Instructivo Originación de Clientes Nuevos y Existentes Código:
por medio de WAFI
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I. Objetivo:
Describir el paso a paso del proceso de originación de solicitudes de crédito para clientes
nuevos y existentes por medio del aplicativo web WAFI, tomando en cuenta las funciones
según cada roll durante el proceso: Asesor de ventas, cajera, analista de crédito y
supervisor de crédito.
II. Alcance
El documento comprende desde el proceso en Originación en Punto de Venta hasta la
activación de la línea de crédito por la cajera s
III. Definiciones claves
WAFI: Web Afiliados, aplicativo web utilizado para realizar originaciones, toma de datos,
captura de firmas y activación de líneas.
Genesys: Sistema para administración de portafolio de clientes
Programas Especiales: Tipo de crédito según las promociones actuales.
Buró: Protectora de Crédito que copila información Personal, Crediticia y Financiera de
las personas nacionales y extranjeras.
Preanálisis: Conjunto de reglas definidas por negocio, las cuales son parametrizables
a nivel de sistema y se aplican en el momento de realizar una originación de una
solicitud de crédito, permitiendo realizar una preaprobación de los clientes, por ejemplo:
edad mínima, validación de referencias externas, juicios, listas de fraude
FCN01 o Fastrack: Flujo Cliente Nuevo con excelente récord crediticio en el Sistema
Bancario Nacional y gran capacidad de pago, se realiza toma datos abreviada por parte
de la OSC.
FCN02: Flujo Cliente Nuevo y existentes con mediano récord crediticio en el Sistema
Bancario Nacional, capacidad de pago aceptable y toma datos abreviada por parte del
Analista de Crédito Junior.
FCN04: Flujo Cliente Nuevo y existentes donde no hubo conexión con Buro, toma de
datos completa, incluye extranjeros.
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IV. Descripción
Originaciones Clientes Nuevos y Existentes
Asesor de Ventas
1. Ingresa al aplicativo web WAFI por medio del link : [Link]
2. Ingresa a la ruta Originación – Búsqueda de clientes
3. Ingresa el número de DPI y selecciona el botón “Iniciar Solicitud”
3.1. Cliente tienen una solicitud en proceso: No permite realizar la originación de
la solicitud y refleja una leyenda que indica “Solicitud en proceso”
3.2. Cliente con línea activa con estatus de Bloqueo: No permite realizar la
originación de la solicitud y refleja una leyenda que indica “Llamar a Crédito”
4. Sistema muestra alerta de “Solicitud creada exitosamente”
5. Se asigna solicitud desde “Campana de Solicitudes” o bien, puede asignarse la
solicitud por medio de la ruta Solicitudes de Crédito – Dashboard de
Solicitudes ingresando el DPI y oprimiendo del botón “Buscar
6. Cliente brinda autorización por medio de un pop up para que sea consultado por
en el buró de crédito.
7. Visualiza el cuadro de “Solicitud de crédito” y el resultado del preanálisis por
medio de un semáforo:
7.1. Preanálisis Positivo: Se reflejará una alerta color verde, lo cual significa que
el cliente se encuentra pre aprobado, por lo que puede continuar con la
originación de la solicitud.
7.2. Preanálisis Condicionado: Se reflejará una alerta color amarilla, ya que en
este caso el cliente presenta “Referencias Negativas Externas”, por lo que
le muestra una alerta indicando “Condicionado ¿Presenta carta de
descargo?” con las siguientes opciones:
7.2.1. Cancelar: Se oprime cuando el cliente no presente carta de descargo,
esta acción no habilita el botón “Guardar Solicitud”, por lo que no
puede continuar con la solicitud.
7.2.2. Aceptar: Permite continuar con la solicitud y adjuntar documentos
entre ellos la carta de descargo en el campo “Otro”, habilitando el botón
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“Guardar Solicitud”, por lo que en este caso sí permite continuar con
la solicitud.
