplique en una
situación real de trabajo.
 Según la Ley sobre Modalidades Formativas Laboral, su reglamento y directivas
internas, son aptos para desarrollar Prácticas Pre-Profesionales los estudiantes a
partir del sexto ciclo de institutos y universidades; mientras que la Prácticas
Profesionales son realizadas por egresados que no hayan obtenido el título
profesional.
 El tiempo de duración de las Prácticas Pre-Profesionales y Profesionales no podrá
ser menor de seis meses ni mayor de doce, salvo que el Centro de Estudios lo
solicite y siempre que el practicante tenga una evaluación favorable.
 Las convocatorias se llevan a cabo a través de las universidades e institutos
superiores, de acuerdo al perfil y requerimiento de la institución.
 Ver nuestras Oportunidad de prácticas

SERVICIOS

2. Tarjeta de Crédito MasterCard

El Producto "Tarjeta de Crédito MasterCard BN" está dirigido a los Trabajadores y/o Pensionistas
del Sector Público que perciben sus ingresos mensuales, por remuneración o pensión, a través
de una cuenta de Ahorros en el Banco de la Nación, abierta por una Entidad Pública que cuente
con el convenio de colaboración interinstitucional firmado con el Banco.

Es la primera tarjeta del mercado que muestra su nombre y número de documento de identidad
al momento de realizar sus compras, ya que cuenta con CHIP y Clave de seguridad, atributos
que marcan la diferencia en el mercado y que complementan a los beneficios que hemos
preparado para usted.
Beneficios
 Entrega inmediata en la misma oficina en la modalidad Clásica y Gold.
 Cargo automático del Pago Mínimo mensual en tu cuenta de ahorros. Opción de pago a
cuenta en ventanilla.
 Facturación en nuevos soles.
 Retiros de efectivo en cajeros automáticos del Perú y del extranjero afiliados a la Red
MasterCard*.
 Solicita hasta 4 Tarjetas adicionales totalmente gratis
 Cero costo de Membresía
 Descuentos exclusivos para clientes del Banco de la Nación.
 Puede disponer de efectivo hasta el 100% de su línea de crédito.
 Puede realizar la disposición de su efectivo en nuestra Red de Cajeros Multired, desde 4
hasta 48 cuotas, por un monto máximo de S/.800 soles en el día y 4 operaciones diarias como
máximo, sin comisiones.
 Puede realizar la disposición de efectivo en nuestra Red de Agentes Multired, desde 4 hasta
48 cuotas, por un monto máximo de S/ 400 soles por operación y S/ 800 soles en el día; y
máximo 3 operaciones diarias, sin comisión.
 Puede realizar el pago en efectivo en nuestra Red de Agentes Multired, por un monto máximo
de S/ 500 soles por operación y S/ 1,500 soles en el día; y máximo 4 operaciones diarias, sin
comisión.
 Puede realizar el pago a través de Multired Virtual, con opción de pago mínimo, pago del
mes, pago total u otro importe de pago. El monto de pago se encuentra sujeto al límite diario
máximo del canal. (S/ 3,000.00).
 Puede realizar el pago de la tarjeta de crédito de Terceros a través de Multired Virtual, el
importe de pago se encuentra sujeto al límite diario máximo del canal. (S/ 3,000.00).
Requisitos
 Tarjeta Multired Clásica o Tarjeta Multired Global Débito afiliada a Visa.
 DNI vigente o con vigencia indefinida.

