SERVICIOS FINANCIEROS AUTORIZADOS
ARTÍCULO 117. (SERVICIOS DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA). Son las
operaciones pasivas, activas y contingentes como los servicios de naturaleza
financiera que están facultadas a prestar las entidades financieras autorizadas
por la ASFI.
ARTÍCULO 118. (OPERACIONES PASIVAS). Las entidades de intermediación
financiera están facultadas a efectuar las siguientes operaciones pasivas:
a) Recibir depósitos de dinero en cuentas de ahorro, en cuenta corriente, a
la vista y a plazo y emitir certificados negociables y no negociables.
b) Emitir y colocar acciones de nueva emisión para aumento de capital.
c) Emitir y colocar cédulas hipotecarias.
d) Emitir y colocar valores representativos de deuda.
e) Contraer obligaciones subordinadas.
f) Contraer créditos u obligaciones con el BCB y con entidades financieras
del país y del extranjero.
g) Aceptar letras giradas a plazo contra sí mismas, cuyos vencimientos no
excedan de ciento ochenta (180) días contados desde la fecha de
aceptación y que provengan de operaciones de comercio, internas o
externas, de bienes y/o servicios.
h) Emitir cheques de viajero
i) Celebrar contratos a futuro de compraventa de monedas extranjeras.
ARTÍCULO 119. (OPERACIONES ACTIVAS, CONTINGENTES Y DE
SERVICIOS).
I. Las entidades de intermediación financiera están autorizadas a efectuar
las siguientes operaciones activas, contingentes y de servicios, con las
limitaciones de la presente ley:
a) Otorgar créditos y efectuar préstamos a corto, mediano y largo
plazo, con garantías personales, hipotecarias, prendarias u otras no
convencionales, o una combinación de las mismas.
b) Descontar y/o negociar títulos-valores u otros documentos de
obligaciones de comercio, con o sin recurso, cuyo vencimiento no
exceda un año.
c) Otorgar avales, fianzas y otras garantías a primer requerimiento.
d) Abrir, avisar, confirmar y negociar cartas de crédito.
e) Recibir letras de cambio u otros efectos en cobranza, así como
efectuar operaciones de cobranza, pagos y transferencias.
f) Realizar giros y emitir órdenes de pago exigibles en el país o en el
extranjero.
g) Realizar operaciones de cambio y compraventa de monedas.
h) Comprar, conservar y vender monedas y barras de oro, plata y
metales preciosos, así como certificados de tenencia de dichos
metales.
i) Comprar, conservar y vender por cuenta propia, valores registrados
en el registro del mercado de valores.
j) Comprar, conservar y vender por cuenta propia, documentos
representativos de obligaciones cotizadas en bolsa, emitidas por
entidades financieras.
k) Comprar y vender por cuenta propia documentos mercantiles.
l) Alquilar cajas de seguridad.
m) Ejercer comisiones de confianza y operaciones de fideicomiso,
incluidos fideicomisos en garantía, de acuerdo a reglamentación por
parte de la ASFI.
n) Operar con tarjetas de crédito y cheques de viajero.
o) Actuar como agente originador en procesos de titularización.
p) Servir de agente financiero para las inversiones o préstamos en el
país, de recursos provenientes del exterior.
q) Efectuar operaciones de reporto.
r) Efectuar operaciones de arrendamiento financiero mobiliario hasta
un monto límite equivalente a UFV200.000.-(Doscientas Mil
Unidades de Fomento a la Vivienda) e inmobiliario para vivienda de
interés social. Estos límites podrán ser modificados mediante
decreto supremo.
s) Efectuar operaciones de factoraje, con facturas cambiarias u otro
tipo de documento mercantil autorizado mediante reglamentación de
la ASFI.
t) Efectuar operaciones de derivados en distintas modalidades, sujetas
a reglamentación emitida mediante decreto supremo.
u) Sindicarse con otras entidades de intermediación financiera para
otorgar créditos o garantías, sujeto a reglamentación de la ASFI, la
que no se considerará como sociedad accidental, ni conlleva
responsabilidad solidaria y mancomunada entre las entidades
sindicadas.
v) Canalizar recursos a otras entidades financieras en forma de
préstamo, únicamente para fines de expansión de cartera al sector
productivo por parte de la entidad financiera prestataria
w) Canalizar recursos a otras entidades financieras temporalmente para
fines de liquidez, sujeto a reglamentación de la ASFI.
x) Mantener saldos en bancos corresponsales del exterior.
y) Realizar transferencias de dinero y emitir órdenes de pago exigibles
en el país o en el extranjero, en forma física o por medios
electrónicos.
z) Canalizar productos y servicios financieros, autorizados en la
presente ley, a través de dispositivos móviles.
