REASEGURO

El reaseguro es un nuevo contrato a través del cual un asegurado asume, ya sea de manera parcial
o total, la cobertura de un riesgo que ya había sido cubierto por otra firma aseguradora, sin
modificar el acuerdo ya establecido entre ésta y su cliente (el asegurado).

Es, en pocas palabras, el seguro del riesgo que asume un asegurador, es decir,"el seguro del
seguro". Es un acuerdo mediante el cual un asegurador, denominado cedente, transfiere a otro
asegurador, denominado reasegurador, la totalidad o una parte de sus riesgos y éste recibe una
parte de la prima.

Es necesario que las compañías aseguradoras tengan riesgos similares para que se garantice su
estabilidad y, por ello, comparten o ceden una parte de sus bienes asegurados con otras
compañías. Estos mecanismos dan solidez al funcionamiento de las compañías de seguros y
tranquilidad a los asegurados.

Interés asegurable

Introducción

Este refirmando conocimientos lo dedicaremos a sustanciar el marco normativo referente al

interés asegurable como factor importante de un verdadero equilibrio entre las partes del contrato
de seguro.

Recordaremos el contenido de los artículos 1.133 y 1.159 del código civil venezolano, cuáles son las
partes del contrato de seguro por medio de casos específicos para luego enfocarnos en el interés
asegurable; hacer una advertencia y cerrar con una declaración del tribunal supremo de justicia.

Artículos del código civil venezolano como materia contractual

De acuerdo al artículo 16 del decreto ley del contrato de seguro, “la póliza de seguro es el
documento escrito donde constan las condiciones del contrato”.

De acuerdo a esa definición la póliza de seguro como materia contractual “debe atribuírsele el
sentido que aparece evidente del significado propio de las palabras, según la conexión de ellas
entre sí y la intención del legislador” como lo anuncia el artículo 4 del código civil.

De tal manera al contrato de seguro le son aplicables los artículos 1.133 y 1.159 del mismo código.

El artículo 1.133 establece entre las disposiciones preliminares de los contratos que: el contrato es
una convención entre dos o más personas para constituir, reglar, transmitir, modificar o extinguir
entre ellas un vínculo jurídico.

y el artículo 1.159, en su inicio, considera entre los efectos del contrato que: los contratos tienen
fuerza de ley entre las partes.

Partes del contrato de seguro

Empezaremos recordando quiénes son partes del contrato. el artículo 7 del DLCS dice: son partes
del contrato de seguro:

1. La empresa de seguros o asegurador, es decir, la persona que asume los riesgos. sólo las
empresas de seguros autorizadas de acuerdo con la ley que rige la materia pueden
actuar como asegurador.

2. El tomador, o sea la persona que obrando por cuenta propia o ajena, traslada los
riesgos.

Y el artículo 8, del mismo dlcs, agrega:

En los contratos de seguros podrán existir además de las partes señaladas en el artículo anterior,
el asegurado, persona que en sí misma, en sus bienes o en sus intereses económicos está
expuesta al riesgo; y el beneficiario, aquél en cuyo favor se ha establecido la indemnización que
pagará la empresa de seguros. el tomador, el asegurado o el beneficiario pueden ser o no la
misma persona.

Por medio de algunos ejemplos diferenciaremos los conceptos sobre tomador, asegurado y
beneficiario.

caso 1. El tomador, el asegurado y el beneficiario es la misma persona, cuando el propietario de

una vivienda particular contrata con la empresa de seguros una póliza transfiriendo los riesgos de
la posible pérdida o daños materiales causados a la estructura de la residencia asegurada y/o los
bienes asegurados directamente causados por:incendio, rayo, explosión, caída de aeronaves u
objetos desprendidos, caída de árboles y parte de ellos. caída de antenas parabólicas, antenas
receptoras de radio y t.v., cables de alta tensión, torres y postes de electricidad, caída de muros o
paredes pertenecientes a propiedades de terceros, torres o grúas de construcción y tanques
elevados de agua, cualquier agente de extinción, agua e inundación, humo. motín, disturbios
populares, disturbios laborales y daños maliciosos, huracán, ventarrón, tempestad, robo, asalto,
atraco o su tentativa.

caso 2. El tomador ([Link]. una persona jurídica), obrando por cuenta ajena (es decir por terceros:
empleados), contrata con la empresa aseguradora una póliza de seguro de salud. en este caso al
tomador le asisten las obligaciones como el de pagar la prima. los empleados (terceros), como
asegurados se benefician al recibir la prestación asegurada, aunque también les asiste las
obligaciones que sólo pueden ser cumplidas por ellos, como por ejemplo: remitir los documentos
requeridos para solicitar la carta aval, como mínimo, con siete (7) días hábiles de anticipación a la
fecha en que deba realizarse el tratamiento médico y/o la intervención quirúrgica.