PRESTAMOS

3. Préstamo Multired para Estudios

El Banco de la Nación, con la finalidad de fortalecer el capital humano, promover la competitividad

y el desarrollo sostenible de sus clientes mejorando su calidad de vida, ha creado el Programa
“Préstamo Multired para Estudios”, con la exclusiva finalidad de financiar los siguientes gastos:
 Programas Especializados de nivel técnico.
 Programas de Alta Especialización a nivel de Post Grado / Máster Especializados /
Doctorado.
 Estudios formativos de Pregrado.
 Estudios formativos de Post Grado.
 Gastos para la obtención del Grado de Magíster / Doctor.
Beneficios para el usuario
 Ven con tu Formato Pre Matrícula y accede a descuentos exclusivos en los más prestigiosos
centros educativos del país.
 Puedes utilizar tu Préstamo Estudios para financiar tú educación, la de tu cónyuge, hermanos,
hijos o nietos.
 Financia hasta el 100% del programa de estudio que elijas en las instituciones educativas
que tengan convenio con el Banco de la Nación.
 Aplicable a todas las modalidades de estudio (presencial o virtual).
 Desembolso inmediato.
 Se ha establecido el monto máximo del Préstamo Estudios de acuerdo al siguiente detalle:
 Entre 83 años a más; plazo: a 12 meses; Monto máximo: S/. 2,000.00
 Entre 78 años, hasta un día antes de cumplir 83 años; plazo: a 24 meses; Monto máximo:
S/. 2,000.00
 Hasta un día antes de cumplir 78 años; plazo: Hasta 24 meses; Monto máximo: S/.
19,000.00
 Hasta un día antes de cumplir 77 años; plazo: Hasta 36 meses; Monto máximo: S/.
19,000.00
 Hasta un día antes de cumplir 76 años; plazo: Hasta 48 meses; Monto máximo: S/.
19,000.00
 Entre 60 años, hasta un día antes de cumplir 75 años; plazo: Hasta 48 meses y 60 meses;
Monto máximo: S/. 19,000.00
 Entre 18 años, hasta el día que cumplen 60 años; plazo: Hasta 48 meses y 60 meses;
Monto máximo: S/. 100,000.00
 Los trabajadores del sector público contratados bajo el régimen CAS podrán elegir la
modalidad de préstamo que prefieran(Préstamo Multired Clásico, Préstamo Estudios o
Préstamo Compra Deuda de Tarjeta de Crédito) presentando un aval.
Requisitos
 Formato de “Pre Matricula” otorgado por la Institución Educativa, debidamente visado.
 Tarjeta Multired Clásica o Tarjeta Multired Global Débito afiliada a Visa.
 Original del DNI, original y copia de la última Boleta de Pago.
 Sin aval*.
 Si el cliente mantiene créditos en otras entidades financieras, no necesita presentar los
documentos que sustenten la cuota mensual que cancela, ya que el Banco calcula de forma
automática el valor aproximado de dichas cuotas.
 Los trabajadores con condición CAS podrán acceder solo como titulares del Préstamo,
demostrando:
 Antigüedad laboral mínima de 13 meses, presentando su último contrato original y/o
adenda(s) o copia(s) fedateada(s) de los mismos.
 Tener 6 abonos remunerativos en su cuenta de ahorros del Banco, en los 6 últimos
meses.

* En caso se haya celebrado un convenio de colaboración interinstitucional entre la Entidad

pública pagadora de la remuneración o pensión y el BN, sólo requerirán aval los trabajadores
contratados a plazo indeterminado con más de 61 años y los contratados a plazo determinado.
En el caso de las FF.AA. y la PNP, requerirán aval el personal oficial y suboficial con más de 20
años de servicio en el caso de hombres y más de 15 años de servicio en el caso de mujeres y
pensionistas
 4. Préstamo Multired Clásico, Convenio y/o Comercial

