NDICE
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Qu es invertir?
12
14
Por qu es
importante invertir?
Aprovecha tu
personalidad!
Inicia con el
pie derecho
Estrategias de
inversin ganadoras
25
Conclusin
IN
VER
TIR.
Invertir no slo es para los
aventados y extrovertidos.
Invertir es para todos y si
eres como yo de personalidad cuidadosa y poco aventada, este ebook es para ti.
QU ES
INVERTIR?
Mucho se dice pero pocas veces se define. Invertir es simplemente: hacer que
el dinero crezca.
Y como el dinero no crece en los rboles lo que debemos hacer para lograrlo
es ponerlo a trabajar en instrumentos
de inversin que permitan su crecimiento de una manera estructurada, predecible e incluso medible .
No es lo mismo
que ahorrar?
Qu no es invertir?
A veces ayuda mucho saber que no es
algo para entenderlo mejor. As que empecemos haciendo una lista de lo que
no es invertir:
Jugar al azar
Si bien es cierto que toda inversin es
afectada por el entorno (poltico, social,
climtico), la suerte tiene muy poco que
ver con una buena o mala inversin.
Si analizas bien las mtricas adecuadas
No exactamente. El ahorro y la inver-
de cada inversin, tendrs la informa-
sin no pueden existir por separado, pe-
cin necesaria para tener un muy proba-
ro no son lo mismo.
ble escenario de lo que puede suceder.
Invertir es ms anlisis que suerte.
La diferencia entre ambos es muy simple: Ahorrar es reservar una parte de tu
Y qu analizas? Tus propios objetivos,
ingreso para su utilizacin en el futuro.
tu capacidad de riesgo, el comportamiento de la inversin en el tiempo, el
Invertir es hacer que ese ingreso reserva-
entorno general, entre otras cosas.
do crezca independientemente de los
nuevos ingresos que generes. Por lo tan-
Cuando se toman en cuenta todos es-
to, invertimos los ahorros.
tos factores, hay poco que se deje a la
suerte.
Soltar la responsabilidad de tu dinero
ner un giro que la haga menos rentable o
Que el dinero 'crezca solo, es decir, sin
incluso ms riesgosa.
que ests detrs o trabajando directamente para ganar cada peso, no significa que
Ya sabes, la vida est en constante movi-
te desentiendas. Lo que suceda con tu di-
miento. As que uno como inversionista
nero es responsabilidad tuya. Siempre.
debe estar pendiente de esos cambios para ajustar nuestros portafolios.
Por eso es importante que te informes antes de comenzar una inversin, que anali-
Necesitas convertirte en el lobo de
ces todos los factores alrededor y que su-
Wall Street para tener xito
pervises peridicamente su desempeo y
El lobo de Wall Street es una gran pelcula
movimientos.
basada en una gran historia real.
Pero no te dejes llevar por el glamour.
An, la que pudiera parecer la inversin
perfecta en un momento dado, puede te-
No hace falta que cambies tu personalidad
para tener xito en las inversiones.
Existen opciones de inversin para tmidos,
reservados, poco aventados y conservadores como yo!
S! Se puede invertir con xito aunque no seas extrovertido, aventado, arriesgado o un
genio de las peny stocks.
Debes usar tu esencia para atraer
y tener lo que va contigo.
Pero invertir lleva riesgo
S, nada crece en una zona de confort y mucho menos el dinero. As que para que puedas llevar el fruto de tu esfuerzo al famoso
siguiente nivel necesitas arriesgar un poco.
No te sientes cmodo con el riesgo? No ests solo. Con el trabajo que cuesta ganar el
dinero, no es ninguna sorpresa que seamos
poco aventados con l.
Pero no se trata de jugar ciegamente a la ruleta, se trata de armar una estrategia de inversin en la que puedas reducir ese riesgo
mientras haces crecer tus recursos.
DEBES
USAR TU
ESENCIA
PARA
ATRAER Y
TENER LO
QUE VA
CONTIGO
Antes de seguir djame, explicarte porqu
todos debemos invertir.
S, los tmidos y poco aventados, tambin!
POR QU ES
IMPORTANTE INVERTIR?
