Los Bancos: son instituciones financiera cuya finalidad es la captacin de capital en forma de depsitos de pequeos o grandes inversionistas y ahorristas,

para producir sus propios capitales a travs de la inversin. En el circuito econmico de un pas es imprescindible la intervencin tanto de la banca privada como de la banca pblica, pues sirven de soporte indispensable a los capitales cualquiera sea su fuente legal, facilitando en gran medida las diferentes operaciones o transacciones propias de las instituciones que conforman el sistema econmico, tales como empresas pequeas, mediana, grandes; transnacionales, instituciones del Estado. En tal sentido surge la necesidad de que las instituciones de crdito, as como las operaciones que realizan sean protegidas legalmente, inclusive con la norma ms enrgica del sistema jurdico nacional, que es la norma penal, para tal fin se crea la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, para ejercer la supervisin y regulacin, mediante la inspeccin de los sujetos sometidos a su control, con el objetivo de fortalecer la estabilidad y transparencia del sistema financiero de la Repblica Bolivariana de Venezuela, respondiendo a las necesidades sociales, econmicas y de justicia de los ciudadanos y ciudadanas, consagrando as los fines supremos del Estado y la Nacin SUDEBAN ejerce una supervisin y regulacin de los sujetos sometidos a su control, bajo esquemas preventivos y correctivos conforme a los estndares universalmente establecidos y en concordancia con los postulados de justicia social, transparencia conforme lo consagra la Constitucin Venezolana Y La Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Delitos financieros El delito financiero se comete en un entorno profesional o comercial con el objetivo de ganar dinero. Estos delitos no son violentos, pero ocasionan prdidas a compaas, inversores y empleados. Estos delitos incluyen fraude, hurto y algunas otras violaciones de la ley. QU SON DELITOS FINANCIEROS? Los delitos financieros, incluyendo cheques y depsitos fraudulentos son uno de los ms grandes retos que encaran hoy en da las instituciones de negocios y financieras. Los delincuentes financieros profesionales han venido incrementando su habilidad y sofisticacin, gracias a los avances en la tecnologa disponible, tales como las computadoras personales, scanners y fotocopiadoras de color. Se ha estimado que las prdidas anuales debido a depsitos y cheques fraudulentos montan miles de millones de dlares. Las prdidas continan creciendo constantemente a medida que los delincuentes continan buscando formas de vida mediante la comisin de fraudes. Para el consumidor, la cantidad de ansiedad inconveniencias causadas por la necesidad de resolver problemas con contadores, comerciantes locales as como posibles repercusiones a los burs de crdito, pueden ser considerables. Estos delitos tambin afectan a los consumidores al incrementarse los honorarios que tienen que pagar a los bancos debido a que los bancos tienen que contratar especialistas sobre riesgos de identificacin y comprar software especializado para protegerse de futuras prdidas.

Muchas falsificaciones se hacen a travs de publicidad desde el escritorio y copiando o duplicando un documento financiero verdadero, as como mediante una alteracin qumica, la cual consiste en quitar parte o toda la informacin y manipulndola en beneficio del delincuente. Las vctimas incluyen a instituciones financieras, negocios que aceptan y expiden cheques y a los consumidores. En la mayora de los casos, estos delitos son perpetrados mediante la sustraccin de un cheque en blanco de su casa o vehculo durante un robo, buscando cheques cancelados o usados en la basura, sustrayendo del buzn de correos el cheque que usted enva para pagar una cuenta estados bancarios y tarjetas ATM que hayan expirado as como otros mtodos de alta y baja tcnica para adquirir informacin de su cuenta bancaria. Cules son los tipos comunes de delitos financieros? Los siguientes son delitos financieros cometidos tpicamente contra los bancos e instituciones financieras:

Kiting: Este tipo de fraude con cheques utiliza una combinacin del tiempo entre el depsito de un cheque y su presentacin para su pago por el banco y la buena voluntad del banco receptor para anticipar los fondos contra el balance no cobrado. En muchos esquemas de kiting, varias cuentas son manipuladas cuidadosamente en diferentes bancos para hacer aparecer que el comportamiento de la cuenta es predecible y de bajo riesgo por lo que tienta al banco a anticipar los retiros contra fondos an no cobrados. Dado que muchas de las cuentas de negocios honestos operan con balances de cuentas al descubierto o escasos, con frecuencia es difcil detectar el verdadero esquema del kiting. Al dejarlos pasar sin detectarlos, los kitings pueden acarrear importantes prdidas a los bancos. Falsificacin: Para un negocio, la falsificacin tpicamente tiene lugar cuando un empleado expide un cheque sin la adecuada autorizacin. Los delincuentes roban un cheque, lo endosan y lo presentan para su pago en una compra local o en el banco en la ventanilla del cajero, utilizando probablemente una falsa identificacin personal. La falsificacin tambin puede significar la fabricacin completa de un cheque utilizando equipo de impresin de escritorio actualmente disponible, consistente en una computadora personal, scanner, software sofisticado y una impresora lserde alto grado o simplemente duplicando un cheque con fotocopiadoras de color avanzadas. Alteracin: La alteracin principalmente se refiere a la utilizacin de qumicos y solventes tales como acetona, lquido de frenos y removedor de manchas o modificando la escritura a mano y la informacin del cheque. Cuando esto se realiza en lugares especficos en el cheque tales como el nombre del beneficiario o la cantidad, se llama alteracin de un lugar, cuando se intenta borrar la informacin de la totalidad del cheque, se llama "lavado del cheque". Robo de cheques: Una manera de atacar la cuenta de cheques de otra persona es robar, o de alguna otra manera apropiarse indebidamente del cheque correspondiente a la cuenta. Esto puede ocurrir mediante la bsqueda de cheques en el correo, o mediante la infiltracin en una casa o negocio, en el lugar en donde se guardan los cheques. A veces, unos cuantos cheques son utilizados como base de la falsificacin. Sin mtodos de

deteccin apropiados, los cheques pasan sin ser descubiertos hasta que l cuenta habiente lo advierte al revisar su estado de cuenta al final del mes.

Colgado de Papeles: Este problema principalmente tiene que ver con las personas que intencionalmente emiten cheques contra cuentas que ya estn cerradas (propias o de otros). Lavado de dinero: Es el dinero que se ha obtenido por actividades ilegales y que necesita ser incorporado al sistema bancario de manera que pueda ser movilizado eficientemente de un lugar a otro y guardado en forma segura. Efectivo (dinero en efectivo, rdenes de pago, cheques de viajero, etc.) Una variedad sin fin de esquemas se ha desarrollado con el propsito de "estructurar" y "lavar" dinero en el proceso de convertir los fondos de "sucios" a "limpios". El mayor riesgo para un banco est en el potencial para la complicidad y violacin de los requerimientos de la Ley del Secreto Bancario. Fraudes con Cuentas Nuevas: Las cuentas de cheques se abren fcilmente debido a que la mayora de los bancos estn ansiosos de tener ms clientes. La facilidad con la que los documentos de identidad pueden ser falsificados, las limitaciones impuestas por las disposiciones de la Ley de Privaca y el costo de investigar los antecedentes o la confiabilidad de los cheques contribuyen a facilitar que se lleven a cabo las fraudes con cuentas nuevas. Una vez que una nueva cuenta es abierta y se establece un bajo perfil de riesgo de esta actividad, el delincuente defraudador puede llevar a cabo una amplia variedad de diferentes esquemas de fraudes.

