Una de la funciones del Banco principalmente es administrar el dinero a travs de
transacciones econmicas cuyos beneficios se derivan de la tasa de inters
principalmente por medio de la intermediacin financiera, sin embargo el mal
manejo del riesgo crediticio o una mala administracin en el incremento arbitrario
de la tasa de inters podra conllevar a que una entidad financiera pueda
colapsar.
Las tasas altas pueden ser consecuencia de mayores expectativas de inflacin o
devaluacin vinculadas con sntomas de desorden monetario o pueden producirse
por la va del efecto temporal de liquidez que usualmente acompaa a una poltica
monetaria restrictiva.
Por ello podemos ver que la razn principal son las malas prcticas financieras,
una inadecuada supervisin del riesgo crediticio, malos negocios, inestabilidad
macroeconmica.
En nuestro pas es la Sper intendencia de Banca y Seguros (SBS) la encargada
de supervisar y controlar y brindar garantas ante una situacin de emergencia, es
la entidad que regula el sistema bancario, y ella establece ciertos lineamiento para
proteger el dinero de los ahorristas. A travs de un fondo llamado provisiones, para
que el cierre de un banco no genere carga econmica y social al Estado.
El sistema financiero en el Per juega un papel fundamental en la economa del
pas, las instituciones financieras slidas y solventes permiten la fluidez de las
transacciones, permitiendo de esa manera el desarrollo de una poblacin a travs
de la generacin de oportunidades de negocio y consumo.
Desde principio de la dcada de los noventa se produjo un crecimiento
significativo de las actividades financieras en el pas, el cual se vio reflejado, junto
al crecimiento econmico, a nivel de hogares y a nivel de pas, as como un
importante tema de inclusin social, que permiti a que sectores ms informales
accedan a productos financieros, situacin que con el pasar de los aos fue
tomando mayor fuerza.
Sin embargo la tendencia positiva se vio afectada, este hecho se debi a la
morosidad que fueron alcanzando cierttos productos el cual se origino a raz de la
reduccin de liquidez a finales de los noventa , la morosidad del sistema bancario
creci alrededor de 30% entre 1997 y el 2001. Esta situacin ha hecho que se
ponga especial inters en el tema del deterioro de la calidad de la cartera bancaria
Hace 74 aos fue fundado el el Banco Wiese Ltdo por una tradicional familia
peruana, el cual a raz de la crisis a final de los 90 en donde la morosidad
aquejaba a la banca, y adems de la crisis asitica, el fenmeno del nio
debilitaron completamente todo el sistema financiero en el Peru arrastrando
consigo a varios bancos a la quiebra. Sin embargo en el gobierno del entonces
presidente Alberto Fujimori arm un paquete de salvamento que incluy la fusin
con el Banco de Lima Sudameris y su capitalizacin, incluyendo la titularizacin de
cartera y la colocacin de un pagar avalado por el Estado. Poco despus, en
2001, la matriz de Banque Sudameris, Banca Comrciale Italiana, se fusion con
Intesa en Italia y la nueva entidad qued como accionista principal del BWS.
Para Este periodo de crisis se inici en el ao 1998 con los efectos adversos
sobre el desempeo econmico producidos por el fenmeno El Nio 1997-1998.
Esta preocupante situacin se ve agudizada por las crisis financieras
internacionales que afectan el modo en que los mercados ven a las economas
emergentes. En efecto, la Crisis Asitica de julio de 1997, producida por la
devaluacin del Baht tailands27, la Crisis Rusa, iniciada en agosto de 1998
causada por la declaracin de suspensin de los pagos de sus obligaciones
internacionales, la Crisis Brasilera de enero 1999, configuran una situacin en que
el acceso de los pases emergentes a fuentes de financiamiento externo se
restringen severamente, causando problemas de liquidez a los mercados
financieros nacionales, debido al alza del riesgo pas de estas economas. Los
efectos adversos de estos shocks duran hasta aproximadamente el primer
semestre del ao 2001.
Para 1998 el indicador de cartera deteriorada del Banco Wiese Ltdo. se
encontraba en 10.3%, mientras que el promedio de la banca mltiple fue de 9.0%.
A diciembre de 1998, este indicador se increment a 15.0%, por encima del 11.3%
de la banca mltiple. A partir del mes de enero de 1999, el indicador comenz a
mostrar un rpido incremento, alcanzando en el mes de agosto de 1999 (antes de
la fusin con el Banco de Lima Sudameris) un indicador de 26.7%, mientras que el
resto del sistema se ubic en 16.4%. En tal sentido, la cartera de crditos del
Banco Wiese mostr un deterioro acelerado, acarreando un incremento en el
requerimiento de provisiones y por lo tanto un mayor requerimiento de aporte de
capital por parte de los accionistas
Este deterioro de la cartera tambin se debi al crecimiento acelerado del banco
en el sistema debido a la agresiva poltica de colocaciones lo cual conllevo a un
mal manejo del riesgo financiero, al por ejemplo otorgar crdito a un grupo
econmico reducido concentrando de esa manera su cartera, asi como el
otorgamiento del crdito sin contar con una efectiva evaluacin de las garantas
para respaldar las operaciones crediticias.
