1.

Historia/Antecedentes

En 1984, un grupo de empresarios bolivianos ligados al sector microempresarial

procedió a constituir una institución sin fines de lucro para apoyar el desarrollo de
microempresas en el país. El 17 de Noviembre de 1986, inversores internacionales
y bolivianos posibilitaron el inicio de actividades de intermediación crediticia a través
de una Fundación estructurada como Organización No Gubernamental (ONG).

Se otorgaban préstamos para capital de trabajo a grupos de tres o más personas

dedicadas a actividades similares quienes se unían y se garantizaban formalmente
para cumplir con las obligaciones contraídas bajo la metodología de Crédito
Solidario.

En Enero de 1992, esta ONG tenía un portafolio de 17,000 clientes con una cartera
de préstamos que alcanzaba a 4 millones de dólares, y 4 sucursales localizadas en
las ciudades de La Paz, El Alto, Cochabamba y Santa Cruz.

La existencia de una gran demanda insatisfecha por servicios financieros fueron las
principales razones que permitieron tomar la decisión de expandir sus actividades
al encuentro de la demanda de créditos en el creciente sector de las microempresas.

Así, el 10 de Febrero de 1992 se funda en nuestro país el primer Banco de

microfinanzas del mundo que se denominó Banco Solidario S.A., más conocido
como BancoSol.
[Link]

En cuanto al crecimiento de la empresa, el crecimiento vertical es el que mas

predomina, aunque cuenta con caraztristicas que forman parte un crecimiento
horizontal, existiendo varios auxiliares con dependencia del gerente general
(gerencias y subgerencias en su mayoria)

[Link] de Planes

3.1 Objetivos

 Objetivo general

Brindar a la sociedad un servicio financiero de alta calidad accesible para todas las
personas y sectores de bajos ingresos con el objetivo de contribuir positivamente
al crecimiento económico de nuestros clientes.
  Objetivos Especificos
1. Procurar intereses bajos para nuestros clientes
2. Brindar un asesoramiento financiero de calidad para los clientes
3. Proteger y mejorar el patrimonio de nuestros clientes

3.2 Propositos/Misiones

Somos el Banco que brinda la oportunidad de tener un mejor futuro a los sectores
de menores ingresos, mediante el acceso a servicios financieros integrales de alta
calidad.

3.3 Estrategias

1. Adecuar y personalizar la atención a nuestros clientes

2. Optimizar tiempos y costos en la entrega de los servicios financieros.
3. Informar a los consumidores financieros acerca de utilizar con eficiencia y
seguridad los servicios financieros.
4. Realizar acciones contra la pobreza.
5. Proporcionar servicios financieros con atención de calidad y calidez.
6. Asegurar la continuidad de los servicios ofrecidos.

3.4 Politicas

Los empleados de la institución siguen ciertos protocolos para la atención al

cliente, normadas por la institución.

1. Cumplir a tiempo con todo compromiso asumido.

2. Permanente consideración por uno mismo y por los demás porque
“Juntos Crecemos”.
3. Estar al tanto de todos los productos, servicios, canales que oferta el banco,
para poder brindar información satisfactoria para los clientes.

4. Presupuestos

La empresa maneja con mayor facilidad el área de créditos y es de esta área de la

que genera la mayor parte de los ingresos, pero como a si también por la oferta de
otros servicios, como ser el giro de dinero al exterior, compra y venta de dólares,
por la facilitación del pago de distintos servicios, como ser servicios basicos.
 5. PROCEDIMIENTOS

Los procedimientos se pueden generalizar en dos áreas, el de créditos o área de

negocios, y operaciones

 Area de créditos
1. Brindar atención al cliente que requiere de un crédito
2. Hacer conocer al cliente las alternativas de créditos a los que puede
acceder
3. Asesorar al cliente para que este pueda escoger la mejor opción a un
crédito
4. Revision y verificación de requisitos minimos para conceder un
crédito
5. Desembolsar el crédito a la cuenta del cliente.
 Area de operaciones

El área de operaciones se divide en Cajas, atención al cliente (plataforma) y

operativo.

Cajas

1. Brindar atención requerida

2. Recepción de pago de servicios, depósitos, retiros, giros, de los clientes y
usuarios.

Atención al cliente

1. Brindar atención requerida

2. Apertura de caja de ahorro.
3. Asesoramiento a los clientes en distintos productos
4. Entrega de tarjeta de debito
5. Recepción de opiniones/quejas de clientes para ponerlas en el sistema.