Malversacin: Cualquiera que tenga un fcil acceso a las cuentas financieras tiene el potencial para llevar a cabo la malversacin. Las cuentas del banco la cuenta de los clientes del banco pueden ser atacadas. Los mtodos usados para la mal. Lucha contra la delincuencia organizada La FGR inaugur la Direccin General Contra la Delincuencia Organizada del Ministerio Pblico y la Direccin Contra la Legitimacin de Capitales, Delitos Financieros y Econmicos En la historia contempornea encontramos ejemplos de grupos o personas que actan bajo el manto de la delincuencia organizada, esos grupos del crimen organizado, que funcionan bajo una estructura jerrquica asociados para obtener beneficios econmicos, o de cualquier otra ndole, ejecutan actividades ilcitas como el trfico de drogas, legitimacin de capitales, robo, terrorismo, contrabando y trfico de indocumentados. Es as como la delincuencia organizada ha pasado a ser un tema de discusin por ser un problema de carcter global, que afecta la seguridad y estabilidad de los Estados. En Venezuela se cuenta con la Ley Orgnica Contra la Delincuencia Organizada, en la cual se establecen, entre otros aspectos, las penas para quienes incurren en delitos como el trfico ilcito de metales, piedras preciosas o materiales estratgicos, legitimacin de capitales, financiamiento del terrorismo, trfico de armas, manipulacin gentica ilcita, y trfico ilegal de rganos.

Tambin penaliza el trfico, comercio, fabricacin, posesin, suministro de estupefacientes y sustancias psicotrpicas, estafa, delitos bancarios o financieros, robo, hurto, falsificacin de monedas, trata de personas y migrantes, secuestro y extorsin, entre otros. El legislador venezolano, consciente de un problema que ha trascendido fronteras y que para combatirlo se requiere la cooperacin internacional y la asistencia judicial mutua, contempl en el mencionado instrumento legal la creacin de una dependencia del Ministerio Pblico (MP) con la estructura necesaria para enfrentar dicha especie delictiva. En el artculo 58 de la Ley se seala que "El Ministerio Pblico crear una Direccin General Contra la Delincuencia Organizada, dotada de un equipo tcnico especialista en investigacin y anlisis de los delitos objeto de esta Ley". Se precisa que de esa Direccin dependern, al menos, una Direccin Contra el Trfico de Sustancias Estupefacientes y Psicotrpicas y otra relacionada con la legitimacin de capitales y delitos financieros y econmicos. El MP crear programas especiales de informacin, formacin y capacitacin para los fiscales en el rea. Tal mandato legal se materializ el pasado 2 de diciembre, cuando la Fiscal General de la Repblica, Luisa Ortega Daz, inaugur la Direccin General Contra la Delincuencia Organizada del MP, adems de la Direccin Contra la Legitimacin de Capitales, Delitos Financieros y Econmicos, accin que se realiza bajo la premisa de fortalecimiento de esta institucin. La nueva Direccin General est conformada por la recin creada Direccin Contra la Legitimacin de Capitales y la Direccin Contra las Drogas; esta ltima perteneca a la Direccin General de Actuacin Procesal. Ortega Daz destac que entre las atribuciones de la dependencia est el diseo de estrategias que permitan sancionar efectivamente a los responsables de la comisin de delitos de delincuencia organizada. Adems, de coordinar las relaciones con los organismos nacionales e internacionales encargados de la prevencin, control y represin de los delitos cometidos por grupos delictivos. Adicionalmente, fue inaugurada la Fiscala 83 Nacional con competencia en el rea de Legitimacin de Capitales, Delitos Financieros y Econmicos. Legitimacin de capitales conocida en otras jurisdicciones como lavado de dinero, lavado de activos o blanqueo de capitales Es el proceso mediante el cual una organizacin delictiva, un delincuente o una organizacin de legitimacin de capitales, intenta esconder o disimular el origen de los fondos provenientes de una actividad ilcita, para hacerlos aparentar que provienen de una fuente lcita. La Ley Orgnica Contra la Delincuencia Organizada de la Repblica Bolivariana de Venezuela tipifica como delito el mencionado proceso en su artculo 4, cuando establece: "Quien por s o por interpuesta persona sea propietario o poseedor de capitales, bienes, haberes o beneficios cuyo origen derive, directa o indirectamente, de actividades ilcitas, ser castigado con prisin de ocho a doce aos y multa equivalente al valor del incremento patrimonial ilcitamente obtenido.

La misma pena se aplicar a quien por s o por interpuesta persona realice las actividades siguientes:

La conversin, transferencia o traslado por cualquier medio de bienes, capitales, haberes, beneficios o excedentes con el objeto de ocultar o encubrir el origen ilcito de los mismos o de ayudar a cualquier persona que participe en la comisin de tales delitos a eludir las consecuencias jurdicas de sus acciones. El ocultamiento o encubrimiento de la naturaleza, destino, movimiento, propiedad u otro derecho de bienes. origen, ubicacin,

La adquisicin, posesin o la utilizacin de bienes producto de algn delito previsto en esta Ley. El resguardo, inversin, transformacin, custodia o administracin de bienes o capitales provenientes de actividades ilcitas.

Los capitales, bienes o haberes objeto del delito de legitimacin de capitales sern decomisados o confiscados segn el origen ilcito de los mismos. "Asimismo, en el artculo 5 tipifica el delito de "Legitimacin de Capitales por negligencia, Imprudencia, Impericia o Inobservancia", al establecer: "Cuando el delito previsto en el artculo 4 de esta Ley se cometa por negligencia, imprudencia, impericia o inobservancia de la ley por parte de los empleados o directivos de los sujetos obligados contemplados en el artculo 43 de esta Ley, la pena ser de uno a tres aos de prisin". Los Sujetos Obligados establecidos en la norma son:

Los bancos, empresas, personas naturales e instituciones financieras, reguladas por la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, leyes y resoluciones especiales y por el Decreto con Rango y Fuerza de Ley Marco que regula el Sistema Financiero Pblico del Estado Venezolano. Las entidades aseguradoras y reaseguradoras, productores de seguros, sociedades de corretaje de reaseguros y dems personas y empresas regidas por la Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros. Las sociedades annimas de capital autorizado, los fondos mutuales de inversin, sociedades administradoras, corredores pblicos de ttulosvalores, intermediarios, bolsa de valores, agentes de traspasos y dems personas naturales y jurdicas que intervengan en la oferta pblica, regida por la Ley de Mercado de Capitales. Las personas naturales o jurdicas que ejerzan actividad profesional o empresarial, tales como: Las casas de juegos, salas de bingo y casinos legalmente establecidos. Las que realicen actividades de promocin inmobiliaria y compraventa de bienes inmuebles. Las empresas dedicadas a la construccin.

Las joyeras y dems establecimientos que se dediquen a la compraventa de metales y piedras preciosas. Los hoteles y las empresas y realizar operaciones de cambio de divisas. centros de turismo autorizados a

Las empresas de compraventa de naves, aeronaves y vehculos automotores terrestres. Los establecimientos destinados a la venta de repuestos y vehculos usados. Los anticuarios, vendedores de objetos de arte o arqueologa. Las empresas de Marina Mercante. Las fundaciones, asociaciones civiles y dems organizaciones sin fines de lucro.

El rgano descentralizado encargado de la lucha contra la delincuencia organizada podr extender mediante Reglamento la categora de sujeto obligado a otros actores cuando lo estime conveniente y les establecer las obligaciones, cargas y deberes que resulten pertinentes a su actividad econmica sujetos a las sanciones administrativas y penales previstas en esta Ley, y establecer el organismo de control, supervisin, fiscalizacin y vigilancia respectivo.