7.3. Preanálisis Rechazado: Se reflejará una alerta color rojo, lo que significa que
el cliente incumple con alguna de las variables previamente configuradas en
el preanálisis (a excepción de referencias externas), por lo que el cliente no
cumple para continuar con la originación de la solicitud
7.3.1. Se muestra el rechazo
7.3.2. La solicitud únicamente puede ser rechazada
8. Se realiza proceso según solicitud creada:
8.1. Se ingresan los datos del cliente y se oprime “Guardar Solicitud”
8.1.1. Línea Aprobada; se muestra para cliente con originación R1
8.1.2. Solicitud iniciada exitosamente; se muestran para solicitudes que
deben pasar con la cajera para toma de datos
8.2. Línea Aprobada - Fastrack (FCN01)
Captura DPI del cliente por ambos lados
Se agregan primeramente las imágenes que desee adjuntar y posterior
oprima el botón “Guardar” y debe esperar a que las imágenes se
adjunten.
o Una vez se muestre el check el documento se encuentra adjunto
En la pestaña “Datos Línea” se muestra el detalle del monto de línea y
cuota que se aprobó.
Se oprime el botón “Guardar Solicitud” y se muestra la alerta de guardado
exitoso:
Empieza con la cotización en Rapiweb
OSC
8.3. Línea Aprobada - Fastrack (FCN01)
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Ingresa al aplicativo web WAFI.
Ingresa a la ruta Solicitudes de Crédito – Dashboard de Solicitudes
Ingresa número de DPI del cliente y oprime el botón “Buscar”
Se selecciona el registro encontrado y posterior se oprime el botón
“Asignarse”
Realiza pequeña toma de datos: Ocupación (campo seleccionable), Nivel
Académico (campo seleccionable), Tipo de propiedad (campo
seleccionable), Tipo de contrato (campo seleccionable), Correo
electrónico (campo editable), Teléfono celular 1(campo editable), Detalle
dirección del domicilio (campo editable), Departamento (campo
seleccionable), municipio (campo seleccionable), zona (campo
seleccionable), Teléfono de residencia (campo editable)
Visualiza el monto de línea y cuota aprobado
Ingresa dos referencias personales (Nombre y teléfono)
Visualiza los documentos adjuntos por el asesor de ventas:
Se oprime el botón “Responder Solicitud” para finalizar el proceso
Procede con la gestión de Activación de Línea.
Se selecciona el registro y se oprime el botón “Asignarse”
Se oprime el botón “Aceptar” para asignarse la solicitud
Se visualizan cada uno de los documentos oprimiendo encima de
cada registro.
Cliente
Procede con la lectura y aceptación de cada uno de los documentos de
formalización
o Cuando lee y acepte las condiciones de todos los documentos se
muestra con un Check marcado
Cliente procede a realizar la firma en digital en el PAD de la tablet.
Cajera
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Valida firma del cliente y activa la línea oprimiendo el botón “Guardar
Solicitud”
La documentación firmada se envía al correo del cliente
En caso de no tener correo se envía al teléfono celular, enviando un enlace
para descargarlos
o Al abrir el enlace de descarga
o Se habilitará únicamente hasta que el cliente responda dos
preguntar personales
o Se visualizan los documentos
Realiza el proceso definido para realizar la facturación.
8.3 Pasar a Cabina o FCN02
Asesor de Ventas
Captura DPI del cliente por ambos lados.
Adjunta fotografía de respaldo de ingreso del cliente.
Se muestra la solicitud guardada:
Acompaña al cliente a cabina telefónica.
Llama al Departamento de Crédito para la toma de datos.
Analista de Crédito Junior
Ingresa al aplicativo web WAFI por medio del link [Link]
( icono WAFI)
Ingresa Usuario y Contraseña.
Ingresa a la ruta Solicitudes de Crédito - Dashboard de Solicitudes
Solicita al Asesor de Ventas número de PDI y lo ingresa en casilla
correspondiente y de clic en “Buscar”
Selecciona el registro y presiona el botón “Asignarse”
Oprime el botón “Aceptar” para asignarse la solicitud
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Visualiza el preanálisis del cliente en pantalla de Resultado Preanálisis y
Resultado Buro.