II. Las entidades de intermediación financieras emisoras de una garantía a
primer requerimiento deberán cumplir con el pago de la misma
indefectiblemente, el día hábil siguiente al requerimiento del beneficiario,
sin que pueda invocar para abstenerse de hacerlo, excepciones o
defensa derivadas de ninguna otra relación, incluida la subyacente que
se garantiza. El requerimiento del beneficiario consistirá en la
presentación por escrito de la solicitud de pago acompañando el o los
documentos exigidos en la garantía afirmando bajo juramento, que la
obligación garantizada ha sido incumplida.
III. Las entidades de intermediación financiera autorizadas para desarrollar
las actividades mencionadas en los Incisos i y p, podrán hacerlo
directamente o mediante sociedades autorizadas.
ARTÍCULO 120. (OTRAS OPERACIONES).
I. Las entidades financieras podrán adquirir y vender bienes inmuebles
para ser utilizados en actividades propias del giro.
II. Las entidades financieras podrán solicitar autorización para la realización
de operaciones no previstas en la presente ley a la ASFI, misma que
deberá aceptar o rechazar la solicitud con carácter general, por tipo de
entidad.
III. La ASFI, de oficio y con carácter general, podrá autorizar la realización
de otros tipos de operaciones en materia financiera no previstas en la
presente ley.
ARTÍCULO 121. (PLAZOS EN OPERACIONES PASIVAS). Para efectos de
esta ley, las operaciones pasivas de las entidades de intermediación financiera,
en lo relativo al plazo serán:
a) A la vista, cualquier clase de pasivo cuyo pago puede ser requerido a
simple pedido del titular con la presentación del documento respectivo.
b) A plazo, pasivo de cualquier denominación con plazo determinado
mayor o igual a treinta (30) días, cuyo pago puede ser requerido una
vez transcurrido el plazo convenido o antes del mismo de acuerdo a
reglamentación específica.
c) En cuentas de ahorro, son depósitos de dinero con plazo
indeterminado, sujetos al reglamento de cada Entidad de
Intermediación Financiera aprobado por la ASFI.
ARTÍCULO 122. (PLAZOS EN OPERACIONES ACTIVAS). Para efectos de
esta ley, las operaciones activas de las entidades de intermediación financiera,
en lo relativo al plazo serán:
a) Operaciones a corto plazo, no mayores a un (1) año.
b) Operaciones a mediano plazo entre un año (1) como mínimo y cinco (5)
años como máximo.
c) Operaciones a largo plazo, mayores a cinco (5) años.
ARTÍCULO 123. (SERVICIOS FINANCIEROS COMPLEMENTARIOS).
I. A los efectos de la presente ley son servicios financieros
complementarios los ofrecidos por empresas de servicios financieros
complementarios, autorizadas por la ASFI, incluyendo entre éstos con
carácter enunciativo y no limitativo a los siguientes:
a) Arrendamiento financiero.
b) Factoraje.
c) Servicios de depósitos en almacenes generales de depósito.
d) Administración de cámaras de compensación y liquidación.
e) Administración de burós de información.
f) Actividades de transporte de material monetario y valores.
g) Administración de tarjetas electrónicas.
h) Operaciones de cambio de moneda.
i) Servicios de pago móvil.
j) Giros y remesas.
II. Estos servicios financieros complementarios podrán ser ofrecidos a
través de empresas de giro único, salvo operaciones autorizadas
mediante reglamento, con excepción del arrendamiento financiero que
podrá ser realizado por las entidades de intermediación financiera hasta
el monto límite de UFV200.000.-(Doscientas Mil Unidades de Fomento a
la Vivienda), y el monto límite establecido para vivienda de interés social
susceptible de modificación mediante decreto supremo.
ARTÍCULO 124. (OPERACIONES A TRAVÉS DE MEDIOS
ELECTRÓNICOS).
I. Las operaciones efectuadas en el marco de los servicios que prestan las
entidades financieras, podrán realizarse a través de medios electrónicos,
los que necesariamente deben cumplir las medidas de seguridad que
garanticen la integridad, confidencialidad, autentificación y no repudio.
II. Estas operaciones y la información contenida y transmitida como
mensajes electrónicos de datos, tendrán los mismos efectos legales, con
validez probatoria suficiente cual fuera documento escrito con firma
autógrafa.
