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Fin Tech

Este documento describe qué son las fintech y los diferentes tipos de servicios financieros que ofrecen, incluyendo pagos, créditos, control financiero, inversiones y criptomonedas. También discute las ventajas de las fintech como precios más bajos, facilidad de uso y seguridad, y menciona algunas de las startups fintech más innovadoras que operan en Perú.

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Temas abordados

  • pagos,
  • acceso a servicios,
  • exclusión financiera,
  • fintech en Perú,
  • ahorros,
  • soluciones digitales,
  • tendencias,
  • intercambios monetarios,
  • competencia,
  • plataformas de pago
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Fin Tech

Este documento describe qué son las fintech y los diferentes tipos de servicios financieros que ofrecen, incluyendo pagos, créditos, control financiero, inversiones y criptomonedas. También discute las ventajas de las fintech como precios más bajos, facilidad de uso y seguridad, y menciona algunas de las startups fintech más innovadoras que operan en Perú.

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  • competencia,
  • plataformas de pago

Fintech

¿Qué es y cómo funciona?


Muchas personas ya utilizan los servicios de esas empresas, pero sin saber
esencialmente lo que significa Fintech. Las Fintech son empresas que redimen
el área de servicios financieros con procesos completamente basados en la
tecnología. Pero estos servicios innovadores no se limitan a los bancos
digitales.

Fintechs de pago
Las fintech de pago surgen para facilitar nuestras operaciones cuando
hablamos de compra y venta. Pueden ofrecer, por ejemplo, novedades en
tarjetas de crédito.
Fintechs de crédito o préstamo
La idea de las fintechs de crédito o préstamo no es otra que ofrecer préstamos
de diferentes tipos a intereses más bajos que los bancos tradicionales. Ellas
realizan análisis de crédito a partir de soluciones tecnológicas para mejorar la
dinámica de los servicios financieros.
Fintechs de Bitcoins
Con la fiebre de los Bitcoin han surgido fintechs para facilitar las transacciones
de los inversores con esta moneda virtual.
Fintechs de control financiero
Para quien necesite mantener las finanzas en orden, vinieron las fintechs de
control financiero. Ellas te ayudan en el control de gastos a través del móvil,
permitiendo la creación de categorías de gastos y definición de metas.
Fintechs de inversión
Su objetivo es ofrecer más facilidad a la hora de hacer su dinero crecer.
¿Cuál es la diferencia entre fintech y startup?
Los startups son modelos de negocio innovadores, fuertemente apoyados en la
tecnología, con bajo costo, inmersos en una dinámica de crecimiento escalable
y suelen alcanzar un segmento tradicional como un huracán. las fintech son
una especie de evolución de los startups del sector financiero.
¿Cuáles son las ventajas de una Fintech?
Por su propia definición, las fintechs trabajan para facilitar la vida de las
personas, haciendo que ellas puedan resolver problemas y utilizar servicios con
rapidez y seguridad. Esta postura innovadora explica por qué estas empresas
crecieron más del 350% en el mundo entre agosto de 2015 y mayo de 2017.
Beneficios de las fintech
 La tecnología puede resolver casi todo en línea sin comprometer la
seguridad.
 Agilidad: menos burocracia.
 Precio justo: se caracterizan por ofrecer servicios a precios más bajos
sin sacrificar la calidad.

Fintech en Perú: servicios financieros digitales

¿Deben temerles los bancos a las fintech?


Al principio, el mundo financiero miraba con desconfianza a este tipo de startups,
suponiendo que les robarían mercado. Ahora los bancos son los principales
clientes o socios de muchas de estas empresas, ya que facilitan el acceso del
público a diferentes servicios financieros de una manera innovadora

LAS STARTUPS SON LA CLAVE EN ESTE NEGOCIO

Las startups finctech se mueven en torno a cuatro pilares de negocio: pagos y


transacciones, gestión de finanzas personales, plataformas de consultoría y
comercialización para inversiones y nuevos planteamientos de financiamiento y
otorgamiento de créditos. Las que más éxito han tenido en esta carrera fintech
son:

 Pagos y transacciones: consiste en todas las plataformas para realizar consultas


de saldo, pagos y transferencias a través de internet, sin acudir a la oficina física.
Aunque hoy varios bancos ofrecen esta opción, en realidad son las startups
fintech las que más innovan en el sector. El caso de éxito más destacado en esta
área es PayPal, una compañía estadounidense que facilita el pago en Internet y
que hace posible transferir dinero entre usuarios de forma rápida.
 Gestión de finanzas personales: en este ítem están las compañías
especializadas que ofrecen a los bancos soluciones de marca genérica para sus
clientes. La más importante es la estadounidense Mint, que permite a sus
clientes consultar todos los saldos y transacciones juntos. Extrae de forma
automática toda la información financiera de sus cuentas en un solo lugar y la
muestra de un modo claro.
 Plataformas de consultoría y comercialización para inversiones: Se trata de
plataformas basadas en la compraventa de acciones y de otros productos
bursátiles. Destacan startups como las alemanas Vaamo o Moneymeets, cuyo
trabajo es optimizar las carteras de inversión de sus clientes privados a través
de la red, para ayudarles a conseguir sus objetivos de ahorro y de capital.

¿Qué servicios financieros ofrecen las fintech en Perú?

Según el estudio de Finnovista 2018, el Perú es el país con el segundo


crecimiento más rápido en la región en emprendimientos fintech: 256 % anual.
Esto confirma el tremendo potencial de este tipo de empresas en el país.

Algunas de las categorías de los servicios financieros por internet que se ofrecen
a través de una fintech en Perú son las siguientes:

1. Crowdfunding

o Son aquellos servicios financieros que favorecen la cooperación


colectiva. Gracias a ellos, varias personas pueden acumular un
fondo común para lograr diferentes objetivos económicos. Un
ejemplo de crowdfunding en Perú es Yuntas.

2. Pagos y envíos
o Una de las gestiones más importantes de todo negocio es
identificar y contactar proveedores o socios.

o Un emprendimiento fintech en Perú con soluciones para estas


necesidades es AlToke, con una plataforma capaz de ubicar rápida
y fácilmente pequeños negocios en diferentes rubros, desde
florerías hasta farmacias. Además, permite que estas empresas
formen redes sociales privadas. A través de ellas hacen
intercambios monetarios de manera segura.

3. Préstamos

o Existen empresas de servicios financieros digitales que se


especializan en el análisis de riesgo. Los bancos se ahorran la
infraestructura y los recursos para este análisis, y el solicitante del
préstamo ahorra en tiempo y molestias.

o Un ejemplo de fintech para préstamos financieros es Kontigo, una


startup que utiliza la data de diversas entidades reguladoras y
supervisoras en el Perú como Reniec, SAT, centrales de riesgos,
Sunat, entre otros. Una vez que obtiene el resultado, informa al
banco si el solicitante está apto para recibir el préstamo.

4. Asesoría en finanzas personales

o Son aquellas aplicaciones que ayudan a las personas en el control


de sus cuentas. Unicuenta, por ejemplo, ofrece herramientas que
organizan y categorizan ingresos y gastos. También alertan
cuando se excede una línea de crédito o la capacidad mensual de
gastos, y emite balances.

5. Ahorros

o También se han desarrollado emprendimientos fintech que ofrecen


asesoría en ahorros. Combinan información del mercado financiero
local y crean con ella una solución adaptada a las necesidades de
cada persona.

o Mediante un sistema tipo subasta, TasaTop permite que diferentes


entidades financieras ofrezcan sus tasas de ahorro preferenciales,
el sistema elige la mejor y se emite un certificado.
Las 10 startups fintech más innovadoras en Perú y que no

debes perder de vista:

Una de las características más importantes de las fintech es fomentar la


inclusión financiera.

1. Latin Fintech (https://latinfintech.com/es)

Es la primera fintech peruana de préstamos en línea, fundada a finales del


2015 con la intención de desarrollar préstamos financieros que sean
convenientes al público peruano.

2. Independencia (https://www.independencia.com.pe/)

Se trata de una fintech especializada en el manejo y evaluación de data


tradicional y alternativa que otorga préstamos online a partir de una experiencia
100% digital.

3. Tienda Pago (http://www.tiendapago.com/)

Es una compañía dedicada a proporcionar capital de trabajo a pequeñas


tiendas minoristas para financiar sus principales productos de consumo.

4. Solven (https://www.solven.pe/)

Esta fintech tiene como objetivo hacer más fácil el acceso de las personas a los
servicios financieros.

