MINISTERIO DE EDUCACION
COLEGIO SECUNDARIO DE RENACIMIENTO
ASIGNATURA: NOCIONES DE COMERCIO 8º GRADO
TRABAJO TRIMESTRAL
TEMAS:
1. LA MONEDA Y SUS PARTICULARIDADES
2. EL SISTEMA MONETARIO PANAMEÑO
3. EL SISTEMA BANCARIO PANAMEÑO
PROFESORA: DIGNA CONCEPCIÓN GRAJALES
ALUMNOS:
KISHNY L. CARRERA
ALISSON GALLARDO
KERVIN PATIÑO
NIVEL: 8º A
FECHA DE ENTREGA
19 DE AGOSTO DE 2019
INDICE
1. Introducción
2. La moneda y sus particularidades
- Concepto de moneda
- ¿Cuándo se creó la moneda y por quién?
- ¿Cuáles son las funciones que cumple la moneda?
- ¿Cuál es el dinero que se usa en Panamá y desde qué fecha?
- Definir los siguientes sustitutos de la moneda: cheques, cheque
certificado, giro bancario, giro postal, cheque de viajero, tarjeta de
crédito y tarjeta de debito.
3. ¿Cuáles son los retos del sistema bancario panameño y sus
reglamentaciones?
4. ¿Cuáles son las características y beneficios del sistema bancario
panameño?
5. Conclusiones
6. Ilustraciones
7. Bibliografía
INTRODUCCION
Históricamente, las monedas constituyen eslabones que enlazan los primitivos
capítulos de la historia. Como auténticos documentos, van jalonando
literalmente la evolución de la humanidad desde la antigüedad remota hasta
nuestros días, pasando por los de los reyes griegos y persas, los de los
césares romanos, los del nacimiento y auge de la Era cristiana, los de los
señores feudales y los de los grandes imperios modernos.
El diseño o tipo de moneda, su leyenda, su composición metálica, hablan de la
formación y caída de imperios, el progreso de la arquitectura y la escultura, la
evolución de costumbres y modas, el estallido de guerras civiles o
internacionales, y, en muchos casos, proporcionan la clave de la sucesión
cronológica de reyes y tiranos. En fin, su papel bíblico aparece simbolizado por
el siclo y el óbolo de la viuda.
Se dice que el dinero es el común denominador de la vida moderna, es una
fuerza invisible que permite intercambiar los bienes y servicios de la comunidad
en una forma ágil y precisa, es un poder natural, una necesidad, es el lenguaje
universal que todos queremos dominar.
1. LA MONEDA Y SUS PARTICULARIDADES
CONCEPTO DE MONEDA
Moneda es un término que procede del latín monēta y que hace mención a la
pieza de oro, plata u otro metal que, con forma de disco y acuñada con
diversos motivos para acreditar su valor y legitimidad, se utiliza como medio de
intercambio (dinero).
Las sociedades primitivas comenzaron a intercambiar bienes hace miles de
años. Ante la ausencia de productos que estableciesen un valor fijo se
produjeron las primeras formas de trueque: los pueblos traspasaban sus
excedentes para que todos obtuvieran un beneficio. Con el paso de los años
comenzaron a permutar consumibles con otros productos como piedras,
cuentas o huesos, que pueden considerarse como las primeras formas que
tuvo el dinero.
¿CUÁNDO SE CREÓ LA MONEDA Y POR QUIÉN?
No fue hasta el siglo VII antes de Cristo cuando se inventaron las primeras
monedas.
Las monedas surgieron en reemplazo de lingotes, placas y otros elementos
que se utilizaban como medio de pago pero que resultan incómodos y difíciles
de transportar. Las primeras monedas oficiales fueron acuñadas en Lidia entre
los años 680 y 560 a.C. Estas fueron creadas por los griegos en la actual
Turquía. Estaban fabricadas a partir de electro, una aleación de oro y plata, y
acuñadas a martillo con su peso y la marca de la autoridad emisora.
Sin embargo, existirían monedas mucho más antiguas (5000 a.C., halladas en
China).
¿CUÁLES SON LAS FUNCIONES QUE CUMPLE LA MONEDA?
La moneda cumple cuatro funciones importantes derivadas de su propia
naturaleza, al margen de las disposiciones legales que rijan el sistema
monetario. Estas cuatro funciones propias son:
(1) medio de pago o de cambio,
(2) depósito de valor
(3) unidad de cuenta o de cambio,
(4) como patrón de pagos diferidos.