El Programa "Préstamo Multired" permite el acceso al crédito bancario a los trabajadores activos
y pensionistas del Sector Público que por motivo de su remuneración o pensión, posean cuentas
de ahorro en el BN.
Beneficios
 El importe del Préstamo Multired se establece en base a la capacidad de pago del cliente, de
acuerdo a los ingresos por remuneraciones o pensiones que percibe en su cuenta de ahorros.
El importeo máximo del Préstamo Multired se aplica de acuerdo al siguiente detalle:
 Plazo: hasta 60 meses, límites de edad:
 Hasta el mismo día que cumplan 60 años; importe: desde S/ 300 hasta S/ 80,000
 Desde 60 hasta 1 día antes de cumplir 75 años; importe: desde S/ 300 hasta S/
40,000
 Plazo: hasta 48 meses, límites de edad:
 Hasta el mismo día que cumplan 60 años; importe: desde S/ 300 hasta S/ 80,000
 Entre 60 años hasta 1 día antes de cumplir 76 años; importe: desde S/ 300 hasta S/
40,000
 Plazo: hasta 36 meses, límites de edad:
 Hasta el mismo día que cumplan 60 años; importe: desde S/ 300 hasta S/ 80,000
 Entre 60 años hasta 1 día antes de cumplir 77 años; importe: desde S/ 300 hasta S/
40,000
 Plazo: hasta 24 meses, límites de edad:
 Hasta el mismo día que cumplan 60 años; importe: desde S/ 300 hasta S/ 80,000
 Entre 60 años hasta 1 día antes de cumplir 78 años; importe: desde S/ 300 hasta S/
40,000
 Desde 78 a más; importe: desde S/ 300 hasta S/ 3,000
 Pago automático de las cuotas mensuales con cargo a la cuenta de ahorros.
 El Préstamo Multired bajo modalidad con convenio, se podrá otorgar a solicitud del cliente,
con o sin cuatro meses de periodo de gracia, para el pago del principal de la primera cuota,
con pago de intereses (aplica solo para primer préstamo).
 Opción de seguro por incapacidad temporal o desempleo involuntario.
 El Préstamo Multired se podrá otorgar, a solicitud del cliente, con o sin periodo de gracia (sin
amortización ni pago de interés) en los meses de Abril y Diciembre.
 Los trabajadores del sector público contratados bajo el régimen CAS podrán elegir la
modalidad de préstamo que prefieran (Préstamo Multired Clásico, Préstamo Estudios o
Préstamo Compra Deuda de Tarjeta de Crédito) presentando un aval.
 El Préstamo Multired bajo modalidad Comercial, estará destinado íntegramente para financiar
la adquisición de un producto (bien o servicio), de acuerdo a la proforma emitida por un
Establecimiento Comercial autorizado
Requisitos
 Tarjeta Multired Global Débito afiliada a Visa.
 Original del DNI vigente; u original y copia del Carné de Extranjería.
 Original y copia de la última Boleta de Pago, cuya antigüedad máxima aceptada es de 4
meses.
  Si el cliente solicita un préstamo bajo la modalidad Comercial deberá presentar también la(s)
proforma(s) de los productos (precios y modelos) a financiar, emitidas por los
Establecimientos Comerciales autorizados por el Banco.
 Sin aval. (En caso se haya celebrado un convenio entre la Entidad pública pagadora de la
remuneración o pensión y el BN. Sólo requerirán aval los trabajadores contratados a plazo
indeterminado con más de 61 años y los contratados a plazo determinado. En el caso de las
FF.AA. y la PNP, requerirán aval el personal oficial y suboficial con más de 20 años de servicio
en el caso de hombres y más de 15 años de servicio en el caso de mujeres).
 Si el cliente mantiene créditos en otras entidades financieras, no necesita presentar los
documentos que sustenten la cuota mensual que cancela, ya que el Banco calcula de forma
automática el valor aproximado de dichas cuotas.
 Los trabajadores con condición CAS podrán acceder solo como titulares del Préstamo,
demostrando:
 Antigüedad laboral mínima de 13 meses, presentando su último contrato original y/o
adenda(s) o copia(s) fedateada(s) de los mismos.
 Tener 6 abonos remunerativos en su cuenta de ahorros del Banco, en los 6 últimos
meses.
5. Crédito hipotecario para compra de vivienda bien

terminado o bien futuro.