Valida los documentos de respaldo de ingreso del cliente en pantalla de
documentos.
En caso de no proceder con la solicitud de crédito, dar clic en Acción –
seleccionar tipo de rechazo según calibración.
Realiza la toma de datos abreviada del cliente
Datos Personales: Se refleja el DPI, nombre completo del cliente, la
Fecha de vencimiento del DPI y se debe completar: Estado civil
(campo seleccionable) , Nivel académico (campo seleccionable),
celular del cliente, teléfono de residencia, correo electrónico, tipo de
propiedad (campo seleccionable), Departamento (campo
seleccionable), municipio (campo seleccionable), zona (campo
seleccionable), detalle de dirección, tipo de contrato (campo
seleccionable), fecha de ingreso del trabajo, teléfono del trabajo,
sueldo. Salario verificado, categoría de artículo (campo
seleccionable), tratamientos especiales (campo seleccionable)
Referencias personales: Primer- Segundo nombre, primer- segundo
apellido, número celular, teléfono de residencia, teléfono de
residencia, tipo de parentesco
Nota: En caso de no continuar la solicitud por información pendiente se pueden guardar los
datos mediante el botón “Guardar Avance” para que otro analista pueda realizar el
seguimiento.
o Se selecciona la pestaña “Acciones” la opción “Continuar Solicitud”
Se selecciona la opción “Declaración Jurada” en caso de requerirlo y se
oprime el botón “Responder Solicitud”
Se genera línea de crédito
Se selecciona la pestaña “Acciones” y se elige la opción “Aprobar
Solicitud”
Se selecciona el botón “Responder Solicitud”
Se muestra alerta de guardado exitoso
8.3.1. Línea Aprobada
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Cajera
Ingresa Solicitudes de Crédito – Dashboard de Solicitudes
Se ingresa el número del DPI y se oprime el botón Buscar
Se asigna el registro y se oprime el botón “Aceptar” para asignarse la
solicitud
Se brinda Tablet al cliente mostrando los documentos a firmar
Cliente
Procede con la lectura y aceptación del Contrato de los documentos de
formalización
Cuando el cliente acepte las condiciones de todos los documentos puede
proceder a firmar en el PAD de la tablet.
OSC
Valida firma del cliente y activa línea oprimiendo el botón “Guardar
Solicitud”
o Se muestra alerta de solicitud guardada
8.3.2. Línea Rechazada
Analista de Crédito Junior
Seleccione motivo de rechazo y brinda resolución al cliente
8.4. Pasar a Cabina o FCN04
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Esta solicitud se utiliza originaciones de cliente nuevos como existentes para tipo
de flujo nuevo, inactivo, cancelado o aumentos de línea.
Asesor de Ventas
Realiza captura del DUI del cliente por ambos lados.
Adjunta fotografía de Respaldo de Ingreso del cliente y oprime el botón
“Guardar Solicitud”:
Se muestra el mensaje del proceso a seguir “Captura toma de datos”
Acompaña al cliente a Cabina Telefónica.
Llama al Departamento de Crédito para la toma de datos.
Analista de Crédito Junior
Ingresa al aplicativo web WAFI por medio del link
[Link] y de clic en WAFI.
Ingresa Usuario y Contraseña.
Ingresa a la ruta Solicitudes de Crédito– Dashboard de Solicitudes
Solicita al Asesor de Ventas e Ingrese número de DPI del cliente.
Se ingresa el número de identificación, se oprime el botón “Buscar” y
posterior se oprime el botón “Asignarse”
Se oprime el botón “Aceptar” para asignarse la solicitud
Visualiza el preanálisis del cliente en pantalla de Resultado Preanálisis
y Resultado Buro, en caso de tener una referencia en dólares, proceder
de acuerdo con la calibración interna (continuar o rechazar el flujo).