Son muchos los que alguna vez en sus vidas han participado en la falsificacin u omisin de informacin o documentos, alterando desde nombres, telfonos, direcciones, hasta firmas. En una simple carta de referencia que suelen pedir los bancos para abrir una cuenta corriente o de ahorro, se suelen hacer afirmaciones en los documentos como por ejemplo: colocar a la madre como Gerente de La Empresa Ford y al primo como en un cargo pblico importante, algo que parece normal ya que es muy comn alterar el contenido de las referencias. Muchos venezolanos lo hacen, piensan que al fin y al cabo nada pasar, cuando realmente se est cometiendo una falta. El objetivo de este artculo es darles a conocer en qu consiste la legitimacin de capitales, especficamente la relacionada con Bancos, situacin de mayor gravedad que la falsificacin de una carta de referencia. Es importante sealar que todas estas violaciones son penalizadas y pueden llevarte a la crcel. La legitimacin de capital en Venezuela, consiste en intentar esconder o disimular el origen de los fondos provenientes de una actividad ilcita, para hacerlos aparentar que provienen de una fuente lcita, se trata de un delito y no simplemente de una falta. Hoy en da nos enfrentamos muy frecuentemente con estos casos, ya que, existen muchas personas que se dedican al lavado de dinero, al robo y al fraude, refugiando el dinero obtenido ilcitamente en las instituciones bancarias, es por ellos que actualmente existe la Ley Orgnica Contra la Delincuencia Organizada de la Repblica bolivariana de Venezuela y condena este tipo de actos. En el artculo numero 4 especifica "Quien por s o por interpuesta persona sea propietario o poseedor de capitales, bienes, haberes o beneficios cuyo origen derive, directa o indirectamente, de actividades ilcitas, ser castigado con prisin de ocho a doce aos y multa equivalente al valor de incremento patrimonial ilcitamente obtenido. Sin embargo, la existencia de esta ley no ha sido suficiente para

darle un freno a esta infraccin ya que an los bancos que tenemos en nuestro pas poseen gran debilidad en el seguimiento de la masa monetaria que manejan las personas. Continua leyendo "Legitimacin de capitales y otros fraudes bancarios" Cuatro bancos intervenidos (Bolvar, Canarias, Confederado, Provivienda) Recomienda este post: Publicado por Melvin Nava, el Viernes, 20 de noviembre del 2009 a las 07:42 Archivado en: Economa y Finanzas | Comentario (1) El ministro de Finanzas, Al Rodrguez, anunci la intervencin a puertas abiertas de los bancos Canarias, Bolvar, Provivienda y Confederado por incumplimientos repetidos. El ministro Rodrguez inform que se dictaron medidas administrativas que no fueron acatadas y por eso se emitieron cuatro resoluciones de intervencin. Segn el ministro la medida es para garantizar el dinero de los ahorristas e, incluso, de los acreedores. Una intervencin a puertas abiertas significa que las instituciones seguirn operando "con normalidad". Recientemente se haba aprobado la fusin de Provivienda con el Banco Canarias. El Rgimen de Intervencin Bancaria es una figura establecida en el Artculo 395 de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Segn el artculo 235 numeral 5, es competencia de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN): "La estatizacin, o la intervencin de bancos, entidades de ahorro y prstamo, otras instituciones financieras y sus empresas relacionadas, as como la decisin de acordar su rehabilitacin o liquidacin." Segn el artculo 322 de la LGBOIF, durante el Rgimen de Intervencin Bancaria no se pueden acordar medidas judiciales preventivas contra la institucin financiera afectada, las entidades que constituyan el Grupo Financiero o empresas relacionadas; y las medidas judiciales existentes deben ser suspendidas.

Gaceta Oficial N 39.713 del 14 de julio de 2011 Decreto N 8.330 14 de julio de 2011 PRESIDENCIA DE LA REPBLICA DECRETO CON RANGO, VALOR Y FUERZA DE LEY DEL BANCO AGRCOLA DE VENEZUELA, C.A. EXPOSICIN DE MOTIVOS Partiendo de la necesidad de adecuar el ordenamiento jurdico a la consolidacin del nuevo modelo socio-productivo con predominio de la propiedad social como marco de las nuevas relaciones de produccin en el sector agrcola, y haciendo nfasis en la agricultura como base estratgica de un desarrollo rural sustentable, tomando en consideracin la Gran Misin Agrovenezuela, en busca de fortalecer e incrementar la produccin nacional y que los productores y productoras tengan acceso a las entidades bancarias, es que se hace necesario que las instituciones financieras estn diseadas como un sistema de apoyo financiero oportuno y con las mejores condiciones para atender los trabajadores y trabajadoras de este sector, como principales actores del desarrollo y fortalecimiento de un sistema crediticio, que permita la materializacin de proyectos sociales agroproductivos en consonancia con los requerimientos programticos de los planes de inversin agroalimentaria a travs de las lneas estratgicas concebidas por el Ejecutivo Nacional. El Banco Agrcola de Venezuela, C.A., ha sido determinante en la inclusin de los productores agropecuarios al sector financiero, del cual eran histricamente excluidos y continan sindolo de los servicios bancarios que presta la banca tradicional capitalista, razn por la cual un sector importante sigue satisfaciendo sus necesidades a travs de servicios financieros informales muy variables e inseguros, y que usualmente operan bajo costos muy altos que atentan contra el nuevo modelo socialista. La nueva Institucin Financiera al servicio de los pequeos y medianos productores campesinos, pescadores y acuicultores, debe contribuir a la optimizacin de los servicios, mecanismos de otorgamiento y atencin directa otorgando condiciones especiales de financiamiento, ms efectivas que las existentes en la banca privada, a fin de garantizar el uso racional de la tierra, con objeto que estos trabajadores y trabajadoras del campo venezolano recuperen la confianza en las actividades de produccin agroalimentaria y demuestre su capacidad productiva y reintegrativa del prstamo del cual se benefician, en pro de la economa y de las comunidades a las cuales pertenecen, lo que permitira el reimpulso de la lucha contra la pobreza y el logro de la soberana agroalimentaria.

Es oportuno manifestar que en el marco de la Ley que autoriza al Presidente de la Repblica para dictar Decretos con Rango, Valor y Fuerza de Ley, en las materias que se delegan, especficamente en el mbito Financiero y Tributario, se establecen las bases para ejecutar el proceso de esta reforma (de las disposiciones contenidas en el Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley del Banco Agrcola de Venezuela), mediante la cual se evidencie sin lugar a dudas, que su objeto primordial es el fomento del financiamiento agrario para sustentar el desarrollo y satisfacer los requerimientos de los sectores agrcola vegetal, animal, pesquero, forestal y acucola del pas. A travs de este nuevo Decreto Ley (con Rango, Valor y Fuerza de Ley que regule el Banco Agrcola de Venezuela) se concretarn los lineamientos que regulen el financiamiento agrario, en condiciones de fcil acceso, que garantice el reimpulso del desarrollo del sector agrcola en territorio venezolano y una interrelacin entre la actividad agraria y el desarrollo social. HUGO CHAVEZ FRIAS Jueves 14 de julio de GACEEAOF1CIALDEIAREPBUCABOUVARIANADE VENEZUELA Presidente de la Repblica Con el supremo compromiso y voluntad de lograr la mayor eficacia poltica y calidad revolucionaria en la construccin del Socialismo, la refundacin de la Repblica, basado en principios humanistas, sustentado en los principios morales y ticos bolivarianos que persiguen el progreso de la patria y del colectivo, por mandato del pueblo y en ejercicio de las atribuciones que le confieren el ltimo aparte del artculo 203 y el numeral 8 del artculo 236 de la Constitucin de la Repblica Bolivariana de Venezuela y, de conformidad con lo dispuesto en el numeral 5 y 9 del artculo 1 de la Ley que Autoriza al Presidente de la Repblica para Dictar Decretos con Rango, Valor y Fuerza de Ley en las Materias que se Delegan, publicada en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela N 6.009 Extraordinario de fecha 17 diciembre de 2010, en Consejo de Ministros, DICTA El siguiente, DECRETO CON RANGO, VALOR Y FUERZA DE LEY DEL BANCO AGRCOLA DE VENEZUELA, C.A. TTULO I DISPOSICIONES GENERALES Captulo I Naturaleza y Objeto del Banco Artculo 1 Naturaleza jurdica 2011

