INCOTERMS

Y
MEDIOS
DE PAGO
INTERNACIONAL

Introduccin a las Operaciones de

Comercio Exterior
BOLIVIA

USA
Contrato C/V Internacional
Incoterms
Formas y Medios de
Pago Internacional

Exportacin

Importacin

Importacin

Exportacin

CCI - ICC
La Cmara de Comercio Internacional es la
organizacin empresarial mundial que fomenta la
apertura del comercio y de la inversin.
La CCI es el principal marco jurdico de la operativa de
comercio internacional.
Regula contratos de:
Transporte
Seguro
Pagos
Financiamiento
Compra-venta

CONTRATO - COMPRAVENTA
CONCEPTO:
El contrato de compraventa es aquel contrato
bilateral en el que una de las partes
(vendedora) se obliga a la entrega de un
producto, ya sea un bien o un servicio, y la
otra (compradora) a pagar por ella un cierto
precio, en dinero o signo que lo represente.

CONTRATO - COMPRAVENTA
Por qu firmar un Contrato?
Los contratantes pueden establecer los pactos,
clusulas y condiciones que tengan por
convenientes, siempre que no sean contrarios a las
leyes, la moral y el orden pblico)
Permite evitar confusiones y otorgar mayores
garantas a las operaciones en casos de
incumplimientos y no conformidades, por lo que se
pretende lograr una mayor difusin de los mismos a
travs de la capacitacin sobre su utilizacin

CONTRATO - COMPRAVENTA
Clusulas habituales:
- Objeto
- Precio
*****
- Entrega *****
- Consecuencias del incumplimiento
- Garanta del Producto
- Domicilios
- Jurisdiccin
- Derecho aplicable

CONTRATO - COMPRAVENTA
VENDEDOR
Entregar la mercanca
Transmitir la propiedad
Facilitar los documentos relacionados con
mercadera
COMPRADOR
Pagar el precio convenido
Recibir la mercanca
Respetar los trminos y condiciones pactados en el
contrato

CONTRATO - COMPRAVENTA
DEFINICION DE LAS PARTE INTERVINIENTES Partes Clusulas
Responsabilidad contractual /Idioma
PREMBULO

OBJETO DEL CONTRATO Productos /Envase y

embalaje /Certificado de calidad del producto /
Certificado de origen del producto
MODO DE ENTREGA Condiciones de entrega /
Plazo de entrega/Demoras de entrega

CONTRATO - COMPRAVENTA
DETERMINACION DEL PRECIO Precio
PAGO Forma de pago / Fecha de pago
MOMENTO DEL PAGO
Pago al contado
Pago a plazo,

MEDIO DE PAGO
DOCUMENTOS
RESERVA DE DOMINIO
FUERZA MAYOR

DOCUMENTOS
QU ES UN DOCUMENTO??

Un documento es un testimonio material

de un hecho o acto realizado
Por instituciones o personas fsicas,
jurdicas, pblicas o privadas,
Registrado en una unidad de informacin en
cualquier tipo de soporte (papel, cintas,
discos magnticos,fotografas, etc.)

10

DOCUMENTOS
Dentro del comercio exterior (medio de
pago), existen dos tipos de documentacin:

Financieros

Comercial o mercantil

11

DOCUMENTOS
Financieros:
Letra de Cambio
Pagare
Recibo
Vale

12

DOCUMENTOS
Comerciales:
Factura Comercial
Lista de Empaque
Documentos de Transporte
Certificado de Seguro
Certificado de origen
Certificaciones varias
13

Factura
Comercial

14

Carta
Porte
Intl

15

AIR
WAY
BILL

16

Bill
of
Lading

17

Bill
of
Lading

Es el documento bsico en las operaciones

documentales para:
la importacin y la exportacin;
la tramitacin bancaria de los pagos y
cobros correspondientes.

Informa sobre el estado de las mercancas y

permite su retirada en el puerto de destino.

18

Bill
of
Lading

El B/L no transmite por s solo la propiedad de las

mercancas, es un ttulo representativo de la
mercanca (document of title), pero esa funcin
representativa se refiere a la posesin de la
mercanca, nunca a la propiedad.
La propiedad se transmite como consecuencia del
contrato de compraventa que celebran las partes.
Es el instrumento que permite al comprador disponer
de las mercancas como si las tuviera (como si las
poseyera) efectivamente.
La transmisin del B/L a una persona distinta del
comprador (por ejemplo, un transitario, un agente de
aduanas, etc.) no transmite la propiedad, sino solo la
posibilidad de obtener (la posesin) de la mercanca.

19

TRMINOS DE COMERCIO
La dificultad que implica una transaccin
comercial internacional, obliga a las partes
del negocio a determinar claramente los
derechos y obligaciones mutuas.
Adems, es muy importante delimitar el
momento en que se produce la transferencia
del riesgo de la mercadera.

20

INCOTERMS
INTERNACIONAL
COMMERCIAL
TERMS
TERMINOS DE COMERCIO
INTERNACIONAL

21

INCOTERMS
El conjunto de reglas aplicables internacionalmente con el propsito
de facilitar la interpretacin de los trminos comerciales comnmente
utilizados.
Usos y costumbres comerciales que definen derechos,
obligaciones, distribucin de los gastos operativos y costes de
una transaccin internacional.
Determinan el alcance de las clausulas comerciales incluidas en
un contrato de compra-venta internacional.
Trminos mundialmente utilizados en los contratos
internacionales.
La CCI compila y publica las reglas bsicas en 1936.
Revisiones de la CCI 1953, 1967, 1976, 1980, 1990, 2000 y
2010.

22

INCOTERMS - FINALIDAD
Establecer un conjunto de reglas internacionales
para la interpretacin de los trminos ms
utilizados en el comercio internacional.
Evitar y reducir la incertidumbres.
Unificar la interpretacin de los
comerciales en los diferentes pases.

trminos

23

INCOTERMS - FUNCIONES
Determinan el punto de transferencia del riesgo o
responsabilidad de la mercanca.
Definen los costos que asumen las partes.
Las condiciones de entrega de la mercanca.
La distribucin de los costes de operacin.
La distribucin de riesgos de la operacin.

Sealan los derechos y obligaciones de las partes.