Vivir al da no es vida
Trabajamos, ganamos, gastamos en cosas
necesarias para la vida y, si tenemos algo
de suerte, ahorramos un poquito aunque
ste no debera tener nada que ver con la
suerte.
Ahorrar no es suficiente
Por qu? Primero, por una cosita llamada
inflacin.
La inflacin no es otra cosa que el aumento sostenido de los precios de bienes, productos y servicios de un pas. Y la inflacin
tiene un efecto en nuestro dinero: Si yo
tengo mil pesos y la inflacin anual es de
3%, al transcurrir 12 meses, con esos mil pesos podr comprar el equivalente a 970 pesos. El dinero vale menos o las cosas valen
ms, como prefieras verlo.
As que para mantener el valor del dinero
que ganas, es necesario invertir. Y no se diga si queremos hacerlo crecer ms all de
la inflacin.
Deja de vivir al da
Independientemente de la cantidad real
Haz crecer el fruto
de tu esfuerzo
de dinero que ganes, si quieres dejar de
El dinero es el resultado de nuestro esfuer-
vivir de cheque en cheque o de pago en
zo. No siempre lo recordamos, pero cada
pago, necesitas transformar este esque-
minuto de nuestro esfuerzo en el trabajo
ma a travs de 3 elementos:
es compensado con una determinada cantidad de pesos.
Presupuesto
Se trata de orden, no privaciones
Lamentablemente ese esfuerzo es limitado
Ahorro sostenible y constante
a una cantidad de energa y horas determi-
Que puedes lograr cuando ya tienes or-
nadas en un da. Si queremos tener ms di-
den con tu dinero
nero, necesitamos trabajar ms.
Inversin
Hacer crecer los ahorros
La nica manera real de hacer crecer el dinero que ya se gan es a travs de las inver-
Invertir es el
msculo del dinero
siones.
La segunda razn por la que ahorrar no
tenemos o tendremos la misma capacidad
es suficiente, es porque normalmente
de generar ingresos. Esa relacin directa
ahorramos para gastar.
entre esfuerzo-dinero nos coloca en una
Debemos recordar que no todo el tiempo
posicin vulnerable: si te enfermas, si sales
Y eso est bien, nadie quiere ahorrar para
de vacaciones, si hay una lesin, si tu capa-
llevarse el dinero a la tumba como faran
cidad de trabajo disminuye con los aos,
egipcio, pero Qu sucede cuando llega-
etc., no puedes generar los mismos ingre-
mos a una meta financiera? Queremos al-
sos.
canzar ms metas y si nuestro dinero no
crece, entramos en una carrera con des-
Una de las claves de la libertad financiera
ventaja: Hay ms metas en nuestra lista
es no necesitar trabajar para cubrir necesi-
que dinero disponible para ahorrarse.
dades bsicas, as que si esa es una de tus
metas, necesitas hacer crecer el fruto de
Por eso necesitas agregarle msculo a
cada una de tus horas de trabajo.
tus ahorros.
LA NICA MANERA
REAL DE HACER
CRECER EL DINERO
ES A TRAVS DE
LAS INVERSIONES
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APROVECHA TU
PERSONALIDAD!
Rasgos que identifican a
un poco aventado
Qu distingue a una persona no aventa-
Antes de dar cualquier salto, estudia
da? Estos son algunos rasgos distintivos:
e investiga
La natural desconfianza del poco aventa-
Les gusta el camino probado (ideal-
do lo hace proclive a estudiar e investigar
mente por s mismos)
para dar pasos importantes.
Claro, para todo hay una primera vez, entonces el poco aventado necesita que la
Tener ms informacin sobre un determi-
ruta sea transitable por el mismo antes
nado tema hace que podamos ver y hasta
de poner en juego sus canicas.
prever diferentes escenarios futuros y as,
tomar una decisin adecuada que minimi-
Son personas que confan en sus observa-
zar las posibilidades de que suceda cual-
ciones y experiencias, as que ellos se con-
quier tipo de error. Informacin es poder
vierten en su mejor consejero. Pueden in-
no lo olvides!
tentar caminos recomendados por otros,
pero slo si pueden probar con sus ojos y
Disfruta de la rutina
pies que efectivamente ese camino vale
Para unos la rutina es el sinnimo del in-
la pena recorrerse.Nada de creer a ciegas.
fierno. Para otros es el camino a la prosperidad.