El Banco Agrcola de Venezuela, reviste la forma de compaa annima, estableciendo su domicilio en el rea Metropolitana de la ciudad de Caracas, adscrito al Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de agricultura y tierras. Artculo 2 Objeto El Banco Agrcola de Venezuela, C.A., como Banca Especializada tendr por objeto realizar todas las operaciones inherentes al financiamiento del sector agrcola conforme con lo establecido en el presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley, pudiendo realizar en consecuencia las operaciones financieras y tcnicas en el mbito nacional, administrar recursos, fomentar, promover todas las acciones necesarias para procurar el desarrollo agrcola nacional, estadal, municipal y local para satisfacer los requerimientos de los subsectores agrcolas vegetal, animal, pesquero, forestal y acucola; as como, operaciones de financiamiento para el transporte, almacenamiento, produccin, comercializacin de productos alimentarios, economa popular y alternativa; intervenir en proyectos estratgicos nacionales y programas especiales de financiamiento de acuerdo con las orientaciones del Gobierno Bolivariano y en general efectuar cualesquiera otras actividades de intermediacin financiera y operaciones de lcito comercio que sean compatibles con su objeto el cual deber estar enmarcado en la contribucin a la creacin de un modelo socio productivo socialista que permita que los receptores de financiamientos o crditos, logren mejorar su nivel de vida. Captulo II Capital del Banco Artculo 3 Capital El Capital Social del Banco Agrcola de Venezuela es de Trescientos Cuarenta Millones de Bolvares (Bs. 340.000.000,00), suscrito y pagado en su totalidad por la Repblica Bolivariana de Venezuela, por rgano del Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de Agricultura y Tierras, que estar dividido en acciones nominativas de Un Bolvar (Bs. 1,00) cada una. Dichas acciones podrn ser traspasadas slo con autorizacin de la Asamblea de Jueves 14 de julio de 2011 GACETA OF1CIAL DE LA REPBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA Accionista y la aprobacin de la Presidenta o Presidente de la Repblica Bolivariana de Venezuela.

Artculo 4 Acciones Las acciones del Banco sern nominativas, no convertibles al portador. Cada accin da derecho a un voto en las Asambleas Generales de Accionistas, y todas las acciones otorgan a sus titulares iguales derechos y obligaciones a dividendos o beneficios netos, obtenidos en los ejercicios semestrales del Banco. La propiedad de las acciones, para efectos legales, se comprueban por la respectiva inscripcin en el Libro de Accionista, donde constarn todos los traspasos, cesiones o transferencias; adems las operaciones lcitas verificadas sobre ellas, las cuales se firmarn por las partes que intervengan en la negociacin con sus apoderados, por el Presidente o Presidenta y un (01) miembro de la Junta Directiva designado por esta. La propiedad de las acciones lleva implcita la obligacin de los accionistas de conformidad con la Ley. Artculo 5 Aumentos de Capital Los aumentos de capital podrn ser suscritos por sus accionistas y sern acordados por las Asambleas Generales Ordinarias o Extraordinarias de Accionistas del Banco, por simple mayora de votos. La representacin de las acciones de las cuales sea titular la Repblica Bolivariana de Venezuela, en todos los asuntos referentes al Banco, ser ejercida por el rgano del Ministerio del Poder Popular con competencia en materia de Agricultura y Tierra. TTULO II DIRECCIN Y ADMINISTRACIN Captulo I Asamblea de Accionistas Artculo 6 Asamblea General de Accionistas La Asamblea General de Accionistas representa la totalidad de los accionistas, y legalmente constituida es la mxima autoridad del Banco. Las decisiones acordadas en ellas, dentro de los lmites de sus facultades, son obligatorias para todos los accionistas, an para aquellos que no hubieren concurrido a ella. Artculo 7

Validez de las Asambleas La Asamblea General de Accionistas se considerar vlidamente constituida para deliberar y resolver, cuando estn representadas en ellas, la mitad ms una, por lo menos, de las acciones que representen el capital social del Banco. "Todas las resoluciones de las Asambleas sern adoptadas por simple mayora de votos de conformidad con lo establecido en la Ley que rige la materia de bancos y otras instituciones bancarias. Las Asambleas Generales de Accionistas, Ordinarias y Extraordinarias, sern presididas por la Presidenta o el Presidente del Banco. Artculo 8 Oportunidad de las Asambleas La Asamblea General Ordinaria de Accionistas se reunir, previa convocatoria, de acuerdo a los ejercicios econmicos, dos (2) veces al ao en la sede social del Banco, durante el transcurso de los tres (3) meses siguientes al cierre de cada Ejercicio Econmico, previa convocatoria de la Junta Directiva, publicada en uno de los diarios de circulacin nacional, con por lo menos quince (15) das continuos de anticipacin, a la fecha de su celebracin. Artculo 9 Asamblea General Extraordinaria de Accionistas La Asamblea General Extraordinaria de Accionistas se reunir siempre que interese al Banco, previa convocatoria de la Junta Directiva a solicitud de la Presidenta o Presidente, publicada en Jueves 14 de julio de 2011 GACETA OF1CIAL DE LA REPBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA uno de los diarios de circulacin nacional, con por lo menos quince (15) das continuos de anticipacin. Artculo 10 Convocatoria para las Asambleas Las convocatorias para las Asambleas Generales de Accionistas, tanto ordinarias como extraordinarias, debern enunciar el objeto, hora, lugar y fecha de la reunin y ser nula toda deliberacin sobre cualquier otro asunto no expresado en aqullas. Artculo 11 Competencias De la Asamblea de Accionistas Son competencias de la Asamblea General Ordinaria de Accionistas: 1. Aprobar las normas de poltica general a las que habr de ceirse el manejo del Banco.

2. Conocer el informe anual de gestin semestral de la Junta Directiva. 3. Aprobar el balance general y dems estados financieros, con vista de los informes de la Junta Directiva y del comisario. 4. Deliberar, resolver y aprobar los Estatutos Sociales del Banco. 5. Fijar las dietas correspondientes a las Directoras o Directores y la remuneracin de la Presidenta o el Presidente y de la Vicepresidenta o el Vicepresidente del Banco. 6. Designar el Comisario y su suplente, conforme con lo dispuesto en el Cdigo de Comercio, y fijarles su remuneracin. 7. Deliberar y resolver sobre cualquier otro asunto incluido en la respectiva convocatoria. 8. Autorizar los aumentos de capital; as como los repartos de dividendos. 9. Establecer condiciones especiales para el otorgamiento de los crditos, tales como reduccin de requisitos para acceder al financiamiento. 10. Las dems que le seala este Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley y el Cdigo de Comercio. Artculo 12 Acta de Asamblea De toda Asamblea se levantar un acta que contendr los acuerdos y decisiones que se hayan tomado, la cual ser suscrita por todos los concurrentes sealando la representacin que ejercen. El acta ser inscrita en el Libro de Actas de Asambleas del Banco y ser firmada por los accionistas presentes. El Secretario elegido a tales efectos en la misma Asamblea, est facultado para la Certificacin de las Actas y de las Resoluciones acordadas en las Asambleas, sin perjuicio de que las certificaciones puedan hacerlas el Presidente o la Presidenta, y stas darn plena fe del qurum de accionistas presentes o representados, de sus acuerdos y decisiones. Artculo 13 Registro de las Actas Cualquier decisin de la Asamblea General de Accionistas, deber ser inscrita en el Registro Mercantil.