Interés asegurable

El decreto ley del contrato de seguro en su título iii del seguro contra los daños en general, artículo
57 define al interés asegurable como: “todo interés económico, directo o indirecto, en que un
siniestro no se produzca, puede ser materia del seguro contra los daños”.
Esclareceremos esa definición por medio de ejemplos:

 Interés económico directo

Cualquier persona poseedora de un bien que forma parte integrante de su patrimonio, al

considerar que ese bien se encuentra expuesto a algún tipo de riesgo cuya materialización le
produciría pérdida o deterioro, tiene un interés económico directo en que el siniestro no se
produzca; por lo tanto ese objeto puede ser materia del seguro contra los daños.

 Interés económico indirecto

El transportista de mercancías cuando transporta bienes propiedad de otras personas naturales o

jurídicas, asume responsabilidad económica por la pérdida o daño material causado directa o
indirectamente por alguno de los riesgos que pueden afectar al medio transportador. ese riesgo
que él asume constituye un interés económico indirecto.

Las empresas aseguradoras, en consonancia con el principio establecido en el artículo 57 sobre el

interés asegurable, para aceptar el riesgo que se le quiere trasladar solicita, como uno de los
requisitos indispensable, conocer la relación económica (lícita) que existe entre el tomador
(contratante) con el objeto a asegurar. en fin de cuentas, lo que es asegurable es el interés
económico que tiene una persona sobre el bien que posee.

Dicho en otras palabras, trasladar los riesgos que existan sobre el bien a la aseguradora, significará
un beneficio para el tomador del seguro si su pérdida o deterioro implica daño económico a su
patrimonio.

un ejemplo nos permitirá precisar esta distinción: en el seguro de hurto de un vehículo terrestre
contratado por su propietario, lo que se asegura es el interés del asegurado en conservar su
vehículo (derecho de propiedad) y no el vehículo en sí mismo (cosa asegurada).-

Un interés asegurable protegerá el valor de lo asegurado hasta la suma máxima de pérdida

establecida en la póliza de seguro.

“Sin interés asegurable no puede haber legalmente un contrato de seguros”

Principios y fundamentos del reaseguro

Resumen

El reaseguro es, además de un contrato, una operación sumamente dinámica y especializada,

manejada por personas poseedoras de un conocimiento técnico y reservado a solo unos pocos.
Así la función económica del reaseguro es la distribución vertical de los riesgos asumidos por el
asegurador directo. Como contrato, el reaseguro puede definirse como aquel en virtud del cual
una parte, a cambio de cierta cantidad, acepta indemnizar a la otra parte total o parcialmente por
las pérdidas u obligaciones originadas por un riesgo que la parte citada en último lugar ha
asumido mediante un contrato distinto y separado, en calidad de asegurador de un tercero. En
efecto, el contrato de reaseguro aparece como un contrato autónomo del contrato de seguro
original, pero su presupuesto condicional de nacimiento lo constituye ese contrato de seguro. Las
operaciones de reaseguro pueden tomar varias formas, a saber: i) Contrato obligatorio o
automático; ii) Contrato facultativo, que a la vez puede ser: Facultativo obligatorio o de open
covers. El presente artículo estudia los reaseguros desde su función económica; el contrato de
reaseguro y sus características; y los sujetos involucrados en dicha operación (empresas de
reaseguros, compradores, vendedores, corredores de reaseguros etc.)

Reaseguro

Enviado por musiloca

Partes: 1, 2

1. Introduccion

2. Aspectos legales del reaseguro

3. Partes y conceptos del reaseguro

4. Evaluacion y procedimientos del reaseguro

5. Funciones del reaseguro

6. El reaseguro como contrato

7. El mercado de reaseguros

8. Clasificacion del reaseguro

9. Glosario

10. Jurisprudencia

INTRODUCCION
En el presente trabajo veremos las definiciones del Reaseguro, su aplicación en nuestro país y
además algunos apartes de jurisprudencias emitidas por las Altas Cortes Colombianas.

El negocio del reaseguro que hace seis siglos existía, y que por mucho tiempo solamente se
practicaba en forma esporádica y de manera facultativa, entre Compañías directas, hoy abarca
todo el mundo, en todos los ramos y en múltiples formas.