Desconfan de las soluciones milagro
Si suena demasiado bueno para ser ver-
El poco aventado tiende a usar su gusto
dad, nuestro poco aventado duda y con
por las rutinas como algo que le permita
razn, ya que rara vez es esto es verdad. Y
mejorar a travs de la repeticin y la cons-
Quin quiere salir raspado por aventurar-
tancia.
se a una situacin que grita a todas luces
peligro?
Claro, no todos los poco aventados apro-
do y despejado (que te permita ver) antes
vechan para su beneficio estas caracters-
de probar otras cosas ms densas.
ticas, porque al final del da, lo que hay detrs del ser poco aventado es el miedo. Y el
Que no te vengan a contar sobre inversio-
miedo paraliza.
nes extraas o complicadas: puedes probar invertir por ti mismo sin necesidad de
As que por favor Scales provecho!. No
millones (abre tu cuenta en piggo con mil
permitas que te impidan crecer. A conti-
pesos), desde tu casa y a partir de hoy.
nuacin una pequea gua de cmo hacerlo.
Aprovecha tu
personalidad para
invertir con xito
Por dnde empiezo?
Una pregunta muy frecuente a la hora de
invertir es por dnde empiezo? Y ms si
soy poco aventado.
Empieza poco a poco! Con poco dinero,
en una plataforma amigable, con informacin y prueba el camino a tu ritmo. La naturaleza de algunas inversiones hace que
debamos tomar saltos mucho ms altos
que nuestro propio conocimiento y experiencia.
Hay personas que pueden disfrutar este
brinco. Pero si t eres poco aventado (como yo), preferirs probar un camino sli-
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Nada de soluciones milagro
Poco riesgo, mucha ganancia es la frmula mgica de las soluciones milagro en el
mundo de las inversiones. Pero la realidad es que a menor riesgo, menor ganancia y al revs: a mayor ganancia, mayor
riesgo.
Cmo superamos esa relacin riesgo-ganancia los poco aventados? Primero con
productos y servicios debidamente regulados por las autoridades financieras correspondientes.
decisin te llevar al xito de manera
ms duradera que a cualquier aventado.
S, quiz un aventado pueda tener ganancias ms rpidas. Pero su falta de observacin y datos le cierra la visin de largo
plazo. El poco aventado tiene capacidad
de tomar riesgos Calculados! Y ese es el
nico riesgo que hay que tomar :)
Usa la rutina a tu favor
Una de las grandes ventajas de la rutina
es la constancia y sus deliciosos frutos.
Segundo, con un instrumento que nos
permita invertir mientras exploramos
cul es el balance ideal para nosotros sin
promesas de ganancias exageradas con
los riesgos que stas llevan.
Levntate todos los das a las 5:30 am y
vers como con la constancia se te hace
cada vez menos difcil. Haz ejercicio todos los das y pronto dejar de hacer ejercicio ser difcil.
Tercero con diversificacin, es decir poner tu dinero en diferentes metas, plazos
y hasta canastas.
La rutina nos permite ser constantes y la
constancia paga muy bien a la hora de invertir.
Un inversionista exitoso siempre se
informa
Una de las actividades diarias que todo
inversionista exitoso hace es informarse.
No slo en particular sobre inversiones,
sino de lo que rodea al mundo porque todo afecta las inversiones (para bien y para mal).
Quien puede hacer aportaciones mensuales a su inversin independientemente de lo que se atraviesa en el da a da,
consigue mucho mejores rendimientos
al final del camino.