La distribucin de documentos X M.
24

CONSIDERACIONES
Apartado Vendedor
Suministro de las mercaderas de conformidad con el
contrato.
Licencias, autorizaciones y formalidades.
Contratos de transporte y seguro.
Entrega
Transmisin de riesgos
Reparto de Gastos
Aviso al Comprador.
Prueba de la entrega, documento de transporte o mensaje
electrnico equivalente.
Comprobacin embalaje-marcado.
Otras obligaciones
25

CONSIDERACIONES
Apartado Comprador
Pago del Precio.
Licencias, autorizaciones y formalidades.
Contratos de transporte y seguro.
Recepcin de la Entrega
Transmisin de riesgos
Reparto de Gastos
Aviso al Vendedor.
Prueba de la entrega, documento de transporte o mensaje
electrnico equivalente
Inspeccin de Mercaderas.
Otras obligaciones
26

CONSIDERACIONES

EMBALAJE Y VERIFICACIN
CARGA LLENADO CONTENEDOR
TRANSPORTE INTERIOR
DESPACHO EXPORTACION
COSTES MANIPULACION PUERTO,
TRANSPORTE PRINCIPAL
SEGURO MERCANCIAS
COSTES MANIPULACION PUERTO,
DESPACHO IMPORTACION
TRANSPORTE INTERNO
RECEPCION Y DESCARGA

27

INCOTERMS
LOS INCOTERMS SE DIVIDEN EN 4 GRUPOS:

GRUPO E: Origen / Salida

GRUPO F: Sin pago del transporte principal
GRUPO C: Con pago del transporte principal
GRUPO D: Destino / Llegada

28

INCOTERMS
Y POR EL MEDIO DE TRANSPORTE:

MARITIMO / FLUVIAL

MULTIMODAL (2 o mas modos)

29

INCOTERMS 2010
Nuevos Incoterms 2010: desaparecen 4 y aparecen 2
nuevos
Los incoterms 2010 de la CCI (Camara de Comercio
Internacional) entran en vigor el 1 de enero del 2011 y sustituyen a
los antiguos incoterms 2000.
Se han reducido de trece a once debido a la poca utilizacin de
ciertos trminos.
Los incoterms que desaparecen son cuatro:
DDU (Delivered Duty Unpaid)
DAF (Delivered At Frontier)
DES (Delivered Ex Ship)
DEQ (Delivered Ex Quay).

Se incorporaron dos:
DAT (Delivered At Terminal)
DAP (Delivered At Place)
30

INCOTERMS 2010
NOMBRE EN INGLES

GRUPO DE PARTIDA

GRUPO F
TRANSPORTE
IMPAGO

NOMBRE EN ESPAOL

EN FABRICA

MEDIO DE TRANSPORTE

CUALQUIER

EXW...

EX-WORKS

FCA...

FREE CARRIER

FRANCO
TRANSPORTISTA

CUALQUIER

FAS...

FREE
ALONGSIDE
SHIP

FRANCO AL
COSTADO DEL
BUQUE

SOLO
MARITIMO

FOB...

FREE ON
BOARD

FRANCO A
BORDO

SOLO
MARITIMO

31

INCOTERMS 2010
NOMBRE EN INGLES

NOMBRE EN ESPAOL

CFR...

COST AND
FREIGHT

COSTO Y
FLETE

SOLO
MARITIMO

CIF...

COST
INSURANCE
AND FREIGHT

COSTO
SEGURO Y
FLETE

SOLO
MARITIMO

CPT...

CARRIAGE
PAID TO

TRANSPORTE
PAGADO
HASTA

CIP...

CARRIAGE AND
INSURANCE
PAID TO

TRANSPORTE
Y SEGURO
PAGADO HASTA

SIGLAS

GRUPO C
TRANSPORTE
PAGADO

MEDIO DE TRANSPORTE

CUALQUIER

CUALQUIER

32

INCOTERMS 2010
SIGLAS

GRUPO D

NOMBRE EN INGLES

NOMBRE EN ESPAOL

DAP...

DELIVERED
AT PLACE

ENTRGADA
EN
PUNTO

DAT

DELIVERED
AT TERMINAL

ENTREGADA
EN TERMINAL

DDP...

DELIVERED
DUTY PAID

ENTREGADOS
DERECHOS
PAGADOS

LLEGADA

MEDIO DE TRANSPORTE

CUALQUIER

CUALQUIER

CUALQUIER

33

INCOTERMS 2010
Nuevo FOB 2010: se incluye el coste de la estiba en el
puerto de salida a cargo del exportador.
Entrega de la mercanca a bordo. El exportador debe
entregar la mercanca estibada a bordo del buque.
Desaparece el concepto de entrega sobre la borda del
buque y su lnea imaginaria. Hay dos motivos para el
cambio :
El incoterm FOB se adeca a la realidad de la estiba moderna.
Se pretende evitar la posible doble facturacin (tanto a EX como a
IM) del coste de la estiba en el puerto de salida (algo que suceda en
el FOB 2000)

34

INCOTERMS 2010
Un nuevo rgimen de responsabilidad en FOB, CFR y
CIF : de sobre la borda de buque a a bordo del
buque en puerto de salida
El exportador pasa a responsabilizarse de la estiba en
puerto de salida. En los tres incoterms, el exportador
transmite al importador la responsabilidad (por
prdidas y daos a la mercanca) cuando la mercanca
est estibada en el buque. Es una lgica consecuencia
del cambio del 2010 en el FOB.

35

INCOTERMS 2010 - DAP

DAP: Delivered At Place: Entregado en un punto,
significa que el vendedor realiza la entrega de la
mercanca al comprador, sin tomar a su cargo
las formalidades aduaneras de importacin ni
descargar la mercanca de los medios de
transporte, a su llegada al lugar de destino
convenido.

36

INCOTERMS 2010
DAP: Delivered At Place
Da mucha flexibilidad de trabajo, ya que es un incoterm
polivalente
Se lo puede utilizar en cualquier medio de transporte y
en la combinacin de todos ellos.
sustituye al DDU, Comparte caractersticas de DAF y
DDU, mercancas entregadas en algn punto y bajo
cualquier modalidad de transporte.
trmino restrictivo frontier (frontera).

37

INCOTERMS 2010 - DAT

DAT: Delivered At Terminal
En otras palabras, el trmino DAT se
refiere a que el vendedor realiza la
entrega cuando la mercanca es puesta a
disposicin del comprador, sin despachar
de aduana para la importacin, en la
terminal, puerto o aeropuerto convenido
en el pas de destino.

38

INCOTERMS 2010
DAT: Delivered At Terminal

referida a una terminal de transporte.

sustituye al DES y DEQ.
EL DAF es un incoterm polivalente,
Utilizado en el transporte terrestre y en el transporte
multimodal.
marca la entrega de la mercanca despues de
descargarla del medio de transporte sobre la terminal
de carga del destino convenido, Puerto, Hub,
Aeropuerto.