El 17 de febrero de 1999 el Grupo Wiese y el Grupo Sudameris anunciaron el
nacimiento del nuevo Banco Wiese Sudameris que se realizara basndose en
un proceso de reorganizacin societaria simple en un plazo de 90 das. El Banco
de Lima Sudameris aportara sus activos y pasivos, a lo cual se le agregara un
aporte en efectivo de US$ 130 millones, el mismo que se pagara cuando se
completen los requisitos legales para culminar la operacin. Mediante este aporte,
Lima Sudameris Holding se convertira en el accionista mayoritario del Banco
Wiese Sudameris con una participacin del 53%, mientras que los accionistas del
Banco Wiese participaran con el 47%.
Ya para el ao 1999 por decreto de ley se creo el Programa de Consolidacin
Patrimonial, esta norma contempl dos medidas de apoyo a las entidades que se
acogiesen:
La suscripcin temporal de acciones representativas del capital social.
El otorgamiento de la garanta de la Repblica del Per, a efectos de
respaldar el valor de los activos.
Esto con el objetivo de proteger a los depositantes y al Estado.
El 30 de junio de 1999, mediante Resolucin Ministerial, el Banco Wiese Ltdo. fue
calificado como entidad elegible para el Programa de Consolidacin Patrimonial,
Dicho programa de salvataje consisti en tres operaciones fundamentales:
- La titulizacin de una parte de la cartera de activos del Banco Wiese.
- La compra venta de acciones preferentes emitidas por el Banco Wiese Ltdo.
- La reduccin y el aumento del capital.
La primera operacin consisti en la transferencia de la cartera de US$ 701
millones del Banco a una Sociedad Titulizadora Wiese Sudameris Titulizadora
S.A. Se estableci un fondo fideicometido en cuyo respaldo se emitieron una serie
de valores. Uno de ellos fue un pagar por US$ 189 millones. El aval estaba
respaldado por la cartera titulizada valorizada por la SBS en US$ 472 millones. En
contraprestacin a ello la Sociedad Titulizadora entreg un certificado de
Participacin por US$ 50 millones, y el Grupo Wiese prend acciones a favor del
MEF por el equivalente a US$ 28,25 millones, o el 8,26% del nuevo Banco.
En la segunda operacin, el Grupo Wiese y la Fundacin N. Wiese y las empresas
subsidiarias del Banco Wiese vendieron al fondo fideicomiso administrado por el
Banco de la Nacin acciones preferentes al precio de US$ 0,60 por accin, es
decir US$ 25,22 millones. El BN cancel esta compra con los fondos obtenidos por
la colocacin de bonos.
La tercera operacin redujo el capital social del Banco, ajustndolo al valor
nominal de las acciones comunes y preferentes, y dispuso que el BW aumentara
su capital en US$ 271,7 millones.
Todo ello conllevo a que siete aos despus, el Estado debiera honrar la deuda
de US$ 283,62 millones (el pagar de US$ 189 millones ms los intereses), sin
embargo en el ao 2003 el Banco pas de manos de la Banca Commerciale
Italiana a la que perteneca el Sudameris al Grupo Intesa tambin de Italia,
quien se aboc a reconstruir la entidad peruana para su venta, como resultado, el
BWS limpi del balance parte de sus activos improductivos y ajust su patrimonio,
esta recuperacin del banco sucedi en elmomento que el Peru tambin mostro
una mejora en sus situacin econmica, explotando nuevas lneas de negocio
como prestamos dirigidos a la microempresa, el cual colocaba a tasas mas altas y
cuyo riesgo era bastante bajo mostrando una buena calidad de cartera, es asi que
surgio inters del Banco Canadiense Scotiabank quien tenia una
pequeaparticipacion en el Per a travez del Banco sudamericano
El Wiese ahora se presenta como un pequeo bocato di cardinale para cualquier
institucin interesada en incursionar o ampliar su presencia en Per. Tras el
anuncio de la carta de intencin firmada por Enfoca e Intesa, el mercado peruano
se llen de rumores sobre el ingreso de otras instituciones en la pelea por el
Wiese, especialmente Scotiabank. El canadiense tiene una pequea participacin
en Per a travs de Banco Sudamericano quien finalmente ofrecio al gobierno
condonar el pagare al estado.
Es importante mencionar que el 05 de diciembre de 2005 Banca Intesa, principal
accionista del BWS, acord la incorporacin de Scotiabank, reconocido grupo
financiero internacional de origen canadiense como nuevo accionista mayoritario
del BWS, por el cul ste ltimo adquirira una participacin mayoritaria cercana al
76%, el cual demand una inversin de US$ 330 millones, quien adicionalmente
compr el 65% del Banco Sudamericano, en donde ya tena una participacin de
35%, con lo que complet el 100%.
Por lo cual la fusin, se concret convirtindose en ese momento en el tercer
banco ms importante del pas, quien finalmente emiti y formalizo mediante una
carta al ministro de economa la condonacin del aval del estado.
El caso del Banco Wiese nos puede dar luces la importancia y las repercusiones
que una quiebra podra ocasionar a la economa de un Estado, por lo que fue
importante para esta operacin la intervencin del mismo, sin embargo fue
bastante riesgosa, sin embargo resulto finalmente en la condonacin, lo que
resulto beneficioso para el Per.