As que esa tendencia tuya de estudiar/
observar/investigar antes de tomar una
Invertir con xito es como la vida: se trata de un maratn. Y 42 kilmetros no se
corren con espordicos das de entrenamiento
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INICIA CON EL
PIE DERECHO
Si quieres empezar esta carrera con el
Monto final
pie derecho primero que nada define:
Cunto necesitars para llegar a la meta? Si es una casa, por ejemplo, haz un
Tu meta
anlisis de las casas que te gustara te-
Qu quieres hacer con ese dinero? Na-
ner y que estn a tu alcance. Despus de-
die invierte para llevarse el dinero a la
fine un precio final (es tentativo, porque
tumba, as que define en qu querrs
sabemos que al final del camino puede
usarlo.
haber factores diferentes, pero la idea es
tener un monto lo ms aproximado posi-
Plazo
ble a lo que se desea lograr).
La meta es la que ayuda a darle forma al
plazo. Si quieres un objetivo grande co-
Monto mensual
mo una casa, definitivamente tendr
Las inversiones necesitan alimento cons-
que ser en un largo plazo porque difcil-
tante para lograr metas en menos tiem-
mente juntamos el dinero (entre ahorro
po de lo que nos gana la inflacin y nues-
e inversin) para una casa en 2 aos a
tros propios gastos. Es importante que
menos que ganes muy, muy bien.
establezcas una cantidad mensual que
aportars a tu inversin. Y para ello, ne-
Y una vacaciones en la playa de tu pas
cesitas organizar tu dinero!
no necesitan un plazo de 5 aos.
Organzate
As que una vez que definas la meta, el
Necesitas organizar tu dinero para en-
plazo est ms o menos establecido, pe-
contrar la cantidad mensual a aportar a
ro necesitas determinarlo con detalle pa-
tu inversin.
ra elegir la inversin adecuada.
Y la nica herramienta que necesitas
para esto se llama: Registro de gastos.
Al registrar tus gastos, podrs hacer
una radiografa precisa de lo que sucede con tus finanzas.
Qu queremos
descubrir en esta
radiografa?
1. En qu gastamos
2. Cada cundo lo gastamos
3. En qu cosas gastamos de ms
4. Qu cosas podemos recortar del
gasto para llegar a donde queremos: nuestra inversin
5. Los patrones de comportamiento
que tenemos con el dinero
CUANDO
[...] NO NOS
ALCANZA
LE ECHAMOS LA
CULPA A
QUE GANAMOS POCO
Muchas veces, cuando creemos que no
Si no tienes el hbito de hacer un presu-
nos alcanza le echamos la culpa a que ga-
puesto o registrar tus gastos (te recomien-
namos poco, al registrar nuestros patro-
do mucho que lo empieces a partir de aho-
nes de comportamiento con el dinero des-
ra), toma tus estados de cuenta tanto de
cubriremos que es ms un problema de
banco como de tarjeta de crdito (si la ma-
utilizacin del dinero que de la cantidad.
nejas) de los ltimos 12 meses y revisa con
detalle tus gastos. Vacalos en un docu-
As que empieza a hacerlo y de inmediato
mento y compralos con tus ingresos
encontrars gastos que te sern difciles
mensuales.
de cambiar si la meta que estableciste para tu inversin realmente te entusiasma y
Este anlisis te dar la informacin que
es importante para ti.
buscamos.
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ESTRATEGIAS DE
INVERSIN GANADORAS
Encuentra tu balance
entre riesgo y ganancia
En serio, en cuestin de inversiones, es-
El riesgo lo definimos de manera diferen-
dre para todos.
trategias y manera de abordar las posibilidades no hay una frmula que cua-
te dependiendo de cada persona. An
entre los poco aventados hay distintos
Invertir debe ser un proceso de creci-
volmenes y variables. Por eso debes
miento no slo del dinero, sino perso-
buscar cul es tu propio balance entre
nal, pero nunca debe ser incmodo, que
riesgo-ganancia. Lo que para m es me-
nos provoque angustia o que de plano
nos riesgoso puede que para ti sea inc-
nos quite el sueo.
modo, o viceversa.
As que usaremos el demo de piggo para
Dos aos, en realidad es poco tiempo aun-
ejemplificar cmo puedes encontrar un
que el hecho de que nuestro dinero est to-
buen balance entre ganar rendimientos,
dos esos meses lejos de nuestra cartera ha-
lograr las metas y disminuir el riesgo:
ce que se nos haga eterno.