39

INCOTERMS 2000
GRUPO C: Con pago del
transporte principal

GRUPO E: Salida

CFR

EXW

CIF
CPT

GRUPO F: Sin pago del

transporte principal

CIP

GRUPO D: Llegada

FCA

DAF

FAS

DES

FOB

DEQ
DDU
DDP

40

INCOTERMS 2000
NOMBRE EN INGLES

GRUPO DE PARTIDA

GRUPO F
TRANSPORTE
IMPAGO

NOMBRE EN ESPAOL

EN FABRICA

MEDIO DE TRANSPORTE

CUALQUIER

EXW...

EX-WORKS

FCA...

FREE CARRIER

FRANCO
TRANSPORTISTA

CUALQUIER

FAS...

FREE
ALONGSIDE
SHIP

FRANCO AL
COSTADO DEL
BUQUE

SOLO
MARITIMO

FOB...

FREE ON
BOARD

FRANCO A
BORDO

SOLO
MARITIMO

41

INCOTERMS 2000
SIGLAS

NOMBRE EN INGLES

NOMBRE EN ESPAOL

MEDIO DE TRANSPORTE

CFR...

COST AND
FREIGHT

COSTO Y
FLETE

SOLO
MARITIMO

CIF...

COST
INSURANCE
AND FREIGHT

COSTO
SEGURO Y
FLETE

SOLO
MARITIMO

CPT...

CARRIAGE
PAID TO

TRANSPORTE
PAGADO
HASTA

CUALQUIER

CIP...

CARRIAGE AND
INSURANCE
PAID TO

TRANSPORTE
Y SEGURO
PAGADO HASTA

CUALQUIER

GRUPO C
TRANSPORTE
PAGADO

42

INCOTERMS 2000

GRUPO D

SIGLAS

NOMBRE EN INGLES

NOMBRE EN ESPAOL

DAF...

DELIVERED AT
FRONTIER

ENTREGADA
EN FRONTERA

DES...

DELIVERED
EX-SHIP

ENTREGADA
SOBRE EL
BUQUE

DEQ...

DELIVERED
EX-QUAY

ENTREGADA
EN
MUELLE

SOLO
MARITIMO

DDU...

DELIVERED
DUTY
UNPAID

ENTREGADA
DERECHOS
NO PAGADOS

CUALQUIER

DDP...

DELIVERED
DUTY PAID

ENTREGADOS
DERECHOS
PAGADOS

CUALQUIER

LLEGADA

MEDIO DE TRANSPORTE

SOLO

POR TIERRA

SOLO
MARITIMO

43

Medios de Pago Internacionales

44

Medios de Pago Internacionales

Es aquel aceptado comnmente para comprar o

arrendar un Bien, para cancelar una Deuda y para

cualquier pago en general.
Por el que el exportador extiende un crdito directo al
importador. Los bienes se entregan y el pago se realiza
en una fecha posterior determinada y sin que el
comprador emita instrumentos negociables que
demuestren su compromiso legal.
Instrumento financiero que se utiliza en las
operaciones de compra-venta. Las monedas, los
billetes y los depsitos movilizados a travs de
cheques y tarjetas de dbito, etc. son medios de
pagos.
45

Medios de Pago Internacionales

Trueque: Es el cambio directo de unos bienes por
otros, sin usar dinero u otro medio de pago.

Dinero: Aquello aceptado como medio de pago o de

medicin del valor.
Funciones:
1) medida del valor,
2) medio de circulacin,
3) medio de acumulacin o de atesoramiento,
4) medio de pago y
5) dinero mundial.
46

Medios de Pago Internacionales

Moneda: Divisa de un pas
Billetes: Documento al portador que ordinariamente
emite el banco nacional de un pas y circula como
medio legal de pago.

Dbito:

Instrucciones para
disponible de una cuenta.

disminuir

el

saldo

Crdito: Instrucciones para aumentar el saldo

disponible de una cuenta. Abono

47

Medios de Pago Internacionales

Moneda Convertible: es aquella que puede ser
convertida libremente en el mercado de cambio por
otras monedas al tipo de cambio establecido en un
momento

Garanta: Fianza, Prenda.

Tipos: Garanta prendaria, hipotecaria, quirografaria,
retencin de fondos, pignoracin de fondos

48

Medios de Pago Internacionales

Son aceptados en todo el mundo y favorecen las transacciones entre
compradores y vendedores de distinta nacionalidad, idioma, ley, uso y
costumbre
Crdito
Documentario

BOLIVIA

FRANCIA

Cobranza
Documentaria

Cheque de
Plaza Extrajera
Transferencia
de fondos

Exportacin

/ Importacin

50

MONEDAS

Monedas
ISO 4217 se creo por la ISO con el objetivo de definir cdigos de tres
LETRAS para todas las MONEDAS del mundo.
Elimina confusiones causadas por algunos nombres de divisas como
dlar, franco, peso o libra, que son utilizados en numerosos pases pero
tienen tipos de cambio muy diferentes.
Las dos primeras letras del cdigo son las dos letras del cdigo del pas
de la moneda segn el estndar ISO 3166-1 y la tercera es normalmente
la inicial de la divisa en s.
Tambin existe un cdigo de tres dgitos asignado a cada moneda, de la
misma manera que existe un cdigo de tres dgitos asignado a cada pas
como parte del estndar ISO 3166.
Esta norma define tambin las relaciones entre la unidad monetaria
principal y sus subdivisiones.
52

Monedas
El estndar ISO 4217 incluye tambin cdigos para metales preciosos
(oro, plata, paladio y platino) y otras definiciones utilizadas en el mundo
financiero.
Tambin existen cdigos especiales para pruebas (XTS), y para indicar
transacciones no monetarias (XXX).
Todos estos cdigos comienzan con la letra X.
Los metales preciosos utilizan X y el smbolo qumico del metal (por
ejemplo la plata es XAG). I
SO 3166 nunca asigna cdigos de pas comenzando con X, por lo que
ISO 4217 puede usar cdigos que comiencen con esa letra sin
arriesgarse a colisiones.
53

Monedas
Ejemplo:
Cdigo Moneda
BOB Boliviano
CAD Dlar canadiense
CHF Franco suizo
EUR Euro
GBP Libra esterlina (libra de Gran Bretaa)
JPY Yen japons
USD Dlar estadounidense
SEK Corona sueca
54