Las dos primeras se denominan básicas por su importancia relativa, mientras
que las dos ultimas reciben el nombre de derivadas por constituir simples
prolongaciones de las anteriores
El dinero cumple funciones en la economía: es una unidad de cuenta y patrón
de precios, un medio de intercambio, un medio de pago y un depósito de valor.
Patrón de Valor: El hecho de poder referir todas las transacciones de tipo
comercial a una unidad común, facilita su operación y permite medir el valor
comparativo para lograr el intercambio con el resto de las mercancías y
servicios.
Medio de Intercambio: Proporciona la facilidad de procurar en la medida exacta
del deseo el bien que se necesita, basta para ello el vender el bien que se
detecta; cambiándolo por dinero.
Resguardo de Valor: Cuando aparece un descenso en las perspectivas de
utilidad en los negocios, puede originar un aumento acumulativo en manos de
los depositantes de ahorro y de los hombres de negocios; como una gran
coincidencia por la preferencia en la liquidez del público o sea que en la
demanda de dinero para un resguardo de valor se ve incrementado.
Estándar de Pagos Diferidos: Actúa como un estándar o unida de cuenta para
las transacciones contractuales de crédito. El pago eventualmente se realiza
mediante el uso de la moneda; pero no solamente para las operaciones de
crédito; si no también para todo aquel contrato que comprenda pagos futuros
estructurados en términos de moneda.
Instrumento de Capitalización y Movilización de Valores: La moneda es un
agente ideal del ahorro, de capitalización, así como instrumento de movilización
de valores en el tiempo y en el espacio. la moneda ostenta un poder para lograr
la adquisición de otros valores, se puede afirmar que gracias a ella puede
satisfacerse en forma indirecta prácticamente todas las necesidades; es
utilizada como un instrumento de acumulación de valores.
Medio de Ahorro: Con la moneda no sólo se permite evaluar el ahorro esencial
de dinero, sino que también permite evaluar el ahorro de trabajo, de tiempo y
otros. con la moneda nace la actividad, la industria, el comercio, la libertad y la
misma civilización ya que un país rico en productos naturales se verá
empobrecido en sus actividades económicas si carece de moneda fuerte.
El dinero cumple cuatro principales funciones en la economía: es una unidad
de cuenta y patrón de precios, un medio de intercambio, un medio de pago y un
depósito de valor.
¿CUÁL ES EL DINERO QUE SE USA EN PANAMÁ Y DESDE QUE FECHA?
El Balboa (PAB) es la moneda oficial de Panamá desde 1904. Su valor es el
mismo que el del dólar americano, divisa que también es de curso legal en el
país. Además, en la actualidad, no existen billetes de balboa, por lo que para
cifras altas se utiliza el billete de dólar.
INVESTIGAR Y DEFINIR ACERCA DE LOS SIGUIENTES SUSTITUTOS DE
LA MONEDA
Un cheque (anglicismo de cheque o check) es un documento contable
de valor en el que la persona que es autorizada para extraer dinero de una
cuenta (por ejemplo, el titular), extiende a otra persona una autorización para
retirar una determinada cantidad de dinero de su cuenta, la cual se expresa en
el documento, prescindiendo de la presencia del titular de la cuenta bancaria.
El cheque es un título de valor a la orden o al portador y abstracto en virtud del
cual una persona, llamada librador, ordena incondicionalmente a una institución
de crédito el pago a la vista de una suma de dinero determinada a favor de una
tercera persona llamada beneficiario.
Cheque certificado / conformado. El librado exige al librador que lo certifique
haciendo constar que tiene en su poder fondos suficientes para cubrir el
cheque. Se realiza con palabras como “acepto” “clavo visto” o “bueno” escritas
por el banco que emitió el cheque y firmada por el librador El plazo de duración
de la certificación es de 5 días hábiles bancarios, vencidos los cuales el banco
girado retrotrae los fondos a la cuenta corriente del titular.
La certificación del cheque transmite la propiedad de la provisión a la orden del
tenedor y produce el descargo del librador. Desde el momento en que ha sido
certificado un cheque, la provisión correspondiente queda bajo la
responsabilidad del librado, quien deberá retirarla de la cuenta del librador y
mantenerla en una cuenta del pasivo con el título de "Cheques Certificados" u
otro título apropiado. El Banco que ha certificado un cheque asume la
obligación de pagarlo.
