CARRERA:
ADMINISTRACIÓN DE NEGOCIOS
INTERNACIONALES
UNIDAD DIDÁCTICA:
FINANCIAMIENTO EN LOS NEGOCIOS
INTERNACIONALES
Capacidad 3
Semana 9 / Sesión 9
TEMA: CONOCIMIENTO DE GARANTIAS
FINANCIAMIENTO, SEPYMEX Y FOGEM
AGENDA
IMPORTANCIA SEPYMEX
CASO PRACTICO
IMPORTANCIA DE FOGEM
REQUISITOS
CAPACIDAD DE LA SESIÓN
Capacidad 2: El estudiante conoce las garantías Sepymex
y Fogem para acceder a líneas de crédito, requisitos,
documentación.
REFLEXION
IMPORTANCIA DE LAS
GARANTIAS
FINANCIERAS EN
COMERCIO EXTERIOR
GARANTIAS PARA ACCEDER A LINEAS DE CREDITO
SEPYMEX FOGEM
GARANTIAS PARA ACCEDER A LINEAS DE CREDITO
TOMAR EN
Asimetría de información entre prestamista en
CUENTA
relación al riesgo crediticio
PYME tiene menores activos como respaldo
Bancos exigen una garantía que pymes no
pueden otorgar
Pequeños préstamos a pymes son costosos
CONSECUENCIA : Muchas operaciones potenciales de exportación no se
realizan y el nivel total de las exportaciones tienen un nivel sub-optimo
ANTECEDENTES
• Ofrece una cobertura total o parcial
GARANTIA a los créditos de comercio exterior
• Cubre al exportador frente a los
SEGURO riesgos comerciales, políticos o
extraordinarios
• Permite financiar operaciones
CREDITO prioritarias de exportación.
Existen tres instrumentos para garantizar los financiamientos
CUADRO ESQUEMAS SISTEMA DE GARANTIAS EN LA REGION
COMPARATIVO
RESUMEN SEPYMEX
Constituído el año 2002 por el MEF y administrado por COFIDE
Facilita el acceso al crédito a las Pymes Exportadoras mediante otorgamiento de
Pólizas de Seguro de Crédito a las empresas del Sistema Financiero Nacional en
respaldo a los créditos PRE Y POST EMBARQUE
El Programa opera gracias a un fondo de respaldo de USD50 millones administrado por
Cofide y operado por la empresa INSUR entidad que emite las pólizas.
Las empresas que están trabajando con Sepymex las cubre hasta un 50%, para las
nuevas empresas hasta el 75% de los créditos a las Mypes Exportadoras, impulsando el
acceso al crédito
REQUISITOS A CONSIDERAR
Ser PYME exportadora
Patrimonio no reducir respecto al ejercicio
anterior, excepto reparto utilidades
No encontrarse bajo algún procedimiento
concursal
Calificación crediticia debe ser en un 85%
como mínimo en Normal y/o CPP
TOMAR NOTA DE LAS CONDICIONES
ASEGURA CREDITOS PRE Y POST EMBARQUE CUYO
PLAZO NO MAYOR A 180 DIAS
LA COBERTURA ES POR EL 50% DEL IMPORTE DEL
CREDITO
SE ASEGURA LOS CREDITOS QUE LA EMPRESA
TENGA VIGENTE CON EL SISTEMA FINANCIERO
HASTA USD3 MILLONES
EL COSTO DE LA PRIMA ES DE 0.35% FLAT
TRIMESTRAL O FRACCION MAS IGV
DONDE ACCEDO AL PROGRAMA
SEPYMEX
A través de las siguientes instituciones financieras.
