SUMILLA: Denuncia por Actos Vulneratorios a
mis Derechos al Consumidor – Operaciones
bancarias no autorizadas.
SEÑOR INTENDENTE REGIONAL DE LA OFICINA DESCONCENTRADA DEL
INSTITUTO NACIONAL DE DEFENSA DE LA COMPETENCIA Y DE LA
PROTECCIÓN DE LA PROPIEDAD INTELECTUAL - INDECOPI
CONSTRUCTORA & INMOBILIARIA CASABLANCA
S.A.C. - C & I S.A.C., identificada con R.U.C. N° 20494761328, con
dirección domicilio fiscal en la Av. Los Fresnos Mz. “G” Lote 33 (Segundo
Piso) - Urb. La Ensenada - Distrito de La Molina, Provincia y Departamento
de Lima, debidamente representada por su Gerente General don
FERNANDO HUN ORÉ, con DNI Nº 21420353, con e-mail:
[email protected] y Celular: 946457574, y con
domicilio procesal sito en la Av. Conde de Nieva Nº 533 – Primer Piso –
Urb. Luren - Ica; a Ud., atentamente con el debido respeto me presento
y expongo:
I. PETITORIO:
Que recurro a su honorable Despacho, al
amparo de lo previsto en el Art. 2 numeral 20 de la Carta Magna, referido
al derecho a la petición que contiene la intrínseca obligación de obtener
una respuesta fundada en Derecho, en defensa de mis derechos de
consumidor, con la finalidad de presentar DENUNCIA ADMINISTRATIVA
para que se inicie el PROCEDIMIENTO ADMINISTRATIVO SANCIONADOR en
contra de:
BANCO DE CRÉDITO DEL PERÚ – “BCP”, identificada con RUC Nº
20100043140, con domicilio en la Avenida Grau Nº 105, Distrito,
Provincia y Departamento Ica.
Por lo tanto solicito que evalúe los fundamentos
fácticos y jurídicos que paso a exponer:
II. NARRACIÓN DE LOS HECHOS QUE FUNDAMENTAN LA DENUNCIA:
1. Señor Intendente Regional, debo manifestarle que el suscrito en
calidad de Gerente General de mi representada, con fecha día
16-10-18 al promediar las 10.37 a.m. mi persona realizo una
transferencia bancaria vía la página web del Banco de Crédito -
https://bcpzonasegurabeta.viabcp.com/- con motivo de realizar el
pago a un proveedor habitual de mi representada, siendo que
realice dicha operación bancaria a través de la computadora
con la cuento en mi domicilio, utilizando para ejecutar dicha
transferencia una de las claves emitidas por el token dado para
tal fin por el banco, siendo el monto de dicha transferencia de
S/.4,898.30 soles (se anexa copia de las 02 Facturas respectivas);
no obstante, como cosa bastante irregular, al ingresar al correo
electrónico de la empresa, el mismo que es el que se encuentra
asignado a la cuenta bancaria a nombre de mi representada, no
ubique la constancia de la transferencia realizada en la bandeja
de entrada ni en ninguna otra entrada de dicho correo, teniendo
en cuenta que dicha constancia es de envió habitual como
constancia de conformidad de todas las operaciones bancarias
que se realicen a través del medio virtual (página Web del banco
señalado líneas arriba), y siempre ha sido enviado, teniendo en
cuenta que mi persona ha venido realizando este tipo de
operaciones desde hace ya varios años, siendo esto
comprobable de los archivos de dicho correo electrónico.
2. Que como repito es permanentemente el envío de la constancia
de transferencias al correo electrónico señalado líneas arriba de
parte del Banco de Crédito con la finalidad de asegurar la
seguridad o la transparencia de mis transacciones bancarias, y al
no encontrar dicha constancia en el correo electrónico, por este
motivo volví a abrir la página del Banco
https://bcpzonasegurabeta.viabcp.com/, suponiendo mi persona que
la transferencia realizada no se había ejecutado, es en esta
circunstancia es que reitero la operación de transferencia al
mismo proveedor y se me vuelve a solicitar la clave token, al
término de digitarla se procedió a bloquear la página web antes
referida, no pudiendo proseguir con la acción de transferencia
iniciada.
