7.6.3.
Instituto Nacional de Supervisin del Sistema
Financiero.
La conformacin de organismos de supervisin de todo el
sistema financiero, con el mayor grado de autonoma posible, por
lo que para ello se debe tener presentes dos elementos
fundamentales:
Mayor libertad de accin
Capacidad de respuesta
La libertad de accin debe ser conferida por la Ley a los
organismos de supervisin y control para:
Administrar el marco legal que norma el sistema
financiero
Tener una funcin ms preventiva que sancionadora
Contar con mecanismos legales de ejecucin
automtica para la aplicacin de sanciones a los
infractores de la ley
Planificar su organizacin y estructura funcional interna
Disponer de recursos econmicos suficientes para
sufragar sus gastos en forma autnoma
La autonoma de los organismos de supervisin garantiza la
correcta aplicacin de la ley que norma las actividades de los
sistemas financieros. Adems permite tomar decisiones
oportunas sobre situaciones que pueden comprometer a los
sistemas financieros.
7.6.4. rgano autnomo.
Si la CNBV fuera un rgano autnomo se lograra aspectos
como:
Que sus decisiones estn alejadas de criterios polticos
y ms cercanos a criterios tcnicos
Que la CNBV no dependa de la SHCP, ya que el titular
de la misma preside en la Junta de Gobierno
La correcta aplicacin de los ordenamientos que norma
las actividades del sistema financiero
Que sus facultades de supervisin, inspeccin.
Vigilancia y regulacin prudencial; las realice libre de
cualquier interferencia de cualquiera de los 3 poderes.
7.7. Marco jurdico.
Se integra por dos vertientes:
Las leyes, reglamentes y circulares que le proporcionan
facultades en su carcter de rgano supervisor del
sistema financiero mexicano
Los ordenamientos que le son aplicables por su
naturaleza jurdica de rgano desconcentrado de la
SHCP o en su caso del BANXICO o descentralizado
7.8. Facultad de supervisin.
7.8.1. Justificacin de la supervisin.
La supervisin de las entidades financieras por parte de la CNBV,
se justifica en virtud de que las mismas cumplen funciones para
impulsar el crecimiento y desarrollo econmico como:
Constituyen el sistema de pagos, mediante el cual se
facilita a los diversos agentes econmicos la
realizacin de transacciones e intercambios de bienes
y servicios
Al captar una gran parte de los recursos lquidos del
pas, promueven el ahorro financiero, facilitando la
conformacin de fuentes de recursos para el
financiamiento de actividades productivas
Son el principal canal para movilizar los ahorros y
depsitos de los mexicanos, hacia los sectores que
demandan recursos
7.8.2. mbito de supervisin.
La supervisin que legalmente le corresponde ejercer a la
Comisin abarcar a la mayora de entidades del sector financiero:
1. Bancario
2. Ahorro y Crdito Popular
3. Valores
4. Derivados
5. Sociedades de Inversin
6. Organizaciones Auxiliares y Actividades Auxiliares del
Crdito
7. Empresas Prestadoras de Servicios a Entidades
Financieras
8. Entidades en el Extranjero
7.8.3. Procedimientos de supervisin.
La supervisin de las entidades financieras tendr por objeto
evaluar los riesgos a que estn sujetos los sistemas de control y
calidad de su administracin, a fin de procurar que las mismas
mantengan una adecuada liquidez, solvencia, estabilidad y se
ajusten a las disposiciones que las rigen y a los usos y sanas
prcticas de los mercados financieros.
La supervisin se refiere a prevencin, correccin y
especialmente, a travs de las facultades de:
a) Vigilancia o Supervisin extra-situ: es el monitoreo de
las operaciones de las instituciones financieros
efectuado desde las oficinas de las CNBV, as como su
seguimientos y anlisis
b) Inspeccin o Supervisin in-situ: actividades
desempeadas a travs de la presencia fsica del
inspector en la institucin, para verificar su situacin
financiera, sus operaciones, procedimientos, controles
internos, administracin y cumplimiento de las
disposiciones correspondientes
7.8.4 Facultades de Regulacin.
Nuestro sistema jurdico, asigna a los rganos reguladores o
supervisores diversos tipos de funciones reglamentarias. La
regulacin consiste en un conjunto de normas y controles
establecidos con el fin de asegurar que las instituciones
financieras sean capaces de cumplir sus compromisos;
asimismo, que puedan contar con la informacin necesaria para
formarse un juicio adecuado sobre los riesgos en transacciones
financieras que realizan, y que las operaciones en los mercados
financieros sean ordenados y transparentes.