III. La firma electrónica, las claves de seguridad, el número electrónico de
identificación personal, las firmas escaneadas, la banca por teléfono y
otras formas electrónicas o alternas son medios probatorios electrónicos
para las transacciones.
IV. La ASFI y el BCB, de acuerdo a sus competencias, emitirán regulación
que establezca el procedimiento y normativa de seguridad para las
operaciones, así como los requisitos mínimos que deben cumplir las
entidades para realizar actividades de banca electrónica, banca por
teléfono y mediante dispositivos móviles, normativa regulatoria de
cumplimiento obligatorio por parte de la entidades financieras que
presten el servicio.
ARTÍCULO 125. (INVERSIONES EN OTRAS EMPRESAS FINANCIERAS).
I. Las entidades de intermediación financiera sólo podrán realizar
inversiones en las empresas financieras permitidas por la presente ley,
según cada tipo, de acuerdo a lo siguiente:
a) Podrán invertir en acciones de empresas de servicios financieros
complementarios, sociedades anónimas del sector de seguros,
sociedades administradoras de fondos de inversión, sociedades de
titularización y otras del sector de valores y en empresas del sector
de pensiones.
b) Podrán invertir en bancos de desarrollo, los que a su vez no podrán
invertir en acciones de la entidad de intermediación financiera que
realizó la inversión. Estas inversiones serán consolidadas en la
entidad inversora para el cálculo de la solvencia.
II. En los grupos financieros, es la sociedad controladora del grupo
financiero la que podrá realizar tales inversiones.
ARTÍCULO 151. (TIPOS DE ENTIDADES FINANCIERAS).
I. Para efectos de esta ley, los tipos de entidades financieras son los
siguientes:
a) Entidades financieras del Estado o con participación mayoritaria del
Estado.
1. Banco de Desarrollo Productivo
2. Banco Público
3. Entidad Financiera Pública de Desarrollo
b) Entidades de intermediación financiera privadas.
1. Banco de Desarrollo Privado
2. Banco Múltiple
3. Banco PYME
4. Cooperativa de Ahorro y Crédito
5. Entidad Financiera de Vivienda
6. Institución Financiera de Desarrollo
7. Entidad Financiera Comunal
c) Empresas de servicios financieros complementarios.
1. Empresas de arrendamiento financiero
2. Empresas de factoraje
3. Almacenes generales de depósito
4. Cámaras de compensación y liquidación
5. Burós de información
6. Empresas transportadoras de material monetario y valores
7. Empresas administradoras de tarjetas electrónicas
8. Casas de cambio
9. Empresas de servicios de pago móvil
II. Ninguna otra empresa podrá utilizar estas denominaciones. No podrán
constituirse entidades financieras distintas a los tipos mencionados,
salvo otras empresas de servicios financieros complementarios que la
ASFI incorpore al amparo del Parágrafo III del Artículo 19 de la presente
ley.
III. La palabra "banco" en idioma castellano como primera palabra del
nombre o razón social de una entidad financiera está permitido
únicamente para los bancos de desarrollo, el banco público, los bancos
múltiples y bancos PYME. Ninguna otra entidad financiera podrá utilizar
dicha denominación.
IV. Las entidades financieras podrán compartir locales para la prestación de
sus servicios, incluso mediante contratos de ventanilla y arrendamiento
de espacios. Estos contratos serán puestos en conocimiento de la ASFI
para resguardar las exigencias de control y de seguridad.
ARTÍCULO 217. (CAPITAL).
I. Las entidades de intermediación financiera privada, exceptuando las
cooperativas de ahorro y crédito, de acuerdo a su naturaleza deberán
mantener en todo momento, un capital pagado mínimo en moneda
nacional equivalente a Unidades de Fomento a la Vivienda, de acuerdo
al siguiente detalle:
a) Para el Banco de Desarrollo Privado, el equivalente a
UFV30.000.000,00.- (Treinta Millones de Unidades de Fomento a la
Vivienda).
b) Para un Banco Múltiple, el equivalente a UFV30.000.000,00.-
(Treinta Millones de Unidades de Fomento a la Vivienda).
c) Para un Banco PYME, el equivalente a UFV18.000.000.- (Dieciocho
Millones de Unidades de Fomento a la Vivienda).
d) Para una Entidad Financiera de Vivienda, el equivalente a
UFV2.000.000,00.- (Dos Millones de Unidades de Fomento a la
Vivienda).
e) Para una Institución Financiera de Desarrollo, el equivalente a
UFV1.500.000,00.- (Un Millón Quinientos Mil Unidades de Fomento
a la Vivienda).
f) Para una Entidad Financiera Comunal, el equivalente a
UFV500.000,00.- (Quinientos Mil Unidades de Fomento a la
Vivienda).