SWIFT

Sistema de Telecomunicacin SWIFT

Las siglas corresponden a la empresa inventora de este sistema :
Society Worldwide Interbank Financial Telecommunications
Sociedad para las Comunicaciones Financieras Interbancarias
Internacionales
Tambien conocido como ISO 9362, cdigo SWIFT o cdigo BIC, es
un cdigo de identificacin bancaria utilizado fundamentalmente
para facilitar las transferencias internacionales de dinero.
SWIFT se fund en Bruselas en 1973, el primer mensaje SWIFT se
envi en 1977.
lenguaje en comn para las transacciones financieras,
sistema de proceso de datos compartidos y
una red de telecomunicaciones mundial.
reglas para definir responsabilidades
ms seguro y rpido
56

Sistema de Telecomunicacin SWIFT

SWIFT es una Sociedad Cooperativa bajo legislacin belga,
propiedad de sus propios miembros con oficinas alrededor de todo
el mundo. La oficina central se encuentra en La Hulpe, cerca de
Bruselas.
Tiene a cargo una red internacional de comunicaciones financieras
entre bancos y otras entidades financieras.

En diciembre de 2005 tena enlazadas ms de 7.700 entidades

financieras en 204 pases
se estima que transmite mensajes con rdenes de pago en ms de
seis mil millones de dlares estadounidenses por da.
cerca de dos mil trescientos millones de mensajes fueron
transmitidos por ao
57

Sistema de Telecomunicacin SWIFT

58

Sistema de Telecomunicacin SWIFT

Las Regiones
Se compone de tres regiones, son los pilares de la
organizacin global de SWIFT.
Cada responsable regional est autorizado para dirigir su
regin con una gran autonoma. Los equipos regionales
estn formados por especialistas locales en marketing,
ventas y soporte, adems de responsables de relaciones
y funciones empresariales fundamentales, como
comunicaciones, RRHH, finanzas y servicios jurdicos.
Esta estructura mantiene cercanos a los clientes y
aumenta las posibilidades de tomar decisiones a nivel
regional
59

Sistema de Telecomunicacin SWIFT

Derechos de uso de las categoras de usuario
SWIFT
La entidad financiera supervisada puede enviar y recibir
todos los tipos de mensajes.
La entidad no supervisada con actividad en el sector
financiero puede enviar todos los tipos de mensajes a las
entidades financieras supervisadas, pero no puede enviar
mensajes de pago a otras entidades no supervisadas ni
recibirlos desde ellas.
Grupos cerrados de usuarios (CUG): el administrador
del grupo CUG define los tipos de mensajes que pueden
enviarse o recibirse.
Sociedades: los criterios se definen en la matriz de FIN y Soluciones .
60

Sistema de Telecomunicacin SWIFT

Las comunicaciones se realizan a travs de cdigos entre 8 a 11 caracteres :
Los primeros cuatro caracteres identifican el banco
Los siguientes dos caracteres, el pas
Los siguientes dos caracteres, la ciudad, provincia, etc
Los siguientes tres caracteres, la sucursal, o plaza especfica se puede
utilizar xxx
Puede utilizarse una versin abreviada de ocho caracteres. En tal caso se
sobreentiende que la oficina es la principal.
BCPLBOLX
DEUTDEFF
SCBLUS33

BCPLPEPL
BOFAUS3M

BCPLUS33
CITIUS33

PNBPUS3NNYC

PRODECEQ

La caractersticas de las monedas se expresan en 3 dgitos

USD

CAD

JPY

GBP

CHF

SEK

EUR
61

Sistema de Telecomunicacin SWIFT

El "MT" en el principio del cdigo significa "tipo de mensaje", y el nmero indica
uno de los formatos de mensaje normalizado que componen el sistema de
mensajera SWIFT.
Algunas de las Transacciones que se realizan por este medio son :
MT 100 Transferencias de Fondos
MT 400 Cobranzas Documentarias
MT 700 Crditos Documentarios
MT 200 Transferencias entre cuentas de los bancos
MT 300 Inversiones entre bancos
MT 600 Garantas
MT 900 Estados de Cuentas

62

Identificacin de Bancos del Exterior

Para este tipo de operacin existen distintos cdigos de
ruteo de dinero de acuerdo a los pases :
SWIFT (Society Worldwide Interbank Financial Telecommunications)
8 u 11 caracteres para bancos en todo el mundo
Ejemplo: BCPLBOLX
ABA: American Banking Association Fedwire Routing Number
9 dgitos solo para bancos dentro de USA
IBAN : International Bank Account Number
12 dgitos solo para bancos de la UE.
SC: (SORT CODE) Se aplica en Gran Bretaa
6 dgitos solo para bancos ubicados en Gran Bretaa
BL: Se aplica en Alemania.
8 dgitos de uso exclusivo para bancos ubicados en Alemania
CA Payment Routing Number Canadian Payment Association
9 dgitos de uso exclusivo para bancos ubicados en Canad
SW Se aplica en Suiza
5 dgitos de uso exclusivo para bancos ubicados en Suiza
CLABE Sistema Bancario Mexicano.
18 dgitos solo para los bancos en Mxico

63

Transferencias

Transferencia de Fondos al/del

Exterior
Definicin
Orden de pago mediante la cual un banco, a solicitud
de un cliente, paga a un tercero en un plaza
extranjera
Se realiza mediante el sistema SWIFT

Banco Local

Banco del
Exterior

65

Partes que intervienen.

Ordenante o solicitante.
Banco emisor de la TT
Bancos intermediarios o corresponsales.
Banco receptor/pagador de la TT.
Beneficiario.

