FONDO MIVIVIENDA

Junio 2018
1 Situación del Sector Vivienda

2 Rol del Fondo MIVIVIENDA y líneas de negocio

3 Participación y perspectivas del FMV

4 Acciones Estratégicas
SITUACIÓN DEL SECTOR VIVIENDA
DÉFICIT HABITACIONAL
LIMA METROPOLITANA: DEMANDA INSATISFECHA
ROL DEL FMV Y LÍNEAS DE NEGOCIO
PRINCIPAL ARTICULADOR DEL SECTOR INMOBILIARIO

MICRO
FAMILIAS FINANCIERAS
EMPRESAS
GOBIERNOS PRESTADORAS
BANCA
DE SERVICIOS
REGIONALES - MÚLTIPLE
LOCALES
PROMOTORES
INMOBILIARIOS
 MODELO DE NEGOCIO
Fuentes de Financiamiento

Entidades Fiduciario Cliente Final

Multilaterales

Fondo Instituciones
Mercado de MIVIVIENDA Financieras
Capitales Intermediarias
Nacional e
Internacional
 LÍNEAS DE NEGOCIO Y PRODUCTOS
PRODUCTOS
IFI

BANCA DE
SEGUNDO PISO

 Bono del Buen Bono Familiar

Pagador (BBP) Habitacional (BFH)
ADMINISTRADOR
 AVN
DE SUBSIDIOS  CSP
 Bono Mivivienda
 MV
Verde (BMV)

GENERACIÓN  MI PROYECTO
DE OFERTA
 CONCURSO DE ADJUDICACION DE TERRENOS
PARA PROYECTOS DE VIVIENDA SOCIAL
¿QUÉ ES EL NUEVO CRÉDITO Modalidades:

MIVIVIENDA? COMPRAR VIVIENDA

NUEVA O USADA

1 Principal producto del Fondo MIVIVIENDA, dirigido a las

personas que pueden acceder a un crédito hipotecario
en el sistema financiero, y que cumplan las condiciones
exigidas por el FMV.
CONSTRUIR EN TERRENO PROPIO

2 ¿Qué beneficios tiene?

O AIRES INDEPENDIZADOS

Brinda el Bono del Buen Pagador - BBP, el cual es un

subsidio directo que otorga el Estado a aquellos personas
que compran o construyan su vivienda dentro del rango
del NCMV.
MEJORAMIENTO DE VIVIENDA
Brinda el Bono Mivivienda Verde – BMV a aquellas (*)
personas que adquieran su vivienda con el NCMV en un
proyecto certificado como sostenible.

(*) No se otorga BBP en dicha

modalidad.
 Características:
NUEVO CRÉDITO MIVIVIENDA
COMPRAR VIVIENDA
NUEVA O USADA
(NCMV)

Moneda y Tasa
Cuota Inicial Soles y Tasa Fija
(CI)
Mínimo 10% del
valor de la vivienda
CONSTRUIR EN TERRENO PROPIO
O AIRES INDEPENDIZADOS Valor de Vivienda
Entre S/ 57,500 y
S/ 410,600

Atributos
BBP, BMS y PBP como
complemento
de la CI
MEJORAMIENTO DE VIVIENDA (*) Plazo
Entre 5 y 20 años

Tasa de Fondeo
7.1% T.E.A. CRC
1/3 del saldo insoluto del
préstamo en forma
subordinada
(*) No se otorga BBP en dicha modalidad.
NUEVO CRÉDITO MIVIVIENDA - ATRIBUTOS
Tasa MIVIVIENDA Verde a 5%  Fondeo más competitivo del mercado.

Bono del Buen Pagador hasta

S/17,500  Cuota del 10% LTV desde 60%.

Valor de la vivienda: S/57,500

CRCA, 2/3 menos de provisión Aporte:en provisiones mensuales.
 Ahorro S/ 5,750
BBP: S/17,500
Monto de Préstamo: S/34,250
LTV: 60%
 Venta cruzada.
Perfil de cliente joven  70% de créditos corresponde a clientes menores de 40 años.

 RCI hasta 50%.