II. El tratamiento de aumentos y reducciones de capital de las entidades de
intermediación financiera señaladas en el presente artículo, se regirán
por lo establecido en el Artículo 157 de la presente ley y la normativa
que emita la ASFI para el efecto.
ARTÍCULO 218. (CAPITAL PRIMARIO DE COOPERATIVAS DE AHORRO Y
CRÉDITO).
I. El capital primario mínimo de una cooperativa de ahorro y crédito se fija
en moneda nacional, por UFV600.000,00.- (Seiscientas Mil Unidades de
Fomento a la Vivienda) para cooperativas de ahorro y crédito abiertas y
UFV300.000,00.- (Trescientas Mil Unidades de Fomento a la Vivienda)
para cooperativas de ahorro y crédito societarias. Estará constituido por:
a) Aportes de los socios cooperativistas, representados por certificados
de aportación.
b) Fondo de reserva constituido por los excedentes de percepción que
arrojen los estados financieros.
c) Donaciones recibidas de libre disposición.
II. Los socios de una cooperativa de ahorro y crédito deben demostrar
compromiso con el crecimiento y capitalización de la entidad mediante el
aporte continuo de capital, el cual debe estar respaldado con un
determinado número de certificados de aportación definido por la
asamblea general de socios, aspecto que debe estar inserto en los
estatutos de la entidad.
III. La ASFI emitirá normativa para el tratamiento de aumentos y
reducciones de capital de las cooperativas de ahorro y crédito, con
arreglo a las disposiciones establecidas en el Artículo 157 de la presente
ley.
ARTÍCULO 219. (MODIFICACIÓN DE CAPITAL MÍNIMO). El monto del capital
o capital primario mínimo, en casos debidamente justificados podrá ser
modificado por el Órgano Ejecutivo, por tipo de entidad por encima de los
niveles mínimos establecidos en la presente ley.
ANEXO
GLOSARIO DE TÉRMINOS FINANCIEROS
DEL SISTEMA FINANCIERO
DEFINICIONES APLICABLES
Para efectos de la presente ley, se utilizarán las siguientes definiciones, siendo
las mismas de carácter indicativo y no limitativo:
Actividad de segundo piso: Es la intermediación de recursos, a favor de
entidades financieros y de asociaciones o fundaciones de carácter financiero.
Ahorro: Para efectos de la presente ley, es la parte de los ingresos que no se
gasta en el consumo presente sino que es conservado para el uso futuro y
depositado en entidades de intermediación financiera.
Agencia: Oficina urbana o rural que funcionalmente depende de una sucursal
o directamente de la oficina central de una entidad de intermediación
financiera.
Almacén general de depósito: Empresa de servicios financieros
complementarios con especialización en el almacenaje, guarda y conservación
transitoria de bienes o mercaderías ajenas, autorizada para emitir certificados
de depósito o bonos de prenda (warrant) los mismos que pueden constituirse
en garantía.
Arrendador Financiero: Persona jurídica que mediante un contrato de
arrendamiento financiero se obliga a transferir temporalmente el uso y goce de
una cosa mueble o inmueble al arrendatario.
Arrendamiento Financiero: Actividad financiera realizada por una entidad de
intermediación financiera o por una empresa de arrendamiento financiero de
objeto exclusivo u otras sociedades comerciales no especializadas en su
condición de arrendador, consistente en trasladar en favor de una persona
natural o jurídica como arrendatario el derecho de uso y goce de un bien
mueble o inmueble, a cambio del pago de un canon en cuotas periódicas,
otorgando en favor del arrendatario la opción de compra de dicho bien por el
valor residual del monto total pactado. El arrendamiento financiero por su
carácter financiero y crediticio, es de naturaleza jurídica distinta a la del
arrendamiento normado por el Código Civil.
Arrendatario Financiero: Persona natural o jurídica que mediante un contrato
de arrendamiento financiero recibe del arrendador financiero para uso y goce
una cosa mueble o inmueble.
Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero-ASFI: Institución
responsable de la regulación y supervisión de entidades financieras, con las
atribuciones conferidas por la Constitución Política del Estado y la presente ley.
Banca electrónica: Es la prestación de servicios financieros a través de
internet u otros medios electrónicos y digitales sin necesidad de presencia
física del cliente en las oficinas de la entidad financiera.
Banco múltiple: Entidad de intermediación financiera bancaria, que se basa
en la oferta de los productos, servicios y operaciones autorizadas y disponibles
con destino hacia clientes en general, empresas de cualquier tamaño y tipo de
actividad económica.