Transferencias Recibidas del Exterior

Caractersticas
La transferencia puede ser recibida desde cualquier banco en el
mundo que tenga el sistema SWIFT
Tardan entre 24 y 72 hrs. como mximo segn el pas de origen de los
fondos y la cantidad de bancos que intervengan.
El ordenante extranjero debe conocer los siguientes datos para enviar
la transferencia:
BANCO PAGADOR:
SWIFT:
BENEFICIARIO:
N CUENTA:

BANCO DE BOLIVIA
BCPLBOLX
NOMBRE DE PERSONA NATURAL O JURDICA
N CAJA DE AHORRO O CUENTA
CORRIENTE

Como clientes habituales pueden acceder a comisiones preferenciales

a travs de MdD, NNII, Comex o FFNN segn polticas de cada banco.
En algunos bancos se puede recibir dinero para cobro en efectivo sin
tener cuenta, mximo USD 5M, por montos mayores necesariamente
debe ser con abono en cta. (polticas de lavado de dinero).
67

Transferencias Enviadas al Exterior

Caractersticas
La transferencia puede ser enviada a cualquier banco en el
mundo que tenga el sistema SWIFT
Cliente deber presentar su instruccin escrita Carta Orden,
Formato de Ventanilla de Cajas o a travs del servicio de
internet, Web de cada banco
Las instrucciones se procesarn en el da, de acuerdo a la
fecha valor por pases
Una transferencia no debera tardar ms de 24 a 72 horas en
su abono final
Comisiones preferenciales segn polticas de cada banco.
Toda TT al exterior debe ser con dbito en cta. (polticas
internacionales contra el lavado de dinero).
Algunos banco ya envan copia mensaje swift MT 103 (Ejm.
KSC Send Mail)

68

Transferencias Enviadas al Exterior

Los datos mnimos para realizar una transferencia son:
Datos Banco Pagador
Nombre / Cdigo SWIFT (de preferencia) o ABA, IBAN, etc /
Plaza
Datos Beneficiario
Nombre del beneficiario
Direccin o Telfono del beneficiario
NCuenta que mantiene en el Banco Pagador
Detalle de pago
Datos Banco intermediario (opcional)
Nombre / Cdigo SWIFT (de preferencia) o ABA, IBAN, etc /
Plaza

INVESTIGACIONES
TRANSFERENCIAS

MOTIVOS RECHAZO TT RECIBIDAS:

Nombre no coincide con el del titular de la cuenta.

Nmero de cuenta corriente o de ahorros incorrecta o inexistente.
Se inicia caso de investigacin
En caso de no recibir respuesta en los siguientes 5 dias habiles, los
fondos son devueltos
MOTIVOS RECHAZO TT ENVIADAS
Codigo banquero errado
Nombre del beneficiario errado
Numero de cuenta del beneficiario errado
Datos insuficientes.
Se inicia caso de investigacion
Notificacion a la oficina que ingreso la operacion para dar una
respuesta al banquero antes de que los fondos sean devueltos.

70

Flujo de Transferencias (triangulacion)

BANCO
BEN. PAGADOR

BANCO
CORRESPONSAL
DIRECTO

BANCO
CORRESPONSAL
DIRECTO

BANCO
BEN. PAGADOR

BANCO
BEN. PAGADOR

BANCO
CORRESPONSAL
BANCO BEN.
71

Cheques de Plaza Extranjera

Partes que intervienen.

Ordenante o solicitante.
Banco emisor del cheque
Bancos intermediarios o corresponsales.
Banco receptor/pagador del cheque.
Beneficiario.

73

Venta de Cheques de Plaza Extranjera

[Link] emitido por una entidad financiera con cargo a fondos
propios, que lleva implcito un pago a favor de un beneficiario
Caractersticas. Minimiza el riesgo de traslado de efectivo
Se realiza la venta en ventanillas o por carta orden siempre contra
dbito en cta.
La venta de cheques sobre plazas y monedas mas usuales son:
Plaza, USA, dlares americanos, solo para deposito en cuenta.
Plaza, Chile, dlares americanos, deposito en cuenta o cobro en
efectivo.
Plaza, Alemania, Euros, solo para deposito en cuenta.
Los cheques con plaza USA, tienen una validez de 180 das (de no
decir de manera explcita la validez se toma como 180 das, de lo
contrario el cheque indicara su validez en nmero de das Ej. 90 das //
360 das). Otras plazas generalmente son 90 dias.
Tienen carcter de intransferibilidad.
74

Modelo cheques sobre bancos del exterior

75

 Modelo Cheque BCP

BCP--Miami

Excepcin For Deposit Only

- Chile

76

Pago de Cheques girados en el exterior

BCP-Bolivia

Banco del Exterior

COMO SE PAGAN?
Alternativas:
1. Clearing: Cheques con abono en cta en el da, previa autorizacin
interna de cada entidad.
2. Cheques en Remesa : Servicio de pago en 3 a 7 das hbiles
(dependiendo de software o sistemas y convenios de cada banco
con el o los banqueros del exterior), previa autorizacin interna de
cada entidad.
3. Cheques en Cobranza: Servicio de pago gralmente. en 21 das
corridos (dependiendo de la plaza del proveedor), mediante
instruccin directa de cobranza de parte del beneficiario del cheque.
77

Pago de Cheques girados en el exterior

En los tres casos anteriores el banco boliviano enva el
cheque al banco del exterior para que este lo ingrese a la
cmara de compensacin o canje de su pas, pero solo en
los dos primeros se paga al cliente local sin la confirmacin
de fondos del ingreso al canje por parte del banquero del
exterior.
Por tema de lavado de dinero algunos bancos en Bolivia
solicitan el llenado de una Declaracin Jurada (origen de
fondos) para cheques iguales o mayores a USD 10M.
NO se aceptarn cheques con las siguientes caractersticas :
-

Que tengan doble endoso (intransferibles).

Que estn vencidos, presentados 6 meses despus de
girado (para plaza USA, para otras plazas gralmente son 90
das de validez).
Presentados con anterioridad y/o que hayan sido rechazados
78

Cobranzas Documentarias

Partes que intervienen.

Girador o Exportador
Banco Remitente
Bancos intermediarios o corresponsales.
Banco Receptor
Girado o Importador.

80

Cobranzas Documentarias
[Link] de pago por el cual vendedor / exportador encarga a una entidad
financiera la gestin de cobro de documentos (financieros y/ o comerciales) con
cargo al comprador/ importador.
Pueden ser :
Cobranzas Simples: slo llevan documentos financieros (letra o pagare).
Cobranzas Documentarias: llevan documentos comerciales que pueden ir
acompaados o no de un documento financiero.
BENEFICIOS. Seguridad y garanta en el manejo de documentos.
Puede ser usado como constancia de venta de mercadera para obtener
financiamiento de exportacin.
Permite realizar la gestin de cobranza a travs del sistema financiero.
Representa menor costo que una carta de crdito, sin embargo es menos
seguro

81

Cobranzas Documentarias
PROCEDIMIENTO (EXPORT)
Recepcion de documentos del cliente.
Envo de documentos al banquero del exterior de acuerdo a
instrucciones del cliente.
Cobro de comisiones, generalmente son mas baratas que las
importaciones.
Banquero del exterior recibe documentos de banco boliviano
y procede gestion de cobro (a la vista o a plazo) segun sus
instrucciones.
El banco boliviano recibe fondos del banquero del exterior y
reembolsa al cliente boliviano.