Las atribuciones normativas de la comisin, se refieren
principalmente a:
Disposiciones de carcter prudencial orientadas a
preservar la liquidez, solvencia y estabilidad de las
entidades financieras
Normas de registro de operaciones aplicables a las
entidades
La informacin que debern proporcionarle
peridicamente las entidades
Las caractersticas y requisitos que debern cumplir los
auditores de las entidades, as como sus dictmenes.
Entre otras
7.9. Otras facultades.
7.9.1. De consulta.
En materia financiera es consultada por el Gobierno Federal, a
travs de la SHCP.
7.9.2. Elaborar y publicar estadsticas.
Instrumento para la autoridad supervisora a fin de:
Promover la transparencia y disciplina de las entidades
y mercados financieros
Proteger los recursos del ahorrador e inversionista
Promover mercados financieros ms eficientes
Una mayor promocin de cultura financiera
7.9.3. De ejecucin.
Autorizaciones
Regulacin
Operaciones
Supervisin
Suspensiones
Veto
Aprobacin
Sanciones administrativas
7.9.4. De proteccin a los intereses del pblico.
Dar atencin a las reclamaciones que presenten los
usuarios y actuar como conciliador y arbitro, as como
proponer la designacin de rbitros
Unidades especializadas en las instituciones de crdito
de atencin de consultas y reclamaciones de sus
usuarios.
7.9.5. Proporcionar la asistencia que les soliciten las
instituciones supervisoras y reguladoras de otros pases.
Para poder enfrentar la globalizacin y regionalizacin de las
actividades financieras en el mundo, es necesaria una mayor
cooperacin entre autoridades de supervisin y organismos
multilaterales.
Esto contribuira a:
Asistirse recprocamente de acuerdo con sus
facultades legales, para facilitar la aplicacin de las
leyes y normas financieras
Mejorar el intercambio de informacin sobre asuntos
relaciones con su competencia
Transferencia de tecnologa que contribuya a
modernizar las herramientas de regulacin y
supervisin
Intercambio de experiencias
Consultas y asistencia tcnica
7.9.6. De carcter laboral.
Ley Reglamentaria de la fraccin XIII Bis del Apartado B, del art.
123 Constitucional, que consiste en supervisar que las
instituciones de banca mltiple en las que el Gobierno Federal
llegar a tener el control por su participacin accionaria y las
instituciones de Banca de Desarrollo y la Financiera Rural
cumplan con las obligaciones de la citada ley y dems
disposiciones aplicables.
7.9.7. De imposicin de medidas correctivas.
Programa correctivo de cumplimiento forzoso
Intervencin Gerencial y Cautelar: estabilidad y
solvencia
7.9.8. De sancin.
Imponer sanciones administrativas y/o disciplinarias a entidades y
personas sujetas a su supervisin cuando estos no respetan esas
normas de carcter general, impersonal y abstracto.
7.9.9. Llevar el Registro Nacional de Valores. (RNV).
7.10. Estructura orgnica.
La CNBV para la consecucin de su objeto y el ejercicio de sus
facultades contar:
I.
Junta de Gobierno
II.
Presidencia
III.
Vicepresidencias
IV.
Contralora Interna
V.
Direcciones Generales
VI.
Dems unidades administrativas necesarias
7.10.1. Junta de Gobierno.
Se integra por 10 vocales, ms el Presidente y dos
Vicepresidentes.
La SHCP designa cinco vocales y sus suplentes; el Banxico
nombra tres vocales y sus suplentes; la CNSF y la CONSAR
designan un vocal cada una y su respectivo suplente.
