INCLUSION FINANCIERA
En el Per solo el 20% de la poblacin adulta tiene una cuenta en una institucin financiera
formal2,en esta misma lnea las economas en desarrollo concentran el 90% de la poblacin
mundial no bancarizada, evidencindose la urgencia del diseo e implementacin de polticas
de inclusin financiera.
La inclusin financiera forma parte importante del proceso de inclusin social y en los ltimos
aos se ha incorporado en la agenda poltica prioritaria de los gobiernos a nivel mundial. En
nuestro pas, los esfuerzos para fomentar la inclusin financiera no son recientes, dado que
diversas entidades pblicas y privadas han venido implementando estrategias, planes,
lineamientos y programas relacionados con inclusin financiera.
Ejemplo de ello son los esfuerzos realizados por el Ministerio de Desarrollo e Inclusin Social
(MIDIS), la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), la Corporacin Financiera de Desarrollo
(COFIDE), la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV), el Banco de la Nacin (BN), el
Ministerio de Agricultura (MINAG), entre otros.
No obstante, la dispersin y desarticulacin de estas iniciativas hace necesario el esfuerzo de
disear una estrategia nacional de inclusin financiera y potenciar y articular los esfuerzos
individuales. Cabe resaltar que aquellos pases que han mostrado las experiencias ms exitosas
en estrategias de inclusin financiera3 son los que han definido una poltica de Estado de
inclusin financiera, estableciendo una visin clara acerca de los retos y oportunidades que
enfrenta su sistema financiero y los objetivos de mediano y largo que desean lograr en sus
respectivas economas.
De esta forma, para el xito de la estrategia es imprescindible un elevado nivel de
coordinacin y respaldo poltico hacia las instituciones que la conforman.
Generalmente se piensa que el acceso al crdito en el sistema financiero es el mejor
mecanismo de inclusin financiera; sin embargo, este acceso puede convertirse en una fuente
de exclusin, si no se tiene un manejo adecuado y un flujo de ingresos que lo sustente. Esto se
refleja en los casos de la personas que acceden por primera vez a crditos, sin una adecuada
evaluacin de su capacidad de pago y sin una adecuada informacin de las condiciones
financieras, lo que puede conllevar al incumplimiento en el pago de la deuda, que a su vez
genera informacin crediticia negativa en las centrales de riesgo.
sumillas_inclusion_financiera_graham.jpgLos nuevos enfoques de inclusin financiera
priorizan el desarrollo de la capacidad de ahorro como el punto de partida para interactuar con
los servicios financieros, ya que adems se constituye en una estrategia frente a la ausencia de
seguros.
Adicionalmente, es importante tener en cuenta que la inclusin financiera debe ir acompaada
de una adecuada educacin financiera que permita la adquisicin de conocimientos y
capacidades financieras. En otras palabras, poner en prctica los conceptos aprendidos.
Finalmente debe destacarse que la inclusin financiera trasciende al mbito de los
intermediarios financieros y se extiende al mbito de seguros (con productos como
microseguros), pensiones y mercado de capitales.