Mejoras MIVIVIENDA
 Digitalización del procedimiento para desembolsos.
 Simplificación operativa en Adquisición de Vivienda Nueva
del PTP.
 BONO DEL BUEN PAGADOR

Valor de vivienda Valor del BBP BBP 1. Valores del BBP: Actualizados por la
(V.V.) (UIT)
variación de la UIT, con redondeo a
la centena superior.
Desde S/ 57,500
4.19753 S/ 17,500 2. Rangos de los valores de vivienda
hasta S/ 82,200
Se actualiza producto de la
multiplicación del V.V. del año
Mayores a S/ 82,200 3.45679 anterior por la variación del IPC de
S/ 14,400
hasta S/ 123,200 Lima Metropolitana anual, con
redondeo a la centena superior.

Mayores a S/ 123,200 3. Actualizaciones del BBP y del V.V.

3.08642 S/ 12,900
hasta S/ 205,300 Se realizan de forma simultánea, una
vez al año, mediante Decreto
Mayores a S/ 205,300 Supremo refrendado por el MVCS, a
1.48148 S/ 6,200 (*) propuesta del FMV.
hasta S/ 304,100

(*) El FMV asume el 50% con el Premio al Buen Pagador como complemento de la Cuota
Inicial.
 BONO MIVIVIENDA VERDE
1 ¿QUÉ ES?
Es un atributo adicional que incrementa la cuota inicial hasta 4% (Valor del Crédito) para la
compra de vivienda en proyectos certificados como verdes.

2 Beneficios
Tasa de fondeo de 5%  Bono adicional a la tasa más barata del mercado para
Nuevo Crédito MIVIVIENDA.

Bono MIVIVIENDA Verde  Se adiciona al BBP o BFH reduciendo el LTV de la operación.

Oferta Verde por más de 7,000  26 proyectos certificados con 7,421 unidades.
viviendas

 miCasita, Financiero, Interbank, Efectiva, BCP, BanBif, BBVA,

Entidades Financieras Banco de Comercio y Financiera TFC.
 BONO MIVIVIENDA VERDE (BMV)
¿Qué es el BMV?

Ayuda económica no
reembolsable, otorgada a aquéllas
personas que adquieren una
vivienda bajo el Nuevo Crédito
Cálculo del BMV: MIVIVIENDA y el Financiamiento
Complementario Techo Propio
Valor de Vivienda: S/ 150,000
Rangos del BMV:
CI (20% VV):
Financiamiento: S/ 120,000 S/ 30,000 Valor BMV
Valor de
Financiamiento Grado Grado
BBP: 1 2
Financiamiento descontando el BBP: S/ 107,100 S/ 12,900
Hasta S/ 140,000 4%
BMV: ≥ S/ 140,000 - 90%VV 3% 4%
Financiamiento Final: S/ 102,981 (*) S/ 4,119 (**)
• Grado 1: Agua, energía,
CI: Cuota Inicial
bioclimática, residuos, educación.
BBP: Bono del Buen Pagador
• Grado 2: Grado 1 + tratamiento
BMV: Bono Mivivienda Verde
de aguas residuales para riego.

(*) Financiamiento Final: Financiamiento descontando el

BBP / 1.04
(**) BMS: Financiamiento Final por 0.04
VIVIENDA CRITERIOS
TRADICIONAL DE
VIVIENDA
SOSTENIBILIDAD
SOSTENIBLE
REQUISITOS DE PROYECTOS
BMS Grado 1 - Acceso al 3% del Valor de Financiamiento
Equipamiento y Sistemas de riego Tanques o cisternas de Medidores o Contómetros
accesorios de bajo tecnificado reserva Independientes
consumo

Instalación de Focos LED Instalación de Calentador Capacitación en Diseño Plan de Manejo de

en áreas techadas de Agua Eficiente Bioclimático Residuos del Proceso
Constructivo

Plan de Comunicación a
los compradores de la
Vivienda Sostenible

BMS Grado 2 – Acceso al 4% del Valor de Financiamiento

Requisitos Grado 1 + Planta de Tratamiento Aguas Grises o Negras
 ¿QUÉ ES EL PROGRAMA TECHO
PROPIO?
El Programa Techo
Propio cuenta con
1 Es un programa dirigido exclusivamente a familias de bajos recursos
económicos para que puedan comprar, construir o mejorar su tres modalidades:
vivienda, la misma que contará con servicios básicos de luz, agua y
desagüe.
 Adquisición de vivienda
Nueva (AVN).

2 ¿Qué beneficios tiene?  Construcción en Sitio

Propio (CSP).
Brinda el Bono Familiar Habitacional - BFH, el cual es un subsidio
directo que otorga el Estado a una familia de manera gratuita
como premio a su esfuerzo ahorrador y no se devuelve.  Mejoramiento de
Vivienda.