82

Cobranzas Documentarias
PROCEDIMIENTO (IMPORT)
Recepcion de documentos via courier del banquero del exterior.
Revision de documentos e instrucciones de acuerdo a lo indicado por
el banquero en su carta remesa.
Notificacion al girado (cliente) mediantes notas o cartas segun
procedimientos de cada banco en Bolivia.
Cobro de comisiones al cliente boliviano por parte del banco boliviano
salvo instruccion contraria en la carta remesa del banquero del
exterior.
Entrega de documentos al girado/importador contra pago o aceptacin
de letra.
Acuse de recibo al banquero.
En caso de documentos entregados con vcto. de pago posterior
(aceptacion de letra) el banco recibe los fondos del cliente para su
envio al banquero del exterior.
En caso de no pago al vcto. si instrucciones del exterior vienen con
protesto de letra, el banco boliviano procede a cumplir estas
instrucciones y notifica al banquero del exterior.

83

Cobranzas Documentarias
Procedimiento

Girador / Drawer

1 Embarque de Mercadera

Girado / Drawee

Exportador

Importador

2 Envo de DOX en Cobranza

Banco Cobrador
Banco Remitente

84

Cul es la normativa de las Cobranzas

Documentarias?

Publicacin 522 CCI,

Reglas y Usos Uniformes
de las Cobranzas Documentarias

85

Cartas de Crdito

Partes que intervienen.

Beneficiario o Exportador
Banco Emisor
Banco Avisador / Notificador
Banco Confirmador
Banco Reembolsador/Pagador
Ordenante o Importador.

87

La Carta de Crdito ( Letter of Credit L/C )

[Link] el acuerdo en virtud del cual un banco emisor, actuando a
solicitud de un ordenante (importador - comprador), se
compromete a pagar y/o autorizar a otro banco para que
pague (confirme), acepte o negocie contra la presentacin de
documentos exigidos, estrictamente de acuerdo a los trminos
y condiciones del crdito.
La LC es el medio de pago ms seguro, por lo general se
utiliza cuando no hay confianza entre comprador y vendedor
Los bancos se responsabilizan por el pago, siempre y cuando
se cumplan con los trminos y condiciones de la LC

88

Caractersticas de Cartas de Crditos

Clasificacin:

Importacion
Exportacion
Locales

SEGN CONTRATEN LAS PARTES

SEGN EL COMPROMISO
SEGN SU FORMA DE PAGO
SEGN SU FINALIDAD

Datos Indispensables de la L/C

Determinacin del Tiempo

Validez / Expedicion / Presentacion Docs / Pago

Cantidades:

Cantidad
Descripcion de mercadera / Aprox / Unidades Peso / Merma /
Stock

Tolerancias
Porcentual / 05/05 [Link] / Ms/Menos

Montos
89

Caractersticas de Cartas de Crditos

Clasificacin:

Importacion
Exportacion
Locales

SEGN CONTRATEN LAS PARTES

Revocables
Transferibles
Este tipo de carta de crdito se configura mediante la
inclusin de una clusula adicional especfica, en base
a la cual se establece que la misma puede transferirse
parcial o totalmente, (dependiendo de si los embarques
parciales estn permitidos o no) a favor de otro, que en
muchos casos es el productor de la mercadera.
El beneficiario puede solicitar transferencias a favor de
segundos beneficiarios hasta por el valor total de la
carta de crdito original, las mismas que slo pueden
ser efectuadas por el Banco Confirmador, si lo hubiere,
o por el Banco expresamente designado para tal fin.

90

Caractersticas de Cartas de Crditos

Solamente se puede transferir una carta de crdito en los
mismos trminos y condiciones sealados en el texto original,
con la excepcin de:
El importe de la carta de crdito, que puede reducirse,
Cualquier precio unitario indicado en el mismo, que igualmente
puede reducirse.
Fechas de embarque menores a la original.
La fecha de vencimiento, la ltima fecha de presentacin de los
documentos y el plazo de embarque, los mismos que pueden
adelantarse.
Documentos originales que pueden ser requeridos.
Un segundo beneficiario no tendr derecho a solicitar
transferencia a favor de un tercer beneficiario.
El primer beneficiario de ser el caso podr sustituir sus propias
facturas a cambio de las del segundo beneficiario, por importes
que no excedan el valor y precios unitarios de la carta de
crdito original.
91

Caractersticas de Cartas de Crditos

Irrevocables
Compromiso de pago en firme por parte del Banco Emisor,
el cual no puede ser modificado ni revocado sin contar
previamente con el consentimiento de todas las partes.
Cualquier modificacin respecto a las condiciones de la
carta de crdito original para que tenga validez, necesita del
acuerdo de todas las partes involucradas, en caso contrario
no se tomar en cuenta.

92

Caractersticas de Cartas de Crditos

SEGN EL COMPROMISO

Confirmadas:
Emitida por el banco del ordenante (comprador), quien
designa en el pas del vendedor a otro banco intermediario
para efectuar la notificacin(aviso), confirmacin y entrega
de la carta de crdito al beneficiario.
El banco notificador/confirmador se compromete
irrevocablemente a pagar al beneficiario (vendedor),
siempre y cuando ste ltimo cumpla con todos los
trminos y condiciones.
El Banco confirmador est obligado a pagar ya que asume
un compromiso de pago en representacin del banco
emisor.
El vendedor (exportador) recibe su pago mas rapido.

93

Caractersticas de Cartas de Crditos

SEGN EL COMPROMISO
Sin Confirmar:
Emitida por el banco del ordenante (comprador), quien
designa en el pas del vendedor a otro banco intermediario
para efectuar la notificacin y entrega de la carta de crdito
al beneficiario.
El banco emisor se compromete irrevocablemente a pagar
al beneficiario (vendedor), siempre y cuando ste ltimo
cumpla con todos los trminos y condiciones.
El Banco avisador no est obligado a pagar ni a asumir
compromiso de pago alguno, ya que el nico obligado es el
banco emisor.
El vendedor (exportador) asume el riesgo banco emisor y el
riesgo pas del comprador.