El Banco de la Nación, previa calificación crediticia, otorga Créditos Hipotecarios para financiar
la compra de viviendas a trabajadores del Sector Público contratados a Plazo Indeterminado
(nombrados) y Pensionistas del Sector Público, que cuenten con una edad mínima de 21 años y
máxima de 64 años y 6 meses de edad que por motivo de sus ingresos por remuneración o
pensión posean Cuentas de Ahorros en el Banco de la Nación.
Beneficios para el usuario
 Las modalidades de Financiamiento para compra de vivienda son los siguientes:
 Compra de vivienda Bien Terminado: Financia la compra de viviendas nuevas o con uso, que
se encuentren debidamente inscritas en los Registros Públicos y saneadas que no cuenten
con gravámenes (hipotecas, anotaciones de demandas, embargos etc.), las mismas que
puedan ser constituidas en primera y preferente hipoteca como garantía del crédito
hipotecario otorgado.
 Compra de vivienda Bien Futuro: Financia la compra de viviendas que aún no se encuentran
inscritas en los Registros Públicos, debido a que se encuentren en proyecto de construcción
(en edificación, planos, maqueta, etc.).
 Traslado de deuda hipotecaria: Permite al cliente trasladar al Banco de la Nación, la deuda
hipotecaria que posee en otra entidad financiera, aprovechando las tasas de interés
competitivas que ofrece el Banco de la Nación.
 Tasas de interés y plazos del crédito conforme al tarifario vigente
equisitos
 Del cliente
 Tarjeta Multired Global Débito Visa (activa).
 Presentar original del DNI (Titular y cónyuge).
 Original y copia de las 02 últimas boletas de pago (titular) y 06 últimas (cónyuge).
 Original y copia del último recibo de servicios (agua, luz o teléfono fijo).
  Original y copia de su Constancia de Nombramiento (Activos) o Resolución de Cese
(Pensionistas) del titular y/o cónyuge.
 Copia certificada de la Partida de Matrimonio expedida por la Municipalidad.
 Original y copia de los documentos que sustenten las cuotas mensuales (estados de
cuentas, cronograma de pagos, etc.) de mantener créditos vigentes en otras entidades
financieras.
 Documentación sustentatoria de otros ingresos en caso sean declarados para la
evaluación crediticia con la finalidad de incrementar su capacidad de endeudamiento y
pago.
Nota: El Banco de la Nación se reserva el derecho de solicitar mayor documentación, de
considerarlo necesario.
 Del inmueble
 Para compra de vivienda bien terminado (inscrito en Registros Públicos):
 Original del Certificado Registral Inmobiliario (CRI), con fecha no mayor a 30 días de
expedida. En caso de Provincias solicitar, además, Copia Literal del inmueble.
 Original o copia legalizada de la Declaración Jurada de Autovalúo – PU y de la Hoja
Resumen Municipal – HR.
 Original o copia legalizada del Comprobante de pago del Impuesto Predial cancelado
de todo el año en curso.
Nota: El Banco de la Nación se reserva el derecho de solicitar mayor documentación, de
considerarlo necesario.
 Para Compra de vivienda bien futuro (no inscrito en Registros Públicos):
 Entregar al Banco los siguientes documentos del terreno donde se construirá la
vivienda:
 Original del Certificado Registral Inmobiliario (CRI) con fecha no mayor a 30 días de
expedida. En caso de Provincias solicitar, además, Copia Literal del inmueble.
 Original o copia legalizada de la Declaración Jurada de Autovalúo – PU y de la Hoja
Resumen Municipal – HR.
 Original o copia legalizada del Comprobante del Impuesto Predial cancelado por todo
el año.
 Copia de la Memoria Descriptiva del Proyecto en Construcción.
 Copia de Licencia de Construcción y/o Licencia de Obra.
 Para traslado de deuda
 Entregar al Banco los siguientes documentos:
 Cláusula adicional de levantamiento de hipoteca condicionada a pago ( la debe emitir el
banco acreedor del cliente solicitante).
 Liquidación de deuda proyectada a 45 días
 Copia de cronograma de pagos
 Copia del comprobante de pago de la deuda hipotecaria correspondiente a los últimos
tres meses.
CUENTAS BANCARIAS
 6. Cuenta de ahorros en agencias UOB (Persona Natural y