Es la autoridad mxima de la Comisin, conoce la operacin
cotidiana de la misma y de aquellos asuntos que sean
transcendentales tales como:
Determinar o recomendar que se proceda a la
amonestacin, suspensin o remocin o inhabilitacin
de los consejeros, directivos, comisarios y dems
personas que puedan obligar a las entidades
Imponer sanciones administrativas por infracciones a
las leyes que regulan las actividades, entidades y
personas sujetas a la supervisin de la Comisin
Autorizar la constitucin y operacin de aquellas
entidades que sealan las leyes
Autorizar la inscripcin en el Registro Nacional de
Valores emitidos en Mxico
7.10.2. Presidencia.
El presidente es la mxima autoridad administrativa de la
Comisin, designado por el Secretario de Hacienda y Crdito
Pblico.
Su funcin primordial es detentar la supervisin de casi todo el
sistema financiero mexicano, por lo que debe reunir ciertas
caractersticas que garanticen una supervisin confiable: la
experiencia necesaria y contar con reconocida calidad moral.
Ejerce sus funciones de manera directa o por medio de los
servidores pblicos de la misma. Sus facultades y atribuciones se
refieren a:
Inspeccin y vigilancia de las entidades financieras
Designacin de interventores
Imposicin de sanciones
Ejecutar los acuerdos de la Junta de Gobierno
Autorizar, suspender o cancelar la inscripcin de
valores
Informar a la Junta de Gobierno sobre las labores de
las oficinas a su cargo
7.11. Ingresos de la Comisin.
De conformidad con el art. 16 fraccin XI de la LCNBV,
corresponde al Presidente del Organismo formular anualmente
los presupuestos de ingresos y egresos de la Comisin, los
cuales, una vez aprobados por la Junta de Gobierno, sern
sometidos a la autorizacin de la SHCP.
En los mese de septiembre y octubre se formula internamente el
presupuesto para el ao siguiente.
El presupuesto comprende los egresos que se refieren al gasto
corriente.
7.12. Relaciones laborales entre la Comisin y sus
trabajadores.
7.12.1. Marco jurdico.
La Ley de la CNBV de 1995 establece en su art. 20 que, las
relaciones laborales entre la Comisin y sus trabajadores, se
regirn por lo dispuesto en el Apartado B del art. 123 de la
CPEUM y por la Ley Federal de los Trabajadores al Servicio del
Estado, reglamentaria de dicho apartado.
Supletoriamente se podrn aplicar:
o
Ley Federal del Trabajo
o
Cdigo Federal de Procedimientos Civiles
o
Leyes del orden comn
o
Costumbre y uso
o
Principios generales del derecho
o
Equidad
7.12.2. Trabajadores.
Los trabajadores de la Comisin se dividen en dos grupos:
1.
Trabajadores de confianza: la fraccin XIV del Apartado
B del art. 123 Constitucional establece que la ley
respectiva determinar los cargos que sern c
considerados de confianza. La Ley Reglamentaria en
su art. 5 califica como de confianza las de:
-Direccin, implica: representatividad e poder de decisin en
el ejercicio del mando (directores generales, directores de
rea, adjuntos, subdirectores y jefes de departamento)
-Inspeccin, vigilancia y fiscalizacin: exclusivamente a nivel
de las jefaturas y sub-jefaturas
-Manejo de fondos o valores, cuando se implique la facultad
legal de disponer de stos, determinando su aplicacin o
destino. El personal de apoyo queda excluido.
-Auditora: a nivel de auditores y subauditores generales, as
como el personal tcnico que en forma exclusiva y
permanente desempee tales funciones
-Control directo de adquisiciones
-Asesora o Consultora
-El personal adscrito presupuestalmente a las Secretaras
particulares o Ayudantas.
2. Trabajadores de base: los no incluidos en la
enumeracin anterior, como:
Analista
Archivista
Asesor de proyecto
Asesor tcnico
Capturista
Chofer, etc.
7.12.3. Servicio civil de carrera en la CNBV.
El Plan Nacional de Desarrollo 2000-2006 establece la
profesionalizacin de los servidores pblicos, a travs de la
conformacin de un servicio profesional de carrera.