Banco de Crédito
BBVA Continental
Scotiabank
Interbank
Banco Financiero
Banco de Comercio
Banco GNB
Banco Interamericano de Finanzas
TENER EN CUENTA QUE LOS BANCOS SOLICITAN DOS PAGARES PARA
DESEMBOLSAR LOS FINANCIAMIENTOS BAJO GARANTIAS SEPYMEX
DOCUMENTOS A PRESENTAR
CARTA SOLICITUD
ORDEN DE COMPRA, FACTURA PROFORMA, CONTRATO COMPRA VENTA O CARTA DE CREDITO DOCUMENTARIO
PAGARE AVALADO
CONTRATO PARA EL LLENADO DE PAGARE INCOMPLETO
________________________________________________________________________________________________________
DOCUMENTOS A PRESENTAR
TENER EN CUENTA QUE LOS DOCUMENTOS DEBEN PRESENTARLOS
COMPLETOS Y LUEGO DE 48 HORAS SERA DESEMBOLSADO UNA VEZ
OTORGA EL SUPLEMENTO DE LA POLIZA
FORMA DE CALCULAR
SEPYMEX
TASA: 0.35% Flat por 90 días
calendario o fracción más el Impuesto
General a las Ventas (IGV).
Prima por 90 días
(0.35% X US$100
EJEMPLO: 1 Mil) : US$350 +
IGV
Prima por 120 días
((0.35% x 2) x US$
EJEMPLO: 2 100 mil) : US$ 700
+ IGV
TOMAR NOTA QUE UNA VEZ OBTENIDO LA COMISION DEBEMOS CALCULAR EL
IGV Y LA SUMA DE AMBOS ES LA COMISION FINAL DE SEPYMEX
Una forma más práctica de calcular es 100,000x0.35x1.18 / 100 = 413 comisión Sepymex
Multiplicar el importe financiado por la tasa por el igv y dividirlo todo entre 100
RESUMEN FOGEM
Constituído el año 2009 para impulsar a las pymes en el otorgamiento de líneas de
crédito
El Programa similar a Sepymex, con la diferencia que no requiere de una Póliza de
Seguro para operar
Las empresas que toman esta garantía cubren los financiamientos PRE y POST
EMBARQUE, Capital de Trabajo, Factoring y Arrendamiento Financiero.
[Link]
REQUISITOS A CONOCER
Destino : Activo Fijo y/o Capital de
Trabajo
Plazos de la operación
ACTIVO CAPITAL DE PRE/POST
FIJO TRABAJO EMBARQUE
Cobertura : Hasta el 50% del saldo
por pagar del préstamo garantizado
DONDE ACCEDO AL PROGRAMA
FOGEM
A través de las siguientes instituciones financieras.
Banco de Crédito Cajas
BBVA Continental Edpymes
Scotiabank
Interbank
Banco Financiero
Banco de Comercio
Banco GNB
Banco Interamericano de Finanzas
TENER EN CUENTA QUE LOS DESEMBOLSO CON LAS GARANTIAS FOGEM
SON INMEDIATOS
FORMA DE CALCULAR
FOGEM
TASA: 0.25% Anual por desembolsar
no se considera el Impuesto General a
las Ventas (IGV).
Prima por 360 días
EJEMPLO: 1 (0.25% X US$100
Mil) : US$250
Prima por 90 días
((0.25/12) x 3) x
EJEMPLO: 2 US$ 100 mil/100) :
US$62.50
TOMAR NOTA EN FOGEM NO DEBE CONSIDERARSE EL IGV
La comisión es 0.25% anual, para obtener el calculo por meses se divide 0.25/12 = 0.021%
y luego se multiplica por los meses a obtener.
TIPS A
CONSIDERAR
Entre Sepymex y Fogem existen unas diferencias a tomar en cuenta, a la
fecha Sepymex solo se puede tramitar por entidades bancarias y Fogem
tanto bancos como cajas municipales y rurales
.
El costo entre uno y otro es 0.35% y 0.25% garantizando Sepymex
operaciones de financiamientos de comercio exterior no así el Fogem que
abarca Leasing, Capital de Trabajo y Facturas
.
Sepymex necesita una aseguradora de crédito para operar
Fogem No se necesita dos pagares para desembolsar.
¡GRACIAS POR SU ATENCIÓN!