Valide los documentos de respaldo de ingreso del cliente en pantalla de
“Documentos”.
o En caso de no proceder con la solicitud de crédito, dar clic en acción –
seleccionar tipo de rechazo según calibración.
o Realiza toma de datos del cliente en las pantallas correspondientes donde
no se muestre información precargada.
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Datos Personales: Tipo de cliente, fecha de nacimiento, fecha de
vencimiento de la cédula, país de nacimiento, genero, estado civil,
nacionalidad, ocupación,
Contactos del cliente: Celular 1, celular 2, teléfono de residencia,
correo electrónico.
Dirección: Tipo de propiedad, fecha desde que vive ahí, país,
departamento, municipio, zona, detalle de dirección
Información Laboral: Tipo de contrato, nombre comercial, fecha de
ingreso al trabajo, salario, detalle de dirección, teléfono de la
empresa, nombre del jefe.
Referencias Personales: Primer- Segundo nombre, primer-segundo
apellido, celular, teléfono residencia, parentesco
Otros Datos: Nivel académico, ¿Tiene vehículo?, categoría de
artículo, tratamientos especiales, número de dependientes
Seleccione la opción de “Acciones” – “Continuar Solicitud” y
selecciona “Declaración Jurada” en caso de requerirlo.
Se genera línea de crédito
Se selecciona la pantalla “Acciones” la opción “Aprobar
Solicitud” y oprime el botón “Responder Solicitud”
Se guarda la información
8.4.1. Línea Aprobada
OSC
Ingresa a “Búsqueda de Clientes” – “Dashboard de Solicitudes”
Ingresa el número del DPI y oprime el botón “Buscar”
Selecciona el registro y oprime el botón “Asignarse”
Se oprime el botón “Aceptar” para asignarse la solicitud
Brinda la Tablet al cliente para mostrar documentos a firmar
Cliente
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Procede con la lectura y aceptación de los documentos de formalización
Cuando el cliente acepte las condiciones de todos los documentos puede
proceder a firmar en el campo establecido en la Tableta Electrónica.
OSC
Valida firma del cliente y activa línea oprimiendo el botón “Guardar
Solicitud”
8.4.2. Línea Rechazada
Analista Junior
Brinda resolución al cliente y rechaza solicitud según el motivo
Otras opciones del sistema:
1. Aprobaciones de escalamientos por Monto:
Ingrese al aplicativo web WAFI por medio del link
[Link] y de clic en WAFI.
Ingrese Usuario y Contraseña.
Ingrese a la ruta “Solicitudes de Crédito” – “Dashboard de
Solicitudes”
Ingrese número de DPI del cliente y se oprime el botón “Buscar”
Selecciona el registro y oprime el botón “Asignarse”
Oprime el botón “Aceptar” para asignarse la solicitud
Apruebe o Rechacé el escalamiento por monto y continúe, en Acción de
clic en “Aprobar Solicitud”, y oprime el botón “Responder
Solicitud”
Se muestra la alerta “Solicitud procesada correctamente- Adjuntar
documentos legales”
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2. Escalamiento por score
Analista Junior al finalizar solicitud se le rechaza por score
Valida “Reglas de Crédito”
Analista selecciona en la pestaña Acciones – Reevaluar Solicitud y como
Sub-Estado Solicitando Forzamiento por Knock Out Score y oprime
Responder Solicitud
Se muestra alerta de solicitud guardada exitosamente
Analista Senior se asigna solicitud desde “Solicitudes de Crédito -
Dashboard de Solicitudes”
Ingresa número de DPI, se selecciona el registro y oprime el botón
“Asignarse”
Oprime el botón “Aceptar” para asignarse la solicitud
Valida los datos incluidos por el Analista Junior
o En la pestaña “Acciones” selecciona la resolución a tomar según
análisis
Oprime el botón “Responder Solicitud” para finalizar el proceso
Se muestra alerta de solicitud procesada
Analista Junior busca el flujo aprobado en Solicitudes de Crédito - Dashboard
de solicitudes
Selecciona el registro y oprime el botón “Asignarse”
Se oprime el botón “Aceptar” para asignarse la solicitud
Se muestra el monto de línea aprobada en la pestaña “Datos Línea”
En la pestaña “Acciones” selecciona la opción “Aprobar Solicitud”
Selecciona el botón “Responder Solicitud”
Se muestra la alerta de solicitud aprobada.