El Programa Institucional de la CNBV seala la implantacin de
un servicio civil de carrera, para que la Comisin cuente con
personal con un creciente nivel de experiencia tcnica,
conocimientos especializados, que garanticen la calidad y
eficiencia de las funciones que tiene encomendadas.
El 10 de abril de 2003 se expidi la Ley de Servicio Profesional
de Carrera en la Administracin Pblica Federal, la cual es
complementada por otras disposiciones.
7.12.4. La jurisdiccin burocrtica.
Conforme a la fraccin XII del Apartado B del art. 123
constitucional Los conflictos individuales, colectivos o
intersindicales sern sometidos a un Tribunal Federal de
Conciliacin y Arbitraje, integrado segn lo prevenido en la ley
reglamentaria.
De acuerdo con el art. 146 de la Ley, las resoluciones dictadas
por el Tribunal Federal de Conciliacin y Arbitraje sern
inapelables, lo que reafirma la naturaleza de jurisdiccin
independiente que caracteriza la del tribunal burocrtico.
7.12.5. El Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de
los Trabajadores del Estado.
Los derechos de seguridad social reconocidos por la fraccin XI
del Apartado B, del art. 123 constitucional, a los servidores
pblicos, tienen cumplimiento a travs de organismo pblico
descentralizado que se denomina ISSSTE, creado por Ley en
1959
7.12.6. Reglamento de las Condiciones Generales de
Trabajo del Personal de Base de la CNBV.
Las normas genricas a que se sujeta el aspecto laboral de la
relacin burocrtica de los trabajadores de base se contienen en
el Apartado B del art. 123 constitucional y en la Ley Federal de
los Trabajadores al Servicio del Estado.
Las normas especficas de carcter laboral se hacen constar,
para cada dependencia, en su reglamento interior de condiciones
generales de trabajo. Por mandato del art. 87 de la Ley Federal
de los Trabajadores al Servicio del Estado, las condiciones
generales de trabajo se fijarn por los titulares de la dependencia
respectiva, oyendo al sindicato correspondiente.
Dichas condiciones no podrn ser inferiores a las fijadas por la
ley.
Unidad 8. Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el
Retiro.
8.1. Creacin.
Con base en la Ley para la Coordinacin de los Sistemas de
Ahorro para el Retiro (22-julio-94), se crea un rgano
especializado desconcentrado de la SHCP, denominado
Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro
(CONSAR), que concentra facultades de regulacin, control y
vigilancia de los sistemas de ahorro, coordinando las acciones
que en materia tienen la SHCP, la STPS, la SEDESOL Y Banxico,
con la participacin de organizaciones nacionales de trabajadores
y patrones.
8.2. Naturaleza jurdica, Misin y Objetivos.
Naturaleza jurdica
Es un rgano desconcentrado de la SHCP que tiene por objeto la
coordinacin, regulacin, supervisin y vigilancia de los sistemas
de ahorro para el retiro.
Misin
Regulador que garantice una adecuada administracin del ahorro
para el retiro, protegiendo a los jubilados y sus beneficiarios.
Objetivos
Coordinacin: establece los mecanismos, criterios y
procedimientos para el funcionamiento del SAR,
previstos en las Leyes del Seguro Social, del ISSSTE.
Regular: administrativamente todos los aspectos
relacionados con los SAR.
Inspeccin y vigilancia: supervisa diversas entidades
financieras.
Soporte y asesora tcnica
8.3. mbito de accin.