¿Qué es el Financiamiento
3 Complementario Techo Propio?
La familia beneficiaria del Programa Techo Propio puede acceder
al Financiamiento Complementario Techo Propio, el cual
complementa al Bono Familiar Habitacional - BFH y al ahorro del
beneficiario.
 PROGRAMA TECHO PROPIO
Programa Social del MVCS que facilita el acceso a la vivienda a las familias
de menores recursos a través del Bono Familiar Habitacional – BFH.

Modalidades:
1 2 3
Adquisición de Construcción Mejoramiento
Vivienda Nueva en Sitio Propio de Vivienda

Bono Familiar Habitacional

- BFH: Previa Inscripción
Importante
Ayuda económica
que otorga el estado al programa El BFH
por única vez Techo Propio
NO se devuelve
 PROGRAMA TECHO PROPIO - AVN

Adquisición de Vivienda Nueva Bono Familiar Habitacional - BFH:

(AVN) Detalle Valor de Vivienda Valor del BFH*

Esta modalidad está dirigida a las familias que no VIS Unifamiliar Hasta S/ 82,200
S/ 33,200
tienen vivienda ni terreno para que VIS Multifamiliar Hasta S/ 102,700
compren una Vivienda de Interés Social – VIS con
ayuda del Bono Familiar Habitacional - BFH.
*Personal de las FF.AA. y PNP con discapacidad – Recibirán
25% adicional del BFH (S/41,500)
*Victimas del terrorismo que perdieron sus viviendas– Recibirán
51% adicional del BFH (S/50,132)

Condiciones:
1. Constituir un Grupo Familiar.
2. No haber recibido apoyo habitacional del estado
(Enace, Fonavi, BANMAT o el FMV).
3. Ingreso familiar neto no mayor a S/ 2,617.
4. Ahorro mínimo del 3% del Valor de la vivienda.
5. No tener vivienda, terreno propio o aires
independizados para vivienda.
 PROGRAMA TECHO PROPIO – CSP Y MV
Bono Familiar Habitacional - BFH:

Modalidad Monto de Vivienda Valor de BFH

Construcción S/ 37,350 - S/ 83,000 S/ 14,525

en Sitio Propio S/ 20,335 - S/ 37,350 S/ 19,505
Mejoramiento
S/ 10,125 S/ 9,545
Construcción en Sitio Propio (CSP)
de Vivienda
Es la modalidad del Programa Techo Propio dirigida a las
familias que tienen un terreno propio o aires independizados
inscritos en Registros Públicos, sin cargas ni gravámenes,
para construir su vivienda.

Mejoramiento de Vivienda
Para esta acceder a esta modalidad la vivienda debe
estar inscrita en Registros Públicos sin cargas ni
gravámenes y el propietario no debe ser dueño de otro
terreno o vivienda a nivel nacional.

Condiciones:
1. Ingreso familiar neto no mayor a S/ 2,038
2. Contar con un ahorro mínimo de S/ 810
 PROGRAMA TECHO PROPIO - ATRIBUTOS
1 ADQUISICIÓN DE VIVIENDA NUEVA - AVN
Modalidad dirigida exclusivamente a familias que deseen adquirir una vivienda de
hasta S/ 102,700.

2 Beneficios
Tasa de fondeo a 7.25%  Fondeo en S/ a tasa fija y calzado.

Bono Familiar Habitacional

De S/ 33,200  Cuota de 10% LTV máximo de 58%.

Valor de la vivienda:
 Cobertura del 100%S/102,700
los 2 primeros años del crédito y 90%
CRC hasta 100%
durante el tercer y cuarto
Aporte: año.
S/ 10,270
BFH: S/ 33,200
Monto de Préstamo:
 Venta cruzada. S/ 59,230
Perfil de cliente joven LTV: 58% a clientes menores de 40 años.
 70% de créditos corresponde

 Registro de proyecto simple.