Cheques de viajero. Son los expedidos por instituciones de crédito a su propio
cargo y son pagaderos por otro de sus establecimientos dentro del país o en el
extranjero. Se suelen llamar "traveller's check", conforme su forma en inglés.
Giro Bancario. El giro bancario es un método de pago en el que una persona
envía cierta cantidad de dinero a otra a través de un documento denominado
cheque bancario que es emitido por el banco, el banco de la persona que emite
el dinero. Este documento debe de tener una estructura en la que aparezcan
unos datos mínimos para que se cumpla la trasferencia de dinero, estos son:
El nombre de la entidad bancaria emisora del documento.
El importe de dinero trasmitido.
La identidad tanto del emisor como del receptor del importe.
El banco donde se enviarán los fondos o el número de cuenta entre
otros datos.
Giro Postal. El giro postal es una de las metodologías más usadas para enviar
dinero, ya sea de manera local, dentro de un mismo país, es decir, de una
localidad o provincia hacia otra, o en su defecto hacia el exterior, o sea, de un
país a otro.
Este servicio normalmente es prestado por las empresas de correo nacionales
o privadas, y asimismo por empresas privadas que se dedican exclusivamente
a este menester.
La tarjeta de crédito es un instrumento material de identificación, que puede
ser una tarjeta de plástico con una banda magnética, un microchip y un número
en relieve. Es emitida por un banco o entidad financiera que autoriza a la
persona a cuyo favor es emitida a utilizarla como medio de pago en los
negocios adheridos al sistema, mediante su firma y la exhibición de la tarjeta.
Es otra modalidad de financiación; por lo tanto, el usuario debe asumir la
obligación de devolver el importe dispuesto y de pagar los intereses,
comisiones bancarias y gastos.
Entre las más conocidas del mercado están: Visa, MasterCard, American
Express, Discover, JCB, UnionPay y Mir, entre otras.
La tarjeta de débito es una tarjeta bancaria de plástico de 8,5 × 5,3 cm con
una banda magnética en el reverso (y actualmente también se incluye un chip
electrónico) que guarda información sobre los datos de acceso, el nombre y
número de cuenta del titular, usada para poder efectuar con ella operaciones
financieras activas (incrementar el saldo), pasivas (disminuir el saldo) o
neutrales (no incrementan ni disminuyen el saldo disponible).
En este tipo de tarjeta el dinero que se usa es el que se toma a débito del que
el titular dispone en su cuenta bancaria y no el que le presta el banco como
ocurre con las tarjetas de crédito. Algunos bancos realizan acuerdos con sus
clientes para permitirles extraer dinero en, descubierto generando un préstamo
con sus respectivos intereses.
Su cuota anual es más barata que la de crédito o incluso resulta gratuita y es
uno de los instrumentos financieros más utilizados en el mundo.
2. ¿CUÁLES SON LOS RETOS DEL SISTEMA BANCARIO PANAMEÑO Y
SUS REGLAMENTACIONES?
El sistema bancario de Panamá surge como resultado de una delicada y
cuidadosa planeación iniciada por la dirección general de planificación y política
económica. Se puede decir que el comienzo del proceso bancario es motivo del
reconocimiento del dólar estadounidense como moneda de curso legal desde
1904. Otro punto importante a desarrollar será las leyes bancarias establecidas
hasta la fecha, así como sus características y el efecto que han provocado, tanto
en el mercado bancario.
Panamá cuenta con una legislación modelo que se actualiza continuamente y
ha concentrado valiosos esfuerzos para combatir y prevenir el uso indebido de
los servicios bancarios en el delito de blanqueo de capitales
y financiamiento del terrorismo.
El fortalecimiento de la regulación, supervisión, transparencia y compromiso
contra el blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo han posicionado
a Panamá como modelo de la región, le han valido el reconocimiento a
Panamá de las principales Agencias de Calificación de Riesgo Internacional y
de los Organismos Multilaterales de Crédito.
Tipos de Licencia:
General: que permite a bancos realizar operaciones locales y extranjeras
Internacional: que permite solamente hacer operaciones extranjeras, pero
puede participar en el mercado interbancario nacional
Representación: para oficinas de bancos extranjeros desde las cuales
llevan a cabo la promoción de sus servicios y visitas a clientes activos y
potenciales, tanto en Panamá como en la región.
3. ¿CUÁLES SON LAS CARACTERÍSTICAS Y BENEFICIOS DEL SISTEMA
MONETARIO PANAMEÑO?