Captulo II Junta Directiva Artculo 14 Junta Directiva jueves 14 de julio de 2011 GACETA OF1CIAL DE LA REPBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA La administracin y la direccin de los negocios del Banco estarn a cargo de una Junta Directiva compuesta por siete (07) Directores o Directoras Principales con sus respectivos suplentes; as como un (01) Presidente o Presidenta y un (01) Vicepresidente o Vicepresidenta. Las sesiones de la Junta Directiva sern presididas por el Presidente o Presidenta o el Vicepresidente o Vicepresidenta del Banco. Artculo 15 Requisitos El Presidente o la Presidenta, el Vicepresidente o la Vicepresidenta y los siete (7) Directores o Directoras Principales, al igual que sus suplentes, debern reunir las siguientes condiciones: - Nacionalidad venezolana. - Reconocida solvencia moral. - Tener experiencia en materia agrcola, econmica y financiera. - No estar incurso en las causales de inhabilitacin previstas en la ley que rige la materia de bancos y otras instituciones bancarias. Artculo 16 Designacin El Presidente o la Presidenta, as como los miembros de la Junta Directiva, incluyendo los suplentes, sern de libre nombramiento y remocin de la Asamblea de Accionistas y su designacin aprobada por el Presidente de la Repblica Bolivariana de Venezuela. El Vicepresidente o la Vicepresidenta ser de libre nombramiento y remocin del Presidente o la Presidenta del Banco y su designacin aprobada por la Junta Directiva. En caso de falta temporal del Presidente o la Presidenta, ser suplido por el Vicepresidente o la Vicepresidenta. Estas faltas no podrn exceder de un lapso de noventa (90) das continuos. En caso de falta absoluta del Presidente o la Presidenta, o de un (01) miembro de la Junta Directiva y de sus suplentes, la Asamblea de Accionistas proceder a designar a las personas que habrn de reemplazarlos durante el resto del perodo para el cual haban sido

designados y posteriormente elevarlo a consideracin del Presidente de la Repblica Bolivariana de Venezuela. Se considerar como falta absoluta la ausencia injustificada, por cinco (5) veces consecutivas a las reuniones de la Junta Directiva. En caso de falta absoluta del Vicepresidente o la Vicepresidenta, el Presidente o la Presidenta del Banco proceder a designar a la persona que habr de reemplazarlos durante el resto del perodo al cual haban sido designados para posteriormente elevarlo a consideracin de la Junta Directiva. Artculo 17 Inhabilitaciones No podrn ser Presidente o Presidenta, Vicepresidente o Vicepresidenta, ni Directores o Directoras del Banco: 1. Las personas que hayan sido declaradas en estado de quiebra, atraso, insolvencia, o condenadas por delitos contra la propiedad o contra la Repblica Bolivariana de Venezuela, as como aquellas que hayan sido objeto de condena penal que implique privacin de libertad, o hayan sido inhabilitados para el ejercicio de sus funciones. 2. Las personas que tengan parentesco dentro del cuarto (4to) grado de consanguinidad o segundo (2do) de afinidad con el Presidente o la Presidenta de la Repblica, el Vicepresidente Ejecutivo o Vicepresidenta Ejecutiva de la Repblica, el Ministro o la Ministra del Poder Popular para la Agricultura y Tierras, el Presidente o la Presidenta del Banco Central de Venezuela, el Superintendente o la Superintendente del rgano rector de las Instituciones del Sector Bancarlo, el Presidente o la Presidenta del Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, el Presidente o la Presidenta de la Superintendencia Nacional de Valores, el Superintendente o la Superintendenta de Seguros. Jueves 14 de julio de 2011 GACEEA OF1CIAL DE LA REPBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA 3. Los deudores morosos de obligaciones bancarias o fiscales. 4. Las personas que se encuentren incursas en cualquiera de las causales de inhabilitacin previstas en la Ley que rige la materia. Artculo 18 Prohibiciones El Presidente o la Presidenta, Vicepresidente o Vicepresidenta y las Directores o Directoras del Banco mientras estn en el ejercicio de sus funciones, no podrn desarrollar actividades de direccin en organizaciones polticas.

Artculo 19 Qurum La Junta Directiva sesionar por lo menos una (1) vez a la semana y siempre que lo requieran los intereses del Banco. Podr sesionar con la concurrencia mnima de cuatro (4) de sus miembros. Sus decisiones se tomarn por mayora simple de votos y, en caso de paridad, el Presidente o Presidenta tendr derecho a un (01) voto. Los votos salvados y las abstenciones de los miembros de la Junta Directiva, debern ser motivados, a fin de dejar la debida constancia en la correspondiente acta de Junta Directiva. Artculo 20 Competencias La Junta Directiva es la mxima autoridad administrativa y de direccin de los negocios del Banco, por lo tanto ejercer las ms amplias facultades y en particular tendr las siguientes competencias: 1. Velar por el cumplimiento del objeto del Banco. 2. Convocar las Asambleas Generales Ordinarias o Extraordinarias de Accionistas. 3. Aprobar el proyecto de Estatutos Sociales del Banco o sus modificaciones y someterlo a la consideracin de la Asamblea General de Accionistas. 4. Aprobar los planes de negocios y operativos del Banco. 5. Aprobar las operaciones y los contratos que celebre el Banco. 6. Aprobar la organizacin estructural y funcional del Banco. 7. Aprobar los balances de publicacin mensual del Banco. 8. Aprobar los actos de disposicin del Banco, previa autorizacin otorgada por la Asamblea General de Accionistas. 9. Aprobar los planes estratgicos y programas de accin presentados por el Presidente o Presidenta del Banco. 10. Proponer a la Asamblea de Accionistas del Banco, los aumentos de capital. 11. Aprobar el presupuesto anual de gastos e inversiones del Banco, dictar las polticas correspondientes a las normas internas de personal del Banco; el informe referente al semestre de la cuenta, acompaado del Balance General y el Estado de Ganancias y Prdidas, de los informes de los Comisarios y de los Auditores Externos, as como de cualquier otro documento que se estime necesario. Estos recaudos sern puestos a la orden

de los accionistas con anterioridad al da sealado para la Asamblea, segn lo establecido en la ley. 12. Emitir opinin bajo su responsabilidad, sobre los Estados Financieros y el Informe de Auditoria Interna que incluya opinin del auditor sobre el cumplimiento de las normas de prevencin de la legitimacin de capitales. Jueves 14 de julio de 2011 GACEEA OF1CIAL DE LA REPBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA 13. Establecer y cerrar sucursales y agencias en el Interior de la Repblica. 14. Aprobar los regmenes de firmas autorizadas y de delegacin de autoridad, para la realizacin de actividades que requiera el Banco y que considere convenientes para la administracin de la Institucin, los cuales podrn ser establecidos con relacin a las operaciones de crdito y otras propias del negocio bancario. 15. Designar apoderados generales o especiales, judiciales y extrajudiciales. 16. Aprobar los estados financieros, el informe anual y de polticas del Banco, as como los informes del comisario. 17. Delegar en el Presidente o Presidenta del Banco, en forma personal, cualquiera de sus atribuciones. 18. Ejercer las dems facultades que no le sea atribuida expresamente a la Asamblea General, ni al Presidente o Presidenta del Banco. Artculo 21 Secretara de la Junta Directiva La Junta Directiva designar a una Secretaria o Secretario, quien se encargar del levantamiento de las actas correspondientes a sus reuniones, de la emisin de copias certificadas de las resoluciones adoptadas por la Junta Directiva y de la coordinacin de todo lo referente a la celebracin de dichas reuniones. Artculo 22 Prevencin de Legitimacin de Capitales y el financiamiento al terrorismo La Junta Directiva vigilar el cumplimiento de la normativa legal y sublegal, dirigidos a constatar la procedencia legtima de tos capitales depositados en el Banco. Captulo III Presidente o Presidenta del Banco Atribuciones