A la CONSAR le corresponder la inspeccin y vigilancia de las
instituciones siguientes:
Administradoras de Fondos de Ahorro para el Retiro
(AFOREs)
Sociedades de Inversin Especializadas de Fondos de
Ahorro para el Retiro (SIEFOREs)
Instituciones de crdito
Instituciones de seguros
Cualquier otra entidad financiera que de alguna manera
participe en los sistemas
Participacin que
tienen en el SAR
8.4. Marco jurdico.
Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
Reglamento Interior de la CONSAR
Manual de Organizacin de la CONSAR
Reglamento de la Ley de los SAR
Ley del Seguro Social
Ley del ISSSTE
Ley del INFONAVIT
Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios
Financieros
8.5. Facultades.
8.5.1. Supervisin.
La Comisin supervisa a los participantes en los Sistemas de
Ahorro para el Retiro, a travs de
a) Inspeccin. Se efecta a travs de visitas que tendrn
por objeto revisar, verificar, comprobar y evaluar los
recursos, obligaciones y patrimonio, as como las
operaciones, funcionamiento, sistemas de control, y
todo lo que pudiendo afectar la posicin financiera y
legal de las entidades financieras que manejen los
recursos del SAR
b) Vigilancia. Consiste en cuidar que las entidades
financieras cumplan con la Ley de los Sistemas de
Ahorro para el Retiro y dems disposiciones aplicables,
as como atender las observaciones e indicaciones de
la Comisin.
8.5.2. Normatividad.
La Comisin cuenta con facultades de expedir disposiciones
generales sobre los sistemas de ahorro para el retiro, con el
objeto de regular la operacin de los sistemas y de los
participantes, as como expedir, para estos ltimos, la regulacin
prudencial a que se sujetarn.
8.5.3. Otorgar o revocar las autorizaciones o
concesiones de las AFORES y SIEFORES.
Es la mxima autoridad para la creacin y funcionamiento de las
AFORES y SIEFORES.
8.5.4. Coadyuvar con los institutos de seguridad social.
Puede coadyuvar con los institutos de seguridad social en la
labor de fiscalizacin sobre las obligadas a realizar los enteros de
cuotas y aportaciones.
8.5.5. Imposicin de sanciones.
El incumplimiento de las leyes en relacin con los SAR, por parte
de las instituciones de crdito o entidades financieras, ser
sancionado con multas administrativas que impondr la propia
Comisin.
8.5.6. Proteccin de los intereses del pblico.
La Comisin contaba con las facultades para conocer y en su
caso, resolver las quejas, inconformidades o reclamaciones que
presenten los trabajadores o sus beneficiarios y patrones en
contra de las entidades financieras que participen en el Sistema
del SAR, conforme al procedimiento de conciliacin y arbitraje
que estableca la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro y
su Reglamento.
Dichas facultades pasaron a la CONPDUSEF.
8.5.7. Celebrar convenios de asistencia tcnica.
Dichos convenios, son firmados con los institutos de seguridad
social y dems participantes, promoviendo los mecanismos de
coordinacin con las Comisiones Nacionales se supervisin, con
el objeto de procurar el eficaz cumplimiento de las disposiciones
legales y reglamentarias aplicables.
8.5.8. rgano de consulta.
La CONSAR es el principal rgano consultor de las dependencias
y entidades pblicas en todos los aspectos relativos a los
Sistemas de Ahorro para el Retiro, con excepcin de lo
comprendido en materia fiscal.
8.6. Estructura orgnica.
8.6.1. Junta de Gobierno.
Servidores pblicos de la mayor experiencia en aspectos
econmicos y financieros, as como de la seguridad social.
Le corresponde el ejercicio de las facultades de la Comisin.
8.6.2. Comit Consultivo y de Vigilancia.
Integrado por 19 miembros:
Seis representantes de los trabajadores
Seis representantes de los patrones
El Presidente de la Comisin
Uno por cada una de las siguientes dependencias:
SHCP
- STPS
IMSS
- ISSSTE
INFONAVIT - BANXICO
Se reunir a convocatoria de quien lo presida (sesiones
ordinarias, por lo menos cada 3 meses y en extraordinarias
cuando sea conveniente)
8.6.3. Presidencia.
El Presidente de la Comisin es la mxima autoridad
administrativa de la Comisin y ejercer funciones directamente o
por medio de los vicepresidentes y dems personal de la
Comisin.
8.6.4. Vicepresidencias.
8.6.5. Secretariado Tcnico.
8.6.6. Direcciones Generales.
Estn integradas por los Directores Generales, Directores,
Subdirectores, jefes de Departamento y dems personal tcnico y
administrativo adscrito.
8.6.7. Contralora Interna.