3. Eliminar o Liberar Flujos:
Ingrese al aplicativo web WAFI por medio del link [Link]
y de clic en WAFI.
Ingrese Usuario y Contraseña.
Ingrese a la ruta Solicitudes de Crédito – Dashboard de Solicitudes”
Ingresa número de DPI y oprime el botón “Buscar”
Selecciona el registro encontrado y oprime el botón “Finalizar”
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2. Reasignar Solicitudes
Ingrese al aplicativo web WAFI por medio del link [Link]
y de clic en WAFI.
Ingrese usuario y contraseña de Genesis
Ingrese a la ruta “Solicitudes de Crédito” – “Dashboard de Consultas”
Ingresa número de DPI y oprime el botón “Buscar”
Se selecciona el registro y posterior se oprime el botón “Reasignar”
En el desplegable “Nueva Tienda” se selecciona la tienda que desea
agregar y posterior se oprime el botón “Guardar Reasignar”
Se guarda la gestión
3. Bitácora de flujos
o El Analista Junior y Analista Senior puede visualizar en Dashboard de
Consultas la pestaña Bitácora para ver el tiempo de duración en cada
paso del flujo
o El usuario asignado de cada paso se verá reflejado hasta que el mismo
sea finalizado
4. Clientes que puedan realizar la firma en digital
Se ingresa al usuario de OSC en modo PC
o Verifica en Solicitudes de Crédito -Dashboard de Solicitudes que
la solicitud se encuentre en el paso “Firma de Documentos”
o Ingresa a la ruta Originación – Búsqueda de clientes
o Ingresa número de DPI del cliente y oprime el botón “Buscar”
o Se selecciona el registro y se oprime el botón “Firma manual – Casos
especiales”
o Se muestran los documentos a firmar
o Se imprimen cada uno de los documentos
o Se solicita la firma al cliente en los documentos físicos
o OSC verifica la firma del cliente y escanea los documentos
Se ingresa en modo PC a “Solicitudes de Crédito” – “Dashboard de
Solicitudes
Se ingresa el número de identificación y se oprime el botón “Buscar”
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por medio de WAFI
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Selecciona el registro y oprime “Asignarse”
Oprime el botón “Aceptar” para asignarse la solicitud pendiente de firma
Se muestran los campos habilitados para adjuntar documentos
Por cada documento adjunto se debe seleccionar el botón “Guardar” para
que el documento se agregue y posterior se oprime el botón “Guardar
Solicitud”
Se activa la línea
Opción Re-Firmar Documentos firmados
Se ingresa a la Ruta Dashboard de Solicitudes
Se digita el número de DPI y se selecciona el botón “Re-Firmar”
Se muestran los documentos a firmar
El cliente acepta cada una de las condiciones en los documentos
Cliente realiza firma
OSC verifica la firma y oprime el botón “Responder Solicitud” para finalizar
solicitud
Se muestra alerta y se activa línea
5. Opción: Reenviar Documentos digitales
Se ingresa a la ruta “Dashboard de Solicitudes”
Se digita el número de PDI y se selecciona el botón “Re-Enviar”
Se seleccionan cada uno de los documentos para enviar y se selecciona el
botón “Procesar”
Se guarda finaliza la solicitud
V. Control de versiones
Número Fecha
Razón del cambio Descripción del cambio
versión aprobación
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Instructivo Originación de Clientes Nuevos y Existentes Código:
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1 Creación Nuevo proceso.
VI. Creación y aprobación
Elaborado por Revisado por Aprobado por
Mariela Cabezas
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