Persona Jurídica)

Por medio de este servicio, las personas naturales y jurídicas, tienen la posibilidad de abrir su
cuenta de ahorros en el Banco y beneficiarse de los servicios de depósitos, retiros, consultas y
convenios que ofrece el banco en aquellas localidades donde somos Única Oferta Bancaria.
Beneficios
3. Para cuentas de ahorros en agencias UOB (persona natural)

 Brindar el servicio de ahorros: depósitos, retiros, pagos automáticos de teléfono, Cable

Mágico, tasas, pago de tarjetas de crédito con cargo a la cuenta de ahorros (sólo en moneda
nacional), consulta de saldos y últimos movimientos en moneda nacional, etcétera;
atendiendo la demanda de productos bancarios en comunidades sin acceso a éstos y donde
el BN es única oferta bancaria para personas naturales.
 Contar con la Tarjeta Multired Global Débito afiliada a Visa, que permite realizar operaciones
de retiro de dinero por cajeros y ventanillas, así como acceder a tarjetas adicionales a solicitud
del cliente.
 Realizar compras en miles de establecimientos afiliados a Visa a nivel Internacional.
 Dar mayor comodidad para los clientes en los trámites bancarios, pues el BN cuenta con la
red de agencias más grande a escala nacional, lo que reduce costos y tiempo utilizado para
efectuar dichas gestiones.
 Total confidencialidad de la información.
 Fomentar la bancarización.

4. Para cuentas de ahorros en agencias UOB (persona jurídica)

 Servirá a los responsables de la cuenta para efectuar operaciones a nivel nacional

únicamente por ventanillas.
 Dar mayor comodidad para los clientes en los trámites bancarios, pues el BN cuenta con la
red de agencias más grande a escala nacional, lo que reduce costos y tiempo utilizado para
efectuar dichas gestiones.
 Total confidencialidad de la información.
 Fomentar la bancarización.

5. Para la apertura de cuenta de ahorros persona natural

 Presentar documento nacional de identidad (DNI) original o, en caso de extranjeros, copia del
Carné de Extranjería o Pasaporte vigente.
 4ta. Categoría (Trabajador Independiente): Declaración Jurada especificando sus ingresos
anuales. (*)
 5ta. Categoría (Trabajador Dependiente): Certificado de Retenciones. (*)
 No requiere monto mínimo de apertura.
(*) En caso de no contar con estos documentos, deberá presentarla declaración jurada sobre
ingresos anuales promedio.

6. Para la apertura de cuenta de ahorros persona jurídica

 Carta firmada por el titular solicitando la apertura de una cuenta de ahorros Única Oferta
Bancaria. Descargar Modelo
 Presentar documento nacional de identidad (DNI) original o, en caso de extranjeros, copia del
Carné de Extranjería o Pasaporte vigente.
 Copia simple de Ficha RUC (CIR-Constancia de Información Registrada), actualizado, activo
y domicilio fiscal habido.
 Copia simple de recibo de luz, agua, telefonía fija o televisión por cable cuya fecha de
vencimiento de pago se encuentre comprendida en los tres últimos meses.
 Vigencia de Poder original de la inscripción en SUNARP con no más de 10 días calendario
para los registrados en Lima y 15 días calendario para los registrados en Provincias.
 Copia legalizada del testimonio de constitución de la empresa y modificatorias.
 3ra. Categoría: Formulario Declaración Pago Anual Impuesto a la Renta del último ejercicio
contable. (*)
 Registro de Firma(s) de la(s) persona(s) autorizada(s) para el manejo de la cuenta de ahorros.
 Depósito de S/. 100 nuevos como monto mínimo de apertura.