Banco PYME: Entidad de intermediación financiera bancaria, que se basa en
la oferta de los productos, servicios y operaciones autorizadas y disponibles
con especialización en el sector de las pequeñas y medianas empresas, sin
restricción para la prestación de los mismos también a la microempresa.
Bancarización: Grado de acceso al sistema de intermediación financiera por
parte del cliente financiero.
Banco de Desarrollo: Entidad de intermediación financiera bancaria mixta o
privada cuyo objetivo es promover, a través del apoyo financiero y técnico, el
desarrollo de los sectores productivos de la economía nacional y de los
sectores de comercio y servicios complementarios a la actividad productiva.
Banco Público: Entidad de intermediación financiera bancaria de propiedad
mayoritaria del Estado, cuya finalidad es brindar servicios financieros a la
administración pública en sus diferentes niveles de gobierno y al público en
general, favoreciendo el desarrollo de la actividad económica nacional y
apoyando principalmente al sector productivo en el marco de las políticas de
desarrollo establecidas por el Estado.
Buró de información: Empresa de servicios financieros complementarios,
cuyo giro exclusivo es la recolección, administración y suministro de
información crediticia, estadísticas sectoriales, eventos de fallas operativas en
entidades financieras y otra información diversa relacionada con las
potencialidades de expansión crediticia y la identificación de riesgos inherentes
a la actividad financiera.
Casa de cambios: Persona jurídica que realiza en forma habitual operaciones
de cambio de moneda extranjera.
Cliente financiero: Persona natural o jurídica que utiliza los servicios de
entidades financieras, mediante la suscripción de contratos.
Conglomerado Financiero o Grupo Financiero: Conjunto o grupo de
empresas que realizan actividades de naturaleza financiera, constituidas bajo el
control común de una sociedad controladora autorizada por la ASFI, que
incluye entre sus integrantes al menos a una entidad de intermediación
financiera.
Consumidor Financiero: Cliente y/o usuario financiero.
Cooperativa de Ahorro y Crédito Abierta: Entidad de intermediación
financiera constituida como sociedad cooperativa de objeto único, autorizada a
realizar operaciones de intermediación financiera y a prestar servicios
financieros a sus asociados y al público en general, en el marco de la presente
ley, en el territorio nacional.
Cooperativa de Ahorro y Crédito de Vínculo Laboral: Sociedad sin fines de
lucro de objeto único que realiza operaciones de ahorro únicamente con sus
socios y otorga créditos para el mejoramiento económico y social de los
mismos y se organiza en el seno de una institución o empresa, pública o
privada, o un gremio profesional. La afiliación es libre y voluntaria. En ningún
caso podrán establecerse mecanismos obligatorios de afiliación como
condición de trabajo y no pueden mantener oficinas abiertas para la atención al
público.
Cooperativa de Ahorro y Crédito Societaria: Entidad de intermediación
financiera constituida como sociedad cooperativa, de objeto único, autorizada a
realizar operaciones de ahorro y crédito exclusivamente con sus socios, en el
marco de la presente ley, en el territorio nacional.
Costo financiero efectivo o costo efectivo: Es el costo total de un servicio
financiero que incluye, además de la tasa de interés, todos aquellos cargos
asociados al servicio, cualquiera sea su concepto.
Crédito: Es todo activo de riesgo, cualquiera sea la modalidad de su
instrumentación, mediante el cual la entidad de intermediación financiera,
asumiendo el riesgo de su recuperación, provee o se compromete a proveer
fondos u otros bienes o garantizar frente a terceros el cumplimiento de
obligaciones contraídas por sus clientes.
Crédito al Sector Productivo: Financiamiento destinado a productores, para
fines de producción y servicios complementarios a la producción, como ser
acopio, almacenamiento, comercialización, transporte, tecnología productiva y
otras complementarias al proceso productivo que requiera el productor, de
acuerdo a la definición que para este efecto establezca la ASFI. Se considerará
dentro de este rubro a la producción intelectual de acuerdo a reglamentación
de la ASFI.
Empresa de giro y remesas de dinero: Persona jurídica constituida como
empresa de servicios financieros complementarios, autorizada a realizar en
forma habitual operaciones de giro y transferencia de remesas.
Empresa de servicio financiero móvil: Persona jurídica constituida como
empresa de servicios financieros complementarios, autorizada a prestar
servicios a las entidades de intermediación financiera para posibilitar la
utilización de dispositivos móviles por parte de los clientes financieros.