Artculo 23. El Presidente o Presidenta ejerce la representacin legal del Banco, convoca y preside la Junta Directiva, es la mxima autoridad ejecutiva del mismo y tiene los siguientes deberes y atribuciones: 1. Administrar la gestin diaria del Banco y establecer los planes generales de trabajo. 2. Cumplir y hacer cumplir las resoluciones de la Asamblea General y de la Junta Directiva. 3. Ejercer la administracin del personal del Banco, previa delegacin expresa de la Junta Directiva para actuar como la mxima autoridad en todo lo relacionado con esta materia. 4. Firmar en nombre y representacin del Banco todos los contratos, documentos pblicos o privados que hubiere autorizado la Junta Directiva. 5. Crear las comisiones o grupos de trabajo que estime. 6. Resolver sobre todo asunto que no est expresamente reservado a la Asamblea General de Accionistas o a la Junta Directiva, dando cuenta a esta ltima en su prxima reunin. 7. Cumplir y hacer cumplir los Estatutos Sociales, el presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley y las Resoluciones de la Asamblea de Accionistas y Junta Directiva. 8. Todas aquellas competencias establecidas en las leyes y normas que rige la materia de Instituciones Bancadas y otras aplicables. Jueves 14 de julio de 2011 GACETA OF1CIAL DE LA REPBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA Artculo 24 Vicepresidente o Vicepresidenta El Vicepresidente o la Vicepresidenta es el colaborador inmediato del Presidente o la Presidenta del Banco y de la Junta Directiva; deber reunir las mismas condiciones requeridas para ser Presidente o Presidenta del Banco. Artculo 25 Atribuciones Son atribuciones del Vicepresidente o Vicepresidenta: 1. Colaborar con la Junta Directiva en la administracin y la direccin de los negocios del Banco.

2. Colaborar con el Presidente o Presidenta del Banco en las actividades de ste como mxima autoridad ejecutiva del mismo. 3. Coordinar las actividades inherentes a la gestin de negocios y de soporte administrativo en materia de crditos, operaciones, inversiones, finanzas, administracin y tecnologa. 4. Dirigir y coordinar la ejecucin de los planes, programas y cumplimiento de los objetivos y metas establecidos para las unidades estratgicas y soporte operativo. 5. Dirigir la ejecucin de las polticas administrativas y contables del control de gastos del Banco. 6. Velar por el cabal funcionamiento de los Comits. 7. Cumplir con las atribuciones que le establezca la Junta Directiva y el Presidente o la Presidenta. 8. Firmar en representacin del Banco los documentos y correspondencia que le sean delegados previa aprobacin de la Junta Directiva y/o por el Presidente o Presidenta. 9. Suplir las faltas temporales del Presidente o Presidenta del Banco. 10. Las dems que establezca expresamente la Junta Directiva. TTULO III RGIMEN DE PERSONAL Artculo 26 Normativa aplicable Los trabajadores y trabajadoras del Banco Agrcola de Venezuela, C.A., se regirn por la Ley Orgnica del Trabajo y por la normativa interna que dicte la Junta Directiva del Banco. Artculo 27 Cualidad de los empleados del banco Los trabajadores o Trabajadoras del Banco Agrcola de Venezuela C.A, no ostentan la cualidad de funcionarios pblicos, por cuanto se rigen por la Ley Orgnica del Trabajo y los estatutos del Banco. Artculo 28 Secreto Bancario

Toda persona que est al servicio del Banco estar comprometida a no revelar las operaciones del Banco, ni a suministrar a terceros dato alguno sobre tales operaciones, ni sobre ningn asunto relacionado con las relaciones de los clientes con el Banco. TTULO IV Jueves 14 de julio de 2011 GACETA OF1CIAL DE LA REPBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA DISPOSICIONES GENERALES SOBRE LAS OPERACIONES Captulo I Operaciones Nacionales Artculo 29 Prelacin de la norma Las operaciones del Banco Agrcola de Venezuela, C.A., se realizarn de acuerdo con su naturaleza en la forma como lo determine el presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley; los Estatutos Sociales, las normas de poltica general establecidas por la Asamblea General y Junta Directiva. El Banco Agrcola de Venezuela, CA., podr mantener, establecer, trasladar o cerrar sucursales y agencias en el interior del pas a nivel nacional, para garantizar la atencin oportuna a productores y productoras, as como el acceso a los servicios prestados. Artculo 30 Fuentes de Financiamiento Los recursos del Banco Agrcola de Venezuela, C.A., contarn con las siguientes fuentes de financiamiento: - Los fondos recibidos y aportados por el Ejecutivo Nacional, para la realizacin de programas especiales de financiamiento y apoyo dirigidos a fortalecer al sector agrcola nacional. La utilizacin de dichos fondos se regir por el marco de polticas generales de financiamiento aprobadas por la Asamblea General de Accionistas del Banco. Sin embargo, cuando se trate de recursos dirigidos a planes de capitalizacin, los fondos no utilizados en dichos planes de capitalizacin, podrn ser aplicados para establecer polticas de saneamiento de los activos crediticios del Banco. - Los aportes de recursos financieros con cargo al presupuesto ordinario a travs del Ministerio de adscripcin, para contribuir a financiar las distintas actividades de la Institucin, con la finalidad de optimizar su desarrollo, funcionamiento e impulso del modelo socio productivo socialista agrario.

- La utilizacin de recursos provenientes de empresas del Estado Financieras y No Financieras recibidos bajo la figura jurdica de crditos, se regir por la normativa contenida en la ley que rige la actividad bancaria. Pargrafo nico: El Banco Agrcola de Venezuela, C.A., estar exceptuado del cumplimiento de cualquier norma de carcter general, dirigida a las Instituciones Bancarias, que les impongas la obligacin de destinar parte de sus recursos crediticios a la atencin de determinadas actividades de la produccin. Artculo 31. El Banco Agrcola de Venezuela, C.A., conforme a su naturaleza, podr realizar todas las operaciones, contempladas en la ley que lo rige, adems de las siguientes: - Otorgar crditos y operaciones de financiamientos a los productores y productoras del sector agrcola y sus diferentes formas de asociaciones, en especial nfasis a los pequeos productores. - Otorgar crditos para el financiamiento de actividades agrarias, con plazo de hasta veinte (20 aos). - Abrir cuentas corrientes a los productores y productoras, campesinos y campesinas, pescadores y pescadoras en general, a los fines de contribuir a la bancarizacin de la poblacin excluida de los servicios bancarios; as como facilitar la liquidacin, manejo y recuperacin de los crditos otorgados a los productores agrarios que habitan en el medio rural, lo cual, le dar un gran impulso al modelo socio productivo socialista agrario. Jueves 14 de julio de 2011 GACEEAOF1CIALDEIAREPBUCABOUVARIANADE VENEZUELA - Otorgar Tarjetas de dbito, como un instrumento de movilizacin de las cuentas corrientes abiertas a los productores y productoras beneficiarios de crditos. - Mantener el servicio de puntos de venta, para facilitar la movilizacin de los recursos otorgados en crditos. - Actuar como fiduciario, as como efectuar mandatos, comisiones y otros encargos de confianza, siempre y cuando, estas operaciones contribuyan al cumplimiento del objeto del Banco. - El Ministro con competencia en materia de Agricultura y Tierras tendr facultad para autorizar las operaciones no establecidas en la presente Ley, que contribuyan a cumplir el objeto del Banco, previa consulta ante el rgano rector de las Instituciones del Sector Bancario. Artculo 32 Prohibicin