Mejoras MIVIVIENDA  Proyectos con convenio suscrito no requiere de CF.
 Rapidez en los desembolsos de BFH y crédito.
GENERACIÓN
DE OFERTA
PROMOCIÓN DE VIVIENDA SOCIAL
CONVENIO
1. CONCURSOS DE
ADJUDICACIÓN

2. IMPLEMENTACIÓN PROGRAMA
GOBIERNOS
TECHO PROPIO
REGIONALES -
LOCALES

OPORTUNIDADES DE
NEGOCIO

PROMOTORES INMOBILIARIOS
CONCURSOS DE ADJUDICACIÓN - ESQUEMA
Gobierno
Local

Gobierno
Local

Gobierno
Local
PARTICIPACIÓN Y PERSPECTIVAS DEL FMV
CRÉDITOS OTORGADOS
Acumulados

11 503
11 193
10 317
9 443 11 565 11 889
8 461 11 217
11 125
7 279
10 778
5 875 10 227
4 762 9 127
3 815 7 951
3 189 115 983 118 259
5 768 109 230
101 240
3 761 92 497
82 271
70 207
60 074
51 186
44 737

2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018*
NCMV FCTP Monto en millones soles
* A abril del 2018
BFH DESEMBOLSADOS
Acumulados

4 999
4 900
4 386 9 815 9 846

3 663 8 039

5 114
2 738

4 013 223 405 226 318

1 935
202 984
1 517 168 640
1 218 4 013
1 008 4 005
122 173

695 3 600 81 269

3 168 60 777
2 621 48 180
42 233
29 398
38 096 40 932 42 508 45 690 46 816
25 924 30 422 33 836
14 580 19 933

2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018*
AVN CSP MV Monto en millones de soles

* A abril del 2018

FAMILIAS
Acumulados
BENEFICIADAS
365 878
359 532
327 400

280 565

221 418

166 028 278 910 282 980

253 531
130 050 214 686
102 417 164 282
81 159
119 118
55 975
95 204
77 704
65 334 82 898
46 599 65 879 73 869 80 622
46 910 57 136
24 713 34 846
9 376 15 825
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018*
Creditos Techo Propio Total de beneficiarios

* A abril del 2018

PROYECCIONES DE CRÉDITOS 2018 - 2021
En número

37 %

36 %

57 %
11 500

62 %
7 500

4 500

2 500 22 000
17 000
348 13 500
9 000
6 753

2017 2018 2019 2020 2021

NCMV FCTP
PROYECCIONES DE BFH 2018 - 2021
24 %

-19 % 18 %
36 % 4 500

351
3 500
12 500

3 000
1 776 20 006 11 500

13 000

20 421
24 000
18 000
14 203
12 000

3 182

2017 2018 2019 2020 2021

AVN CSP MV
ACCIONES ESTRATÉGICAS
FONDOS DE INVERSIÓN
Esquema de Negocio

6. Fondo de inversión mantiene cobertura de riesgo de crédito (CRC) a cambio de una comisión a favor del FMV (PENDIENTE)
COBERTURA DE RIESGO DE CRÉDITO
Esquema Actual Propuesta
REASEGURADOR
INTERNACIONAL

Financiamiento + Cobertura de Prima

Riesgo Crediticio ASEGURADOR
Financiamient LOCAL
o

IFI 1 IFI 2 Cobertura de

Sponsor Microfinanciera Riesgo Crediticio
Carta
Fianza1 IFI 1 IFI 2
Sponsor Microfinanciera
Carta
Matriz Fianza2
Financiamiento
Hipotecaria

Matriz Financiamiento
Hipotecaria
Proyecto

Proyecto
Financiamiento

Nota: Financiamiento
(1) Cubre el Riesgo Proyecto hasta la independización de la vivienda
 ENTIDADES PRESTAMISTAS NO SUPERVISADAS
(EPNS) Propuesta para Préstamos con Garantía Hipotecaria
Macro - Proceso:

1. Promotor presenta proyecto (sin IFI sponsor

y solicitando BFH).
2. Se constituye Fideicomiso (Flujos y Garantía)
(Promotor Inmobiliario) para canalizar BFH.
3. EPNS (Cooperativas en 1ra Etapa) financian
BFH hipotecas con sus propios recursos.

(Fideicomiso)
AHORRO (Cooperativa, CAFAE, Derrama, etc)

Requisitos:
 Rating vigente minimo C+
 EE.FF. auditados de los 2 últimos años.
 Oficial de Cumplimiento.
 Plataforma Hipotecaria, evaluada por el
(Grupos Familiares Elegibles)
(Vivienda Terminada) FMV.
 Staff con experiencia otorgando créditos
hipotecarios mínima de 5 años.
GRACIAS