Operativo

1. Verificar, controlar, supervisar que todas las transacciones que realizan los
clientes estén respaldadas y cumplan con los procedimientos normativos
 2. Velar por el buen funcionamiento de la agencia en el cumplimiento de la
apertura y cierre de agencia
3. Inspección del debido personal de seguridad.
4. Inspeccionar el buen funcionamiento de los equipos y mobiliarios con los
que se trabaja.
5. Mantener la buena imagen del banco.

6. REGLAS

La empresa Banco Sol no tiene o sigue unas reglas especificas, sin embargo se
rigen por normas y reglas impuestas por la ley de servicios financieros, emitida por
el gobierno y es modificada cada 7 años usualmente.

La institución que impone y supervisa el cumplimiento de estas reglas es la ASFI,

las relgas mas relevantes impuestas por esta institución son:

1. No incurrir en riesgos excesivos que pongan en peligro los

ahorros del público y la estabilidad del sistema.
2. Facilitar el acceso universal a todos los servicios
proporcionados por al entidad
3. Optimizar tiempos y costos en la entrega de servicios
financieros.
4. Imponer sanciones administrativas a los trabajadores, cuando
éstos infrinjan las disposiciones legales y reglamentarias

7. Toma de desiciones

La toma de desiciones importantes en la empresa es dirigida a una directiva que

sostiene reuniones mensualmente, conformado por los directores, el gerente
general y gerentes nacionales. Ellos luego de analizar varias opciones son los
encargados de tomar las desiciones importantes, como ser cambio de la
estructura de la empresa, modificaciones al presupuesto y cualquier cambio
trascendental.

8. DEPARTAMENTALIZACION

La empresa adopta una departamentalización por clientes. Dividiendose en el área

de créditos y operaciones. El área de créditos o también llamado área de
negocios, se enfocá en los clientes que requieren servicios como ser prestamos.
se planea en un futuro cercano esta área pueda dedicarse también a la captación
de clientes

Mientras que el área de operaciones podemos encontrar el resto de los servicios,

como ser depósitos, giros al exterior, cajas de ahorro, cambio de moneda, [Link]
como también planear y organizar los requerimientos para una etapa de difusión
exitosa, es decir la administración interna de la entidad, hasta las solicitudes de
alta gerencia

8.1 INTEGRACION DE RECURSOS HUMANOS

La empresa consulta en su base de datos si es que se requiere personal asi

también como el área en el que se requiere

1. Reclutamiento.- La empresa se encarga de hacer una convocatoria con la

finalidad de atraer candidatos y aspirantes a un cargo por medio de redes
sociales, la pagina de la empresa y periódico.
2. Selección.- La empresa realiza una selección descartando a gente que no
cumpla con los estandares requeridos por la institución, a las personas
seleccionadas y consideradas aptas para el cargo, se les toma un examen
psicotécnico (preseleccion) luego otro técnico (dependiendo del area al que
estan postulados) pudiendo ser este un examen practico/teorico. La nota
mínima para estos exámenes es de 55.
3. Presentacion.- Las personas seleccionadas para un cargo tienen una
capacitación de 5 semanas, en las cuales el banco evalua constantemente
 al candidato en base a la capacitación que se le da, en caso de los
destinados al trabajo de campo, se cita al postulante a una locación alejada
a la acordada, con el objetivo de medir su perseverancia y la preparación
que tiene para recorrer largas distancias, característica necesaria en
algunos cargos, como ser el asesor de negocios o créditos.
4. Promocion.- Las promociones en la institución se dan de manera interna,
por medio de convocatorias y exámenes competitivos entre los aspirantes
de la empresa, en los cuales se queda en una nota mínima y queda
seleccionada la puntuación mas alta.