CAJA CUSCO

7. Identidad

La Caja Municipal de Ahorro y Crédito Cusco S.A. es una empresa pública con personería jurídica
de derecho privado, que fue creada bajo el ámbito del Decreto Ley N° 23039 del 14 de mayo de
1980, con autorización de funcionamiento mediante Resolución S.B.S. N° 218-88 del 22 de
marzo de 1988. Inicia sus operaciones el 28 de marzo de 1988 con los servicios de crédito
prendario y contando con la Asesoría Técnica de la GTZ en el marco del convenio Perú-
Alemania. Al segundo año de funcionamiento se le autorizó prestar los servicios de captación de
ahorros del público y al tercer año el otorgamiento de créditos a la pequeña y microempresa y
posteriormente otras modalidades de créditos.

El propósito principal de la Caja Municipal Cusco es apoyar a segmentos socioeconómicos que

tienen acceso limitado a la banca tradicional, impulsando el desarrollo de la pequeña y
microempresa, fomentando el ahorro en la población y otorgando créditos a las PYME,
contribuyendo con la descentralización financiera y democratización del crédito.

Misión

“Innovamos las microfinanzas para impulsar la creatividad y el crecimiento de los peruanos”.

Visión

“Ser la caja municipal más innovadora y rentable, satisfaciendo las necesidades de los peruanos
con calidad y vocación de servicio”

DEPOSITOS DE AHORROS
8. Cuenta De Ahorros

Constituye una modalidad de ahorro, por medio del cual las operaciones de depósitos y retiros
se pueden efectuar en cualquier momento.

VENTAJAS

 Disposición de efectivo de manera inmediata.

 Permite realizar operaciones de retiros y/o depósitos en toda nuestra red de Agencias y
Oficinas Especiales.
 Consulta de movimientos y saldos con su Tarjeta VISA DEBITO (Personas Naturales) a
través de nuestra página web www.cmac-cusco.com.pe.
 No se cobra por mantenimiento de cuenta.

REQUISITOS PERSONA NATURAL

 DNI Vigente de titular o titulares (original y copia simple)*

 Carnet de extranjería (C.E.) vigente.
 Monto mínimo de apertura S/ 20.00 o US$ 20.00

REQUISITOS PERSONA JURIDICA

 Monto mínimo de apertura S/ 20.00 o US$ 20.00.

 Está comentado en el ITEM de Preguntas Frecuentes.

9. Ahorro Inversión

Modalidad de ahorro mensual dirigida a personas naturales con depósitos programados de

acuerdo a un cronograma establecido por el mismo cliente, que utiliza para un fin específico, el
cual se encuentra restringido de retiros, con la condición de recibir en retribución una tasa
preferencial por cada año completo ahorrado. Si el cliente cancela la cuenta antes del plazo
pactado la tasa de interés que se reconocerá, será la correspondiente al de una cuenta ahorro
normal.

En caso de que el cliente cancele la cuenta después del año, la tasa de interés que se reconocerá
será la tasa preferencial fijada en el tarifario vigente, por cada año cumplido (Base de 360 días);
además de la tasa de ahorro normal, por cada fracción de año resultante a la fecha de
cancelación.

REQUISITOS

 DNI Vigente de titular o titulares (original y copia simple)*

 Carnet de Extranjería (C.E.) vigente

MONTO MÍNIMO PARA APERTURA

 S/ 50.00 en Soles ó
 US$50.00 en Moneda Extranjera.
BENEFICIOS

 Tasa de Interés Preferencial.

