UNIVERSIDAD ABIERTA Y A DISTANCIA
CURSO MATEMTICA FINANCIERA
N CURSO: 102007_33
TUTORA
DORIS AMALIA ALBA SANCHEZ
JOHN ALEXANDER SEGURA MURILLO
C.C 79506.357
ADMINISTRACION DE EMPRESAS
CEAD.
JOSE ACEVEDO Y GOMEZ.
AGOSTO 20
INTRODUCCION
Con la realizacin del siguiente trabajo se pondrn en prctica los temas
vistos del presente modulo a continuacin veremos el desarrollo de la
unidad uno del mdulo a travs de ejercicios y ecuaciones. Del inters
simple, compuesto y las tasas de inters
La empresa de transformacin de productos agropecuarios Productos de Guayaba Ligth
Ltda, desea solicitar un crdito para resolver algunas situaciones financieras urgentes de
su negocio, entre ellas la compra de conservantes y preservantes importados por valor de
$25.000.000,00 y una mquina para la transformacin de la guayaba , con un costo de
$18.000.000,00 teniendo en cuenta que sus ventas se han incrementado, pues lograron
un contrato de exportacin al Per y requieren la generacin de un mayor nivel de
produccin. Los pagos con la empresa exportadora se pactaron contra entrega el 50% y
el 50% restante a 90 das. El gerente se acerca al Banco Agrario y el asesor de crdito le
ofrece las siguientes opciones:
1. Elabore las 4 tablas de amortizacin (amortizacin fija a capital, amortizacin pago a
cuota fija, cuota fija con periodo de gracia, cuota fija con periodo muerto) de acuerdo con
los datos que se suministran. Deben elaborarse en una hoja de Excel que permita verificar
para cada una de ellas las frmulas construidas por el estudiante.
AMORTIZACION FIJA CAPITAL
CAPITAL
TASA MENSUAL
PERIODOS
PAGO
PERIODO
1
2
3
4
5
6
7
8
$ 43.000.000
1,46%
6
$ 627.800
SALDO INICIAL
$ 43.000.000
$ 35.833.333
$ 28.666.667
$ 21.500.000
$ 14.333.333
$ 7.166.667
$0
$0
CUOTA INTERESES AMORTIZACION SALDO FINAL
$ 627.800
$ 627.800
$ 7.166.667
$ 35.833.333
$ 523.167
$ 523.167
$ 7.166.667
$ 28.666.667
$ 418.533
$ 418.533
$ 7.166.667
$ 21.500.000
$ 313.900
$ 313.900
$ 7.166.667
$ 14.333.333
$ 209.267
$ 209.267
$ 7.166.667
$ 7.166.667
$ 104.633
$ 104.633
$ 7.166.667
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$ 2.197.300
PAGO CUOTA FIJA
CAPITAL
TASA MENSUAL
PERIODOS
PAGO
PERIODO
1
2
3
4
5
6
0
0
0
0
$ 43.000.000
1,46%
6
$ 7.537.306
SALDO INICIAL
$ 43.000.000
$ 36.090.494
$ 29.080.109
$ 21.967.372
$ 14.750.790
$ 7.428.845
$0
$0
$0
$0
CUOTA
$ 7.537.306
$ 7.537.306
$ 7.537.306
$ 7.537.306
$ 7.537.306
$ 7.537.306
$0
$0
$0
$0
INTERESES
$ 627.800
$ 526.921
$ 424.570
$ 320.724
$ 215.362
$ 108.461
$0
$0
$0
$0
$ 2.223.837
AMORTIZACION
$ 6.909.506
$ 7.010.385
$ 7.112.737
$ 7.216.583
$ 7.321.945
$ 7.428.845
$0
$0
$0
$0
SALDO FINAL
$ 36.090.494
$ 29.080.109
$ 21.967.372
$ 14.750.790
$ 7.428.845
$0
$0
$0
$0
$0
PERIODO DE GRACIA
CAPITAL
TASA MENSUAL
PERIODOS AMORTIZACION
PERIODO
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
0
0
0
$ 43.000.000 PERIODO DE GRACIA
1,80% PERIODOS TOTALES
8
SALDO INICIAL
$ 43.000.000
$ 43.000.000
$ 43.000.000
$ 43.000.000
$ 43.000.000
$ 37.954.567
$ 32.818.315
$ 27.589.612
$ 22.266.791
$ 16.848.160
$ 11.331.993
$ 5.716.536
$0
$0
$0
4
12
CUOTA
INTERESES AMORTIZACION SALDO FINAL
$ 774.000
$ 774.000
$0
$ 43.000.000