3. Ante estos hechos totalmente sospechosos y raros, es que me dirijo
al Banco BCP (casi inmediatamente) en su sede en Plaza del Sol,
toda vez que mi domicilio queda a pocas cuadras de dicha sede,
y me manifiestan el bloqueo de la tarjeta de débito asignada a la
cuenta corriente de mi representada, ante ello me
proporcionaron una nueva tarjeta, y me confirmaron que
adicional a la transferencia de S/.4,898.32 soles que realicé para
cancelar el adeudo de las Facturas antes señaladas; verificaban
en su base de datos tres (03) transferencias realizadas de la
cuenta bancaria de mi representada a otras cuentas bancarias,
dos de las cuales eran del mismo banco y una al Banco
Scotianbak, pero me indicaron que no podían realizar el trámite
de mi denuncia, ni ninguna otra operación que impidiera o
bloqueara dichas operaciones, ya que en todo caso para poder
realizarlas debía apersonarme a la Sede Central de Ica ubicada
en la calle Grau 1era cuadra que era la oficina en donde
correspondía cualquier operación con la cuenta de mi
representada, y que previamente a eso debiera realizar la
respectiva denuncia policial de los hechos sucedidos, lo cual
realice, apersonándome a la comisaria de JJ. Elías, después de
haber realizado dicha denuncia me apersone a la agencia del
Banco BCP en la calle Grau, pero ya eran mas de las 6pm, por lo
no había atención en dicha oficina y procedí a retirarme
volviendo al día siguiente a primera para poder realizar los
tramites pertinentes.
4. Además conforme debo precisar, que el día 16 de Octubre del
año 2018, posteriormente a realizar la operación de transferencia
detallada líneas arriba, sospechosamente figura el haberse
realizado un minuto de dicha operación, que se han realizado tres
transferencia, siendo una vía sistema Finger Print, para la cual se
requiere la autorización con huella digital, y dos más por sistema
de clave digital token, hecho que definitivamente es imposible de
realizar, toda vez que mi persona nunca ha descargado,
solicitado menos aun usado el sistema Finger Print, mas aun las
operaciones de transferencia de dinero vía on line siempre las he
realizado únicamente a través de la Computadora ubicada en mi
domicilio (siendo mi vivienda) sito en Urbanización Sol de Ica Mz.
“B” Lote 16 (altura de la Quinta Cuadra de Nicolás de Rivera) –
Ica.
5. Que la Banca Móvil Finger Print, es un procedimiento de
transferencia realizado a través de un Iphone (teléfono celular), y
el suscrito no ha autorizado menos aun usa este tipo de
operaciones, es más para ello debe realizarse a través del uso de
una huella digital, a través del APP – aplicación respectiva, hecho
que debe ser investigado y que el Banco debe manifestarse con
respecto a que como un pudo un tercero realizar dicha
operación, cuando es imposible que coincida mi huella digital
con aquella que pudo realizar ilícitamente dicha transferencia de
dinero.
6. Debiendo precisar que todas las transferencias que realiza mi
representada vía on line han sido realizadas desde hace muchos
años desde un ordenador ubicado de mi casa y con cargo a la
cuenta de correo electrónico de la Empresa, esto porque los
proyectos de mi representada se han centrado en la Provincia de
Ica; sin embargo, el Banco de Crédito señala que estas
transacciones irregulares han sido notificadas a un correo:
[email protected] (sin explicar porque no se trata de aquel que
se tiene registrado a la cuenta y que es la de uso de mi Empresa),
es más por la forma, estas transferencias resultan ser
completamente sospechosas, y que en ningún momento se
activó ningún sistema de bloqueo o se permitió anular estas
operaciones (véase la respuesta del Banco de Crédito
rechazando mi queja/denuncia).
7. Es más Señor Intendente Regional, el Banco tuvo la oportunidad
de anular la transferencia realizada a la Cuenta del Scotiabank
por ser una transacción interbancaria, pero no me dieron solución
y se negaron a hacerlo; a pesar que mi insistencia, incluso para
solicitarlo lo tuve que realizar un día después de realizada las
transferencias ilegales 17 de Octubre de 2018, ya que tuve que
realizar una Denuncia Policial el mismo día 16 de Octubre y
esperar que me entreguen la transcripción de denuncia, hecho
que fue solicitado de forma verbal por el mismo Banco, sin
embargo no realizaron ninguna gestión para evitar este
desembolso, siendo que me apersona al cabo de minutos de
haberse realizado el bloqueo de la pagina web en mi ordenador
de forma sospechosa.
8. Como repito al acercarme a la agencia de Plaza del Sol, solicite
una pronta solución cuando menos que bloqueen la transferencia
a Scotiabank que se hacía en diferido (como es interbancaria
demora entre 2 a 3 días en efectivizarse), pero me dijeron que ellos
no podían hacerlo y finalmente tal como adjunto con la Carta
expedida por el Banco, sencillamente deslindando
responsabilidad y prácticamente culpando al suscrito por lo
ocurrido, cuando la inseguridad se da por su propia plataforma
virtual, además de que sus propios trabajadores teniendo pleno
conocimiento de los hechos, siendo los que me comunican de als
tres operaciones de transferencia realizadas, nunca las anularon,
a pesar de ser transferencias sospechosas, ya que por el monto
era irregular, más aun teniendo en cuenta que se emitió el cargo
de transferencia a un correo distinto al habitual, hecho que está
probado y que esto aparentemente provoco el bloqueó la tarjeta
asignada a la cuenta de mi representada.