94

Caractersticas de Cartas de Crditos

SEGN SU FORMA DE PAGO

A la vista
Por negociacin
Diferida
Por Aceptacin
Mixta
SEGN SU FINALIDAD
Cartas de Crdito de Garanta Stand By
Cartas de Crdito Comerciales

95

Flujo Operativo de una Carta de Crdito

Exportador/Beneficiario

Importador/Ordenante
4. Embarca mercadera

5.
Presenta
DOX
para neg

3. Avisa/Confirma
LC

1. Solicita
Emisin LC

2. Emite L/C Irrevocable,

Confirmada o Avisada

Banco Avisador/Confirmador
Banco Negociador/Pagador

6. Paga la exportacin

Banco Emisor

Banco Negociador/Pagador
96

Condiciones dentro de una carta de crdito

Clusula Roja
La inclusin de esta clusula en la carta de crdito prev pagos
anticipados al beneficiario (exportador) por una parte o el valor
total de la carta de crdito antes de que la mercadera sea
embarcada. El pago se realiza contra la presentacin de un simple

recibo.
Por su naturaleza muy especial las cartas de crdito con esta
clusula, generalmente se utilizan cuando hay una estrecha relacin
de negocios entre el importador y el exportador, ya que existe el
riesgo de que el exportador pueda girar un anticipo y no embarcar
la mercadera.

Clusula verde
Tiene los mismos alcances de la clusula roja, excepto que bajo la
carta de crdito emitida con clusula verde el pago anticipado es
efectuado contra presentacin de un certificado de depsito o
warrant, que asegure que la mercanca (total o parcial) est a
disposicin del ordenante (comprador).
Esta clusula tiene un menor riesgo para el comprador.

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Cartas de Crdito de Garanta Stand By
Cartas de Crdito Comerciales
97

 Por qu utilizar una carta de Crdito ?

Ventajas.-

El vendedor tiene la seguridad de que el pago ser efectuado por un banco y no

por el comprador
El comprador tiene la seguridad de que el importe del crdito solo ser pagado
si los trminos y condiciones que estipul en la carta de crdito se cumplen a
cabalidad
Quedan salvados los inconvenientes de interpretacin de los trminos de la
operacin debido a que estn regulados por reglas y prcticas uniformemente
aceptadas por todos los bancos del Mundo
El comprador no tendr que desplazarse al pas del vendedor para revisar la
mercadera y hacer cumplir las condiciones de la compra, salvando los
obstculos de distancia, tiempo e idioma.
Protege al comprador cuando ste requiere que la mercadera sea materia de
verificaciones efectuadas por terceros, ya que le facilita exigir la entrega de las
certificaciones respectivas.

98

Reglamentacin internacional que regula las cartas de

crdito

Reglas y Usos Uniformes Relativos a los

Crditos Documentarios
UCP 600 (2007)
de la Cmara de Comercio Internacional

99

Ejemplo MT700 Carta de Crdito

MT700
SENDER:

SWIFT

LA PAZ BOLIVIA

RECEIVER:
Bank Limited (SHANGHAI CHINA)

SCBLCNSXSHA Standard Chartered

Numero del mensaje y total

1/1

40A: Forma del credito documentario

IRREVOCABLE

20: Numero del credito documentario

ICA001

31C: Fecha de emision

120721

40E: Reglas aplicables

UCPURR LATEST VERSION

31D: Fecha y lugar de expiracion

121010

50: Solicitante

NOMBRE DEL IMPORTADOR

59: Beneficiario - Nombre/Direccion

NOMBRE DEL EXPORTADOR

32B: Moneda e importe

Currency

: USD (US DOLLAR)

Amount

CHINA

39B: Importe de credito maximo

NOT EXCEEDING

41A: Entidad/modalidad BIC

SCBLCNSXSHA

#260000,#

SCBLCNSXSHA Standard Chartered

Bank Limited (SHANGHAI CHINA)
BY PAYMENT

DEF PAYMENT

BY NEGOTIATION

BY ACCEPTANCE
100

43P: Expedicion parcial

PARTIAL SHIPMENTS ARE NOT ALLOWED

43T:Transbordo

TRANSHIPMENTS ARE ALLOWED

44E: Puerto carga/Aeropuerto salida

ANY PORT OF CHINA

44F: Puerto descarga/Aeropuerto dest.

ARICA - CHILE

44C: Fecha limite de expedicion

120820

45A: Dcpcion bienes y/o servicios

MOTORCYCLE 648 UNITS, AS PER
PROFORMA INVOICE NO.ICACNDA001 DATED JANUARY 11,2011
CIF (INCOTERMS 2010)ARICA - CHILE
46A: Documentos necesarios
+CLEAN SHIPPED ON BOARD OCEAN BILL OF LADING: 2 ORIGINALS AND 1 COPY, CONSIGNED
TO THE ORDER OF BANCO DE BOLIVIA., NOTIFY APPLICANT WITH FULL ADDRESS, MARKED
FREIGHT PREPAID
+COMMERCIAL INVOICE: 3 ORIGINALS CIF (INCOTERMS 2010) ARICA - CHILE

VALUE.

+PACKING LIST: 3 ORIGINALS

+INSURANCE CERTIFICATE OR POLICY: 1 ORIGINAL AND 1 COPY, ENDORSED
TO THE ORDER
OF APPLICANT COVERING ALL RISK INCLUDING 30 DAYS AFTER DELIVERY AT FINAL DESTINATION,
FOR 110 PCT OF CIF VALUE
+ESPECIFICAR OTROR DOCUMENTOS A EMITIR
47A: Otras condiciones
ALL DOCUMENTS MUST SHOW OUR L/C NUMBER.
B/L MUST SHOW ''ARICA-CHILE IN TRANSIT TO CIUDAD-BOLIVIA'.
IF DOCUMENTS PRESENTED DO NOT COMPLY WITH TERMS AND CONDITIONS OF THIS CREDIT, A
DISCREPANCY FEE OF USD.50.00 FOR EACH SET OF DOCUMENTS WILL BE DEDUCTED FROM ANY
REMITTANCE MADE BY BENEFICIARY.

101

47A: Otras condiciones

AN ADDITIONAL PHOTOCOPY OF FULL SET OF ORIGINAL

DOCUMENTS IS REQUIRED.