Para una meta a dos aos, sta sera la
Recuerda que mientras menos tiempo te-
estrategia poco aventada ganadora:
nemos para permitir que nuestro dinero
madure dentro de la inversin, menos ries-
Meta: Un auto
go podemos tomar con l.
Plazo: 2 Aos
Monto Final: $180,000
Tambin es importante que sepas que a
Monto Mensual: $3,000
menor tiempo, mayor deber ser la canti-
Ahorro Inicial: $36,000
dad de ahorro mensual para lograr la meta, justo porque no podremos darle ms
tiempo al dinero para que madure.
15
Si aportas 3 mil pesos durante 2 aos
Entonces, vamos a tomar los datos que
con 10 mil de monto inicial al final ten-
normalmente usaramos para comprar
dras 84 mil 870 pesos, segn lo que nos
el auto a crdito:
recomienda el advisor de piggo.
Costo total del auto: 180 mil
Nada mal. Pero no suficiente para alcan-
Enganche del 20 por ciento: 36 mil (se-
zar nuestros 180 mil pesos.
ra tu ahorro inicial porque este dinero
debes de tenerlo a la hora de contratar
Qu es lo que la mayora de las perso-
un crdito)
nas hacemos cuando nos encontramos
Pagos mensuales: 7 mil 43 pesos (simu-
con la situacin en la que nuestro aho-
lador de crdito banco mexicano)
rro no alcanza para comprar el auto?
Lo compramos a crdito!
Nota que en el simulador, no lleg a los
180 mil. El monto a financiar sera slo
144 mil 900.
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Aqu es donde entra nuestra estrategia
Esta estrategia es ganadora porque:
poco aventada ganadora:
1. Requiere menos aportacin mensual
que los pagos a un crdito con las mis-
Meta: Un auto
mas condiciones.
Plazo: 2 Aos
2. Eso significa que adems de pagar me-
Monto Final: 180 mil pesos
nos cada mes, no estars regalando inte-
Monto Mensual: 6 mil 811 pesos
reses a nadie. Todo el dinero que ahorres
e inviertas es para tu auto.
S, es el doble de lo que habamos contem-
3. Adems empiezas con 10 mil, no los
plado en el primer ejercicio, pero es menos
36 mil que te piden las instituciones de
que lo que pagaramos con el crdito.
crdito para el enganche
4. La sugerencia del advisor de piggo
Para lograr nuestro objetivo de dinero con
(que siempre busca proteger al mximo
una estrategia poco aventada en tan poco
tu inversin) est en preservacin eso
tiempo, lo ideal entonces es aumentar la
significa buen balance entre ganancia y
cantidad de ahorro mensual.
seguridad para un poco aventado.
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Meta a 5 aos:
El enganche para la casa
Si quisiramos un inmueble de un milln de pesos necesitamos juntar aproximadamente 300 mil pesos para el enganche (el 20% del total + gastos de escrituras). As
que nuestra misin es lograr juntar esos 300 mil en 5 aos o 60 meses.
Esto es lo que nos dice el simulador de crdito hipotecario de un banco mexicano:
Meta: Enganche para la casa
Plazo: 5 Aos
Monto Final: 308 mil 552 pesos
Monto Mensual: 8 mil 804 pesos
Aportacin
Inicial
Mensualidad
durante 15 aos
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Y esto es lo que haramos en
piggo los prximos 5 aos:
Meta: Enganche para la casa
Plazo: 5 Aos
Monto Final: 320 mil pesos
Monto Mensual: 4 mil 542 pesos
Estaras ahorrando prcticamente la
Aqu lo que nos sugiere el advisor es
mitad de lo que sera el pago men-
incrementar un poco el portafolio de
sual a la hipoteca (4 mil 542 pesos
GBMCRE (acciones) para aumentar
contra los 9 mil 479 pesos que arroja
los rendimientos. An as, es una es-
el simulador) y con eso cubrimos los
trategia de preservacin genial para
gastos iniciales de la compra (320
poco aventados.
mil pesos).