El mercado del reaseguro ha tenido enorme expansión en todas partes, desde hace mas de 100
años, demostrando de esta forma que es un sistemapersistente, importante e indispensable, que
protege a todas las compañías de seguros y aun a las organizaciones profesionales que se han
establecido con el fin de negociar exclusivamente en reaseguros y retrocesiones, sin contacto con
el asegurado.

Ahora, es un negocio completamente universal; y un mercado estable y fuerte de reaseguro es la

base para mucho seguro directo actualmente. Algunos seguros pueden expedirse, solamente
porque existe el reaseguro para cubrir los sobrantes de retenciones.

1. ASPECTOS LEGALES DEL REASEGURO

Los reaseguros son contratos bilaterales entre reasegurado y reasegurador, sujetos a las reglas
generales del contrato. Muchas veces estos contratos están firmados por entidades domiciliadas
en dos países diferentes; si asumen participación reaseguradores de varios países, normalmente,
sus apoderados, en el sitio principal, aceptan y firman en su nombre. El contrato se completa con
la última firma.

Ley aplicable al Contrato:

Normalmente debe ser aplicable la ley internacional particular y no la pública entre Estados, para
resolver cualquier conflicto de leyes respecto a los contratos de reaseguros.

Máxima buena fé:

La obligación de obrar de máxima buena fé bajo un contrato automático, opera no solamente

durante toda la vigencia del contrato y respecto a cada uno de los riesgos cedidos, sino respecto a
los riesgos que deban cederse; y la compañía cedente debe obrar siempre, como si realmente no
tuvieran reaseguro.

Indemnización:

Algunos contratos de seguro no son contratos de indemnización, pero todo contrato de reaseguro
es de estricta indemnización. Los reaseguradores se obligan a indemnizar, según los términos del
contrato de reaseguro, y solamente los reasegurados tienen derechos bajo el contrato de
reaseguro, salvo que la vigencia de alguna ley altere la operación de la privacía de contrato entre
las partes.

Arbitraje:
La cláusula de arbitraje puede tratar de diferencias entre las partes, pero no puede tratar sobre
asuntos tales como las nulidades del contrato o su ilegalidad.

Interés asegurable:

Bajo un contrato de reaseguro, se trata de la pérdida que puede sufrir el reasegurado bajo la póliza
emita por él.

Pagos Graciosos:

Entre las cláusulas hay una que ha causado problemas y algunos litigios a través de los años y es la
que dice que el reasegurador sigue la suerte del asegurador, en cuanto a su interés bajo el
contrato. (La cláusula naturalmente incluye infortunio a más de suerte) El reasegurador de ningún
modo sería responsable por la de deudas de primas y otras deudas que no sean por siniestros

amparados. Seguramente el reasegurador quedaría comprometido por pagos al margen de la

aparentemente estricta responsabilidad del reasegurado o por pagos para evitar litigio en los
Tribunales, sometiéndose a una decisión adversa de aquellos, ya que dichos pagos pueden ser
normales en el mercado.

Los límites aparentes de la obligación del Reasegurador de seguir la suerte del reasegurado.

7. FUNCIONES DEL REASEGURO

ECONOMICA

* Es la financiación o crédito que el reaseguro cumple en la industria del seguro, porque el

reaseguro constituye en parte el capital de garantías del asegurador, permitiendo asumir grandes
masas de riesgos con capitales menores de los que necesitaría tomar el seguro, y, si no existiera el
reaseguro se quedarían desamparados.

* Buscar nivelación económica en la cartera.

* Aumentar la capacidad para aceptar riesgos mayores de los que normalmente podría aceptar la
compañía aseguradora.

* Nivelar los costos de operación entra las aseguradoras

SOCIALES

* Despertar un interés progresivo en la esfera individual y colectiva. Un gran número de compañías

de seguros dependen del desarrollo económico del reasegurado, por ser este un auxilio de
indemnización y de interés asegurable.

Ser garantía para los asegurados y proporcionar tranquilidad a los aseguradores.

* Garantizar a las aseguradoras límites normales de siniestralidad. Permitiéndoles hacer reservas
para años de alta siniestralidad.

TECNICAS

* Operar como sistema de compensación mediante la desintegración de carteras aseguradas, pues

así el asegurador puede asumir responsabilidades cuantiosas sin sacrificar el equilibrio de su
cartera, siempre que se busque la uniformidad de los riesgos.

* Intercambiar información técnica y de desarrollo a la industria aseguradora y reaseguradora a

nivel mundial.

REASEGURO

Gran Rico, Francisco Javier

I. CONCEPTO

El reaseguro es una modalidad de seguro que se produce cuando el asegurador que ha aceptado
un riesgo que sobrepasa de su pleno, cede el exceso a otro asegurador.