Empresa de Servicios Financieros Complementarios: Persona jurídica que
realiza actividades de prestación de servicios financieros complementarios
conforme la definición de la presente ley, con destino a las entidades
financieras y al público en general, quedando las mismas sujetas a la
autorización y control de la ASFI.
Empresa de transporte de material monetario y valores: Persona jurídica
constituida como empresa de servicios financieros complementarios,
autorizada para realizar en forma habitual operaciones de transporte de
material monetario y de valores.
Empresa financiera integrante de un Grupo Financiero: Es la persona
jurídica, nacional o extranjera, constituida como Sociedad Anónima que realiza
actividades de naturaleza financiera, que forma parte de un grupo financiero y
se encuentra sometida al control común de una sociedad controladora.
Entidad de intermediación financiera: Persona jurídica radicada en el país,
autorizada por la ASFI, cuyo objeto social es la intermediación financiera y la
prestación de Servicios Financieros Complementarios.
Entidad financiera comunal: Entidad de intermediación financiera constituida
como sociedad sin fines de lucro cuyo patrimonio está conformado por un
capital comunal y un capital ordinario con fines de financiar la actividad de una
organización de productores y de terceros en condiciones de fomento.
Entidad Financiera: Entidad de intermediación financiera o empresa de
servicios financieros complementarios autorizada por la ASFI, con participación
accionaria de personas naturales o jurídicas, de origen nacional o extranjero.
Entidad Financiera de Vivienda: Sociedad que tiene por objeto prestar
servicios de intermediación financiera con especialización en préstamos para la
vivienda.
Factoraje: Actividad financiera realizada por una entidad financiera de objeto
exclusivo, consistente en la recepción de facturas cambiarias representativas
de deudas exigibles por parte de sus clientes, asumiendo o no el riesgo de
crédito, a cambio de pago adelantado de dinero y cobrando un importe por el
servicio.
Factura Cambiaria: Es el título-valor que en la compra venta de mercancías a
plazo, el vendedor podrá librar y entregar o remitir al comprador, para que éste
la devuelva debidamente aceptada.
Garantía: Bienes o derechos propios o provenientes de terceros entregados
por el deudor de una operación crediticia a la entidad de intermediación
financiera acreedora, para respaldar la cancelación de su crédito y cubrir el
riesgo de un eventual incumplimiento de la obligación.
Gestión integral de riesgos: Proceso que consiste en identificar, medir,
monitorear, evaluar, controlar y reportar los riesgos inherentes a las actividades
que realizan las entidades financieras.
Gestión integral de riesgos de grupo: Es la práctica de gestión integral de
riesgos que realizan los grupos financieros a nivel consolidado, para
administrar los riesgos derivados de la integración de actividades y
operaciones.
Giro: Instrucción de pago emitida por una persona natural o jurídica a favor de
un tercero en un lugar y en una fecha determinados, usando los servicios de
una entidad financiera de objeto exclusivo.
Grupo Financiero: Grupo de empresas, nacionales o extranjeras, que realizan
únicamente actividades de naturaleza financiera, incluyendo entre sus
integrantes entidades de intermediación financiera de diferente tipo, empresas
de servicios financieros complementarios, entidades comprendidas en la Ley
del Mercado de Valores, Seguros y Pensiones.
Intermediación Financiera: Es la actividad habitual de captar recursos, bajo
cualquier modalidad, para su colocación conjunta con el capital de la entidad
financiera, en forma de créditos e inversiones propias del giro.
Institución Financiera de Desarrollo: Entidad de intermediación financiera,
constituida como organización sin fines de lucro, autorizada para realizar
intermediación financiera y prestar servicios financieros integrales en el
territorio nacional, en el marco de la presente ley con un enfoque integral que
incluye gestión social y contribuir al desarrollo sostenible del pequeño productor
agropecuario y de la micro y pequeña empresa.
Microcrédito: Es el crédito a personas con actividades de autoempleo,
microempresas y pequeñas unidades económicas, con la aplicación de
tecnologías crediticias especializadas para este tipo de clientes y cuya fuente
de repago son los ingresos generados por dichas actividades.
Microfinanzas: Es la actividad financiera referida a la provisión de
microcrédito, servicios de ahorro en pequeña escala y otros servicios
financieros adecuados a las necesidades de personas naturales
independientes y autoempleadas de bajos ingresos y a microempresas y
pequeñas unidades económicas, de manera sostenible.
Obligación subordinada: Pasivo subordinado a todos los demás pasivos de la
entidad de intermediación financiera, estando disponible para absorber
pérdidas, en caso que los recursos patrimoniales resulten insuficientes.