71B: Gastos

ALL CHARGES OUTSIDE BOLIVIA ARE FOR

BENEFICIARY'S ACCOUNT

48: Periodo de presentacion

DOCUMENTS MUST BE PRESENTED
WITHIN 21 DAYS AFTER ISSUANCE
OF THE TRANSPORT DOCUMENT BUT
WITHIN THE VALIDITY OF THIS CREDIT
49: Instrucciones de confirmacion

WITHOUT //// CONFIRM

78: Inst bco que paga/acepta/negocia

CLAIM REIMBURSEMENT AS PER FIELD 53A
BANK WILL EFFECT REIMBURSEMENT AS PER
INSTRUCTIONS.
DOCUMENTS MUST BE SENT TO BANCO DE
BOLIVIA,
57A: Aviso a otro banco BIC

ABOCCNBJ190
AGRICULTURAL BANK OF CHINA,
THE (GUANGDONG BRANCH) GUANGZHOU CN

72: Info de remitente a destinatario

LC SUBJECT TO ICC PUBLICATION

102

Cartas de Crdito Stand Bys

Cartas de Crdito Stand By (SBLC)

Definicin:
Compromiso mediante el cual un banco, a solicitud del ordenante,
garantiza el cumplimiento de obligaciones contraidas por este a
favor del Beneficiario.
La carta de crdito stand by o crdito contingente, no constituye un medio de
pago propiamente dicho, sino que funciona ms como una garanta frente al
posible impago de un importador.
Es pues una garanta presentada por el banco del importador que ampara al
exportador del posible impago de las mercancas objeto de compraventa.
La gran diferencia operativa entre los crditos stand-by y los crditos
documentarios comerciales que en los ltimosse debe presentar la
documentacin al banco como condicin necesaria para cobrar la
exportacin y en las L/C stand-by slo hay que presentar la documentacin al
banco para cobrar si el importador ha dejado de pagar en el plazo previsto.

104

Cartas de Crdito Stand By

(SBLC)
Tipos de SBLC
Para la emisin de una fianza a favor de un 3ro (BGs
contragarantizadas).
Para garantizar cumplimiento de contrato/pago.
Para garantizar facilidades crediticias a favor de terceros/clientes.
Caractersticas:
Se utiliza como garanta y NO como medio de pago.
Las partes NO presentan documentos.
Se rigen por reglamentacin internacional (Pub 590 International
Stand By Practices. Pub 458 Pub 600) de la CCI (Cmara de
Comercio Internacional)

105

Se recomienda que se emitan irrevocables, confirmadas, disponibles

al primer requerimiento y que exista contrato entre comprador y
vendedor
Se emiten con un vencimiento determinado, ese plazo deber ser
considerado por el ordenante como la fecha lmite para cumplir con
sus compromisos (de pago, cumplimiento de contrato, etc.) ante el
beneficiario y para el beneficiario significar la fecha lmite para
cobrar el stand by.
Se emiten por un importe tal que cubra y ampare completamente el
valor total de la transaccin
En caso de incumplimiento, el beneficiario del stand by est
habilitado para ejecutarlo/cobrarlo, normalmente, contra la
presentacin de una carta o certificacion de incumplimiento que l
mismo emite y adjuntando el respaldo respectivo (copias facturas
impagas, boletas de garanta, etc.) si corresponde,
Los bancos que intervienen no pondrn en duda la esta declaracin
de incumplimiento del beneficiario contra el ordenante.
106

Tipos Cartas de Crdito Stand By

1.- Crditos stand by para garantizar la
prestacin de un servicio / emisin de boletas
contragarantizadas.
2.- Crditos stand by para garantizar el pago de
la venta de mercancas / cumplimiento de pagos.
3.- Crditos stand by para garantizar el
otorgamiento de facilidades crediticias a favor de
terceros.

1.- Crditos stand by para garantizar la prestacin de un

servicio / emisin de boletas contragarantizadas.
Postor a Licitacin o Seriedad de Propuesta (BID BOND)
Garantiza la seriedad de la oferta/propuesta
Generalmente es por el 5% del valor de la propuesta o del precio base o un
valor determinado
Cumplimiento de contrato (PERFORMANCE BOND)
Garantiza el fiel cumplimiento del contrato suscrito
Generalmente es por el 10% del valor del contrato
Pago adelantado o buena inversin de anticipo (ADVANCE PAYMENT
BOND)
Garantiza la devolucin del pago en caso de incumplimiento
Importe igual al monto pagado
OTROS
Importacin Temporal
Juicios
108

1.1.- Crditos stand by (emitidas) para garantizar la prestacin de un servicio

Se emite una boleta de garanta a favor de un tercero y se pueden usar para:
Garantizar arrendamiento de equipo pesado, construccin de carreteras, presas, puentes, etc
Garantizar el pago de transferencia tecnolgica
Garantizar el pago por el derecho de recibir seales de telecomunicacin (Oscar, Miss Universo, etc)
Garantizar el cumplimiento de una obra
Garantizar el pago de compra venta de aeronaves
Garantizar el pago por el derecho a utilizar aeropuertos, combustible, uso de hangares, etc
Garantizar el cumplimiento de licitaciones internacionales adjudicadas

Ordenante

Beneficiario

Representante

Banco Emisor

Banco Confirmador

109

Que es una Boleta de Garanta?

Fianza Bancaria por la cual un banco se compromete a
garantizar a una persona (natural o jurdica), frente al
beneficiario (acreedor) en el cumplimiento de obligaciones
contradas por el ordenante (fiado).

Para que sirven?

Seriedad de Propuesta (Licitacin)
Cumplimiento de Contrato
Buena Inversin de Anticipo
Buena Ejecucin de Obra
Consecuencias Judiciales o Administrativas
Pago de Derechos Arancelarios
PROHIBIDO: En cumplimiento inciso 5, artculo 54 Ley General de Bancos y
Entidades Financieras, no se puede dar fianzas o garantas para respaldar
Obligaciones de dinero mutuo entre terceros

110

111

2.- Crditos stand by para garantizar el pago de la venta de

mercancas / cumplimiento de pagos (revolving).
Se emite a favor de un beneficiario y no de un banco
Reemplaza a la carta de crdito Comercial
Garantiza el pago de la exportacin de productos

STB LC por $50M validez 1 ao

Banco
Confirmador

$50M
1 ao

Ordenante
Bolivia

Exportador
Espaa

112

3.- Crditos stand by para garantizar el otorgamiento de facilidades

crediticias a favor de terceros.

Se emite a favor de un banco

Sirve de garanta crediticia para un banco prestatario
Garantiza el pago sobre el prstamo otorgado por un banco a favor de
un beneficiario
Beneficiario

Ordenante

Prstamo

Facilidad
crediticia

Banco Emisor

Banco Beneficiario
113

Reglamentacin internacional que regula los crditos stand by

ISP 98 International Stand by Practices de la Cmara de Comercio Internacional, Publicacin 590
Prcticas y Usos Uniformes para Crditos Documentarios de la CCI, Publicacin 600
Reglas Uniformes de la CCI Relativas a Garantas a Primer Requerimiento, Publicacin Nro. 458.

114