Según el artículo 77 de la Ley de Contrato de Seguro, “En el contrato de reaseguro, el reasegurador

se obliga a reparar, dentro de los límites establecidos en la Ley y en el contrato, la deuda que nace
en el patrimonio del reasegurado a consecuencia de la obligación de éste asumida como
asegurador en un contrato de seguro.”

De cualquier forma, el contrato de reaseguro, no afecta al asegurado, que puede, en su caso, exigir
el total de la indemnización a su asegurador. Así mismo, el asegurado no puede exigir directamente
al reasegurador indemnizaciones ni prestaciones.

El reaseguro cumple una importante función financiera, puesto que el capital social de las
compañías aseguradoras sólo tienen en parte función de garantía, permitiendo el reaseguro a las
aseguradoras asumir mayores riesgos con capitales menores de los que se necesitarían si el
reaseguro no existiese.

En cuanto a quién puede realizar operaciones de reaseguro, según el artículo 57 de Ley 30/1995,
de 8 de noviembre, de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, “Únicamente podrán
aceptar operaciones de reaseguro:

Las sociedades anónimas españolas que tengan por objeto exclusivo el reaseguro. Las entidades
aseguradoras que se hallen autorizadas para la práctica del seguro directo en España, en los
mismos ramos que comprenda aquella autorización y con arreglo al mismo régimen jurídico.

1. Diccionario

2. Finanzas
 3. Seguros y opciones

o Reaseguro

REASEGURO

Gran Rico, Francisco Javier

I. CONCEPTO

El reaseguro es una modalidad de seguro que se produce cuando el asegurador que ha aceptado
un riesgo que sobrepasa de su pleno, cede el exceso a otro asegurador.

Según el artículo 77 de la Ley de Contrato de Seguro, “En el contrato de reaseguro, el reasegurador

se obliga a reparar, dentro de los límites establecidos en la Ley y en el contrato, la deuda que nace
en el patrimonio del reasegurado a consecuencia de la obligación de éste asumida como
asegurador en un contrato de seguro.”

De cualquier forma, el contrato de reaseguro, no afecta al asegurado, que puede, en su caso, exigir
el total de la indemnización a su asegurador. Así mismo, el asegurado no puede exigir directamente
al reasegurador indemnizaciones ni prestaciones.

El reaseguro cumple una importante función financiera, puesto que el capital social de las
compañías aseguradoras sólo tienen en parte función de garantía, permitiendo el reaseguro a las
aseguradoras asumir mayores riesgos con capitales menores de los que se necesitarían si el
reaseguro no existiese.

En cuanto a quién puede realizar operaciones de reaseguro, según el artículo 57 de Ley 30/1995,
de 8 de noviembre, de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, “Únicamente podrán
aceptar operaciones de reaseguro:

Las sociedades anónimas españolas que tengan por objeto exclusivo el reaseguro. Las entidades
aseguradoras que se hallen autorizadas para la práctica del seguro directo en España, en los
mismos ramos que comprenda aquella autorización y con arreglo al mismo régimen jurídico.

Las entidades de reaseguro extranjeras o agrupaciones de éstas que operen en su propio país y
establezcan sucursal en España.

Las entidades aseguradoras y de reaseguro extranjeras, o agrupaciones de éstas, que operen en su

propio país y no tengan sucursal en España o, teniéndola, las aceptasen desde su domicilio social o,
caso de entidades domiciliadas en el Espacio Económico Europeo, desde sucursales establecidas en
cualquiera de los Estados miembros”.

II. CARACTERÍSTICAS

 - Consensual, es decir, no es necesario que se formalice por escrito.

  - Bilateral, produce obligaciones para ambas partes, el reasegurado se obliga al pago de
una prima y el reasegurador a satisfacer la indemnización prevista en el contrato en caso
de producirse el siniestro.

 - Oneroso, puesto que las partes esperan contraprestaciones de la otra-

 - Aleatorio, en cuanto a que existe incertidumbre sobre si se producirá el siniestro y

cuándo se producirá éste.

 - De ejecución continuada, de trato sucesivo, puesto que en su origen está la satisfacción

de la seguridad del reasegurado durante la vigencia del contrato, independientemente que
las indemnizaciones se hagan efectivas de una sola vez o que las primas se calculen de
forma única y global, aunque los pagos sean fraccionados.

 - Único, aunque se incluyan riesgos no existentes en el momento de concertarse el

contrato. Es en el Tratado (modalidad de contrato de reaseguro), donde se establece que el
reasegurador asume todos los riesgos que ya tenga el reasegurado y los que vaya
aceptando en el futuro.