Oficina central: Oficina que consolida todas las operaciones de una entidad de
intermediación financiera.
Oficina de representación: Oficina promotora de negocios autorizada por la
ASFI, que representa a una entidad de intermediación financiera constituida y
radicada en el exterior del país.
Operaciones financieras: Son las operaciones activas, pasivas o contingentes
realizadas por una entidad financiera autorizada, en el marco de las actividades
previstas en la presente ley.
Órganos de control: Las Entidades Financieras, están constituidos por las
unidades de auditoría interna y los órganos internos, cuyas denominaciones
son las siguientes: (i) Síndicos, en las sociedades anónimas; (ii) Consejo de
vigilancia, que delegará a no más de dos de sus miembros denominados
inspectores de vigilancia, en las Cooperativas de Ahorro y Crédito; (iii)
Fiscalizadores Internos, en las Instituciones Financieras de Desarrollo,
Entidades Financieras Comunales y Entidades Financieras de Vivienda.
Préstamo: Operación financiera, en la que una entidad financiera entrega a
una persona natural o jurídica una cantidad fija de dinero al comienzo de la
operación con la condición de que el prestatario devuelva esa cantidad, junto
con los intereses pactados en un plazo determinado.
Proceso crediticio: Conjunto de actividades desarrolladas por una entidad de
intermediación financiera para otorgar créditos, divididas en etapas que
comprenden el diseño del producto crediticio, definición del perfil del cliente,
recepción de solicitudes, evaluación de los potenciales clientes, aprobación,
desembolso, seguimiento y recuperación.
Producto financiero: Tipo, clase o categoría en que se distingue un
determinado servicio financiero.
Regulación consolidada: Conjunto de normas y disposiciones de carácter
general emitidas por la ASFI para regular las actividades de grupos financieros
sobre bases consolidadas.
Regulación financiera: Actividad que realiza el Estado consistente en la
emisión de disposiciones legales que promuevan sanas prácticas en la
prestación de servicios financieros por parte de las entidades financieras, con
el fin de lograr servicios de calidad y buena atención a las consumidoras y
consumidores del sistema financiero, así como un manejo prudente de los
riesgos inherentes a sus actividades, en aras de proteger los ahorros del
público y la estabilidad y solvencia del sistema financiero.
Retroarrendamiento financiero: Operación de arrendamiento financiero
caracterizada porque el arrendador financiero compra al arrendatario financiero
un bien mueble o inmueble, a quien posteriormente el arrendador financiero le
traslada el derecho de uso y goce de los mismos, a cambio del pago de un
canon en cuotas periódicas, otorgándole al arrendatario la opción de poder
volver a comprar dicho bien por el valor residual del monto pactado.
Reporto: Contrato mediante el cual se transfiere la propiedad de valores, bajo
el compromiso irrevocable y recíproco de las partes, de recomprar o revender
dichos valores u otros de la misma especie, en un plazo y precio convenidos.
Riesgo cambiario: Es la probabilidad de que una entidad de intermediación
financiera incurra en pérdidas en sus operaciones activas, pasivas o
contingentes, debido a variaciones en las cotizaciones de las divisas.
Riesgo de crédito: Es la probabilidad de que una entidad de intermediación
financiera incurra en pérdidas en sus operaciones activas o contingentes,
debido al incumplimiento de la contraparte o deudor.
Riesgo de mercado: Es la probabilidad de que una entidad de intermediación
financiera incurra en pérdidas por variaciones adversas en los factores de
mercado, como tasas de interés, tipos de cambio y precios de activos
subyacentes en operaciones financieras.
Riesgo de tasa de interés: Es la probabilidad de que una entidad de
intermediación financiera incurra en pérdidas por variaciones de las tasas de
interés de mercado.
Riesgo operativo: Es la posibilidad y probabilidad de que una entidad de
intermediación financiera incurra en pérdidas por fraude interno y externo, fallas
en las personas, procesos y sistemas, eventos internos de orden estratégico y
operativo y otros eventos externos.
Riesgo sistémico: Riesgo creado por interdependencias en un sistema o
mercado, en que el fallo de una entidad o grupo de entidades puede causar un
fallo en cascada, que puede afectar al sistema o mercado en su totalidad.
Servicios Financieros: Servicios diversos que prestan las entidades
financieras autorizadas, con el objeto de satisfacer las necesidades de las
consumidoras y consumidoresfinancieros.