El saldo que mantengan las cuentas corrientes por concepto de liquidacin de los crditos aprobados y liquidados a los productores y productoras no podr ser utilizado para entregar nuevos financiamientos. Dichos recursos debern mantenerse invertidos en ttulos valores rntatelas, seguros y de fcil realizacin. TTULO V NOTARA INTERNA Artculo 33 Autenticacin de los documentos Las firmas autgrafas, conjuntas o separadas, del Presidente o Presidenta, del Vicepresidente o Vicepresidenta y Consultor Jurdico o Consultora Jurdica, debidamente autorizadas por la Junta Directiva, con el sello del Banco Agrcola de Venezuela, C.A., y la firma de dos (2) testigos, darn autenticidad a los documentos en los cuales sean estampadas, siempre que se trate de operaciones de financiamiento con relacin a las cuales el Banco tuviere inters en autenticar. Al pie de cada documento se estampar una nota en la cual se dejar constancia de la concurrencia de los otorgantes, de que el documento fue ledo en presencia de stos, de la fecha de otorgamiento, del nmero bajo el cual haya quedado autenticado, y del libro en el cual qued asentado. Dicha nota ser firmada por el empleado que ostente el cargo de Coordinador o Coordinadora de Notara, los dems otorgantes, si este fuera el caso, y los testigos. Cuando el documento deba ser registrado, se proceder conforme a lo establecido en la ley que rija la materia. El Banco Agrcola de Venezuela, C.A., no podr cobrar a los beneficiarios de los crditos, monto alguno por la autenticacin de los documentos. Cuando se trate de documentos referentes a las operaciones ordinarias del Banco, distintas a los financiamientos en los cuales el Banco es acreedor, los mismos debern presentarse ante la Notara Pblica, o la Oficina de Registro de que se trate. Artculo 34 Los libros A los efectos del presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley, el Banco Agrcola de Venezuela llevar por duplicado los libros de la Notara Interna que sean necesarios, los cuales debern ser empastados, foliados y numerados, y para cuya apertura se presentarn previamente, ante el Registro Mercantil, con el objeto de que ste certifique el nmero de pginas que contiene cada libro y el fin para el cual estarn destinadas. - Los originales de cada uno de dichos libros deben ser enviados bimestralmente, dentro de los diez primeros das de los meses de enero, abril, julio y octubre, respectivamente, a la Oficina Principal de Registro del Distrito Capital. El duplicado de cada uno de dichos libros

debe ser archivado y conservado en el Banco. Jueves 14 de julio de 2011 GACETA OF1CIAL DE LA REPBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA - Las copias certificadas de los documentos inscritos en los libros de la Notara Interna, dan fe de su contenido. Artculo 35 Cierre del ejercicio El Banco Agrcola de Venezuela, C.A., har mensualmente un balance ordinario de su situacin patrimonial y realizar el corte de sus cuentas los das 30 de junio y 31 de diciembre de cada ao y se formarn el inventario, el Balance General y el Estado de Ganancias y Prdidas del Banco, con determinacin de los resultados obtenidos en el semestre. Dentro de los noventa (90) das siguientes al cierre de cada ejercicio, el Banco presentar a la Asamblea General sus estados financieros y el informe respectivo. Artculo 36 Publicidad de los estados financieros Los estados financieros mensuales del Banco, debern ser publicados en un diario de circulacin nacional. Artculo 37 Reservas Una vez determinada la utilidad en operaciones, hechos los apartados que indiquen las leyes y deducido el impuesto sobre la renta, se separarn: - La reserva legal de acuerdo con lo establecido en el Cdigo de Comercio y en la Ley que rija la materia de bancos y otras instituciones bancarias. - Otras reservas de capital. - El destino, normas y oportunidades de las utilidades no distribuidas, las dispondr la Asamblea General de Accionistas. Captulo I Comits Internos Artculo 38 Comits

El Banco Agrcola de Venezuela, contar con los comits que establezcan los estatutos. Artculo 39 Conformacin de los Comits La conformacin, atribuciones y dems normativas necesarias para el funcionamiento de los Comits, se regir de acuerdo con lo previsto en los Estatutos del Banco. TTULO VI DISPOSICIONES GENERALES De Privilegios, Prerrogativas y Liquidacin del Banco Artculo 40 Exencin Los Tribunales, Registradores, Notarios y todos los funcionarios y autoridades de la Repblica, de la administracin pblica central y de la administracin pblica descentralizada, tienen la obligacin de prestar gratuitamente, los oficios legales de su ministerio, a favor del Banco Agrcola de Venezuela, C.A., por cualquier acto o diligencia en que deba intervenir por razn de sus funciones o en defensa de sus derechos o intereses. Las solicitudes, actuaciones, documentos y copias que sean necesarios en estos casos, en inters del Banco, se extendern en papel comn, sin timbre fiscal y no estarn sujetos a impuestos, ni a contribucin alguna, ni al cobro de derechos, tasas, o emolumentos, de cualquier naturaleza que sean. Artculo 41 Jueves 14 de julio de 2011 GACETA OF1CIAL DE LA REPBUCA BOLIVARIANA DE VENEZUELA Constitucin de Garantas La constitucin de garantas de cualquier tipo, a favor del Banco Agrcola de Venezuela, C.A., para avalar el pago de crditos otorgados, u obligaciones contradas a su favor, no estar sujeta al pago de impuestos, ni al cobro de derechos, tasas o emolumentos de cualquier naturaleza. Por consiguiente, los Registradores, Notarios o dems funcionarios que, en virtud de sus atribuciones, deban intervenir en el otorgamiento de los documentos correspondientes a la constitucin de las garantas indicadas, no podrn liquidar impuestos, tasas, ni emolumento alguno, por concepto de dichos otorgamientos, y no podrn exigir a los interesados, con relacin a los mismos, pago alguno por las actuaciones normales que deban realizar en razn de sus funciones. Artculo 42

Privilegios y prerrogativas del Banco El Banco Agrcola de Venezuela, C.A., gozar de los privilegios y prerrogativas siguientes: 1. Los crditos insolventes a favor del Banco, sern demandados judicialmente mediante el procedimiento especial previsto en el Cdigo de Procedimiento Civil. Las liquidaciones del crdito, posicin o estados de cuentas y alcance de los mismos, formulados y suscritos por los empleados competentes del Banco, tienen el carcter de ttulo ejecutivo y, al ser presentados en juicio, aparejan embargo de bienes. 2. El razn de la cuanta y naturaleza del monto de los Crditos Agrarios del Banco Agrcola de Venezuela, C.A., podr optar por no ejecutar de manera compulsiva, para poner a salvo sus derechos frente a sus acreedores acciones de cobros de ese tipo de crditos, habida cuenta de que los costos de recuperacin o cobranzas extrajudiciales o judiciales sean considerablemente elevados en relacin al posible monto a recuperar, de acuerdo a las expectativas de cobro de cada caso. Previa autorizacin de la Junta Directiva del Banco. 3. Cuando los apoderados o mandatarios del Banco, no asistan al acto de contestacin de demandas intentadas contra el Banco, o de excepciones que hayan sido opuestas, se tendrn unas y otras como contradichas en todas sus partes, sin perjuicio de la responsabilidad por su omisin, que corresponda al representante del Banco. 4. Toda sentencia definitiva desfavorable al Banco o dictada en juicio en que sea parte el Banco, deber ser consultada con el Tribunal Superior competente, salvo disposiciones legales especiales. 5. En ninguna instancia procesal podr ser condenado en costas el Banco aun cuando sean negados los recursos interpuestos, sean declarados sin lugar, los dejen perecer o desistan de ellos. 6. Los Tribunales, Registradores, Notarios y dems funcionarios pblicos nacionales, estadales o municipales, tienen la obligacin de notificar al Banco, inmediatamente, de toda demanda, solicitud, oposicin, sentencia o providencia, de la cual tengan conocimiento, cualquiera sea su naturaleza, que obre contra el Banco, as como de la apertura de todo trmino para el ejercicio de un derecho o recurso por parte de dichos entes. 7. En ningn caso podr ser exigida caucin al Banco, para actuacin judicial alguna. Pargrafo nico: A los efectos de cualquier controversia y/o demanda incoada en contra del Banco Agrcola de Venezuela, C.A., deber efectuase ante la Jurisdiccin de los Tribunales correspondientes de manera exclusivo y excluyente en el rea Metropolitana de Caracas. Artculo 43