 - De indemnización, cualquiera que sea el ramo del reasegurado, la obligación del

reasegurador se materializa en el pago de una suma de dinero.

III. CONTENIDO

1. Obligaciones del reasegurado

 - Cuantía y cálculo de la prima.

 - Momento del pago.

 - Forma de pagar la prima.

2. Obligaciones del reasegurador

 - Pago de la indemnización pactada.

 - Cuantía de la prestación del reasegurador.

 - Pago de comisión.

 - Participación en beneficios.

 - Constitución de reservas.

IV. MÉTODOS DE REASEGURO

  - Simple o facultativo, la primera modalidad de reaseguro que apareció. El reasegurado
concierta el contrato respecto de un riesgo determinado o un contrato de seguro concreto.
Por tanto, cada riesgo, cada contrato de seguro es tratado individualmente.

 - General, de Tratado u Obligatorio, es la modalidad más extendida en la actualidad y el

más reciente en su aparición. Es la modalidad más conveniente para las dos partes y que
responde mejor a las funciones técnicas del reaseguro. Se trata de un acuerdo suscrito
entre un asegurador directo y uno o más reaseguradotes, en virtud del cual el reasegurado
se compromete a ceder parte de sus negocios al reasegurador, y éste, se obliga a aceptar
todos los riesgos suscritos por el reasegurado dentro de unos límites y condiciones que
anteriormente se han pactado.

 - Facultativo-Obligatorio, acuerdo entre reasegurado y reasegurador, mediante el cual el

segundo acepta todos los reaseguros que le ofrezca el reasegurado dentro de las
limitaciones establecidas previamente, pero sin que exista la obligación por parte del
reasegurado de ofrecer todos sus riesgos al reasegurador. En este caso el reasegurado
decide libremente si cede o no parte de sus riesgos, estando obligado el reasegurador a
aceptar aquellos que se le cedan.

 - De Pool, puesta en común de los negocios de varios aseguradores o reaseguradotes,

participando cada uno de ellos en una proporción determinada en esta empresa común.
Existenpools, donde los reaseguradotes aportan parte del capital para constituir la nueva
sociedad o bien no

 se constituye una nueva persona jurídica, constituyéndose una organización común pero
sin personalidad jurídica propia.

V. CLASIFICACIÓN

1. Según el carácter de los aseguradores que intervienen

 - Reaseguro normal, una de las parte actúa como reasegurado y otra como reasegurador.

 - Reaseguro recíproco, ambas partes contratan riesgos con la otra, convirtiéndose a la vez
en reasegurados de sus riesgos y reaseguradotes de los de la otra parte contratante.

2. Según el carácter obligatorio o no de la relación

 - Reaseguro facultativo, sin obligación.

 - Reaseguro obligatorio.

3. Según la cuantía del riesgo asegurado

 - Reaseguro total, el reasegurado cede al reasegurador la totalidad del riesgo asegurado

directamente.
  - Reaseguro parcial, el reasegurado conserva para sí, una parte del riesgo asumido en sus
contratos de seguro directo.

4. Según el contenido del contrato

 - Reaseguro de riesgos, las reaseguradora participa en los riesgos aceptados por la

reasegurada. Dentro de los reaseguros de riesgos o reaseguros proporcionales, existen los
siguientes:

 • Reaseguro cuota-parte, el reasegurador participa en un porcentaje fijo en todos

los riesgos asumidos por el reasegurado en un determinado ramo.

 • Reaseguro de excedente, el reasegurador participa en un porcentaje variable en

todos los riesgos asumidos por el reasegurado en un determinado ramo. El
porcentaje se calcula según la tabla de plenos (cuadro resumen que muestra el
porcentaje que retiene por cuenta propia el reasegurado respecto a las pólizas
suscritas en un determinado ramo) y la capacidad del contrato (límite máximo de
riesgo que el reasegurado cede al reasegurador).

 - Reaseguro de siniestros, el reasegurador participa en los siniestros efectivamente

producidos asegurados por el reasegurado. Entre los reaseguros de siniestros o reaseguros
no proporcionales, distinguimos los siguientes:

 • Reaseguro de exceso de pérdida, el reasegurador participa en los siniestros del

reasegurado cuando el importe excede de una cantidad preestablecida.

• Reaseguro de exceso de siniestrabilidad, el reasegurado fija un porcentaje máximo de

siniestrabilidad global que está dispuesto a soportar en un determinado ramo, asumiendo el
reasegurador el exceso que se produzca