Servicios Financieros Complementarios: Servicios de arrendamiento
financiero, factoraje, almacenaje, guarda y conservación transitoria de bienes o
mercaderías ajenas, compensación y liquidación, administración y suministro
de información de riesgo de crédito y operativo, transporte de dinero y valores,
administración de tarjetas electrónicas, cambio de monedas, giros y remesas y
servicios financieros a través de dispositivos móviles, y otros que la ASFI
pueda identificar e incorporar al ámbito de la regulación y supervisión..
Servicios integrales de desarrollo: Servicios de intermediación financiera y
otros servicios especializados en el ámbito del desarrollo económico y social,
extendidos con actividades no financieras como asistencia técnica, gestión
empresarial, servicios de apoyo en salud, educación y otros inherentes a fines
sociales, en el marco de tecnologías propias de entidades financieras con
vocación social.
Servicios financieros rurales: Servicios de ahorro, crédito y otros servicios
financieros que prestan las entidades financieras con presencia en zonas
rurales, utilizando tecnologías especializadas para atender las necesidades de
las actividades productivas y otras complementarias de las familias que habitan
en zonas rurales.
Sistema de financiamiento: Conjunto de entidades de intermediación
financiera autorizadas, estatales o de propiedad mayoritaria del estado y
privadas, que prestan servicios crediticios.
Sistema de regulación financiera: Denominado también sistema financiero
regulado, está conformado por la Autoridad de Supervisión del Sistema
Financiero, la Autoridad de Fiscalización y Control de Pensiones y Seguros y
las entidades y empresas financieras del Estado o con participación mayoritaria
del Estado y privadas, sujetas al ámbito de control y supervisión de ambas
instituciones.
Sistema financiero: Para efectos de la presente ley, es el conjunto de
entidades financieras autorizadas conforme a esta ley, que prestan servicios
financieros a la población en general.
Sobreendeudamiento: Situación crediticia que representa alto grado de riesgo
de incobrabilidad por efecto de un nivel de endeudamiento superior a la
capacidad de pago del deudor.
Sociedad Controladora: Es la persona jurídica que posee acciones o
participaciones en el capital social de las empresas financieras que conforman
un grupo financiero, cuya principal actividad es el control de ese grupo.
Sucursal: Oficina perteneciente a una entidad de intermediación financiera
autorizada, sometida a la autoridad administrativa y dependencia
organizacional de su oficina central.
Sucursal de banco extranjero: Oficina autorizada, perteneciente a un banco
constituido y radicado en el exterior del país,
Sucursal en el exterior: Oficina de una entidad boliviana de intermediación
financiera bancaria, localizada en el exterior del país, sometida a la autoridad
administrativa y dependencia organizacional de su oficina central en Bolivia,
sujeta a la fiscalización de las instituciones de supervisión del país sede.
Supervisión consolidada: La supervisión consolidada es la vigilancia e
inspección permanente que realiza la ASFI a las actividades de los grupos
financieros, en forma adicional y complementaria a la supervisión especializada
practicada por las autoridades de supervisión sectorial.
Tecnología crediticia: Metodología operativa y financiera para la evaluación y
colocación de créditos, compuesta por objetivos, políticas, prácticas y
procedimientos para cada una de las etapas del proceso crediticio.
Tecnología financiera: Metodologías operativa y financiera para la prestación
de servicios de ahorro, crédito y otros servicios financieros, compuesta por
objetivos, políticas, prácticas y procedimientos adoptados por las entidades
financieras para la prestación de dichos servicios.
Usuario Financiero: Persona natural o jurídica que utiliza los servicios de
entidades financieras, sin que medie la suscripción de contratos.
Vivienda de Interés Social: Se entenderá por vivienda de interés social
aquella única vivienda sin fines comerciales destinada a los hogares de
menores ingresos, cuyo valor comercial o el costo final para su construcción
incluido el valor del terreno, no supere UFV400.000.- (Cuatrocientas Mil
Unidades de Fomento a la Vivienda) cuando se trate de departamento y de
UFV460.000.- (Cuatrocientas Sesenta Mil Unidades de Fomento a la Vivienda)
para casas. Estos valores podrán ser ajustados por el gobierno del nivel central
del Estado mediante decreto supremo.
Se considerará dentro de la presente definición a los terrenos adquiridos con
fines de construcción de una vivienda única sin fines comerciales, cuyo valor
comercial no supere el cuarenta por ciento (40%) del valor establecido para
casas, definido en el párrafo anterior.
Zona rural: Espacio geográfico del territorio boliviano, que no incluye las zonas
urbanas y peri urbanas, en el que se desarrolla predominantemente actividad
agropecuaria, bajo la forma de vida comunitaria de las familias que habitan en
ella.