El sistema monetario y bancario de Panamá tiene las siguientes características:
(1) se usa el dólar como circulante, el Balboa —la moneda nacional— es una
unidad de cuenta y sólo existe en monedas fraccionarias;
(2) los mercados de capital son libres, no hay intervención del gobierno, o
restricciones a las transacciones bancarias, o a los flujos financieros, ni a las
tasas de interés;
(3) hay una gran cantidad de bancos internacionales;
(4) no hay banco central.
No tener banco central le ha permitido a la República de Panamá disfrutar de
una macroeconomía estable y sólida.
Su inflación promedio en los últimos 20 años ha sido del 1%, manteniéndose
consistentemente 1 o 2 puntos porcentuales por debajo de la inflación en
[Link].
Pero Panamá no es oficialmente una economía dolarizada. Desde 1904 su
Constitución estipula que “No habrá en la República papel moneda de curso
forzoso”. En otras palabras, en Panamá cualquier moneda que se utilice, el
dólar, por ejemplo, es totalmente determinada por el mercado.
Al no haber banco central, no hay “prestamista de última instancia” y no hay
seguro de depósitos; por consiguiente, los bancos están obligados a actuar
responsablemente para mantenerse a flote. La ausencia de una banca central
hace que no se manipulen ni se influya sobre las tasas de interés.
Panamá no impone controles de capital y la entrada o salida de capitales no
ocasionan los mitológicos desequilibrios que muchos teóricos pregonan. Esto
se debe a que Panamá desde 1971 decretó la apertura del sector bancario,
llegando a tener más de 100 bancos internacionales, lo cual permite la
integración financiera internacional y el manejo privado de la masa monetaria.
La macroeconomía panameña es la única en Latinoamérica que no ha sufrido
colapsos financieros y que no ha recibido el contagio de los excesos
financieros de sus vecinos.
el CBI aporta a Panamá cuatro beneficios principales:
1) mayor liquidez a la economía en su conjunto y un "amortiguador" en caso
de crisis económica,
2) una mayor o más ágil vinculación con el sistema financiero mundial,
3) un complemento esencial para el desarrollo del conglomerado incipiente
de negocios internacionales del país, y
4) un negocio de exportación de servicios que además genera empleos bien
remunerados.
Las expectativas futuras podrían ser positivas para el CBI, media
vez Panamá logre negociar un Tratado de Libre Comercio con EEUU, debido a
que en ambas economías, el sector servicio es el principal motor generador
del Producto Interno Bruto.
CONCLUSIONES
1. La Moneda es una pieza de un material resistente, normalmente de metal
acuñado en forma de disco, que se emplea como medida de cambio (dinero)
por su valor legal o intrínseco y como unidad de cuenta. También se llama
moneda a la divisa de curso legal de un Estado
Las monedas tienen que tener tres atributos fundamentales para ser
consideradas como tales. Una moneda tiene que ser una unidad contable o una
unidad de cuenta, es decir, un instrumento para cuantificar nuestras
transacciones económicas. Este atributo lo tiene cualquier moneda. Pero hay
otros dos más que son fundamentales para poder catalogarse realmente como
una divisa o una moneda que se respete. Una moneda debe ser un efectivo
medio de pago, es decir, debe tener una importante capacidad de compra. El
otro atributo, igualmente fundamental, es que una moneda debe ser un almacén
de valor, es decir, debe preservar en el tiempo su valor para garantizar fomentar
el ahorro y la capitalización de las personas.
2. El sistema bancario de panamá es de suma importancia en la economía
nacional. Ya que gracias a su existencia se permite el dinamismo de otras
actividades económicas de suma importancia para la economía nacional como
el funcionamiento del canal de panamá, la zona libre de colon y que son
actividades que dependen indirectamente del sistema bancario nacional.
Se conoce como Sistema Bancario Nacional los bancos de Licencia General,
incluidos los dos bancos oficiales – Banco Nacional de Panamá y la Caja de
Ahorros – y el multinacional Banco Latinoamericano
de Exportaciones (BLADEX).
3. Al sistema monetario también se le llama patrón monetario y es la estructura
legalmente establecida para la circulación de dinero en un país y momento
determinados. Es el conjunto de unidades monetarias que existen en un país
determinado o forma en que se organice el funcionamiento de la moneda en el
mismo.
BIBLIOGRAFIA
[Link]
[Link]
retos-962017
[Link]
sistema-monetario-y-financiero-de-panama/
[Link]
