Actividad de aprendizaje 4 Evidencia:
Recomendaciones financieras Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea
también solicitar un crédito de libre inversión en el Banco LPQ, pero está
preocupado por sus antecedentes crediticios. Para este caso, usted como asesor
experto de la entidad bancaria, debe explicarle a Juan las buenas prácticas en el
manejo de la información crediticia. Para esta evidencia usted debe elaborar un
informe en el que plantee cinco (5) recomendaciones que un consumidor financiero
debe tener en cuenta para prevenir dificultades con su información financiera.
Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:
Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.
Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la
evidencia.
Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5)
recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.
Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las
recomendaciones que usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad vigente,
aplicada al manejo de cartera. Desarrolle el informe con la herramienta de su
preferencia y envíelo al instructor a través de la plataforma virtual de aprendizaje.
Caso:
Johana María quiere adquirir un Crédito de libre inversión en el banco Bogotá de
$6.000.000 con un plazo de 30 cuotas, con una cuenta de ahorros, para utilizarlo en
un viaje a Europa.
Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para
prevenir dificultades con su información financiera:
1. Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le ofrezca el producto o
servicio que mejor se adapte a las mismas.
2. Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios para
elegir el que mejor satisfaga sus necesidades.
3. Exigir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento de la relación y
haga las observaciones que contribuyan a su mejoramiento
4. Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y condiciones
acordadas.
5. Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos
adquiridos, teniendo en cuenta las instrucciones de seguridad suministradas por la
entidad.
Características de a cuenta de ahorro:
Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo
Débito automático para el pago de tus obligaciones sin tener que hacer colas
interminables.
Puedes realizar retiros en cualquier parte del país y del mundo cobrándote
una comisión que depende del banco.
Puedes realizar tus compras en establecimientos comerciales y pagar con tu
tarjeta débito, sin que tengas que llevar dinero.
Características de un crédito de libre inversión:
Los créditos de libre inversión son una buena alternativa al ser de libre
destinación, como su nombre lo indica. (casa, carro, beca, viajes, etc)
Son préstamos que se otorgan desde un millón hasta 500 millones de pesos,
con plazos que oscilan entre 6 y 180 meses y condiciones que cada entidad
financiera establece.
Estas representan intereses que rondan entre 9 % y 30 % anuales, seguros
de desempleo e incapacidad temporal, y, en algunos casos, costos
asociados.
Con estos préstamos, se puede generar un buen historial de pago en el
sistema financiero, lo que le permite contar con buenas referencias bancarias
que respaldarían sus proyectos futuros con otros préstamos.
Este tipo de créditos también le permiten tener una relación más estrecha
con la entidad bancaria elegida, la cual lo acompañará en el logro de sus
metas.
Recomendación para Juan:
Como asesor experto de la entidad bancaria, debo explicarle a Juan las buenas
prácticas en el manejo de la información crediticia:
Si está reportado en las centrales de riesgo con información producto de
suplantación, debe dirigirse a la entidad financiera fuente, para que ésta
realice las rectificaciones del caso.
No podrá solicitar créditos y si tiene un trámite en proceso deberá asegurarse
de terminar cualquier trámite de solicitud de crédito con la entidad.
Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos
a su cargo, en las fechas y valores indicados.
Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo, según se hayan
hecho o no los pagos.