5. Apurata (https://apurata.com/)

Apurata es un emprendimiento tecnológico (fintech startup) apoyado por


capitales internacionales

6. Culqi (https://www.culqi.com/)

Startup que simplifica la manera de hacer pagos con tarjetas de crédito. Fue
fundada por Amparo Nalvarte. Esta startup peruana es, en palabras simples,
una plataforma que permite a cualquier negocio aceptar pagos por Internet con
cualquier tarjeta.
7. Tasatop (https://www.tasatop.com/)

TasaTop se encarga de conectar, de manera segura y gratuita, a los ahorristas


con las entidades financieras a través de la tecnología.

8. Wally (https://wallypos.com/)

Es una plataforma que facilita los pagos con tarjetas de débito y crédito y a su
vez permite la gestión del negocio.

9. Hello Zum (https://www.hellozum.com/)

Se trata de una plataforma que ayuda a organizar la información de la industria


de seguros en un clic

10. Innovafactoring (https://innovafactoring.com/)

Es una Startup de Factoring y su objetivo es que, en menos de 24 horas,


puedas tener dinero por tus facturas.

Fintech ya ofrecen créditos superiores a S/100,000 a Mypes


Según la Asociación Fintech Perú, más de 5,300 clientes en el 2018 obtuvieron
créditos entre los S/3,000 y S/25,000.
Las Fintech han empezado a financiar a mypes de sectores como comercio,
manufactura y construcción con volúmenes que superan ampliamente los
colocados hasta el momento. Según la Asociación Fintech Perú, el último año
más de 5,300 clientes recibieron préstamos de estas empresas que bordearon
los S/3,000 para consumo y los S/25,000 para capital de trabajo. Así, la fintech
Prestapyme señaló que ha colocado más de 500 préstamos, de los cuales el
24% ha superado los S/100,000 y representan casi la mitad del volumen de
colocaciones.
Asimismo, los sectores con mayor demanda de préstamos Fintech superiores
a los S/100,000, fueron el sector Comercio ( 35% ), Servicios ( 32% ),
Construcción ( 13% ), Manufactura ( 11% ), entre otros.

Relación entre Fintech y la Bancarización


Las trasformación tecnológica y digital que inicio en los 70 ha traído consigo los
avances y en los modelos de negocio y de operación de las empresas.
Se presenta en el sector financiero que pertenecía casi de forma exclusiva a la
normatividad propias del sector, es en este sector tan protegido y exclusivo que
surgen las empresas fintech, que a pesar de ser empresas que no son del
sector financiero usan las herramientas tecnológicas para prestar servicios
financieros de forma innovadora. Su forma de operar consiste en segmentar la
cadena de valor de un banco y concentrarse y especializarse en mejorar la
calidad y la experiencia del servicio que ofrece la banca buscando de esta
manera satisfacer las necesidades de la población de un eslabón especifico.

En este sentido configuran su propuesta de valor en torno al cliente y no al


producto como lo hace la banca. Partiendo del hecho de que las fintech se
centran en mejorar la calidad y la experiencia en dado el gran potencial de
innovación que se presenta en los modelos de negocio que la banca De esta
misma forma las empresas fintech se pueden agrupar en 2 conjuntos de
acuerdo con el emprendimientos que se especializan en un solo producto
financiero como por ejemplo la APP Es por esto por lo que las fintech tienen un
alto potencial de disrupción dentro del sector.

Es en este sentido en donde cobra gran papel decisivo en el proceso de


implementación y supervivencia en el tiempo de las fintech, pues directamente
de que tan restrictivos o abiertos sean en la creación e implementación de las
regulaciones y normatividades que regirán el sector.

En este sentido la banca tradicional, entendida como el grupo de entidades


privadas que Adicional mente la banca tradicional opera bajo el modelo de
sucursales porcentaje de este costo se traslada al cliente por medio de los
costos de adquisición de un producto o servicio financiero.

Por último, al depender de su red de oficinas físicas para iniciar nuevos clientes
su operación y penetración en el mercado está restringidas a los lugares en
donde tiene presencia física, esto limita el ingreso de buena parte de la
población al sector financiero.

Entendiendo que el grado de bancarización influye de forma directa y


considerable en el bienestar financiero del país se hace necesario contar con
una alternativa de ingreso para los sectores que la banca no atiende o que
queda excluida por las condiciones de ingreso.