 Ud. elige la fecha y el monto mensual a depositar.
 Depósito en toda nuestra red de Agencias, Oficinas Especiales y Cajamáticos.
 No se cobra por manteniendo de cuenta

10. Depósito A Plazo Fijo

Modalidad de Ahorro dirigido a personas Naturales o Jurídicas constituida con el propósito de

generar mayor rentabilidad a sus ahorros . Los plazos serán de acuerdo a la elección del
cliente de acuerdo al tarifario de tasas de interés de la CMAC CUSCO S.A. para este producto,
ajustándose las tasas al plazo elegido.

VENTAJAS:

 Está comentado en el ITEM de Preguntas Frecuentes.

 Períodos: 31, 60, 90, 120, 180, 270, 360, 540, 720, 900, 1080, mayores a 1080 días.
 Tiene acceso a un crédito de hasta el 95% del monto depositado*(1).
 No se cobra por mantenimiento de cuenta.

REQUISITOS APERTURA DE CUENTA

Persona Natural

 Monto mínimo de apertura S/ 300.00 Soles o US $100.00 Dólares Americanos

 Copia simple del DNI*(2)
 Carnet de Extranjería (C.E) vigente.

Persona Juridica

 Monto Mínimo de apertura S/ 500.00 ó US $200.00

 Esta comentado en el item de Preguntas Frecuentes

CREDITO EMPRESA

11. Crédito Gran Empresa

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Créditos dirigidos a personas jurídicas cuyas ventas anuales declaradas son mayores a 200
millones de Soles.

REQUISITOS
  Documento que acredite la personería Jurídica con poderes de los representantes
legales.
 Documento de identidad vigente de los representantes legales
 Copia del RUC
 Calificación en el Sistema Financiero 100% normal, durante los últimos 06 meses.
 Endeudamiento con 04 entidades del Sistema Financiero.
 Documento del domicilio legal.
 Estados financieros de los dos ejercicios económicos.
 Declaraciones anuales de Impuesto a la Renta de los últimos dos años.

MONTO

 Monto Mínimo: S/10,000 Soles ó US$10,00.00 Dólares Americanos.

 Monto Máximo el 10% del patrimonio efectivo de la CMAC Cusco S.A.

PLAZO

 Máximo 72 meses

COOPERATIVAS

SANTO DOMINGO DE GUZMAN COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO

Nuestra Cooperativa

El 19 de noviembre de 1970 se dio inicio a una de las primeras reuniones de

coordinación entre los Terciarios Dominicos, liderados por el Reverendo Padre
Manuel Alvarez Percca, quienes bajo los principios universales de solidaridad y
ayuda mutua, un 23 de enero de 1971 fundaron la Cooperativa de Ahorro y Crédito
Santo Domingo de Guzmán Ltda. No. 001 VII Cusco, con el propósito de fomentar
la cultura del ahorro y satisfacer las necesidades de financiamiento entre sus
miembros.

Fue integrada por entonces en su mayor parte por profesores que hacían un total
de 29 socios suscritos y un capital inicial de 25,250 soles oro. Iniciando así sus
operaciones en el local del claustro del Convento de Santo Domingo ubicado en la
plazoleta del mismo nombre.

MISION

Contribuimos al bienestar de nuestros socios con calidez, calidad, vocación de

servicio y responsabilidad social.

VISION

Al 2022 ser la cooperativa líder del sur del país con cultura de innovación, diversidad
de productos financieros, proyectando solidez y confianza.

CREDITO NEGOCIO

 Copia del DNI del titular y cónyuge


 Copia de RUC y/o Licencia de Funcionamiento u otros que acredite la
actividad económica no menor a 06 meses.

Documento de domicilio o local comercial propio (título de propiedad/

autovalúo certificado de posesión, copia literal de dominio o su equivalente.)

De no cumplir con el punto anterior debe presentar fiador con domicilio

propio (autovalúo y DNI).

Documentos de ingresos de los tres últimos meses.

Recibo cancelado de agua o luz de domicilio y negocio.

ONGS

AFPS

EESS

EEFF

CR

EDPYMES