8.2 LIDERAZGO

La entidad si posee cargos superiores y dependientes de otros, estos

desempeñan su labor generalmente en las oficinas. Estos si tienen un líder el cual
es el Gerente Regional Sur, Eddy Arze, encargado de Sucre y Potosi. Sin
embargo, el área de ventas, maneja el modelo de la Autogerencia, en el cual, el
propio empleado es su propio gerente, el banco trabaja en función a METAS que
deben ser alcanzadas y calificadas para conocer el empeño del empleado, este se
da en colores, Rojo, Amarillo y Verde, al estar una persona en el área roja por tres
meses es destituido de su cargo, mientras que por el otro lado, al estar en el area
verde por cumplir las metas, el empleado genera un incentivo que se le es dado
como una bonificación economica, llegando a incrementar de gran manera su
sueldo.

8.3 Medidas de control

El control es impuesto por un departamento de auditoria, los cuales analizan la

empresa en detalle. Analizan desde la educación del personal como ser guardias,
la infraestructura de los edificos, el estado optimo de los equipos utilizados de la
empresa como ser las computadoras y sillones

Tambien son regulados por la ASFI, quienes controlan que las normas impuestas
por la misma entidad sean cumplidas, caso contrario, que la entidad sea
sancionada.
 9. ENFOQUES MODERNOS DE LA ADMINISTRACION

La institución aplica esta técnicas gerenciales modernas:

 Justo a tiempo

Al manejarse en esta empresa la autogerencia, un trabajador debe enfocar su

tiempo, (el cual es administrado por el mismo) para lograr cumplir sus metas y
generarse incentivos. Es decir, no conformarse e invertir su tiempo para llegar a la
mayor cantidad de clientes posibles, asi poder aumentar los ingresos,
productividad, llegar a aumentar el alcance de los servicios prestados por el banco
para llegar a la mayor cantidad de clientes y la calidad del servicio que ofrece la
empresa.

 Administración del tiempo

Al cada trabajador asumir su propia gerencia, define dia a dia sus propios
objetivos (metas), analiza como invertir su tiempo, lleva una lista del trabajo
pendiente, planea con anticipación sus labores y se concentra de manera mas
facil en sus propias tareas al ser administrador de su propio tiempo/trabajo y no
tener que concentrarse en el trabajo de sus colegas. Que eventualmente el trabajo
de todos los funcionarios se concreta enuno solo.
 10. Matriz FODA

Fortalezas Oportunidades
-Ofrece facilidad de pago de una gran cantidad de -La mas grande clientela de gente con escasos recursos
servicios -Mejorar asesoramiento técnico, formación del personal
-Gran accesibilidad a los servicios por medio de de la oficina.
las sucursales o puntos sol amigo -La constante necesidad de financiamiento por parte de
-Recursos humanos capacitados y motivados las personas y empresas
-Experiencia superior a los 20 años -Microempresas en busca de crecimiento

FODA

Debilidades Amenazas
-Escasa publicidad en medios de comunicación -Situacion política del Pais
-Regular rotación de personal -Mucha competencia en el área
-Alta concentración en el sector -Competencia que cuenta con intereses mas bajos
-Escaso uso de tecnología -Conflictos sociales actuales

11. ETICA Y RESPONSABILIDAD SOCIAL

11.1 ETICA

Son fundamentos compartidos dentro de la organización, que para Banco Sol son
traducidos en los siguientes:

 Integridad: Generar seguridad a través de acciones dignas y honestas.

 Compromiso: Continua mejora personal como base del progreso global.
 Servicio: Tener una actitud altamente respetuosa y eficiente.
 Coherencia: Ser consecuentes con lo que pensamos, decimos y hacemos.
11.2 RESPONSABILIDAD SOCIAL
La institución tiene un gran historial con la responsabilidad social, sobretodo
enfocándose en las personas de escasos recursos economicos apoyando a la
sociedad de distintas maneras, como ser la implementación de escuelas de
música y futbol para gente de escasos recursos económicos. Apoyo a la Aldea
infantil SOS, apadrinándolos durante una gestión, manteniéndolas
económicamente, actualmente 8 familias son beneficiadas por esto.

Tambien se encargan de la construcción de vivientas habitacionales de Madera en

cooperación a la organización TECHO, tratando de mejorar la forma de vida de las
zonas mas requeridas en el país. La empresa empezó a realizar actividades de
responsabilidad social hace 26 años, también apoyando a la gente no solo
invirtiendo en la calidad de vida de familias de escasos recursos, sino también
otorgándoles facilidades en los servicios prestados, admitiendo animales (ganado)
como garantia para la facilitación de créditos a agricultores.