Liquidacin del Banco La liquidacin administrativa se har conforme a lo dispuesto en la Ley que regule la actividad de sector bancario y otras Instituciones Bancarias o cualquier otra normativa vigente para el momento de la disolucin o liquidacin .Artculo 44 Jueves 14 de julio de 2011 GACEEA OF1CIAL DE LA REPBLICA BOLIVARIANADE VENEZUELA Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios El Banco Agrcola de Venezuela, C.A., est exceptuado pago o aporte mensual al Fondo de Proteccin Social de los Depsitos Bancarios, establecido en la Ley de Instituciones del Sector Bancario. Artculo 45 Encaje Legal Banco Central de Venezuela El Banco Agrcola de Venezuela, C.A., por su naturaleza jurdica, y por la circunstancia de no podr estar recibir depsitos del pblico convencionales, est exceptuado de la constitucin del Encaje Legal en el Banco Central de Venezuela (BCV). Disposiciones Derogatorias Primera Se derogan las disposiciones del Decreto N 6.242, con Rango, Valor y Fuerza de Ley del Banco Agrcola de Venezuela de fecha 22 de julio de 2008, publicado en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela N5.891 Extraordinario de fecha 31 de julio de 2008. Segunda Se derogan las disposiciones contenidas en los Estatutos Sociales del Banco Agrcola de Venezuela, C.A., Banco Universal, inscritos ante el Registro Mercantil Segundo de la Circunscripcin Judicial del Distrito Capital y Estado Miranda, en fecha 10 de noviembre de 2005, bajo el Nro. 15, tomo 223-A-Sgdo., que contravengan el presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley. Disposiciones Transitorias Primera El Banco Agrcola de Venezuela, C.A., para ajustar su estructura organizacional a las disposiciones de este Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley y transformarse en Banco Especializado, dispondr de un lapso de ciento ochenta das (180) das continuos contados a partir de su entrada en vigencia, prorrogable por una sola vez y por igual perodo, cuando

as lo autorice el rgano rector Superior del Sistema Bancario Nacional, para presentar un plan de ajuste para su aprobacin y transformarse en Banco Agrcola de Venezuela, C.A. Segunda A los fines de adaptar el contenido de los Estatutos Sociales al presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley, se fija un plazo de ciento ochenta (180) das, contados a partir de la fecha de su publicacin, para que el Banco proceda a la redaccin y aprobacin de dichos Estatutos, quedando en vigencia los actuales, en todo cuanto no contradigan las disposiciones contenidas en este Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley. Tercera El Banco Agrcola de Venezuela, C.A., dispondr de un lapso de ciento ochenta (180) das continuos, con el objeto de lograr el saneamiento administrativo y ajuste en cuanto a todas sus operaciones, adecuado de estructura funcional y naturaleza prevista en el presente Decreto Ley; a tales efectos, deber acordar con el Banco Central de Venezuela (BCV), un mecanismo financiero que permita resolver definitivamente el pago o extincin de sus obligaciones directas con el Instituto emisor; en razn de lo anterior, el Banco Central de Venezuela podr otorgar el beneficio de condonacin de capitales e intereses, de acuerdo con el artculo 2 del Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Atencin al Sector Agrcola, publicado en la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela N 39.063 de fecha 27 de enero de 2011, previa solicitud del Banco Agrcola de Venezuela, C.A., Banco Universal, a los fines de contribuir al saneamiento administrativo antes referido. Asimismo, tanto el Banco como el Instituto emisor, quedan autorizados para establecer polticas de saneamiento de sus activos crediticios mediante la constitucin gradual de provisiones para la cobertura de riesgo de crditos con problemas de pago. Disposicin Final Jueves 14 de julio de 2011 GACETA OF1CIAL DE LA REPBUCA BOLIVARIANA DE VENEZUELA nica El presente Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley entrar en vigencia a partir de su publicacin de la Gaceta Oficial de la Repblica Bolivariana de Venezuela. Dado en Caracas, a los catorce das del mes de julio de dos mil once. Aos 201 de la Independencia, 152 de la Federacin y 12 de la Re volucin Bolivariana. Cmplase, (L.S.) Dado en Caracas, a los catorce das del mes de julio de dos mil once. Aos 201 de la Independencia, 152 de la Federacin y 12 de la Revolucin Bolivariana. Ejectese (L.S.) HUGO CHVEZ FRAS Refrendado El Vicepresidente Ejecutivo, ELAS JAUA MILANO La Ministra del Poder Popular del Despacho de la Presidencia, RIKA DEL VALLE FARAS PEA

El Ministro del Poder Popular para Relaciones Interiores y Justicia, TARECK EL AISSAMI El Ministro del Poder Popular para Relaciones Exteriores, NICOLS MADURO MOROS El Ministro del Poder Popular de Planificacin y Finanzas, JORGE GIORDANI El Ministro del Poder Popular para la Defensa, CARLOS JOS MATA FIGUEROA La Ministra del Poder Popular para el Comercio, EDMEE BETANCOURT DE GARCA El Ministro del Poder Popular para las Industrias Bsicas y Minera, JOS SALAMAT KHAN FERNNDEZ El Ministro del Poder Popular para el Turismo, ALEJANDRO ANTONIO FLEMING CABRERA El Ministro del Poder Popular para la Agricultura y Tierras, JUAN CARLOS LOYO HERNNDEZ La Ministra del Poder Popular para la Educacin Universitaria, MARLENE YADIRA CRDOVA La Ministra del Poder Popular para la Educacin, MARYANN DEL CARMEN HANSON FLORES La Ministra del Poder Popular para la Salud, EUGENIA SADER CASTELLANOS La Ministra del Poder Popular para el Trabajo y Seguridad Social, MARA CRISTINA IGLESIAS El Ministro del Poder Popular para Transporte y Comunicaciones, FRANCISCO JOS GARCS DA SILVA El Ministro del Poder Popular para Vivienda y Hbitat, RICARDO ANTONIO MOLINA PEALOZA El Ministro del Poder Popular para la Energa y Petrleo, RAFAEL DARO RAMREZ CARREO El Ministro del Poder Popular para el Ambiente, ALEJANDRO HITCHER MARVALDI El Ministro del Poder Popular para Ciencia, Tecnologa e Industrias Intermedias, RICARDO JOS MENNDEZ PRIETO El Ministro del Poder Popular para la Comunicacin y la Informacin, ANDRS GUILLERMO IZARRA GARCA

La Ministra del Poder Popular para las Comunas y Proteccin Social, ISIS OCHOA CAIZLEZ El Ministro del Poder Popular para la Alimentacin, CARLOS OSORIO ZAMBRANO El Ministro del Poder Popular para la Cultura, PEDRO CALZADILLA El Ministro del Poder Popular para el Deporte, HCTOR RODRGUEZ CASTRO La Ministra del Poder Popular para los Pueblos Indgenas, NICIA MALDONADO MALDONADO La Ministra del Poder Popular para la Mujer y la Igualdad de Gnero, NANCY PREZ SIERRA El Ministro del Poder Popular para Energa Elctrica, AL RODRGUEZ ARAQUE El Ministro del Poder Popular para la Juventud, MARA DEL PILAR HERNNDEZ DOMNGUEZ El Ministro de Estado para la Banca Pblica, RODOLFO CLEMENTE MARCO TORRES Jueves 14 de julio de 2011 GACEEAOF1CIALDEIAREPBUCABOUVARIANADE VENEZUELA

REPUBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA UNIVERSIDAD BOLIVARIANA DE VENEZUELA ALDEA UNIVERSITARIA SAN ESTEBAN ANEXO LAS CORINAS P.F.G. ESTUDIOS JURIDICOS U.C. : DELITOS ECONOMICOS EN EL AMBITO DE LA EMPRESA

DOCENTE FACILITADOR: ABG. ROMER PIMENTEL

REALIZADO POR: ZULIMAR RIVERO C.I: 13.079.705

YAJAIRA MARTINEZ C.I: 11.971.567 IRIS SILVA RUTH JIMENEZ C.I.: 10.246.360 C.I.: 19.891.975

PUERTO CABELLO, ABRIL, 2013