9. Otro hecho irregular, es la Carta del Banco de Crédito del Perú
dando respuesta a mi reclamo de fecha 17 de Octubre de 2018,
ha sido notificada a mi Empresa el 20 de Noviembre de 2018; sin
embargo la misma tiene fecha 06 de noviembre de 2018, por lo
que dicha entidad demoro en comunicarme mucho tiempo, lo
cual denota la falta de compromiso del Banco de Crédito y que
me imagino se repite en los actos realizado por sus clientes, y que
generan malestar e indignación por su contenido arbitrario y
aprovechando su condición de entidad financiera.
10. Pero, en este caso hasta que se realizó la Queja al Banco y me
indujeron a realizar previamente la Denuncia Policial, transcurrió 1
día y nunca se activó el Sistema de Seguridad para evitar la
transferencia de mis fondos; a pesar de que dichas transferencia
debieron resultar para el Banco sospechoso, ya que se remitió a
un correo distinto al consignado en dicha cuenta, más aún no ha
realizado ninguna acción tendiente a identificar a los ciudadanos
que han hurtado mis fondos, hecho sobre el cual debe analizarse
la vulneración de mis derechos como cliente y consumidor.
11. Que mi persona realizo las acciones de acuerdo a los protocolos
de seguridad que le han sido instruidos por el personal del banco
al momento de solicitar la apertura de la cuenta bancaria así
como para el uso de los dispositivos digitales (token) entregados,
mas aun con respecto al uso de la pagina web, como he
señalado líneas arriba este ha sido de cuerdo a lo que
correspondía, más aún se ha venido realizando durante un
periodo de tiempo prolongado bajo las mismas políticas de
seguridad, hasta que por razones fuera de mi alcense se produjo
el bloqueo de dicha pagina web y posteriormente se han
realizado operaciones de transferencia de dinero en mi perjuicio,
sin mi autorización y a través de medio que no he solicitado ni
ejecutado en todos estos años, mas aun comunicados los mismos
a un correo electrónico totalmente desconocido y que nunca a
sido usado por mi representada, hechos suficientes que debieron
haber generado sospecha de la realización de un hecho
fraudulento por parte del banco, ya que eso también forma parte
de las políticas de seguridad que supuestamente se encuentra
implementadas por el banco para seguridad de cada uno de sus
clientes como es mi caso.
12. Por lo tanto, resulta plausible que se realicen las acciones
respectivas y aplicación de las sanciones o multas de persistir en
su actitud, así como la realización de las acciones necesarias para
recabar la información de ambas Empresas para que esclarezcan
los hechos materia de análisis.
III. FUNDAMENTACIÓN JURÍDICA
Ley 29571 – Código de Protección y Defensa del Consumidor
El Artículo 97
Los consumidores tienen derecho a la reparación o reposición del
producto, a una nueva ejecución del servicio, o a la devolución
de la contraprestación pagada en los siguientes casos:
d. Cuando la entrega del producto o la prestación del servicio no
se efectúen en su debida oportunidad y su ejecución no resulte
útil para el consumidor.
f. Cuando el producto o servicio no se adecue razonablemente a
los términos de la oferta, promoción o publicidad.
Artículo 100.- Responsabilidad Civil
El proveedor que ocasione daños y perjuicios al consumidor está
obligado a indemnizarlo de conformidad con las disposiciones del
Código Civil en la vía jurisdiccional correspondiente, sin perjuicio
de la responsabilidad penal, así como de las sanciones
administrativas y medidas correctivas reparadoras y
complementarias que se puedan imponer en aplicación de las
disposiciones del presente Código y otras normas
complementarias de protección al consumidor.
IV. MEDIOS PROBATORIOS Y ANEXOS
A) Copia de mi DNI.
B) Copia de Vigencia de Poder.
C) Copia de la Queja realizada ante el Banco de Crédito del Perú,
que pude realizar en mérito a la Denuncia Policial que tuve que
presentar ante la Comisaría PNP de Ica.
D) Copia de la Denuncia Penal por Hurto de mis fondos vía la cuenta
de ahorros.
E) Copia de la Carta emitida por Banco de Crédito del Perú dando
cuenta de la Queja presentada, y a pesar de haber detectado 3
operaciones dudosas, donde prácticamente responsabiliza al
suscrito de tales actos; anexando el correo a una persona distinta
al suscrito.
F) Extracto de mi Cuenta Bancaria donde aparece las horas de las
operaciones sospechosas, generadas el 16 de Octubre de 2018.
G) Copia del correo electrónico de mi representada, en el cual
aparece los correos de Constancia de Transferencia generados
desde el 13 de Octubre de 2018 al 19 de Octubre de 2018, que
prueba que nunca se generó comunicación para las operaciones
realizadas el 16 de Octubre de 2018.
POR LO EXPUESTO:
A Ud. pido dar trámite a la presente Denuncia
Administrativa por Infracción a la Ley de Protección del Consumidor, que
le corresponda conforme a Ley, sancionando ejemplarmente al Banco
de Crédito del Perú.
Ica, 22 de agosto del 2019.