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Pero te propongo algo. Si despus de hacer ejercicio en el simulador ya sabes
que cuando adquieras una hipoteca por un milln de pesos pagars aproximadamente 9 mil 400 pesos mensuales por qu no empezar a ahorrar aproximadamente algo ms cercano a esa cantidad desde hoy? Vamos a suponer
unos 8 mil pesos.
Sirve que te vas a acostumbrando a dar esa cantidad mensual y mira lo que
sucedera con tu inversin:
WOW! En 5 aos, ahorrando 8 mil pesos e invirtindolos de manera conservadora lograras juntar la mitad de tu meta: 532 mil pesos y sin pagarle intereses ni costos de prstamos a nadie.
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Y slo para que demostrarte la diferencia que hace entrar a
una hipoteca con ms dinero de enganche.
Pagaras menos intereses (el prstamo te sale menos caro),
pagaras menos dinero mensual $7 mil 796 en lugar de los
$9 mil 479 y te quedara suficiente margen de dinero para
adelantar tu hipoteca o continuar ahorrando para otras
metas.
Esta es la mgica diferencia de ahorrar e invertir.
Menos cantidad a financiar
Menos
inters anual
Menos
mensualidad
Nota
Para fines de claridad, en este ejercicio no se contempl la inflacin anual.
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AHORRANDO
E INVIRTIENDO
PUEDES LOGRAR
TU META SIN PAGARLE
INTERESES A NADIE
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Meta a 15 aos:
Patrimonio
En lo personal, pienso que es buena
idea ahorrar simplemente para crecer
nuestro patrimonio, sin una meta de
gasto definida porque no siempre sabemos lo que querremos en ms de 10
aos, pero lo que s es seguro es que necesitaremos dinero para ello.
No esperes hasta saber exactamente en
qu usars el dinero para empezar a
ahorrar a largo plazo.
En esta ocasin, el advisor de piggo
nos deja la sugerencia perfecta para
preservar tu dinero, mientras crece al
punto de llegar casi al milln de pesos
que estamos buscando.
Una demostracin ms de que el tiempo es el gran aliado del inversionista
sin importar qu tan aventado o poco
aventado es :)
Meta: Patrimonio
Plazo: 15 Aos
Monto Final: 1 milln de pesos
Monto Mensual: 3 mil pesos
Ahorro Inicial: 10 mil pesos
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Pero si quisieras llegar al milln exacto o incluso pasarte sin cambiar el balance de los dos fondos, solo es cuestin de subir la aportacin mensual.
Con solo 500 pesos ms al mes, rebasamos el milln de pesos sin cambiar el
balance de los fondos que nos sugiere piggo.
Nota
Para fines de claridad, en este ejercicio no se contempl la inflacin anual.
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CONCLUSIN
Quiz pienses que entonces es una locura
3. La meta a 15 aos es la que menos dine-
tener 3 metas al mismo tiempo porque ha-
ro mensual lleva. Una vez que tienes el ca-
ciendo la suma de los 3 ejercicios, necesita-
rro, ya son 14 mil 800 pesos, pero si consi-
ramos aproximadamente 18 mil 300 pe-
deras que el ahorro para el enganche de tu
sos mensuales para lograr las tres.
casa sera lo que pagaras de renta o hipoteca, entonces slo ests desprendindo-
Este pensamiento es el que descorazona a
te momentneamente de 3 mil 500 pesos.
muchos a empezar.
Recuerda que para eso es el dinero:
Pero hay algo que no se ve a simple vista:
Para lograr metas!
1. La meta 1 (el auto) la terminaras en poco tiempo. 2 Aos. As que el esfuerzo com-
Y lo mejor es que no necesitas ser aventa-
pleto de los 18 mil 300 pesos slo sera por
do para ganar invirtiendo.
ese periodo.
Necesitas conocer tu balance personal en2. La meta de 5 aos es para tu casa, eso
tre riesgo-ganancia y tener una estrategia
significa que si piensas comprar o incluso
bien trazada:
rentar, tendrs que apoquinar mensualmente esa cantidad aproximadamente de
Definicin de objetivos
cualquier manera. Es ms, quiz ya lo es-
Organizacin de tus recursos
ts haciendo ahora.
La herramienta de inversin adecuada
Y tu constancia
Disfruta tus logros.
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