$ 774.000
$ 774.000
$0
$ 43.000.000
$ 774.000
$ 774.000
$0
$ 43.000.000
$ 774.000
$ 774.000
$0
$ 43.000.000
$ 5.819.433
$ 774.000
$ 5.045.433
$ 37.954.567
$ 5.819.433
$ 683.182
$ 5.136.251
$ 32.818.315
$ 5.819.433
$ 590.730
$ 5.228.704
$ 27.589.612
$ 5.819.433
$ 496.613
$ 5.322.820
$ 22.266.791
$ 5.819.433
$ 400.802
$ 5.418.631
$ 16.848.160
$ 5.819.433
$ 303.267
$ 5.516.167
$ 11.331.993
$ 5.819.433
$ 203.976
$ 5.615.458
$ 5.716.536
$ 5.819.433
$ 102.898
$ 5.716.536
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$ 6.651.468
PERIODO MUERTO
CAPITAL
TASA MENSUAL
PERIODOS
AMORTIZACION
PERIODO
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
0
0
0
PERIODO
$ 43.000.000 MUERTOS
PERIODOS
1,8%
TOTALES
CAPITAL
8 AMORTIZAR
4
12
$ 21.865.977
SALDO INICIAL CUOTA
INTERESES AMORTIZACION SALDO FINAL
$ 43.000.000
$0
$ 774.000
-$ 774.000
$ 43.774.000
$ 43.774.000
$0
$ 787.932
-$ 787.932
$ 44.561.932
$ 44.561.932
$0
$ 802.115
-$ 802.115
$ 45.364.047
$ 45.364.047
$0
$ 816.553
-$ 816.553
$ 46.180.600
$ 46.180.600
$ 2.959.246
$ 831.251
$ 2.127.996
$ 47.011.850
$ 47.011.850
$ 2.959.246
$ 846.213
$ 2.113.033
$ 47.858.064
$ 47.858.064
$ 2.959.246
$ 861.445
$ 2.097.801
$ 48.719.509
$ 48.719.509
$ 2.959.246
$ 876.951
$ 2.082.295
$ 49.596.460
$ 49.596.460
$ 2.959.246
$ 892.736
$ 2.066.510
$ 50.489.196
$ 50.489.196
$ 2.959.246
$ 908.806
$ 2.050.441
$ 51.398.002
$ 51.398.002
$ 2.959.246
$ 925.164
$ 2.034.082
$ 52.323.166
$ 52.323.166
$ 2.959.246
$ 941.817
$ 2.017.429
$ 53.264.983
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$0
$ 10.264.983
Pantallazo Banco de la Republica
1. Distribucin de los datos histricos de tasas de crditos comerciales
ordinarios (Tome pantallazo de la distribucin que arroja el software.
3. Resultado para cada una de las tablas de amortizacin del impacto en
la utilidad
4. Registre en la siguiente tabla los datos generales de las tablas de
amortizacin , incluyendo los datos obtenidos de utilidad en los estados de
resultados y con base en ellos determine para cual tabla de amortizacin es
ms viable tomar el crdito, justifique su respuesta.
TASA DE
INTERES
EFECTIVA
MENSUAL
PLAZO
1.46%
12
AMORTIZACION
PAGO CUOTA
FIJA
$ 43.000.000
1.46%
18
CUOTA FIJA
CON PERIODO
DE GRACIA
1,80%
MONTO
SOLICITADO
AMORTIZACION
FIJA A CAPITAL
CUOTA FIJA
CON PERIODO
MUERTO
$ 43.000.000
PERIODO DE PERIODO
TOTAL
CUOTA
UTILIDAD
GRACIA
MUERTO PERIODOS MENSUAL
$ 2.197.300
12
$
3.505.724
18
$
3.333.333
12
$
2.703.713
12
$
2.959.246
$ 2.223.837
12
$ 43.000.000
4
$ 6.651.468
1,80%
$ 43.000.000
MONTO TOTAL
INTERESES
CANCELADOS
12
4
$ 10.264.983
esta
columna
se saca
por medio
del
software
CONCLUSION
En el anterior trabajo aprendimos hacer una tabla de amortizacin
con diferentes montos y periodos, lo mismo obtiene el conocimiento
de las diferentes ecuaciones que manejan el inters simple, el
compuesto como lo son. Valor futuro, valor presente, y a sacar el
nmero de Periodos y la tasa de inters y en los que se distribuyen
las cuotas de un crdito.
REFERENCIA BIBLIOGRFICAS
[Link]
[Link]
lServicio=Publicaciones&lTipo=publicaciones&lFuncion
Videos plataforma matemtica financiera
Modulo matemticas financieras UNAD
MANUAL_RS