Bibliografia
 https://descuentodepagares10.com/fintech-que-es-como-funciona/
 https://destinonegocio.com/pe/economia-pe/fintech-en-peru-servicios-
financieros-digitales/
 https://www.pqs.pe/tecnologia/startups-fintech-innovadoras-peru
 https://semanaeconomica.com/article/management/innovacion/363221-
fintech-ya-ofrecen-creditos-superiores-a-s-100000-a-mypes/
 https://rpp.pe/columnistas/javierrodolfosalinas/son-las-fintech-la-
solucion-para-bancarizar-noticia-1190891

Common questions

Con tecnología de IA

Traditional banks collaborate with fintech startups to leverage their technological innovations and improve service delivery, efficiency, and customer engagement. Initially skeptical, banks recognize the competitive advantage offered by fintechs in meeting modern consumer demands for fast, user-friendly digital services. Such partnerships help banks enhance their service offerings, gain access to untapped markets, and stay relevant in a rapidly evolving financial landscape .

Primary fintech services include payment solutions simplifying financial transactions, lending platforms offering more competitive terms and streamlined credit analysis, investment platforms providing easy access to financial markets, and personal finance management tools helping users track and optimize their financial activities. Each service function is driven by technological innovations aimed at enhancing user convenience, security, and access to diverse financial products .

Fintechs have significantly contributed to financial inclusivity in Peru by providing tailored services that address the non-banked sectors of the population. These services include digital platforms for crowdfunding, digital payment solutions, and financial advisory services that do not rely on traditional banking infrastructure. This inclusion helps more individuals gain access to essential financial tools, fostering economic participation amongst underserved communities .

The advantages of fintech’s technological approaches over traditional banking systems include increased operational efficiency, enhanced user experience, and greater financial accessibility. Fintech solutions streamline operations by automating services, reducing the need for physical branches, and leveraging data analytics for better financial decision-making. These innovations make financial services more accessible to underrepresented demographics and simplify complex processes such as loan approvals and investment decisions .

Fintechs disrupt traditional banking models by leveraging technology to offer enhanced customer experiences, reduce operational costs, and eliminate the need for physical branches. They focus on specific elements of the value chain, such as digital lending, personalised financial management tools, and blockchain technologies, thereby improving efficiencies and providing innovative solutions that banks have been slower to develop. Fintechs' customer-centric approach contrasts with the product-focused strategies of conventional banks, leading to better satisfaction and broader market penetration .

Fintech innovations have the potential to significantly impact micro and small enterprises (MSEs) in Peru by providing them with access to financing solutions that are typically unavailable through traditional banking channels. These include digital loans with competitive interest rates and payment flexibility. Additionally, fintech platforms can facilitate enhanced cash flow management and enable MSEs to reach larger markets through digital payment and business management tools, thereby promoting growth and sustainability .

Fintech platforms optimize investment processes for individual clients by offering digital tools for portfolio management, risk assessment, and automatic investment rebalancing. Platforms like Vaamo and Moneymeets use technology to provide real-time insights and tailor investment strategies that align with individual financial goals. This democratizes access to investment opportunities and maximizes returns through efficient use of capital and minimization of human error in decision-making .

Fintechs influence the cost structure of financial services by reducing transaction and administrative costs through automation and digital processes. This reduction enables them to offer services at lower prices compared to traditional banks, which often bear higher operational costs due to their physical branch networks. Consequently, fintechs can pass on savings to consumers in the form of lower fees and better interest rates .

Fintechs face regulatory challenges including adapting to evolving compliance requirements, cybersecurity laws, and anti-fraud mechanisms. These challenges can impact growth by potentially increasing operational costs and slowing down service rollouts. However, flexible and supportive regulatory environments can accelerate fintech development by enabling innovative practices and market entry, thereby increasing competition and market expansion opportunities .

Fintechs are companies that transform financial services by utilizing technology-centric processes. Unlike typical startups, which are innovative business models relying heavily on technology for scalable growth, fintechs specifically evolve from financial sector startups to enhance service quality and financial inclusivity. They offer financial service solutions, aiming to facilitate rapid and secure usage for consumers, differentiating by focusing on consumer needs rather than product-centric models .

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